Содержание
Что такое аренда жилья с последующим выкупом и как это работает
Наряду со всем известной ипотекой есть еще один способ обзавестись домом или квартирой. Его суть заключается в аренде недвижимости с последующим выкупом. Подробнее расскажем в нашей статье.
В чем суть
Здесь речь идет о договоре с правом последующего выкупа — его заключают между собой собственник квартиры и покупатель (двусторонний договор) или собственник, покупатель и посредник в виде, например, агентства недвижимости (трехсторонний договор). Далее покупатель на протяжении периода, в течение которого он сохраняет статус нанимателя, на регулярной основе делает взносы — за аренду и частично за выкупную стоимость жилья. По мере полной оплаты стоимости согласно договору покупатель-арендатор получает статус собственника и объект недвижимости переходит к нему. Участвующие в договоре стороны ставят подписи на акте об исполнении обязательств, и новый владелец оформляет на себя жилье.
В чем отличие этой схемы от ипотечного кредита
Снимающий жилье с правом последующего выкупа арендатор может стать полноценным владельцем этого жилья только после того, как в ЕГРН будет внесена соответствующая запись. Но это возможно лишь после того, как вся выкупная стоимость жилья будет оплачена. То есть вышеупомянутые взносы можно платить годами, будучи при этом исключительно в статусе арендатора. В случае с ипотекой человек практически сразу же получает статус собственника после сделки купли-продажи, право собственности в ЕГРН регистрируется с отметкой о наличии обременения. После выплаты кредита данное обременение будет погашено.
Для получения ипотеки часто требуются подтверждение доходов, наличие качественной кредитной истории, поиск созаемщиков и т.д. — желающему взять кредит надо доказать банку свою платежеспособность. Для аренды с последующим выкупом этого не требуется.
Ряд экспертов полагает, что в некоторых случаях при аренде с последующим выкупом человек рискует меньше, чем с ипотекой — сроки покупки здесь не такие длинные. При наличии возможности в течение этого времени люди выкупают объект недвижимости. Банк предоставляет долгосрочное кредитование, следовательно, выше вероятность, что заемщик уйдет в дефолт.
В любом случае каждая ситуация будет индивидуальной и здесь нет универсального ответа. Поэтому сравнивать риски двух данных способов рекомендуется при участии специалистов по недвижимости и юристов.
Подробнее о договоре аренды с последующим выкупом
В любом случае для составления такого договора будет полезно привлечь юриста. Данный документ включает в себя две части, первая представляет собой договор аренды, а вторая является договором купли-продажи объекта недвижимости в рассрочку. В обязательном порядке в договоре должны быть прописаны обязательства по арендной плате и по уплате выкупной стоимости дома/квартиры.
Договор может содержать условие, согласно которому арендуемое жилье поступает в собственность нанимателя по истечении арендного периода или до того, как он закончится, если вся выкупная стоимость будет оплачена.
Вопрос о том, будет ли включена выкупная цена в плату за аренду или она фигурирует отдельно, остается на усмотрение участников сделки. Договор без указания цены в суде будет признан незаключенным. В результате арендатор в будущем не сможет требовать передачи объекта недвижимости ему в собственность, а арендодателю придется вернуть полученные по договору деньги, потому что это будет расцениваться, как неосновательное обогащение (при условии, что деньги были получены в счет выкупной стоимости).
Чаще всего по завершении выплаты всей выкупной стоимости обязательство арендатора по уплате платежей за аренду прекращается, но участникам сделки не запрещается установить другой срок прекращения данного обязательства. Сам договор должен пройти регистрацию в Росреестре — все предусматривающие отчуждение недвижимости договоры обязательно подлежат госрегистрации и заключенными они считаются с того момента, когда была совершена соответствующая регистрационная запись.
Риски продавца
Жилье со временем может ощутимо подорожать, но прописанная в договоре стоимость объекта недвижимости будет неизменной вне зависимости от срока договора — это упущенная выгода. Существует вероятность, что покупатель организует в жилье коммерческую деятельность или сдаст его в субаренду, то есть не будет использовать его по назначению. Но данный риск справедлив и в случае с обычной арендой. Если налоги на имущество и плата за «коммуналку» вырастут, то прибыль от арендной платы, прописанной в договоре, снизится. Чаще всего стороны сделки «на берегу» договариваются о том, что сумма платежа за аренду в зависимости от роста налогов и «коммуналки» тоже может меняться в большую сторону.
Риски покупателя
До того, как будет выплачена полная цена объекта недвижимости, его собственником выступает продавец. Это означает, что у него сохраняется право распоряжаться этим жильем — он может подарить его, продать и пр. В любой момент договор, пусть и со штрафными санкциями, но может быть расторгнут продавцом. При этом вернуть средства, которые были получены в счет выкупной цены, продавец может отказаться — это уже прямой путь к судебным тяжбам.
Также не стоит забывать, что при попустительстве продавца на жилье может быть наложено обременение в виде ареста или залога, а если он обанкротится, то не исключена вероятность изъятия жилья.
Часто при сделках об аренде с последующим выкупом большую роль играет наличие у их участников уже сложившихся доверительных отношений, поэтому нередко в качестве сторон договора выступают давно знакомые друг с другом люди, друзья, родственники и т.д. Сама по себе сделка такого типа может представлять интерес для тех, кто снимает жилье, но в силу тех или иных причин не может оформить ипотеку. Главное помнить: для заключения договора всегда нужно привлекать соответствующих специалистов, и в случае обоюдной заинтересованности аренда квартиры с последующим выкупом может быть весьма привлекательным способом обзавестись крышей над головой.
Аренда с правом выкупа недвижимости: особенности и риски
Многие арендаторы мечтают подвести арендодателя к выкупу недвижимости, особенно, если она представляет особую ценность для первого. Сегодня помимо обычной ипотеки или лизинга, существует услуга аренды недвижимости с правом выкупа. С ее помощью вы можете совершить покупку квартиру в рассрочку. Отличия от ипотеки и лизинга существенны и в этой статье мы расскажем о нюансах такой сделки.
Аренда дома с правом выкупа: особенности услуги
Это новая услуга на российском рынке. Проект стартовал в 2014 году. Суть в следующем: вы приобретаете недвижимость, но на первом этапе становитесь арендатором. Вы можете жить в квартире, но не будете являться собственником, пока не выплатите сумму сделки. Ежемесячно в течение определенного периода времени (5-15 лет) нужно будет платить и за аренду, и за стоимость самого объекта. Большинство подобных сделок не предусматривает начисление процентов на отсрочку платежей, но может пересмотреться рыночная стоимость объекта. Право собственности переходит к арендатору после погашения суммы долга перед арендодателем.
Все подобные договоры сроком на 12 месяцев и более нужно регистрировать. Досрочное расторжение возможно только в ограниченном количестве ситуаций и только через суд.
В договоре аренды дома с выкупом указываются суть сделки (она меняется по согласованию сторон), описание объекта, подтверждение его юридической чистоты, описание процедуры регистрации права собственности и условий его перехода, стоимость объекта, срок действия документа.
Чтобы все прошло гладко и никого не настигла неприятная непредвиденная ситуация, оформлять сделку нужно с юристом. Наша компания имеет богатый опыт ассистирования в сделках аренды дома с последующим выкупом. Юристы проверят договор и сопутствующие документы, расскажут о нюансах, будут поддержкой и опорой на весь период проведения сделки и после нее.
Одним из важных этапов является подготовка и составление договора, ведь одно неоднозначное предложение может вызвать споры и разбирательства, чего не желает ни одна из сторон. Работа юристов начинается с анализа шаблона контракта, либо с составления собственного документа.
Специалисты готовы представлять интересы в суде, если клиент столкнется с юридическими проблемами. Чтобы их избежать, советуем обратиться к нам и исключить неурядицы на этапе работы с документами. Подробнее о юридических услугах вы можете узнать у нас на сайте.
Отличие аренды дома с правом выкупа от лизинга
Аренда дома с правом выкупа и финансовая аренда (лизинг) очень сильно отличаются друг от друга, хотя они похожи. Лизинг – это тоже аренда и все законы, действующие на нее, распространяются и на него.
Основное отличие в том, что в лизинг передается новое имущество, а не вторичная недвижимость. При этом для лизинга необходимо приобретение необходимого арендатору имущества.
Еще одним отличием является факт, что в лизинге всегда есть три стороны: продавец имущества, арендодатель и арендатор. Например, если бы была возможность приобрести в лизинг квартиру, то в качестве продавца выступал бы застройщик, в качестве арендатора – покупатель, а в качестве арендодателя – собственник. Лизинг – это всегда два договора, один из которых купли-продажи, а второй – финансовой аренды. Выкупить объект можно и при оформлении лизинга, и при обычной аренде, но всегда необходимо получить консультацию юриста, чтобы избежать неприятностей.
Как относятся к аренде дома с последующим выкупом застройщики и банки
Программа аренды дома с правом выкупа (или любой другой жилой недвижимости) работает не так давно, поэтому у физических лиц еще не сильно развит интерес на заключение подобных сделок. То же самое можно сказать и о застройщиках, и о банках. Как правило, первые соглашаются на подобные решения, когда им нужно привлечь покупателей к проекту, т. е. их согласие – это некий маркетинговый ход. Например, когда застраивается новая территория со слабой инфраструктурой, то застройщику привлечь заинтересованных лиц к своему проекту намного труднее. В таком случае будет выстроена максимально удобная для покупателей схема маркетинга, которая обязательно будет включать в себя возможность аренды дома или квартиры с выкупом. Застройщики часто предлагают такие решения на объекты, пользующиеся небольшим спросом, например, на квартиры на первых этажах.
Отношение к аренде дома с последующим выкупом неоднозначное и со стороны банковских структур: анализ предложений от банков показывает, что лишь немногие структуры соглашаются на подобные авантюры. Однако высок шанс получит поддержку от таких структур, как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или Дом.РФ. Условия агентство предлагает следующие:
- Рассрочка сроком до 15 лет;
- Возможность погасить кредит раньше срока;
- Ежемесячная сумма направляется как на погашение арендной платы, так и на погашение стоимости объекта;
- Предполагается, что жилая недвижимость подорожает на 30% в период действия договора.
Если такие условия приемлемы, то лучше обращаться в Дом.РФ, чтобы минимизировать риск отказа.
Как проходит аренда дома с правом выкупа
Первый этап –договоренности сторон: продавца, покупателя, возможно и банка. После необходимо подготовить договор самостоятельно, либо обратиться к нам за юридической консультацией. Правильно составленный договор половина успеха при оформлении аренды дома с последующим выкупом.
После работы с бумагами нужно запросить выписку ЕГРН на объект и убедиться, что он чист. Сделать это можно самостоятельно, либо прибегнув к профессиональной помощи. Для чистоты и отсутствия проблем в будущем важно, чтобы объект не находится в залоге у банка и на него не был наложен арест.
Вы сдаете в МФЦ договор в трех экземплярах, выписку из ЕГРН, квитанцию об оплате государственной пошлины и заполненное заявление. Договор регистрируется в течение 7-10 дней, после чего вы получаете его обратно с отметкой об обременении.
Когда деньги выплачены, нужно снова обратиться в МФЦ, предоставив все доказательства того, что сделку необходимо логично завершить: квитанции, чеки об оплате, акт приема-передачи недвижимости, выписку из ЕГРН, квитанцию об оплате государственной пошлины.
Риски продавца и покупателя при схеме аренды дома с выкупом
Любая сделка – это риск, особенно, когда дело касается жилой недвижимости. Если работать без привлечения юриста, то необходимо быть готовыми к самым различным ситуациям. Рассмотрим основные из них.
Продавца могут настигнуть такие проблемы, как:
- Упущенная выгода. Если неправильно указать условия подорожания стоимости объекта, то можно проиграть в цене. Каждый год цена квадратного метра растет и это обязательно необходимо указать в документах.
- Неверная оценка цены жилья. Некоторые эксперты рынка недвижимости считают, что жилье в России наоборот теряет в цене, т. е. в некоторых случаях продавцам невыгодна такая схема. Намного прибыльнее продать объект. Как поступить и как оформить это в документ поможет решить юрист.
- Использование объекта не по назначению. Этот риск характерен и для обычных сделок с жилой недвижимостью, но лучше его исключить.
- Увеличение налогового бремени. Налог на имущество не является константой. Лучше договориться с покупателем, что сумма арендной платы будет зависеть от экономической ситуации в стране.
Продавец несет множество рисков, однако, они есть и у покупателя. Перечислим, с какими ситуациями встречается человек, желающий арендовать объект, а затем купить его:
- Пока не выплачена вся сумма, жилье остается в собственности продавца, и он может делать с ним все, что пожелает. К сожалению, такие ситуации очень распространены, если вовремя не предотвратить их появление. Например, продавец может завещать квартиру внукам, продать или подарить ее. Если вовремя не указать неприемлемость ситуаций, то разрешить конфликт будет очень проблематично.
- Квартира окажется под арестом. Например, если продавец станет банкротом, жилую недвижимость могут изъять. Это момент обязательно нужно проработать с юристом, чтобы исключить споры по договору аренды.
Сделка об аренде дома с последующим выкупом считается одной из самых сложных. Она несет в себе риски, ответственность за соблюдение договоренностей, работу на доверие. Часто подобные операции проходят между друзьями, но даже в таких случаях мы рекомендуем поработать с юридической компанией, чтобы ваша дружба или родственные отношения с продавцом/покупателем сохранились.
Источники:
Википедия — Аренда с последующим выкупом
Людмила Шадрина
Руководитель правового департамента
6 лет опыта
более 300 выигранных дел
образец договора между физическими лицами для съема и сдачи жилья, особенности такого типа коммерческого найма
Решением проблемы при отсутствии возможности приобретения необходимого имущества сразу становится аренда с последующим выкупом, позволяющая заселиться и проживать в квартире со дня заключения договора с дальнейшим вступлением в права собственности на нее.
Рассмотрим, как лучше заключить договор, чтобы не потерять жилье и деньги.
Показать содержание
- Что это такое?
- Плюсы и минусы
- Возможные риски
- Документы, необходимые для оформления
- Требования к заключению договора
- Особенности коммерческого найма жилья
Что это такое?
Что такое аренда квартир с последующим выкупом? Такой вид распоряжения имуществом сочетает в себе аренду и продажу, регулируется статьями главы 30 и 34 ГК РФ, юридически закрепляет права и обязанности сторон подписанием соответствующего договора.
На основании заключённого соглашения владелец обязуется передать арендатору в пользование предмет собственности, получая за это определенную плату в оговоренный срок. Порядок внесения арендатором платежей прописывается на бумаге.
Стороны определяют и письменно оформляют условия перехода прав на имущество от владельца к арендатору:
- по окончанию срока сделки;
- досрочно – в случае выплаты стоимости арендованного имущества в полном объеме.
Оговоренную дату можно изменить, составив дополнительное соглашение с указанием иного варианта.
Справка! Выкуп полученного на время имущества и заключение соответствующего договора предусматривается ст.624 ГК РФ.
Когда арендатор решает приобрести квартиру в собственность уже в процессе проживания, законодательство допускает подписание дополнения к заключенному ранее соглашению. По договоренности между сторонами денежная сумма, внесенная арендатором за время пользования, может быть засчитана в счёт уплаты стоимости жилья.
Плюсы и минусы
Среди множества вариантов получения права собственности на квартиру (ипотека, рассрочка и т.д.) аренда с последующим выкупом наименее распространена, поскольку четкого регулирования процесса нет в законодательстве.
Тем не менее, в ряде случаев граждане прибегают к подобному способу по причине его привлекательности для обеих сторон.
Арендатору сделка выгодна по следующим причинам:
- Возможность заселения в квартиру после подписания соответствующего договора.
- Отсутствие посредника в лице банка (как при ипотечном займе), следовательно, нет начисления процентов, необходимости сбора справок и оплаты страховки.
- При расторжении договора аренды с правом выкупа наниматель теряет только сумму, уплаченную владельцу жилья в качестве арендной платы.
Собственник квадратных метров соглашается на подобный способ реализации:
- Когда квартиру длительное время не удается продать по причине имеющихся недостатков (отсутствие ремонта, неблагоустроенный район и т.д.).
- Для получения стабильного ежемесячного дохода в виде платы квартиросъёмщика за проживание.
Важно! Выкуп арендованного имущества является правом, а не обязанностью нанимателя, от которого он может отказаться в любой момент.
Возможные риски
Заключение сделок съема с последующим приобретением жилья предполагает честность сторон и добросовестное исполнение ими пунктов договора. Даже участие квалифицированного юриста в составлении соглашения и его наблюдение за правильностью подписания документа не избавляет собственника и арендатора от возможных рисков.
- Смерть арендодателя. Вступившие в права наследования родственники могут иметь свои планы на распоряжение сданным в аренду жильем. В случае судебных разбирательств закон будет на стороне нанимателя (ст.617 ГК РФ).
Статья 617 ГК РФ. Сохранение договора аренды в силе при изменении сторон
- Переход права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления, пожизненного наследуемого владения) на сданное в аренду имущество к другому лицу не является основанием для изменения или расторжения договора аренды.
- В случае смерти гражданина, арендующего недвижимое имущество, его права и обязанности по договору аренды переходят к наследнику, если законом или договором не предусмотрено иное.
Арендодатель не вправе отказать такому наследнику во вступлении в договор на оставшийся срок его действия, за исключением случая, когда заключение договора было обусловлено личными качествами арендатора.- Заём денежных средств владельцем под залог жилья. В случае невозврата суммы право собственности на квартиру переходит организации, выдавшей кредит, и арендатор теряет возможность приобретения жилплощади.
Единственный способ для нанимателя подстраховаться от подобной неприятности – с согласия хозяина недвижимости оформить в ней регистрацию для себя или близкого родственника (в идеале – несовершеннолетнего), чтобы жилье стало непривлекательным в качестве залога для кредитной организации.
Изменение стоимости недвижимости. В течение срока действия аренды квадратные метры могут существенно подняться в цене. Чтобы не понести убытки, предусмотрительному владельцу квартиры следует отразить нюансы увеличения стоимости в договоре или дополнить подписанный документ соглашением об индексации конечной покупной цены жилья.
Важно! При отсутствии письменной договоренности об изменении цены требование материальной компенсации хозяином недвижимости будет необоснованным.
Документы, необходимые для оформления
Составление и подписание договора аренды жилплощади, помимо удостоверения личности владельца, требует предоставления следующих бумаг:
- Подтверждение права собственности.
- Согласие супружеской половины (в случае совместного владения квартирой, приобретенной в браке).
- Справки об отсутствии обременений (из Росреестра) и долгов по коммунальным платежам (из управляющей компании).
- Технический паспорт и кадастровый план недвижимости.
Обновлять техпаспорт квартиры следует каждые пять лет. Поскольку штрафные санкции за несоблюдение этого срока не предусмотрены, владельцы жилья не спешат обновлять документ. При заключении сделки с недвижимостью необходимо наличие актуального технического паспорта, получить который можно в БТИ после заполнения заявления и уплаты пошлины.
Справка! Стоимость квартиры определяется договоренностью между сторонами или на основании справки о независимой оценке, которая проводится специалистами сертифицированных организаций.
- Скачать бланк согласия супруга на аренду жилья с последующим выкупом
- Скачать образец согласия супруга на аренду жилья с последующим выкупом
Требования к заключению договора
С юридической точки зрения документ аналогичен договору купли – продажи (ст.609 ГК РФ). Составление письменного соглашения представляет собой гарантию для обеих сторон в выполнении ими взятых на себя обязательств, дающую право в случае возникновения нарушений оспорить сделку в суде.
Статья 609 ГК РФ. Форма и государственная регистрация договора аренды
- Договор аренды на срок более года, а если хотя бы одной из сторон договора является юридическое лицо, независимо от срока, должен быть заключен в письменной форме.
- Договор аренды недвижимого имущества подлежит государственной регистрации, если иное не установлено законом.
- Договор аренды имущества, предусматривающий переход в последующем права собственности на это имущество к арендатору (статья 624), заключается в форме, предусмотренной для договора купли-продажи такого имущества.
В каждой сделке возможны нюансы, которые отражаются в соответствующих разделах договор между физическими лицами по аренде квартиры с правом выкупа. Остальные пункты стандартны:
- обязанности сторон;
- порядок внесения платежей;
- ответственность арендатора и собственника;
- форс-мажорные обстоятельства;
- условия расторжения договора.
Отдельным разделом вносится информация о порядке выкупа:
- права арендатора на приобретение имущества;
- его оговоренная выкупная стоимость;
- процесс и условия передачи прав собственности.
Справка! Перечисленные пункты допустимо оформить дополнительным соглашением к основному договору, чтобы разделить аренду и последующую продажу.
В случае возникновения разногласий между сторонами грамотное составление договора играет решающую роль, на его основании определяется степень вины участников сделки при невыполнении ими взятых на себя обязательств. Не менее важно зафиксировать в соглашении права собственника и арендатора.
Помимо возможности проживать в квартире, надлежащим образом относиться к имуществу и своевременно вносить установленную оплату, по договоренности сторон в документе прописывается первоочередное право нанимателя на продление договора аренды, случаи проживания третьих лиц по его желанию (без сдачи квадратных метров в субаренду), расторжение договора по предварительному уведомлению собственника.
Во избежание неприятных ситуаций в письменное соглашение вносится пункт о невозможности владельца в течение срока аренды закладывать квартиру, дарить и любыми другими способами обременять недвижимость.
Особенностями договора между собственником жилья и арендатором, намеревающимся приобрести право на недвижимость, являются:
- Обязательная письменная форма составления.
- Заверение нотариусом (становится актуальным в форс-мажорной ситуации).
- Четкое указание моментов, связанных с деньгами (оплата коммунальных услуг, ежемесячная арендная плата, производство арендатором ремонтных работ в квартире и т. д.).
- Отсутствие разногласий между сторонами перед подписанием договора.
Соглашение об аренде недвижимости на срок более года требует обязательной регистрации (ст.609 ГК РФ), момент оформления которой законодательством не устанавливается.
Важно! В договор целесообразно включить пункт о страховании жилья, предварительно заключив соответствующее соглашение со страховой компанией.
Допускается зафиксировать в Росреестре сначала найм, а после выплаты арендатором стоимости квартиры произвести регистрацию передачи прав собственности на нее. Государственная регистрация сделки предусмотрена только после уплаты арендатором полной стоимости жилья и переход к нему права собственности на квартиру (ст.551 ГК РФ).
Статья 551 ГК РФ. Государственная регистрация перехода права собственности на недвижимость
- Переход права собственности на недвижимость по договору продажи недвижимости к покупателю подлежит государственной регистрации.
- Исполнение договора продажи недвижимости сторонами до государственной регистрации перехода права собственности не является основанием для изменения их отношений с третьими лицами.
- В случае, когда одна из сторон уклоняется от государственной регистрации перехода права собственности на недвижимость, суд вправе по требованию другой стороны, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, также по требованию судебного пристава-исполнителя вынести решение о государственной регистрации перехода права собственности. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от государственной регистрации перехода права собственности, должна возместить другой стороне убытки, вызванные задержкой регистрации.
Скачать бланк договора аренды квартиры с последующим выкупом
Особенности коммерческого найма жилья
Договор найма жилья с последующим выкупом заключается между гражданами, один из которых обязуется предоставить находящееся в его владении жилье второй стороне для проживания за установленную по договоренности плату. Получение юридическим лицом во временное пользование на возмездной основе жилого помещения возможно только по договору аренды (ст.671 ГК РФ).
Срок действия письменного соглашения о коммерческом найме жилого помещения с правом выкупа имеет максимальную продолжительность 5 лет, расторгнуть соответствующий договор наниматель вправе в любое время, предварительно уведомив собственника квартиры не менее чем за три месяца. Возможно и судебное прекращение сделки в установленных законом случаях.
Скачать бланк договора коммерческого найма жилого помещения с последующим выкупом
Договор об аренде жилого помещения с правом выкупа может заключаться на любой промежуток времени, при этом для соглашений на срок более года предусмотрена обязательная регистрация (ст.609 ГК РФ). Отсутствие указания периода действия в договоре аренды определяет такой документ как бессрочный, его расторжение возможно после предварительного уведомления со стороны – инициатора не менее чем за месяц.
Важно! Срочный договор аренды до истечения определенной сторонами даты может быть аннулирован только в судебном порядке (ст.619—620 ГК РФ).
Постепенный выкуп имущества в процессе использования – не самый распространенный вид получения прав собственности, к тому же объединяющий в себе две формы правоотношений – аренду и куплю – продажу. Помощь юриста позволит правильно составить договор и учесть нюансы, минимизировав риск возможных неприятных последствий для обеих сторон сделки.
Наверх
Перейти на канал
Новое в разделе
Adblock
detector
Аренда квартиры с последующим выкупом – содержание договора и возможные риски
Автор Алина Чиркина На чтение 5 мин. Просмотров 8.6k. Опубликовано
Классическая аренда квартиры часто отнимает большую часть зарплаты, а оформление ипотеки подразумевает высокий процент и дополнительные расходы. По этой причине все большее количество людей интересует аренда квартиры с последующим выкупом жилья. Рассмотрим нюансы составления договора и его особенности.
Содержание статьи:
- Основы договора
- Сроки и финансовая сторона сделки
- Содержание соглашения
- Возможные риски
Основы договора
Базовое содержание договора аренды квартиры с последующим выкупом строится на общих принципах аренды. Однако цена и условия аренды квартиры с последующим выкупом, например, в Москве и области могут значительно отличаться.
Изначально в документе дается характеристика съемной недвижимости:
- число жилых и дополнительных помещений;
- размеры всевозможных зон в помещении и особенности планировки жилья;
- наличие и специфика внутренних коммуникаций и т. п.
Обязательный момент – указание точного адреса (например, аренда квартиры с последующим выкупом в Екатеринбурге с обозначением дома, этажа и номера квартиры).
Также могут фиксироваться характеристики, связанные с косметическим ремонтом и наполнением жилья: описание стеклопакетов, предметов сантехники, мебели. Подобное перечисление является опциональным и может отсутствовать в актуальном договоре.
Указание момента перехода основных прав на собственность является одним из спорных моментов при заключении и реализации соглашения.
Владельцу наиболее выгодно обозначить дату, связанную с полным окончанием арендных платежей, то есть максимально отодвинуть ее от текущего момента составления договора. Покупатель, наоборот, заинтересован в ускоренном получении прав на арендуемое имущество.
Важно! Переход всех прав на собственность при соглашении об аренде квартиры с последующим выкупом между физическими лицами гарантируется процедурой государственной регистрации. Если в будущем владелец квартиры решит игнорировать передачу основных прав в установленном законом порядке – квартира перейдет в собственность съемщика при помощи судебного решения.
Оценка стоимости квартиры – это обязательный этап договоренностей. Чтобы объективно оценить стоимость жилья – стоит обратиться за консультацией к профессиональному аналитику. Он поможет рассчитать цену жилья при учете ситуации на рынке, актуальных экономических тенденций и других факторов, которые влияют на динамику стоимости квартир.
Временные рамки и финансовая сторона сделки
Сроки договора являются обязательным пунктом при оформлении данной сделки. При этом длительность соглашения может существенно варьироваться в зависимости от договоренности сторон. Снять квартиру с последующим выкупом можно на разные сроки:
- краткосрочная аренда – примерно 1–2 года;
- среднесрочная – 3–5лет;
- долгосрочная – свыше 5 лет.
Выбранный период полностью зависит от интересов покупателя и владельца в оперативности сделки, материальных обстоятельств и планов. Период аренды обсуждается заранее, до момента подписания документа.
Регулярная и конечная оплата может реализовываться в безналичном либо наличном формате. Безналичный расчет является наиболее защищенным и популярным вариантом. При его выборе съемщик перечисляет оговоренную сумму на банковскую карту владельца квартиры. А расчет наличными средствами чаще всего осуществляется при свидетелях или задействует банковское учреждение (например, аренда ячейки).
Важно! Сроки расчетов определяются с учетом пожеланий всех сторон соглашения. При этом плата за жилье может поступать владельцу частями либо в форме фиксированных ежемесячных платежей.
Любые нюансы относительно оплаты и сроков обязательно вносятся в документ в качестве фиксации устной договоренности. Также договор включает регламент использования квартиры на протяжении всего срока аренды до перехода прав собственности.
Содержание соглашения
При заключении договора аренды квартиры с последующим выкупом стоит ориентироваться на образец (скачать здесь). На основе примера стороны могут самостоятельно составить соглашение без помощи юриста. Основными пунктами такого договора являются следующие:
- Стоимость жилого объекта.
- Конкретная сумма выкупа.
- Общий срок и периодичность платежей.
- Условия и сроки передачи жилплощади арендатору.
- Размеры арендной оплаты, вид валюты.
- Возможность индексации платежей.
Если вы планируете заключать договор аренды квартиры с последующим выкупом в крупном городе (например, спб) – тщательно изучите все возможные предложения. Специфичные особенности данного договора предполагают отсутствие существенных корректировок на протяжении всего срока. Такое положение вещей означает, что любые изменения в экономической ситуации на рынке могут принести финансовые убытки для одной из сторон.
Возможные риски
Описанный тип соглашения между сторонами относят к финансовым операциям с повышенным уровнем риска. Такая характеристика связана с недостатком отработанных механизмов для формирования рыночной стоимости жилья. Сам шаблон договора максимально похож на классический вариант рассрочки, другими словами – отложенный выкуп имущества.
Процесс выкупа имущества по такому договору аренды может быть коротким либо длинным. Выбор временного отрезка крайне важен, поскольку на протяжении длительного периода стоимость имущества либо ставка аренды могут существенно изменяться.
Важно! Коррекция выкупной цены квартиры может реализовываться только при помощи дополнительного соглашения. В юридической практике подобный вариант наблюдается редко, так как продавец не заинтересован в собственных убытках.
Эксперты считают оптимальным временем для подписания договора аренды квартиры с последующим выкупом период стагнации в сфере жилья (такой совет справедлив и для южных регионов с развитым туризмом, например, для Краснодара, Сочи и других). В такой период на рынке недвижимости наблюдаются редкие и легко прогнозируемые перемены.
Мнение эксперта
Елена Бондаренко
Высшее юридическое образование
Специализация: недвижимость, трудовое и семейное право
Об эксперте
В процессе составления договора данного типа нужно четко указывать право на выкуп имущества. Поскольку суд может не принять во внимание преимущественное право съемщика на покупку арендной квартиры без веских доказательств в виде подписанного документа. В договоре также четко должны быть прописаны размеры аренды и выкупной стоимости – в противном случае даже при достаточной оплате съемщик не сможет получить права на имущество в судебном порядке без согласия владельца.
Четко прописанные данные о квартире, финансовых вопросах и сроках действия данного соглашения существенно снижают количество недоразумений в будущем.
Договор с правом последующего выкупа является более выгодным вариантом для съемщиков по сравнению с традиционной арендой квартиры. Однако при заключении подобного соглашения нужно уделить особое внимание деталям. В документе нужно четко прописать особенности выкупа, стоимость и другие возможные нюансы сделки.
Договор аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
В соответствии с действующим законодательством в договор аренды можно вносить условие, которое дает право арендатору в дальнейшем выкупить арендуемый объект недвижимости.
Данный вариант договора является выгодным одновременно для двоих участников сделки. С одной стороны арендатор имеет право пользоваться жилым помещением, а с другой он получается своеобразную рассрочку на выплату полной стоимости. При этом арендатор полностью застрахован от того, что квартира может достаться кому-то другому, ведь он имеет право на первоочередный выкуп.
Продавец квартиры, который также является и арендодателем тоже выигрывает в этой сделке. Помимо получения полной стоимости квартиры за продажу, он еще получает и арендную плату с регулярными платежами.
Именно из-за этих положительных моментов для участников подобные сделки становятся все популярнее. Давайте попробуем разобраться с тем, как заключить подобный договор и узнаем ряд его особенностей.
Содержание
- Образец типового договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
- Содержание договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
- Особенности договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
Образец типового договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
Отличительной особенностью данного договора является то, что он включается в себя сразу сделку по аренде недвижимости, а также сделку купли-продажи.
Поэтому подобные договора чаще всего состоят сразу из двух отдельных блоков:
- Аренда квартиры. В данном блоке описывается вся информация относительно аренды. Блок этот представляет собой полноценный договор аренды, за исключением некоторых особенностей;
- Переход права на владение квартирой после выкупа арендатора. Эта часть представляет собой договор купли-продажи.
Важно понимать, что подобный договор это один полноценный документ, в котором есть две разные, но взаимосвязанные части. Заключение подобного договора является более сложным, чем заключение договора аренды или договора купли продажи, поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, либо воспользоваться образцом.
Важно знать, что образец сделан только для удобства граждан. Прописанные в нем условия можно менять или дописывать дополнительные по желанию сторон.
Если обратиться к закону, то заключается данный договор на законах Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 554-555). Также данный правовой документ регулирует все правоотношения между участниками сделки.
Скачать бланк договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами.
Скачать образец договора аренды коммерческой недвижимости.
Скачать бланк договора аренды коммерческой недвижимости.
Скачать образец договора безвозмездного найма квартиры.
Скачать бланк договора аренды коммерческой недвижимости между физическими лицами.
Содержание договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
По сути, данный договор схож с договором аренды и договором купли продажи. Каждая из частей договора прописывается именно на основе тех же правил и законов, что и отдельно взятые договора.
Однако в содержание данного вида договора обязательно должны быть включены следующие пункты:
- Полная информация об участниках. В случае с физическими лицами это полные паспортные данные. В случае с юридическими лицами это правоустанавливающие документы организации;
- Сведение о недвижимом имуществе. Обязательно необходимо внести полные сведения об имущества, которое сдается в аренду с правом выкупа. При этом важно максимально подробно описать имущество, чтобы в последствие не возникло спорных ситуаций4
- Сумма выкупа и порядок проведения сделки купли-продажи. Следует указать точную сумму, которую необходимо выплатить покупателю за приобретение квартиры. Сумму необходимо написать цифрой и прописью, а также указать валюту. Сумма, указанная в договоре, не может меняться со временем и должна оставаться неизменной до момента покупки. Также важно оговорить то, как и когда будет произведена сделка покупки жилья4
- Сумма арендной платы. Помимо стоимости квартиры, необходимо установить размер ежемесячных платежей, который будет являться арендной платой. Эта сумма также должна быть фиксированной и не может меняться.
Все указанные выше условия обязательно необходимо вносить в договор. Если хотя бы одно из условий отсутствует, документ можно будет признать полностью или частично недействительным, что лишит его юридической силы.
Не редко в договоре указывается и ряд дополнительных условий, например, имеет ли право арендатор досрочно выкупить квартиру, тем самым выполнив свои обязательства. Бывает так, что выкуп квартиры возможен только после последнего платежа по аренде. Данный момент обязательно следует уточнить и включить в договор.
Особенности договора аренды квартиры с последующим выкупом между физическими лицами
Данный договор обладает своей спецификой, поэтому, неплохо будет узнать ряд его особенностей:
- Договор заключается в письменном виде. Устные договоренности не могут быть доказаны, а значит, даже при наличии свидетелей решить какие-либо вопросы без договора не получится;
- Договор нуждается в заверении нотариуса. Нотариальное заверение данного договора необходимо потому, что в нем идет речь о продаже, а значит, переходе прав собственности на имущество к другому человеку. При этом следует понимать, что стороны не должны составлять договор в присутствие нотариуса, достаточно просто его печати. Если заключать договор самостоятельно, то велик шанс ошибки, но с другой стороны это сэкономит денежные средства;
- В договоре обязательно должен быть описан вопрос перехода права собственности. Говоря точнее, необходимо указать в какой момент данный переход состоится. Чаще всего переход прав собственности происходит после того, как арендатор, который также является покупателем, выплачивает полную стоимость квартиры по договору. Но стороны имеют право указать и другой вариант;
- Расторжение договора возможно как мирным путем, так и через суд. Если договор разрывается через суд, то очень важно, чтобы договор был составлен правильно и не имел «пробелов». Чем подробнее будет описан каждый пункт договора, тем больше шанс получить максимально правильное и законное решение.
Была ли Запись полезна?
Да
Нет
32 из 38 читателей считают Запись полезной.
оформление договора, документы, что это такое
Аренда квартиры часто представляется нецелесообразной финансовой авантюрой, в которой участвуют граждане, снимающие жилье. Альтернативой варианту является ипотека или приобретение имущества в рассрочку. При этом ипотека зачастую невозможна без уплаты высоких процентов, а рассрочка требует дополнительных денег, сумма которых превышает затраты, связанные с фактической арендой жилья. Разберемся подробнее как составить договор аренды с последующим выкупом.
Сильные и слабые стороны сделки
Аренда квартиры с правом выкупа с условием дальнейшего выкупа не часто встречается на рынке жилья.
Рассмотрим преимущества и риски данной финансовой операции. К негативным моментам относятся:
- отсутствие конкретной формы договора;
- слабая правоприменительная практика;
- высокая вероятность изменения первоначальных условий;
- переход прав собственности планируется в отдаленном будущем;
- форма договора аренды с последующей реализацией имущественного объекта не предусмотрена положениями гражданского законодательства. Если владелец собственности решит привлечь для решения личных задач заемные средства, то он может предложить финансовому учреждению залог в виде квартиры.
Если покупатель не имеет регистрации в арендуемом жилье, он не сможет наложить запрет на сделку. Наличие регистрации позволяет заблокировать сделку по предоставлению недвижимости в качестве залогового объекта по жилищному или ипотечному кредиту и максимально отстоять свои права на спорный объект:
- до тех пор как гражданин, заинтересованный в продаже арендуемой квартире не получил права собственности его могут выселить из жилья, обосновав свою позицию изменением финансовых приоритетов;
- владелец квартиры может обозначить в договоре фиксированную сумму, которая превысит ценовые значения, установленные на объекты недвижимости в долгосрочной перспективе.
Среди положительных сторон нужно отметить:
- низкий уровень платежей. Ежемесячные платежи при рассрочке или взносы по ипотечному кредиту существенно выше арендной платы;
- возможность проживать в квартире или выполнить ремонтные работы до фактического вселения.
Оформление документов для аренды жилья
При заключении договора основными моментами являются следующие:
- цена жилого объекта;
- расчет суммы потенциального выкупа;
- период и периодичность внесения платежей за квартиру;
- момент перехода прав собственности;
- условия передачи квартиры арендатору;
- сроки передачи имущества;
- стоимость квартиры, рассчитанная на основе рыночных показателей;
- размер арендной платы;
- условие об индексации платежей в зависимости от экономической конъюнктуры;
- определение вида валюты для осуществления платежей.
Специфика рассматриваемого договора в том, что он не предполагает внесение корректировок в существенные условия на протяжении периода действия. Такое положение означает, что при изменении рыночных условий одна из сторон сделки может понести серьезные финансовые убытки.
Несмотря на подобные законодательные требования можно обойти, включив в положения договора пункт о возможности корректировки цены выкупа.
Договор аренды квартиры с последующим выкупом
Основные положения договора аренды квартиры с правом выкупа состоят в следующих моментах:
- описание сдаваемой в аренду недвижимости. В данном разделе прописаны технические характеристики жилья – количество жилых и вспомогательных помещений, их размер, наличие инженерных коммуникаций. Кроме того, могут указываться такие характеристики, как наличие косметического ремонта, установка стеклопакетов, дорогостоящего сантехнического оборудования и иные характеристики, позволяющие идентифицировать имущественный объект.
- момент перехода прав собственности. Данный пункт может вызывать разногласия между продавцом и покупателем арендованного имущества. Продавцу выгодно назначить дату, которая олицетворяет окончание периода уплаты арендных платежей. Покупатель заинтересован в более ранних датах, например, с момента визирования договора сторонами.
Переход прав реализуется через процедуру государственной регистрации прав собственности. Факт подписания договора аренды с последующей реализацией не означает прав собственности арендатора на занимаемое имущество.
Если владелец жилья будет игнорироваться оформление переданных прав собственности в установленном порядке, то данный шаг может быть произведен на основании вынесенного судебного решения.
- оценка стоимости жилья – является обязательным пунктом взаимных договоренностей. Для ее осуществления чаще всего пользуются помощью эксперта. Профессиональный аналитик рассчитает цену с учетом сопоставимых вариантов, экономических тенденций и прочих факторов влияющих на динамику стоимости квартир.
Выкупная стоимость в любой ситуации должна быть итогом соглашения с владельцем квартиры. Цена может отталкиваться от инвентаризационной оценки или базироваться на информации, предоставленной независимой оценкой.
Финансовый показатель рассчитывается посредством суммирования рыночной стоимости и потенциальных убытков, к которым относят непосредственно ущерб и материальную выгоду, упущенную по результатам сделки.
- сроки договора — обязательный реквизит для всех гражданских договоров, предметом которых является сделка, направленная на реализацию имущества. Договор может оформляться на краткосрочную (1-2 года), среднесрочную (3-5лет) или долгосрочную перспективу (более 5 лет). Период зависит от заинтересованности покупателя и продавца в оперативной сделке, а продиктован материальными соображениями и нуждой в денежных активах.
- оплата и ее сроки. Расчеты могут реализовываться в безналичной или ой или наличной форме. Безденежные формы в данной ситуации не актуальны.
Безналичный вариант – наиболее популярный. В данной ситуации арендатор перечисляет на счет продавца (банковская карта, депозит) сумму сделки.
Расчет наличными может осуществляться с привлечением свидетелей или банковского учреждения (аренда банковской ячейки). Срок расчетов устанавливается с учетом интересов сторон сделки.
Оплата за квартиру может проходить частями или принимать форму ежемесячных платежей фиксированного размера.
- положения об аренде помещения. В договор, как правило, включают несколько пунктов, которые прописывают порядок использования имущественного объекта.
Договор аренды позволяет удовлетворить потребность граждан в жилой площади. Кроме того, нормативный акт позволяет получить преимущественные права на приобретение имущественного объекта при соблюдении определенного ряда условий.
Договора, связанные с арендой признаются консенсуальными, т. к права и обязанности по ним начинаются с даты его визирования сторонами сделки.
Сделка может рассматриваться как аренда лишь в ситуациях, когда жилые помещения предоставляются гражданам на условиях платности. При этом не исключается возможность дальнейшей реализации объекта недвижимости.
- ответственность сторон. В случае, если одна из сторон заключенной сделки откажется от исполнения первоначальных договоренностей, обязательства, прописанные в положениях договора могут автоматически прекращаться. Отказ может ассоциироваться с уклонением арендатора от уплаты платежей или перечислением денег в адрес арендодателя с существенной временной задержкой. Кроме того, лицо, предоставляющее квартиру в аренду, может отказаться от исполнения дальнейших договоренностей.
Скачать Договор аренды квартиры с правом последующего выкупа — Образец
Вас может заинтересовать возможность оформления пожизненной ренты как вариант выкупа жилья.
Стоит ли рисковать
Рассматриваемый тип сделок относится к финансовым операциям с максимальным уровнем риска, что связано с отсутствием проработанных механизмов осуществления и общепринятых принципов формирования рыночной стоимости жилья. Сделка очень похожа на процедуру рассрочки, которая также представляет собой выкуп отложенного действия. К этим разновидностям договоров применяются правовые нормы, регламентирующие механизм купли-продажи имущественных объектов.
Процесс выкупа по договору аренды может коротким или длинным. Данное обстоятельство очень важно, т.к в течение продолжительного временного отрезка выкупная стоимость или ставка платежей может существенно подрасти. Корректировка выкупной стоимости может производиться только посредством заключения дополнительного соглашениями между арендодателем и арендатором.
На практике такой вариант реализуется очень редко, ведь продавец не заинтересован в потере материальной выгоды от сделки.
Самым лучшим временем для заключения договора аренды с правами последующего выкупа считается момент стагнации на рынке жилья, когда в данном сегменте экономике происходят редкие и прогнозируемые изменения.
Советы юристов
Выбирая данный вариант сделки, стоит внимательно отнестись к личности продавца. Кроме того, стоит просчитать итоговую стоимость объекта и провести сравнение полученной суммы с рыночными показателями, актуальными для сегодняшнего дня.
Для уменьшения рисков стоит позаботиться о временной регистрации в арендуемой квартире и заверении договора в нотариальном порядке.
Можно поинтересоваться вариантом выкупа недвижимости в рассрочку и проанализировать уровень затрат в обоих случаях. Полезным шагом станет консультация юриста, который расставит основные нюансы сделки, а также ознакомит клиента с основными рисками, сопровождающими уплату арендных платежей и окончательные расчеты, связанные с реализацией квартиры.
Аренда с последующей передачей прав собственности представляет собой некий пробный шар, который покупатель забрасывает в «лузу» будущей сделки. Если качество шара соответствует представлениям арендатора о собственном жилье, то арендные отношения завершаются приобретением имущественного объекта, если нет, то арендатор ищет иные варианты обеспечения собственной потребности в квадратных метрах.
Владелец квартиры при этом не может реализовать квартиру по своему усмотрению или превратить ее в залоговый объект. Договор аренды с выкупом может содержать положение о первоначальном взносе, который необходим для покрытия затрат на страхование имущества и уплату налогов собственником недвижимости.
Заключение подобных договоров значительно повышает бережливость арендатора, который заинтересован в сохранении имущественного объекта в привлекательном состоянии.
Видео: Аренда жилья с последующим выкупом, что это такое
советов по покупке недвижимости с существующими арендаторами
Каждая инвестиционная недвижимость сопряжена со своими рисками и выгодами, и это еще более верно, когда ваша собственность поставляется с арендаторами, которые платят арендную плату, поэтому вы можете сразу же начать получать доход от аренды.
Однако при покупке арендного жилья, занимаемого арендаторами, есть свои плюсы и минусы, и каждый инвестор должен знать о потенциальных препятствиях и преимуществах наследования арендаторов вместе с вашей новой инвестиционной недвижимостью.
Аренда по-прежнему законна
Хотя договор аренды является юридическим соглашением между арендаторами и арендодателем, договор аренды не прекращается при продаже имущества. Так же, как сервитуты и другие соглашения, которые считаются «действующими вместе с землей», аренда привязана к самой собственности, а не только к владельцу. Это означает, что договор аренды остается «привязанным» к дому, если вы покупаете недвижимость, и вы не сможете по закону повысить арендную плату, изменить пункты или выгнать арендатора просто потому, что вы новый владелец. Единственными исключениями являются случаи, когда в термине «аренда» указано, что владелец (продавец имущества) имеет право на расторжение договора при передаче имущества, или если вы покупаете имущество в качестве обращения взыскания, и в этом случае вы можете обратиться в правила уведомления об увольнении.
Если вы действительно не хотите, чтобы жильцы жили в доме, потому что вы хотели бы занять недвижимость самостоятельно или потому что вы хотели бы начать все сначала, вы можете подать предложение, которое зависит от того, будет ли недвижимость свободной после закрытия. В этом случае на продавца возлагается бремя законного расторжения договора аренды.
Поскольку арендаторы имеют законное право жить в собственности до окончания срока аренды, это часто может означать, что лучшим вариантом для продавца будет предложить арендатору наличные деньги за ключи. Другой вариант – купить недвижимость, а затем расторгнуть договор(ы) аренды, пересмотреть условия или «выкупить» арендатора(ов) самостоятельно. Однако это может быть риском, потому что арендаторы не обязаны соглашаться, и вы можете поставить себя в положение судебного иска, если попытаетесь разорвать договор аренды или принудительно выселить.
Когда заключать новое соглашение:
Если нынешние арендаторы находятся не в срочной аренде, а просто в ежемесячном соглашении, вам предоставляется несколько дополнительных возможностей изменить ситуацию с арендой. Вы можете попросить своих новых арендаторов подписать новый договор аренды или поднять арендную плату по мере необходимости — при условии, что вы уведомите их в соответствии с вашими государственными и местными законами. Это может быть полезно, чтобы защитить себя, свои инвестиции и гарантировать, что вы и ваши новые арендаторы находитесь на одной волне. Отнеситесь к этому так же, как к любому другому подписанию договора аренды, и внимательно изучите условия аренды, чтобы убедиться, что ваши арендаторы не участвуют в каких-либо действиях, нарушающих договор аренды, исходя из того, что это было ранее разрешено.
Существующие арендаторы: хорошие и плохие
Теоретически покупка инвестиционной недвижимости с существующими арендаторами идеальна. Это означает немедленный денежный поток, отсутствие простоев в поисках подходящих арендаторов для размещения в вашей новой собственности, и (если арендаторы проживали в собственности в течение длительного времени) у вас есть ограниченный риск того, что недвижимость станет вакантной в ближайшем будущем.
Проверка арендаторов жизненно важна для обеспечения защиты ваших инвестиций. Плохие арендаторы могут создать хаос из-за невыплаты арендной платы, порчи имущества и затянувшихся дел о выселении. К сожалению, наследование существующих арендаторов означает, что вы вынуждены полагаться на процесс проверки арендаторов предыдущего арендодателя, который может отсутствовать. Продавец мог принять любого претендента (независимо от квалификации) просто для того, чтобы перечислить инвестиционную недвижимость как занятую, или у них может быть долгосрочный арендатор, который просто отказывается платить арендную плату вовремя или вообще отказывается платить арендную плату. Покупатели должны быть осторожны — арендодатель может просто продать свою собственность, чтобы переложить проблемных арендаторов на ничего не подозревающего инвестора.
Другие препятствия могут возникнуть с существующими арендаторами. Вы можете обнаружить, что нынешние жильцы — арендаторы мечты, но они не готовы продолжать занимать арендную плату при новом арендодателе. Продажа недвижимости — это большое изменение для арендатора, и если ваши новые арендаторы жили в своей существующей собственности в течение длительного времени, они, вероятно, устроились и привыкли к своей текущей арендной плате и арендным скидкам. Если предыдущие арендодатели не увеличивали арендную плату ежегодно или не проводили регулярные сезонные проверки, вы можете обнаружить, что ваши новые арендаторы сопротивляются изменениям, которые вы должны внести, чтобы защитить свои инвестиции.
До того, как продажа будет окончательной:
Независимо от того, находятся ли ваши унаследованные арендаторы в настоящее время на ежемесячном соглашении или на срочной аренде, есть несколько задач, которые вы должны выполнить, прежде чем заключать договор с арендатором, чтобы обеспечить выполнение процесса. плавно. Во-первых, подумайте о том, чтобы представиться своим новым арендаторам с помощью рекомендательного письма арендодателя. Это позволит вашим арендаторам чувствовать себя более комфортно во время перехода и заложит основы хороших отношений между арендодателем и арендатором. Кроме того, это позволит вам включить важную информацию, например, где и как будет взиматься арендная плата и как арендаторы могут подавать запросы на техническое обслуживание.
Узнайте больше и найдите образец рекомендательного письма: Рекомендательное письмо нового арендодателя
Наконец, поскольку вы возьмете на себя обязанности предыдущего арендодателя, вам необходимо полностью защитить себя. Уменьшите свой риск, поручив своим будущим арендаторам и продавцу (нынешнему арендодателю) заполнить соглашение о возмещении ущерба, а также перечислить вам залог. Соглашение об эстоппеле позволяет вашим будущим арендаторам указать любые действующие условия аренды или льготы на недвижимость. Хотя, в целом, договор аренды будет охватывать многие из этих областей, есть обстоятельства, которые можно решить только с помощью эстоппеля. Например, если арендатор заявляет при выезде, что он заплатил больший гарантийный залог, чем у вас есть запись, или что оконные кондиционеры принадлежат ему и не остаются в собственности. В этих случаях вы можете опровергнуть ложные претензии с помощью соглашения об эстоппеле. Информация о том, что нынешний владелец недвижимости увидит Соглашение об эстоппеле с арендатором, должна предотвратить предоставление арендатором ложной информации.
Заключительные мысли
Покупка инвестиционной недвижимости, занимаемой арендаторами, — это захватывающая возможность для инвесторов, которые хотят немедленно начать получать доход от аренды. Перед заключением сделки с недвижимостью, занимаемой арендатором, обязательно изучите договор аренды и просмотрите критерии отбора арендаторов, которые продавец использовал для отбора нынешних арендаторов. Если вы можете согласиться с условиями аренды и чувствуете себя уверенно с нынешними арендаторами, продолжите знакомство с арендодателем и создайте приемлемое соглашение о возмещении ущерба. Если текущие арендаторы являются помесячными арендаторами, у вас есть больше возможностей для изменения текущего договора аренды и аренды, если они соответствуют законам штата и местным законам. Свяжитесь с местными менеджерами по недвижимости и группами по инвестициям в недвижимость, чтобы получить дополнительные рекомендации по аренде недвижимости в вашем районе.
Эта статья была первоначально опубликована в августе 2018 г. и с тех пор обновлялась.
Дополнительная литература для вас:
- Процесс подписания договора аренды для арендодателей и арендаторов
- Альтернативы выселению
- Места, которые вы могли забыть убрать между арендаторами
Аренда домов с выкупом: как работает процесс
Если вы похожи на большинство покупателей жилья, вам понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки нового дома. Чтобы соответствовать требованиям, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг и наличные деньги для авансового платежа. Без них традиционный путь к домовладению может оказаться невозможным.
Однако есть альтернатива: соглашение об аренде с выкупом, по которому вы арендуете дом на определенный период времени с возможностью купить его до истечения срока аренды. Договоры аренды с выкупом состоят из двух частей: стандартного договора аренды и опциона на покупку.
Вот краткое изложение того, на что следует обратить внимание и как работает процесс аренды с выкупом. Это сложнее, чем аренда, и вам нужно будет принять дополнительные меры предосторожности для защиты своих интересов. Это поможет вам понять, является ли сделка хорошим выбором, если вы хотите купить дом.
Key Takeaways
- Соглашение об аренде с выкупом — это сделка, по которой вы обязуетесь арендовать недвижимость на определенный период времени с возможностью выкупа ее до истечения срока аренды.
- Договоры аренды с выкупом включают стандартный договор аренды, а также опцион на покупку недвижимости в более позднее время.
- Договоры аренды дают вам право купить дом по истечении срока аренды, в то время как договоры аренды требуют, чтобы вы его купили.
- Вы платите арендную плату на протяжении всего срока аренды, а в некоторых случаях процент платежа применяется к покупной цене.
- В случае некоторых договоров об аренде с выкупом вам, возможно, придется обслуживать недвижимость и оплачивать ремонт.
Нажмите «Играть», чтобы узнать больше о соглашениях об аренде с выкупом
Невозмещаемые авансовые платежи
В соглашении об аренде с выкупом вы (как покупатель) платите продавцу единовременный, обычно невозмещаемый, авансовый платеж, который называется платой за опцион, деньгами за опцион или рассмотрением опциона. Эта плата дает вам возможность купить дом к какой-то дате в будущем. Плата за опцион часто является предметом переговоров, поскольку стандартной ставки нет. Тем не менее, комиссия обычно колеблется от 1% до 5% от покупной цены.
Опцион на аренду в сравнении с арендой на покупку
Важно отметить, что существуют разные типы договоров аренды с выкупом, причем некоторые из них более удобны для потребителя и гибки, чем другие. Договоры об аренде дают вам право, но не обязательство, купить дом по истечении срока аренды. Если вы решите не покупать недвижимость в конце срока аренды, срок действия опциона просто истекает, и вы можете уйти без каких-либо обязательств продолжать платить арендную плату или покупать. Это не всегда относится к договорам аренды-купли-продажи.
Чтобы иметь возможность купить без обязательства купить, это должен быть договор об аренде. Поскольку юридический язык может быть сложным для расшифровки, всегда рекомендуется ознакомиться с договором с квалифицированным юристом по недвижимости, прежде чем что-либо подписывать, чтобы вы знали свои права и точно знали, во что ввязываетесь.
Остерегайтесь договоров аренды-покупки — вы можете быть обязаны купить дом по окончании срока аренды, независимо от того, можете ли вы себе это позволить или нет.
Согласование цены покупки
В соглашениях об аренде с выкупом должно быть указано, когда и как определяется покупная цена дома. В некоторых случаях вы и продавец договариваетесь о цене покупки при подписании контракта, часто по более высокой цене, чем текущая рыночная стоимость. В других ситуациях цена определяется по истечении срока аренды на основе текущей рыночной стоимости имущества. Многие покупатели предпочитают «фиксировать» покупную цену, особенно на рынках, где цены на жилье имеют тенденцию к росту.
Применение арендной платы к основному долгу
Вы будете платить арендную плату в течение всего срока аренды. Вопрос заключается в том, применяется ли часть каждого платежа к окончательной цене покупки. Например, если вы ежемесячно платите 1200 долларов в качестве арендной платы в течение трех лет, а 25% этой суммы идет на покупку, вы получите арендную плату в размере 10 800 долларов (1200 долларов x 0,25 = 300 долларов; 300 долларов x 36 месяцев = 10 800 долларов). Как правило, арендная плата немного выше, чем текущая ставка для этого района, чтобы компенсировать арендный кредит, который вы получаете. Но убедитесь, что вы знаете, что вы получаете за оплату этой премии.
В некоторых контрактах все или часть опционных денег, которые вы должны заплатить, могут быть применены к возможной цене покупки при закрытии.
Ремонт дома с выкупом
В зависимости от условий договора вы можете нести ответственность за содержание имущества и оплату ремонта. Обычно это входит в обязанности арендодателя, поэтому внимательно прочитайте мелкий шрифт в вашем договоре. Поскольку продавцы в конечном итоге несут ответственность за любые сборы ассоциации домовладельцев, налоги и страховку (в конце концов, это все еще их дом), они обычно предпочитают покрывать эти расходы. В любом случае вам понадобится страховой полис арендатора, чтобы покрыть убытки, связанные с личным имуществом, и обеспечить покрытие ответственности, если кто-то получит травму, находясь в доме, или если вы случайно кого-то раните.
Убедитесь, что требования по техническому обслуживанию и ремонту четко указаны в контракте (попросите своего юриста объяснить ваши обязанности). Уход за имуществом, например, кошение газона, сгребание листьев, чистка водостоков и т. д., сильно отличается от замены поврежденной крыши или приведения электричества в соответствие с нормами. Независимо от того, будете ли вы нести ответственность за все или только за стрижку газона, осмотрите дом, закажите оценку и убедитесь, что налоги на недвижимость актуальны, прежде чем что-либо подписывать.
Покупка недвижимости
Что произойдет, когда контракт закончится, частично зависит от того, какой тип соглашения вы подписали. Если у вас есть договор аренды и вы хотите купить недвижимость, вам, вероятно, потребуется получить ипотечный кредит (или другое финансирование), чтобы полностью заплатить продавцу.
И наоборот, если вы решите не покупать дом или не сможете получить финансирование к концу срока аренды, срок действия опциона истекает, и вы выезжаете из дома, как если бы вы снимали любую другую недвижимость. Скорее всего, вы лишитесь всех денег, выплаченных до этого момента, включая деньги за опцион и любой заработанный арендный кредит, но вы не будете обязаны продолжать арендовать или покупать дом.
Если у вас есть договор аренды-купли-продажи, вы можете быть обязаны купить недвижимость по истечении срока аренды. Это может быть проблематично по многим причинам, особенно если вы не можете получить ипотечный кредит. Договоры об аренде почти всегда предпочтительнее договоров аренды с покупкой, потому что они предлагают большую гибкость, и вы не рискуете получить иск, если вы не хотите или не можете купить дом по истечении срока аренды.
Относитесь к процессу так же, как если бы вы покупали дом напрямую: проявите должную осмотрительность, изучите район, сравните цены с другими близлежащими домами, изучите контракт и изучите историю продавца.
Если вы испытываете финансовые трудности, связанные с COVID-19, федеральное правительство, штаты, муниципалитеты и частные кредиторы могут воспользоваться программами для арендаторов и домовладельцев, которые предотвращают обращение взыскания, выселение и предоставляют льготы по выплате по ипотеке в рамках пандемии коронавируса. стимулирующий пакет.
Идеальный кандидат на аренду с выкупом
Соглашение об аренде с выкупом может быть отличным вариантом, если вы начинающий домовладелец, но не совсем готовы с финансовой точки зрения. Эти соглашения дают вам возможность привести свои финансы в порядок, улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить деньги на первоначальном взносе, одновременно «запирая» дом, которым вы хотели бы владеть. Если деньги за опцион и/или процент от арендной платы идут на оплату покупной цены, что они часто и делают, вы также получаете некоторый капитал.
В то время как соглашения об аренде с выкупом традиционно были ориентированы на людей, которые не могут претендовать на соответствующие кредиты, есть вторая группа кандидатов, которых индустрия ренты с выкупом в значительной степени упускала из виду: люди, которые не могут получить ипотечные кредиты в дорогие, несоответствующие кредитные рынки. «На рынках городской недвижимости с высокой стоимостью, где гигантские (не соответствующие требованиям) кредиты являются стандартом, существует большой спрос на лучшее решение для финансово жизнеспособных, кредитоспособных людей, которые не могут или пока не хотят получить ипотечный кредит». — говорит Марджори Шольц, основатель и генеральный директор стартапа Verbhouse из Сан-Франциско.
«Поскольку цены на жилье растут, а цены на все больше и больше городов выходят за рамки соответствующих кредитных лимитов и вынуждаются к крупным кредитам, проблема переходит от потребителей к индустрии жилищного финансирования», — говорит Шольц. Из-за строгих правил автоматического андеррайтинга и требований к первоначальному взносу от 20% до 40% даже финансово обеспеченные люди могут иметь проблемы с получением финансирования на этих рынках.
«Все необычное — например, в доходах — ставит людей с хорошим доходом в статус «исключительного», потому что андеррайтеры не могут аккуратно вписать их в коробку», — говорит Шольц. Сюда входят люди с нетрадиционными доходами, работающие не по найму или работающие по контракту или не имеющие кредитной истории в США (например, иностранные граждане), а также те, кому просто не хватает огромного первоначального взноса в размере от 20% до 40%, требуемого банками для несоответствующих кредитов. .
Рынки с высокой стоимостью — это не то очевидное место, где вы найдете недвижимость, сдаваемую в аренду с выкупом, что делает Verbhouse необычным. Но все потенциальные покупатели жилья с правом выкупа выиграют, если попытаются вписать ориентированные на потребителя характеристики в договоры найма с выкупом: плата за опцион и часть каждого арендного платежа снижают покупную цену в соотношении доллар к доллару, арендная плата и цена покупки фиксируются на срок до пяти лет, и участники могут накапливать капитал и получать прибыль на рынке, даже если они решат не покупать. По словам Шольца, участники могут «обналичивать» по справедливой рыночной стоимости: Verbhouse продает дом, а участник сохраняет рыночную стоимость плюс любой капитал, который они накопили за счет «выкупных» арендных платежей.
Прежде чем подписать контракт
Какие шаги следует предпринять, когда вы рассматриваете возможность сдачи в аренду недвижимости с выкупом? Обязательно:
Выберите правильные условия
Вместо договора аренды-купли-продажи заключайте договор об аренде.
Получить помощь
Наймите квалифицированного юриста по недвижимости, который объяснит договор и поможет вам понять ваши права и обязанности. Вы можете обсудить некоторые моменты перед подписанием или отказаться от сделки, если она недостаточно выгодна для вас.
Исследуйте контракт
Убедитесь, что вы понимаете:
(например,
Исследование дома
Закажите независимую оценку, проведите осмотр имущества, убедитесь, что налоги на имущество актуальны, и убедитесь, что имущество не находится в залоге.
Поиск продавца
Проверьте кредитный отчет продавца, чтобы найти признаки финансовых проблем, и получите отчет о праве собственности, чтобы узнать, как долго продавец владеет недвижимостью — чем дольше он владеет ею и чем больше капитал, тем лучше.
Дважды проверьте мелкий шрифт
При каких условиях вы бы потеряли право на покупку недвижимости? По некоторым контрактам вы теряете это право, если задерживаетесь хотя бы с одним арендным платежом или не уведомляете продавца в письменной форме о своем намерении купить.
Чем арендная плата за владение отличается от покупки дома?
Аренда с целью приобретения жилья представляет собой, по сути, гибридный подход к покупке дома, при котором весь арендный платеж или его часть со временем идет на строительство собственного капитала. Обычно это процесс, с помощью которого владелец дома позволяет арендатору увеличить капитал без внесения первоначального взноса или получения ипотечного кредита.
Каковы преимущества аренды для собственных соглашений?
Сдача жилья в аренду может позволить человеку начать строительство дома, который ему нравится, без необходимости брать ипотечный кредит или вносить крупный первоначальный взнос. Это может быть особенно полезно для тех, у кого нет финансовых средств для внесения первоначального взноса из-за отсутствия сбережений или права на получение ипотечного кредита из-за низкого кредитного рейтинга.
Что следует учитывать при сдаче в аренду?
Арендная плата по собственным договорам может значительно различаться и требует должной осмотрительности со стороны арендатора. Важно изучить контракт (возможно, с помощью юриста по недвижимости), изучить дом (с оценкой и осмотром) и изучить продавца.
Итог
Соглашение об аренде с выкупом позволяет потенциальным покупателям жилья сразу же переехать в дом, а затем несколько лет работать над улучшением своей кредитной истории и/или накоплением средств на первоначальный взнос, прежде чем пытаться получить ипотечный кредит. Конечно, должны быть соблюдены определенные условия в соответствии с договором аренды с выкупом. Даже если в этом процессе помогает агент по недвижимости, важно проконсультироваться с квалифицированным юристом по недвижимости, который может разъяснить договор и ваши права, прежде чем что-либо подписывать.
В чем разница между покупкой и арендой квартиры?
Автор: Abdullah Haroon
Переезд на новое место жительства — один из самых больших и волнующих этапов в жизни каждого человека, но это волнение может превратиться в кошмар, если у вас нет опыта покупки и аренды квартиры. Аренда или покупка вашего следующего места жительства зависит от многих личных факторов, и ваше финансовое положение является самым важным.
В основном люди покупают жилье, когда они в хорошем финансовом состоянии, а молодые люди, только начавшие свою карьеру, идут на аренду. Из двух вариантов покупка побеждает в ничьей, поскольку люди рассматривают покупку как инвестицию. Однако покупка не всегда лучше, чем аренда, и наоборот.
В этом руководстве будут рассмотрены все тонкости покупки и аренды, чтобы вам было легко сделать выбор.
Покупка квартиры
Владение недвижимостью дает ощущение безопасности и стабильности. Вы можете делать с квартирой все, что хотите; нет договоров аренды, нет проблем с арендной платой и нет беспокойства соседа по комнате. Но этот вариант может не подойти беспокойным типам. Вы не можете продать ее в свое удовольствие, и вам нужно увидеть рынок недвижимости, чтобы узнать реальную стоимость вашей квартиры.
Покупка обойдется вам дороже, чем аренда, так как это связано со многими расходами, такими как транзакционные издержки, платежи по ипотеке и авансовые платежи. Покупатели жилья должны учитывать все эти расходы, прежде чем писать документы.
Некоторые значительные расходы, связанные с покупкой, включают, но не ограничиваются:
- Страхование домовладельца
- Первоначальный взнос
- Плата за условное депонирование
- Плата за оценку
- Инспекция по вредителям
- Налоги на имущество
- Ремонт и техническое обслуживание
При аренде квартиры вам не нужно платить. Вы должны заплатить некоторые сборы, прежде чем получить ключи, и они требуют надлежащего планирования и составления бюджета. После того, как вы подсчитаете все расходы, вы можете обнаружить, что вы более обеспечены в финансовом отношении за счет аренды.
Читайте также: На что обратить внимание при покупке квартиры в Нью-Йорке?
Аренда квартиры
Аренда дает вам свободу передвижения каждый раз, когда истечет срок аренды. Но это также означает, что вам, возможно, придется неожиданно переехать, если ваш арендодатель захочет расторгнуть договор аренды. Существует миф об аренде, что вы каждый месяц выбрасываете изрядную сумму. Не так. Каждому нужно жилье, и вы должны за это платить.
Читайте также: Что проверить перед сдачей квартиры?
Арендаторы имеют представление о том, сколько они собираются тратить каждый месяц, тогда как покупатели не должны платить больше, чем их ипотечный план. Будучи арендатором, вам никогда не придется платить за замену кровли, а ваши расходы станут предсказуемыми.
Однако при аренде вы можете столкнуться с непредсказуемым увеличением арендной платы при продлении аренды. И если вы живете в месте, где цены на аренду выходят из-под контроля, ваш ежемесячный бюджет может быстро разрушиться.
Арендаторы жилья должны будут оплатить следующие расходы, которые не оплачивают покупатели жилья:
- Стоимость закрытия
- Стоимость управления недвижимостью
- Стоимость незапланированного ремонта
- Комиссия брокера
- Стоимость модернизации собственности
- Чрезвычайные расходы
- Подоходный налог
Арендаторы имеют много прав; вы должны знать об этом.
Ваш арендодатель позаботится обо всех расходах на ремонт и техническое обслуживание, но они не могут быть выполнены так быстро, как вы хотите. Если вы хотите быстро исправить, вам нужно потратить дополнительные деньги.
Различия между арендой и покупкой квартиры
Домашний капитал
Одним из очевидных преимуществ покупателей жилья перед арендаторами является собственный капитал. Покупатели увеличивают капитал, если стоимость их недвижимости с годами увеличивается, и получают дополнительные деньги от продажи своих квартир.
Стоимость обслуживания
Каждая квартира со временем нуждается в ремонте, и при аренде квартиры домовладелец должен решить эти проблемы. Но если вы являетесь владельцем, вы будете на крючке для текущего обслуживания и ремонта.
Гибкость
Если вы переезжаете в новый район, имеете временную работу или не уверены в своем пребывании, аренда может быть для вас подходящим вариантом.
Налоги
Покупатели платят различные налоги, такие как налог на регистрацию, налог на добавленную стоимость и налог на услуги. Кроме того, есть некоторые налоговые льготы, которые могут получить домовладельцы. Тем не менее, арендаторы свободны от налоговых последствий.
Покупка или аренда – плюсы и минусы
Покупка
Плюсы:
- Собственный капитал
- Нет проблем с арендодателем
- Налоговые льготы
- Полномочия на обновление дома по вашему вкусу
Минусы:
- Нужно много денег
- Риск потери денег в случае падения рынка
- Ипотечные платежи
- Ответственность за техническое обслуживание
Аренда
Плюсы
- Меньше авансовых платежей
- Налоговые льготы
- Свобода передвижения
- Отсутствие ответственности за ремонт и техническое обслуживание
Минусы
- Опасность окончания аренды
- Нет налоговых льгот
- Увеличение арендной платы
Покупка или аренда – что выбрать?
Хотя покупка требует больших вложений и большего риска, люди по-прежнему предпочитают ее аренде, поскольку она предлагает постоянное место для содержания семьи. Однако, какой вариант подходит вам, зависит не только от денег, но и от вашего видения жизни и комфорта. Не слушайте людей, выбирайте то, что соответствует вашим потребностям, потому что в конце дня вы будете единственным, кто страдает.
Аренда или продажа в рассрочку?
Лизинг
Дональд Дж. Валачи, CCIM |
Аренда с опционом на покупку, также известная как «опцион аренды», является обычным договором с недвижимостью. Важный вопрос об уплате подоходного налога в сделках с опционом на аренду заключается в том, сдает ли арендатор имущество в аренду или, как экономическая реальность, продажа в рассрочку произошла до того, как арендатор воспользовался опционом на покупку.
Ответ на этот вопрос зависит от анализа всех сопутствующих факторов, поскольку ни один фактор не определяет, является ли опцион аренды в экономической реальности продажей. Как заметил Джеральд Дж. Робинсон, известный налоговый орган, в «Федеральном подоходном налогообложении недвижимости», определение включает изучение многих факторов, «включая условия аренды, сопутствующие экономические обстоятельства и намерения сторон… …Совокупность контрольных признаков приводит к выводу, что исполнение опциона было практически гарантировано с самого начала, так что рассмотрение всей сделки как продажи оправдано».
Если вариант аренды рассматривается как продажа, возможны два важных налоговых последствия:
- Изменяются сроки перехода права собственности на недвижимость. При «настоящем» опционе на аренду право собственности переходит при реализации опциона. Если сделка рассматривается как продажа, то право собственности переходит, когда стороны подписывают первоначальное соглашение. (Для изучения налоговых последствий «настоящего» варианта аренды см. «Рассмотрите последствия ваших вариантов», CIREJ, Spring 19.95, стр. 21.)
- Изменен характер опционного платежа и арендных платежей в течение срока аренды.
Поскольку налоговый учет сделки покупки сильно отличается от сделки аренды, важно понимать факторы, которые могут привести к тому, что Налоговая служба (IRS) будет характеризовать операцию опциона аренды как продажу.
Аренда или продажа?
Как уже отмечалось, основной налоговый вопрос в сделках с опционом на аренду заключается в том, будет ли IRS считать, что продажа произошла до того, как арендатор фактически воспользуется опционом на покупку. В целом, если все экономические обстоятельства на момент заключения договора об аренде указывают на высокую вероятность того, что арендатор воспользуется опционом, Налоговая служба США, скорее всего, отнесет этот опцион к аренде как продажу. Если арендатор приобретает долю в собственности в течение срока аренды, это увеличивает вероятность того, что он воспользуется опционом на покупку, поскольку это единственный способ защитить свои «инвестиции».
Условия аренды. Арендные платежи подлежат вычету только в отношении имущества, на которое арендатор не имеет права собственности или доли в капитале. Два фактора указывают на то, что арендатор приобретает долю в собственности:
- выплата арендной платы в сумме, которая существенно превышает фактическую справедливую рыночную стоимость аренды недвижимости; и
- сумма арендных платежей и цена опциона приблизительно соответствуют справедливой рыночной стоимости имущества.
Связь завышенной арендной платы и цены опциона ниже рыночной, как правило, подтверждает, что арендатор приобретает долю в собственности. Например, предположим, что Адамс соглашается арендовать промышленное здание у Бейкера на два года по годовой арендной плате в размере 120 000 долларов. В то же время Адамс платит Бейкеру 20 000 долларов за опцион на покупку недвижимости по истечении двух лет за 240 000 долларов. На момент заключения договора об аренде справедливая рыночная стоимость имущества составляет 500 000 долларов США, а годовая справедливая арендная плата составляет 50 000 долларов США.
Адамс приобретает капитал на сумму 70 000 долларов в год в течение двухлетнего периода аренды (ежегодная арендная плата в размере 120 000 долларов — рыночная арендная плата в размере 50 000 долларов). Кроме того, общая сумма платежей, произведенных Адамсом, равна стоимости имущества (20 000 долларов опциона + 120 000 долларов арендной платы [год № 1] + 120 000 долларов арендной платы [год № 2] + 240 000 долларов цены опциона = 500 000 долларов справедливой рыночной стоимости). Таким образом, экономические обстоятельства на момент заключения договора указывают на то, что опцион аренды в экономической реальности является продажей, а опционный платеж в размере 20 000 долларов США является авансовым платежом.
Сделка с опционом на аренду, описанная в этом примере, будет рассматриваться как продажа для целей налогообложения, поскольку суммы арендной платы настолько велики, что арендатор экономически вынужден воспользоваться опционом. Более того, доказательства в этом случае еще более убедительны, поскольку завышенная арендная плата и низкая цена опциона в сумме составляют приблизительную рыночную стоимость недвижимости.
Однако сам по себе тот факт, что цена опциона является ценой «сделки», сам по себе не приводит к тому, что сделка по аренде с опционом характеризуется как продажа. Если цена опциона составляет значительную часть справедливой рыночной стоимости имущества, арендная плата приблизительно равна фактической справедливой рыночной стоимости аренды, а арендные платежи не применяются к покупной цене, опцион аренды не будет характеризоваться как продажа. .
IRS может прийти к такому же выводу в этом примере, если цена опциона на недвижимость установлена по рыночной стоимости, но арендная плата и платежи опциона применяются к цене опциона. Например, предположим те же факты, что и в предыдущем примере, за исключением того, что цена опциона составляет 500 000 долларов, а к цене опциона следует применить платеж по опциону в размере 20 000 долларов и два ежегодных арендных платежа по 120 000 долларов. Когда Адамс реализует опцион на покупку, он платит Бейкеру 240 000 долларов (цена опциона 500 000 долларов — оплата опциона 20 000 долларов — арендная плата 120 000 долларов [год № 1] — арендная плата 120 000 долларов [год № 2] = 240 000 долларов).
Другие экономические обстоятельства. Помимо стоимости аренды и цены опциона, при определении того, следует ли рассматривать опцион аренды как продажу для целей налогообложения, могут учитываться и другие экономические факторы. При анализе сделок с опционами на аренду каждый из следующих факторов считался свидетельством, указывающим на продажу:
- Аренда требует, чтобы арендатор внес существенные улучшения в имущество, и арендатор может окупить свои инвестиции, только воспользовавшись опционом.
- Часть арендных платежей может быть определена как замена процентов по кредиту.
- Соглашение предусматривает зачет арендной платы в счет цены опциона. Это справедливо даже в том случае, если и стоимость аренды, и цена опциона установлены по справедливой рыночной стоимости.
Что касается ситуации в третьем пункте, арендатор платит за аренду не больше, чем было бы в случае отсутствия опциона. Таким образом, арендатор не приобретает собственный капитал в течение срока аренды. Однако, если арендная плата может быть применена к цене опциона, сделка с опционом на аренду выглядит как продажа в рассрочку с единоразовым платежом. Это особенно верно, когда арендные платежи приближаются к сумме платежей в рассрочку, которую внес бы арендатор, учитывая график погашения кредита с рыночной процентной ставкой.
Однако нет уверенности, что арендатор воспользуется опционом. Таким образом, если арендатор может продемонстрировать IRS, что причина выбора в аренде заключается в том, что продажа была невозможна из-за экономических условий, вариант аренды, скорее всего, будет поддержан. Как говорит Майкл П. Сэмпсон в «Налоговом справочнике по жилой недвижимости»: «…если вы можете продемонстрировать, что причиной выбора в аренду является невозможность продажи за наличные из-за экономических условий, форма сделки как вариант аренды вероятно, останется в силе. Например, это может быть случай, когда ваша цель состоит в том, чтобы связать собственность во время жесткого денежного рынка, с ожиданием, что в течение периода опциона вы сможете получить институциональное финансирование».
Намерение Сторон. В ряде случаев суд постановил, что намерения сторон определяют, следует ли рассматривать сделку с опционом в качестве продажи, вместо того, чтобы полагаться на уже обсуждавшиеся строго экономические критерии. Если при заключении сделки стороны полагали, что взимаемая арендная плата отражает справедливую рыночную арендную плату и что цена опциона отражает добросовестную оценку будущей стоимости имущества, то, скорее всего, опцион на аренду будет оставлен в силе.
Поскольку намерение сторон является субъективным, ожидается, что агент IRS или судья подтвердит эти намерения в экономических обстоятельствах, окружающих сделку. Как предполагает «Налоговые факторы в операциях с недвижимостью»: «Хотя существуют полномочия для реализации намерения сторон, на практике сторонам будет трудно продемонстрировать субъективное намерение, которое отличается от вывода, сделанного на основании объективных доказательств. .» Соответственно, рассмотренные выше экономические факторы будут иметь значение даже в том случае, если намерение сторон считается решающим фактором.
Налоговые последствия для арендатора и арендодателя
Если IRS характеризует опцион аренды как продажу в рассрочку для целей налога на прибыль, предполагается, что право собственности на имущество было передано в момент, когда арендатор уплатил арендодателю опционный платеж и началась аренда. Это время значительно меняет налоговые последствия как для арендатора, так и для арендодателя.
Арендатор как покупатель. Налоговые последствия для арендатора-покупателя следующие:
- Арендатору не разрешается вычитать свои арендные платежи как таковые.
- Арендатору будет разрешено вычесть амортизацию на основе части предполагаемой покупной цены, отнесенной на амортизируемые улучшения. Кроме того, арендатор может также вычесть другие расходы, связанные с эксплуатацией имущества.
- Часть арендных платежей, производимых арендатором, будет переквалифицирована в процентные платежи и будет рассматриваться как вычитаемые проценты для целей налогообложения прибыли. Сумма процентного вычета для арендатора будет рассчитываться в соответствии с «правилами вмененного процента». Часть арендных платежей, учитываемых как платежи по основному долгу, считается частью покупной цены и, таким образом, добавляется к налоговой базе арендатора-покупателя недвижимости.
Арендодатель как продавец. Для арендодателя налоговые последствия сделки с опционом на аренду как продажу следующие: Поскольку арендодатель не получил все денежные средства в счет своего капитала, к сделке будет применяться метод отчетности в рассрочку. Таким образом, оплата опциона будет рассматриваться как первоначальный платеж, полученный в год «продажи» по методу рассрочки.
Несмотря на то, что вариант с арендой является ценной стратегией во многих ситуациях, его следует использовать с большой осторожностью. Всегда существует угроза того, что IRS может рассматривать сделку с опционом на аренду как продажу, а аренду как просто средство финансирования. Арендная плата, которая значительно превышает справедливую рыночную арендную плату, в сочетании с опционной ценой «сделки» указывает на то, что сделка, вероятно, будет характеризоваться как продажа и что арендные платежи фактически являются платежами в рассрочку по покупной цене. Таким образом, как арендные платежи, так и цена опциона должны устанавливаться сторонами с учетом текущей рыночной стоимости и арендной платы за аналогичные объекты. И стороны должны быть готовы обосновать свои оценки арендной платы и покупной цены, если сделка позже будет оспорена IRS. Арендную стоимость и стоимость имущества лучше всего установить с помощью независимой оценки экспертов.
Дональд Дж. Валачи, CCIM
Дональд Дж. Валачи, CCIM, CPA, адъюнкт-профессор клинической недвижимости в Университете Южной Калифорнии. Он был квартирным инвестором и брокером в течение последних 15 лет. Пример 1: Предоставление опции. Сьюзен покупает двухлетний опцион на покупку небольшого многоквартирного дома у Джона за 500 000 долларов. Сьюзен платит Джону 15 000 долларов за опцион. Получение платежа по опциону в размере 15 000 долларов не имеет немедленных налоговых последствий ни для Сьюзен (покупатель опциона), ни для Джона (покупатель опциона). Получение вознаграждения за опцион рассматривается как необлагаемая налогом открытая сделка. Транзакция будет оставаться открытой до тех пор, пока Сьюзен либо не воспользуется опционом, либо не допустит истечения срока его действия. Пример 2: Исполнение опциона. Шесть месяцев спустя Сьюзен реализует опцион и покупает многоквартирный дом за 500 000 долларов. Налоговая база Сьюзан для собственности составляет 515 000 долларов (500 000 долларов + 15 000 долларов). Сумма Джона, полученная от продажи, также составляет 515 000 долларов. Пример 3: Продажа опциона с прибылью. Вместо покупки здания через год Сьюзан решает продать опцион за 20 000 долларов. Поскольку квартира была бы собственностью §1231, если бы Сьюзен приобрела ее, она сообщает о прибыли §1231 в размере 5000 долларов (20 000–15 000 долларов). Продажа опциона Сьюзен не имеет налоговых последствий для Джона. Пример 4: Продажа опциона с убытком. Предположим в примере 3, что Сьюзен продала опцион за 10 000 долларов вместо 20 000 долларов. Сьюзен сообщает об убытке в размере 1231 § в размере 5000 долларов (10 000–15 000 долларов). Опять же, продажа не имеет налоговых последствий для Джона. Пример 5: Опцион с истекшим сроком действия. Вместо того, чтобы продать опцион, через два года Сьюзен не может воспользоваться опционом, и срок его действия истекает. Поскольку квартира была бы собственностью в размере 1231 §, если бы Сьюзен приобрела ее, утерянный опционный платеж в размере 15 000 долларов США рассматривается как убыток в размере 1231 §. Джон сообщает о платеже в размере 15 000 долларов США как об обычном налогооблагаемом доходе в год, когда истек срок действия опциона.
Что станет с договором аренды, если изменится собственник недвижимости?
Перейти к содержимому
25 октября 2019 г.
5 минут
Многие из нас живут в съемных квартирах, и инвестиции в недвижимость часто делаются специально для того, чтобы сдавать ее в аренду. Но что происходит с договором аренды при смене собственника недвижимости? Что должны знать арендатор, продавец недвижимости и покупатель недвижимости? В этой статье мы рассмотрим эти вопросы в рамках эстонского законодательства.
- Передача договора аренды
- Прекращение срочной аренды при смене арендодателя
- Права арендаторов при расторжении срочного договора аренды
- Что должен знать продавец при продаже сдаваемого в аренду имущества?
- На что следует обратить внимание покупателю при покупке недвижимости?
- Подводя итог
Переход договора аренды
После передачи недвижимого имущества арендатору права и обязанности арендодателя, вытекающие из договора аренды, переходят к новому собственнику недвижимого имущества в соответствии с Обязательственно-правовым законодательством Действовать. Это означает, что если вы, например, въехали в съемную квартиру в качестве арендатора, то квартира находится в вашем владении и договор аренды автоматически переходит к новому владельцу. Если новый владелец хочет заключить с вами новый договор аренды после покупки квартиры, в этом нет необходимости. Такой вопрос может стоять на повестке дня, например, если новый собственник захочет изменить для вас условия договора – например, увеличить арендную плату. Если вы не желаете заключать новый договор, новому владельцу вашей квартиры останется только смириться с ситуацией или расторгнуть договор аренды. Бессрочный договор аренды, как правило, может быть расторгнут с уведомлением за 3 месяца. Однако срочный договор аренды обычно может быть расторгнут только по уважительной причине – например, если арендатор задерживает оплату арендной платы на три месяца.
Прекращение срочной аренды при смене собственника
Если по общему правилу срочная аренда может быть расторгнута только по уважительной причине, то при смене собственника недвижимой вещи есть одно отличие. Покупатель недвижимого имущества может расторгнуть договор аренды в течение трех месяцев с момента приобретения недвижимого имущества, предупредив об этом за 3 месяца. Например, если новый собственник квартиры сообщает арендатору на следующий день после покупки квартиры о желании расторгнуть договор аренды, такой договор будет действовать еще три месяца. Если новый владелец объявит о своем намерении расторгнуть договор аренды за день до окончания 3-месячного периода, договор также будет действовать еще три месяца, поэтому максимальная продолжительность аренды может составлять почти шесть месяцев, в зависимости по предварительному уведомлению нового владельца. Однако, если с момента смены собственника недвижимого имущества прошло более трех месяцев, новый собственник недвижимого имущества теряет право на расторжение договора на этом основании и вновь нуждается в уважительной причине.
Немаловажно и то, что в случае аренды жилого и коммерческого помещения новый собственник недвижимого имущества имеет право расторгнуть договор аренды только в том случае, если арендуемое помещение ему срочно необходимо. В случае с квартирой это может означать, например, что новому владельцу нужно самому въехать в нее. Если же новый владелец квартиры купил ее в инвестиционных целях, то, скорее всего, сама квартира ему не понадобится и он не сможет расторгнуть с вами договор аренды.
Вы все равно должны съехать, но арендная плата за равноценную квартиру выше – что теперь?
Если у вас был срочный договор аренды, и новый владелец недвижимого имущества имел право расторгнуть его на основании вышеуказанной спецификации, предыдущий владелец будет нести ответственность за любой ущерб, причиненный арендатору прекращением аренды. . Допустим, вы сняли двухкомнатную квартиру в центре города, и у вас был договор аренды на три года, который продлится еще два года. Однако, если цены на съемные квартиры за это время выросли, или если предыдущий владелец вашей квартиры был просто хорошим человеком, сдавшим квартиру по цене ниже рыночной, вы можете потребовать разницу в арендной плате. Например, если вы платили 300 евро в месяц за квартиру, а теперь нашли аналогичную квартиру за 400 евро в месяц, предыдущий владелец недвижимости должен будет выплатить вам разницу в 100 евро за весь срок аренды, т. е. , если ваша аренда продлится еще два года (24 месяца), предыдущий владелец должен возместить вам 24×100 € или 2400 €. Разумеется, ущерб арендатору может не ограничиваться разницей в арендной плате – в стоимость могут входить и расходы на переезд и т. д.
Продаете арендованное имущество и хотите снизить риски, связанные с обязательством по выплате компенсации?
Если вы продаете квартиру или дом, которые ранее сдавали в аренду по договору аренды, и хотите избежать выплаты арендатору компенсации за расторжение договора аренды, есть два способа снизить риски.
Первый вариант заключается в том, чтобы включить в договор купли-продажи недвижимого имущества пункт о том, что покупатель недвижимого имущества не может расторгнуть договор срочной аренды или иным образом несет ответственность за ущерб, причиненный арендатору. Конечно, это не исключает права нового собственника квартиры расторгнуть договор аренды в течение трех месяцев с момента покупки, а также права арендатора требовать от вас возмещения убытков в соответствии с законом. Однако это означает, что если новый владелец по-прежнему использует это право на расторжение договора аренды с фиксированным сроком, вы сможете потребовать от нового владельца возмещения убытков на основании договора купли-продажи. Другими словами, если арендатору причинен вред, вам все равно придется возместить ущерб арендатору. Тем не менее, после того, как вы выплатили компенсацию арендатору, вы можете взыскать ущерб с нового владельца недвижимости, которая купила ее у вас.
Другим способом исключить возможность такого нарушения является внесение записи в крепостную книгу. А именно, арендатор имеет право требовать, чтобы договор аренды был занесен в земельную книгу и чтобы каждый последующий индивидуальный владелец недвижимого имущества разрешал арендатору пользоваться недвижимым имуществом в соответствии с договором аренды. В случае такой записи в поземельной книге новый собственник недвижимого имущества не имеет права расторгнуть договор аренды, а значит, арендатор не может быть ущемлен.
На что должен обратить внимание покупатель при покупке недвижимости?
При покупке недвижимого имущества, особенно жилой или коммерческой недвижимости, всегда проверяйте, заключил ли предыдущий владелец договор аренды на имущество и было ли имущество передано арендатору. Если недвижимость сдается в аренду, обязательно ознакомьтесь с договором аренды. При покупке инвестиционной недвижимости для последующей сдачи ее в аренду убедитесь, что арендная плата соответствует вашим ожиданиям. Кроме того, обратите внимание на другие условия аренды, такие как продолжительность аренды — например, с учетом роста рынка аренды аренда на фиксированное количество лет может быть нецелесообразной. Если условия вашей срочной аренды вас не устраивают и вам не нужна, например, квартира для собственного проживания, попросите продавца квартиры заключить с арендатором новый договор, отвечающий вашим требованиям. Если ему это не удастся, возможно, будет разумно попробовать следующую квартиру, пока вы ищете покупку.
При покупке недвижимого имущества, обремененного договором аренды, обязательно следите за тем, является ли договор аренды на определенный срок или на неопределенный срок. Вы можете расторгнуть договор аренды без предварительного уведомления в любое время, уведомив об этом за 3 месяца. Тем не менее, вы можете отменить договор аренды с фиксированным сроком в течение трех месяцев после покупки недвижимости, уведомив об этом за 3 месяца. Однако в случае с жилыми или коммерческими помещениями вы можете расторгнуть договор аренды только в том случае, если вам срочно нужна недвижимость. Если вы расторгаете договор аренды на этом основании, предыдущий владелец недвижимого имущества, как правило, несет ответственность за ущерб, причиненный арендатору расторжением договора аренды. Однако, если, например, в договор купли-продажи включен пункт о том, что вы не можете отказаться от срочной аренды, этот пункт не лишает вас этого законного права, но предыдущий владелец, в свою очередь, может потребовать возмещения убытков.
Всегда проверяйте записи земельного кадастра при покупке недвижимости. Например, если в земельной книге зарегистрирована аренда, вы не можете отменить такую аренду даже на основании разницы в праве собственности на имущество. Также в крепостную книгу могут быть внесены различные сервитуты или ипотеки, что впоследствии может стать проблематичным.
Итого
- При смене собственника недвижимой вещи права и обязанности, вытекающие из договора аренды, переходят к новому собственнику недвижимой вещи. Нет необходимости заключать новый договор аренды между новым владельцем и арендатором.
- Бессрочный контракт может быть расторгнут в любое время с уведомлением за 3 месяца. Бессрочная аренда может быть расторгнута в течение трех месяцев после смены владельца недвижимого имущества.
- Срочная аренда жилого или коммерческого помещения может быть расторгнута только в течение трех месяцев после смены собственника недвижимого имущества, если новому собственнику срочно нужна сама арендуемая площадь, например, квартира для проживания в ней.
- При расторжении срочного договора аренды в случае смены собственника недвижимой вещи у арендатора возникает требование к прежнему собственнику недвижимой вещи о возмещении вреда, причиненного расторжением договора аренды.
- В договоре купли-продажи может быть предусмотрено, что покупатель недвижимого имущества не может расторгнуть договор аренды на определенный срок. Однако установленное законом право на прекращение аренды не лишает покупателя этого права, но в таком случае продавец имеет право требовать от покупателя возмещения убытков.
- Запись об аренде, внесенная в поземельную книгу, гарантирует, что каждый последующий землевладелец должен разрешить арендатору использовать имущество в соответствии с договором аренды. В этом случае договор аренды не может быть расторгнут даже в случае смены собственника недвижимого имущества.
Похожие сообщения
Знай свои права и как получить юридическую помощь!
Хотите быть в курсе важной правовой информации и изменений в законодательстве, знать свои права и возможности на получение юридической помощи? Введите свой адрес электронной почты, и HUGO будет приносить всю необходимую информацию на ваш почтовый ящик раз в месяц!
Что такое опцион на аренду? Как работает аренда домов с выкупом
Альтернативы ипотеке для покупателей жилья, которые не могут получить финансирование
Что делать, если вы хотите купить дом прямо сейчас, но не можете получить финансирование? Одним из вариантов может быть аренда дома с выкупом, также известная как «вариант аренды».
- Варианты аренды позволяют вам установить цену покупки и въехать сейчас, одновременно завершая процесс покупки дома в будущем
- Аренда жилья с выкупом предполагает как аренду (договор об аренде), так и договор купли-продажи
- Варианты аренды требуют, чтобы вы заплатили продавцу деньги, которые вы можете потерять, если не завершите покупку. Но есть и вполне реальные риски.
Вот что вам следует знать, если вы рассматриваете один из этих альтернативных вариантов покупки жилья.
В этой статье (Перейти к…)
- Что такое вариант аренды?
- Плюсы и минусы варианта аренды
- Что такое финансирование продавца?
- Варианты аренды: ошибок, которых следует избегать
- Хищные продавцы и мошенники
- Альтернативы вариантам аренды
Что такое вариант аренды?
Аренда дома с выкупом или «опцион аренды» — это контракт, который включает как договор аренды, так и договор купли-продажи.
Аренда для собственных нужд означает, что вы вносите арендную плату за определенный период времени. В конце периода аренды у вас будет возможность купить дом, потенциально используя часть ваших арендных платежей в качестве первоначального взноса.
Вы и арендодатель/продавец заранее устанавливаете цену, которую вы заплатите за дом, а затем вы завершаете покупку в будущем — если все пойдет по плану.
В обмен на помощь в покупке дома в будущем по сегодняшним ценам продавец обычно требует существенную «плату за опцион», арендную ставку выше рыночной или и то, и другое.
Что входит в договор опциона на аренду?
Вариант аренды должен содержать несколько элементов:
- Покупная цена : сколько вы заплатите за дом, когда закроете его в будущем до трех лет)
- Плата за опцион : авансовый платеж, который становится частью вашего первоначального взноса, если вы завершаете покупку (обычно 1% от покупной цены)
- Арендный кредит : дополнительная арендная плата, продавец, который становится частью вашего первоначального взноса, если вы закроете покупку (как правило, на 10-15% выше рыночной арендной платы)
Ваш договор также содержит положения об аренде:
- Срок уплаты ежемесячной арендной платы и штрафы за просроченные платежи
- Разрешение домашних животных, соседей по комнате и модификаций помещения
- Правила в отношении шума, парковки и другого поведения
- Ваши обязанности по содержанию дома
Обратите внимание, что как пока вы закрываете свою покупку, дополнительные деньги, которые вы платите за аренду и плату за опцион, пойдут на ваш первоначальный взнос. Однако, если вы выберете нет
, чтобы в конце концов купить дом, или, если вы иным образом не закроете дом в соответствии с вашим контрактом, вы потеряете все эти деньги продавцу.Сдача жилья в аренду может помочь вам быстрее войти в дверь, особенно если у вас есть проблемы с кредитом, которые мешают вам получить ипотечный кредит прямо сейчас.
Но варианты аренды полны подводных камней. Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы аренды домов с выкупом и финансирования владельца, чтобы ваша попытка стать домовладельцем была успешной и избежать дорогостоящих ошибок.
Опционы на аренду в сравнении с договорами аренды с покупкой
Договор аренды с куплей-продажей является еще одним видом договора аренды с выкупом. Аренда с покупкой отличается от варианта аренды; вместо того, чтобы дать вам возможность купить дом в конце срока аренды, этот контракт требует, чтобы вы купили дом в конце срока аренды.
Это требование о покупке дома в конце периода аренды может создать проблемы, если вы все еще не можете получить традиционный ипотечный кредит в это время.
Если вы не уверены, требует ли ваш договор об аренде с выкупом, чтобы вы купили дом в конце срока аренды, перед подписанием обязательно обратитесь за помощью к агенту по недвижимости или адвокату.
Плюсы и минусы варианта аренды
В отличие от договора купли-продажи договор аренды дает вам право — но не требует от вас — купить дом после внесения арендной платы за определенный период.
Другие преимущества договора аренды включают:
- Когда стоимость жилья растет, вы фиксируете сегодняшнюю цену и покупаете позже
- Кредиты на аренду вынуждают вас откладывать первоначальный взнос за дом
- Вы можете избежать переезда, арендовав, а затем владея одним и тем же домом
- Вы можете иметь возможность покупать, даже если вы не имеете права на традиционную ипотеку
Но есть и явные недостатки. Некоторые из самых больших рисков, связанных с арендой жилья с выкупом, включают:
- Стоимость дома может вырасти выше, чем ожидает продавец, и он может отказаться продавать
- Рыночная стоимость дома может упасть ниже цены продажи, и арендаторы решат не покупать
- Арендаторы могут не иметь права на ипотеку для завершения покупки в конце договора аренды
- Арендаторы могут нарушить договор, и продавцы расторгнут продажа с сохранением опционных денег потенциального покупателя
Это большие риски. Вам следует заключать договор аренды только в том случае, если вы уверены, что сможете получить ипотечный кредит в конце срока аренды, и что к тому времени ваши приоритеты при покупке жилья не изменятся.
Кроме того, убедитесь, что вы ознакомились с договором с профессиональным адвокатом или агентом по недвижимости, чтобы вы точно понимали, что означают условия и что произойдет, если продажа не будет завершена, как планировалось.
Что такое финансирование продавца?
Финансирование продавца отличается от варианта аренды или аренды дома с выкупом. При финансировании продавца вы совершаете покупку дома заранее. Но у вас нет договора аренды или традиционного ипотечного кредита.
Вместо этого вы ежемесячно выплачиваете продавцу ипотечные платежи до тех пор, пока не сможете рефинансировать недвижимость, погасить кредит или продать дом.
Ваше соглашение с продавцом может варьироваться от нескольких месяцев или лет до полной 30-летней ипотеки.
Финансирование продавца может помочь вам сэкономить деньги, избегая комиссий кредитора, или это может стать очень дорогим. Ваша процентная ставка, например, может быть значительно выше, чем ставки, которые могут предложить традиционные кредиторы.
С другой стороны, продавец может захотеть профинансировать вашу покупку, когда традиционные кредиторы проигнорируют ваше заявление.
В вашем контракте будут указаны условия покупки (что включено, сколько вы заплатите и дата закрытия), а также условия кредита (процентная ставка, ежемесячный платеж, срок платежа, штрафы за просрочку, срок кредита и др.).
Обратите внимание, что многие меры по защите прав потребителей и правительственные постановления, применимые к ипотечным компаниям и банкам, не применяются к частному финансированию или финансированию собственников.
Если вы не являетесь экспертом по местному рынку недвижимости и финансированию жилья, проконсультируйтесь с риелтором или юристом по недвижимости, прежде чем покупать дом, финансируемый продавцом.
Риски финансирования продавца
Важно защитить себя при покупке дома с финансированием продавца. Делайте то, что сделал бы традиционный кредитор, чтобы защитить свои инвестиции.
Из-за того, что они так счастливы, что продавец их профинансирует, многие покупатели не могут удостовериться, что покупка недвижимости является честной сделкой. Часто это не стоит ничего близкого к запрашиваемой цене, или может потребоваться капитальный ремонт, чтобы быть безопасным или пригодным для жизни.
- Оплатите оценку от лицензированного оценщика, которого вы выбираете сами, или ценовое мнение брокера (BPO) от лицензированного брокера по недвижимости
- Заказать и оплатить осмотр дома
- Получить отчет о праве собственности и получить полис страхования титула владельца. Это намного дешевле, чем политика кредитора, требуемая традиционными ипотечными кредиторами, и она защищает вас, а не продавца дома
- Используйте компанию условного депонирования или адвоката, чтобы держать все средства на депозите до тех пор, пока недвижимость официально не перейдет из рук в руки
- Зарегистрируйте продажу в своем округе Офис регистратора
Вам также следует ознакомиться с приведенными выше предостережениями относительно вариантов аренды, поскольку многие из них также применимы к объектам, финансируемым владельцем.
В дополнение к вашей ежемесячной основной сумме ипотечного кредита и процентам вы будете платить за страхование домовладельцев и налоги на имущество, а также, возможно, сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).
Покупатели жилья должны получить эти суммы в письменной форме и убедиться, что вся сумма платежа доступна. В противном случае вы рискуете потерять дом и вложенные в него деньги.
Варианты аренды: ошибки, которых следует избегать
Аренда с выкупом или аренда — это контракт, который вы можете использовать для покупки дома в будущем на условиях, на которые вы соглашаетесь сегодня.
Если вы не соблюдаете или «нарушаете» условия соглашения, продавец может аннулировать всю сделку, а часто и удерживать ваши деньги.
Чтобы предотвратить этот наихудший сценарий, убедитесь, что вы принимаете правильные меры предосторожности, прежде чем заключать договор об аренде или аренде с выкупом. Вот несколько распространенных ошибок, на которые стоит обратить внимание.
Убедитесь, что договор приемлем для вашего будущего ипотечного кредитора
Если вы неправильно сформулируете свое соглашение об аренде с выкупом, многие ипотечные кредиторы не признают первоначальный взнос, который вы так тщательно накопили. Вам необходимо правильно составить договоры купли-продажи и аренды и вести тщательный учет, чтобы этого не произошло.
Предположим, вы заплатили авансовый платеж в размере 5000 долларов США и в течение двухлетнего периода добавили еще 5000 долларов США в качестве арендного кредита. Если цена вашей покупки составляет 200 000 долларов США, эти 10 000 долларов США в виде кредита создают первоначальный взнос в размере 5 %.
Однако, если вы и продавец допустите ошибки при составлении варианта аренды, кредитор не засчитает ваши 10 000 долларов в качестве первоначального взноса. Вместо этого предполагается, что цена покупки составляет 190 000 долларов, и для получения кредита под 95% потребуется еще 9 500 долларов.
Не рискуйте. И помните: хотя продавец может составить соглашение, именно вы потеряете свои деньги, если не сможете получить ипотечный кредит и завершить покупку в течение срока аренды.
Будьте уверены, что сможете приобрести недвижимость в течение срока аренды. Если ваш кредит недостаточно хорош или вы потеряете работу, все, на что вы потратили, чтобы купить дом, может быть потеряно.
Как составить вариант договора аренды
Правила
Fannie Mae позволяют банкам использовать деньги, которые вы накопили за счет арендной платы и опционных сборов, в качестве первоначального взноса по вашему новому ипотечному кредиту.
Но не все деньги, которые вы заплатили в качестве арендной платы, пойдут на первоначальный взнос, и вам потребуются документы, подтверждающие, что вы накопили арендный кредит.
Чтобы определить ваш арендный кредит, одобренный Fannie Mae кредитор сравнит арендную плату, которую вы заплатили за последний год, с рыночной стоимостью арендной платы за тот же период.
Оценщик определит рыночную арендную плату. Если рыночная арендная плата составляет 15 000 долларов, а вы заплатили 25 000 долларов в виде арендных платежей, разница в 10 000 долларов может стать частью вашего первоначального взноса.
Убедитесь, что вы можете предоставить документы, необходимые для подтверждения вашего дела. К ним относятся:
- Ваш договор аренды-купли-продажи с указанием срока не менее 12 месяцев, согласованной ежемесячной арендной платы и других соответствующих условий
- Аннулированные чеки или квитанции, показывающие ваши фактические арендные платежи за последние 12 месяцев
- Оценка, показывающая рыночную арендную плату за тот же 12-месячный период
График оценки и аренды
Чтобы гарантировать, что ваш арендный кредит пойдет на ваш будущий первоначальный взнос, попросите продавца установить арендную плату выше справедливой рыночной арендной ставки недвижимости.
Позже вам нужно будет доказать, что ваша арендная плата выше рыночной. В соглашении должна быть указана сумма вашего платежа, которая покрывает арендную плату, и «дополнительная» сумма, которая представляет собой арендный кредит.
Лицензированный оценщик может помочь вам определить, насколько увеличить арендную плату, заполнив график аренды. Вы должны заказать оценку в любом случае, прежде чем заключать это соглашение. Добавление графика аренды не сильно увеличивает стоимость.
В течение всего срока аренды ведите тщательный учет своей истории арендных платежей. Эти записи понадобятся вам при подаче заявки на ипотеку, и неразумно полагаться на то, что продавец сохранит такие записи для вас.
В соглашении также должно быть четко указано, что плата за опцион будет зачтена в счет первоначального взноса, а не в счет уменьшения цены дома. Если вы используете шаблон из авторитетного источника, в контракте не будет скрытых «подлых» положений.
Избегайте хлопотного мелкого шрифта
Нередко арендодатели/продавцы включают положение, позволяющее им удерживать ваш ежемесячный арендный кредит, если вы вносите просроченные арендные платежи.
Если этот пункт включен, будьте очень, очень осторожны, чтобы своевременно произвести платеж и доказать, что вы это сделали. Подготовьте запасной план на случай, если вам не хватит одного месяца — создайте резервный фонд или кредитную линию, которую вы можете использовать.
В одном из примеров договора об аренде, предложенного Университетом штата Юта, арендатор/покупатель мог нарушить соглашение, просто используя «оскорбительные выражения» в отношении проживающих поблизости жителей. Представьте, что вы пытаетесь разобраться в суде, что является «оскорбительными» выражениями, если вас выгнали, а ваша сделка по аренде с выкупом развалится!
Убедитесь, что срок достаточно длинный, чтобы вы могли финансировать недвижимость у обычного кредитора и могли позволить себе будущие платежи по ипотеке.
Хищнические продавцы и мошенничество с арендой с выкупом
Некоторые недобросовестные продавцы на самом деле не хотят, чтобы вы совершали покупку, согласно исследованию, проведенному некоммерческим Национальным центром защиты прав потребителей.
Например, некоторые из них включают пункты, позволяющие продавцам отменить сделку и сохранить все ваши опционные деньги и арендный кредит за опоздание с a
единый платеж.В договоре вы можете быть обязаны оплачивать техническое обслуживание и ремонт, которые обычно входят в обязанности арендодателя. Опять же, если вы не сможете поддерживать это обслуживание, вы можете потерять свои деньги в пользу продавца.
Одно исследование показало, что только около 20% договоров об аренде дома фактически заканчивались завершенной продажей. В противном случае потенциальные домовладельцы съезжали, теряя свои деньги, или в конечном итоге лишались права выкупа из-за ипотечных кредитов, которые они не могли себе позволить, или домов, которые стоили меньше, чем они заплатили.
Потенциальные покупатели также должны опасаться мошенничества. Прежде чем вести переговоры об аренде с выкупом, узнайте, кому принадлежит дом, с помощью поиска по праву собственности или из налоговых отчетов в местном суде.
Если человек, с которым вы заключаете договор об аренде, не владеет недвижимостью, возможно, вы имеете дело с мошенником, который хочет украсть ваши авансовые деньги.
И убедитесь, что вы сами видите состояние дома, прежде чем соглашаться на обслуживание, особенно если ваш вариант покупки зависит от обслуживания дома.
Обязательно наймите адвоката
Поскольку опционы на аренду или контракты, финансируемые владельцем, обычно не предполагают участия ипотечных кредиторов, и поскольку они могут показаться менее формальными, чем традиционная продажа, может возникнуть соблазн отказаться от юридического представительства.
Не надо. Процесс аренды с выкупом создает для покупателя гораздо больший риск, чем традиционные сделки. Вам понадобится адекватное представительство.
Наймите адвоката по недвижимости, который будет работать от вашего имени. У продавца, скорее всего, есть кто-то умный, который сделает то же самое, и невежество может очень дорого вам обойтись — как заранее, так и позже, в конце договора аренды.
Ваш адвокат может просмотреть ваше соглашение с продавцом и определить пункты, которые могут несправедливо отменить ваш выбор или ваше право на покупку дома.
Адвокат также может просмотреть записи округа, чтобы убедиться, что дом, который вы планируете приобрести, не находится под арестом, не обременен залоговыми правами и не принадлежит кому-либо, кроме продавца.
Вы также должны попросить своего адвоката зарегистрировать ваш вариант аренды или покупки в вашем окружном регистраторе.
Это не позволит продавцу передать вам имущество, пока оно находится по контракту. Это также предотвратит получение продавцом дополнительных ипотечных кредитов на недвижимость без вашего ведома.
Альтернативы аренде
При всех подводных камнях вариантов аренды и высокой частоте отказов от сдачи жилья в аренду, зачем кому-то проходить через это?
Есть несколько распространенных причин, по которым покупатели жилья могут думать, что они не могут претендовать на получение ипотечного кредита и вместо этого должны выбрать дом, сдаваемый в аренду:
- Новые заявители, работающие не по найму, часто не могут получить ипотечные кредиты до тех пор, пока они не проведут по крайней мере два года успешного владения бизнесом
- Заявители, работающие не по найму, могут иметь значительные списания, которые убивают их квалифицируемый доход
- Люди с «удовлетворительной» или «плохой» кредитной историей часто считают, что их оценка недостаточно высока для получения ипотечного кредита
- Заявители, недавно лишённые права выкупа или банкротства, сталкиваются с периодами ожидания во многих традиционных ипотечных программах
- Многие арендаторы по-прежнему считают, что им нужна большой первоначальный взнос для финансирования дома и не пытайтесь получить обычное финансирование
Большинство из этих препятствий можно преодолеть с помощью государственных или портфельных ипотечных продуктов. Это часто намного безопаснее и проще, чем сдавать недвижимость в аренду.
Ипотека для самозанятых заявителей
Если вы работаете не по найму в совершенно новой области, вам, вероятно, понадобится двухлетний послужной список. Однако, согласно Fannie Mae, в некоторых случаях можно избежать правила двух лет.
Агентство рассмотрит возможность поддержки ипотечного кредита для заявителя, работающего не по найму, который имеет только 12 месяцев опыта работы, если декларации о подоходном налоге заемщика показывают сопоставимый доход до начала самостоятельной занятости.
В налоговых отчетах должно быть указано, что доход от предыдущей работы был получен в сфере, связанной с текущей самозанятостью заемщика.
Как быть с самозанятыми покупателями, которые укоренились, но списывают большую часть своего валового (до налогообложения) дохода?
Для них есть выписки из банковских счетов. Эти ипотечные программы различаются в зависимости от кредитора, но, как правило, заявитель должен предоставить банковские выписки за 24 месяца. Кредитор усредняет депозиты, чтобы определить доход, доступный для погашения ипотеки.
Процентные ставки по этим программам немного выше. Но взамен большая часть риска, который вы берете на себя при покупке с опционом на аренду или договором, финансируемым владельцем, исчезает. Кредитор берет это на себя, и это дорогого стоит.
Ипотека для людей с низкой кредитной историей
Если ваш кредит недостаточно хорош для ипотечного кредита сегодня, будьте осторожны. Взяв на себя рискованные или недоступные платежи по аренде или ипотеке, вы будете становиться все хуже и хуже. Прежде чем влезать в новые долги, обратитесь за советом к некоммерческому кредитному консультанту.
Если у вас низкий кредитный рейтинг, но не обязательно плохой кредит, вы все равно можете получить одобрение на ипотеку.
Попробуйте ипотечный кредит с государственной поддержкой, такой как FHA. У вас есть хорошие шансы на одобрение, если вы выполнили свои обязательства в соответствии с договоренностью как минимум за последние 12 месяцев. С FHA ваш FICO может составлять всего 500 со скидкой 10%. Или, что чаще, вы можете получить одобрение с кредитным рейтингом, начинающимся с 580 и всего на 3,5% ниже.
Если ваш кредит закрыт, но ваш доход и первоначальный взнос высоки, потенциально вас могут профинансировать непервоклассные кредиторы. У вас может быть оценка FICO всего 560 для многих из них, и вы, возможно, вчера объявили о банкротстве.
Это может быть отличным выбором, если вы сможете улучшить свое положение и рефинансировать через год или два. Или если вы планируете продать дом и не заботитесь о том, высока ли процентная ставка.
Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса
Никому не должно быть отказано в праве собственности на жилье, если единственным препятствием для него является внесение первоначального взноса. Различные кредитные программы и варианты могут помочь.
Обратите внимание, что многие варианты имеют ограничения по доходу, но эти ограничения, вероятно, выше, чем вы ожидаете.
Вот очень краткий список опций:
- Жилищные кредиты VA — Разрешить 0% первоначальный взнос для имеющих право ветеранов и военнослужащих
- Кредиты USDA — Разрешить 0% первоначальный взнос для покупателей с низким и средним доходом в квалифицированных сельских районах
- Кредиты FHA — Допускается первоначальный взнос 3,5% и кредитный рейтинг от 580
- Обычная ипотека 97 — Fannie Mae и Freddie Mac допускают первоначальный взнос всего 3%, если ваш кредитный рейтинг не ниже 620 доход от других членов семьи, чтобы помочь им претендовать на получение кредита
- Помощь в оплате первоначального взноса (DPA) — Государственные и местные органы власти, а также некоммерческие организации предлагают гранты и кредиты под низкие проценты, чтобы помочь покупателям жилья покрыть первоначальный взнос и затраты на закрытие. Изучите программы DPA в вашем районе или обратитесь за помощью к своему агенту по недвижимости или кредитному специалисту
- Концессии продавца — Продавец жилья имеет право покрыть часть или все ваши первоначальные расходы по ипотеке, если он согласен с этим доход, готовый подписать вашу ипотеку, вам будет легче претендовать на это. Но будьте осторожны, потому что этот человек рискует потерять свой кредитный рейтинг и сбережения, если вы не сможете внести платежи по ипотеке
Благодаря большому разнообразию вариантов кредита и программ помощи, авансовые средства являются гораздо более низким барьером к домовладению, чем раньше. Часто это просто вопрос изучения ваших вариантов и поиска правильной стратегии для покупки вашего нового дома.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Средние ставки по ипотечным кредитам все еще находятся на рекордно низком уровне, что означает, что потенциальные покупатели могут приобретать дома с более низкими затратами на финансирование.
Но ваша фактическая ставка будет также зависеть от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и недвижимости, которую вы хотите купить. Даже если вы считаете, что аренда с выкупом — ваш лучший выбор, по крайней мере, подумайте о своих шансах получить реальную ипотечную ссуду.
Имеет смысл проконсультироваться с хорошим кредитным специалистом, прежде чем прибегать к более рискованным вариантам аренды с выкупом.