Ипотека на квартиру: как взять выгодно? Как взять выгодно ипотеку

Как взять ипотеку и жить спокойно

Ермилова Юлия

Имеет большой опыт работы в сфере ипотеки: сначала в ведущем ипотечном банке, а потом в государственном ипотечном агентстве. Любит всё предусмотреть и жить в удовольствие. С интересом открывает новые горизонты.

Сегодня мне звонила подруга и жаловалась, что банк угрожает выселением из ипотечной квартиры. Требуют оплатить просроченные платежи, а она вот уже полгода не может найти работу после сокращения.

Каждый раз, когда я слышу такие жалобы, то понимаю, что большинство проблем возникает из-за легкомысленного подхода и даже безответственности самих заёмщиков. Я сама — только за ипотеку, это отличный вариант купить квартиру и жить сейчас, купить впрок или вложиться. Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к ипотечному кредиту надо с умом и ответственностью.

За время работы в ипотечном банке я провела сотни сделок, видела сотни семейных финансовых историй и, что главное, как эти истории развиваются в течение нескольких первых лет. И теперь могу поделиться с вами главными правилами безопасной ипотеки, чтобы и новое жильё было в радость, и кредит не в тягость.

Итак, вот они.

1. Сохраняйте приемлемый для вас образ жизни

Ипотека не будет для вашей семьи ярмом, если ипотечный платёж не станет значимой частью вашего бюджета. То есть вы сможете выплачивать по кредиту ежемесячно и это радикально не изменит ваш образ жизни и не ущемит интересы членов семьи. Возможно, вы съездите в Европу не три, а два раза, машину поменяете через пять лет, а не через три года и так далее — здесь варианты нужно подстроить под нужды семьи. Но вам будет на что покупать одежду, еду, лекарства, платить за учёбу и вы не будете мучительно делать выбор между «посидеть с друзьями в кафе» и «купить завтра проездной в метро».

2. Прогнозируйте ваши доходы

Рассчитывая ипотечный кредит на 15–20 лет, подумайте, через сколько лет вы сможете его погасить. Ваши потребности в течение 20 лет здорово поменяются, и, скорее всего, расходы будут расти. Рождаются дети, могут появиться проблемы со здоровьем и тому подобное. Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи будут.

3. Имейте сбережения на год платежей вперёд

Да, минимум на год. Потому что жизнь непредсказуема. Декреты, увольнения, сокращения, тяжёлые болезни и травмы. Вы должны быть уверены в своём завтрашнем дне, а не трястись как осиновый лист в страхе перемен. Стратегический финансовый запас поможет вам спокойно посидеть с ребёнком или пережить сложные времена. Или имейте какие-нибудь активы, которые вы сможете быстро продать.

4. Оценивайте своих созаёмщиков

Если для увеличения суммы кредита вы привлекаете в созаёмщики родственников и надеетесь на их участие в платеже, то подумайте дважды. Потеря работы, изменение жизненных обстоятельств или ухудшение здоровья созаёмщиков часто влекут и смену планов на финансирование вашей ипотеки.

5. Оформляйте страхование жизни

По закону обязательно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а страхование жизни не требуется. Не обращайте внимания на это «не требуется», не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты, и хвастается, как он круто сэкономил. Застрахуйте обязательно свои жизни на всю сумму кредита. Да, страховка недешева и платить за неё надо каждый год. Но это стоит того, поверьте, когда у вас и вашей семьи ипотечный кредит длиной в треть жизни. Оформляйте страхование жизни!

6. Берите кредит в валюте дохода

Желание сэкономить на пониженной ставке и падении курса доллара обернётся двойным платежом при его же росте. Выбирайте валюту кредита, в которой вы имеете основной доход.

7. Выбирайте правильное место

Вдумчиво выбирайте район, где вы покупаете квартиру. Особенно если это не инвестиционная покупка и вы будете в ней жить, ездить оттуда на работу, искать рядом детский сад и школу. Никогда не выбирайте район по принципу «на что хватило средств». Вам должно быть там комфортно! Проверено, что если вы оцените время на дорогу до работы и обратно домой как «пойдёт» или «терпимо», то очень скоро станет нетерпимо. А вы уже купили, сделали ремонт, и на новые решения часто не хватает денег и моральных сил. Недовольство будет копиться, и виноватым окажется имеющийся ипотечный кредит.

8. Рассчитывайте площадь квартиры

Вы берёте ипотечный кредит на много лет, и если вы молодая семья, то, наверное, скоро появятся дети. Подумайте о комфортном размещении всех членов семьи заранее. Потому что покупка большей по размеру квартиры через 2–3 года, скорее всего, обойдётся в немаленькую сумму. Вы оплатите услуги банка по выдаче нового кредита и услуги риелторов. Если вы не делали досрочные платежи, то обнаружите, что всё это время платили проценты и должны банку ровно ту сумму, с которой начинали. А если стоимость вашей квартиры снизилась, то вам придётся банку ещё и доплатить. В итоге часто уже немаленькая семья живёт в маленькой квартире и винит во всём неподъёмный ипотечный кредит.

9. Сотрудничайте с банком

При возникновении проблем не ждите, когда гром грянет. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу. Банку выгодно, чтобы заёмщик платил вовремя и желательно подольше. Поэтому не стесняйтесь, просите, и очень может быть, что вам воздастся.

10. Имейте запасной план

На случай, если всё пойдёт не так. Если надёжно выстроенный план оказался не таким надёжным, вы должны понимать, как вы будете действовать и где жить.

Повторю: жизнь непредсказуема. Но эти простые правила обеспечат вам спокойную жизнь и хорошую кредитную историю.

lifehacker.ru

Просто и понятно о том, где выгоднее взять ипотеку

Вопрос о том, где выгоднее взять ипотеку, может возникнуть в жизни каждого. Хотя все чаще об этом задумываются молодые пары. Начать новую жизнь в собственной квартире стало проще и реальнее, благодаря многочисленным банковским программам. Но главное, не прогадать в выборе самого важного кредита в жизни, ведь это решение принимается на 20 или даже 30 лет. Разберемся в основных моментах подробнее.

В поиске банка

Разговор о том, где выгоднее взять ипотеку, непременно стоит начать с банков. Здесь не бывает конкретного решения для каждого. Банки предлагают множество программ и специальных акций для разных слоев населения. Кто-то снижает ставку для бюджетников, кто-то - для молодой семьи. Под специальную программу могут попасть и доктора, и рабочие, нужно только быть в курсе последних новостей. Советы по выбору банка можно разделить на несколько «можно» и «нельзя»:

- Нельзя идти на поводу у знакомых и слепо доверять их советам.

- Нельзя не читать банковский договор очень внимательно.

- Нельзя слепо доверять рекламе и низким ставкам.

- Можно следить за банковскими новостями на официальных сайтах.

- Можно узнать о корпоративных условиях в банке, где обслуживается ваша организация.

- Можно советоваться с различными кредитными консультантами.

Следуя этим советам, вы выберете тот банк, где лучше взять ипотеку.

Оцениваем возможности

Банк – инстанция суровая, в ваше положение они не войдут, серой зарплате не поверят, поэтому нужно реально осознавать свои возможности. Выбирая, где выгоднее взять ипотеку, обратите внимание на то, что кредит складывается из нескольких показателей. Это сумма первоначального взноса, которую вы готовы заплатить сразу. Годовая процентная ставка, вид платежа: аннуитентный или дифференцированный, дополнительные взносы. К последним относят разные виды страхования. Какие-то банки требуют застраховать титул собственности, жизнь или саму недвижимость. Все эти показатели в сумме показывают размер вашей переплаты. Вы, свою очередь, можете на них влиять. К примеру, чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Сумма займа зависит от суммарной заработной платы в вашей семье, количества иждивенцев, хорошей кредитной истории и даже от записей в трудовой книжке. Хотя ипотечный кредит молодым может быть выдан на более льготных условиях.

А что если...

Этот вопрос должен стоять у вас на первом месте, если вы дорожите своей семьей. Остаться без квартиры и жить на улице – такая участь ждет должников по ипотечному кредиту. Поэтому, оценивая ежемесячный платеж, нужно реально осознавать ваши финансовые возможности. Крайне не рекомендуется брать несколько кредитов на покупку квартиры вместе с ипотекой. Так вы получаете огромную переплату и непосильные взносы. Также нежелательно брать кредиты на погашение ипотеки. В этом случае банки получают с вас двойные проценты. В случае если по выплатам кредита возникли трудности, нужно обратиться в финансовое учреждение и написать соответствующее заявление с подробным разъяснением причин. В большинстве случаев банк пойдет вам навстречу и освободит от уплаты основного долга, увеличив срок ипотеки. Однако гасить сумму процентов вам все же придется.

Так что грамотный расчет и консультация опытного специалиста подскажут вам, где выгоднее взять ипотеку. А это вопрос, к которому стоит подойти со всей серьезностью.

fb.ru

Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?

Сегодня многие семьи пытаются решить жилищную проблему путем оформления ипотеки на квартиру. Действительно, такая практика имеет место быть, однако прежде, чем решиться на такой важный шаг, необходимо вооружиться достаточными знаниями. Поэтому все хотят знать, как взять ипотеку на квартиру, причем сделать это максимально выгодно, так как вместе с квартирой заемщик получает не только решение жилищной проблем, но и обременяет себя серьезными обязательствами перед кредиторами на достаточно длительный срок. Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?

В данной статье мы вам расскажем про пошаговое получение ипотечного кредита на покупку собственного жилья. Сегодня взять кредит на покупку квартиры можно достаточно легко в любом банке, которые предоставляют такие займы, но это не значит, что вы оформите ипотеку выгодно. Поэтому к подбору банка необходимо подойти с высшей долей ответственности.

Содержание страницы

Как оформить ипотеку выгодно?

Например, вы решили участвовать в долевом строительстве и хотите взять ипотеку на строящуюся квартиру. Тогда вам нужно выбрать банк, в котором застройщик жилья аккредитован. Уточнить, с какими банками имеются партнерские отношения, вы можете непосредственно у самого застройщика.

Обратившись к другим кредитором, вы рискуете получить отказ, или же вас попросят предоставить огромный список документов, сборка которого отнимет у вас не только время, но и деньги. Таким образом, даже на начальном этапе, необходимо тщательно подходить к каждому вопросу, чтобы взять ипотеку не только быстро, но и выгодно. Как выгодно оформить ипотечный кредит?Кроме того, чтобы получить ипотеку на квартиру, необходимо соблюсти все условия банка, главным из которых является подтверждение достаточного уровня дохода у потенциального заемщика, чтобы вовремя погашать кредит за покупку квартиры. Поэтому прежде, чем взять ипотеку, заемщик должен тщательным образом изучить все Плюсы и минусы ипотеки, трезво рассчитать свой потенциал и все возможные риски.

Этапы получения ипотечного кредита

Как показывает практика, несмотря на популярность кредита на покупку квартиры, этот вопрос все еще плохо освещен и большинство населения до сих пор не в курсе, какие шаги необходимо выполнить, чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру. Меж тем, хоть у каждого банка собственные условия выдачи ипотечных кредитов, процедура получения ипотеки всегда состоит из 5 важнейших этапов:

Предоставление банку пакета документов, необходимого, чтобы получить ипотеку.
Подбор и оценка квартиры, на которую заемщик планирует взять ипотеку
Страхование ипотечного кредита
Непосредственный расчет с продавцом недвижимого имущества, то есть квартиры
Государственная регистрация ипотечного займа в соответствующих органах власти

Подробнее остановимся на каждом из этапов процедуры получения кредита на покупку квартиры. Этапы получения ипотеки на покупку квартирыИтак, чтобы выгодно взять ипотеку и не попасть в бесконечную финансовую кабалу, необходимо не только трезво оценить свою кредитоспособность, то есть возможность регулярно возвращать банку ежемесячную оговоренную сумму займа в полном объеме, но и, как писалось уже выше, решить, в каком банке стоит брать ипотечный кредит на квартиру. Только решив оговоренные задачи, можно переходить к сбору пакета документов и подачи заявки на ипотеку.

Прежде всего, в банк нужно будет предоставить справки, подтверждающие трудоустройство предполагаемого заемщика и размер дохода за последние 6 месяцев. Кроме стандартных документов, таких как паспорт и трудовая книжка, кредитная организация может потребовать от заемщика предоставить дополнительный список документов. Например, справку, подтверждающую источник дополнительного дохода, свидетельство о браке и даже водительское удостоверение.

После сбора всех необходимых справок и копий, заемщик приносит их в банк и заполняет так называемую «заявление-анкету», то есть готовый бланк, в который нужно будет вписать срок желаемого займа, указать его необходимую сумму, а также ответить на несколько стандартных вопросов банка, поставить, число и подпись. После этого заемщик ждет решения кредитной организации по своему заявлению.

Как долго оформляется ипотечный кредит?

На основании, представленной банку информации, ответственные лица анализируют пакет документов, кредитоспособность потенциального клиента и принимают решение о предоставлении кредита на приобретение квартиры или об отказе в выдаче займа на ипотеку. При подаче заявления, банк уведомляет клиента о сроке принятия решения, который обычно составляет от одного-двух дней до недели, а впоследствии информирует о принятом решении.

Если решение кредитной организации положительное, то далее все зависит от желания и расторопности самого заемщика. Перед началом оформления документов на ипотеку, понравившуюся квартиру нужно будет согласовать с кредитором. Недвижимость должна соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком к недвижимому имуществу, которое будет приобретено с использованием ипотечного займа. Как взять ипотеку на квартиру? — сроки оформления кредитаСледующим шагом будет независимая оценка стоимости квартиры и передача всех справок, а также соответствующего заявления в страховую компанию на страхование не только потенциального недвижимости, но и самого заемщика (по требованию кредитной организации). Рассмотрение данного пакета документов в страховой компании займет не более недели. После чего компания, занимающаяся страхованием, информирует банк через гарантийное письмо о принятии квартиры и клиента на страхование.

После подтверждения всех гарантий и необходимых документов, кредитная организация уведомляет клиента о дате оформления сделки купли-продажи. В процессе проведения сделки заемщик подписывает кредитный договор, после чего договор, подписанный обеими сторонами, передается в регистрационную палату РФ для дальнейшей регистрации, которая проходит в срок от 5 до 15 дней.

Таким образом, ипотечный кредит, при всем желании можно выгодно оформить в срок от 4-х месяцев. А дальше все зависит только от вас!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

На сегодня ипотека является наиболее популярным методом решения жилищной проблемы для российских семей. Тем не менее, не следует воспринимать это как руководство к действию и спешить оформлять ипотечный договор. Сначала нужно тщательно изучить данный вопрос.

Следует понимать, что вместе с кредитом, решающим проблему с жильем, вы получаете существенное обременение в виде кредитных обязательств перед кредиторами на весьма долгий срок. А потому очень важно понимать, как нужно действовать, чтобы заключить договор ипотеки на максимально выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Варианты ипотеки

Всего существует 4 варианта ипотечного займа:

Оформление займа с целью приобретения жилья. Данный вид кредитования пользуется в России наибольшим спросом. Он заключается в том, что банк дает фиксированную сумму денег клиенту с целью покупки жилья. Ключевое условие кредитования, в данном случае, заключается в том, что имущественным залогом станет приобретенная недвижимость;
Оформление нецелевого кредита. Подразумевает выдачу денег под залог имущества, которым заемщик владеет на момент оформления договора. Кроме того, полученными средствами у него есть право распоряжаться по своему усмотрению;
Оформление ипотеки с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного за городом;
Ипотека в рамках программы социального кредитования. Данная программа состоит из целого ряда разнородных проектов, наиболее популярным из которых является ипотека для молодежи. Чтобы выявить наиболее выгодную для вас программу, можно провести сравнительный анализ их ключевых параметров.

В случае с кредитом, к главным критериям относятся:

Размер максимально возможной суммы кредита;
Размер минимального первоначального платежа;
Процентная ставка;
Период кредитования;
Комиссионные.

Сегодня ипотеку предоставляет большинство банковских структур и учреждений. Условия и особенности кредитования, в целом, являются общими для всех. Доподлинно изучить информацию по тому или иному ипотечному кредиту, можно либо в отделении банка, либо на его официальном сайте.

Особенности оформления ипотеки

В большинстве случаев, оформление ипотеки в банке требует от заемщика прохождения следующего алгоритма действий:

Сперва происходит подготовка полного пакета документов, необходимых для дальнейшего проведения оценки и принятия решения относительно выдачи ипотечного займа. Данный этап целиком базируется на оценке платежеспособности клиента. Кроме того, проверке подлежит достоверность сведений, предоставленных заемщиком, и производится расчет максимального размера займа;
Далее происходит подбор объекта кредитования. Заемщик обладает законным правом выбрать квартиру как до того, как банк вынесет надлежащее решение, так и после этого. В первом случае, необходимо оформить предварительный договор с собственником продаваемой недвижимости, предоставляющий заемщику первоочередное право на выкуп данного жилья. Кредитор (банковское учреждение) рассматривает размер займа, далее производит детальный анализ стоимости выбранного объекта недвижимости, изучает платежеспособность клиента и рассчитывает сумму первоначального платежа. Во втором же случае, банк называет ту сумму займа, которую может предоставить заемщику, которому остается лишь подобрать наиболее подходящий под данную сумму объект недвижимости;
Производится оценка стоимости объекта недвижимости. Данную процедуру проводит квалифицированный специалист-оценщик;
После этого происходит оформление договора купли-продажи между продавцом и заемщиком. Одновременно с данной процедурой происходит заключение договора ипотеки с банковским учреждением. Согласно подписанному контракту, недвижимость получает статус залогового объекта ипотечного кредита;
На трехсторонней встрече (заемщик-продавец-представитель банка), заемщик производит расчеты;
Последней процедурой является страхование недвижимого имущества, а также жизни заемщика.

После того, как все этапы процедуры будут пройдены, объект жилой недвижимости будет официально переведен в собственность заемщика.

Тем не менее, его права будут по-прежнему ограничены. К примеру, если он захочет продать данный объект недвижимости, либо прописать там кого-либо, ему придется сначала получить разрешение банковского учреждения.

Какую квартиру выбирать для ипотеки

В ходе поисков наилучшего варианта квартиры, сперва нужно определить рынок недвижимости в интересующем вас регионе. К примеру, рынок новостроек лучше обойти: во-первых, он является одним из самых дорогостоящих; во-вторых, ипотека на квартиру в новостройке имеет еще и ряд ограничений. Например, конкретный банк может выдавать кредиты исключительно на квартиры только в домах определенного застройщика.

Что касается рынка вторичного жилья, здесь очень важно удостовериться в том, что продавец квартиры готов заключить соглашение через оформление ипотечного договора купли-продажи. Найти наиболее подходящий объект недвижимости можно при помощи квалифицированного риэлтора либо ипотечного брокера.

В данной ситуации, он потребует за свои услуги от 0,5 до 1,5% от общей стоимости приобретенной недвижимости. Следует отметить, что иногда участие риэлтора является крайне необходимым, так как только таким образом клиент может убедиться, что проводимая сделка является юридически чистой. Кроме того, это существенно упростит процедуру поиска.

После подбора жилья, нужно обратиться к независимому эксперту за отчетом о стоимости выбранного объекта недвижимости. После того, как данный документ будет составлен, его нужно будет предоставить в банк для того, чтобы его представители приняли решение относительно выдачи ипотечного займа.

Как выгодно оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку на наиболее выгодных условиях, следует воспользоваться следующими рекомендациями:

При оформлении контракта, нужно выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (если банк предоставляет такую возможность). Так вам удастся существенно снизить налоговые сборы. Кроме того, при такой системе размер сумм выплат будет регулярно сокращаться, а также у заемщика появится возможность полностью погасить выплаты долга по займу с опережением срока;
Страхование имущества и жизни нужно проводить своими силами, так как банк за страхование потребует вносить ежегодные платежи в размере 2% от общей суммы залога;
Лучше заключить ипотеку на максимально долгий срок – это уменьшит размер ежемесячного обязательного взноса, а также откроет возможность досрочно погасить кредит при возникновении соответственной необходимости;
Если после заключения договора произошло снижение действующих банковских тарифов, у вас есть полное право затребовать снижение вашей текущей ставки.

Прежде чем обращаться в банк за получением ипотечного займа, стоит учесть три следующих важных нюанса.

Нужно подгадать время так, чтобы заключить договор в период, когда цены на недвижимость претерпят существенное снижение. К примеру, в кризисные периоды, спровоцированные военными конфликтами, террористическими нападениями, политической нестабильностью или экономическими нововведениями.

Это очень важно, так как в такой период все продавцы недвижимости будут готовы пойти на различные уступки, чтобы сбыть неликвидный и неактуальный товар в максимально короткие сроки.

Также следует выбрать временной период, в течение которого банки запустят программы снижения ставок. Ориентироваться следует на Сбербанк РФ, так как именно на него равняются другие финансовые учреждения. Именно в зависимости от того, повышает либо понижает Сбербанк свои ставки по кредитам, другие банки формируют свои ипотечные предложения.

Не забывайте, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости также являются подходящими для заключения ипотеки.

Кроме того, рекомендуется перед обращением в банк максимально возможно укрепить свое финансовое положение, так как работники банка, анализируя вашу ситуацию, непременно обратят на это внимание.

Советуем перед получением ипотеки поработать на одном месте не менее полугода с обязательным официальным трудоустройством. Также постарайтесь подгадать заключение договора ипотеки в период наличия льготных субсидий и увеличения зарплаты.

Важным фактором, который окажет позитивное влияние на историю залогополучателя, станет материнский капитал.

Подводя итог, следует отметить, что ипотека может оказать существенную пользу, а не стать пожизненным обременением, но для этого нужно подойти к данному вопросу максимально ответственно и предусмотрительно.

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?

Иметь в собственности квартиру – мечта многих людей. Кому-то жилплощадь достается в наследство, кто-то имеет высокий доход для покупки недвижимости. Но большая часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, при этом собственных средств недостаточно для приобретения имущества. В этом случае многие прибегают к помощи банков, оформляя кредит. Но выгодно ли быть брать квартиру в ипотеку сейчас, в условиях кризиса, когда работающее население страдает от массовых сокращений и задержки зарплаты?

Почему ипотеку брать выгодно: основные причины

Кредитование можно рассматривать с положительной и отрицательной стороны. Конечно, приятного мало в том, чтобы большую часть жизни отдавать из зарплаты существенную часть банку, но иногда это единственная возможность обрести недвижимость. И перспектива работать « на чужого дядю» кажется не такой уж плохой.

Итак, почему выгодно брать квартиру в ипотеку?

Фиксированная стоимость. Покупка квартиры сейчас обойдется вам примерно на 30% дешевле, чем через 5-8 лет. Цены на недвижимость ежегодно меняются, причем не в меньшую сторону. А еще, возможно, вам приглянется квартира по выгодной стоимости, в удобном для вас районе и второго такого варианта спустя много лет вы не найдете.
Не надо копить! Отказываясь от ипотеки, вы заставляете себя копить деньги. А это достаточно сложный процесс, особенно, когда «банк» находится в доме. Ежемесячно возникают различные соблазны: купить новую технику, отдохнуть на море, сделать ремонт и т.д, которые приводят к растратам накопленных средств. К тому же есть риск дефолта, воровства и других неожиданных событий. Оформляя ипотеку, вы получаете квартиру прямо сейчас, даже не имея никаких накоплений.
Жилье в собственности. У вас будет собственное жилье, вам не придется ежемесячно платить арендную плату и опасаться выселения. Вы будете распоряжаться квартирой на свое усмотрение: делать ремонт, прописывать новых жильцов, заводить животных и вам не придется спрашивать разрешения. Ограничены вы будете только в юридических сделках с жильем, ее нельзя будет продать или обменять до тех пор, пока банк не снимет обременение после погашения последнего платежа.

Оформив ипотеку и купив квартиру, необязательно пользоваться ей лично. Квадратные метры можно сдать в аренду, погашая вырученными деньгами долг. Так поступают многие семьи, предпочитая жить в съемной однокомнатной квартире и сдавая в аренду купленную в кредит двух или трехкомнатное жилище.

Противоположная сторона ипотеки: почему она невыгодна?

Но торопиться с кредитованием не стоит. Взвесьте все «за» и «против», оценив, выгодно ли брать квартиру в ипотеку лично вам.

Учитывайте несколько важных моментов:

Долг придется гасить. Каждый месяц в строго отведенное время вы должны будете вносить определенную сумму на счет в банке. Опоздали с платежом – получите штраф, неустойку, пеню и другие неприятности. Извинения и просьбы продлить срок на пару дней не изменят ситуацию. Банк только в исключительных случаях может поменять дату платежа и за отдельную плату.
Плата за кредит. Услуги кредитных организаций не бесплатны. В среднем, процентная ставка по ипотеке равна 12% годовым. Вам кажется это мало? А теперь посчитайте, сколько вы переплатите за 15-10 лет. Статистика жестока – за одну квартиру вам придется заплатить стоимость двух. Плюс страхование жизни, имущества, от потери работы.
Обременение на имуществе. По сути, ипотека – это покупка жилья банком. То есть квартира оформляется в вашу собственность, но на нее сразу ложится обременение и передаются все важные документы. Продать или обменять недвижимость без разрешения кредитной организации вы не сможете. А если у вас не будет средств на погашение долга, то приготовьтесь распрощаться с квартирой. И закон позволяет изымать жилье для погашения кредита.
Сложность получения. Чтобы оформить ипотеку, вам нужно иметь высокий уровень дохода. А при хорошей зарплате люди покупают квартиры без кредита. Парадокс? Вопрос решается привлечением созаемщиков и поручителей, двоих, а лучше – троих. Только они все должны иметь постоянный высокий доход.
Обуза на долгие годы. Только представьте, что ближайшие 20 лет вы будете должником. Вам придется расставаться с существенной суммой ежемесячно, независимо от того, что вам урезали зарплату.
Двойная оплата. Не забывайте, что помимо кредита, ежемесячно вам придется оплачивать коммунальные платежи.

Кому брать ипотеку выгодно?

Но не все так печально, как может показаться. Государство немного позаботилось о простых граждан, и предоставила льготы и субсидии на покупку жилья, в том числе, через кредитование.

Например, молодые семьи могут рассчитывать, что часть суммы будет погашено автоматически. Инвалидам жилье купить еще легче – для них создаются выгодные программы кредитования. Семьи, родившие второго ребенка, могут погасить часть задолженности материнским капиталом.

Получить льготу на покупку квартиры сложно, требуется длительная бумажная волокита, затраты времени, сил и нервов. Но для тех, кто желает обрести собственное жилье в ипотеку с хорошей скидкой, это отличный вариант.

Вывод: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку сейчас? Да, если иные способы покупки невозможны. Учитывайте уровень вашего дохода, возможные риски, связанные с потерей работы.

Если вы уверенно стоите на ногах, а зарплата выше средней, то кредитование вам подходит. Предварительно рекомендуем ознакомиться с рынком недвижимости и предложениями банка, чтобы найти наиболее выгодный вариант. И переплата окажется значительно меньше, если внести задаток в крупной сумме.

А готовы ли вы оформить ипотеку в условиях кризиса? Поделитесь в комментариях, как вы относитесь к долгосрочному кредитованию!

Теперь вы знаете о том, выгодно ли брать квартиру в ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net