Что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку. Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

Получаем квартиру в ипотеку

Отношение российского населения к ипотечным (да и в целом, к кредитным) программам достаточно неоднозначное. Однако если приобрести жилье каким-либо другим «бескровным» способом не представляется возможным, то приобретение квартиры в ипотеку — единственный выход (причем, для основной доли населения). Чаще всего это касается семей, давно и крайне нуждающихся в личном жилье.

Что, в основном, останавливает человека от принятия такого решения, как покупка недвижимости по ипотечной программе?

Естественно, это невысокий уровень дохода. Также немаловажную роль играет психологический фактор — ни один человек не любит жить «в долг» долгие-долгие годы, при этом, уверенности в завтрашнем благополучии и благосостоянии в современном мире практически нет.

Если же все «за» и «против» тщательно взвешены, присутствует уверенность в собственных силах и возможностях, и окончательное решение принято, то главным вопросом для вас становится – как получить ипотеку на квартиру, каким образом она оформляется и что для этого необходимо в первую очередь?

Что представляет собой ипотека?

Ипотека — это приобретение недвижимости на средства банка, которая переходит в его собственность до момента выплаты заемщиком полной суммы кредита. При этом, банк предоставляет возможность пользования данной недвижимостью заемщику с момента предоставления средств и приобретения жилья у продавца.

Главными условиями ипотечного кредитования является выплата первоначального взноса заемщиком в полном размере — по правилам эта сумма может составлять от 10 до 70% от полной стоимости недвижимости. Далее, ежемесячная сумма выплат устанавливается в виде фиксированной цифры, процент переплаты так же является фиксированным и составляет 10-13% в год.

Ipoteka-SN

Если какой-либо банк устанавливает наименьшую сумму процента, заранее узнайте, есть ли какие-либо дополнительные комиссионные платы за предоставление ипотеки, так как за счет таких переплат значительно увеличивается стоимость кредита.

Кроме условий предоставления ипотечного кредита необходимо ознакомиться и с условиями погашения задолженностей и штрафов (в случае их возникновения). Лучше ознакомиться с ипотечными программами нескольких банков и выбрать наиболее подходящие и выгодные для вас условия, соответствующие вашим возможностям и исключающие максимальные риски.

После того, как вами выбрана подходящая вам ипотечная программа, наступает очередь банка оценить ваши возможности, надежность и платежеспособность. Только после того, как банк даст «добро» на оформление кредита, вы можете приступить к поиску подходящей для вас (и для банка) квартиры.

На поиск жилья клиенту предоставляется 3 месяца, в течение которых действует предварительное согласие банка на кредит. Искать квартиру можно самостоятельно, но лучше всего предоставить это дело специалистам — риелторам, которые учтут не только ваши личные пожелания, но и условия банка на покупаемую квартиру. Только после того, как необходимый вариант подобран и удовлетворяет требованиям всех сторон, между банком и заемщиком заключается соглашение, которое будет регламентировать права и ответственность сторон на протяжении всего времени кредитования.

Казалось бы, все достаточно просто, однако, это только приближенная обобщенная картина, реализация которой в жизни — гораздо более сложный и утомительный процесс.

Из всех видов кредитования, ипотечное или жилищное кредитование — наиболее сложный процесс, так как суммы, предоставляемые в пользование несравнимо более значительные, чем на покупку какой-либо вещи или бытовой техники. Здесь сложности могут возникнуть практически на каждом этапе предоставления ипотечного кредита.

Рассмотрим более подробно основные этапы покупки недвижимости в ипотеку

1. Определить условия, на которые клиент готов пойти при получении кредитного займа. На этом этапе так же важно грамотно и хладнокровно рассчитать свои возможности и стабильность положения, чтобы уже через пару лет ипотека не переросла для вас в каторгу и кабалу.

Когда вами будут определены кредитующий банк и риелтор, с которым вы будете сотрудничать, определитесь с суммой кредита, на выплаты которого вы готовы пойти. Здесь все зависит от вашей официальной заработной платы, так как кредитующий банк не согласиться пойти на сделку при условии, если ежемесячный платеж по вашему займу будет превышать половину суммы вашего месячного дохода, так как уверенности в вашей платежеспособности будет гораздо меньше. Банк не может пойти на такие риски.

Положительный ответ на получение ипотеки будет реальнее, если приобретаемая квартира будет соответствовать всем требованиям, предоставляемым банком. Так, комнаты в коммунальной квартире, общежитии, малосемейке или бывшей гостинице вряд ли будут одобрены кредиторами, так как подобные варианты не являются соответствующим обеспечением кредитных средств.

Еще одним условием, повышающим ваши шансы на согласие банка, будет и размер суммы первоначального взноса. Чем выше стоимость взноса, тем вероятнее получение положительного ответа на предоставление кредита.

Рассчитывая сумму, которую необходимо будет оплатить в виде ипотечного кредита и процентов по нему, так же нужно быть готовым к различного рода комиссиям, оплате сейфовой ячейки, страхового взноса и прочее. Дополнительные траты могут вылиться в приличную сумму.

2. Сбор и оформление необходимых документов. Пакет документов при оформлении ипотечного кредита гораздо более внушительных размеров, нежели на оформление любого другого вида займа. Это объясняется тем, что собрать нужно будет не только документы, подтверждающие вашу платежеспособность, но и документы на оформляемую недвижимость, список которых сам по себе уже значительный.

Основные документы, которые точно понадобятся при оформлении ипотеки:

документ, удостоверяющий личность и анкетные данные в банк;
справка о доходе за полгода, копия трудовой;
если вы состоите в браке, то потребуется свидетельство о регистрации, копия документа, удостоверяющего личность супруга, копия его трудовой или выписки;
документы продавца квартиры — паспорт, его копия, правоустанавливающие бумаги на недвижимость, справка из БТИ, паспорта квартиры, дополнительные бумаги из ЖЭКа об оплате всех счетов и задолженностей за квартиру и т.д.;
кроме основных документов, банк-кредитор имеет право потребовать некоторые справки, подтверждающие ваше психоневрологическое здоровье, отсутствие уголовного прошлого, как вашего, так и членов вашей семьи и другое.

Когда все бумаги, наконец, собраны, они предоставляются на рассмотрение в банк в лице комиссии, которая обязана принять решение по предоставлению или отклонению вашей заявки в течение не более чем 15 дней. Если ответ по вашему запросу будет положительным, смело можно начать поиски подходящей квартиры, оформления ее покупки и т.д.

rieltor-ask.ru

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

Ипотека — самый распространенный способ приобрести собственную недвижимость. Сегодня многие российские семьи рассматривают его как единственную возможность обзавестись собственной крышей над головой, поэтому хотят знать, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого.

Зачастую цены на жилье сильно «кусаются», и большинство семей просто не могут себе его позволить. В этом случае придет на помощь ипотечное кредитование, которое предоставляют сегодня практически все банки. Однако важно помнить, что сколько банков – столько и различных кредитных программ, и у каждой свои условия и требования к потенциальному заемщику. Поэтому необходимо ознакомиться со всеми предложениями, и только потом выбирать себе условия «по карману». Итак, вот краткая инструкция для желающих оформить ипотеку.

Порядок получения ипотечного кредита

Первым делом клиенту стоит определиться с недвижимостью, которую он хотел бы купить. Если речь идет о новостройке, то строительная компания предложит перечень банков, с которыми она работает. После этого нужно заключить с компанией договор брони на конкретную квартиру и идти собирать необходимые банку документы.
Внимательно изучите список банков, которые Вам предложила строительная компания. Помните: каждый банк имеет свои условия. Ознакомьтесь с программами ипотечного кредитования, пообщайтесь с кредитными экспертами, уточните стоимость оформления кредита и перечень необходимых документов. Каждый банк требует соблюдение главного условия – клиент должен иметь официальную работу и подтвержденный источник доходов. Чем выше вас зарплата, указанная в НДФЛ, тем больше вероятность оформления кредита на нужную Вам сумму.
Как правило, банковский пакет документов идентичный. Конечно, разные финансовые учреждения могут требовать дополнительные бумаги, однако общий перечень один. Итак, потенциальный заемщик должен иметь:

Заявление-анкету, бланк которого выдается в банке;
Справку 2-НДФЛ;
Копию трудовой книжки;
Справка с места официальной работы;
Свидетельство о заключении брака и свидетельство о разводе, если семья неполная;
Свидетельства о рождении всех детей;
Водительское удостоверение;
Документы о наличии кредитной истории (любые кредиты в любых банках).

Все, что банк запрашивает сверх этого пакета документов – его индивидуальные условия. Очень важно указывать только достоверную информацию, поскольку она все равно проверяется службой безопасности банка, и в случае чего банк откажет Вам в кредите и «испачкает» вашу кредитную историю.

Можно одновременно подавать документы на оформление ипотеки в несколько банков. В этом ничего страшного нет, просто клиент сделал выбор в пользу нескольких финансовых учреждений и то, которое согласует ему выдачу кредита раньше других, и будет связано с клиентов долгими финансовыми отношениями. Это очень важно, поскольку банк может давать ответ достаточно долго, а договор брони на квартиру имеет свой срок. В случае чего строительная компания исключит Вас из списка клиентов, и квартиру в этом доме Вы не купите.

Все банки будут изучать Вашу кредитную историю, и смотреть на доказательства Вашей платежеспособности. Здесь ключевую роль играет не только справка НДФЛ, но и сумма первоначального взноса. Чем она выше, тем больше доверия у банка к своему потенциальному клиенту.

Теперь Вы знаете, как получить ипотеку и что придется для этого предоставить банку. Так что выбирайте недвижимость по душе, собирайте документы – и в бой!

bankiclub.ru

Что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку

Оформить кредит на приобретение жилья непросто. Кто-то не отвечает требованиям банков. А кто-то просто не знает, что нужно, чтобы взять ипотеку, и получает отказ из-за недостаточной информированности.

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Необходимо соответствовать требованиям банков и иметь постоянный доход. Но, прежде всего, требуется терпение, настойчивость и умение считать собственные деньги. Кредитование недвижимости – сложная сфера деятельности. Банки стараются свести к минимуму возможные риски и тщательно проверяют потенциальных клиентов, желающих взять квартиру в кредит.

Для того чтобы взять квартиру в ипотеку, придется постараться. Не исключено, что вам откажут в нескольких банках, прежде чем вы добьетесь желаемого. Не опускайте руки после первой неудачи. И не забывайте тщательно анализировать предлагаемые кредитные программы, иначе можно попасть в тяжелую кабалу.

Собираетесь взять квартиру в ипотеку? Обратите внимание не только на процентные ставки, но и на условия предоставления кредита. Проверьте, есть ли скрытые комиссии, нужны ли поручители. Посчитайте, какую долю от оценочной стоимости жилья будет составлять кредит. Узнавая, что нужно чтобы взять ипотеку, не забудьте собрать информацию о кредиторе, его устойчивости на рынке, надежности и респектабельности.

Не бойтесь задавать вопросы представителям банка. Если вас интересует, можно ли взять две ипотеки или получить кредит под льготные проценты – спрашивайте, не стесняйтесь. Когда перед вами откроется полная картина, будет проще понять, насколько ваши ожидания соответствуют реальности.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, соберите информацию об условиях льготного кредитования. Если ваши данные соответствуют условиям одной из льготных программ, поинтересуйтесь, как получить социальную ипотеку, оформить кредит для молодой семьи и т.д.

Что нужно, чтобы взять ипотеку

Основное требование банков – наличие постоянного дохода. При этом желательно, чтобы зарплата была «белой». Впрочем, некоторые банки соглашаются учитывать зарплату в конвертах, но просят, чтобы потенциальный заемщик представил справку с места работы с указанием реального дохода. Более того, иногда при рассмотрении кредитных заявок учитывают даже побочные доходы от сдачи жилья в аренду.

Что нужно учитывать?

Банки проверяют историю заемщиков, желающих купить квартиру в ипотеку. Вероятность отказа возрастает, если у потенциального заемщика есть судимости, если в прошлом он имел проблемы по кредитам или на настоящий момент имеет невыплаченные кредиты. Оценить нужно не только себя, но и свое будущее жилье. Так, вы не сможете взять ипотеку на жилье, предназначенное под снос. Проблемой может стать несанкционированная перепланировка или несовершеннолетние дети, прописанные в приобретаемой квартире.

Была ли статья полезна? Да Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет