Можно ли понизить процентную ставку по ипотеке в втб 24 взятую ранее: Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

Заявление о снижении ставки в ВТБ

Как банк рассматривает подобные заявки?

Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.

Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

Что потребуется?

Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
2. возможность использования средств материнского капитала;
3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

• составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
• обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
• назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
• принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

Заявление о снижении ставки в ВТБ

Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

• данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
• реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
• действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
• возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т. д.

Образец

Стандартной формой заявления выступает следующая.

Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

1. снижение процентной ставки по ипотеке;
2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
4. комбинирование описанных выше вариантов.

Нюансы заполнения

В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т. д.

В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

Как банк рассматривает подобные заявки?

Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

Как повысить вероятность одобрения?

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т. д.

Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

ВТБ исключил изменение ставки по ранее выданным кредитам и ипотеке — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 25 апреля
EUR ЦБ: 89,46

(+0,11)

Инвестиции, 15:57

Курс доллара на 25 апреля
USD ЦБ: 81,27

(-0,21)

Инвестиции, 15:57

Гладков сообщил об обстреле села в Белгородской области

Политика, 16:11

Henkel договорилась о возможности выкупить российский бизнес обратно

Бизнес, 16:11

Sun узнала о разрешении Брэду Питту проехать круг на Гран-при «Формулы-1»

Спорт, 16:09

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Что ваша онлайн-касса может рассказать о вашем бизнесе

РБК и СберБизнес, 16:05

Инвестиции в российскую недвижимость против зарубежной: 3 аргумента

Инвестиции, 16:00

Евросоюз отправит миссию в Молдавию для борьбы с гибридными угрозами

Политика, 15:59

МЧС решило искать пожары и нарушения с помощью дронов

Общество, 15:53

Спите по 8 часов, но не высыпаетесь?

На интенсиве РБК Pro вы узнаете, как улучшить качество сна и с легкостью вставать по утрам

Прокачать навык

Военная операция на Украине. Онлайн

Политика, 15:52

Строители установили основной пролет нового моста на ЗИЛе

Город, 15:49

В Киеве предложили открыть больницу для военных в Киево-Печерской лавре

Политика, 15:47

Белоусов призвал не выходить за правовое поле при ответе на санкции

Политика, 15:47

Телефонные мошенники похитили ₽44 млн у экс-замглавы аппарата Госдумы

Общество, 15:44

Квартиры в готовых проектах: дома с инфраструктурой для жизни

РБК и ПИК, 15:42

В Киеве сообщили о приближении к договоренности по обмену «всех на всех»

Политика, 15:39

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

В банке заявили, что процентные ставки на ранее выданные кредиты останутся без изменений

Фото: Никита Попов / РБК

ВТБ не будет менять условия по ранее выданным кредитам, в том числе ипотеке, сообщили РБК в пресс-службе банка.

«По всем ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентные ставки, сохраняются без изменений, как они прописаны в договорах с клиентами. Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны», — указано в сообщении.

В ВТБ отметили, что продолжают обслуживание клиентов в штатном режиме: «Все отделения и устройства самообслуживания работают без ограничений. Все вклады и накопительные счета также доступны в полном объеме, банк предлагает для своих клиентов максимальную доходность по ним».

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Ранее в Сбербанке также пообещали, что не будут вносить изменения в условия уже выданных ипотечных и потребительских кредитов, в том числе повышать ставки.

В банке подчеркнули, что обладают всеми необходимыми ресурсами, опытом и экспертизой для «успешной работы в сложившихся условиях».

После объявленной президентом России Владимиром Путиным спецоперации на Украине страны Запада начали вводить против Москвы новые санкции.

Так, под санкции США попали банки — Сбербанк и ВТБ, Газпромбанк, ВТБ, «Открытие», Новикомбанк, Совкомбанк, РСХБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк, а также «Газпром», «Газпромнефть», «Транснефть», «Ростелеком», «Русгидро», «Алроса», «Совкомфлот» и РЖД.

В понедельник, 28 февраля, Центробанк повысил ключевую ставку более чем вдвое — с 9,5 до рекордных 20%. От ставки зависит уровень процентных ставок по депозитам и стоимость кредитов.

Авторы

Теги

Роман Котерев

Магазин исследований

Аналитика по теме
«Банки»

Выкуп: способ снизить процентные ставки

Поскольку выкупы являются предметом переговоров, их можно организовать различными способами. Помимо выкупа в течение срока кредита, кредиторы обычно используют схемы выкупа 1-0 и выкупа 2-1. Выкуп 3-2-1 встречается реже. Однако, независимо от структуры, принципы одинаковы.

Покупатель, продавец или застройщик уплатит кредитору разницу между стандартной процентной ставкой и пониженной ставкой через пункты при закрытии сделки. Покупатель будет получать выгоду от сниженной процентной ставки до истечения срока выкупа, обычно через несколько лет. Не все выкупы истекают. Если это произойдет, покупателю придется платить стандартную процентную ставку до конца срока, что приведет к увеличению ежемесячных платежей по ипотеке.

Выкуп 1-0

При временном выкупе 1-0 ваша процентная ставка будет на 1% ниже, чем ваша договорная ставка для остальной части кредита в течение первого года.

Вот как это выглядит для 30-летнего фиксированного займа с суммой кредита в 400 000 долларов по договорной ставке 7%.

Выкуп 2-1

Выкуп 2-1 также предоставляет покупателю льготную процентную ставку, но только на первые 2 года срока кредита. При таком варианте процентная ставка будет на 2% ниже в первый год и на 1% ниже во второй.

Исходя из предыдущего примера кредита в размере 400 000 долларов США сроком на 30 лет со стандартной процентной ставкой 5%, ожидается, что покупатель будет платить процентную ставку в размере 3% в первый год, 4% во второй год и 5% в последующие годы. 3 – 30.

Покупатель сэкономит примерно 8 380 долларов на процентах, поэтому покупатель должен ожидать, что общая стоимость выкупа 2-1 будет примерно такой же.

Выкуп 3-2-1

Выкуп 3-2-1 позволяет покупателю платить меньше процентов по ипотеке в течение 3 лет после получения кредита. Оплаченные авансом баллы снижают процентную ставку на 1% за каждый из этих первых 3 лет.

Допустим, покупатель хочет занять 400 000 долларов и имеет право на 30-летнюю полностью амортизированную ипотеку с процентной ставкой 5%. Покупатель решает, что он хочет снизить свою процентную ставку на первые 3 года с выкупом 3-2-1. В этом сценарии покупатель будет платить процентную ставку в размере 2 % в первый год, 3 % во второй год и 4 % в третий год, но ему придется платить полные 5 % с 4 по 30 годы9.0003

Просмотрите приведенную ниже диаграмму, чтобы увидеть, как выкуп повлияет на ежемесячные платежи по ипотеке покупателя.

Хотя количество баллов, взимаемых за выкуп, различается у разных кредиторов, стоимость выкупа обычно примерно равна сумме, которую покупатель сэкономил бы на процентах. В этом случае общая стоимость выкупа составит около 16 400 долларов.

Равномерно распределенное снижение процентной ставки

В некоторых случаях покупатель может выбрать достаточное количество дисконтных баллов для равномерного снижения процентной ставки в течение срока кредита. Получая ссуду на выкуп, покупатель платит еще большую сумму авансом, что предотвращает увеличение процентной ставки и, следовательно, ежемесячных платежей по ипотеке.

Используя тот же пример, что и выше, ожидается, что покупатель будет платить ежемесячный платеж по ипотеке в размере 2 147,29 долларов США за ссуду с нулевой процентной ставкой, которая представляет собой ссуду без каких-либо дисконтных баллов. Если покупатель решит выкупить ипотечный кредит и платить 4% годовых в течение всего срока кредита, его платежи будут выглядеть так:

Поскольку покупатель будет снижать свои процентные платежи на весь срок кредита, а не только на 2 или 3 года, общая стоимость выкупа будет выше. Эти выкупы обычно стоят около 16 000–20 000 долларов (и экономят покупателям где-то около 85 550 долларов), но они имеют смысл только для покупателей, которые намерены оставаться в доме более 5 лет или около того.

Имейте в виду, что сумма, которую вы сэкономите в первые годы кредита, сильно зависит от типа ипотечного кредита, который вам одобрен. Каждый тип связан с другой ставкой по ипотеке, которая напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж и, в конечном итоге, на ваши ежемесячные и ежегодные сбережения. Зная это, важно получить одобрение и ознакомиться со всеми тонкостями условий кредита, прежде чем рассматривать выкуп.

Блокировки ипотечных ставок: все, что вам нужно знать

Если вы сравнивали ставки по ипотечным кредитам, вы уже столкнулись с одной реальностью в отношении процесса покупки дома или рефинансирования: то, что вы видите сегодня, завтра может исчезнуть. В то время как процентные ставки постоянно меняются, блокировка ипотечной ставки гарантирует, что ставка по вашей ипотеке останется неизменной от первоначальной котировки до закрытия. Рассмотрим эти ключевые моменты о блокировках скорости и о том, как вы можете использовать блокировку в своих интересах.

Что такое блокировка скорости?

Блокировка процентной ставки — это гарантия того, что ипотечный кредитор будет соблюдать определенную процентную ставку по определенной цене в течение установленного периода.

Преимущество блокировки ипотечной ставки в том, что она защищает вас от колебаний рынка. Например, если ваш кредитор зафиксирует вашу ставку на уровне 5,68% на 45 дней, а ставки подскочат до 6% в течение этого периода, вы все равно получите кредит по меньшей ставке.

«Проценты по ипотечным кредитам [ставки] могут меняться каждый день, а иногда даже несколько раз в день, поэтому мы всегда рекомендуем заемщикам зафиксировать свою ставку», — говорит Ричард Грин, управляющий филиалом и специалист по кредитам в New Mexico Mortgage Company в Альбукерке.

Вы должны искать блокировку скорости. Если вы решите этого не делать и у вас нет блокировки ставки, это называется «плавающей» ставкой. Это не всегда плохая стратегия — когда процентные ставки в целом падают, вы захотите воспользоваться этим благоприятным движением на рынке. (Обычно период с плавающей запятой составляет от 30 до 60 дней, но он может быть и больше, если вы готовы платить больше за его получение.)

как мы уже испытали на протяжении большей части 2022 года.

Когда можно заблокировать ставку по ипотеке?

Это зависит от ипотечного кредитора. Некоторые кредиторы предлагают блокировку ипотечной ставки после того, как заемщику будет предварительно одобрено только адрес предполагаемого дома. Другие могут подождать, пока продавец примет предложение покупателя.

Однако, если вы заблокируете слишком рано, вы можете в конечном итоге истечь срок действия и столкнуться с платой за продление или новой ставкой. Так что, если вы только начинаете присматриваться к недвижимости, возможно, пока не стоит выбирать блокировку ставки — вам не нужно торопиться с поиском места и закрытием кредита.

Кроме того, имейте в виду, что кредитор может аннулировать блокировку ставки, если определенные пункты в вашем кредитном отчете или заявке на ипотеку изменятся между моментом вашего соглашения и окончательным андеррайтингом.

Наилучшее сочетание процентной ставки, срока и затрат. Большинство кредиторов не будут блокировать вашу ставку менее чем на 30 дней, если вы не готовы закрыть сделку, и часто предлагают одинаковую ставку на 15-дневный и 45-дневный периоды. Спросите о тарифах на несколько периодов блокировки: 30, 45 или 60 дней. Любой срок более 60 дней становится дорогим, поэтому может быть разумнее подождать, пока вы не приблизитесь к закрытию, и проверить еще раз.

Как долго курс может быть заблокирован?

Ответ зависит от вашего ипотечного кредитора. Хотя 30-дневная и 60-дневная блокировка ставок является нормой, вы можете найти значительно более длительные варианты, которые растягиваются ближе к полному году.

Конечно, вам, возможно, придется заплатить более высокую плату за более длинный замок. Однако в некоторых случаях это может быть легко оправданной стоимостью. Например, для заемщиков строительных кредитов оплата восьмимесячной блокировки процентной ставки может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, особенно при повышении процентных ставок.

Что произойдет, если срок действия блокировки скорости истечет до закрытия?

Сделки с недвижимостью не всегда закрываются вовремя. Если срок действия блокировки ставки истекает до того, как вы получили ключи, не паникуйте — ваш ипотечный кредитор может предложить продлить блокировку ставки бесплатно или за определенную плату.

Плата за продление также может не входить в вашу ответственность. В зависимости от того, кто виноват в несвоевременном закрытии кредита, кредитор может покрыть или оплатить часть стоимости.

Если ваш кредитор не продлит блокировку ставки, заблокированная вами комбинация ставки и баллов может стать недоступной. В этом случае кредит будет основан на новой преобладающей ставке. Как многие заемщики видели в этом году, это может подтолкнуть ваши платежи по ипотеке на недоступную территорию.

Сколько стоит блокировка тарифа?

Блокировка ставок не бесплатна, но это не означает, что вы обязательно увидите за нее плату за позицию. Большинство кредиторов не взимают отдельную плату за блокировку ставок в течение определенного периода времени; стоимость замка часто включена в предлагаемую вам ставку.

Кредиторы обычно взимают дополнительную плату за продление периода блокировки ставки, поэтому спросите, чего ожидать, если вам нужно продлить блокировку.

«Обычно продление стоит 0,375 процента от суммы кредита, — говорит Грин. «Если кредит составляет 100 000 долларов, то 15-дневное продление будет стоить 375 долларов, а затем вы можете продлить снова. Если ставки выросли, возможно, будет дешевле заплатить плату за продление вперед».

Узнайте, когда ожидается закрытие вашей ссуды, и работайте в обратном направлении, чтобы определить, когда зафиксировать процентную ставку. Попробуйте дать себе некоторую подушку безопасности: если вы думаете, что вам нужно 45 дней, чтобы закрыть кредит, узнайте, какова будет процентная ставка и стоимость, если вы заблокируете его на 60-дневный период.

Что такое плавающий замок?

В дополнение к стандартной блокировке процентной ставки по ипотечному кредиту некоторые кредиторы предлагают блокировку плавающей ставки, которая предназначена для того, чтобы помочь вам воспользоваться более низкими процентными ставками, если они станут доступными до закрытия кредита. Плавающие замки имеют беспроигрышный вариант: вы получаете уверенность в своей ставке сейчас, а также отсутствие сожалений, если эта ставка упадет.

Однако за этот вариант может взиматься плата, поэтому вам необходимо убедиться, что потенциальная экономия стоит любых дополнительных расходов.

Даже если дополнительных комиссий не будет, нужно учитывать некоторые мелкие детали. Например, если ставки упадут на крошечную величину, этого может быть недостаточно, чтобы фактически ввести в действие политику плавающего вниз. Проверьте детали, чтобы понять порог, который ставки должны пересечь, чтобы использовать возможность плавающего вниз.

Как зафиксировать ипотечную ставку

У вас не будет возможности заблокировать ставку по ипотечному кредиту до тех пор, пока ваш кредитор не проведет хотя бы предварительную проверку вашего финансового положения. Скорее всего, вашему кредитору заранее потребуются некоторые или все из следующих документов:

• Кредитный отчет
• Подтверждение номера социального страхования (форма, которую вы подписываете)
• Банковские выписки за последние два месяца
• Выписки по инвестиционному счету за последние два месяца
• Налоговые декларации за последние один-два года 904:00
• Последние один-два года налоговых форм, таких как W-2, 1099 и т. д.
• Платежные квитанции за последние 30 дней
• Проверка личности (например, водительские права или паспорт)

После проверки вашего кредитного рейтинга и понимания того, сколько вы планируете внести, а также других факторов, ваш кредитор сможет предоставить вам цитату для вашей ставки. На этом этапе разумно запросить подробности о его политике блокировки скорости. Если все выглядит хорошо для вас, просто отправьте запрос, чтобы зафиксировать ставку.

Можно ли сменить ипотечного кредитора после блокировки ставки?

Блокировка ставки не привязывает вас к сделке — если вы найдете более выгодные условия и более низкие затраты на закрытие у другого кредитора, вы можете выбрать этого кредитора после начала вашей блокировки ставки с первым кредитором.

Однако рассмотрите последствия смены кредитора на этом этапе. Подумайте обо всей работе, которую вы уже проделали с первоначальным кредитором, и о деньгах, которые вы, возможно, уже заплатили за оценку, проверку кредитоспособности или другие сборы. Если вы смените кредитора сейчас, вам нужно будет сделать все это снова, что может не стоить хлопот или времени.

Должны ли вы получить блокировку ипотечной ставки?

Учитывая, как быстро выросли текущие ставки по ипотечным кредитам в этом году, фиксирование вашей ставки может окупиться.