Что нужно, чтобы взять ипотеку: условия. Что нужно для ипотеки
Что нужно, чтобы взять ипотеку: условия
Нужда в получении ипотечного кредита может постигнуть каждого. Если у вас уже есть семья, либо вы только планируете ее создать, то вам просто необходим свой семейный очаг. Но подходите ли вы по всем критериям, чтобы получить ипотеку? Об этом узнаете, прочитав нашу статью.
Про "накопить" или "заработать" на собственную квартиру сейчас мало кто говорит. Основной выход — брать ипотеку.
Общие условия предоставления ипотеки
В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно? При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:
- Ваш возраст. На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы — от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.
- Общий стаж трудовой деятельности. Это вполне нормально, что банка, как сторону, предоставляющую вам довольно большую сумму в долг, будет интересовать вопрос о том, насколько вы платежеспособны, а трудовой стаж влияет на этот параметр как ни один другой. Заемщика в то же самое время может интересовать вопрос о том, какой должен быть доход по ипотеке, но в рамках этого пункта учитывается только трудовой стаж. Итак, банк будет рассматривать общий стаж на последнем рабочем месте. Он должен быть не меньше 6 месяцев. Также показательным считается, сколько раз за время своей деятельности заемщик менял профессию, и какие были перерывы между сменой профиля.
- Подтверждённая заработная плата. Этот пункт считается чуть ли не самым важным во время оформления ипотеки. Именно, исходя из этого показателя, банк будет выносить решение о том, какую ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет долга. Нет четкого понятия, какой должна быть зарплата для ипотеки. Здесь все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять. Дальше в любом случае банк будет принимать решение. Но учтите, что все ваши доходы, даже неофициальные, должны быть подтверждены документально.
- Наличие первоначального взноса. Это очень «плавающий» вопрос, так как в нем может быть несколько нюансов. Вы можете не обладать наличными средствами на момент подачи заявки на ипотечный кредит, но в перспективе у вас могут быть средства, которые послужат этим взносом. Объясним на примере: вы продаете заявку на кредит, чтобы расширить свою жилплощадь. При этом первоначальным взносом могут стать те средства, которые вы получите от продажи старой квартиры. Также в качестве первоначального взноса сейчас очень часто используется материнский капитал. От первоначального взноса также зависит, какие проценты по ипотеке будут начисляться.
- Длительность кредита. Этот нюанс рассматривается как вами лично, так и банком. Например, приходите вы в банк с твердой уверенностью, что вам необходим ипотечный кредит сроком на 10 лет. Но после рассмотрения всех документов, банк выносит решение, что за 10 лет вы не сможете оплатить всю сумму, и предоставляет вам ипотеку на 30 лет. Так что, когда вы строите планы относительно сроков, не забывайте, что у банка на этот счет может быть свое собственное суждение.
- Семейное положение. Этот факт также рассматривается банком. Например, мы все чаще слышим вопросы, типа: "Можно ли взять ипотеку одной?". На самом деле ответ прост — практически нереально. Дело в том, что банки рассматривают супруга или супругу заемщика, как поручителя или созаемщика. При этом доход семейной пары рассматривается как единое целое, то есть он влияет на то, каким образом они будут гасить кредит. Также от семейного положения во многом зависит, какая процентная ставка по ипотеке будет назначена.
Ипотека не работающим официально
Очень много людей в нашей стране, которые не имеют официального места работы. То есть они не могут предоставить банк ту заветную справку о доходах по форме 2НДФЛ. Сразу может показаться, что у таких граждан попросту нет шансов на приобретение собственного жилья посредством оформления кредита на него. Но банки учли этот момент и теперь начали распространять для таких граждан особые условия кредитования. Вы сразу подумаете, под какие проценты дают ипотеку таким гражданам. Но оказывается, что практически под такие же, что и по стандартной схеме, но здесь слегка видоизменяется порядок предоставления документов.
Некоторые банки изобрели особую программу для неработающих официально граждан. Такие люди предоставляют в банк справку в свободной форме, в которой прописаны все доходы, имеющиеся на момент получения кредита. Эти доходы могут быть подтверждены. К примеру, если вы являетесь сотрудником определенной фирмы, в которой вас официально не трудоустроили. В этом случае руководитель этой фирмы может подписать справку для банка, где указан доход его подчиненного. На самом деле очень много людей, кто берет ипотеку именно так. Таким образом, ипотека, если не работаешь официально, тоже вполне реальна.
Ипотека для пенсионеров
Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:
- Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
- Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определён
journal.regionalrealty.ru
Какие документы нужны для получения ипотеки?
Ипотека – долгосрочные ссуды, предоставляемые банком под залог недвижимости. В большинстве случае достаточно тяжело заработать полную сумму на покупку квартиры или дома.
Именно по этой причине многие семьи берут ипотечный кредит. Но, какие документы нужны для подачи заявления и получения займа?
Содержание статьи
Требования к документации для ипотеки
По сути, список документов может отличаться, в зависимости от того, какое жилье вы собираетесь приобрести. Это может быть вариант из первичного или вторичного рынка, или же вы также можете заняться строкой самостоятельно.
Если это долевое строительство, к примеру, вам понадобится договор участия в таком строительства, разрешение на возведение здания, договор строительного подряда, копия регистрация права собственности, а также множество правоустанавливающих документов.
Но, все же, существует стандартный перечень, который должен быть соблюден в любом случае, а о дополнительном вас известят.
Паспорт. Это самый главный документ. И это не должна быть копия, так как финансовому учреждению необходимо удостовериться в его действительности. Кроме кредитного специалиста никто не увидит ваш паспорт, потому что вся информация сохраняется в электронном виде. С собой вы также должны иметь копию всех страниц.
Копия трудовой книжки. Вы копируете все развороты, каждый из которых необходимо заверить у работодателя (должность, подпись человек, внесшего запись, ФИО). Все копии дополнительно заверяются печатью организации или фирмы, в которой вы работает. Внизу, после записи о приеме на работу также должны быть заполнены такие поля:
- Дата;
- номер записи;
- на какой должности работает.
Все поля заполняются исключительно синими чернилами, а внизу от последней записи должно быть две закрепляющих подписи.
Справка о доходах. Это может быть либо справка в произвольной форме, или же форма 2-НДФЛ. Когда у вас на руках такая справка, вы можете определить навскидку тот общий размер ипотечного кредита, на который в данном случае можно рассчитывать. Как правило, норма – когда размер аннуитета не выше 30% от дохода заемщика и возможных созаемщиков.
Полезная статья: узнайте о лучших кредитных предложениях — http://moneybrain.ru/kredit/luchshie-potrebitelskie/.
Свидетельство о регистрации брака. Конечно же, оно должно быть предъявлено теми, кто состоит в браке. Если вы в разводе, предоставьте свидетельство о расторжении брака.
Справки от банков-кредиторов. Это для тех, кто уже брал кредит. Такие справки необходимы для того, чтобы подтвердить вашу положительную кредитную историю.
Ксерокопия декларации по налогам за установленный срок. Такая копия нужна в том случае, если вы, как заемщик, имели дополнительные доходы помимо своей основной работы (как, например, сдача автомобиля или недвижимости в аренду).
Свидетельства о рождении детей. Копии свидетельств предоставляются в случае, если дети не достигли совершеннолетия.
Справка из психоневрологического/наркологического диспансеров или водительские права. Они свидетельствуют о том, что вы не находитесь на лечении и не состоите на учете. Все справки предоставляются только в оригинале.
Проблема может возникнуть в том случае, когда в подобном заведении вам откажут в выдаче справки. Тогда можно сослаться на то, что они просто необходимы вам, чтобы получить водительские права, ведь тут важен факт вменяемости, а не цель получения справки.
Что ещё может потребоваться?
К основному перечню также относят те справки и копии, что подтверждают ваше образование и специальность, подтверждают ваше право на владение ценными бумагами, ксерокопии договоров по займу, что подтверждают оплату прежних кредитов.
Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, вам необходимы копии учредительных документов и копии арендных соглашений площади под бизнес, необходимые выписки из разных кредитных учреждений и данные по динамике расчетных счетов за отчетный год.
Также нужны данные, что говорят об отсутствии задолженностей по разноуровневым бюджетам и копии справок по отчетности по налогам, и ксерокопии произведенных соглашений с главными контрагентами.
Многие банки также действуют и на свое усмотрение, запрашивая и другую информацию. Например, чаще всего это свидетельство о регистрации собственности на движимое и недвижимое имущество. Зачем? Это подтверждает вашу платежеспособность, увеличивая шансы на успех в несколько раз.
Дополнительные документы для оформления ипотеки
- Копия свидетельства о смерти детей/родителей/супругов;
- справка о регистрации по месту постоянной регистрации;
- копия вашего пенсионного удостоверения;
- копия справки о размере ежемесячной пенсии по всем неработающим родственникам;
- копи паспортов всех совершеннолетних лиц, которые проживают совместно с заемщиком;
- копии, что подтверждают наличие и клиента счетов в банках (депозитных, карточных, до востребования, текущих и т.д.). К ним полагаются выписки за последние полгода.
А что, если заемщиков сразу несколько? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Если вы решили взять ипотеку вместе с родственниками, вам нужно подготовить полный список всех вышеперечисленных копий и свидетельств по каждому из заемщиков.
Если вы соберете весь пакет заранее, а не будете приносить каждый день новую копию, а также будете тщательно следовать всем инструкциям, у вас не возникнет проблем с оформлением кредита.
moneybrain.ru
Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру
Решение взять ипотеку на квартиру для большей части населения – единственный доступный способ решения жилищной проблемы. Многие банки предлагают оформить данный кредитный продукт тем потенциальным клиентам, которые имеют достаточный уровень дохода для выплаты заемных средств. Особенно популярно оформление такого кредита в Сбербанке.
Количество программ и финансовых организаций готовых выдать ипотеку только растет. Это связано с тем, что желающих купить квартиру таким образом, становится все больше. Прежде чем приступать к оформлению, стоит разобраться в том, что именно нужно для того, чтобы приобрести недвижимость, используя ипотечное предложение банков.
Содержание: [показать]
- Этапы оформления ипотечного кредита
- Перечень документов для оформления ипотечного кредита
Этапы оформления ипотечного кредита
Чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько этапов оформления. В различных банках они могут отличаться, но в большинстве случаев процесс будет примерно следующим:
- Предоставление в финансовую организацию необходимого пакета документов;
- Выбор и оценка жилья, которое будет предоставлено в залог для обеспечения ипотечного кредита;
- Страхование ипотечной сделки;
- Произведение расчетов с продавцом недвижимого имущества;
- Государственная регистрация, необходимая после получения ипотеки.
Прежде чем взять квартиру в ипотеку, следует оценить свою платежеспособность и реальные возможности возврата денег в банк своевременно. Кроме того, важно решить, куда именно обратиться за получением средств на покупку жилья.
Наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы, предлагаемые в Сбербанке и других крупных организациях. После того, как выбор будет сделан, стоит начать собирать документы. Этот процесс может занять продолжительный период времени.
Подготовленные документы предоставляются банк для анализа заемщика и принятия решения по кредитной заявке.
Прежде чем оформлять ипотечный кредит на ту квартиру, которая понравилась, необходимо согласовать этот объект недвижимости с банком. В связи с этим лучше заблаговременно уточнить, какие требования предъявляет финансовая организация к объектам такого вида кредитования.
Если во многих компаниях требований к жилью, оформляемому в ипотеку не так уж и много, то в Сбербанке их будет гораздо больше, поэтому к этому пункту стоит отнестись очень внимательно.
Далее будет нужно оценить квартиру, и предоставить документы в страховую компанию. О принятии решения организация-страховщик уведомит банк самостоятельно.
Как только кредитующая компания получит документы, она проинформирует клиента о возможной дате оформления договора купли-продажи. Как только стороны подпишут соглашение, нужно передать в соответствующие государственные учреждения все документы, какие необходимы для регистрации недвижимого имущества.
Перечень документов для оформления ипотечного кредита
Для того, чтобы взять ипотеку на квартиру стоит изучить какие документы для этого нужны. В их перечень входят следующие бумаги:
- Заявление-анкета по форме банка, в котором будет указано намерение взять ипотеку;
- Копии всех страниц паспорта, в том числе и те, где не указаны какие-либо данные;
- Копии ИНН и СНИЛС;
- Справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доходы;
- Для мужчин в возрасте до 27 лет, чтобы взять кредит, нужно предоставить копию военного билета;
- Если заемщик состоит в браке, то необходимо подтвердить этот факт свидетельством и брачным контрактом, в том случае, когда он есть;
- Если у клиента были кредитные обязательства перед другими банками, то понадобятся справки о своевременных выплатах платежей. Это необходимо для того, чтобы подтвердить добросовестность заемщика.
Эти документы являются основными. Для того, чтобы взять квартиру за кредитные средства в Сбербанке могут понадобиться дополнительные бумаги. Например, справки из диспансеров или водительское удостоверение.
Некоторые организации предлагают льготные программы по кредитованию с целью покупки недвижимости для зарплатных клиентов. Допустим, в Сбербанке предлагают оформить заявку на получение займа на жилье только при предъявлении паспорта, без дополнительных документов.
Стоит добавить, что при выборе программы кредитования и организации, необходимо обратить внимание на процентную ставку по договору. В Сбербанке удорожание кредита минимальное, это и объясняет популярность этой компании, несмотря на более объемный пакет документации.
Кроме того, по отзывам клиентов можно сделать вывод о том, что оформляя кредит в Сбербанке, можно не опасаться возникновения каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Банк прочно занимает ведущее место в рейтинге потребителей по надежности финансовых организаций.
zacreditovan.ru
