Как делится при разводе квартира в ипотеке: Раздел ипотечной квартиры

Содержание

Ипотека при разводе: как делится ипотека при разводе супругов, как разделить квартиру в ипотеке при разводе — Ипотека

Жизнь полна сюрпризов. Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. В статье расскажем, что ждет заемщиков по ипотеке в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем.

Кому достанется ипотечная квартира при разводе

Наличие ипотеки осложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов с детьми. По законам РФ бывшие супруги имеют равные права на совместно нажитое имущество и должны разделить его в соотношении 50/50. Ипотечная недвижимость является общим имуществом, но находится под обременением и потому не подлежит разделу в обычном порядке.

Вот главные правила и основные сценарии, по которым делится недвижимость при разводе:

Квартира, купленная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала.
Для раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества.
При отсутствии брачного договора все совместное имущество, в том числе и недвижимость, делится пополам. При наличии брачного договора имущество будет разделено так, как прописано в документе.
Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.
Если квартира куплена с использованием материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.
Квартира, приобретенная по военной ипотеке, не подлежит разделу при расторжении брака. То есть достанется военнослужащему. Однако есть ситуации, когда это правило не работает.

Рассмотрим эти пункты подробнее и поговорим об исключениях из общих правил. Для начала важно понять, когда была куплена недвижимость: до брака или во время.

Если квартира куплена до брака

В соответствии со ст. 36 семейного кодекса РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала.

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать деньги, вложенные им в погашение кредита.

Как при разводе делится квартира, купленная до брака

На практике, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о выплате другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделении доли в квартире.

Что такое общесупружеское имущество?

Общесупружеское имущество — это доходы каждого из супругов от трудовой, предпринимательской и интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который во время брака вел домашнее хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Если квартира куплена в браке

По общему правилу — ст. 34 семейного кодекса РФ — имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. То есть квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом мужа и жены, независимо от того, на чье имя она оформлена.

Как при разводе делится квартира, купленная в браке

В соответствии с п. 5. ст. 244 гражданского кодекса РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц. Супруги могут купить недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

Простыми словами, недвижимость, купленная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет специального соглашения об определении долей.

Как упростить раздел недвижимости с ипотекой СберБанка

В большинстве случаев ипотека оформляется на мужа и жену, один из которых выступает заемщиком, а второй — созаемщиком по кредиту. Поэтому при расторжении брака документы на ипотеку супругам придется переоформить.

Если ипотека получена в СберБанке, поможет личный кабинет сопровождения Домклик. Надо написать в чат менеджеру и отправить ему документы — их список тоже сообщит менеджер банка.

Далее банк сам оформит все нужные бумаги. Бывшим супругам надо будет прийти в офис банка и подписать новые документы по кредиту — обычно ипотека переоформляется на одного из супругов.

Если у супругов есть брачный договор

Супруги могут разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущества. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

Что такое брачный договор?

Согласно ст. 40 семейного кодекса РФ, брачный договор — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

При наличии брачного договора имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при подготовке этого документа важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

Что делать, если брачного договора нет

При отсутствии брачного договора имущество считается общим и недвижимость делится пополам — суд исходит из равенства супружеских долей.

Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересов семьи.

Если у супругов есть несовершеннолетние дети

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п. 2 ст. 39 семейного кодекса РФ).

Как делится квартира, купленная с материнским капиталом

Материнский капитал имеет специальное целевое назначение и не является совместно нажитым имуществом. Эти деньги нельзя разделить между супругами.

Согласно п. 4 ст. 10 федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и их детей. Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Имеют ли дети права на квартиру с материнским капиталом, если родители разводятся?

Да, несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

Как делится квартира, купленная по военной ипотеке

При военной ипотеке деньги на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

Однако если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.

В случае развода другой супруг может вернуть часть внесенных по ипотеке денежных средств, а при их значительном размере — получить долю в приобретенном жилье.

Также право на раздел имущества возникает, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

Как делится квартира, купленная с военной ипотекой и материнским капиталом

Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

Для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке

Для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).

В любом случае, при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

При разделе имущества супругов суд, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу и интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному.

как делится квартира и в чем сложности военной ипотеки

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

Раздел ипотеки при гражданском браке

Раздел в период брака

Влияние наличия брачного договора

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

факт регистрации брака;
наличие брачного контракта;
положения договора на получение ипотечного кредита;
наличие несовершеннолетних детей;
дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
позиция банка.

Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Раздел ипотеки при гражданском браке

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

Раздел в период брака

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

Влияние наличия брачного договора

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

до или при вступлении в брак;
до оформления ипотечного кредита;
после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

имеет плохую кредитную историю;
уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
не обладает официальным доходом.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
Официальная регистрация развода.
Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры. Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Как разделить семейный дом при разводе

Если обе стороны жили в доме , это семейный актив и будет разделен . Поскольку Иллинойс является штатом справедливого распределения, семейное имущество не всегда делится 50/50. Дом не может быть физически разделен пополам, поэтому одна сторона может сохранить его , его можно продать , или он может оставаться в совместном владении .

Супружеский дом является важной частью имущества при разводе, потому что обычно это самый большой и самый дорогой актив, которым вы владеете. Это также крыша над головой вашей семьи, где вы провели время, создавая неизгладимые воспоминания.

Раздел супружеского дома — это большое мероприятие, в котором нужно учитывать множество факторов. Вы хотите сделать это правильно, поэтому вот несколько вариантов, которые помогут вам понять, что подходит именно вам.

Варианты раздела дома

Первым шагом к разделу дома является выяснение того, хотите ли вы этого. Если один из вас или никто из вас этого не хочет, процесс обычно проходит гораздо более гладко.

Существует три варианта раздела дома при разводе:

Продать дом
Согласие на выкуп
Совместное владение домом

Если ни один из вас не хочет оставить его себе, вы можете его продать. Если одна сторона хочет сохранить его, другая сторона должна получить взамен что-то равноценное. И, наконец, вы можете стать совладельцем дома вместе с другой стороной.

Продажа дома

Если ни один из супругов не хочет жить в доме или если ни один из них не может позволить себе содержать его самостоятельно, стороны могут продать дом и разделить прибыль. Самое главное, что нужно выяснить в этом варианте, это кто будет делать работа по продаже дома .

Важно подумать о финансовых последствиях продажи дома. Вещи, возможно, придется починить, прежде чем их можно будет продать, и нужно найти риелтора. Стоимость этих вещей обычно исходит из семейного имущества. Кроме того, сторонам также необходимо будет выплатить оставшуюся часть ипотеки, любые кредитные линии на недвижимость и быть готовыми к налогам на прирост капитала от продажи.

Это может быть отличным вариантом для некоторых людей, но это может вызвать стресс у детей или даже не подходящее время для продажи дома.

Согласие на выкуп

Если одна сторона хочет сохранить дом, другая сторона должна получить справедливую компенсацию. Выкуп может произойти несколькими способами: сторона, не удерживающая дом, может

получить взамен другие активы,
Получение платежей с течением времени или
Не нужно платить алименты, если это будет предписано.

В некоторых случаях у сторон может не хватить активов, чтобы обмен имел смысл. И хотя оплата сверхурочных может быть не идеальной, она может быть необходимой. В последнем варианте сторона может сохранить дом в качестве единовременной выплаты алиментов, но это имеет смысл только в том случае, если другая сторона платила бы значительную сумму алиментов.

Существуют также риски, связанные с сохранением дома одной стороной.

Покупатель может заплатить слишком много, если стоимость дома обесценится.
Продавец может понести убытки, если стоимость дома со временем возрастет.

Обязательно учитывайте все факторы, когда решаете, как разделить дом. Одним из ключевых факторов, который следует учитывать, является то, как это повлияет на ваше будущее и будущее вашего ребенка.

Совместное владение домом

Один из более сложных вариантов — продолжать совместно владеть домом. Обычно это хорошо только для двух ситуаций: люди, которые хотят подождать, чтобы продать дом по более выгодной цене, или те, кто хочет, чтобы дети продолжали жить там, а родители по очереди жили там.

Во-первых, если текущий рынок не подходит для продавцов, вы можете подождать с продажей дома, пока не сможете получить большую прибыль. Хотя этот вариант может показаться привлекательным, он удерживает вас в финансовой связи с человеком, от которого вы пытаетесь отделиться.

Еще одна причина, по которой люди выбирают этот вариант, заключается в том, что они беспокоятся о том, что переезд вызовет напряжение у ваших детей. Вы можете продолжать быть совладельцем дома, а затем вы и другая сторона можете по очереди жить в доме, пока дети остаются. Вместо того, чтобы дети перемещались взад и вперед в соответствии с графиком размещения, вы и другая сторона перемещаетесь туда и обратно. Совместное владение домом таким образом — уникальный способ создать здоровые отношения совместного воспитания.

Что следует учитывать при принятии решения

Есть несколько ключевых вопросов, которые следует учитывать при принятии решения о том, что делать с домом:

Вы хотите остаться в доме, в котором проживала ваша свадьба?
Как переезд повлияет на ваших детей?
Есть ли у вас средства для самостоятельного финансирования дома?
Сейчас подходящее время для продажи дома?
Является ли содержание дома хорошей финансовой инвестицией?
Есть ли у вас какие-либо другие активы, финансово связанные с домом?
Знаете ли вы процесс продажи дома?

Если вы не знаете, что делать, ответьте на эти вопросы сами и посмотрите, укажут ли они вам на определенный путь. Если вам нужна помощь в выяснении того, что лучше для вас, или если вам нужна помощь в любой части бракоразводного процесса, позвоните в Sterling Hughes.

Дом во время развода

Кто будет проживать в доме во время брака, определяется на слушании временного приказа. В соответствии с законодательством штата Иллинойс сторона может быть исключена только по решению суда, и суд вынесет такое решение только в том случае, если невыполнение этого требования нанесет ущерб физическому или психическому благополучию супруга или ребенка. В приказе может быть определено, должна ли сторона иметь исключительный доступ в дом и должна ли сторона быть выдворена. ^[1] Но это только временный заказ, поэтому окончательный заказ может быть другим.

Для Немедленная помощь Помощь в семейном праве или ответы на любые вопросы звоните
(312) 757-8082
сейчас!

Как разделить стоимость дома при разводе

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Первым шагом в принятии решения о том, как поступить с ипотекой при разводе, является проведение оценки (или двух) для определения стоимости дома.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Когда пара разводится, у них есть три основных варианта того, что делать с принадлежащим им домом. Независимо от того, какой вариант они выберут, первым шагом будет определение стоимости дома. Самый надежный способ — получить оценку, а лучше две.

Даже при мирном разводе каждому из супругов разумно заказать оценку, говорит Мэри Баллин, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант по работе с клиентами компании Mosaic Financial Partners из Уолнат-Крик, Калифорния. По ее словам, получение двух оценок защищает обе стороны, поскольку маловероятно, что две оценки будут одинаково неточными.

После того, как разводящиеся супруги договариваются о стоимости дома, они вычитают из него то, что должны. Результатом является их справедливость.

Как делится доля дома при разводе?

Есть три основных способа распорядиться домом:

Продать дом и разделить выручку.
Оба бывших супруга временно владеют домом.

Шон Леамон, сертифицированный финансовый аналитик по разводам и основатель веб-сайта Divorce and Your Money, советует взвесить все варианты. Вот три основных из них:

Вариант 1: продать дом и разделить выручку

Самый чистый способ разделить долю в доме — это продать дом. Как только пара погашает ипотечный долг, платит налоги и расходы, связанные с продажей, они делят оставшиеся деньги.

Продав дом, двум бывшим легче отвязаться от жизни друг друга, говорит Баллин.

Вариант 2: Один бывший держит дом

Лучший способ для одного из супругов стать единственным владельцем — это рефинансировать ипотеку. Рефинансирование служит трем целям:

Выводит другого супруга из ипотеки, поэтому дом больше не является совместным имуществом.
Он погашает любой непогашенный ипотечный долг, заменяя старый ипотечный кредит новым кредитом.
Высвобождаются денежные средства для выкупа доли другого бывшего в капитале.

При рефинансировании уже разведенный владелец обычно должен претендовать на получение ипотечного кредита на основе одного дохода. Это может быть сложно, если пара изначально имела право на получение ипотечного кредита на основе двух доходов. Иногда нереально ожидать, что один из бывших супругов сможет позволить себе купить дом, говорит Элизабет Роуз, управляющий филиалом Movement Mortgage в Далласе.

«Человек, который удерживает дом, должен выкупить долю бывшего в доме».

«Я бы порекомендовал обоим людям, вежливым они или нет, решить это заранее», — говорит Роуз. «Вам нужно точно знать: может ли другой человек соответствовать требованиям?» Единственный владелец должен иметь подходящее соотношение долга к доходу.

При таком выкупе «необходимо соглашение о стоимости», — говорит Роуз. Вот почему важно оплачивать более одного отчета об оценке общего назначения или GPAR.

Вариант 3: Дом остается у обоих

Иногда не время продавать дом. Может быть, пара, которая скоро расстанется, должна больше, чем стоит дом. Или они не могут позволить себе отдельные дома, поэтому продолжают делить дом. Или один из супругов съезжает, но платит ипотеку, пока дети учатся в школе.

Чаще всего дети являются причиной того, что пара сохраняет совместную собственность, говорит Баллин. В конце концов, пара обычно продает дом или один бывший выкупает долю другого.

Сколько акций вы получаете?

Вот упрощенный пример того, как можно распределить собственный капитал.

Супружеская пара должна 100 000 долларов США за дом оцененной в 400 000 долларов США. Это означает, что их собственный капитал составляет 300 000 долларов (стоимость дома в 400 000 долларов минус причитающиеся 100 000 долларов). Если они разделят капитал поровну, каждый из них получит по 150 000 долларов в собственном капитале. Человеку, который владеет домом, потребуется ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США:

100 000 долларов США, чтобы взять на себя непогашенный остаток по кредиту
Плюс 150 000 долларов США на выкуп половины доли бывшего

Итак, в этом примере бывший, покидающий дом, получает 150 000 долларов США, не имеет ипотеки и доли в будущем капитале дома; а у бывшего, который владеет домом, есть капитал в размере 150 000 долларов США, ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США и будущая стоимость дома.

Проявляйте творческий подход

Каждый из вышеперечисленных сценариев — продажа дома, сохранение дома, покупка бывшим супругом другого — имеет вариации.