Как уменьшить ставку по ипотеке в сбербанке: Как снизить ключевую процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке: заявление и отзывы

Клиенты Сбербанка пожаловались на увеличение первого взноса по ипотеке с 15% до 35%

12 июля 2022 г.

• Финансы

• Сергей Мингазов

  Редакция Forbes

Клиенты Сбербанка жалуются на повышение размера первоначального взноса по уже одобренным заявкам на ипотечный кредит с 15-20% до 35% от суммы сделки. Банк может менять условия до выдачи кредита, но эксперты считают такую практику недобросовестной — к моменту изменения потенциальные заемщики могли понести расходы на оформление ипотеки

Клиенты Сбербанка массово жалуются на повышение размера первого взноса по одобренным заявкам на ипотечные кредиты. Банк одобрил им условия с первым взносом в 15–20%, но потом повысил его до 35%, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на потенциальных заемщиков, столкнувшихся с увеличением размера взноса. Юристы говорят о законности такой практики, но называют ее негуманной по отношению к заемщикам. 

Жалобы на повышение взноса Сбербанком, появились, в частности, на сайте «Банки.ру». В одном из отзывов на интернет-ресурсе риелтор, сотрудничающая с «Дом Клик», Екатерина Захарова, сообщает о как минимум тысяче случаев с повышением не в пользу заемщиков. Опрошенные газетой клиенты «Сбера» рассказали, что их заявки одобряли на условиях первого взноса в 15-20%, но на следующем этапе потребовалось согласие на взнос до 35%. 

Материал по теме

По словам столкнувшихся с проблемой клиентов, они предоставляли все необходимые для проверки заемщика документы на этапе подачи заявки. Многие из них успели потратиться на оформление сделки: внесли залог продавцу, оплатили оценку недвижимости, услуги риелтора и т.д. 

В Сбербанке объяснили исходное одобрение кредита желанием удержать клиентов, пишет «Коммерсантъ». При недостаточной платежеспособности заемщика банк вправе отклонить заявку на ипотеку, сообщили в «Сбере», но он в индивидуальном порядке ищет возможность не отказать клиенту, в том числе предлагая увеличить сумму первоначального взноса. В материальном положении заемщиков изменений с момента подачи заявки не было, отмечают сами клиенты. 

Материал по теме

Юрист адвокатского бюро «Сфера защиты» Андрей Лямзин напомнил, что предварительное одобрение ипотеки — это не заключенный договор с согласованными существенными условиями, условия могут изменяться обеими сторонами. Главный эксперт «Русипотеки» Cергей Гордейко предупредил: даже в окончательном решении банка по кредиту есть оговорка, которая дает возможность отказать в предоставлении кредита, если сведения клиента изменятся или не подтвердятся в день сделки.

По словам Гордейко, повышение первого взноса по ипотеке позволяет банку уменьшить риски в части соотношения кредита и залога. По оценке эксперта, с этой точки зрения наиболее надежный уровень первого взноса — это 30–40% от стоимости жилья. Такой уровень дает возможность банку в случае дефолта заемщика комфортно продать залог с дисконтом на торгах, добавил Гордейко. 

Материал по теме

Правозащитники называют изменение условий по уже одобренной заявке по ипотеке недобросовестным поведением. Руководитель направления ЮК a.t.Legal Вадим Резниченко считает, что такие действия можно трактовать как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). По его оценке, банки в этом случае ведут себя «не так, как ожидают другие участники гражданского оборота». Чтобы пресечь такую практику, требуется внесение дополнений в законодательство о защите прав потребителей в части регулирования прав и обязанностей сторон на преддоговорной стадии, отметил юрист.  

По мнению директора фонда «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, ЦБ следует вмешаться в ситуацию. Регулятор считает, что подобная практика допустима до заключения договора. Сбербанк ранее отменял одобренные по низким ставкам ипотечные заявки после резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Новые условия кредитования предполагали ставку существенно выше, писал «Коммерсантъ» в конце марта. 

После выхода публикации Сбербанк заявил, что информация об изменениях первоначального взноса по уже одобренным заявкам не соответствует действительности. «Банк не повышает требования по уже одобренным заявкам перед сделкой. По заявкам, где ранее был бы однозначный отказ, банк стал предлагать кредит на индивидуальных условиях, например, с увеличенным первоначальным вносом для снижения кредитной нагрузки», — говорится в сообщении банка. Как утверждает «Сбер»,  случаи, о которых написал «Коммерсантъ», «не являются массовыми и касаются именно тех клиентов, которые на прежних условиях получили бы отказ по кредиту».  

Страхование ипотеки для заемщиков Сбербанка от СК «ПАРИ»

Что такое ипотечное страхование?

Страхование ипотеки от Сбербанка позволяет обезопасить обе стороны сделки: как банк, который рискует выдавать ипотеку на длительный срок, так и заемщика. Ипотечное страхование может быть обязательным, либо сократить процентную ставку при оформлении жилищного кредита.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости или имущества. Обязательный вид страхования при выдаче ипотеки заемщику, так как это дает гарантии банку, что сумма будет выплачена вне зависимости от непредвиденных ситуаций. Если имущество не будет застраховано, Сбербанк вправе требовать погашения ипотеки досрочно.

Необязательное страхование

Страхование жизни и здоровья. В случае нетрудоспособности или смерти заемщика, долг по ипотеке перейдет в руки родственников заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, Сбербанк может увеличить процентную ставку на 1%.

Преимущества страхования ипотеки в ПАРИ

• Быстрое онлайн-оформление

• Железная гарантия

• Очень хорошая цена

Быстрое онлайн-оформление

Оформляйте полис в онлайн-формате и получите официальный документ, который приравнивается к бумажному.

Железная гарантия

Электронный вариант страхования, оформленный в нашей компании, точно примут в Сбербанке.

Очень хорошая цена

Стоимость страхования зависит от остатка долга в Сбербанке, возраста заемщика и других факторов, однако стоимость наших полисов одна из самых доступных на рынке.

Зачем нужно страховать ипотеку?

Страхование позволяет банку получить гарантии при возникновении непредвиденных ситуаций со стороны заемщиков. Для человека, который берет недвижимость в ипотеку, страхование – это не только дополнительные траты, но и ряд преимуществ:

• В случаях получения инвалидности или невозможности выплачивать кредит в связи со смертью – ипотечное страхование поможет погасить кредит в полном объеме.
• Не нужно будет платить за недвижимость, которая подверглась ущербу в результате страхового случая.

Полный список страховых случае и исключений ->

Выберите подходящую услугу

• Первичное оформление Онлайн

• Продление полиса Онлайн

Первичное оформление Онлайн

При оформлении ипотечного страхования можно отдельно приобрести полис на страхование имущество и жизни.

Оформить онлайн

Продление полиса Онлайн

По истечении срока страхования, необходимо продлить полис на год. Процедура продления полиса в личном кабинете займет несколько минут.

Оформить онлайн

Как дешевле застраховать ипотеку, если вы заемщик Сбербанка

Полис ипотечного страхования по имуществу выгоднее, если квартира, — расположена в многоквартирном жилом доме с несущественным износом и надежными перекрытиями. На стоимость полиса также влияет тип недвижимости – индивидуальный жилой дом, апартаменты, таунхаус и материалы стен увеличат стоимость полиса. Наличие источников повышенной опасности, таких как камин/печь, газоснабжение, может увеличить стоимость. Средняя стоимость полиса по квартире может составлять от 0,1% до 0,18%, по жилым домам — от 0,2% до 1%.

Стоимость полиса ипотечного страхования зависит от размера ипотечного кредита и других индивидуальных особенностей предмета ипотеки и заемщика.

Полис ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней доступнее для молодых заемщиков. Если профессия не связана с повышенным риском и заемщик не увлекается опасными видами спорта, стоимость полиса будет стандартной. Факторами увеличения стоимости может являться наличие хронических заболеваний, при этом отсутствие вредных привычек, стандартный рост и вес могут сократить итоговую стоимость. При заполнении анкеты на страхование важно ответить на все вопросы медицинского характера максимально подробно, т.к. анкета является приложением к полису и итоговая стоимость зависит от оценки всех принимаемых рисков страховой компанией.

Более подробно ознакомиться с анкетой можно после заполнения начальных данных в нашем калькуляторе. 

При продлении полиса расчет будет основан исходя из текущего остатка ипотечного кредита. Для расчета стоимости Вашего полиса ипотечного страхования воспользуйтесь нашим калькулятором, выберите риски, которые вы хотите застраховать, ответьте на несколько вопросов анкеты на страхование и оформите полис. Это займет несколько минут и после оплаты полис будет отправлен на почту и доступен в личном кабинете.

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

+7 (495) 721-12-21

Номер телефона*

Электронная почта*

Город*

Текст сообщения (обязательно)

Не более 3 документов суммарным объемом 10 МБ. Мы принимаем форматы PDF, EXCEL, TXT, JPG, PNG

Спасибо за обращение!

Менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Узнать часы работы

Популярные вопросы и ответы по страхованию ипотеки

• org/Question»>

  Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке» заемщик до получения ипотечного кредита должен оформить полис ипотечного страхования имущества. При этом страхование жизни не является обязательным для получения ипотечного кредита. Полис по личному страхованию снижает ставку по ипотечному кредиту, в большинстве случаев заемщикам выгоднее оформить страховку, чем платить повышенную ставку по кредиту. При отказе от страхования имущества Банк может применить штрафные санкции, приписанные в кредитном договоре, а также потребовать досрочного погашения кредита.

• Заемщик может оформить полис ипотечного страхования только в аккредитованных страховых компаниях. Актуальную информацию по страховым компаниям можно посмотреть на сайте Сбербанка. СК ПАРИ аккредитована и сотрудничает со Сбербанком с 2011 года.

• Выбор страховой компании при оформлении ипотеки является важным этапом. К основным критериям при выборе является надежность, финансовая устойчивость, опыт работы на рынке. Сотрудничать со страховой компанией предстоит в течение всего срока возврата банку ипотечного кредита, ежегодно продлевая полисы. СК ПАРИ на рынке с момента начала зарождения ипотеки в России с 2001 году. Компания имеет рейтинг финансовой устойчивости Эксперт РА и входит в десятку крупнейших страховых компаний по страхованию ипотеки. Ежегодно страхование своего ипотечного кредита нам доверяют более 100 тысяч клиентов.

• Полис ипотечного страхования можно оформить до получения кредита, при этом необходимо указать номер и дату кредитного договора и установить дату выдачи кредита. Страхование начнет действовать не ранее выдачи кредита и оплаты полиса.

• Если произошли события, которые имеют признаки страхового случая, необходимо в кратчайшие сроки обратиться в страховую компанию и уведомить диспетчера. На сайте СК ПАРИ в разделе страховой случай есть перечень документов, которые потребуются для урегулирования страхового случая. Специалист СК ПАРИ направит форму заявления необходимая для уточнения деталей происшествия.

• По всем полисам ипотечного страхования выгодоприобретателем является Сбербанк. Если страховая компания признает страховой случай выплата производится в банк в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.

• Расчет стоимости полиса можно произвести на нашем сайте в разделе калькулятор. Потребуется несколько кликов для оформления полиса на самых выгодных условиях.

• Полисы ипотечного страхования по Сбербанку оформляются на 12 месяцев. При досрочном погашении кредита возможно раньше срока прекратить полис ипотечного страхования, при этом СК ПАРИ вернет оплаченный страховой взнос пропорционально действующему сроку страхования. Оформить расторжение полиса очень просто: в личном кабинете достаточно заполнить специальную форму и приложить справку из Сбербанка о закрытии ипотеки.

• Полис оплачивается единовременно за 12 месяцев. К большому сожалению, мы не можем предложить рассрочку платежа, при этом условия ипотечного страхования позволяют досрочно расторгнуть полис в течение 14 дней с даты заключения и полностью вернуть страховой взнос, к примеру если ваша сделка по приобретению недвижимости не состоялась.

• Если квартира еще строится, достаточно оформить полис личного страхования, он снизит ваши ежемесячные расходы по обслуживанию кредита. Когда имущество будет оформлено в собственность необходимо приобрести полис страхования имущества, иначе Сбербанк начислит штрафы и будет требовать оформить такой полис.

• org/Question»>

  Для передачи информации об ипотечном страховании в Сбербанк Вы можете загрузить купленные полисы и чек об оплате на сайте ДомКлик по ссылке https://insurance.domclick.ru/upload. После загрузки полиса поступит смс-сообщение от Сбербанка, что полис принят.

• Ипотечное страхование имущества включает страхование только конструктивных элементов., инженерное оборудование и внутренняя отделка не застрахованы. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам. При оформлении полиса на сайте СК ПАРИ мы предложим застраховать дополнительные риски, которые позволят снять эти хлопоты при неплановом ремонте.

Риски

Страхование имущества

Утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:

• Пожара и мер по локализации и ликвидации пожара;
• Взрыва;
• Стихийных бедствий и особо опасных природных явлений;
• Залива;
• Конструктивных дефектов;
• Падения посторонних предметов;
• Наезда;
• Противоправных действий третьих лиц.

Страхование жизни

• Смерть в результате несчастного случая или болезней;
• Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезней.

Список документов

• Условия страхования к полису страхования имущества Сбербанк. (Действуют с 20.09.2022 г.) (Добавлен 20.09.2022 16:10)

• Условия страхования к полису страхования от несчастных случаев и болезней Сбербанк. (Действуют с 01.10.2022) (Размещено 11.10.2022 в 16:15)

• Правила страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней (Действуют с 01.10.2022) (Размещено 30.09.2022 в 17.35)

• Заявление анкета на ипотечное страхование (обновлено 21.03.2022)

• Заявление анкета на ипотечное страхование (для клиентов Сбербанка) (обновлено 21.03.2022)

• Перечень документов для ипотечного страхования (Обновлено 14. 09.2020 в 14:40)

• Условия страхования имущества и ответственности граждан «Квартира-комфорт онлайн» (Обновлено 07.06.2021 в 12:15)

• Условия страхования к полису страхования от несчастных случаев и болезней Сбербанк,(Действуют с 01.09.2020 г.) (Обновлено 16.09.2020 в 14:20)

• Условия страхования к полису страхования имущества Сбербанк, (Действуют с 01.09.2020 г.) (Обновлено 16.09.2020 в 14:10)

Премьер-министр Владимир Путин встретился с главой Сбербанка Германом Грефом

Г-н Греф сообщил премьер-министру, что крупнейший государственный кредитор России снизит процентные ставки по всем кредитам для физических лиц 19 апреля. Сбербанк также принял решение отменить все комиссии по кредитам, в первую очередь из-за замедления инфляции, сказал председатель.

Стенограмма начала встречи:

Владимир Путин: ЦБ снижает ставку рефинансирования. Что делает со своими ставками наша ведущая финансовая организация Сбербанк? Как выглядит ваш кредитный портфель?

Герман Греф: Мы обновляем нашу кредитную политику, потому что в последнее время инфляция замедлилась. Данные за последний месяц показывают, что инфляция в апреле 2010 года снизилась на 50% по сравнению с прошлым годом. Уровень инфляции продолжит падать в этом году, и процентные ставки будут снижаться соответственно.

В первом квартале наши усилия по расширению кредитного портфеля по-прежнему сдерживались последствиями прошлогоднего кризиса. Апрель стал первым месяцем с ноября, когда мы зарегистрировали незначительное увеличение нашего портфеля индивидуальных кредитов. Мы рассматриваем это как начало положительной тенденции.

Рост кредитования корпоративных клиентов до сих пор был очень небольшим. Мы полагаем, что портфель индивидуальных кредитов будет расти быстрее, чем портфель корпоративных кредитов, так как ожидается рост деловой активности где-то в июле. Компании пострадали от кризиса сильнее, чем частные лица. Экономический кризис в России отличается от, скажем, промышленно развитых стран Европы и Америки тем, что доходы наших людей в прошлом году не снизились, а даже немного выросли, что делает нас уникальными.

Владимир Путин: Доходы выросли в среднем, но не по всем группам.

Герман Греф: Да, выросли в среднем. Заработная плата в кризис немного упала, но доходы выросли, в первую очередь за счет повышения пенсий.

Владимир Путин: Повысили пенсии, зарплату бюджетникам и некоторые другие выплаты.

Герман Греф: Могу сказать сейчас, потому что все решения уже приняты, что в понедельник 19 апреля, снизим процентные ставки по всем видам кредитов для физических лиц. Мы приняли решение отменить все комиссии впервые в России и впервые в истории нашего банка. Проценты по кредиту также были уравнены с эффективной ставкой, окончательной ставкой для заемщиков.

В.Путин: Значит других комиссий с заемщиков не будет?

Герман Греф: С 19 апреля мы не будем взимать никаких комиссий и платежей, кроме процентов по кредиту; он будет снижен в среднем на 0,5-1 процентный пункт, несмотря на то, что мы включили в проценты все сборы, которые ранее взимались с физических лиц. Я надеюсь, что наше решение, которое вступит в силу в понедельник, будет стимулировать кредитование.

Что касается эффективной процентной ставки, то мы ее снизим на 2,5%, а по некоторым продуктам даже на 3%.

Владимир Путин: Хорошо. Так какая будет окончательная ставка?

Герман Греф: Это зависит от кредитного продукта, так как процентные ставки по потребительским кредитам несколько выше. Проценты по ипотечным кредитам для клиентов с зарплатными картами Сбербанка будут самыми низкими. Ставки будут варьироваться от 10,5% до примерно 13%, в зависимости от выбранного клиентом плана, стабильности его доходов, размера первоначального взноса и типа кредита – ипотечного кредита или жилищного кредита, выданного с с целью перерегистрации его в качестве ипотечного кредита.

Владимир Путин: А потребительские кредиты?

Герман Греф: Процентная ставка по потребительским кредитам выше, до 17%. Но у нас процентные ставки по потребительским кредитам в несколько раз меньше, чем ставки, которые предлагают коммерческие банки, особенно в магазинах, где ставка составляет 30%, 40% и даже достигает 60%.

В.В.Путин: Хорошо, давайте поговорим еще об ипотеке. Каковы ваши успехи в переговорах с правительством о системе поддержки ипотечного кредитования? Вы получаете средства, которые мы решили выделить для снижения процентной ставки?

Герман Греф: Во-первых, в 2009 году Сбербанк выдал примерно 78% всех ипотечных кредитов в России. В прошлом году мы не повышали процентную ставку по ипотечным кредитам и продолжали выдавать ипотечные кредиты, несмотря на кризис. В этом году мы вступили в активную стадию согласованной с правительством программы. В частности, я хотел бы обсудить с вами идею модификации системы, которую нам предложили.

Сегодня очень удобный момент, чтобы помочь людям купить относительно недорогое жилье на рынке и стимулировать жилищное строительство. Это может ускорить восстановление во многих секторах. Процентная ставка, которую я упомянул, 10,5%, даже ниже, чем та, которую мы обсуждали, которая составляла 11%. Мы запустили программу, а также видим еще несколько возможностей, о которых я хочу вам рассказать. Мы сможем двигаться вперед, если получим необходимую поддержку.

И еще: Впервые в России и в истории Сбербанка мы приняли решение одобрить кредит на строительство трассы Москва-Санкт-Петербург. Будем работать совместно с Внешэкономбанком. Выдадим [на проект] 29 млрд рублей и еще 4,5 млрд на возмещение затрат по НДС. Строительство этой дороги обойдется в 33,5 миллиарда рублей. Это первый коммерческий кредит, выданный на 20 лет на строительство автомагистрали; это требовало много работы. Последние полгода мы работали совместно с консорциумом Vinci, который будет строить дорогу.

Владимир Путин: Это французская группа?

Герман Греф: Да, эта французская компания является лидером в области строительства объектов инфраструктуры. Наш проект очень сложный, и рассчитать необходимые расходы было очень сложно. Кроме того, 10 миллиардов рублей будут вложены в облигации с государственными гарантиями. Мы договорились, что Сбербанк будет миноритарным акционером компании [созданной для строительства дороги], чтобы получить опыт в проектах по строительству инфраструктуры.

Мы рассматриваем это как символический проект. Мы планируем подписать соглашение с консорциумом 27 апреля. Подавляющее большинство строящихся дорог в Китае построено именно так, с коммерческим финансированием и платой за пользование дорогами.

В.Путин: Об этом мы и говорили. Инфраструктурные проекты, в том числе строительство дорог, должны продолжаться даже в экономически трудные периоды, а может быть, и особенно в такие периоды. Так что это хороший сигнал для инфраструктурного сектора и экономики в целом.

Российские банки повышают ставки по сбережениям до 21%, чтобы предотвратить наплыв наличности

• Крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ повысили норму сбережений на 21%, сообщают государственные СМИ.
• Повышение, по-видимому, направлено на то, чтобы побудить россиян не снимать наличные.
• россиянин ранее был заснят в очереди, чтобы снять наличные в банкоматах, когда рубль упал до рекордно низкого уровня.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Два крупнейших российских банка повысили норму сбережений до 21%, чтобы побудить россиян не снимать наличные.

После того, как западные санкции потрясли российскую экономику и вызвали обвал рубля, россияне выстроились в длинные очереди к банкоматам, чтобы снять наличные, включая иностранную валюту. Массовое изъятие средств вызвало опасения по поводу массового изъятия средств из банков, что может дестабилизировать потребительское и бизнес-кредитование и нанести ущерб экономике в целом.

Государственный Сбербанк, крупнейший кредитор России, заявил в среду, что повышает ставки по своему сберегательному счету SberDeposit Prime максимум до 21% на срок от одного до трех месяцев, сообщает государственное информационное агентство ТАСС со ссылкой на пресс-релиз банка. Инсайдер не смог получить доступ к релизу.

Банк ВТБ, второй по величине кредитор в России, также заявил в среду о повышении нормы сбережений до 21%, по данным государственных и местных СМИ.

Повышение нормы сбережений произошло после того, как в понедельник центральный банк России более чем удвоил свою базовую процентную ставку, до 20%, чтобы предотвратить еще более глубокое падение стоимости рубля, которая упала до рекордно низкого уровня.

Более высокие нормы сбережений побуждают клиентов оставлять свои деньги в банках, что очень важно, поскольку российская экономика подвергается испытанию санкциями Запада. Хранение наличных денег в банках помогает поддерживать ликвидность и стабильность в банковском секторе, тем самым поддерживая экономику в целом.

После того, как Россия вторглась в Украину, страны и торговые блоки, включая Европейский Союз, Великобританию, США, Канаду и Японию, ввели санкции, призванные подорвать экономику России. К ним относятся запрет на использование международной платежной системы SWIFT некоторыми российскими банками; запрет операций с центральным банком России; ограничение торговли; и запрет на вход российских самолетов в их воздушное пространство.