Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году. Ипотека на квартиру как взять

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

Автор КакПросто!

Множество банков предлагают услуги кредитования на покупку жилья. При правильном подходе это хорошая возможность купить свое жилье и улучшить жилищные условия. Алгоритм получения такого кредита почти во всех банках одинаковый.

Статьи по теме:

Инструкция

Определите свои финансовые возможности. Перед тем как взять ипотеку, вам следует посчитать, сколько вам потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег на первоначальный взнос. Выясните цены на интересующую вас недвижимость на рынке в данный момент. Определите, какой процент от стоимости составит ваш первоначальный взнос (от этого часто зависит процентная ставка банка). Кроме этого, подсчитайте, какую сумму вы сможете платить ежемесячно в течение длительного срока. Обычно банк одобряет кредит, если ежемесячный платеж не превышает половины ежемесячного дохода. Начните знакомиться с предложениями банков. На официальных сайтах вы можете найти всю информацию о требованиях к приобретаемому жилью, необходимых документах и процентных ставках. Очень часто на сайтах есть ипотечный калькулятор, где вы можете ввести стоимость недвижимости, процент первоначального взноса и срок ипотеки. Кредитный калькулятор сам посчитает вам ежемесячный платеж. Выберите для себя наиболее интересные банки, просмотрите перечень необходимых документов, уточните наличие дополнительных платежей, штрафных санкций и возможности досрочного погашения. Скачайте с сайта или возьмите в банке анкету и бланк заявления на получение ипотечного кредита, заполните их дома. Соберите все необходимые документы, лучше заранее сделайте полный пакет. Возьмите у работодателя справку о доходах, копию трудовой книжки или трудового договора, откопируйте все страницы паспорта, диплом и военный билет. Если у вас «серая» зарплата, заполните справку о доходах по форме банка. Разница будет только в том, что такой документ действителен всего две недели.

Собранные документы вместе с заявлением и анкетой отнесите в выбранные банки. Лучше подать заявку одновременно в несколько мест, так как эти справки имеют срок действия. В случае отказа в одном месте их придется заказывать заново. Если собственных доходов не хватает, вам могут предложить взять кого-то в поручители. Заранее обсудите такую возможность с близкими и заручитесь их согласием. Срок принятия решения у каждого банка разный, обычно ждать приходиться от нескольких дней до месяца.

После положительного ответа банка начинайте искать подходящий вариант квартиры. Когда определитесь в покупкой, собранные документы на недвижимость отдают кредитору на проверку. После рассмотрения банк назначает день сделки, где продавец и покупатель подписывают все необходимые документы. В день сделки покупатель платит первоначальный взнос. Кредитные средства, как правило, банк перечисляет в день получения документов о праве собственности из БТИ.

Предложение от нашего партнера

Полезный совет

Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег, за аренду банковской ячейки. Эти расходы могут составить значительную сумму.

Попросите у банка сумму, которая будет чуть больше необходимой. При покупке жилья уменьшить заем можно, а увеличить не получится.

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на квартиру. Как оформить ипотечный кредит и найти нужную квартиру

опрос

как взять ипотеку на квартиру Прежде, чем брать ипотеку на квартиру, нужно четко знать, что такое ипотека жилья и каковы ее преимущества и недостатки. Ипотека представляет собой одну из форм залога, где закладываемая недвижимость находится в собственности должника, при этом кредитор (в нашем случае банк) в случае невыполнения должником своих обязательств имеет право удовлетворить свои требования за счет продажи этой недвижимости. Поэтому, дабы избежать последующих недоразумений, необходимо внимательно изучить условия ипотечного кредитования, процедуру оформления ипотеки, условия покупки жилья и последующей выплаты долга.

Наиболее ответственным шагом является выбор программы ипотеки: можно выбирать по сроку, по ставке кредита, по величине первоначального взноса или сумме ежемесячного платежа, кроме того, можно осуществить выбор по нескольким условиям. В ряде случаев необходимо обратить внимание на такие моменты, как ипотека и дети, ипотека и молодежь, социальная ипотека.

Как оформить ипотечный кредит на квартиру

При оформлении ипотечного кредитования банки, как правило, предлагают фиксированную процентную ставку. Процент первоначального взноса колеблется от 10 до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Так, молодая семья (если одному из супругов менее 35 лет) может получить ипотеку с первоначальным взносом от 15%, если в семье нет детей, и от 10%, если в семье есть дети. Также ипотеку для молодой семьи может получить и неполная семья, в которой имеется только один родитель и ребенок (дети), где отец (мать) моложе 35 лет.

Если на данный момент у вас нет возможности заплатить первоначальный взнос, то можно оформить обычный потребительский кредит и в качестве первого взноса использовать его. Но тут необходимо учитывать, что семья должна иметь достаточный уровень дохода для последующего возмещения совокупного размера кредитов.

Существуют и такие банки, которые взимают с клиента комиссию за рассмотрение заявки на получение кредита. При этом на поиски объекта покупки следует потратить не более трех месяцев, иначе собирать все необходимые документы и подавать заявку придется заново.

Если банк предварительно одобрит вашу заявку на получение ипотеки, то вам будет необходимо предоставить в банк копии следующих документов: паспорт (свой и поручителя), свидетельство о браке (расторжении брака), свидетельство о рождении ребенка (детей), диплом, свидетельство о пенсионном страховании, трудовая книжка. Также необходимо предоставить оригинал справки о доходах формы 2НДФЛ. Часто банки сами устанавливают форму справки, по которой заемщик сможет подтвердить свой прямой и дополнительный доход.

Кроме того, при определении кредитоспособности клиента банк может принять во внимание и такие показатели, как, например, кредитная история клиента, уровень его образования, стабильность карьерного роста, доход всей семьи в совокупности. По среднестатистическим данным, сумма ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту на квартиру составляет около 500 - 600 $ в месяц, и эта сумма не должна составлять более третьей части вашего дохода.

Дом советов отмечает, что далеко не все банки могут предоставить возможность погасить ипотечный кредит досрочно, не применяя при этом штрафные санкции. Поэтому необходимо учитывать эту особенность, если в ваши намерения входит погасить кредит раньше срока.

Как найти подходящую для ипотеки квартиру

Квартира, подходящая для ипотеки При поиске подходящего для покупки жилья, необходимо определиться с рынком недвижимости в вашем регионе. Ипотека на новое, строящееся жилье является более дорогим удовольствием, к тому же может иметь некоторые ограничения, например, банк может кредитовать квартиры только в домах определенных застройщиков. А вот при покупке жилья на вторичном рынке, предварительно получив подтверждение о параметрах ипотеки из банка, очень важно убедиться, что продавец квартиры будет готов оформить сделку по договору купли-продажи-ипотеки.

При поиске квартиры можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. Стоимость комиссии, взимаемой риэлторами за услуги, как правило, составляет от 0,5 до 1,5% от стоимости квартиры. И хотя переплачивать не любит никто, услугами риэлтора в некоторых случаях целесообразно воспользоваться, ведь тогда можно быть уверенным в «юридической чистоте» приобретаемого жилья, к тому же будет значительно упрощена сама процедура поиска квартиры.

После того, как квартира выбрана, вы должны получить отчет о ее стоимости у независимого оценщика. Этот отчет необходимо предоставить в банк, после чего банк может вручить вам уведомление о выдаче ипотечного кредита. Также для того, чтобы взять ипотеку, вам необходимо будет оформить страховку на приобретаемую квартиру, и страховку на потерю трудоспособности и жизнь заемщика. Заключительным этапом оформления ипотеки является регистрация перехода прав заемщика на приобретаемую квартиру в ФРС - Управлении Федеральной Регистрационной Службы.

www.domsovetof.ru

инструкция по ипотеке на квартиру

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом. В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

«Чемпионом» по выдаче ипотечных кредитов является Сбербанк – люди продолжают доверять ему из-за государственной поддержки, хоть другие банки и предлагают более выгодные варианты кредитования. Прочитайте статью и узнайте, как взять ипотеку в Сбербанке.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.

Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Для информации: По специальной программе в Сбербанке можно получить ипотеку без справки и подтверждения официального трудоустройства, однако, обязательным условием участия в этой программе является первоначальный взнос размером в 50%.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

Паспорт гражданина РФ.
Справка об уровне дохода.
Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
Все документы на приобретаемую недвижимость.
Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.

Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Прежде всего будущему заемщику нужно определиться с программой кредитования и типом недвижимости, которую он будет приобретать. Исходя из этого он сможет примерно посчитать необходимую сумму.

Далее нужно действовать по алгоритму:

Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

sudovnet.ru