Какие документы нужны для получения ипотеки? Что нужно для получения ипотеки

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру на 2018 год? Оформление и получение

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

Подтверждающие чистоту сделки;
Содержащие информацию о квартире;
Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2018 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.

Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.

Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.

Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

Видео: Какие документы для ипотеки требует банк

Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень :: SYL.ru

Оформление любого кредита - это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты - чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

Две стадии документооборота

Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

Итак, первый этап.

Ипотека по двум документам в СБ РФ?

Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

срок выплат: не более 30 лет;
первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

Стандартный пакет документов для Сбербанка

Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

паспорт;
справку 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Давать ли выписку из кредитной истории?

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки - в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении - будут одинаковыми.

Найти квартиру вовремя

Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

Какую квартиру банк одобрит?

Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

должно быть центральное отопление, водоснабжение;
материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

акт оценки;
план дома;
копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Банк одобрил. Что дальше?

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

договор купли-продажи жилья;
страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

Корректность документов — залог успеха

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

www.syl.ru

❶ Что нужно для оформления ипотеки 🚩 ипотека что нужно знать 🚩 Ипотека

Перед тем как идти в банк за оформлением ипотеки, рассчитайте свои возможности. Прикиньте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать, какие ежемесячные платежи для вас не будут слишком обременительными и т.д. Все это необходимо для того, чтобы четко понимать, на что вам стоит надеяться. Если в вашем представлении такой длительный кредит вы потянете, то отправляйтесь в банк.

Здесь вам необходимо предоставить специалистам свое заявление-анкету. Как правило, уже готовую форму для заполнения вы можете найти на сайте того банка, где хотите взять займ. Также вы должны взять с собой целый ряд документов. Это копия вашей трудовой книжки, справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, паспорт - оригинал и копия, копии ваших дипломов о высшем образовании, копия вашего пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС), ИНН, копия свидетельства о браке, копия свидетельства о рождении детей. Все это вы отдаете специалисту отдела или центра ипотечного кредитования и отправляетесь домой ждать решения банка. Обычно заявки рассматриваются в течение 5-7 рабочих дней.

По истечении этого периода вам обязательно перезвонят и скажут, какое решение принял банк. Зачастую бывает, что финансовое учреждение не готово в полной мере предоставить вам запрашиваемую сумму. Тогда его специалисты предложат вам компромиссное решение - взять чуть меньше и на меньший срок. Если вас это устраивает, то вы можете согласиться. Если же такой вариант вам не подходит, то отказывайтесь и ничего не опасайтесь, так как кредитный договор приобретает силу только в момент его подписания. А предварительная заявка вас ни к чему не обязывает.

В той ситуации, когда банк одобрил ваш запрос и готов профинансировать покупку вашей квартиры, приступайте к дальнейшим действиям. Найдите подходящую жилплощадь (если этого еще до сих пор не сделали), договоритесь с потенциальным продавцом или агентством недвижимости, подготовьте все необходимые документы и снова направьте их в банк. На это вам дают три месяца. В число необходимых для данного этапа оформления ипотеки документов входят: технический паспорт жилья с планом, правоустанавливающие документы на данную собственность, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, выписка из Госреестра и справка о регистрации собственности.

Еще 5 дней банк будет рассматривать и решать, можно ли вложить деньги именно в это жилье. Если его ответ положительный, то остается вам только оформить сделку купли-продажи. Для этого вам пригодятся оригиналы практически всех документов, которые вы предоставляли для предварительной заявки. После того как договор будет подписан, вы можете въезжать в ставшую вашей квартиру. Однако не забывайте вовремя оплачивать свои долговые обязательства. Иначе банк отберет у вас квартиру в счет уплаты долга.

www.kakprosto.ru

Что нужно чтобы взять ипотеку

Если у вас до сих пор нет собственного жилья, тогда вам будет интересно что надо, чтобы взять ипотеку.

Ипотека — это целевой кредит, который направлен на покупку любого вида недвижимости. Надо понимать, что чаще всего деньги предоставляются на определенную сумму от общей стоимости объекта, то есть от вас в любом случае потребуется первоначальный взнос, чаще всего это от 10-20%. При этом, приобретаемое жилье становится объектом залога.Поэтому вы заинтересованы в том, чтобы вовремя и без задержек выплатить всю часть долга и стать полноправным его владельцем.

Благодаря ипотеке практически каждый гражданин может приобрести своё жильё. Для этого необходимо ознакомиться со всеми тонкостями, а также плюсами и минусами ее получения.

Средняя ставка по ипотеке составляет от 10 до 16%. Разница может зависеть от сопутствующих требований и услуг банков, которые тоже несут финансовую нагрузку. Помимо этого, для некоторых категорий граждан, возможен вариант ипотеки с государственной поддержкой, где правительство компенсирует разницу между установленной ставкой в банке и льготной, предназначенной для людей, которые требуют улучшения жилищных условий.

Основные требования к оформлению ипотеки

Сегодня для того, чтобы взять ипотеку не требуется много времени и сил. Данная практика настолько развита, что дела обстоят намного проще. Требуется определенное время для сбора документов и подачи их в банк, но если все сделано правильно, то через пару дней, вы сможете уже приходить в отделение для подписания договора.

Разберемся, какие документы на первом этапе потребует работник банка от заемщика:

Документы, удостоверяющие личность;
Копия СНИЛС;
Свидетельство о браке/разводе;
Копия трудовой книжки;
Свидетельства о рождении детей;
Справку о регистрации жилья;
Паспорт квартиры, который содержит точную ее планировку;
Бумаги, которые подтверждают ваше право владения жильем;
Выписку из квартиры;
Характеристики, покупаемого жилья.

Первым ограничителем становится возраст, на момент получения ипотеки заемщику должно быть не менее 21 года, в некоторых местах с 25 лет. Максимальный возраст — 60 лет для женщин, а для мужчин — 55 лет. Непрерывный рабочий стаж должен быть не меньше 1 года. Людям с плохой кредитной историей скорее всего откажут.

Для того, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя условия по ипотеке, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка, где вы сможете увидеть сумму ежемесячных платежей в зависимости от стоимости выбранного жилья.

Теперь постараемся разобраться, что нужно для того, чтобы взять ипотеку максимально быстро. Для того, чтобы банк принял быстро решение, надо собрать все выше перечисленные документы. Как только заявку согласуют, приступаем к процессу оформления. Сперва составляется кредитный договор, который регулирует обязательства сторон, а также обозначает порядок погашения и тарифы. Затем заключается нотариальная сделка о купле продаже имущества.

Завершающим этапом будет открытие специальных кредитных счетов для обслуживания ипотеки. Уже через 2 недели после регистрации прав собственности вы становитесь владельцем квартиры.

Советы, которые помогут вам в получении ипотеки

Перед тем как начать процедуру оформления ипотечного договора, хотим дать несколько советов, чтобы взять ипотеку.

Что нужно знать каждому заемщику:

Ответственно относитесь к выбору банка.Рассмотрите все представленные условия, сравните их между собой. Просите менеджера рассчитать вам приблизительный платеж и общую сумму переплаты. Если походу возникают дополнительные вопросы, то не стесняйтесь их задавать. Поинтересуйтесь про досрочное погашение или о сумме первоначального взноса.
Выбор подходящего жилья.Если вам уже полностью одобрили заявку на то, чтобы взять ипотеку, переходите к выбору подходящего жилья. Если выбор уже сделан, тогда предъявите банку отчет о стоимости имущества, свидетельство о праве собственности, схему помещения, справку об отсутствии арестов.
Можете воспользоваться услугами брокеров.Если у вас попросту нет лишнего времени для изучения условий предоставления ипотеки, можете воспользоваться услугами посредников – брокеров, которые смогут подобрать оптимальный вариант жилищного кредита на основе указанных вами данных о допустимой сумме ежемесячного платежа, сумме кредита, его сроках и первоначальном взносе. За короткое время они предоставляют всю указанную информацию и помогают в сборе необходимых документов.

В итоге для того, чтобы взять ипотеку гражданину России нужно:

официальное трудоустройство не менее одного года на последнем месте работы,
достаточный заработок для покрытия необходимых платежей
возраст от 21 года.

Оцените свои силы и приступайте к сбору документов.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru