Перечень необходимых документов для приобретения квартиры в ипотеку. Ипотека какие документы нужны для покупки квартиры

Порядок покупки квартиры в ипотеку, необходимые документы.

Ипотечное кредитование для жителей нашей страны уже давно не является чем-то новым и неосвоенным. Эта залоговая форма подразумевает залог приобретенного по ссуде недвижимого имущества (дома, земельного участка, квартиры), без изъятия его из собственности должника. Если клиент не будет выполнять возложенные кредитные обязательства, кредитная организация реализует недвижимое имущество, находящееся в залоге, тем самым получая удовлетворение и возвращая деньги, данные клиенту в долг.

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотечная система целиком и полностью построена на ипотечном кредитовании. И если вы хотите взять квартиру в ипотеку, будьте готовы к тому, что в ближайшие несколько десятков лет вам придется жить на условиях залога и постоянного риска того, что банк заберет вашу недвижимость при невыполнении условий кредитного договора. Тем самым, банковское учреждение гарантирует возврат своих денег в любом случае, даже если клиент не сможет расплатиться с банком лично.

Не стоит думать, что ипотека – это только лишь взятие ссуды на приобретение недвижимости. Под данным термином также подразумевают залог недвижимости, находящейся в прямой собственности клиента банковского учреждения, еще до момента получения заемных средств. То есть, если вы берете ссуду на осуществление ремонтных процедур или на строительство нового дома, и при этом оставляете банку в залог свою недвижимость, вы уже вступаете в ипотечные отношения, поскольку финансовая организация имеет полное право продать вашу квартиру в случае невыплаты вами денег, чтобы покрыть свои убытки.

Особенности ипотечного кредитования

1. Деньги по ипотечным договорам даются на продолжительный срок, от нескольких лет до нескольких десятилетий, в зависимости от суммы.

2. Процентная ставка по ипотеке более низкая, чем в случае с другими кредитными программами. Это объясняется как минимальными рисками для банка (наличие залогового имущества), так и крупными выплатами в накопительной перспективе. Чем ниже будет оценка банковских рисков, тем ниже будет процентная ставка. Например, если сумма займа приближается к оценочной стоимости недвижимости, то риски будут низкими, равно как и проценты по выданной ссуде. Подробнее о процентных ставках в Сбербанке вы можете ознакомиться здесь:

Процентные ставки по кредитам в Сбербанке

Подсчитать проценты по кредиту вам поможет кредитный калькулятор:

Кредитный калькулятор Сбербанка

3. Ипотечное кредитование отличается менее жесткими требованиями, чем при заключении кредитных договоров на другие виды ссуд. Однако не думайте, что вы сможете получить деньги без подтверждения доходов, страхования залога и специализированной оценки недвижимого имущества.

4. Погашение ипотечного кредита осуществляется только по аннуитетным выплатам, предусматривающим разбивание суммы выплаты на равные доли.

Не всякое имущество может предлагаться в качестве залогового при ипотечном кредитовании. Если вы хотите получить полный перечень, рекомендуем пересмотреть Закон об ипотеке, статья 5. Также, имущество перечислено в Гражданском Кодексе РФ, статья 130. Указанные нормативно-правовые акты относят к залоговому имуществу земельные участки, здания, предприятия и недвижимое имущество, имеющее возможность быть использованным для осуществления предпринимательской деятельности. Кроме того, граждане могут заложить садовые дома, квартиры, воздушные и морские суда, потребительские строения, суда внутреннего плавания и даже космические объекты.

Документы для покупки квартиры в ипотеку

Решив купить жилую недвижимость, не забудьте взять на вооружение перечень документов для приобретения квартиры.

1. Документ, удостоверяющий личность покупателя: паспорт, свидетельство о рождении (для лиц младше 14 лет, а также для лиц 14-18 лет вместе с паспортом), военный билет (проходящим срочную службу). Офицеры предоставляют специализированное удостоверение личности.

2. Если человек состоит в браке, предоставляется согласие супруги или супруга на приобретение квартиры, заверенное нотариусом.

3. Если в оформлении сделки используется доверенность, предоставляется соответствующий нотариально заверенный документ с неоконченным сроком действия. Дополнительно предоставляется удостоверение личности доверенного лица.

4. При покупке квартиры в ипотеку, необходимо предоставить подтверждающие документы, касающиеся вашей финансовой состоятельности и т.д. Полный список документов вы получите в банковском учреждении, которое выдает вам ипотечную ссуду.

5. Договор купли-продажи, составленный и подписанный обеими сторонами сделки.

Собрав необходимые для приобретения квартиры документы 2013 года, обратите внимание на документы продавца, проверяя их правильное оформление и полноту в соответствии со списком. Сама квартира должна быть юридически чистой, то есть, не имеющей препятствий на пути ее продажи. Помните, что договор купли-продажи регистрируется в ЕГРП (Единый государственный реестр). До момента регистрации договор считается недействительным.

В следующей статье: порядок, пошаговая инструкция, схема, этапы, условия, процедура, процесс, алгоритм и другие правила покупки квартиры в ипотеку:

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

Также вам будет интересен вопрос покупки доли квартиры в ипотеку и покупка квартиры, находящейся в ипотеке.

domisad.org

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Вы решили улучшить свои жилищные условия и рассматриваете ипотеку Сбербанка? Тогда вам пригодится эта статья, в которой мы расскажем - какие документы нужны для ипотеки на квартиру.

Прежде всего, нужно получить сам кредит, а потом сосредоточить внимание на поисках квартиры. Одобренное предложение будет действительно в течение 60 дней – за этот срок вы успеете подобрать подходящий вариант, исходя из одобренной суммы.

Помните о том, что в кредит можно получить лишь 85% от стоимости жилья, то есть минимум 15% вам придется внести собственными силами. Хорошо, если банком будет одобрена большая сумма – лишнее можно урезать. Хуже – если вам не хватит на объект, который очень понравился или вовсе придет отказ.

Не имеет смысла искать квартиру заранее, так как банк может выдвинуть определенные требования: этажность, площадь, отсутствие газовой колонки и т.п. Условия эти обязательны, ведь банк хочет видеть в залоге ликвидное жилье, которое сможет легко реализовать в случае, если вы перестанете исполнять договорные обязательства.

Будем считать, что вы уже изучили все предложения и акции - на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке, и уже готовы идти в Сбербанк.

Ипотека: документы для одобрения кредита

Паспорт гражданина РФ
Анкета-заявление
Второй документ (права, СНИЛС, загран, военник, удостоверение военнослужащего)
Справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев
Копия трудовой книжки, или копия договора/контракта
Документы созаёмщика (если привлекаете): анкета, паспорт, копия трудовой, справка о доходах.

Список документов для ипотеки в Сбербанке может быть сокращен до 2-х, если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны на повышение процентной ставки +0,5%.

Если вы участвуете в социальных ипотечных программах с государственной поддержкой, например «Молодая семья», понадобятся дополнительные справки для ипотеки и свидетельство о браке, рождении ребенка. Хотите использовать материнский сертификат – предоставьте сведения из ПФ РФ об остатке средств на нём и сам документ на капитал. Для оформления военной ипотеки в Сбербанке, документы на заявку дополняет свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

Заранее просчитайте необходимый уровень дохода на кредитном калькуляторе – он позволяет увидеть максимальную сумму для вашего уровня заработной платы.

Учтите, что супруг/супруга автоматически являются созаёмщиками и им также понадобятся справки с работы (если работают). Доход созаёмщика плюсуется к вашему при расчете суммы кредита.

Если в качестве созаёмщиков вы привлекаете родителей – подготовьте справки о подтверждении родства.

Далее, когда необходимые документы для ипотеки в Сбербанке собраны – оформляем кредитную заявку в отделении банка и ожидаем 2-5 дней решения банка.

Предположим, что вы получили одобрение, и теперь знаете сумму, на которую можете рассчитывать. Что делать дальше?

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку?

Мало получить одобрение. Теперь нужно этот кредит получить. Далее нам потребуется документ, подтверждающий наличие первого взноса. Многие прилагают его сразу, и в общем-то правильно делают. Вы же понимаете, как дают ипотеку в Сбербанке: первым делом оценивают платежеспособность. Чем не подтверждение финансовой состоятельности - наличие 15% стоимости будущего жилья на счете?

Проще всего предоставить выписку со счета. Важно, чтобы это был любой дебетовый или депозитный счет (Не кредитный!). Если одновременно с покупкой нового жилья вы продаете старую квартиру, можно предоставить оценочные документы на её стоимость, тогда выписка будет не нужна.

Теперь начинается самое интересное – собираем документы в банк для ипотеки.

Пакет документов по объекту недвижимости

В Сбербанке ипотека предоставляется по установленному перечню обязательных бумаг. Разница есть только по типу приобретаемого жилья: новострой, вторичка, жильё на стадии строительства.

Покажем, какие документы надо для ипотеки на примере приобретения готового жилья.

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году:

Договор купли-продажи
Свидетельство гос. регистрации права на приобретаемый объект или копия из Единого гос. реестра прав (заверенная у нотариуса)
Документ о возникновении права собственности (при наличии) – предыдущий договор купли-продажи, договор дарения, наследования и т.п.
Отчет оценщика
Отказ долевого собственника от своей части (если таковые имеются)

Если вы не хотите давать супруге/супругу права на приобретаемую недвижимость, вы можете приложить к пакету нотариально заверенное согласие на отчуждение.

Сроки

Всё, что нужно, чтобы получить ипотеку в Сбербанке быстро – это знать, какие документы нужны для оформления ипотеки и как правильно они оформляются. На официальном сайте Сбербанка выложены образцы договоров и перечень компаний-оценщиков, чьи отчеты принимаются банком.

Как быстро всё получится у вас – зависит от скорости получения оценки и составления бумаг. В лучшем случае, можно управиться за 3 дня (оплатив дополнительную комиссию «за скорость» оценщику), но чаще всего процесс затягивается на 2 недели.

Хороший риелтор (если такого удастся найти), может подобрать вариант с готовым пакетом документов к продаже. Если же вы штудируете частные объявления – поинтересуйтесь у продавца, готово ли у него всё, что нужно, чтобы оформить ипотеку.

Уточните у владельца квартиры – как он её приобретал: если также, в ипотеку – то должно быть подтверждение снятия обременения.

Страховка

В список документов на покупку квартиры в ипотеку в Сбербанке входит ещё один важный пункт. После того, как дается ипотека на жилье Сбербанком, жизнь + здоровье заёмщика нужно застраховать. Также страхуется и сама квартира.

Важно обращаться к страховщикам, которые аккредитованы банком. В противном случае, вы рискуете прождать ещё до 30 дней – пока банк рассмотрит возможность принятия защиты незнакомой ему компании.

Учитывайте, как дается ипотека на жилье Сбербанк – с привлечением созаёмщиков или без них. Страховать обязательно всех участников сделки.

На этом список, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку на рынке готового жилья, заканчивается. Что нужно для приобретения строящегося объекта недвижимости – рассмотрим в одной из следующих публикаций.

banks.is

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Далеко не каждый в состоянии самостоятельно купить жилье, оплатив его стоимость одномоментно. Именно поэтому многие прибегают к ипотечному кредитованию, ведь это их шанс уже сегодня въехать и жить с большим комфортом.

Что же нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит? Рассмотрим разные его виды.

Документы по заемщику (частное лицо)

Очень важно собрать все необходимые документы, иначе банк не позволит взять ипотечный кредит. В зависимости от того, что в них будет написано, будет принято решении о предоставлении ипотеки либо об отказе в ней:

Заполненное заявление-анкету того кто хочет оформить на себя ипотечный кредит и его/ее супруги/супруга.
Копию паспорта желающего получить этот вид кредита и его супруги.
Если заемщик менял фамилию или имя, то нужно предоставить соответствующие документы.
Копию свидетельства о бракосочетании либо о его расторжении.
Трудовую книжку, в которой имеются мокрые печати от работодателя.
Справку о доходах за последние шесть месяцев трудовой деятельности заемщика.

Дополнительные документы при участии в социальных программах

Чтобы получить выгодную социальную ипотеку, нужно собрать все необходимые документы, которые докажут, что вы действительно входите в количество тех людей, кому она крайне нужна. Для этого, прежде всего, необходимо уведомить о своем желании местные власти. Зайдите в горсовет и напишите заявление о том, что вы желаете стать членом списка людей, которые ожидают на льготное жилье.

Кроме этого, вам нужно будет предоставить следующие документы:

Справки о том, что у вас действительно очень маленькая жилая площадь либо другая причина, по которой вам крайне необходимо получить ипотеку по социальной программе.
Справка из ЖЕК, в которой будет описан весь состав вашей семьи и количество проживающих вместе людей на данный момент.
Четкие данные о том, где работает каждый из членов вашей семьи и какие у них доходы.
Справки из БТИ и регистрационной палаты.
Копии документов о недвижимости, которая у вас имеется либо справка об ее отсутствии.

После того как ваша просьба будет рассмотрена, вас должны включить в соответствующий реестр. Иногда, при наличии этого нововведения в вашем городе, могут выдать также и сертификат участника. Далее, то, как быстро местные власти бросятся вам помогать, зависит только от них.

Если они будут действовать оперативно и четко придерживаться действующего законодательства, то вскоре вам должны выделить средства из городского бюджета либо поставить в очередь на квартиру, а если такова будет в наличии, то предоставить ее вам.

Иногда эта льготы выглядит как одноразовая денежная выплата. Тогда вам придется оформить некоторые бумаги, в чем вам поможет бесплатный государственный юрист. В случае если вам захотят выплатить часть процентов за жилье, то вы сможете их получить лишь после того, как предоставите копию кредитного договора.

Конечно, иногда приходится долго ждать, пока продвинется ваше дело, но стоит также помнить о том, что ипотека по социальной программе гораздо выгоднее той же ипотеки, если вы ее возьмете на общих засадах.

Пакет документов для собственников бизнеса

Если бизнесмен хочет получить ипотеку, то ему, как юридическому лицу, предстоит подготовить следующий список документов:

Справка с мокрыми печатями о размере ежемесячного дохода.
Ксерокопия своих документов, как юридического лица, а именно свидетельство о государственной регистрации.
Если таковы имеются – копии лицензий.
Копии следующих учредительных документов: выписку из реестра акционеров и копию устава.
Если он уплачивает налоги по стандартной схеме – копии бухгалтерских форм №1 и №2 за последний год и последний отчетный период.
При оплате налогов по упрощенной схеме нужно принести:
- Копию прошлогодней декларации по УСН.
- ЕНВД.
- За прошлый квартал снять ксерокопию налоговой декларации по ЕНВД.
- Ксерокопию платежки по уплате налогов за последний платежный период.
Все выписки из счетов за последние шесть месяцев, которые можно взять у обслуживающих банков.
Копии аренды помещений любого предназначения.
Копию свидетельства на право собственности на склады, офисные помещения и т. д.

Из этого следует, что взять ипотеку владельца бизнеса не так и просто. Он может надолго увязнуть в бюрократической трясине.

Документы по приобретаемой недвижимости

Как правило, тот, кто хочет продать вам квартиру в ипотеку, уже давно имеет на руках заранее приготовленный для вас пакет документов, в который в обязательном порядке входят:

Копии оригинальных документов, которые подтверждают его право на объект.
Копии из БТИ. К ним относятся кадастровый паспорт.
Справки из ЖЕКа о том, что в этой квартире нет прописанных лиц.
Ксерокопии документов, что подтверждают личности владельцев квартиры.
Если среди старых хозяев квартиры были прописаны несовершеннолетние дети – то разрешение, выданное органами опеки на отчуждение данной недвижимости.

Документы на недвижимость при долевом строительстве

Вначале вам нужно будет подтвердить то, что вы уже сделали первоначальный взнос. Для этого приготовьте:

Выписку из банка о том, сколько осталось средств на счете.
Платежные документы, что вы оплатили часть стоимости долевого строительства кредитуемого объекта.
Документ, который подтверждает права тех, кому вы заплатили получать оплату за данный объект строительства. Это может быть как свидетельство о праве получения субсидии, так и государственный жилищный сертификат.
Документ, в котором указана полная стоимость жилья, которое вы собираетесь приобрести путем оплаты долевого участия.

Документы по реализуемому объекту:

Договор, по какому вы обязуетесь приобрести данную недвижимость. В нем должны быть указаны стоимость жилья и полностью прописан порядок передачи вам прав на владение им.
Заверенная нотариусом копия из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество либо другие документы, которые были выданы застройщику на момент регистрации нормативными актами субъектов РФ и муниципалитета.
Договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или другие документы, которые описывают, на каком основании возникает право собственности на реализуемый объект.
Отчет независимого оценщика о стоимости объекта или дочернего предприятия. Это необходимо только тогда, когда в договоре купли-продажи указанная стоимость жилья намного меньше рыночной.

Бывает, что человеку нужен кредит только для того, чтобы оплатить квартиру одномоментно и у него уже есть определенная сумма денег и ипотека ему нужна лишь для того, чтобы покрыть недостающую сумму. Тогда вам нужно подготовить совершенно другие документы. Помните, что банки стараются кредитовать только аккредитованные строительные фирмы.

Если у выбранного вами банка, который готовый предоставить вам ипотечный кредит, нет никаких финансовых связей с вашим застройщиком, то вам нужно будет принести:

Свой договор с предприятием о том, что вы берете непосредственное участие в долевом строительстве.
Копии документов застройщика.
Копии документов, которые застройщик получил от юридического лица о том, что ему разрешается продавать квартиру, технические характеристики и стоимость жилья на момент продажи.
Оригиналы документов, которые подтверждают то, что данный застройщик имеет право на возведение и продажу жилого объекта.

Документы при получении ипотеки на строительство жилого дома

Пожалуй, здесь со сбором документов минимум возни, ведь нужно всего-то:

Предоставить документы, которые подтверждают ваше право собственности на данный земельный участок.
Разрешение от архитектуры на строительство.
Договор на возведение жилого дома со строительной организацией и составленную смету.

Ипотека – это ваш шанс расширить свою жилищную площадь уже сегодня. Многие уже воспользовались ипотечными кредитами и наслаждаются привилегиями отдельного жилья класса люкс и при этом сплачивают совсем небольшие проценты.

homewin.ru

какие документы для оформления ипотеки на квартиру нужны: перечень, оформление, покупка

Для многих людей покупка недвижимости становится возможной только путем оформления ипотеки. Этот процесс довольно трудоемкий и затратный по времени, это касается как сбора документов, так и подачи их кредитным экспертам. Собрать все необходимые документы для оформления ипотеки порой очень трудно, поскольку недвижимость имеет свои особенности и ряд ограничений в порядке распоряжения. Поэтому подготовить нужный пакет документов для неосведомленного человека иногда тяжелая задача.

Необходимые документы для оформления

После одобрения банком поданной заявки на протяжении установленного времени заявителю необходимо собрать и подать на согласование установленный перечень документов:

Технический паспорт на выбранное жилье. Обязательно наличие экспликации по квартире, оформленный должным образом органами технической инвентаризации.
Правоустанавливающие документы. Это может быть свидетельство о праве собственности, приватизации или договора купли-продажи, дарения и тому подобное.
Регистрационные справки и характеристики. Оформление данных справок проводится в полном соответствии с установленными требованиями: регистрационная справка выдается на бланке по форме №9, характеристика — форма №7. Справки преимущественно выдаются паспортистом по месту нахождения квартиры.
Разрешение органов опеки и попечительства на распоряжение данным объектом недвижимости в случае регистрации на этой территории или части принадлежащей несовершеннолетнему собственнику.

Вышеперечисленный пакет документов для ипотеки этим не ограничивается. Необходимо провести оценку жилья, т. к. сумма оценки оказывает решающее влияние на получение кредита, именно от оценочной стоимости зависит размер ипотеки, которую может выдать банк. Она не может превышать 80-100% от заявленной стоимости объекта. В нашей стране оценочная и рыночная стоимости могут существенно отличаться.

Довольно значительную финансовую нагрузку оказывает договор страхования жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Страхование — обязательное требование в большинстве банков, поскольку процесс предоставления ипотеки — продолжительная процедура по времени и банку необходимы гарантии на возврат своих средств.

Заключительный этап — покупка квартиры

После того, как документы для получения ипотеки прошли проверку службой безопасности, проверена действительность всех полученных документов, наступает черед подписывать ипотечный договор. Ипотека и условия соглашения оговариваются на начальном этапе, поэтому при ознакомлении следует быть предельно внимательным, т. к. он изменению в дальнейшем не подлежит. Далее следует оформление договора купли-продажи у нотариуса и его последующее заверение в государственной регистрационной палате и госреестре. В этом госоргане накладывается обременение на распоряжение конкретным объектом имущества.

Какие документы должен представить заемщик, чтобы ипотека была одобрена?

Каждый заемщик задумывается, какие документы для получения ипотеки он должен представить в банк. Этот список состоит из:

Его можно найти на сайте любого банка или получить бланк в отделении.

К анкете-заявлению прикладываются все, даже пустые страницы.

Бланк можно взять в бухгалтерии предприятия или в местном отделении налоговой службы.

Заверяются копии с полной расшифровкой должности и ФИО лица, ответственного за заверение копий.

Для лиц, работающих по контракту, список документов для ипотеки дополняется копией этого контракта и оригинала. У мужчин призывного возраста потребуют оригинал и копию военного билета. Если же возраст заявителя не позволяет требовать у него военный билет, тогда необходимо предоставить пенсионное удостоверение и копии всех страниц. Снять копии нужно со всех страниц, в том числе даже пустых. Прикладываются к этому удостоверению и справки о размере пенсии.

Дополнительные документы и требования банков

Поскольку ипотека исчисляется большими цифрами увеличить свои шансы на получение более высокой суммы можно путем привлечения созаемщиков или предоставлении подтверждающих справок о дополнительном доходе. Подтвердить свое оформление на втором месте работы заявитель может, предоставив копии приказа о своем назначении и копию трудового соглашения или контракта. Также с бухгалтерии этого предприятия берется справка о доходе за последние полгода по установленной форме.

Очень часто заявитель не имеет установленной формы на свой неофициальный доход, так документы для получения ипотеки могут дополниться справкой по форме банка, при условии, что она будет заверена работодателем. Хотя ее оформление может вызвать определенные трудности, т. к. эта часть зарплаты нигде не учитывается в бухгалтерии данного предприятия. Перечень документов для ипотеки не является исчерпывающим, так как в каждом банке и регионе разрабатываются свои правила и требования, иногда он может сокращаться. Это зависит от акционных предложений по ипотеке конкретного банка.

Какие дополнительные нюансы существуют в процессе получения ипотеки?

На рассмотрение и принятие решения банком оказывает влияние и величина первоначального взноса, который готов заплатить заявитель. Кроме взноса выдача кредита сопровождается и другими финансовыми растратами: проведение оценки по объекту, страхование жизни и здоровья, уплата комиссий за выдачу займа и прочими расходами, поэтому покупка квартиры в ипотеку, документы, их сбор и подача требуют значительных денежных сбережений.

Функции, на которых заявитель не может сэкономить

Покупка квартиры сопровождается многочисленными проверками, поэтому в процессе принятия важного решения необходимы консультации с юристами и риэлторами. Но именно на таких услугах и нельзя экономить, поскольку проверка чистоты и должная подготовка юридических бумаг не возлагается на банк, а находится в сфере заинтересованности и возможности физического лица. В процессе поиска и выбора квартиры документы необходимо изучать особенно тщательно, поскольку после подписания кредитного договора все юридические проблемы с квартирой переходят к новому владельцу.

Учитывая большой список перечень справок и заявлений, которые необходимо оформить заявителю, ипотека для многих граждан становится недоступной мечтой. Но при правильном подходе и элементарном знании юридической базы и требований банков, собрать все необходимые документы не составит труда простому человеку. И у него появится возможность строить свою жизнь независимо от родителей и арендодателей. Несмотря на длительные сроки погашения ипотеки, жилье становится собственностью и дальнейшие проблемы с жильем у молодой семьи не возникают.

krepoteka.ru

Какие документы нужны для покупки квартиры. Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку :: BusinessMan.ru

Процедура покупки недвижимости с юридической точки зрения является одной из самых сложных. Особенно если это касается объектов с длительной историей эксплуатации – за это время, как правило, меняется несколько собственников жилья. Но и в случае с новостройками ситуация не так проста, даже с учетом права первого собственника для покупателя. Кроме проблем с долгостроями именно на этот сегмент приходятся сделки по ипотеке и с привлечением материнского капитала, что, в свою очередь, значительно усложняет процедуру.

Так или иначе, от необходимости приобретения квартиры никуда не уйти, поэтому необходимо точно знать, какие документы нужны для покупки квартиры в том или ином случае. Потенциальному клиенту риелторской конторы это поможет не только сэкономить деньги, но и качественнее оценить предоставляемые услуги за счет более глубокого знания нюансов при оформлении сделки.

Основной пакет документов

Независимо от того, по какой схеме приобретается квартира, существует базовый перечень документов, которые требуются в большинстве случаев совершения сделки. Этот список выглядит так:

Удостоверение личности (возможно предоставление военного билета для граждан, проходящих службу).
Если человек состоит в браке, то необходим и документ, подтверждающий согласие на покупку недвижимости со стороны супруга.
Если оформление производится на основе доверенности, то следует предоставить и соответствующий документ от доверенного лица с подтверждением его личности.

Нередко в сделках затрагиваются интересы детей. На этот случай также следует учитывать, какие документы нужны для покупки квартиры от лиц возрастом до 18 лет. Если ребенку нет 14 лет, то предъявляется свидетельство о рождении, а если речь идет о лицах, чей возраст варьируется в рамках от 14 до 18 лет, то к свидетельству также следует добавить и паспорт.

Документы для покупки в ипотеку

В случае с ипотечным кредитом задача приобретения квартиры усложняется ввиду того, что клиент несет ответственность перед банком. Весь перечень документов, который потребуется при покупке ипотечного жилья, можно разделить на две части. Первый пакет включает документы, предоставляемые в банк для подтверждения платежеспособности клиента. Несмотря на универсальность подходов к предоставлению подобных услуг, условия в разных банках могут различаться. Для того чтобы разобраться, какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, следует ознакомиться со следующим списком:

Заявка на предоставление кредита.
Паспорт заемщика или нескольких заемщиков.
Справки о доходах.
В зависимости от условий договора могут потребоваться и квитанции об оплате первоначального взноса.

Второй пакет документов касается непосредственного объекта недвижимости, который подбирается или самостоятельно, или с помощью риелтора. Данный список включает свидетельство о регистрации собственности, выписку из домовой книги и договор купли-продажи. Если глубже рассматривать, какие документы нужны для покупки квартиры через банк, то следует отметить и отчетность о стоимости объекта недвижимости. Сегодня многие банки и риелторские организации тесно сотрудничают с оценочными фирмами, поэтому с этим отчетом проблем возникнуть не должно.

Покупка за счет материнского капитала

Если в семье рождается второй ребенок, то родители имеют право воспользоваться специальным сертификатом материнского капитала. Его наличие позволит приобрести квартиру на более выгодных условиях. Итак, какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал молодой семьи? В первую очередь, это свидетельство о рождении двух детей и копии родительских паспортов. Также требуется предоставление карточки пенсионного страхования и документ, который подтверждает гражданство детей и их матери. После этого пакет с документами направляется в местный Пенсионный фонд, и после их регистрации можно приступать к непосредственному оформлению сделки.

Документы для покупки через «военную» ипотеку

С точки зрения сбора документов это самый простой способ приобретения квартиры. Для использования права на «военную» ипотеку необходимо стать участником специальной накопительной программы. В этом случае вовсе отпадает вопрос относительно того, какие документы нужны для покупки квартиры с помощью кредита? Служащий должен подать рапорт командиру своей части. Далее будет предоставлен список с базовым набором документов, которые можно собрать в рамках конкретной военной части, где проходит служба. Далее производится оформление займа на покупку квартиры и заключается договор по обычной схеме ипотечного кредитования.

Покупка в строящемся доме

Приобретая квартиру в доме, который фактически пока не существует, главное внимание следует обращать на документы продавца. Это обусловлено рисками, связанными с отсутствием гарантий по сдаче объекта в запланированные сроки. К самому покупателю особых требований относительно документов не предъявляется. В пакет входит тот же паспорт или военный билет, а также согласие доверенных лиц и супруга. Но это касается покупки без использования кредита. Если нужно определить, какие документы нужны для покупки квартиры в строящемся доме через ипотеку, то следует подготовить пакет, который требуется для оформления сделки через банк. То есть в него войдут также справки о доходах, заявка на сам кредит и т. д.

Заключение

Каждый человек, который планирует обзавестись новым жильем, должен быть готов к серьезным рискам. К сожалению, сделки на крупные суммы всегда предполагают определенную вероятность столкнуться с мошенниками. С точки зрения финансовой безопасности вопросы о том, какие документы нужны для покупки квартиры в новостройке или доме на вторичном рынке, не стоят особенно остро.

Знание этого перечня документов позволяет лишь сэкономить собственное время на прохождение порой затратных и кропотливых процедур. Более серьезного рассмотрения требует пакет документов со стороны продавца – основная доля рисков приходится именно на эту сторону юридического оформления. Тем не менее для обеспечения максимальной безопасности сделки следует тщательно подходить и к подготовке своего базового пакета со справками и свидетельствами и, разумеется, подробно изучать права на собственность со стороны продавца.

businessman.ru

Какой пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке

Оформить заявку на получение ипотечного кредита могут физические лица, граждане Российской Федерации, которым исполнился 21 год. В этой статье мы расскажем, какой пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке, вы ознакомитесь с полным списком для ее получения и узнаете условия различных других продуктов Сбербанка.

Прежде чем банк примет решение необходимо предоставить в него первичный пакет документов:

Анкета. Обязательно необходимо предоставить заявление-анкету, в котором указать паспортные данные, семейное положение, место работы, наличие дополнительных доходов. Этот документ является основным для прохождения первоначальной проверки специалистами банка.
Паспорт. Сбербанку, как и другим кредитным учреждениям необходимо удостовериться в личности заемщика. В некоторых случаях паспорт может быть заменен на документ, удостоверяющий личность военнослужащего или работника органов государственной власти.
Справка о доходах с основного места работы. Обычно при выдаче используется форм 2-НДФЛ, а в некоторых случаях может оформляться по собственной форме организации или банка. Если клиент получает заработную плату на карточку Сбербанка, то этот документ можно не предоставлять, но это будет необходимо указать в анкете. Справка должна содержать информацию за последние 12 месяцев.
Документы поручителя и созаемщика. Для них также потребуется паспорт, справка с работы. Созаемщиком обычно выступает один из супругов.

Индивидуальные предприниматели вместо справки с работы предоставляют свидетельство о государственной регистрации, декларацию, заверенную налоговой, книгу учета расходов и доходов и платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату налогов в бюджет РФ. Если предприниматель осуществляет лицензируемую по законам РФ деятельность, то также необходимо предоставить заверенную копию разрешения.

Необязательно, что банк затребует именно все документы. Например, поручитель для многих заемщиков не является необходимостью. Но его наличие может существенно увеличить шансы получения кредита и даже позволить получить сниженную процентную ставку. Кроме того, Сбербанк по сути является единственным банком, который допускает оформление ипотеки по двум документам без предоставления подтверждения дохода.

Ипотека по двум документам

Ипотечные программы от Сбербанка предусматривают оформление по стандартно или упрощенной процедуре. В первом случае необходимо предоставить полный пакет документ, включая справки, подтверждающие наличие и размер дохода. Во втором варианте никакие дополнительные бумажки не нужны, и можно обойтись предоставлением всего двух удостоверяющих личность: паспорт и второй документ (водительские права, загранпаспорт и прочее).

Стоит обратить внимание, что данная программа имеет ограничения по минимальному взносу (не менее 40%), а также ведет к увеличению процентной ставки, если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка.

Кроме документов, удостоверяющих личность, потребуется подтвердить оплату первого взноса и предоставить в банк весь пакет документов на недвижимость. Также необходимо будет заполнить анкету заемщика.

Программа «Молодая семья»

Воспользоваться программой могут только семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Программа предусматривает более лояльные условия и позволяет приобрести собственное жилье молодежи. Главное отличие в первоначальном взносе. Он уменьшен и составляет всего от 15% для семей с одним или несколькими детьми и от 20% — для бездетных.

Для оформления потребуется предоставить полный основной комплект документов: паспорт, справку с места работы, анкету. Также потребуется предоставить следующие документы:

Свидетельства о браке и рождение ребенка.
Документы на покупаемое жилье.
Документы подтверждающие, что клиент может оплатить первоначальный взнос по кредиту.

Если для получения кредита привлекаются родители заемщика или созаемщика, то необходимо будет предоставить их документы и дополнительно бумаги, подтверждающие родство. Это может быть, например, свидетельство о рождении.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Сбербанк занимает лидирующие позиции в списке организаций, которым разрешена работа с материнским капиталом. Банк предлагает воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса тем клиентам, которые получили сертификат по государственной программе.

Помимо основного пакета документов необходимо приложить к анкете копию самого сертификата и документ, который будет подтвердить наличие остатка и его возможность его направления в банк. Для получения справки придется обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации.

Программа «Военная ипотека»

Воспользоваться программой ипотечного кредитования «Военная ипотека» могут только военнослужащие в возрасте от 21 до 45 лет. Кроме того, что данный вид кредита является субсидированным государством, на него распространяется специальная, пониженная процентная ставка.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Удостоверение личности. Обычно – это паспорт.
Заявление. Бланк анкеты-заявления можно получить в офисах Сбербанка и на сайте.
Свидетельство об участии в накопительной ипотечной системе.
Документы на покупаемый объект недвижимости.

В целом можно заметить, что от стандартного пакета отличие только в необходимости предоставления Свидетельства участника НИС. Стоит заметить, что программа также предусматривает возможность получения одобрения банка до предоставления документов на покупаемое жилье. У заемщика будет 120 дней на его поиски. Правда, необходимо учесть срок действия сертификата.

Документы по предоставляемому залогу

В вариантах, когда в залог предоставляется имущество уже находящееся в собственность заемщика, необходимо предоставить полный комплект документов по нему.

В случае с квартирой это будут: свидетельство о регистрации права собственности, договор или иной документ по которому получено это право, заключение оценщика, выписка из ЕГРП, технический и кадастровый паспорта. В случае если клиент банка состоит в браке также потребуется заверенное у нотариуса согласие супруга (и).

Документы на кредитуемую недвижимость

Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку не только документы по заемщику, поручителю и созаемщику, но и по приобретаемому объекту.

Список этих бумаг выглядит достаточно объемным, но на самом деле ничего сверхъестественного там нет:

Договор-основание. Банку обязательно потребуется подтверждение готовности продать жилье или другую недвижимость оформленное на бумаге. Это может быть, например, соглашение о намереньях, договор, предусматривающий отсрочку платежа и прочее. Важным условием является, что такой в документе нельзя указывать обязанность Заемщика передать деньги, полученные в банке в оплату до заключения основного договора и его регистрации в государственных органах. Последняя операция необходима, например, при приобретении жилого помещения. Предоставить такой договор необходимо при передаче первичного пакета документов или в течение 120 дней с момента принятия банком предварительного положительного решения по заявке на ипотеку. Также тем, кто приобретает недвижимость по программе «Военная ипотека» — «Приобретение готового жилья» необходимо учитывать срок действия Свидетельства на право получения целевого жилищного займа. Обратите внимание, что этот документ предоставляется в оригинале.
Документы, подтверждающие собственность и отсутствие обременений. Право собственности продавца на участвующую сделку недвижимость придется подтвердить предоставить Свидетельство о регистрации права, договор или другие бумаги по которым оно выдано, а также выписку об отсутствии наложенных арестов и других обременений на право владения объектом.
Отказ других собственников долей если приобретается, например, комната в коммунальной квартире. В банк предоставляется оригинал документа. Отказ от физических лиц должен быть заверен у нотариуса.
Согласие супруга (и) на отчуждение объекта. Перед продажей Продавец обязан получить у супруга (и) разрешение. Его необходимо заполнить и подписать у нотариуса. Исключение могут составлять, те, кто не состоял в браке на момент приобретения этой недвижимости или заключившие брачный договор Продавцы. Также можно не предоставлять его, если имущество получено Продавцом безвозмездно (наследство, дарение и т.д).
Заявление продавца о том, что на момент получения права собственности на недвижимость он в браке не состоял. Должно быть заверено нотариально и предоставлено в банк в виде оригинала при первичной подаче документов или в течение 120 дней с момента предварительного одобрения займа.
Согласие от органов опеки. Если хотя бы один из собственников реализуемого продавцом жилья не достиг возраста 18 лет, то по законодательству, действующему в России, для совершения сделки необходимо обратиться в соответствующие государственные органы и получить на нее разрешение. Без такой бумаги банк откажет заемщику в предоставление кредита на эту недвижимость. Предоставить разрешение в банк надо вместе с остальными документами не позднее чем через 120 дней с момента получения предварительного одобрения по ипотеке.
Доверенность. Если продажа объекта недвижимости осуществляется физическим лицом, действующим по доверенности ее оригинал, заверенный у нотариуса. Также предоставляется в банк оригинал доверенности вместе с остальными документами по приобретаемой собственности.

Если продавцом объекта выступает юридическое лицо, то также потребуется предоставить пакет учредительных документов, в который входят:

Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем за 30 дней до предоставления пакета документов.
Устав (действующую редакцию), а также все при наличии – зарегистрированные изменения и дополнения.
Документ, подтверждающий избрание единоличного исполнительного органа или передаче его полномочий юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.
Подтверждение права представителя на заключение договора купли-продажи, если договор подписывается не единоличным управляющим органом.
Разрешение коллегиальных органов на совершение сделки если такое необходимо по действующему Уставу организации.

Подтверждение наличия средств для первоначального взноса

Банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии оплатить первый взнос по кредиту, который в зависимости от программы может составлять от 15 до 40 процентов от стоимости приобретаемого объекта.

Для подтверждения своих возможностей в банк необходимо предоставить один из следующих документов:

Выписка из банка, в которой указаны суммы находящихся на вкладах и счетах клиента денежных средств.
Свидетельство на право получения государственных субсидий. Этот вариант подходит для тех, кто оформляет ипотеку с использованием материнского капитала или по программе предоставления субсидий для покупки жилья военнослужащими.
Документ об оценке стоимости реализуемого имущества. Если в качестве первого взноса клиент собирается использовать средства от реализации уже имеющегося в собственности жилья.

Какие дополнительные документы может запросить Сбербанк?

Сбербанк достаточно строго относится к документам при оформлении ипотеки. Поэтому необходимо быть готовыми к этому. На усмотрение банк может попросить предоставить копию трудовой книжки или договор с работодателем, справки о получаемой пенсии, подтверждение дополнительных доходов, свидетельства на право получения льгот по государственным программам. Набор дополнительных документов индивидуален в каждом конкретном случае и зависит в основном от кредитной истории заемщика и ипотечной программы.

Итог

В заключение можно еще раз отметить, что собрать необходимые документы для получения ипотеки в Сбербанке достаточно просто. Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться вариантом упрощенного оформления.

houseconnect.ru

Документы при покупке квартиры в 2018 году: вторичка, новостройка, ипотека

Документы при покупке квартиры имеют первостепенное значение. Без тщательного подготовленного пакета документации провести сделку законным путем невозможно. Любая ошибка в документации в будущем может стать причиной для оспаривания законности купли-продажи.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Если вы уже выбрали квартиру, то имеет смысл заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи и внести задаток. Это убережет вас от риска потерять данный объект из-за более расторопных покупателей, ведь в противном случае продавец будет обязан вернуть не только задаток, но и заплатить штраф.

Существенными условиями такого предварительного договора являются:

Паспортные данные всех участников купли-продажи.
Фактический адрес проживания каждой стороны.
Точное описание характеристик и адреса квартиры.
Срок, в течение которого должен быть подписан основной договор купли-продажи.
Цена покупки и размер задатка.
Срок, в течение которого продавец обязан вернуть залог, если сделка не состоялась, а также штрафные санкции.
Срок в течение которого продавец обязан выписать из квартиры всех жильцов и забрать свое имущество.

В основной перечень документации, требующейся для заключения основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке, входят:

Сама купчая. Ее обычно доверяют составлять юристу, либо риелтору. Именно этот документ позднее подается в Росреестр для регистрации.
Паспорта сторон.
Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности продавца на данную квартиру. В ней указан собственник, площадь квартиры и ее адрес, а также обременения (например, квартира в залоге у банка из-за ипотеки).
Справка об отсутствии задолженности по оплате ЖКУ.
Справка об отсутствии задолженности по оплате налогов.
Техпаспорт.
Домовая книга. В идеале на момент сделки в квартире не должно быть прописанных лиц. А если таковые имеются, следует убедиться, что препятствий для их выписки нет.
Разрешение органа опеки и попечительства на сделку, если в квартире зарегистрирован несовершеннолетний (или является совладельцем).
Документ, на основании которого собственник получил право на данную квартиру (купчая, завещание, дарственная и т.д.).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Покупка новостройки

Еще до покупки строящегося жилья, будущему дольщику стоит убедиться в наличии у компании-застройщика следующей документации:

Инвестиционный договор. Именно в нем указано: сколько квартир будет в доме, кто является покупателем, сколько квартир остается свободными на текущий момент.
Проектная декларация. В ней обязательно имеется план будущего расположения всех квартир на этажах, а также объектов внутренней и внешней инфраструктуры.
Технические документы. В них отражается информация о фундаменте строения, инженерных коммуникациях.
Разрешение на строительство. Здесь очень внимательно нужно проверить – кому оно выдано: тому ли юридическому лицу, с которым вы ведете переговоры о покупке новостройки.

Поскольку многоэтажка не висит в воздухе, а строится на определенном земельном участке, стоит поинтересоваться и вопросом прав застройщика наданную землю. У него могут быть: договор покупку земли под застройку, либо договор долгосрочной аренды, заключенный с местным муниципалитетом.

Если же дом уже отстроен и даже введен в эксплуатацию, то покупателю стоит проверить следующие документы:

Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие у застройщика прав на данную землю или договора аренды.
Поэтажный план здания и экспликация.
Договор на продажу заинтересовавшей покупателя квартиры.
Выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая существование данного юридического лица.
Акт приема-передачи квартиры в новостройке.

Коль скоро все документы у застройщика в порядке, можно переходить к совершению сделки, с той разницей, что со стороны продавца выступает не физическое лицо, а юридическое, поэтому вместо паспорта оно представляет свое свидетельство о регистрации.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Покупка квартиры в ипотеку

Главное отличие сделку купли-продажи квартиры, совершаемой в ипотеку, заключается в отсутствии у покупателя необходимой суммы. Недостача покрывается заемными средствами банка, который в залог принимает приобретаемое жилье. С момента заключения кредитного договора (ипотечного договора) квартира поступает в залог к банку, поэтому покупатель становится собственником с ограничением, пока не погасит полностью задолженность перед банком-кредитором.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки на выдачу ипотечной ссуды, будущему заемщику стоит заранее подготовить целый пакет документов, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность:

Копия паспорта, в которой проставлена постоянная регистрация в данном населенном пункте.
Справка с места работы, в которой подтверждено официальное трудоустройство сроком от 6 месяце и более, а также размер ежемесячной оплаты труда.
Положительная кредитная история. В данном случае лучше показать, что ранее оформлявшиеся кредиты были погашены в срок без штрафных санкций.
Справка из психоневрологического диспансера, подтверждающая вашу дееспособность.
Справка из УВД об отсутствии за вами судимости.
Мужчины предъявляют военный билет, так как его отсутствие – основание для отказа в выдаче ипотечной ссуды. При этом, получившие отсрочку по уважительной причине также не пользуются доверием банков.
Если привлекаются созаемщики или поручители, то на каждого из них необходимо подготовить аналогичный пакет документов.

Это далеко не все, что потребуется предъявить банку для одобрения ипотечной ссуды. Так, если вы решаете купить квартиру у застройщика, не входящего в перечень аккредитованных данным банком, то его благонадежность потребуется доказать следующими документами:

Срок, в течение которого данная строительная организация успешно работает на рынке. Банки требует не менее 5 лет.
Справка о соответствии оценочным нормативам финансовой устойчивости (составляется, согласно ФЗ №214).
Отсутствие задержек в сдаче очередей строительства за истекшее время.
Наличие нескольких (более 2-3) успешно сданных в эксплуатацию объектов недвижимости.
Справка об отсутствии инициированной процедуры банкротства или решения о ликвидации.

Для совершения сделки ипотечного кредитования заемщику потребуется собрать несколько дополнительных документов и предъявить их банку:

Договор страхования. Некоторые банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы не рисковать потерять деньги из-за его болезни или смерти. Но перечень страховых случаев может быть значительно шире. Так, ФЗ №214 требует страховать объект ипотеки.
Оценка. Банк должен в точности знать, сколько в данный момент стоит данная квартира на рынке недвижимости. Оценку может провести только компания, являющаяся членом СРО.
Подтверждение платежеспособности. Это могут быть данные о наличии сбережений на счету в каком-либо банке, поступления от продажи авторских прав, алиментные выплаты и т.д.

Сделка купли-продажи в ипотеку существенно сложнее по своему характеру и по числу документации, поскольку участников фактически не двое (покупатель и продавец), а трое – ведь банк тоже участвует, а в случае, если заемщик не сможет погасить долг, именно банку перейдет право собственности на эту квартиру.

law03.ru