Кто может взять ипотеку на жилье: Как оформить ипотеку под 7 процентов?

Ипотека от 6% от Банка ДОМ. РФ в 2021 году, заявка онлайн

Об ипотеке

Условия

Требования

Вопросы и ответы

Программа с господдержкой, которая делает жильё доступным. Выберите удобный вариант: покупка готовой недвижимости, квартиры в новостройке или строительство с нуля. Рассчитайте параметры кредита на калькуляторе и оформите ипотеку на льготных условиях.

Цель кредита

1

Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке

2

Покупка жилого дома с земельным участком

3

Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой

Преимущества продукта

Низкая ставка

Комфортная ставка на весь срок льготного кредитования

Без подтверждения дохода

Оформите заявку на ипотеку по паспорту

Широкий выбор

Выберите идеальный вариант будущей недвижимости

Требования к документам

Паспорт гражданина РФ

Условия

Ставка

от 6%*

Первоначальный взнос от 15%

^* Зарплатный клиент Банка ДОМ. РФ + Электронная регистрация + Большие суммы

Ставка

от 6,5%

Первоначальный взнос от 15%

Ставка

6,3%**

Первоначальный взнос от 15%

^** При строительстве жилого дома своими силами

Ставки указаны при подтверждении занятости и дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20%. Неприменимо для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Срок действия программы

• Кредитный договор заключён не позднее 31 декабря 2022 включительно

При покупке недвижимости

Цель кредита

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица^* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовой квартиры или дома с земельным участком у юрлица^* — первого собственника
• Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица^* или застройщика-ИП

^*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

Срок кредитования

• От 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

• От 15% — при покупке квартиры
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

При строительстве жилого дома

Цель кредита

• Строительство жилого дома на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

Срок кредитования

• От 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

• От 15%

При строительстве жилого дома своими силами

Цель кредита

• Строительство жилого дома своими силами^* на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами^* с одновременной покупкой земельного участка

^*Строительство без привлечения строительной организации из перечня партнеров.

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

Срок кредитования

• От 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

• От 15%

Скидки

0,2 п.п.

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»^*

• Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

^*Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

0,1 п.п.

Электронная регистрация*

• При электронном оформлении и регистрации сделки

^*Существуют ограничения по возможности применения. Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

0,2 п.п.

Большие суммы

При сумме кредита (включительно)

• от 20 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
• от 10 млн ₽ для остальных регионов

^*Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Скидки суммируются между собой

Требования к заёмщику

Возраст

• Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

Созаёмщики

• По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников и третьих лиц

Требования при покупке недвижимости

Залог

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

Аккредитованный объект

• Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Требования при строительстве жилого дома

Тип застройки

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным посёлкам

• Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
• Удалённость объекта комплексной застройки:
  
  — до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
  
  — до 70 км от границ МКАД
  
  — до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

Инфраструктура

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Объект на этапе строительства

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

Жилой дом

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Требования к страхованию

Обязательное страхование

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

• Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8%.

В чём суть льготной ипотеки?

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку
по сниженной
ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья
доступнее.

Есть несколько таких программ: семейная ипотека, поддержка для регионов РФ
и Дальневосточного
округа в отдельности, программа ипотеки для IT-специалистов.

Кто может воспользоваться программой льготной ипотеки?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации
от 21 до 65
лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном
порядке
не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе
гражданские супруги,
родственники или третьи лица.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или погасить им часть
задолженности по ипотечному договору. В этом случае родители должны выделить детям долю в покупаемой
недвижимости.
По закону это делается не позднее 6 месяцев со дня погашения ипотеки и снятия обременения.
Подробнее об этом
рассказываем в статье.

Также рекомендуем ознакомиться с условиями льготной программы семейной ипотеки.

Можно ли взять несколько ипотек одновременно?

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов
в одной кредитной
организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история
и есть финансовая
возможность выплачивать несколько ипотек.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами
сделки могут
быть совершены в один день.

Возможно ли получение льготной ипотеки, если есть жильё в собственности?

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет
на возможность
покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам
выбранного банка и
условия льготной программы вам подходят.

Может ли измениться процентная ставка по ипотечному договору после завершения программы?

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может
меняться банком в
одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках
и банковской
деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это
не повлияет
на выданные ранее кредиты.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку по льготной программе?

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит.
По этой
программе вы можете:

• купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• купить жилой дом с земельным участком
• построить жилой дом на своём участке
• купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например,
по семейной
ипотеке.

Как получить льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном
кабинете ипотеки.
Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните
дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения
заявки.
Обычно это занимает не дольше нескольких дней.

В чем особенности Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами?

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную
банком
строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого
дома своими
силами нет требования привлекать строительную компанию.

По программе предусмотрена разовая выдача кредита или траншами. При выдаче кредита траншами
денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется
на отдельный этап
строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Если заемщик осуществляет
строительство
жилого дома своими силами с использованием домокомплекта возможно предоставление кредита единой суммой, без
использования кредитной линии.

Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить
на
него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Что такое Домокомплект и в чем его преимущество?

При строительстве жилого дома своими силами возможно использование домокомплекта. Это специальный
набор комплектующих (по методу «конструктора»), изготовленных по проекту
на специализированном производстве, из
которых собирается жилой дом. Возведение такого дома занимает существенно меньше времени —
от 2 до 4 месяцев.
Домокомплект должен быть приобретен у производителя, проверенного
Банком. Если вы не
нашли, выбранного Вами
владельца Домокомплекта в списке, обратитесь в Банк для его аккредитации.

Банк отказал в ипотеке: что делать?

Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?

Квартиры в доверительную рассрочку  

Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?

Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом. Чем выше этот риск, тем большим будет процентная ставка. Даже если вы сможете себе позволить такую ипотеку, это не значит, что банк примет утвердительное решение.  

Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:

• Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать; 
• Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная; 
• Нарушение сроков подачи документов. Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
• Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности; 
• Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам. 

Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.

Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?

Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет.

Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение. Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.

Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы

Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности».  Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами? 

• Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет; 
• Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ; 
• Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом; 
• Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке; 
• Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных 
• Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.

Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.

Оставить заявку

В каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?

Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.

ЖК «ART Сity»(Казань)

ЖК «Весна»(Казань)

ЖК «Царёво Village»(Казань)

ЖК «Беседа»(Казань)

ЖК «Лето»(Казань)

ЖК «Венский лес»(Уфа)

ЖК «Южный бульвар»(Тольятти)

Оставить заявку

Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой». Согласно ее условиям, покупатель может обменять старое жилье на новое. Подробнее можно узнать на официальном сайте застройщика или жилищного накопительного кооператива.

Как работает механизм покупки квартиры через кооператив?

После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:

• Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;

• Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
• Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
• Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.

На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.

Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).

В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.

381 предложений, взять ипотеку, кредит на жилье, лучшие условия в 2022

• Главная
• Ипотека

Ипотечное кредитование в России — сравнение ипотеки в разных банках, обновленные процентные ставки на октябрь 2022. Сравните 381 вариантов от 66 банков, изучите условия ипотечных кредитов, если собираетесь купить жилье в кредит. Здесь ипотеку и рассчитать ипотеку онлайн калькулятором.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

Подать
единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для
вас 381 Ипотека в
России

Сравнение лучших
Ипотек в России

Подать заявку

• Все предложения (381)
• Сравнить лучшие (66)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Господдержка

от 6. 3 %

21 504

1.4 млн

300 тыс — 12 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Залоговый кредит+

от 8.8 %

25 060

2 млн

500 тыс — 20 млн

1 месяц — 20 лет

Узнать решение

Новостройки

от 6.7 %

22 053

1.5 млн

750 тыс — 70 млн

3 года — 30 лет

Узнать решение

Ипотека для IT-специалистов

от 4 %

18 492

828 595.67

600 тыс — 18 млн

1 год — 250 месяцев

Узнать решение

Господдержка 2020

от 6.3 %

21 504

1.4 млн

500 тыс — 30 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Семейная ипотека

от 5.3 %

20 163

1.1 млн

100 тыс — 16 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Готовое жилье

от 9.99 %

26 850

2.3 млн

500 тыс — 30 млн

3 года — 30 лет

Новая квартира за маленькую ипотеку

от 8 %

23 891

1.8 млн

100 тыс

5 лет — 25 лет

Ипотека по-семейному

от 0. 1 %

13 994

18 901.04

300 тыс — 12 млн

1 год — 50 лет

Ипотека без справок

от 1.9 %

15 973

375 114.32

500 тыс — 50 млн

3 года — 30 лет

Сельская ипотека

от 2.75 %

16 966

553 797.37

300 тыс — 3 млн

1 год — 20 лет

Сельская ипотека

от 3 %

17 265

607 617.38

100 тыс — 5 млн

1 месяц — 25 лет

Ипотека на покупку жилья

от 4.5 %

19 125

942 469.8

10 тыс — 300 млн

1 год — 30 лет

Рефинансирование ипотеки

от 4.6 %

19 253

965 512.65

1 млн — 50 млн

3 года — 30 лет

Льготная ипотека

от 4.9 %

19 640

1 млн

300 тыс — 30 млн

1 год — 30 лет

Льготная новостройка

от 4.95 %

19 705

1 млн

300 тыс — 12 млн

3 года — 35 лет

Льготная новостройка

от 4.95 %

19 705

1 млн

300 тыс — 12 млн

3 года — 35 лет

Квартира в новостройке

от 5 %

19 770

1. 1 млн

300 тыс — 30 млн

5 лет — 25 лет

Рефинансирование ипотеки

от 5 %

19 770

1.1 млн

500 тыс — 20 млн

3 года — 30 лет

На новостройку

от 5 %

19 770

1.1 млн

1 — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Обновлено 06.10.2022

Отзывы об ипотеках

Оставить отзыв

Ипотека

Решили с женой взять ипотеку, просмотрели условия нескольких банков. Отправили 2 заявки онлайн, получили предварительное одобрение. Потом ездил в оба банка. Ипотеку взял в БЖФ. Взял 7 млн. на 25 лет, с процентной ставкой 11,5 % годовых

Тамара П.МоскваБЖФ Банк

Очень пожалели, что обратились в банк ВТБ 24

Выбрали среди банков ВТБ и очень пожалели!Оформляли ипотеку с первоначальным взносом включающим материнский капитал. Все документы подписаны. Обратились в пенсионный фонд для перечисления маткапитала банку. Пенсионный фонд выполнил все условия, отправив деньги по договору. Деньги пришли в банк с пом…Читать далее

Юлия МоскваБанк ВТБ

Досрочно закрыла ипотеку

Закрыли ипотеку быстрее на 4 года благодаря только банку ткб. Перенесли ее сюда из другого банка поменяв условия немного, но эти немножко помогли закрыть без долгов, тк с работой начались проблемы. спасибо

Карина МоскваТрансКапиталБанк

Ипотека со скидкой и по адекватной ставке

Через Домклик оформляли ипотеку. Благодаря этому получили скидку 0.3% на весь срок. И нашли отличный дом, прямо какой я хотела. К слову еще до того, как оформляли, я много где смотрела дома, но конкретно этот не видела, хотя весь поселок прошерстила что и где продается. Отсюда делаю вывод, что дом и…Читать далее

Алиса Ф.МоскваСберБанк

Взял ипотеку

Про банк БЖФ узнал, когда решил брать ипотеку. Просмотрел условия от разных банков, наиболее приемлемыми для меня показались в этом банке. Одобрили нужную сумму, с адекватной процентной ставкой (11,5%) на 20 лет. Жильё уже выбрал и оформил все документы

Евгений Б.МоскваБЖФ Банк

Хорошие условия по ипотеке

Оформляла ипотеку в ткб, самая длинная процессия мне кажется, но все же спасибо за предоставленные — самые выгодные условия. единственное — В офисе было очень много людей. Но не одних и тех же, а разные шли и шли, шли и шли. Хорошо что сотрудники хотя бы быстро очередь обслуживали иначе бы сварились…Читать далее

Кристина Щ.МоскваТрансКапиталБанк

Все отзывы об ипотеках

Одним из наиболее удобных инструментов для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотека. В последние годы в РФ она выдается на очень выгодных условиях и может предусматривать низкие ставки и даже возможность оформления без первоначального взноса. В качестве стартового платежа по ней могут быть использованы как личные накопления, так и материнский капитал. Предоставлена же ипотека в банках России может быть любому гражданину страны, имеющему стабильный доход.

Ипотечные программы

Одна из популярных программ – ипотека с господдержкой. Благодаря ей, например, можно получить субсидию на строительство или покупку жилья молодым семьям, воспользоваться льготными ставками по ипотеке в банках или более существенным сроком выплат.

Виды ипотек, применяемых в России:

• Семейная. Ее относят к одной из самых выгодных. Выдается семьям, где малыш появился на свет после 2018 года. Распространяется и на те ячейки общества, где есть дети с инвалидностью.
• Для ИТ-специалистов. Участниками могут специалисты аккредитованных ИТ-организаций. Если работник увольняется, льгота перестает действовать.
• Дальневосточная. Выдается, если оба супруга не достигли 36 лет, семья из одного родителя до 36 лет и ребенка до 19 лет. Программой могут воспользоваться независимо от возраста специалисты, трудящиеся в медицине и образовательной отрасли.
• Военная ипотека. Государство готово предоставить средства на первоначальный взнос военным, на ежемесячные платежи во время службы.

Есть и специальные ипотечные предложения, например, предполагающие выдачу средств без предоставления справок о доходах, без первоначального взноса. Отдельно идут программы для иностранных граждан.

Ипотечные программы подразделяются и по типу покупаемого жилья. Есть варианты для новостроек и квартир на вторичном рынке, для возможности проведения ремонта.

Ставки на ипотеку

Самые низкие ставки по ипотеке составляют 0.01%. Воспользоваться ими можно по особым программам, практически все они предполагают поддержку государства. Показатель устанавливается с учетом сложившейся текущей экономической ситуации в целом, денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Влияют на размер процентной ставки:

• Кредитная история. Если заемщик раньше имел проблемы с платежами, к нему предъявляются более жесткие требования.
• Первоначальный взнос. Чем он ниже, тем выше ставка. Самые выгодные программы предполагают первый взнос от 20%.
• Дополнительных залог. Отличный вариант – ликвидная недвижимость, транспортное средство. Стоимость объекта должна быть не меньше первого взноса по ипотеке.

Как оформить ипотеку?

Получить, например, кредит на покупку жилья в 2022 году не сложно. Для этого в большинстве случаев достаточно изучить все программы кредитования, рассчитать затраты на выплату ипотеки, используя калькулятор ипотеки онлайн и подобрать ипотеку, процентная ставка по которой будет наиболее выгодной. Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше обратиться в банки России и уточнить актуальные условия получения такого кредита.

Чтобы взять ипотечный кредит, выберите выгодную программу, соберите пакет документов для ее оформления и подайте бумаги на рассмотрение в банк. После этого вам следует найти жилье, на приобретение которого средства могут быть выделены, договориться с его продавцом и представить информацию по квартире или дому банку. Если кредитную организацию все устроит, вам предложат оформить страховку (за счет нее процентная ставка по ипотеке может быть снижена) и подписать кредитный договор.

Деньги банк перечислит владельцу жилья. Вам же нужно будет выплачивать средства финансовой организации по договору. После того, как вы погасите кредит ипотечный, недвижимость перейдет в вашу собственность.

Какие документы нужны для ипотеки?

Желающим взять ипотеку в банке РФ нужно подготовить документы для такого кредитования:

• Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт или военное удостоверение.
• Военный билет.
• Трудовую книжку, справку о доходах либо выписку со счета.
• Данные о составе семьи, включая свидетельство о браке и документы о рождении детей.
• Полис пенсионного страхования.
• Идентификационный код.

Дополнительные документы для кредитования на покупку жилья могут потребовать у тех, кем оформляется военная или льготная ипотека, кредит без первоначального взноса. Им надо представить справки о несудимости, документы о праве собственности на квартиру либо дом, машину. Их перечень определяется индивидуально.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Здесь вы можете сравнить ипотеку, взять кредит на оформление, выбрав один из банков. Низкие ипотечные ставки банков и рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Они могут предложить различные ипотечные кредиты и гибкий график погашения платежей.

Калькулятор ипотеки

Эксперты говорят о том, что не стоит выбирать банк исключительно потому, сколько процентов ипотеки указано в предложениях. Сравнивайте сумму переплаты, при одинаковой ставке она может отличаться в разных учреждениях. Используйте для этого специальный онлайн-калькулятор. Он позволяет произвести предварительные расчеты по стоимости недвижимости, размеру (в рублях или процентах) первоначального взноса, сроков и ставки. Для получения подробных расчетов укажите вид платежа. Если есть комиссии, можете сразу внести о них данные.

В результате расчета увидите:

• переплату по кредиту;
• процент переплаты;
• общую сумму выплат;
• окончание выплат.

Приводится и график выплат, по которому сумма платежа будет меняться в зависимости от его вида. После ввода и расчетов открывается перечень банков, где взять ипотеку по заданным параметрам. Вам останется ознакомиться с условиями, узнать решение.

Калькулятор ипотеки поможет принять правильное решение без посещения большого количества банков. Расчеты происходят моментально, пользователь может менять показатели любое количество раз для поиска вариантов. Сервис экономит время пользователей, знакомит с разными предложениями.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке самая выгодная ипотека?

Самые выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения, работающие при поддержке государства. В них же редко применяются и дополнительные комиссии. Воспользоваться низкими ставками можно в Сбербанке, Газпромбанке, Совкомбанке, МТС Банке и в некоторых других.

Под какой процент дают ипотеку?

Минимальная ставка составляет меньше 1%, но для получения денег на таких условиях нужно выполнить много условий. Обычно этот показатель составляет от 9% годовых. Максимальные ставки могут составлять 20% и выше.

Как снизить процент ипотеки?

Процент по кредитам и ипотеке можно снизить, если выполнить все условия банка. Дополнительно финансовые учреждения готовы на 0,5-1 пункт понизить ставку при оформлении личной страховки. Можно:

• Предоставить максимально возможный пакет документов, в который обязательно входит справка о доходах.
• Обратиться в банк, где человек получает зарплату или обслуживается на постоянной основе.
• Подать заявку в рамках действия льготных программ.
• Привлечь поручителей, предоставить залог.

Лицам, имеющим плохую кредитную историю, стоит заранее попытаться ее исправить. Для этого можно взять небольшой кредит, кредитную карту или обратиться за займом в МФО.

Дополнительная информация по ипотеке в России

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Ипотечная квалификация | Rocket Mortgage

Давайте начнем с рассмотрения основных факторов, которые кредиторы в первую очередь учитывают, когда решают, имеете ли вы право на ипотеку или нет. Ваш доход, долг, кредитный рейтинг, активы и тип собственности — все это играет важную роль в одобрении ипотеки.

Доход

Одна из первых вещей, на которую обращают внимание кредиторы при рассмотрении вашей заявки на получение кредита, — это доход вашей семьи. Минимальной суммы в долларах, которую необходимо заработать, чтобы купить дом, не существует. Тем не менее, ваш кредитор должен знать, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть платеж по ипотеке, а также другие ваши счета.

Также важно помнить, что при расчете общего дохода кредиторы будут учитывать не только вашу зарплату. Кредиторы также рассматривают другие надежные и регулярные доходы, в том числе:

• Военные льготы и пособия
• Любой дополнительный доход от подработки
• Алименты или выплаты на содержание ребенка
• Комиссии
• Сверхурочные
• Доход от инвестиционных счетов
• Социальные выплаты

Кредиторы должны знать, что ваш доход является постоянным. Обычно они не рассматривают поток дохода, если он не будет продолжаться еще как минимум 2 года. Например, если ваши поступающие выплаты алиментов истекают через 6 месяцев, ваш кредитор, вероятно, не будет считать это доходом.

Тип недвижимости

Тип недвижимости, которую вы хотите купить, также влияет на возможность получения кредита. Самый простой тип недвижимости для покупки – это основное место жительства. Когда вы покупаете основное место жительства, вы покупаете дом, в котором вы лично планируете жить большую часть года.

Первичное жилье менее рискованно для кредиторов и позволяет им предоставлять кредиты большему количеству людей. Например, что произойдет, если вы потеряете поток доходов или получите неожиданный счет? Вы, скорее всего, будете отдавать приоритет платежам за свой дом. Некоторые виды кредитов, обеспеченных государством, действительны только для покупки основного жилья.

Допустим, вы хотите вместо этого купить вторичное имущество. Вам нужно будет соответствовать более высоким стандартам кредита, первоначального взноса и долга, поскольку эти типы собственности более рискованны для кредитного финансирования. Это справедливо и для покупки инвестиционной недвижимости.

Активы

Ваш кредитор должен знать, что если вы столкнетесь с финансовым кризисом, вы можете продолжать платить страховые взносы. Вот тут-то и появляются активы. Активы — это вещи, которыми вы владеете и которые имеют ценность. Некоторые виды активов включают:

• Текущие и сберегательные счета
• Депозитные сертификаты (CD)
• Акции, облигации и взаимные фонды
• IRA, 401(k)s или любой другой пенсионный счет, который у вас есть

Ваш кредитор может запросить документацию, подтверждающую эти типы активов, например, банковские выписки.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначный числовой рейтинг, показывающий, насколько вы надежны как заемщик. Высокий кредитный рейтинг обычно означает, что вы платите по счетам вовремя, не берете слишком много долгов и следите за своими расходами. Низкий кредитный рейтинг может означать, что вы часто задерживаете платежи или у вас есть привычка брать больше долгов, чем вы можете себе позволить. Покупатели жилья с высоким кредитным рейтингом получают доступ к самому большому выбору типов кредитов и самым низким процентным ставкам.

Чтобы претендовать на получение большинства видов кредитов, вам необходимо набрать не менее 620 баллов по шкале FICO ^® . Вам следует рассмотреть возможность получения кредита FHA или VA, если ваш балл ниже 620. Кредит FHA — это кредит, поддерживаемый государством, с более низкими стандартами долга, дохода и кредитоспособности. Вам нужно только иметь кредитный рейтинг 580, чтобы претендовать на кредит FHA с Rocket Mortgage ^® . Вы можете получить ссуду FHA с оценкой всего 500 баллов, если вы сможете внести первоначальный взнос в размере не менее 10% на заключительной встрече. В настоящее время мы не предлагаем кредиты FHA со средним кредитным рейтингом ниже 580.

Квалифицированные военнослужащие, военнослужащие Национальной гвардии, резервисты и ветераны могут претендовать на получение займа VA. Эти кредиты, обеспеченные государством, требуют среднего балла FICO® 580 или выше.

Отношение долга к доходу

Ипотечные кредиторы должны знать, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть все ваши счета. Это может быть трудно понять, глядя только на ваш доход, поэтому большинство кредиторов придают повышенное значение соотношению вашего долга к доходу (DTI). Ваш коэффициент DTI представляет собой процент, который сообщает кредиторам, какая часть вашего валового ежемесячного дохода идет на обязательные счета каждый месяц.

Вычислить коэффициент DTI легко. Начните с суммирования всех ваших фиксированных платежей, которые вы делаете каждый месяц. Включайте только те расходы, которые не меняются. Например, вы можете включить такие платежи, как арендная плата, минимальные платежи по кредитной карте и платежи по студенческому кредиту.

Есть ли у вас повторяющиеся долги, которые вы выплачиваете каждый месяц? Включите только минимальную сумму, которую вы должны заплатить в каждом взносе. Например, если у вас есть студенческие ссуды на сумму 15 000 долларов, но вам нужно платить только 150 долларов в месяц, включите в свой расчет только 150 долларов. Не включайте такие вещи, как коммунальные услуги, расходы на развлечения и взносы на медицинское страхование.

Затем разделите свои общие ежемесячные расходы на общий доход семьи до вычета налогов. Включите в свои расчеты все регулярные и надежные доходы из всех источников. Умножьте полученное число на 100, чтобы получить коэффициент DTI.

Чем ниже коэффициент DTI, тем привлекательнее вы являетесь заемщиком. Как правило, вам потребуется коэффициент DTI 50% или меньше, чтобы претендовать на большинство кредитов.

Кредиторы часто используют коэффициент DTI в сочетании с коэффициентом расходов на жилье для дальнейшего определения вашей квалификации по ипотеке.

Может ли бизнес взять ипотеку?

Краткий ответ? Да, бизнес может взять ипотеку.

Но если вы задаете этот вопрос, скорее всего, вы ищете более подробную информацию.

В этом случае этот пост поможет вам.

Ответим на следующие вопросы:

• Что такое бизнес-ипотека?
• Что ипотека может сделать для вашего бизнеса?
• Какие существуют виды ипотеки для бизнеса?
• Как получить ипотеку для бизнеса?

Что такое бизнес-ипотека?

Ипотека – это кредит на покрытие стоимости имущества. Бизнес должен использовать имущество исключительно в коммерческих целях.

Предприятие может использовать ипотечный кредит для:

• Приобретения недвижимости.
• Рефинансирование недвижимости (замена существующей ипотеки или обналичивание части капитала).
• Реконструкция собственности.

Многие также спрашивают: «Может ли бизнес получить ипотечный кредит?». Ответ положительный, если вы используете жилую недвижимость в коммерческих целях.

Таким образом, если вы хотите получить кредит на покрытие стоимости жилого комплекса с целью получения дохода от аренды, коммерческая ипотека является подходящим вариантом.

Если вы хотите получить кредит через свой бизнес для финансирования покупки вашего личного дома , это невозможно.

Что может сделать ипотека для вашего бизнеса?

Ипотека для бизнеса может принести вашему бизнесу ряд преимуществ:

• По истечении срока ипотеки недвижимость будет принадлежать вашей компании.
• Выплачивая ипотеку, вы будете работать над приобретением жилья, а не вкладывать деньги в карманы арендодателя.
• Общая сумма, потраченная на проценты по ипотеке, будет ниже, чем сумма, которую вы потратили бы на аренду жилья за аналогичный период.
• Вы можете высвободить собственный капитал из ипотечного кредита, когда это необходимо, посредством рефинансирования.
• Недвижимость может увеличиться в цене. В этом случае стоимость ваших инвестиций также увеличивается. При аренде это увеличение стоимости имущества приведет к более высоким выплатам, что поставит вас в невыгодное положение и принесет пользу арендодателю.
• Финансовое прогнозирование становится проще с ипотекой, потому что выплаты менее подвержены колебаниям, чем арендная плата.

Кроме того, процентные ставки по коммерческой ипотеке обычно ниже, чем по другим видам финансирования бизнеса, благодаря высокой стоимости имущества, которым обеспечен кредит.

Какие виды бизнес-ипотеки существуют?

Существует несколько видов финансирования недвижимости: от простой коммерческой ипотеки до более сложных вариантов, предназначенных для конкретных ситуаций.

Коммерческая ипотека

Этот вид финансирования представляет собой ссуду под залог имущества, которое будет использоваться исключительно для коммерческой деятельности или представляет собой бизнес в целом.

Коммерческая ипотека — отличный выбор, если ваш бизнес хочет отказаться от аренды своих помещений или если вы хотите внедрить бизнес-модель «покупка с целью сдачи в аренду».

Предприятие также может оформить ипотечный кредит на все имущество, которым оно уже владеет, или на его часть, чтобы разблокировать капитал, который оно представляет, что называется «рефинансированием».

Дополнительную информацию см. на странице коммерческой ипотеки Funding Guru.

Портфельное финансирование

В то время как коммерческая ипотека предполагает получение кредита под залог одного объекта недвижимости, портфельное финансирование позволяет вам брать кредит под залог двух или более объектов недвижимости.

Заемные средства можно использовать для приобретения дополнительных объектов недвижимости, развития одного или нескольких объектов недвижимости из портфеля или просто для высвобождения части капитала, запертого внутри.

Поскольку стоимость портфеля высока, портфельное финансирование обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем коммерческая ипотека.

Дополнительную информацию см. на странице портфельного финансирования Funding Guru.

Промежуточные ссуды

Если вам нужно краткосрочное финансирование для преодоления разрыва между приобретением новой собственности и одобрением ипотечного кредита, который полностью покрывает ее стоимость. Доля в собственности, которой вы уже владеете, разблокируется и используется в качестве первоначального взноса для другой покупки.

В то время как сроки ипотечного кредита могут охватывать несколько десятилетий, верхний предел промежуточного финансирования обычно составляет один год.

Дополнительную информацию см. в промежуточных займах Финансового гуру.

Финансирование развития

Этот тип кредита предназначен для предприятий, которые хотят построить новую недвижимость или реконструировать существующую недвижимость. Условия адаптированы к этому результату и будут немного отличаться от условий, если бы вы занимали эквивалентную сумму через коммерческую ипотеку.

Дополнительную информацию см. в справке по финансированию развития Funding Guru .

Мезонинное финансирование

Этот тип финансирования представляет собой гибрид заемного и акционерного финансирования и пополняет дефицит финансирования для проектов с высокой стоимостью недвижимости. Если вы обеспечили большую часть необходимых инвестиций с помощью ипотечного кредита, мезонинное финансирование может обеспечить оставшуюся часть того, что требуется для завершения проекта.

Дополнительную информацию см. в мезонинном финансировании Funding Guru .

Как получить ипотечный кредит

Быстрый ответ? Отправьте заявку и дождитесь одобрения.

Рынок коммерческого финансирования переполнен, и множество кредиторов борются за ваше внимание с конкурентоспособными ставками и условиями. Стоит потратить время, чтобы найти подходящую ипотеку для вас.

Кредиторы будут оценивать вашу жизнеспособность на основе своих собственных критериев кредитования. Они будут смотреть на:

• Кредитный рейтинг.
• Ваше текущее финансовое положение, включая денежные потоки и долги.
• Ваше прогнозируемое финансовое положение.
• Ваши активы.
• Ваш бизнес-план.

Владельцам бизнеса с далеко не идеальной кредитной историей может быть сложно получить коммерческую ипотеку, поэтому существуют различные решения для финансирования бизнеса.

Что нужно и что нельзя делать при ипотеке для бизнеса

Подводя итог, можно сказать, что ипотека для бизнеса может помочь вам финансировать приобретение одного или нескольких объектов недвижимости, которые вы будете использовать в коммерческих целях.

Это может быть офисное помещение, в котором будет осуществляться ваша основная деятельность, или это может быть жилой комплекс, предназначенный для получения собственного дохода от сдачи в аренду.

Существуют и другие виды финансирования коммерческой недвижимости. Они могут помочь вам в финансировании разработки, преодолении временной нехватки финансов или восполнении пробелов в финансировании.

Подать заявку на ипотеку для бизнеса несложно, но не все владельцы бизнеса соответствуют требуемым критериям.

Финансовый гуру гордится тем, что принимает во внимание планы бизнеса, а также его историю, поэтому, если вы владелец бизнеса, пытающийся получить коммерческую ипотеку, свяжитесь с нами.

Как получить имя от ипотеки, с рефинансированием или без него

Расставание (с ипотекой) сложно

Вы расстаетесь с супругом или заемщиком по ипотеке. Вы договорились, кто будет содержать дом и брать на себя платежи по ипотеке. Но есть проблема.

В глазах вашего ипотечного кредитора «связующие узы» не разорваны юридически до тех пор, пока вы не избавите своего бывшего от ипотеки.

Чтобы решить эту проблему, вам нужно удалить имя из вашего совместного ипотечного кредита. Есть несколько способов сделать это. Лучший способ, как правило, это рефинансирование, которое может быть менее хлопотным, чем вы думаете.

Вот что вам следует знать.

В этой статье (Перейти к…)

• Зачем удалять имя?
• Refi для удаления имени
• Удалите имя без рефинансирования
• Продав дом
• Один (рискованный) вариант
• Удалить имя из документа
• FAQ

> Связанный: . Получите сегодняшние низкие тарифы практически без бумажной волокиты

Зачем убирать имя бывшего из ипотеки?

Вы и ваш бывший партнер можете договориться о том, кто будет содержать дом и брать на себя платежи по ипотеке.

Но для кредитора вы оба все еще находитесь на крючке для погашения кредита, пока имя вашего супруга или имя созаемщика не будет удалено из ипотеки и документа.

Что касается кредиторов, то оба лица остаются «солидарно» ответственными за кредит. Другими словами, кредитор может преследовать одного или обоих из вас в случае дефолта. И оба ваших кредитных рейтинга пострадают, если ваш платеж просрочен.

Единственный законный способ взять на себя совместную ипотеку — убрать имя бывшего с ипотечного кредита.

То же самое касается созаемщика, который больше не хочет стоять в очереди за ипотечным кредитом, который они подписали вместе. Если вы оказались в ситуации, когда вам нужно удалить свое имя или чье-то имя из ипотечного кредита, вот ваши варианты.

Рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного кредита

Рефинансирование — лучший способ снять имя человека с ипотечного кредита. В зависимости от вашего кредитора, это может быть единственным способом.

Если у вас достаточно собственного капитала, кредита и дохода — и ваш бывший партнер согласен предоставить вам дом — вы сможете рефинансировать свою текущую ипотеку только на свое имя.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, вам нужно будет показать кредитору, что у вас достаточно сильная кредитная история и достаточный ежемесячный доход, чтобы самостоятельно производить платежи по ипотеке.

Имею ли я право на рефинансирование кредита?

Рекомендации различаются в зависимости от кредитной программы и кредитора, но для рефинансирования ипотечного кредита обычно требуется:

• Новый кредит, который составляет 80% или менее от стоимости имущества
• Кредитный рейтинг не менее 620 (обычные кредиты и кредиты VA) или 580 (кредиты FHA)
• Соотношение долга к доходу ниже 45%
• Стабильное занятость и доход

С последними двумя требованиями может быть сложнее всего справиться. Если вы не были основным кормильцем в семье, у вас может не хватить дохода, чтобы самостоятельно претендовать на получение кредита. Но вот совет: если вы будете получать алименты или пособие на ребенка, сообщите эти данные своему кредитору. Этот доход может помочь вам претендовать на рефинансирование без необходимости полагаться на члена семьи, чтобы подписаться.

Используйте Streamline Refinance, чтобы сократить время и затраты

Если у вас есть ипотечный кредит FHA или VA, вы можете использовать Streamline Refinance, чтобы удалить имя созаемщика из ипотечного кредита.

Streamline Refinancing обычно не требует подтверждения дохода или кредита, и вам не нужна оценка нового дома. Эти кредиты часто закрываются быстрее и стоят немного меньше, чем традиционное рефинансирование.

Однако, если вы хотите удалить имя бывшего супруга из ипотечного кредита с помощью Streamline Refi, кредитору может потребоваться получить ваш кредитный отчет. Это зависит от вашей ситуации.

• FHA Streamline может позволить вам удалить имя без проверки кредитоспособности и дохода, если оставшийся заемщик может доказать, что он самостоятельно производил платежи по ипотеке за последние шесть месяцев или более. Если они не смогут доказать, что вносили платежи самостоятельно или что они взяли кредит не менее шести месяцев назад, им придется переквалифицироваться на новую ипотеку
• The VA Streamline Refinance (a.k.a. VA IRRRL) может позволить вам удалить имя без повторной проверки кредитоспособности. Но человек, остающийся в кредите, должен быть ветераном, имеющим право на участие в программе VA, а не супругом, не имеющим права на участие в программе VA 9. 0012

Кредиты USDA также имеют опцию Streamline Refinance. Однако, если вы используете USDA Streamline Refi для удаления имени из кредита, оставшемуся заемщику необходимо будет переквалифицироваться для получения кредита на основе кредитного отчета и дохода заемщика.

Плюсы и минусы рефинансирования для снятия имени с ипотеки

Очевидными недостатками рефинансирования являются затраты времени и средств.

Как правило, вам необходимо заполнить полную заявку на ипотеку, предоставив такие документы, как W2 и платежные квитанции, подтверждающие вашу финансовую информацию. Закрытие кредита на рефинансирование обычно занимает около месяца.

И есть затраты на закрытие. Затраты на закрытие рефинансирования обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита, что является немалой суммой, если у вас большой непогашенный остаток по кредиту.

Но есть способы обойти расходы на закрытие — и, возможно, ваш новый кредит на рефинансирование поможет сэкономить достаточно денег, чтобы оправдать расходы на закрытие.

Экономьте деньги при рефинансировании

Помимо удаления имени заемщика, у рефинансирования вашего дома могут быть преимущества.

Процентные ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низки по сравнению со средними историческими показателями. Рефинансирование может позволить вам получить имя от вашей ипотеки и снизить процентную ставку и ежемесячные платежи.

Это может сделать ипотеку более доступной для нового домовладельца.

Сократить срок кредита

Даже если срок кредита подходит к концу, вам не нужно начинать все сначала в 30 лет.

Потенциально вы можете рефинансировать кредит на 20, 15 или даже 10 лет, чтобы погасить свой дом вовремя или раньше, чем планировалось изначально.

Только учтите, что чем короче срок, тем выше будут выплаты, которые вы будете оплачивать самостоятельно.

«Обналичить» супругу

Есть шанс, что вам придется «обналичить» своего супруга, то есть суд прикажет вам выплатить своему бывшему процент от капитала дома наличными в обмен на удаление его имени из титула.

Рефинансирование наличными требует, чтобы дом имел не менее 20% собственного капитала. Но вам понадобится гораздо больше, чем 20%, если вы пытаетесь передать, скажем, 50% капитала дома.

Вот как это может выглядеть:

• Дом. Стоимость: 350 000 долл. США
• Текущий кредит: 200 000 долл. США
• капитал: 150 000 долл. США
• Денежные средства для супруга: 75 000 долл. США
• Новый кредит (не включая закрытие расходов): 275 000 долл. )
• Соотношение кредита к стоимости (LTV): 78%

Этот сценарий подходит, так как вам нужно 20% собственного капитала, оставшегося в доме после рефинансирования (это максимальный LTV 80%).

Тем не менее, многие домовладельцы не имеют столько собственного капитала в доме.

Хотя обычное рефинансирование и рефинансирование с обналичиванием FHA ограничивает ваш новый коэффициент отношения кредита к стоимости на уровне 80 процентов, ипотечный кредит VA может позволить вам обналичить до 100% вашего собственного капитала.

Можно ли снять имя с ипотеки без рефинансирования?

Возможно убрать имя человека из ваших ипотечных документов без рефинансирования. Спросите своего кредитора о принятии кредита и модификации кредита.

Любая стратегия может быть использована для удаления имени бывшего совладельца из ипотечного кредита. Но не все кредиторы разрешают допущение или модификацию кредита, поэтому вам придется вести переговоры со своим.

Если ни то, ни другое не разрешено, лучшим и единственным вариантом может быть рефинансирование.

Предположение по кредиту

Теоретически допущение займа является самым простым решением из всех возможных.

Вы сообщаете своему кредитору, что берете на себя ипотеку и хотите получить кредит. При допущении кредита вы берете на себя полную ответственность за ипотеку и удаляете своего бывшего из примечания.

Условия и процентная ставка по существующему кредиту остаются прежними. Единственная разница в том, что вы теперь единственный заемщик. (И если ваш бывший получает дом, ваш кредит и финансы защищены, если ваш бывший супруг не будет платить.)

Обязательно спросите кредитора, можете ли вы получить освобождение от ответственности. Это устранит ваше обязательство погасить кредит, если ваш бывший не в состоянии сделать это.

Проблема здесь в том, что многие кредиторы не согласятся на получение кредита. И кредиторы, которые согласны, могут потребовать доказательства того, что оставшийся заемщик может позволить себе платежи.

Вашему бывшему, возможно, придется согласиться на предположение, и вам, возможно, придется представить решение о разводе.

Кроме того, предположение о ссуде не является бесплатным. Это может стоить один процент от суммы кредита плюс административные сборы в размере от 250 до 500 долларов.

Модификация кредита

Модификация кредита позволяет изменить условия ипотечного кредита без рефинансирования. Модификация кредита обычно используется для снижения процентной ставки заемщика или продления периода погашения, чтобы сделать кредит более доступным.

Как правило, модификация разрешена только в случае финансовых затруднений. Но некоторые кредиторы могут принять развод или юридическое раздельное проживание в качестве причины для модификации кредита.

Позвоните своему кредитору или кредитному специалисту, чтобы узнать, можно ли изменить имя для удаления имени из вашей ипотеки.

Продажа дома

Если ни один из заемщиков не может позволить себе ипотечный кредит самостоятельно, единственным вариантом может быть продажа дома.

К счастью, во многих частях страны существует сильный рынок продавцов, поскольку в течение некоторого времени не хватало жилья. Таким образом, продавцы жилья могут получить отличное предложение на свою недвижимость.

Однако, если цены на недвижимость упали, а не выросли, продать дом может быть гораздо сложнее, особенно если вы недавно купили дом и внесли минимальный первоначальный взнос.

Если ипотечный кредит находится под водой, вам, возможно, придется выбрать «короткую продажу». Это продажа имущества, при которой чистая выручка не покрывает все залоговые права на имущество.

Если вам не повезет, ваш ипотечный кредитор может подать на вас в суд на разницу между выручкой от продажи заложенного имущества и остатком по кредиту. Это называется «дефицитом», но во многих штатах кредиторы не могут преследовать вас за это. Даже если кредитор освобождает вас от ответственности, короткая продажа негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг и кредитный рейтинг вашего супруга.

Последний (рискованный) вариант

Есть еще один последний вариант, но он опасен и его следует использовать только в крайнем случае.

Вы и ваш бывший можете согласиться остаться на ипотеку.

Этот мог бы сработать , особенно если оба человека решат продолжать жить в доме. Таким образом, у обеих сторон есть стимул оставаться в курсе платежей.

В противном случае специалисты не рекомендуют такой подход. Если кто-либо из лиц перестанет производить платежи, дом может быть лишен права выкупа, а кредитные рейтинги обоих резко упадут.

Если у вас нет другого выбора, кроме как остаться совместными заемщиками с бывшим супругом, сначала обратитесь за юридической консультацией к адвокату. Адвокат может помочь защитить ваши финансы, если ваш бывший перестанет платить.

Первые четыре варианта требуют больше работы, но шансы на успешный исход гораздо выше.

Удаление имени из документа

Независимо от того, какой метод вы используете, чтобы убрать имя вашего бывшего из ипотечного кредита, вам также нужно будет убрать его имя из документа.

Обычно вы делаете это, заполняя документ об отказе от прав, в котором ваш бывший супруг отказывается от всех прав на имущество.

Ваш бывший должен подписать акт об увольнении перед нотариусом. Один этот документ заверяется нотариусом, вы подаете его в округ. Это публично удаляет имя бывшего партнера из документа о праве собственности и ипотеки.

Если вы рефинансируете для удаления заемщика, титульная компания удалит имя супруга из документа для вас.

Часто задаваемые вопросы об удалении вашего имени из ипотеки

Как выйти из совместной ипотеки?

Рефинансирование погасит совместную ипотеку и заменит ее новой ссудой, выданной только на ваше имя. Вам нужно будет претендовать на новый кредит, используя свой собственный доход и кредитную историю. Вы также можете продать дом, чтобы погасить совместную ипотеку. В некоторых случаях ваш кредитный специалист может захотеть изменить кредит, чтобы удалить созаемщика или позволить вам взять кредит за определенную плату, но это гораздо реже.

Могу ли я убрать свое имя из ипотечного кредита?

Чтобы убрать свое имя из ипотечного кредита, вы и ваш созаемщик можете попросить кредитора сделать предположение или модификацию, которая удалит ваше имя из кредита. Если кредитор не изменит существующую ссуду, ваш созаемщик должен будет рефинансировать дом в новую ипотеку.

Стоит ли удалять имя из ипотеки?

Да. Рефинансирование для удаления имени требует затрат на закрытие, которые обычно составляют от 2% до 5% от остатка кредита. Предположение о кредите обычно требует комиссии в размере около 1% от суммы кредита плюс сборы за обработку. Стоимость модификации кредита будет зависеть от вашего кредитора.

Могу ли я удалить чье-то имя из ипотеки без рефинансирования?

Предоставление кредита или модификация кредита может освободить созаемщика от вашей ипотеки без рефинансирования в новый кредит. Однако кредиторы не обязаны предоставлять предположения или модификации, поэтому будьте готовы к переговорам.

Какие сегодня ставки рефинансирования?

Ипотечные ставки по-прежнему ниже средних исторических значений. Если вы решите рефинансировать, чтобы убрать своего бывшего из ипотеки, вы также можете одновременно снизить процентную ставку и платежи.