Кредитный калькулятор с досрочным погашением. Ипотечный калькулятор с ежемесячным досрочным погашением

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа - аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)

Сумму досрочного платежа
Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

calcus.ru

Досрочное погашение ипотеки – ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечные кредиты рассчитаны на ежемесячные выплаты в течение долгих лет.

Такая длительная кабала не привлекает никого, и многие должники при первой же возможности стремятся закрыть кредит. Прежде чем решиться на подобный шаг следует просчитать эффективность такого шага. Не всегда досрочное гашение является оправданной мерой, с точки зрения финансовых вложений. Не следует забывать и о том, что проценты по ипотеке удастся сэкономить лишь частично, к тому же банки могут выставлять свои требования при досрочном расторжении договоренностей.

Срок ипотеки

Ипотечный кредит имеет целевое назначение, он выдается на приобретение жилья. Получить его могут только те, кто соответствуют всем выдвигаемым критериям. Наиболее весомыми из них является возраст заемщика и его платежеспособность. Именно от этих двух показателей будет зависеть срок, на который можно будет оформить такой кредит. Ипотека делится на три категории:

Краткосрочная, которая оформляется на период от одного года до десяти лет.
Среднесрочная, оформляемая на время от десяти до двадцати лет.
Долгосрочная – от 20 до 30 лет.

Каждый банк устанавливает свои максимальные пределы. Взять ипотеку на 20-30 лет могут только сравнительно молодые граждане, которые смогут трудиться указанное количество лет и обеспечивать выплату ежемесячных платежей.

Ипотека менее 10 лет оформляется редко, она необходима лишь в том случае, если у человека есть в наличии большая часть суммы стоимости жилья.

График платежей

Ипотека, как и иные услуги кредитования, предполагает ежемесячное погашение займа. При получении кредита банк заранее распечатывает клиенту бумагу, которая прописывает график платежей на весь срок выдачи. Этот документ позволяет получателю следить за датами выплат и не допускать просрочек, которые негативно сказываются на кредитной истории и увеличивают сумму оплат.

Датами платежей признается день выдачи ипотеки. Если кредит был получен 12 числа, то ежемесячно именно оно будет считаться крайним днем погашения. При этом сам пользователь обязан следить за тем, на какой день приходится эта дата ежемесячно. Если она попадает на нерабочий день, то оплату следует произвести в предшествующую рабочую дату.

График предполагает, что заемщик будет производить ежемесячные выплаты регулярно и в точном соответствии с указанной суммой. При переплате график может сдвигаться и корректироваться.

Возможность досрочного погашения

Банковские структуры крайне не приветствуют досрочное погашение кредитов и в том числе ипотек. Связано это с тем, что таким образом они теряют прибыль. Раньше бороться с преждевременными выплатами они могли, внося в договор с получателем пункты о пенях и штрафах за досрочное погашение. Но 19 октября 2011 года вступил в силу Федеральный закон №284-ФЗ, который внес поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса. Этот нормативный акт регламентировал обязанность банковских структур способствовать досрочному внесению сумм, не выставляя при этом пени и штрафы. Между тем взыскивать начисленные за пользованием займа проценты могут быть стребованы частично или полностью.

Кредитополучатель, желая выплатить весь остаток ипотеки, обязан предупредить кредитную организацию заранее, а именно за 30 дней до совершения конечного расчета. Уменьшение этого периода может произойти при взаимной договоренности сторон.

Досрочное погашение не всегда выгодно и самому получателю. В некоторых случаях это не будет являться разумным вложением средств. Но если речь идет о необходимости получить право собственности на жилое помещение, то иных вариантов нет. Во всех случаях до того, как идти в банк, следует посчитать, во что обойдется такой поступок и будет ли правильно вкладывать денежные средства в такое погашение.

Калькулятор для расчета

Для большинства кредитополучателей крайне сложно правильно произвести перерасчет суммы окончательной выплаты или сделать пересчет платежей при условии внесения большего количества денег, чем предусмотрено по графику. В общем-то, каждый клиент банка имеет право прийти к специалисту и получить консультацию по данным вопросам в любой удобный день.

Однако такой порядок требует временных затрат и на саму поездку в отделение и на ожидание своей очереди. Куда проще произвести все нужные подсчеты, сидя дома у компьютера, тем более что такая возможность существует. Множество сайтов предлагают кредитные калькуляторы, которые позволяют рассчитать займы от определенных банковских структур или произвести подсчеты без привязки к таковым.

Если вопрос ставится не гипотетически, а речь идет о конкретной ситуации, то лучше все же выбирать тот калькулятор досрочного погашения ипотеки, который заточен под определенные банки. Они учитывают основные требования данных организаций, что гарантирует точность расчета до копейки.

Параметры кредита

Все кредитные калькуляторы предлагают произвести стандартный набор действий:

Рассчитать сумму ежемесячных платежей.
Подсчитать общий размер процентов за весь период кредитования.
Произвести расчет переплаты при досрочном погашении ипотеки.

Чтобы приступить к любому из расчетов, необходимо взять кредитный договор, где указаны основные параметры выданного ипотечного займа. Плательщик обязан будет ввести в ячейки кредитного калькулятора следующие данные:

Тип платежа.
Общая сумма выданного ипотечного займа.
Срок кредитования в месяцах.
Процентная ставка.

Все эти сведения указаны в договоре. Если документ утерян, то в банке можно взять его копию, так как эта информация крайне важна для клиента и лучше всегда иметь ее под рукой.

Тип платежа

Банки предлагают две системы расчета регулярных взносов, которые принято называть типом платежей:

Дифференциальную.
Аннуитетную.

Дифференциальная система погашения более удобна для кредитополучателя. Она предполагает, что вся выданная сумма изначально делится на количество месяцев. А проценты за пользование ипотекой ежемесячно пересчитывают на сумму невыплаченных денег. Таким образом, получатель одновременно выплачивает и саму ипотеку, и проценты по ней.

Аннуитетный тип расчета предполагает кардинально иной подход к расчетам платежей. Первые платежи погашают практически исключительно проценты по ипотеке и небольшую долю самого займа. Такой подход весьма удобен для банка, так как он ничего не теряет даже в том случае, когда займополучатель решает погасить свой долг досрочно. При такой системе первые несколько лет выплат фактически не снижают сумму основного займа.

Сумма и срок кредита

Первоначальная сумма ипотечного кредита указана в договоре займа. При ежемесячной выплате она будет уменьшаться.

При дифференциальном типе платежей равными долями каждый месяц, при аннуитетном в первый месяц списывается минимум, а затем эта величина растет. При расчете досрочного погашения вносится та сумма ипотеки, которая еще не выплачена на данный момент. Узнать ее размер можно по графику платежей, если они производились копейка в копейку. В противном случае целесообразнее будет получить информацию об оставшейся сумме в банке. Сделать это можно лично, либо позвонив на горячую линию организации.

Еще одним важным аспектом является срок ежемесячной выплаты кредита. Эта дата статична. В договоре она может быть прописана в годах, особенно если речь идет о долгосрочном ипотечном кредитовании. Перевести данную цифру в месяцы не составит труда – количество лет умножается на 12 и получается конечный результат.

Размер процентной ставки

Все банки разрабатывают собственную систему кредитования, в общих чертах они похожи друг на друга, но вот процентную ставку каждая организация устанавливает свою. Влияет на процент экономическая ситуация в стране, а также желание банковской организации привлечь как можно клиентов именно к данной программе. Учреждения, которые желают заполучить как можно больше кредитополучателей стараются применять ставки ниже, чем у конкурентов.

Процент ипотечного займа устанавливается при оформлении кредита и впоследствии не может быть увеличен, как, впрочем, и уменьшен. Его точный размер указан в договоре кредитования, ориентироваться на сегодняшнюю ставку банка нельзя.

pravo.estate

Полное и частичное досрочное погашения кредита: калькулятор

Калькулятор создан для того, чтобы должник и кредитор смогли рассчитать ежемесячный платеж и узнать, насколько изменится его размер при полном или частичном досрочном погашении долга. При этом не важно, выплачивается кредит, заем или ипотека.

Перейти к калькулятору

После ввода основных данных, калькулятор выведет таблицу расчетов: сколько необходимо заплатить в каждом конкретном месяце, начисленный процент, оставшуюся сумму долга. При необходимости можно указать параметры досрочного погашения и посмотреть, сколько удастся сэкономить на выплате процентов.

Произведя необходимые расчеты, определив, какую сумму можете внести, владея полной информацией, Вы смело можете идти в банк и подавать заявление на полное или частичное погашение кредита, не боясь дополнительных комиссий и штрафов со стороны банка.

Теперь рассчитать, когда и сколько нужно внести денежных средств на свой счет, чтобы выгодно и заблаговременно погасить задолженность, очень просто.

Подробнее читайте в статье “Как рассчитать сумму выплат в случае досрочного погашения кредита?“.

lawcount.ru