Самые низкие проценты по ипотеке — фиксированные ставки. Низкая ставка по ипотеке
Самая низкая ставка по ипотеке в 2017 году
Ипотека в наше время – едва ли не единственный способ получить собственное жильё. В 2017 году процентные значения медленно, но верно ползут вниз. Целевой кредит можно взять как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жильё. Рассмотрим, какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке.
От чего зависит размер процентной ставки
Важно понимать, что низкая ставка - не статическое понятие. Ежегодно банки меняют свои условия, и едва ли нынешнему заёмщику подойдет рейтинг с показателями, составленный пару лет назад.
Важное влияние на стоимость ипотеки в 2017 году оказывает политика Центрального Банка, постепенно понижающего ключевую ставку, под которую финансово-кредитные учреждения получают заемные средства.
Проценты изменяются в зависимости от типа программы. Самые низкие обычно предлагаются на приобретение квартир в новостройках, на рынке вторичного жилья, покупку долей или частей в недвижимости. Более высокие действуют в случае оформления ипотеки на строительство собственного дома.
Выгодные условия и низкие ставки обычно получают заёмщики, оформляющие ипотеку в банке, клиентами которого они являются на протяжении многих лет - получают заработную плату через него, размещают вклады, пользуются иными услугами.
Многое зависит от конкретной ипотечной программы финансово-кредитного учреждения, в частности, от:
- Наличия или отсутствия промо-акций.
- Вида программы (новостройка, вторичный рынок, дом, таунхаус, апартаменты).
- Партнерских отношений с застройщиком.
- Размера первоначального взноса.
- Желания заемщика застраховать жизнь и здоровье. Обязательно уточните стоимость страховки по ипотеке, зачастую она увеличивает процент переплаты, перекрывая выданный банком дисконт.
- Суммы кредита.
- Статуса клиента, возможность использовать меры господдержки (например, в рамках программы Молодая семья).
- Способа оформления документов (например, Сбербанк предлагает скидку в 0,1% клиентам, прошедшим электронную регистрацию сделки через индивидуального менеджера).
Интересную статистику приводит Центральный Банк по средним процентным ставкам по ипотеке в 2017 годуПоскольку подобных факторов набирается весомое количество, их ротация позволяет крупным банкам удерживать среднюю монопольную стоимость ипотеки по рынку как в новостройках, так и на вторичном рынке. К минимальному значению процентной ставки смело прибавляйте 2-3 процентных пункта - это значение будет более правдоподобным, нежели заявленное в рекламациях.
Самые низкие ставки по ипотеке в 2017 году
Согласно финансовой аналитике, за последние годы процент переплаты по ипотеке существенно снизился. Кроме того, разница между значениями на покупку жилья в новостройках и приобретение недвижимости на вторичном рынке приобрела рекордно низкое значение. Учитывая, что показатели остаются в коридоре 8-11%, рассмотрим какие крупные и надежные банки предлагают самый лояльные условия.
На покупку квартир в новостройках
Следует отметить, что возможно рассматривать не только финансово-кредитные учреждения с господдержкой, но и обходящиеся без нее. Не всегда самая низкая процентная ставка по конкретной ипотечной программе установлена в банке, которые государство причисляет к особой категории.
Однако именно в такие учреждения клиенты стремятся за получением целевого кредита. Поддержка на уровне государства, обширная сеть отделений по всей стране, четкий менеджмент, дополнительные услуги по сопровождению ипотечных сделок - таким функционалом могут похвастаться только крупные банки. Все это позволяет клиентам сэкономить массу времени, получить комфортное обслуживание и выгодные условия кредитования.
Помните, процентная ставка по ипотеке - сугубо индивидуальный показатель, зависящий от массы факторов - от выбранной программы и размера первоначального взноса, до принятых условий по добровольному страхованию.
Для сравнения процентных ставок 2017 года были изучены программы системно значимых банков, позволяющих приобрести квартиру в ипотеку в новостройке без государственной дотации, с учетом всех заявленных требований кредитора (т.е. приведены самые низкие значения):
- Сбербанк - 7,4 - 8,6%.
- Росбанк - 8,75%.
- Россельхозбанк – 9,3%.
- Банк Открытие – 9,35%.
- Альфа-Банк- 9,49%.
- ЮниКредит - 9,5%.
- Газпромбанк - 9,5%.
- ВТБ 24 – 9,7%.
- Райффайзен - 9,75%.
- Промсвязьбанк - 9,9%.
Недавно Сбербанк, лидер сектора ипотечного кредитования, запустил отдельный ресурс - ДомКлик. Заемщики, оформляющие ипотеку через новый сайт, получают скидку к процентной ставке.В банках на коммерческой основе также встречают лояльные условия и процентные ставки могут быть даже ниже, чем у гос. коллег. К примеру - приобретение квартиры в новостройке:
- УРАЛСИБ - 8,9%.
- БИНБАНК - 9%.
- УБРиР - 9,5%.
- Глобэкс - 11%.
На приобретение вторичного жилья
На самом деле, диапазон колебаний процентных ставок между ипотечными программами на вторичное жилье и новостройки в 2017 году минимален и не превышает 1,5-2%.
Самые низкие проценты на жилье вторичного рынка держится в рамках до 12,5 процентов годовых. Минимальные проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке - от 8,6%.
Неплохую возможность приобрести квартиру - вторичку (или даже дом, или земельный участок) предлагают специальные витрины заложенного имущества банков, такие имеются в Глобэксе, УРАЛСИБе, ВТБ (сотрудничает с АИЖК). По таким сделкам предлагаются максимально лояльные условия.
Мало кто знает, что купить жилье в ипотеку можно из перечня залоговых объектов банка (например, в Глобэксе). В этом случае предлагаются самые низкие проценты.Заключение
В конечном счете, выбор всегда остаётся за клиентом – предпочтет он квартиру в новостройке или вторичное жильё, отдаст предпочтение государственному банку или нет. Какой бы ни была самая низкая ставка по ипотеке, будущему заёмщику важно с вниманием отнестись к заключению договора. Во многом на размер процентов в 2017 году влияют внутренние условия той или иной ипотечной программы финансово-кредитного учреждения.
ipoteka.zone
Самые низкие ставки по ипотеке. Выгодные условия ипотеки :: BusinessMan.ru
Приобрести вторичное жилье за наличную сумму по карману немногим, а вот желание иметь собственную квартиру присуще каждой молодой семье. Чтобы осуществить свою мечту, практически всем приходится оформлять ипотеку на долгие годы. Наиболее популярной ее разновидностью на сегодня является заем под залог покупаемого жилья. На сегодняшний день оформить данную сделку можно в различных финансовых учреждениях, вот только стоит определиться с подходящим банком, который предложит наиболее выгодные условия для вас.
Условия кредитования
В любом случае аренда чужого жилья всегда выливается в более внушительную сумму, нежели покупка собственного, поэтому даже возможность в дальнейшем потерять квартиру при потере платежеспособности не пугает граждан.
Важно знать еще и то, что оформление ипотеки возможно только при удовлетворении клиентом всем условиям займодателя, то есть:
- возраст от 21 до 45;
- незапятнанная кредитная история;
- платежеспособность.
Последний пункт включает в себя не только наличие хорошо оплачиваемой работы, а и стабильность доходов.
Особенности ипотеки
Большинство банков предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных программ, неплохую скорость получения средств и выгодное их вложение.
Среди отличительных особенностей каждой программы имеются и общие признаки, такие как:
- выдача займа на длительный срок;
- целевое назначение полученных средств;
- отсутствие права распоряжения имуществом.
Получается, что оформление ипотеки возможно только на определенные нужды – в основном на покупку вторичного жилья и в некоторых случаях на долевое строительство или возведение собственного дома. Важно, что по документам владельцем жилища будет считаться заемщик, но при этом распоряжаться квартирой без согласия банка он не сможет до тех пор, пока полностью не погасит долг.
Поиски оптимального варианта
Выгодные условия ипотеки предлагают своим клиентам на словах все финансовые учреждения, но на самом деле в поиске идеального варианта есть множество нюансов. К примеру, пониженная процентная ставка не всегда является показателем выгоды, ведь банк вполне может собрать те же деньги с заемщика на оплату страховых взносов или комиссионных выплат.
Аналогичная ситуация прослеживается и в плане отсутствия первоначального взноса, ведь банк не прощает заемщику эту сумму, а лишь отсрочивает платеж с возможностью начислить на него еще больший процент.
В реальности чаще всего действительно выгодные условия ипотеки оказываются у тех предложений, которые, на первый взгляд, не привлекают никакого внимания.
Валютные ловушки
Уже многим стало понятно, что в нынешних условиях экономики не следует уделять внимание валютным кредитованиям. Ситуация вряд ли улучшится в ближайшее время, а вот увеличить и без того огромный годовой процент вполне возможно. Рублевые же предложения остаются на тех же условиях, поэтому даже с учетом нестабильной ситуации окажут помощь молодым семьям в приобретении собственного жилья, конечно, с условием тщательного выбора программы.
Рекламные лозунги
Помимо поиска того банка, где самая низкая процентная ставка по ипотеке, заемщикам следует обратить внимание на дополнительные лозунги финансовых учреждений, которыми они привлекают клиентов. Среди них:
- возможность снижения ставки в дальнейшем;
- рефинансирование кредита;
- плавающие ставки.
Какую выгоду содержит каждый из пунктов, рассмотрим подробнее.
Уменьшение платежа
Сегодня некоторые банки предлагают своим клиентам выгодные условия, позволяющие в дальнейшем снизить ставку по ипотеке. Как это сделать? Для этого им необходимо лишь предварительно заплатить определенную сумму денег, которая не пойдет в счет оплаты долга, а только обеспечит получение меньшего процента по кредиту. Зависит она от суммы займа и составляет от 2% до 7%. На самом деле такие условия будут выгодными только при выплате кредита в срок. Если же клиент сможет погасить долг досрочно, а к этому стремятся все заемщики, то смысл такой сделки исчезает. Заплаченные ранее средства безвозвратно перейдут банку без предоставления экономии плательщику.
Пересмотр условий
Самые низкие ставки по ипотеке предлагаются клиентам в течение первых лет при условии дальнейшего рефинансирования. Банки мотивируют данное действие улучшением условий кредитования в связи с изменениями экономического положения, но на самом деле улучшение ждет только банк. Часто вместо пересчета на среднюю ставку клиенты переходят на плавающие ставки. Помимо этого, оказывается, что весь льготный период выплаты шли только за проценты по кредиту, при этом тело долга осталось нетронутым.
Плавающие ставки
Работники финансовых учреждений уверяют, что это самые низкие ставки по ипотеке на определенные периоды времени. На самом деле все выплаты в данном случае зависят от экономического положения страны, которое сейчас не на высоте, да и улучшений не предвидится. Все это, скорее всего, приведет к регулярному повышению ставки, которое не имеет никаких пределов. В определенный момент может оказаться, что клиент просто не способен оплатить такую сумму ежемесячного взноса.
Незначительный срок кредитования также не гарантирует выгоды в данной ситуации, ведь ситуация может кардинально измениться буквально за пару лет, а ипотека оформляется минимум на пять лет.
Льготное кредитование
Действительно выгодные условия займов предлагаются определенным категориям граждан, в числе которых:
- молодые семьи;
- семьи с правом на маткапитал;
- молодые специалисты;
- военнослужащие.
Последние вообще не платят кредит из своего кармана, за них это делает Министерство обороны, но тоже на определенных условиях. Для остальных же предлагаются хорошие условия кредитования по госпрограмме, ставка по ипотеке в Сбербанке при этом составляет 13%.
Перечисленные категории имеют право получить не только самые низкие ставки по ипотеке, а и:
- возможность оформления кредитных каникул;
- отсутствие первого взноса.
При этом чаще всего им навязывают только определенного застройщика, покупку жилья в фиксированном районе или участие в долевом строительстве.
Все условия
Чтобы выбрать лучшую программу среди множества предложений, следует учитывать все условия кредитований. Для этого необходимо проанализировать совокупность всех предписаний:
- первоначальный взнос;
- процентная ставка;
- дополнительные платежи;
- условия для досрочного погашения.
Рассмотрим все пункты по порядку.
Первоначальный взнос
От его размера зависит дальнейшая переплата по кредиту, ведь чем больше клиент заплатит сразу и без процентов, тем меньше у банка будет возможностей взять с него переплату. Как правило, размеры первоначального взноса колеблются в пределах 10-30%, но могут достигать и половины всей суммы. Большинство же потенциальных заемщиков ошибочно подбирают варианты с минимальными первоначальными взносами.
Ставка по кредиту
Именно на нее все клиенты в первую очередь и обращают свое внимание, но на самом деле годовая ставка уже давно не является показателем выгодности. Изощренность финансовых учреждений в получении максимальной выгоды с клиентов постоянно совершенствуется, и от того, какая ставка по ипотеке в банках заявлена, уже давно не зависит размер реальной переплаты. Все это благодаря дополнительным комиссионным и страховым платежам.
Дополнительные платежи
Низкие процентные ставки банки компенсируют снятием с клиентов комиссий за выдачу ипотеки и за ее обслуживание. Первый вариант определяется несколькими процентами, и чем ниже процентная ставка, тем больше будет комиссия. В общем, все деньги перейдут в пользу банка и выльются в заметно отличающуюся от заявленной сумму.
Комиссионные за обслуживание обычно определяются долями процента, но важно учитывать, что начисляются они ежемесячно, а значит, за год может набежать еще несколько полных процентов переплаты. Так, оформив выгодную ипотеку под 11% годовых, клиент может переплатить комиссию за выдачу в 4%, которая и выльется в полные 15%. Аналогичная ситуация с обслуживающими комиссионными всего в 0,4%, которые за год составят те же 4,8%.
Страховые взносы также навязываются клиентам под обязательством снизить при этом процент по ставке, хоть и являются добровольными по законодательству.
Досрочная выплата
Самые низкие проценты по ставке не сравнятся по важности с данным пунктом. Чтобы сократить переплату, многие стремятся именно поскорее выплатить долг, поскольку на оставшуюся меньшую сумму будет начислено и меньше процентов. Банки же зачастую препятствуют таким действиям, ограничивая максимальные ежемесячные выплаты.
Профессиональная помощь
Какой банк дает ипотеку на дом, а какой специализируется только на квартирных вопросах, знает кредитный брокер. Помощь данного специалиста обязательно продемонстрирует скорость поиска наиболее выгодных условий. В крупных городах существуют даже профессиональные конторы по данным вопросам. На сегодняшний день ставка по ипотеке в Сбербанке в 13% хоть и является привлекательной, но не самой выгодной, о чем клиентам обязательно расскажут при полной консультации.
Заключение
Невзирая на то, что на сегодняшний день существует огромное количество финансовых организаций, поиски действительно лучшего варианта для выбора кредитной программы очень сложны. Именно поэтому советовать какой-то конкретный банк не имеет смысла. Только совокупность всех показателей экономии может сложить воедино картину выгодных условий ипотеки. Главное - при выборе программы помнить об изощренности финансовых учреждений в получении выгоды и не попадаться на их грамотные уловки. Чтобы получить самые низкие ставки по ипотеке и гарантированно лучшие условия кредитования за короткий срок, следует обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Даже с учетом оплаты его услуг результат обязательно порадует заемщика.
businessman.ru
Как получить низкую ставку по ипотеке?
При выборе кредитной программы для приобретения жилья рассматривается множество аспектов, но ключевой – это процентная ставка. Значения этого показателя варьируются в зависимости от индивидуальных факторов для каждого выдаваемого кредита. В этой статье мы расскажем о том, как получить низкую ставку по ипотеке.
Важно понимать: низкий процент ещё не гарантирует, что кредитное предложение окажется выгодным. Всегда нужно рассчитывать реальные переплаты по ипотеке, включающие комиссии и дополнительные сборы.
Общие правила: от чего зависит ипотечная ставка?
Существует несколько факторов, которые определяют величину процентной ставки, устанавливаемой банком по той или иной кредитной программе:
- Рынок недвижимости. Ставка по ипотеке минимальна тогда, когда банк не видит для себя рисков, поэтому на строящееся жильё проценты выше, чем на «вторичку»;
- Вид недвижимости. Кредит на квартиру выдаётся под меньший процент, чем на дом;
- Подтверждение дохода. Для лиц, не предоставивших официальное подтверждение дохода, ставка повышается;
- Кредитная история. Положительная кредитная история поможет изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения: например, если клиент уже погасил кредит в банке или в данный момент выплачивает его без просрочек.
- Первый взнос. Внося большую сумму в качестве первоначального платежа, вы снижаете процент по ипотеке;
- Срок кредитования. Действует правило: чем короче срок, тем ниже процент.
- Ипотечное страхование. Оформление комплексной ипотечной страховки также даёт право на снижение ставки.
Итак, в общем случае самый низкий процент по ипотеке можно получить на квартиру вторичного рынка, предоставив справку о доходах и внеся максимально возможный первый взнос. Не забывайте, что ипотека на 5-10 лет всегда будет выгоднее, чем-то же предложение на больший срок.
Многие банки практикуют снижение ставок для тех заёмщиков, которые уже являются их клиентами: например, имеют зарплатный счёт или депозит.
Льготные категории граждан
В первую очередь на помощь государства в приобретении жилищного имущества могут рассчитывать те категории граждан, которые остро в нём нуждаются, а именно:
- молодые семьи;
- семьи с низким доходом;
- многодетные семьи;
Содействие государства может заключаться как в снижении ставки по ипотеке, так и в погашении части кредита.
В льготной программе кредитования «Молодая семья» может участвовать та семья, один из членов которой моложе 35 лет.
Работники социально значимых профессий, которые в силу небольшого заработка не могут участвовать в ипотечной программе на общих условиях, также могут рассчитывать на снижение процентной ставки. К ним относятся:
- учителя;
- врачи;
- военные;
- государственные служащие;
- работники полиции.
К льготным категориям относятся молодые учёные, а также специалисты с опытом работы в государственной организации не менее одного года и сотрудники бюджетных учреждений, имеющие стаж работы более одного года. Возрастное ограничение для одиноких граждан – 35 лет, для семейных – 40 лет.
Для получения льготы всем категориям граждан необходимо иметь подтверждение того, что они не обеспечены жилплощадью либо нуждаются в её расширении, а также предоставить справку о стабильном заработке.
Перекредитование
Допустим, что вы взяли ипотеку по какой-либо программе, а спустя время банк снизил процентную ставку по этой же программе. Можете ли вы претендовать на уменьшение ставки на свой кредит?
К сожалению, если вы брали ипотеку под фиксированный процент, банк не станет его пересматривать. Но есть другой выход – рефинансирование кредита.
Как это происходит? Процедура рефинансирования заключается в следующем: заёмщику выдаётся новый кредит, за счёт которого он гасит уже имеющийся, а затем продолжает выплаты на новых условиях.
Произвести перекредитование ипотеки можно в «своём» банке. Этот вариант считается более выгодным, так как банк уже «знаком» с вами: имеет представление о вашей платёжеспособности и о недвижимости, под залог которой выданы средства.
Однако на деле оказывается, что не каждый банк готов пойти на снижение ставки. В таком случае можно передать кредит в другую организацию. Но здесь возникают сложности с передачей залога на недвижимость «новому» банку, а также со стандартным набором документов о подтверждении кредитной истории, платёжеспособности и т. д.
Другие возможности
Если вы не подходите ни под одну льготную категорию, не спешите расстраиваться: есть ещё несколько возможностей сэкономить на приобретении жилплощади.
Например, приобретая жильё у строительной компании, аккредитованной банком, заёмщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. Приятным бонусом будет упрощённая программа сбора документов: не требуется дополнительная проверка объекта недвижимости, так как застройщик является партнёром банка.
Всегда проверяйте, нет ли акции на интересующее вас кредитное предложение в конкретном банке. Бывает, что банк снижает ставки по определённым программам для расширения клиентской базы. О наличии специальных предложений можно узнать двумя способами: на официальном сайте и в отделении банка.
Оказывать помощь в покупке жилья может и компания, в которой вы работаете. Часто практикуется такая схема: сотрудник организации, участвующей в льготной ипотечной программе, получает кредит на жильё под минимальный процент, который остаётся таковым пока работник числится трудоустроенным в этой компании.
Многие работодатели активно содействуют в приобретении сотрудниками квартир, так как они заинтересованы в удержании их на рабочих местах.
Вывод: Взять ипотеку под низкий процент или снизить ставку по имеющемуся кредиту под силу каждому: главное, ответственно подойти к изучению этого вопроса.
Если у вас есть опыт рефинансирования ипотеки или получения кредита по льготным условиям, расскажите об этом в комментариях!
Теперь вы знаете о том, как получить низкую ставку по ипотеке.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
100druzey.net
Низкая ставка по ипотеке. Как получить
На размер процентной ставки по ипотечному кредиту влияют следующие условия.
- Первоначальный взнос и срок кредита. Чем выше размер взноса и меньше срок, тем ниже может быть ставка. Таким образом, ее возможно снизить в среднем на 0,25-1 процентный пункт в зависимости от первоначального взноса и срока кредита.
- Оформление комплексной ипотечной страховки. У разных банков надбавка за отсутствие страховки разная и может составлять от 0,3—0,7 до 6,5 и даже 10 п. п.
- Предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ поможет снизить ставку в среднем на 0,5–1 п. п.
- Наличие у заемщика положительной кредитной истории уменьшает ставку примерно на 0,5 п. п.
- Если компания - работодатель заемщика является корпоративным и/или зарплатным клиентом банка, выдающего кредит, то скидка для него может составить от 0,1 до 1 п. п.
- Оформление кредита в период действия по нему в банке льготной акции и/или спецпредложения. Иногда такие акции предполагают отмену комиссий по кредиту или снижение ставки по ипотеке.
Необходимо отметить, что получение самой низкой ставки не должно быть самоцелью. На полную стоимость кредита будут существенно влиять и другие факторы - условия частичного досрочного погашения, способы внесения платежей в счет погашения кредита и т. д.
По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.
- Нецелевой кредит
- Новация
Смотреть что такое "Низкая ставка по ипотеке. Как получить" в других словарях:
Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора
Алан Гринспен — (Alan Greenspan) Алан Гринспен это бывший председатель Совета управляющих Федеральной резервной системы США Биография, карьера и публикации американского экономиста Алана Гринспена, книга Алана Гринспена Эпоха потрясений Содержание >>>>>>>> Алан… … Энциклопедия инвестора
Первичный рынок — (Primary market) Определение первичного рынка, основные понятия первичного рынка Информация об определении первичного рынка, основные понятия первичного рынка Содержание Содержание первичный ценных бумаг Частное размещение Первичный рынок… … Энциклопедия инвестора
Рынок недвижимости — (Real estate market) Понятие рынок недвижимости, структура и функции рынка Информация о понятии рынка недвижимости, структура и функции рынка, особенности рынка невижимости Содержание Содержание Определение термина Рынок недвижимого имущества… … Энциклопедия инвестора
banks.academic.ru
Самые низкие проценты по ипотеке — фиксированные ставки
Стоимость такого виде кредитования, как ипотека, колеблется от банка к банку. Принято считать, что самые низкие проценты по ипотеке — это фиксированные ставки. Они остаются неизменными в течении всего строка пользования кредитом. Так ли это на самом деле?
Необходимо понимать, что размер процентной ставки на ипотеку зависит от множества факторов. К таким факторам стоит отнести: сумму первоначального взноса, срок использования кредита, вид жилья, уровень дохода ипотекополучателя.
На данный момент самая низкая ставка по ипотеке составляет 8% годовых. Однако основное ее условие – это размер первоначального взноса , составляющий более 50% от общей стоимости жилья. Можно проследить тенденцию, при которой увеличение первоначальной суммы взноса уменьшает стоимость процента по ипотеке.
Банки готовы предоставлять льготы на ипотеку молодым семьям в виде первоначальных вложений в размере 10% от стоимости жилья. Во всех других случаях средний процент на рынке ипотечных банковских услуг равен 12,5%.
В России можно проследить медленную тенденцию роста годового процента по ипотеке. Эксперты утверждают, что превышение данного показателя до уровня 13%, резко уменьшит спрос на подобные кредиты, что повлечет за собой спад в функционировании всей банковской системы.
Перечень факторов, влияющих на проценты по ипотеке
Если вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то вам следует соблюдать определенные условия. Если не учитывать выбор определенной программы кредитования по ипотеке, где уже зафиксирована точная ставка процентов, то влияние на процентную ставку может оказать:
Обзор предложений по ипотечным кредитам |
- Валюта кредитования. Кредит в национальной валюте более дорогой, нежели кредит в иностранной валюте (доллар США, евро). Несмотря на привлекательность «дешевой» ипотеке в у.е., все таки брать кредит на ипотеку стоит в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. В случае же, когда вам платят в долларе или евро, либо же размер вашей заработной платы напрямую связан с курсом иностранной валюты – тогда целесообразно будет взять ипотечный валютный кредит с более низкими процентами. В случае отличия валюты вашей зарплаты и кредита, существует большой риск переплаты, связанный с девальвацией национальной валюты.
- Размер первоначального взноса. Максимальный процент придётся платить, если начальный взнос равен нулю либо же составляет минимальный размер платежа. То есть размер платы за кредит можно уменьшить от 0,25 до 1%. И наоборот, для получения наименьшей процентной ставки, необходим первоначальный платеж в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.
- Срок ипотечного кредитования. Если вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то следует ограничиться сроком кредита до пяти лет. Таким образом, есть возможность получить минимальные проценты, если вы хотите за короткий промежуток времени рассчитаться с долгами.
- Поможет снизить процентную ставку в пределах 0,5–1% предоставление Справки о доходах, взятой по форме 2-НДФЛ. Чем больше ваша «белая» заработная плата, тем ниже процент.
- Наличие справки из других банков об отсутствии задолженности или положительная кредитная история заемщика поможет уменьшить ставку в среднем на 0,5%.
- Очередным поводом повышения процентной ставки является отказ заемщика от услуги страхования, а именно, от оформления ипотечной страховки. Увеличение для заемщика может колебаться в пределах от 0,3% и аж до 10%, в зависимости от политики банка.
- В случае, если вы владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, ставка может быть увеличена. Фактором для повышения является оформления на вас как на ИП всей ответственности за профессиональную деятельность. Ваша имущественная ответственность – это и есть основной риск для банков.
- Если в банке действует спецпредложение или льготная акция – это отличный повод получить более выгодные проценты по кредиту. Иногда такие акции несут в себе снижение ставки по ипотеке или отмену комиссий по кредиту.
Можно сделать вывод, что самая выгодная ипотека возможна в случае срока займа до 5 лет, при этом первоначальный взнос должен составить более 50% от стоимости недвижимости. Плюс будет предъявлена Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, в которой ваша платежеспособность будет доказана. Необходимо помнить, что самые низкие проценты по ипотеке не должны быть самоцелью.
biznesluxe.ru
