Условия предоставления ипотеки неработающим гражданам российскими банкирами. Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

Трудовая занятость клиента.
Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей "в черную", могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Но есть несколько сложностей:

Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.

Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование - она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

Наличие гражданства Российской Федерации.

Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

Кредит выдается в рублях.
Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.

Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

proipoteku24.ru

дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? :: BusinessMan.ru

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно. Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

Наличие постоянного дохода.
Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними. По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства. В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства. Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как "Открытие", ВТБ 24, "Совкомбанк", "Ренессанс кредит", СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

businessman.ru

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

В России есть множество работодателей, которые предпочитают хорошо платить своим работником, но экономят на налогах за официально устроенных работников, поэтому не трудоустраивают своих рабочих. Также могут быть и другие причины у самих работников, по которым они не стремятся официально трудоустроиться и иметь права, установленные трудовым законодательством для официально работающих граждан. Получение ипотечного займа становится проблемой для неработающих людей, так как наличие работы является одним из обязательных требований к заемщикам.

Кто может взять?

Отсутствие официальной работы не означает напрямую отсутствие постоянного стабильного дохода. Существуют определенные виды деятельности, которые не требуют трудоустройства граждан. Исходя из этого, многие банки могут согласиться выдать ипотечный займ этим категориям граждан, при условии, что они действительно имеют доход и возможность выплачивать взятые обязательства.

Получение ипотеки без работы

Получать доход без трудоустройства могут следующие граждане:

предприниматели;
люди, сдающие в аренду свою недвижимость;
фрилансеры;
пенсионеры;
работники, которые не имеют официальное трудоустройство, но имеют работу;
люди, занимающиеся творчеством;
некоторые другие категории граждан.

Не стоит говорить о том, что получение дохода и неуплата налога является нарушением российского законодательства. Однако в тех случаях, когда гражданин подает декларацию и платит налоги с полученных расходов, это не является нарушением закона. Важно, чтобы деятельность, от которой гражданин получает доход, не требовала от него обязательного трудоустройства согласно нормативно-правовым актам.

Все эти граждане могут доказать факт получения ими денежных средств, поэтому банки смогут рассмотреть их заявку на ипотечный кредит. Но лучше всего подавать заявки не в такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, а выбрать другие коммерческие банки, активно борющиеся за потенциальных клиентов. В этом случае шансов получить ипотечный займ будет намного выше.

Как убедить банк?

Существует несколько важных моментов, которые могут повлиять на решение кредитной организации в положительную сторону. При оформлении заявки можно и нужно:

Собрать документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода. К таким могут относиться подписанные договора, на основании которых гражданин получает доход (от аренды, от творчества и т.д.), выписки с банковских счетов, фиксирующие движение средств и другие бумаги.
Предоставить в залог недвижимость, более высокую по стоимости, чем приобретаемая.
Оплатить первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость в размере 20-30 %, что будет подтверждением наличия денежных средств у человека.
Предоставить поручителя или созаемщика по кредиту, имеющего официальное трудоустройство и доход.
Предоставить правоустанавливающие документы на другую собственность, подтверждающую, что у заемщика есть доход, и есть что продать для погашения задолженности.
Предъявить заграничный паспорт с множеством отметок за последние годы, подтверждающий, что гражданин имеет средства для путешествий.

Все это может поспособствовать тому, что кредитная организация примет положительное решение по заявке.

Условия банка

Кредитные организации не предоставляют особые программы для неработающих официально граждан, но они могут рассмотреть заявку в индивидуальном формате и предоставить на нее положительный ответ. Однако надо быть готовым к тому, что в этом случае банк идет на повышенный риск и поэтому условия кредитования не будут такими льготными, какие предлагаются другим заемщикам. Обычно кредитные организации делают следующее:

повышают процентную ставку по займу;
требуют страхование не только залогового имущества, но и жизни, здоровья заемщика;
уменьшают максимальный период действия ипотечного соглашения;
уменьшают максимально допустимую сумму кредитования.

Возможные и иные изменения условий при подписании такого договора. Поэтому нужно понимать, что при обращении в банк не всегда будет выгодно оформить ипотечный займ на нетрудоустроенного человека. К тому же период действия такого соглашения очень высок. В большинстве случаев бывает выгоднее официально трудоустроиться на необходимый срок и получить ипотеку по более хорошим условиям. Либо в дальнейшем получив официальное трудоустройство можно рефинансировать имеющийся кредит на более выгодные условия в другом банке.

Требования банков

В случае отсутствия официального трудоустройства банки осуществляют более строгий контроль над соответствием заемщика остальным важным требованиям. Разные кредитные организации могут устанавливать различные критерии при отборе клиентов, однако в общей своей сути все банки сходятся к одним и тем же параметрам:

Возраст заемщика, как правило, нижний предел составляет 21 год, а верхняя граница устанавливается 65 лет. При этом срок выплаты по займу должен закончиться к установленной верхней границе.
Хорошая кредитная история является важным фактором для принятия положительного решения. Если заемщик имеет просроченные кредиты, или несвоевременно вносил платежи по другим займам, то, скорее всего, ему будет отказано, так как он относится к ненадежным заемщикам.
Отсутствие исполнительного производства у приставов по имеющимся задолженностям. Здесь могут быть не только долги по кредитам, но и неоплаченные административные штрафы, коммунальные услуги, алименты и прочие невыполненные обязательства.
Наличие российского гражданства, а также преимущественно требуется постоянная длительная регистрация человека в том регионе, где подается заявка.
Возможность заемщика документально подтвердить имеющиеся доходы. Они должны быть необходимого уровня, чтобы оплачивать платежи по кредиту. Сомнения может вызвать завышенный доход, не свойственный для определенной профессии. Поэтому нужно указывать близкие к действительности цифры.
Наличие первоначального взноса, данное условие является обязательным практически для всех банков. А процент взноса варьируется в пределах 10-20 процентов.

Индивидуально каждая кредитная организация может дополнительно предъявить свои требования. Список обязательных условий можно изучить на официальных сайтах банка, а также непосредственно у сотрудников банковских организаций.

Документы

Подтверждать соответствие установленным требованиям необходимо документально. Поэтому каждый банк устанавливает список обязательных бумаг, необходимых для предъявления при подаче заявки. К обязательным из них относятся:

личный паспорт заявителя, а также созаемщика или поручителя, если они будут участвовать в оформлении ипотечного соглашения;
второй документ, подтверждающий личность гражданина, им может быть СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и некоторые другие документы;
документальное подтверждение доходов человека, он может заполнить справку по форме банка, в которой будут указаны его доходы;
согласие супруга на участие в ипотечном займе.

Также могут потребоваться и другие документы. Если заемщик получит предварительное одобрение, то ему нужно будет обязательно собрать документы по приобретаемому жилью, чтобы банк его одобрил. Только после этого кредитная организация перечислит денежные средства продавцу или строительной компании.

Также не стоит забывать о том, что ипотеку могут оформить и неработающие пенсионеры. При этом им легко будет представить доказательство своих доходов, достаточно только получить справку из Пенсионного Фонда. Важно только что срок кредитования будет ограничен максимально допустимым возрастом заемщика, установленным данным банком. Но в индивидуальном порядке, его могут и увеличить, поэтому подать заявку необходимо.

grazhdaninu.com

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Дают ли ипотеку без официального трудоустройства

Сейчас возможность получения ипотеки помогает огромному количеству людей, не имеющих крупных накоплений, приобрести жилье. Можно ли получить ипотеку, когда заемщик не имеет официального трудоустройства? Зачастую отсутствие стажа в трудовой не значит, что человек не работает и не имеет дохода. Стоит разобраться, как взять ипотеку без официального трудоустройства и доказать банку свою финансовую состоятельность.

Как подтвердить платежеспособность, не работая официально

В большинстве случаев, положительный ответ от банка заемщики получают ввиду подтверждения своих доходов, в чем помогает наличие трудовой и справка о доходах. Но не работая официально, представить такой пакет документов человек не сможет. Тем не менее, решение, как взять ипотеку без официального трудоустройства, есть.

Для этого нужны источники дохода, которые кредитуемый в состоянии подтвердить. Хорошим подспорьем будет декларация о доходах за последние годы, справка с отчетом о движении средств на счету, бумаги, подтверждающие крупные покупки, акты выполненных работ, и прочие документы, благодаря которым можно уведомить банк о платежеспособности.

Следует отметить, если банк поймает кредитуемого на предоставлении фиктивных и недействительных документов, то в выдаче ипотеки без официального трудоустройства будет отказано.

Есть несколько способов подтвердить дох при неофициальном трудоустройстве. Но лучшим вариантом в данном случае будет обращение в банк, в котором у вас открыт счет, куда периодически происходит поступление денежных средств.

Помощь в получении ипотеки при серой зарплате

Для того чтобы получить положительный ответ банка, можно прибегнуть к помощи в получении ипотеки без официального трудоустройства.

Привлечение созаемщика

И этой помощью окажется возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Заработок партнера по браку всегда учитывается, и, если любимый человек оформлен по ТК, можно оформить ипотеку на него. Доход обоих супругов считается общим в любом случае, а если вариант с привлечением второй половины не подходит, можно обратиться к помощи поручителей для получения ипотеки без официального трудоустройства.

Стоит отметить, что финансовые возможности поручителей рассчитываются банком на половину от суммы займа. А требования, которые финансовая организация предъявляет поручителю, не отличаются от требований к заемщику.

Взять ипотеку без официального трудоустройства поможет привлечение заемщика, который сможет официально подтвердить свой доход и занятость

Шансы взять ипотеку без официального дохода с помощью поручителя вырастут, если у него:

нет проблем с законом;
положительная кредитная история и отсутствуют непогашенные кредиты и задолженности;
может предоставить справку 2-НДФЛ;
официально трудоустроен;
не имеет иждивенцев.

Обращаться за помощью к поручителю, у которого нет официального дохода, не стоит, шансы на получение ипотеки от этого не вырастут.

Взять кредит под залог имущества

Действенным способом, как можно получить ипотеку без официального трудоустройства в 2017 году, является предоставление ценного имущества под залог. Сюда можно отнести как недвижимость, так и автомобили, технику, ценные бумаги или дорогие украшения.

Важно, что шансов на одобрение кредита банком больше, когда заложенное имущество хоть и не сильно расходится в цене с приобретаемым жильем, но все же стоит дороже.

Как взять ипотеку без официального заработка, если вариант с залогом не подходит? Большое влияние на решение банка может оказать и первоначальный взнос.

Сделать большой первоначальный взнос

Весомым аргументом для выдачи ипотеки без официального трудоустройства в 2017 году служит первый взнос по кредиту. Когда заемщик в состоянии внести крупную сумму в день оформления ипотеки, банк видит в нем ответственного и платежеспособного клиента.

Если при обращении в банк для получения ипотеки без официального трудоустройства, у кредитуемого есть возможность внести больше половины от

Помощью в получении ипотеки без официального трудоустройства в 2017 году может оказать первоначальный взнос, который должен составлять не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья

общей стоимости жилья, показатели платежеспособности и наличие документов о доходах могут не рассматриваться вообще.

В случае, если ни один из вариантов не подходит, можно обратиться в один из банков, выдающих кредиты без справок о доходах, залога имущества или поручителей. Можно оценить условия ипотеки без официального трудоустройства на примере Сбербанка.

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке в 2017 году

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? В первую очередь, для этого нужно иметь два документа, удостоверяющих личность – паспорт, и дополнительный, будь то СНИЛС, военный билет или водительские права.

Помимо этого, кредитуемый должен соответствовать требованиям Сбербанка:

постоянная прописка РФ;
не судим;
хорошая кредитная история;
на момент последней выплаты по ипотеке быть не старше 65 лет.

Из плюсов получения ипотеки без официального трудоустройства по двум документам в Сбербанке в 2017 году следует отметить оперативность, возможность досрочного погашения и относительно низкую ставку (8,9-10,5% годовых).

Процентная ставка, под которую можно получить ипотеку в Сбербанке без официального трудоустройства

К минусам ипотеки без официального заработка и помощи поручителей относится высокий первоначальный взнос (не ниже 50%), годовая ставка, которая все же вырастает в сравнении со стандартной ипотекой, а также сжатые сроки погашения кредита.

Также к требованиям относится и обязательное страхование. Можно выбрать страховую из списка, предложенного финансовой организацией, либо выбрать понравившуюся самому, но она должна соответствовать стандартам банка. В противном случае, полис ненадежной страховой Сбербанк не примет.

Заключение

Ответ на вопрос: можно ли получить ипотеку без официально трудоустройства прост - да. Для этого нужно доказать банку свою платежеспособность и быть готовым платить более высокую процентную ставку, а также рассчитаться с кредитом в сжатые сроки. Важно не иметь долгов перед другими кредитными организациями, предоставлять достоверные данные, тогда банк ответит согласием и предоставит ипотеку людям без официального трудоустройства.

ipoteka.zone

Как взять ипотеку, если работаешь не официально

Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Не всегда уровень зарплаты и наличие трудоустройства соответствует размеру заработка человека, главное доказать свою платежеспособность банку.

Конечно, здесь не идет речь о людях, которые вообще не имеют дохода, в таком случае никакой банк не даст им ипотеку даже на особых условиях.

Рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения дохода могут:

предприниматели;
фрилансеры;
работники, получающие зарплату в конверте;
люди творческой профессии;
граждане, живущие за счет сдачи недвижимости;
другие категории лиц, занимающиеся нестандартной работой.

При отсутствии официального заработка можно даже не обращаться в крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, АИЖК, так как они очень требовательны к клиентам и предъявляют к ним максимум требований.

Лучше искать специальные программы кредитования в других банках или обращаться в микрофинансовые организации.

Приобретение жилья в ипотеку

Прежде чем подавать заявление в банковские организации, следует определиться, на какой вид кредита вы рассчитываете и что можете сами предложить банку.

Действующие программы

Стандартные действующие программы в банках – это:

покупка готового жилья в новостройке;
приобретение квартиры на вторичном рынке.

Также можно покупать в кредит часть долевой собственности, заключая договор с застройщиком и становясь полноправным владельцем квартиры только после окончания строительства здания.

Некоторые банки предлагают оформить кредит на строительство дома, гаража, коттеджа или на покупку земельного участка.

Также большинство крупных банков предлагает льготные условия для участников государственных программ:

многодетных и молодых семей;
военных;
работников бюджетных должностей;
граждан, стоящих на очереди по улучшению жилья;
получателей материнского капитала и многих других.

Требования к заемщику

В основном оформить кредит в банке можно с 21 года и до 65 лет для мужчин и 55 для женщин. Последняя цифра может несколько варьироваться в зависимости от выбранной программы и компании.

Обязательным условием является внесение первого взноса в размере от 15 до 25% стоимости недвижимости, лишь некоторые банки одобряют кредит без первоначального взноса.

Обязательный фактор – это наличие стажа на последнем месте работы от 1 месяца, а общий трудовой стаж должен составлять не менее года или полугода.

Рассматривается только официальная зарплата, которая подтверждается справкой от работодателя.

Как взять ипотеку, если работаешь не официально?

Однако не стоит отчаиваться и думать, что если нет официальной работы, то можно навсегда забыть об ипотеке и распрощаться с мечтой о собственной квартире.

В последнее время увеличивается число людей, которые работают не на наемной должности и имеют стабильный приличный доход.

Поэтому банки стараются рассматривать различные варианта заработка и все чаще идут навстречу клиенту.

Способы оформления кредита без подтверждения дохода

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Можно ознакомиться со специальными программами банков, которые выдаются без подтверждения официального заработка.

Однако по таким программам предусматриваются:

более высокие процентные ставки;
жесткие требования.

Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки. Процентные ставки у них также значительно выше.

Если у гражданина есть в собственности недвижимость, то он может показать банку документы, удостоверяющие его право собственности.

Обычно это требуется для установления недвижимости в виде залога, но в некоторых случаях не потребуется вносить жилье под залог, так как компании важно просто удостовериться в том, что у клиента есть имущество, которое можно конфисковать в случае задолженности.

Варианты

Есть и другие варианты оформления кредита без подтверждения своей платежеспособности:

Внесение первоначального взноса для оплаты жилья, что позволит убедить банк в финансовой состоятельности заемщика.
Если есть родственники, зарабатывающие официально и на среднем или высоком уровне, то можно привлечь их в качестве созаемщиков или поручителей.
Попробовать оформиться в офис на время получения кредита.
Если получатель кредита часто путешествует и имеет загранпаспорт, он может показать отметки из паспорта в банке как доказательство своей платежеспособности.
Когда лицо сдает жилье в аренду, можно предоставить банку арендный договор с квартирантом.
Обратиться за помощью к профессиональным риэлторам или ипотечному брокеру.
Воспользоваться услугами ломбарда недвижимости, после сдачи недвижимости или имущества в ломбард, вы сможете внести первоначальный взнос.
Пенсионеры и студенты могут попросить оформить своих родственников ипотеку на себя.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит на получение недвижимости, следует обратиться в банк и подать заявку на ипотеку. Лучше подать заявку сразу в несколько банков, так как большая часть из них может отказать официально неработающим гражданам.

Старайтесь максимально предоставить банку сведения о себе, чтобы даже при отсутствии заработка организация смогла одобрить вашу кандидатуру.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

После чего отводится несколько дней на рассмотрение заявки банком, он либо отклоняет, либо одобряет вашу заявку.

В случае одобрения отводится несколько дней на поиск недвижимости. Банк может предложить клиенту подходящие варианты жилья, либо он занимается вопросами поисками самостоятельно.

Рекомендуется подбирать сразу несколько вариантов и потом тщательно согласовать их с банком.

Когда организация одобрит выбранную недвижимость, отводится время на подачу документов и оформление заявления.

Очень важно следить, чтобы в заявлении указывались:

права и обязанности каждой стороны;
срок и порядок выплаты кредита;
размер процентной ставки;
условия расторжения договора и многое другое.

После составления договора, его необходимо зарегистрировать в государственных органах в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 102. С этого момента плательщик становится владельцем жилья по договору.

Необходимые документы

Практически все банки требуют при подаче заявления на ипотеку предоставить следующие документы:

главный документ удостоверения личности;
идентификационный номер плательщика;
справка с места работы от работодателя, либо справка о ведении предпринимательской деятельности;
документальное подтверждение доходов, в том числе и неофициальных;
свидетельство о вступлении в брак;
другие документы по требованию финансовой компании.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о получении ипотечного кредита

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru

Взять ипотеку без официального трудоустройства возможно?

Ипотека сегодня доступна далеко не всем, кто хочет улучшить свои жилищные условия. И тем более взять ипотеку без официального трудоустройства почти невозможно.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства А многие граждане получают доход из источников, которые кредиторы не учитывают. Отсутствие обычной справки о доходах часто становится основной причиной отклонения заявки. Как взять ипотеку без официального трудоустройства, получая при этом хороший доход? Об этом рассказывается в данной статье.

Главное для банков – платежеспособность

По условиям большинства ипотечных программ целевые средства выдаются только официально трудоустроенным гражданам. Однако многие банки все-таки позволят взять ипотеку без официального трудоустройства. А это заемщики, которые получают прибыль не из официальных источников. Для таких кредиторов самым важным является само наличие источника дохода, а также, конечно, его размер.

Если финансовые возможности заявителя, работающего неофициально, достаточно высокие, то у него есть все шансы взять ипотеку. Соответствие ежемесячного дохода заемщика предполагаемой кредитной нагрузке – вот на что прежде всего обращают внимание банки.

Кроме этого, важное значение имеет:

место неофициальной работы;
возраст заемщика;
состав семьи;
размер общего семейного бюджета.

То есть кредиторов интересует все, что касается финансового состояния того, кто хочет получить средства для решения жилищного вопроса.

Доказательства наличия дохода

Если заемщик получает зарплату не из официальных источников или по каким-то причинам не может предоставить справку о доходах, то для подтверждения кредитоспособности подойдут другие документы.

Справку о размере ежемесячной прибыли можно заменить следующим:

документом о наличии крупного депозита или ценных бумаг;
справкой о регулярном получении социальных пособий;
договором аренды и т.д.

В случае, если заявитель работает неофициально не так давно – не более 12 месяцев, то в качестве доказательств платежеспособности подойдет декларация за прошлый год. Кроме того, можно предоставить кредитору расписки в получении денежных средств за оказанные услуги. Все документы, заменяющие справку о доходах, следует приложить к заявке на ипотеку. Но это только при условии, что банк учитывает любые доходы потенциального клиента.

Чем больше доказательств достаточно высоких финансовых возможностей предоставит заявитель, тем у него будет больше шансов получить ипотечный продукт. При этом стоит помнить, что основное требование кредитных организаций – это полное соответствие дохода общей сумме целевых средств. Если по расчетам банка неофициального дохода не хватит на ежемесячные платежи, то в этом случае не помогут никакие дополнительные документы о финансовом состоянии.

Заложить имеющееся имущество

Ипотека от Банк Открытие Главным залогом при получении жилищного кредита всегда является недвижимость, на приобретение которой заемщику выдаются деньги. Этого, как правило, достаточно для обеспечения возвратности заемных средств. Однако в целях повышения шансов на оформление ипотеки без официального трудоустройства заемщик может предложить банку еще один залог. Дополнительное имущественное обеспечение снижает риск банка, связанный с тем, что у будущего должника могут возникнуть финансовые проблемы из-за отсутствия официальной работы. А это, в свою очередь, приведет к просрочкам и задолженности. Поэтому еще один залог всегда идет в плюс заемщику, особенно тому, кто не предоставляет справку о ежемесячной прибыли.

Что можно заложить, помимо купленного в кредит жилья? Сюда подойдет следующее:

транспортные средства, возраст которых не превышает трех лет;
квартира или частный дом;
коммерческая недвижимость;
ценные бумаги.

Рассматривая дополнительный залог, банки в первую очередь учитывают его оценочную стоимость и ликвидности. Важно, чтобы эти факторы соответствовали условиям выбранной программы ипотеки. Если еще одно имущественное обеспечение не намного уступает основному, то это значительно увеличивает шансы официально безработного заемщика на получение займа. Т.е. если вы собрались взять ипотеку без официального трудоустройства, та придется соответствовать всем выше-описанным пунктам.

Взять ипотеку на двоих

Получить средства на покупку жилья можно с созаемщиком – солидарным должником, причем не с одним, а с несколькими. Наличие второго должника снижает недоверие кредиторов в связи с отсутствием официальных источников дохода у главного получателя ипотечного продукта. Но только при условии, что созаемщик предоставляет справку о доходах, то есть трудоустроен официально.

Чем больше будет должников, тем менее строго кредитор будет смотреть на то, что основной заемщик работает неофициально. Количество созаемщиков ограничено условиями программы ипотеки. Обычно банк разрешает разделить ответственность с 2-3 лицами. Каждый солидарный должник должен соответствовать всем требованиям кредитной организации.

Следовательно, рассматривая заявку, банки всегда обращают внимание на следующее:

возраст;
уровень финансовых возможностей;
отсутствие невыплаченных кредитных долгов;
стабильность ежемесячного заработка;
состояние общей истории кредитования.

Выбирать созаемщиков следует, учитывая все требования банка, особое внимание уделяя сумме заработной платы. Стоит отметить, что по законам нашей страны супруг/супруга получателя жилищного кредита автоматически становится солидарным должником. Поэтому, если целевой заем планирует оформить гражданин, состоящий в браке, то один созаемщик у него уже есть.

Внести крупный первоначальный платеж

Почти все банки предоставляют ипотеку только при условии, что ее получатель на этапе оформления вносит вступительный взнос. Минимальный размер первого платежа, как правило, составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма, вносимая в счет первоначального взноса, обычно не ограничена. Причем чем она крупнее, тем лучше условия кредитования, а главное – отношение банка. Если заемщик готов отдать достаточно большую сумму собственных сбережений, то кредитор более лояльно смотрит на то, что он не имеет официальных доходов.

Для получения ипотеки без справок, подтверждающих трудовую занятость, следует внести как можно более крупный первый взнос. В частности, его размер должен быть не меньше 35% от стоимости предмета кредитной сделки. При внесении 50% и более шансы официально безработного заемщика почти сравниваются с шансами того, кто предоставляет справку о доходах, но вносит только 20%. Собрать крупную сумму, разумеется, могут не все, поэтому готовиться к оформлению целевого кредита желательно заранее.

Накопить на вступительный взнос можно:

откладывая каждый месяц определенную сумму;
открыв ипотечный депозит;
разместив средства на накопительных вкладах.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому трудно сказать, какой является наиболее выгодным. Здесь все зависит от общей суммы ежемесячного дохода будущего ипотечного заемщика.

zaimitut.ru

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

26.01

Ипотечные кредиты — это популярные банковские продукты, дающие возможность каждому человеку стать владельцем собственной жилой недвижимости. Для этого важно только соответствовать определенным требованиям банковской организации, подготовить конкретный пакет документов и учесть некоторые другие нюансы процесса. Главным условием является подтвержденный документально заработок, поэтому нередко у людей возникает вопрос, как взять ипотеку без наличия официального трудоустройства.

Ипотека

Дело в том, что не все работают оформленными в организациях, поэтому нередко получают заработную плату в «конверте». Желающие получить кредит, имеют финансовые возможности для уплаты средств по ипотеке, однако доказать это официальными документами не могут.

Какие требования предъявляются к заемщику при оформлении ипотеки

Каждый современный банк в России выдает ипотеку при соответствии заемщиков некоторым условиям:

наличие российского гражданства;
постоянная прописка в том регионе, где планируется покупать новое жилье с применением заемных банковских средств;
возраст должен быть старше 21 года;
официальный и достаточный доход, чтобы без проблем и перебоев справляться с высокими и постоянными платежами по ипотеке;
наличие определенного количества денежных средств, используемых в качестве первоначального взноса за ипотеку;
оптимальный стаж работы, превышающий один год;
непременное страхование покупаемого объекта жилой недвижимости.

В соответствии с данными требованиями можно утверждать, что без официальной работы рассчитывать на одобрение данного вида кредита практически невозможно. Дело в том, что банк должен быть уверен в платежеспособности и стабильном финансовом состоянии потенциального заемщика, а эти факторы непременно обязаны подтверждаться документально. Поэтому, если претендует на получение займа безработный человек или гражданин с «серой зарплатой», то у банка нет доказательств его оптимального дохода, по этой причине неизвестно, как заемщик станет справляться с платежами.

Однако из-за обстановки в стране, когда спрос на кредитные продукты падает в связи с кризисом и уменьшением платежеспособности населения, банки начинают более лояльно относиться к потенциальным заемщикам, не обладающим документами об официальном заработке. Оформление ипотеки без справки с места работы возможно в случае, если гражданин сможет доказать наличие неофициального заработка.

Лучше всего изначально обращаться для оформления ипотечного займа не в какие-либо крупные и востребованные банки, а в небольшие региональные банковские учреждения, стремящиеся всеми силами привлечь клиентов. Кроме того, хорошие шансы на получение денег в финансовых организациях, где потенциальный заемщик ранее уже брал кредиты.

Региональный банк

Учитывается, что если не работаешь, но претендуешь на получение ипотеки, банки в любом случае будут предлагать невыгодные и жесткие условия, существенно отличающиеся от тех, которыми пользуются стандартные заемщики.

Какие документы представляются для подтверждения платежеспособности

Если потенциальный заемщик не может взять справку о доходах с официального места работы, поскольку работает фактически нелегально, то с помощью другой документации он может подтвердить наличие постоянного и конкретного по размеру дохода. К подобным документам относится:

Справка, полученная от работодателя, у которого гражданин трудится. Хоть бумага имеет произвольный вид и не обладает юридической силой, многие банки принимают ее в расчет, поэтому это может положительно сказаться на оформлении займа.
Расписки, указывающие на получение денег гражданином от других лиц или компаний, причем получающий эти документы человек должен собирать их на протяжении хотя бы 6 месяцев.
Гражданские договоры, на основании которых потенциальный заемщик оказывал какие-либо платные услуги.
Акты о выполненных работах, оплаченных по конкретным тарифам.
Выписка, полученная в банке, по которой видны движения денежных средств. Если для этого использовался счет учреждения, в котором планируется оформить ипотечный займ, то этот документ будет положительно воспринят сотрудниками.
Договор аренды или найма, если у гражданина имеется какое-либо имущество, передаваемое им в аренду или наем. Сюда относится не только жилая недвижимость, но и транспортные средства или специализированная техника.
Справки, полученные от разных социальных служб, подтверждающие получение заемщиком каких-либо пособий или иных государственных выплат.
Декларация о доходах за прошлые года. Такой документ является оптимальным для брокеров или фрилансеров, а также других специалистов, уплачивающих налоги.
Выписка, получаемая с брокерского счета, если основным источником дохода человека является торговля на биржах.
Документация, подтверждающая наличие у потенциального заемщика ценных бумаг, по которым он получает дивиденды или иные доходы.
Прочие бумаги, выступающие доказательством наличия у человека постоянного и высокого дохода.

Если возникает вопрос, как получить ипотеку безработному, то для этого придется предпринять все необходимые меры, направленные на представление документации, подтверждающей наличие дохода. Без этого рассчитывать на приобретение квартиры в кредит не получится. Банки часто идут навстречу потенциальным клиентам, если те могут доказать, что их доход является достаточным для своевременного внесения ипотечных платежей.

Ипотека одобрена

Какие факторы положительно влияют на одобрение ипотеки безработному

Как оформить ипотеку человеку, не имеющему официального дохода — всегда актуальный вопрос. Для этого не только подготавливается вышеуказанная документация, но и могут применяться определенные меры, направленные на повышение доверия банка к заемщику. К ним относится:

Предоставление большого по размеру первоначального взноса. Как правило, большинство банков требует минимально 20% от цены квартиры в качестве начальной оплаты. Однако, если у потенциального заемщика имеются свободные денежные средства, то он может оплатить сразу половину стоимости покупаемой недвижимости. Когда вносится примерно 75%, то банки могут не потребовать документов, подтверждающих платежеспособность. Правда, обычно люди, планирующие оформить ипотеку, не обладают значительными средствами, поэтому найти такую существенную сумму непросто.
Привлечение поручителей или созаемщиков. Подобный метод также считается достаточно действенным, поскольку если банк будет уверен, что при возникновении ситуации, когда заемщик не сможет справляться с платежами, за него средства будут внесены поручителями или созаемщиками. К привлекаемым гражданам предъявляются многочисленные и жесткие требования. Такие люди должны быть официально трудоустроенными (минимальный стаж полгода) и получающими хороший доход. Нельзя, чтобы у них находились родственники на иждивении.
Передача ценного имущества в качестве залога. Если у человека, планирующего оформить ипотеку, имеется уже квартира или дом в собственности, а также транспортное средство или иные ценности, которые могут передаваться в качестве залога, то предоставление их банку под обременение может положительно сказаться на результате подачи заявки. Хотя при ипотеке уже сама покупаемая квартира выступает в качестве залога, но дополнительные вещи хорошо воспринимаются банком. Предоставить для этого можно не только объекты жилой или нежилой недвижимости, но и движимые ценности, бумаги или украшения. Желательно, чтобы стоимость имущества, передаваемого в залог, была равна оформленному кредиту.

Таким образом, оформить ипотеку человеку, у которого имеется только неофициальный доход, реально, однако достаточно сложно, поскольку приходится подготавливать много разной документации и доказывать банку свою платежеспособность, а также высокую ответственность.

Обычно такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ 24 сразу отказывают в выдаче ипотечного займа человеку без официального трудоустройства, поэтому подача заявки в эти учреждения считается бессмысленным решением. Лучше всего обратить внимание на мелкие банки, желательно региональные. Они зачастую не обладают существенной клиентской базой, а значит, могут пойти навстречу и оформить ипотеку клиенту, не обладающему официальным доходом.

В завершение можно сказать, что оформление ипотеки безработным — это сложный и специфический процесс. Нередко даже при предоставлении большого количества документов, привлечении созаемщиков и поручителей, а также при предложении существенного первоначального взноса банки все равно отказывают в выдаче кредитных денег. В этом случае приходится устраиваться на работу официально или отказываться от мечты купить квартиру в кредит.

wsekredity.ru