Какие документы нужны для оформления ипотеки в банке. Что нужно для оформления ипотеки

с чего начать. Условия, порядок оформления, необходимые документы, советы

"Хочу взять ипотеку! С чего начать?" - таким вопросом задаются многие, кто решился на столь сложное и ответственное предприятие, как покупка квартиры в кредит. Действительно, вопросов много всегда, особенно, если все это впервые. Как платить, когда, кому? Когда будут готовы документы? Когда квартира перейдет в личную собственность? Попробуем разобраться со всеми этими нюансами. Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку.

Что такое ипотека

Прежде чем выяснять, с чего начать покупку жилья в ипотеку, неплохо было бы выяснить, что это вообще такое. Конечно, большей части населения оно давно известно и не понаслышке, однако наверняка есть те, кто не слишком подкован в вопросе.

Итак, ипотекой называется одна из форм залога. Есть должник - человек, желающий приобрести недвижимость, но у него не хватает денег. Есть кредитор - банк, который субсидирует должника на данное мероприятие. Есть квартира - на которую деньги и требуются.

Банк выдает необходимую сумму, а должник обязуется ее вернуть, разумеется, с процентами. Все то время, пока он выплачивает долг, жилье уже находится в его собственности, однако если по каким-либо причинам он перестал выплачивать ежемесячную сумму, банк волен распоряжаться квартирой на свое усмотрение: в частности, реализовать ее для получения обратно своих средств.

Таким образом, квартира находится в залоге у банка, несмотря на фактическое пользование ею владельцем. Это гарантия того, что свои финансы банк назад вернет непременно.

Небольшой экскурс в историю ипотеки

С чего начать разговор? Конечно, с происхождения определения. Само понятие "ипотека" далеко не ново - ему уже много столетий. Еще в шестом веке до нашей эры древние греки оперировали данным термином. Он использовался ними для обозначения земли должника и визуально представлял собой столб, который вкапывался на этой самой земле. Именно его ипотекой и именовали. Это означало "залог", "предупреждение". На столбе висела также табличка, гласящая, что владелец данной территории выплачивает заем.

В нашей стране первый ипотечный банк возник в конце восемнадцатого столетия. Позже, однако, "лавочка" прикрылась, а началось все вновь уже после развала Советского Союза - в девяностых годах минувшего века.

Особенности ипотеки

Тем, кому интересно, как взять ипотеку и с чего начать, следует сначала понять некоторые ключевые моменты данного вида кредита. Так, например, выдают его, как правило, на длительный срок (хотя не возбраняется, разумеется, и более раннее погашение долга – если плательщик в состоянии это сделать), а процентная ставка обыкновенно ниже, чем у других видов кредита.

Существует несколько способов погашения долга, о чем тоже следует знать прежде, чем размышлять, с чего начать оформление ипотеки:

Можно каждый месяц отдавать сумму, которая в равных частях гасит и сам кредит, и проценты за него (например, весь платеж - 10 тысяч, из них пять идет на оплату кредита, а пять - на оплату процентов).
Также можно осуществлять платеж, называемый дифференцированным. Это когда сначала большая часть денег уходит на оплату процентов, а потом - наоборот. Например, если платеж 20 тысяч, то пятнадцать из него может уходить на проценты, а только пять - на кредит. Но постепенно соотношение будет меняться (когда проценты будут погашаться все больше), и тогда уже напротив, на проценты будет уходить минимальная часть платежа.

Ипотека: с чего начать?

Итак, если все взвешены "за" и "против" и решение принято, что же нужно делать в первую очередь? С чего начать оформлять ипотеку?

Перво-наперво следует определиться с тем банком, от которого хочется получить финансы. Банков в нашей стране нынче немало, несмотря на то что многим известны лишь ведущие - Сбербанк, ВТБ и иже с ними. Необходимо тщательно прозондировать информацию о нескольких учреждениях подобного рода.

Почему это первое, с чего начать ипотеку? Да потому, что в разных банках - разные условия. Где-то будет меньше процент, где-то предложат льготную программу, а где-то - еще что-нибудь. Поэтому важно узнать несколько предложений, сравнить их и выбрать наиболее для себя подходящий вариант.

Финансы поют романсы?

А вообще, главное, с чего начинать брать ипотеку, это достижение окончательной определенности с финансовыми сторонами:

с суммой, которую хотелось бы получить взаймы;
с той частью денежных средств, которую есть возможность оплатить в качестве первоначального взноса.

В разных банках процент, который идет в счет оплаты первоначального взноса, тоже разный, хотя отличия не очень колоссальные. Где-то это десять процентов от общей суммы (но нужно заметить сразу, подобных банков меньшинство), а где-то - пятнадцать. Правда, чаще всего, речь идет о двадцати процентах и выше (ниже может быть лишь при определенных условиях - например есть льготы для молодых учителей или для молодых семей).

Понимая, какую сумму вы способны внести сами, можно просчитать нужный размер кредита. Именно потому все это является важным шагом в вопросе о квартире в ипотеку: с чего начать ее оформление.

Период, на который будет рассчитываться ипотека, - тоже достаточно значимый момент в рассматриваемом вопросе. От количества лет напрямую зависит сумма, которую нужно будет погашать ежемесячно.

Как правило, редко кто берет ипотеку на пять лет - только те, кто действительно уверен в своих силах и готов каждые тридцать дней отдавать серьезные деньги. Обыкновенно кредит оформляют на десять, пятнадцать и даже двадцать лет. Однако здесь нужно помнить: чем дольше ипотека платится, тем больше отдается процентов. Таким образом, если у банка вы одолжили два миллиона, нужно быть готовым к тому, что вернуть придется все четыре.

Если есть вопросы

Вопросы при получении ипотеки - с чего начать и как правильно ее оформить - далеко не редкость. Они встречаются у каждого второго заявителя (если не у каждого первого). Поэтому вполне уместно и целесообразно будет обращение с просьбой о помощи и/или консультации к специалисту по ипотечным вопросам. Это можно сделать как в выбранном уже банке, так и просто зайдя в любой удобный, где имеется подобный консультант. Он ответит на все вопросы и уточнит необходимую информацию. По крайней мере, сделает более ясным то, что до сих пор оставалось весьма туманным.

Требуемые документы

Помимо прочего, нужно также собрать документы, чтобы оформить жилье в ипотеку. С чего начать здесь:

В первую очередь, необходимо сделать ксерокопии паспорта и страхового свидетельства (зелененькая пластиковая бумажка).
Заказать на работе справку о доходах (как правило, это 2-НДФЛ).

Мужчинам может также понадобиться военный билет и его копия.
Кроме того, потребуются документ об образовании, копия трудового договора.
Если человек состоял или состоит в браке, будет нужно свидетельство о нем либо о его расторжении.
Если есть дети, приложить к заявлению будет необходимо и копии свидетельства о рождении отпрысков.

В том случае, если вдруг будут нужны какие-либо еще документы, помимо вышеуказанного списка, консультант в банке непременно должен об этом сообщить.

Да, кстати, при к каждому заявителю прикрепляется свой собственный консультант, который будет в дальнейшем с ним работать и подсказывать все действия по оформлению квартиры в ипотеку: с чего начать и что делать дальше.

Последующие действия

С чего начать оформление ипотеки, мы узнали и обсудили. Что же делать дальше, после всех этих шагов? Да все просто: подать заявку.

Раньше это можно было сделать только лично, придя в выбранный банк, при живом общении со специалистом. Нынче, в современный век технологий, подобная процедура доступна и в электронном виде. В этом случае идти никуда не надо. Достаточно просто сесть перед монитором, отсканировать все свои документы, заполнить заявку, указав о себе всю необходимую информацию, прикрепить к ней получившиеся сканы и нажать кнопку "отправить".

Рассмотрение осуществляется довольно быстро – в течение буквально нескольких часов какой-либо ответ уже точно придет. На сайте, кстати, на личной страничке пользователя, будут отображаться все процессы, происходящие с данным запросом. Идет ли обработка, отказано ли, одобрено ли – все это можно будет увидеть в режиме онлайн.

Если отказали в ипотеке

Важный момент: может случиться так, что на заявку придет отказ (все причины обязательно объясняются). Поводов для отказа может быть масса:

неверно заполненные поля;
плохо читаемые сканы;
отсутствие какого-либо необходимого документа и так далее.

Все эти проблемы решаемы. А после их устранения нужно снова отправить заявку и снова ждать.

В числе причин отказа может оказаться также и тот случай, когда банк усомнится в способности человека выплатить кредит. Ему может показаться, что доходы заявителя слишком малы, чтобы взять заем. Тогда клиенту потребуется оформить еще и поручителя, то есть созаемщика. Иными словами, человека, который будет ручаться за платежеспособность страждущего обладать недвижимостью, и у которого банк сможет взять причитающиеся ему деньги в том случае, если сам же заявитель по какой-либо причине окажется все-таки финансово несостоятельным.

При оформлении поручителя также нужно будет указать о нем всю необходимую информацию, в частности, предоставить данные по образованию, справку о его доходах и тому подобное.

А есть ли разница в банках?

Люди часто спрашивают о том, есть ли разница в оформлении ипотеки в разных банках. Например, в ВТБ, в Сбербанке или в «Россельхозбанке»... И если, к примеру, оформлять ипотеку в Сбербанке, с чего начинать?

На самом деле, разницы никакой нет. Будут нужны все те же самые документы, придется пройти все те же самые процедуры. Могут отличаться какие-то небольшие нюансы. Если что-то пойдет не так, об этом обязательно скажет специалист по ипотеке. С чего начать исправлять имеющиеся недочеты, он тоже непременно подскажет и посоветует. По большому счету, заявителю беспокоиться вообще ни о чем не нужно - для этого и имеется консультант. Когда же все правильно оформлено, останется только ждать решения. А потом радоваться положительному ответу и спешить заключать договор на квартиру!

Некоторые советы в помощь начинающим должникам

Чтобы было проще, специалисты по кредитованию, как правило, дают некоторые советы. Вот несколько из них:

Необходимо оставаться здравомыслящим человеком и трезво оценивать свои ресурсы. По убеждению специалистов, кредит должен быть таковым, чтобы каждый месяц расставаться не более чем с тридцатью процентами от семейного бюджета – в противном случае это больно ударит по карману.
Отдельные личности предпочитают брать ипотеку не в рублях, а в другой валюте, чтобы экономнее было. Это не слишком хорошая идея, потому что сначала, может быть, и экономнее, но никогда не знаешь, что случится с курсом через пять минут. И если он вдруг скакнет, желающим сэкономить придется туговато.
Обязательно необходимо внимательно прочитывать все документы, прежде чем подписывать их. Это правило нужно буквально выучить назубок! И особое внимание стоит уделять всему тому, что прописано мелким шрифтом. Сюда же относится и необходимость задавать сразу все вопросы и прояснять все непонятные моменты.

Еще одна рекомендация, и ранее об этом тоже уже говорилось, - это совет не зацикливаться только на одном банке, а заранее изучить предложения нескольких финансовых учреждений. Внимательно все взвесить, обдумать, возможно, обсудить с кем-либо еще и только тогда принимать решение. Зачастую проблемой многих бывает то, что люди идут в какой-то банк лишь потому, что слышали, что там хорошо, от своих знакомых, которые когда-то, несколько лет назад, там кредитовались. К сожалению, это не показатель, и можно столкнуться с большими разочарованиями. А поезд, как говорится, уже ушел. Кстати, колеблясь между банком крупным, с хорошим "именем" и многолетней историей и мелким, новичком на рынке, делать выбор необходимо всегда в пользу первого.
Не стоит сразу стремиться попасть "из грязи в князи", иными словами, замахиваться на многокомнатные апартаменты. Лучше меньше, да лучше!
Кредит лучше всего брать на максимально возможный небольшой срок - тогда и переплата будет меньше.
Всегда нужно стараться иметь деньги "про запас", то есть жить так, чтобы имелись средства на оплату ипотеки на пару месяцев вперед. Специалисты считают идеальным вариантом, когда всегда есть деньги для оплаты на три месяца вперед.

Некоторые люди живут с надеждой, что банк, выдавший им кредит, станет внезапно банкротом, и тогда их долг самоликвидируется. Это не так. Да, действительно, периодически такое случается, банки признают себя банкротами. Однако даже в таком случае у них появляется правопреемник, то есть тот, к кому переходит все «по наследству» - в том числе и ипотечные долги. Поэтому возвращать взятое все равно придется. Пусть даже и не тому, у кого брали.

Кое-что об ипотеке

Напоследок несколько интересных фактов:

В первом веке до нашей эры Древний Рим победил Грецию. Вместе со многими другими трофеями к завоевателям пришла и ипотека. Древнеримский кредит был страшно выгодным: выдавался он всего под пять процентов годовых.
В России восемнадцатого-девятнадцатого столетий кредит можно было получить, заложив свое имение (речь о помещиках, разумеется, крестьянам закладывать было нечего).
Ипотека пропала в России с приходом большевиков и появлением Советского Союза.
Наиболее выгодно брать ипотеку во Франции: там возвращать деньги нужно всего лишь под три процента годовых!
Наиболее дорогая недвижимость в Швейцарии (а еще в Лондоне и Монте-Карло), но зато ипотеку в этой стране дают сроком до ста лет (в России, для сравнения, максимально – на тридцать лет).

Девять лет назад в Штатах за год было совершено больше сделок по приобретению жилья, нежели браков.
Существует интересная традиция у шотландцев: когда они полностью выплачивают свой ипотечный долг, то выкрашивают дверь своего домика красной краской.
У американцев тоже есть подобная традиция. Только они не красят дверь, они вывешивают над ней летящего орла – символ свободы.
Продолжим говорить про жителей Штатов: лишь тридцать процентов из них живут без ипотеки.
Средний ипотечный взнос по мировым показателям равен шести процентам годовых.

В статье освещены наиболее важные нюансы, дающие ответ на вопросы о том, как взять ипотеку и с чего начать эту важную процедуру.

fb.ru

❶ Что нужно для оформления ипотеки 🚩 ипотека что нужно знать 🚩 Ипотека

Перед тем как идти в банк за оформлением ипотеки, рассчитайте свои возможности. Прикиньте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать, какие ежемесячные платежи для вас не будут слишком обременительными и т.д. Все это необходимо для того, чтобы четко понимать, на что вам стоит надеяться. Если в вашем представлении такой длительный кредит вы потянете, то отправляйтесь в банк.

Здесь вам необходимо предоставить специалистам свое заявление-анкету. Как правило, уже готовую форму для заполнения вы можете найти на сайте того банка, где хотите взять займ. Также вы должны взять с собой целый ряд документов. Это копия вашей трудовой книжки, справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, паспорт - оригинал и копия, копии ваших дипломов о высшем образовании, копия вашего пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС), ИНН, копия свидетельства о браке, копия свидетельства о рождении детей. Все это вы отдаете специалисту отдела или центра ипотечного кредитования и отправляетесь домой ждать решения банка. Обычно заявки рассматриваются в течение 5-7 рабочих дней.

По истечении этого периода вам обязательно перезвонят и скажут, какое решение принял банк. Зачастую бывает, что финансовое учреждение не готово в полной мере предоставить вам запрашиваемую сумму. Тогда его специалисты предложат вам компромиссное решение - взять чуть меньше и на меньший срок. Если вас это устраивает, то вы можете согласиться. Если же такой вариант вам не подходит, то отказывайтесь и ничего не опасайтесь, так как кредитный договор приобретает силу только в момент его подписания. А предварительная заявка вас ни к чему не обязывает.

В той ситуации, когда банк одобрил ваш запрос и готов профинансировать покупку вашей квартиры, приступайте к дальнейшим действиям. Найдите подходящую жилплощадь (если этого еще до сих пор не сделали), договоритесь с потенциальным продавцом или агентством недвижимости, подготовьте все необходимые документы и снова направьте их в банк. На это вам дают три месяца. В число необходимых для данного этапа оформления ипотеки документов входят: технический паспорт жилья с планом, правоустанавливающие документы на данную собственность, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, выписка из Госреестра и справка о регистрации собственности.

Еще 5 дней банк будет рассматривать и решать, можно ли вложить деньги именно в это жилье. Если его ответ положительный, то остается вам только оформить сделку купли-продажи. Для этого вам пригодятся оригиналы практически всех документов, которые вы предоставляли для предварительной заявки. После того как договор будет подписан, вы можете въезжать в ставшую вашей квартиру. Однако не забывайте вовремя оплачивать свои долговые обязательства. Иначе банк отберет у вас квартиру в счет уплаты долга.

www.kakprosto.ru

Что нужно для оформления ипотечного кредита?

Слово «ипотека» греческого происхождения, еще в 18 веке можно было взять, к примеру, землю под залог. Сейчас этот термин несет приблизительно ту же смысловую нагрузку, что и пару веков назад. Ипотека подразумевает залог любой недвижимости, она предназначена для обеспечения должником определенных обязательств перед банком-кредитором...

Клиент, заключающий договор по ипотеке, берет в кредит необходимую для покупки жилья сумму и обязуется выплатить кредит в условленные сроки. В залог он обычно закладывает недвижимость, для покупки которой он брал кредит. Впрочем, возможен также залог иного имущества (земля, автомобиль и так далее). Недвижимость, приобретенная с помощью кредита, является собственностью клиента банка с момента ее покупки.

ипотечный кредит

Наиболее популярным способом использования ипотечного кредита выступает приобретение собственной квартиры или дома, что дает возможность многим существенно улучшить жилищные условия и не ждать при этом долгие годы.

Ипотечные кредиты оформляются в большинстве банков и в каждом существуют немного отличающиеся условия предоставления кредита. Оформление данного вида кредитования имеет несколько этапов: необходимо собрать все документы, получить одобрение кредитного комитета банка, найти подходящую квартиру, сделать оценку ее стоимости и застраховать, подписать непосредственно ипотечный договор.

Когда недвижимость куплена, наступает время выплаты долга, который можно погашать как в безналичной, так и в наличной форме. Зависимо от условий кредитной программы вы будете осуществлять ежемесячные платежи в условленные дни, либо в любой подходящий для вас день месяца. Вы имеете право досрочно погасить кредит, но это должно оговариваться в договоре (также это влечет выплату специальной комиссии).

Что необходимо для получения ипотеки? Вы можете получить ипотечный кредит, как в национальной, так и в иностранной валюте. Все зависит от ваших потребностей. Банк, с которым вы будете сотрудничать, скорее всего, потребует от вас подтверждение источников ваших доходов (некоторые банковские учреждения требуют наличия минимального рабочего стажа и поручителей кредита).

Существует некоторый общий список документов, требуемых банком, но при этом, каждое банковское учреждение может выдвигать и свои дополнительные требования. Универсальный пакет документов включает:

1. Заявление в виде анкеты на получение ипотечного кредита. Его форму предоставляет сам банк.2. Ксерокопия всех без исключения страниц паспорта клиента.3. По возможности – заверенная работодателем копия трудового договора.4. Копия трудовой книжки.5. Справка о доходах (наиболее часто это 2-НДФЛ).6. Сведения о дополнительных доходах (например, справка с другого места работы).7. Копия документа, подтверждающего семейное положение заемщика.8. Мужчины в призывном возрасте предъявляют военный билет.

Когда вся документация будет предоставлена в банк, кредитный менеджер и заемщик подписывают договора:

1. Кредитный договор.2. Договор ипотечного страхования (страхование рисков жизни, повреждения залогового имущества, утраты прав собственности).3. Закладная, которая содержит информацию о порядке погашения кредита.4. Договор поручительства.

Когда все договора подписаны, уплачивается первоначальный взнос и подписывается самый важный для вас договор — купли продажи недвижимости на основании ипотеки. После этого сделка должна быть зарегистрирована в государственном органе. После выплаты кредита, залог с квартиры необходимо снять. Завершающим этапом выступает расчет с продавцами, и передача документов, которые подтверждают этот факт, в офис банка.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Перечень документов для получении ипотеки

Для жителей нашего государства жилищный вопрос все еще остается достаточно злободневным и острым. Самостоятельно накопить на квартиру или купить недвижимость могут далеко не все, кто нуждается в жилье. Именно для решения такой проблемы созданы ипотечные программы. Оформление ипотечного кредита — это очень сложный процесс, особенно для неподготовленного человека, у которого нет знаний и опыта в сфере кредитования. В данной статье мы попытаемся разобраться с главными моментами получения ипотеки. Какие документы необходимы для оформления договора ипотеки?

После того, как вы узнаете, как проходит ипотечная сделка, и примите решение об использовании данного банковского кредита, вы столкнетесь с новой задачей — сбор пакета документов для банка. Не располагаю точными сведениями о том, какие документы нужно подготовить для получения ипотеки, потенциальным заемщикам приходиться неоднократно доносить различные бумаги в кредитную организацию. Зная полный перечень документов для оформления ипотечного кредита, вы существенно сэкономите время, силы и деньги.

Что нужно для получения ипотеки?

Каждый желающий оформить ипотечный кредит, заблаговременно должен узнать, что необходимо для получения ипотеки в банке. Кредитные организации требуют, чтобы у потенциального заемщика была постоянная высокооплачиваемая работа и стабильный доход. Именно по уровню кредитоспособности банк определяет возможность своевременных выплат по кредиту клиентом. Поэтому в перечень документов для получения документов обязательно входят бумаги о наличии работы и трудового стажа.

Как правило, ипотечные программы предполагают первоначальный взнос со стороны заемщика, который составляет примерно 15%-20% от общей стоимости недвижимого имущества, которое он предполагает приобрести. Такие затраты, как оценка жилья, оплата услуг нотариальной конторы, страхование, оформление документов, банковские операции и комиссии также ложатся на плечи кредитозаемщика.

Еще одно немаловажное требование к заемщику — это чистота его кредитной истории. Если вы раньше оформляли кредиты на другие нужды и своевременно погашал их, то проблем с получением ипотеки не возникнет. Если же ранее оформленные займы погашались со сбоями, были неплатежи, то ваша кредитная история испорчена, и риск получения отказа значительно возрастет. Также могут возникнуть трудности к оформлением документов, если у вас имеются текущие непогашенные кредиты. Какие документы для получения ипотечного кредита?Если с вашими документами все в порядке, то следующее на что, нужно обратить внимание, — это документы жилплощади, которую вы собираетесь приобрести. В первую очередь, узнайте, число прописанных в квартире или доме людей, есть ли среди них несовершеннолетние, потребуйте документальное подтверждение. Некоторые банки выдвигают требование, чтобы продавец жилья был единоличным собственником квартиры, а другие требуют согласия на продажу третьих лиц.

Поэтому тщательно перепроверьте всю техническую документацию на жилье, обратите внимание на отсутствие или наличие незаконных перепланировок. Закажите независимую оценку стоимости недвижимого объекта, так как этот пункт входит в список необходимых документов для получения ипотечного займа. И это далеко не все справки: чем больше бумаг вы принесете, тем выгоднее и быстрее заключите сделку.

Документы для получения ипотеки — это огромный список разнообразных бумаг, справок, копий и оригиналов. А так как не все претенденты на ипотеку знают, какие документы необходимы для оформления ипотечного соглашения, то часто бывает так, что их сбор растягивается на долгие месяцы. При этом временной промежуток, когда нужно принести все необходимые документы в банк, ограничивается сроком от 90 до 120 календарных дней.

Чтобы попытки оформить ипотеку не растянулись на долгие месяцы, нужно действовать грамотно и быстро. Ускорить процесс сбора необходимой документации поможет профессиональный брокер, но это, опять же, новая статья расходов. Поэтому, чтобы сэкономить, вы можете попытаться собрать все бумаги самостоятельно. Однако помните о сроках.

Перечень основных документов для оформления ипотеки

Существенную помощь в оформлении ипотечного займа, вам окажет список основных документов для получения ипотеки, которые требуют в большинстве российских банков. Отметим, что перечень документов, нужных для ипотечного кредита, может немного отличаться у разных кредиторов, однако их можно разделить на 3 основные группы:

Документы по заемщику
Документы по предполагаемому объекту кредитования
Документы для оформления договора ипотеки

Рассмотрим конкретно, какие бумаги нужно собрать и предоставить банку.

Документация по заемщику

Это наиболее важный этап ипотечного кредитования, так как от информации, содержащейся именно в этих документах, кредитная организация будет оценивать платежеспособность клиента, принимать решении о предоставлении или отказе в получении кредита. На этом этапе нужно предоставить такие документы в банк:

Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга на ипотеку
Справку о доходах заемщика за последние 6 месяцев
Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку
Копию паспорта заемщика и при необходимости его супруги/супруга
Свидетельство об изменении ФИО, если применимо
Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака, если таковые имеются.

Также в качестве доходов кредитозаемщика банки могут взять не только его заработную плату, но и доходы от сдачи другого имущества в аренду. Тогда нужно представить копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, на который поступают денежные средства за аренду.

Также будет не лишним принести в банк дипломы, сертификаты, аттестаты об образовании или бумаги, подтверждающие наличие автомобиля или другого дорогостоящего имущества. Данные документы влияют на сумму кредита и размер процентной ставки. Все документы должны быть продемонстрированы в оригинале, а для предоставления подойдут, заверенные в нотариальной конторе, копии. Перечень документов необходимых для оформления ипотеки

Документация по объекту недвижимости

К предмету недвижимого имущества, на который выдается ипотека. У банка также есть ряд определенных требований. В этом случае потребуется собрать пакет таких документов:

Выписка из ЕГРП (Регистрационная палата)
Оригинал или заверенная копия свидетельства о регистрации права
Правоустанавливающие документы продавца
Заверенная у нотариуса копия паспорта продавца недвижимости
Отчет о независимой оценке стоимости жилья
Выписка с лицевого счета и домовой книги
Экспликация, кадастровый паспорт и план квартиры и/или дома.

После получения указанных выше документов кредитодатель проверяет юридическую чистоту недвижимого имущества, которое предполагается приобрести согласно договору ипотеки и, при отсутствии серьезных нареканий, одобряет недвижимость в качестве объекта залога.

Документация для оформления соглашения ипотеки

Чисто формально для того, чтобы начать непосредственное оформление сделки, все стороны должны иметь при себе паспорт, при этом заемщик дополнительно представляет справку о страховании ипотеки и себя в качестве заемщика. Однако будет не лишним принести с собой на оригиналы всех возможных документов, по которым вы уже предоставили копии банку. Это поможет вам застраховаться от срыва сделки из-за отсутствия какой-либо справки.

Как упоминалось выше, список каких документов необходимо предоставить в кредитную организацию для получения ипотеки в том или ином случае решают сами банки. Следовательно, перед началом подготовки сбора документов, лучше обратиться банк, предоставляющий ипотечный кредит, чтобы узнать точно полный перечень документации для оформления ипотечного кредита.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Что нужно для оформления ипотеки?

Многие люди, прожив определенное время на съемной квартире, начинают задумываться над тем, что необходимо решать вопрос с собственным жильем, пока имеется здоровье, силы, энергия. В том случае, если уровень дохода стабилен, но его недостаточно, чтобы собрать необходимую сумму для приобретения собственной квартиры, лучшим выходом становится оформление ипотеки.

Прежде всего, важно определиться в том, что нужно для ипотеки. Для этого изучение полезной информации может иметь не последнее значение в определении лучшего варианта. Кроме того, чтобы выяснить, что нужно для ипотеки в конкретном банке, необходимо изучить условия кредитования, которые им предлагаются. При обращении в банк менеджеры помогут разобраться с условиями ипотеки, а для того, чтобы иметь возможность сравнить условия нескольких банков, можно обратиться на специализированный ресурс, такой как наш кредитный портал, на котором предлагается полная и достоверная информация о работе многих банков страны, которые интересуют заемщика.

Конечно, условия кредитования в различных банках могут существенно различаться, однако, какой бы банк-кредитор не был выбран, первое, что нужно для ипотеки, – это подтверждение доходности. Для этого можно представить справку с работы, предоставить сведения о доходах по форме банка или же взять как доказательство доходности налоговую декларацию. Доходы, которые банк учитывает при расчете суммы займа, могут поступать к заемщику от размещенного депозита, от сдачи в аренду имущества и из иных источников. Кроме того, часто банки берут во внимание совокупный доход семьи или же позволяют привлекать созаемщиков. Важно, чтобы сумма платежа по ипотеке не превысила половины дохода заемщика. Предварительные расчеты по ипотечному кредиту заемщик может провести самостоятельно с использованием ресурса нашего портала, на котором имеется кредитный калькулятор.

Важно обратить внимание, что для оформления ипотеки необходимо наличие определенной суммы денежных средств, которая может быть внесена в качестве первоначального взноса, который требуется практически каждым банком. Также собственные средства могут потребоваться для погашения текущих платежей, прохождения регистрации, страховки и других платежей.

Что нужно для ипотеки, так это соответствовать возрасту, который устанавливается банком для заемщика. Возрастные критерии по каждой программе различны, но преимущественно ипотечный кредит предоставляется молодым людям от 21 до 35 лет.

Все условия банков трудно перечислить в рамках одной статьи, знакомство с ними необходимо обязательно проводить, выбрав конкретный банк. Важно только отметить, что ипотека – это серьезный шаг, решиться на который необходимо только после того, как взвешены все «за» и «против», определен бюджет.

www.creday.com

Что нужно для оформления ипотеки

Получение банковского кредита на покупку жилья для многих является чуть ли не единственной возможностью для того, чтобы приобрести собственную квартиру или дом. Однако для того чтобы вас не постигло разочарование при обращении в банк, желательно предварительно выяснить что нужно для оформления ипотеки. Этот процесс не всегда является простым, поэтому нужно хорошенько взвесить имеющиеся у вас шансы.

Что нужно знать об ипотечном кредите

Ипотека – это не обязательно кредит на приобретение нового жилья. Этот термин намного шире, он подразумевает кредитование под залог любой недвижимости. Иными словами, если вы хотите взять кредит в банке под залог уже имеющейся у вас квартиры на какие-то иные нужды, это тоже будет ипотека. Но, как правило, в большинстве случаев, когда говорят о своем желании оформить ипотеку, подразумевают как раз возможность взять в банке определенную сумму для приобретения квартиры или дома, которые, в этом случае, и становятся предметом залога. В наши дни практически каждый крупный, и даже не очень крупный банк имеет в своей линейке программ ипотечное кредитование. И хотя их условия могут несколько отличаться, общая схема получения такого кредита выглядит совершенно одинаково.

Для оформления ипотеки вам нужно собрать определенный пакет документов, затем банк должен одобрить вас как своего потенциального заемщика, после этого вы выбираете квартиру или дом, заказываете его профессиональную оценку, страхуете и, наконец, подписываете кредитный договор с банком.

После того, как вы покупаете квартиру, вам приходится выплачивать не только полученную в банке сумму, но и начисляемые на нее ежегодные проценты, разделенные на 12 месяцев. В зависимости от условий кредитования, это могут быть равные аннуитетные платежи, или же размер ежемесячных выплат может меняться по мере того, как вы будете погашать свой долг. Помимо этого вам нужно будет выплатить определенный первый взнос банку, который, как правило, достикает весьма внушительной суммы. Иногда в условиях кредитного договора предусмотрена возможность досрочного погашения кредита спустя определенный срок, но понятно, что банки идут на это не слишком охотно, поскольку это подразумевает, что они недополучат прибыль, на которую могут рассчитывать, в случае, если кредит будет выплачиваться весь положенный по договору срок.

Что нужно для оформления ипотеки

Прежде всего, вам нужно подобрать банк, который согласится признать вас своим заемщиком. Если у вас достойная «белая» зарплата и имеется достаточная сумма для выплаты первого взноса, который может достигать 30 % от общей стоимости приобретаемой недвижимости, то вам не о чем особенно беспокоиться. Вы можете смело выбирать любой банк, который вам кажется более надежным и самую привлекательную программу ипотечного кредитования. Совсем другое дело, если вы не можете полностью подтвердить свои доходы или же ограниченны суммой, которую можете себе позволить выплатить в виде первого взноса. Тогда вам придется выбирать не наиболее выгодные условия ипотечной программы, например, с минимальными процентами, а перечень документов, который требует банк, сравнивая его с имеющимися у вас возможностями.

В сущности, кредитные программы разных банков мало чем отличаются друг от друга, даже, если сразу вы этого и не понимаете. А вот требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, могут быть разными – более жесткими или не слишком.

Поэтому, в первую очередь, вам нужно прояснить этот вопрос. Как правило, в необходимый пакет входит несколько основных документов:

ксерокопия паспорта заемщика;
ксерокопия документа, подтверждающего его семейное положение, а также ксерокопии свидетельств о рождении детей, если таковые имеются;
справка с работы, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ;
справка о дополнительных доходах;
копия всех страниц трудовой книжки, заверенная предприятием;
копия военного билета, если заемщик еще не вышел из призывного возраста.

Это основные документы, которые вам обязательно понадобятся. Но помимо этого различные банки могут потребовать предъявить и другие. Единой системы тут нет, каждый банк вправе сам определять, что именно ему нужно. Так что, не удивляйтесь, если у вас потребуют:

справку по форме № 9, подтверждающую вашу постоянную регистрацию на территории деятельности банка;
копии паспортов всех членов вашей семьи;
копию документов, на имеющуюся у вас недвижимость или автомобиль;
выписку из банков, где у вас имеются депозитные или текущие счета за последние полгода;
водительские права;
документ об образовании, диплом;
справки из наркологического или психоневрологического диспансера:
и так далее.

Хотя все документы в банк передаются в виде копий, при их подаче вам придется предъявить и оригиналы. В случае, если вы берете кредит не один, а у вас есть созаемщики, либо поручители, им также придется подготовить каждому точно такой же пакет документов.

www.jurist-center.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки — военной, перечень

Перед огромным количеством семей остро стоит жилищный вопрос. Для того, чтобы его разрешить, все чаще используется услуга ипотечного кредитования. И путь к новой квартире начинается со сбора бумаг.

Поэтому настолько важно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Для заёмщика

Для оформления ипотечного кредита нужно представить в банк документы на заёмщика и на приобретаемое жильё.

Чтобы оформить ипотечный кредит, следует предъявить банку:

свои личные документы;
подтверждающие платёжеспособность;
копию трудовой книжки, которая заверена работодателем;
копию трудового договора;
заявление на получение ипотечного кредита;
дополнительные документы, банки не всегда их требуют;
если будущий кредитополучатель является индивидуальным предпринимателем, то у него несколько другой перечень документов.

Личные

К личным относятся следующие бумаги потенциального заёмщика:

Паспорт и второй документ (как правило, на выбор клиента), который подтверждает его личность. Это может быть заграничный паспорт или водительские права. Большинство ипотечных программ рассчитано на людей в возрасте от 21 года, но многие банки не спешат выдавать кредиты людям моложе 25 лет.
Военный билет. Банки не рискую давать крупные кредиты тем молодым людям, которые не отслужили в армии.
Копия ИНН и СНИЛС.
Документы, которые подтверждают уровень образования будущего заёмщика – дипломы, аттестаты, сертификаты и прочее.

Опасаетесь, что из-за возраста откажут в кредите? Узнайте, в каких банках можно получить кредит пенсионерам до 75 лет.

Какая процентная ставка по кредитной карте МТС? Ответ здесь.

Подтверждающие платежеспособность

Подтверждают платежеспособность будущего кредитополучателя следующие бумаги:

Документ, который подтвердит доход – справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Чаще всего – оба документа;
Если клиент за последний год получал дополнительный доход, помимо заработной платы, то необходимо представить копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
Если будущий заёмщик владеет каким-либо дорогим имуществом или ценными бумагами, то необходимо также представить копии свидетельств на право владения или собственности;
Документы, подтверждающие наличие вкладов и дополнительных счетов в банках страны.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.

Бланк выписки по банковскому счету.

ОБразец справки с реквизитами счета.

Дополнительные

В некоторых случаях банки могут потребовать предъявить им дополнительные сведения:

справку о регистрации по форме 9;
копии паспортов тех родственников, которые проживают вместе с заёмщиком на одной жилплощади;
если в семье есть пенсионеры – то копии их пенсионных удостоверений и справка из ПФР о размере пенсии;
справки из наркологического и психоневрологического диспансера;
если у кредитополучателя были в прошлом кредиты – документы, подтверждающие кредитную историю заёмщика. хотя, это скорее формальность, так как банки имеют доступ к бюро кредитных историй, где видна кредитная линия каждого заёмщика, если он когда-либо брал кредиты в одном из банков нашей страны;
характеристику с места работы.

Справка о регистрации по форме 9.

Для ИП

Оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем обычному гражданину.

Какие документы нужны для ИП, чтобы не возникло сложностей с оформлением ипотеки?

Если ИП работает на упрощённой системе налогообложения, то он должен представит декларацию по единому налогу за последний год.
Если выплачивается Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), то банк требует налоговую декларацию за последние 2 года.
Если же ИП применяет общий режим, то следует предоставить налоговые декларации по НДФЛ за последний налоговый период.
Выписка из ЕГРИП.
Если предприниматель занимается деятельностью, которая подлежит обязательному лицензированию, то банку нужно представить копию этой лицензии.
Паспорт ИП.

По приобретаемой недвижимости

На приобретаемую недвижимость также нужно собрать документы:

Подтверждающие приобретение квартиры;
Подтверждающие приобретение дома;
Подтверждающие участие заёмщика в долевом строительстве.

Квартира

Документы, которые необходимо предъявить в банк при покупке квартиры в ипотеку:

Подтверждающие право собственности – договор купли – продажи, дарения, приватизация или наследство.
Справка о том, что в этой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Ее выдадут в ЖЭКе или в паспортном столе. Помните, что справка имеет определённый срок действия.
Копия кадастрового паспорта. Его выдают в БТИ.
Потребуется разрешение органов опеки, если при продаже (покупке заёмщиком) касаются интересы несовершеннолетних детей.
Документы бывших собственников.

Дом

Для приобретения дома в ипотеку необходимо представить такие же документы, как и при покупке квартиры, плюс:

Копию технического паспорта. Срок его действия 5 лет.
Отдельно кадастровый паспорт на участок и на дом.
Выписка из ЕГРП.
Результаты независимой оценки.

Долевое строительство

Если кредит требуется для оплаты взноса для участия в долевом строительстве, то банк потребует следующие документы:

договор участия в долевом строительстве;
Как правило, банк выдаёт кредит заёмщику, если застройщик имеет аккредитацию от банка. Если банк раньше не сотрудничал с этим застройщиком, то необходимо представить все документы застройщика – учредительные документы, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учёт, документы, подтверждающие права застройщика на продажу этого объекта;
Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости заёмщику. В нём должна быть указана продажная стоимость объекта недвижимости и его технические характеристики.

Видео о пакете документов

Для участников специальных программ

Многие банки предлагают ипотечные кредиты по специальным программам:

Материнский капитал;
Военная ипотека.

Материнский капитал

Чтобы взять ипотеку с использованием материнского капитала, банку необходимо представить обычный пакет документов, но к нему ещё и приложить сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты нашей страны оказывают семьям при рождении второго и последующих детей аналогичную поддержку, и выдают сертификат на получение регионального материнского капитала. Его также нужно предъявить банку.

Военная ипотека

Необходимо представить такие же бумаги, как и при обычной ипотеке, плюс:

Копию документа, который подтверждает членство заёмщика в НИС и его право получить займ.
Подобную анкету заёмщика.
Согласие второго супруга на приобретение имущества в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предоставляют ипотеку всего по двум документам:

Паспорту заёмщика;
Любому другому документу, на выбор заёмщика.

Но такие льготные условия доступны, как правило, участникам зарплатных проектов. Обусловлено это тем, что банк и так знает о доходе заёмщика и ему не требуются документы, его подтверждающие.

И прежде чем принять компанию, где работает будущий заёмщик в участники зарплатного проекта, банк проверил её финансовую устойчивость и надёжность.

kreditstock.ru