Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году: Ипотека без первоначального взноса 2018 в Сбербанке и других банках

Содержание

Дадут ли ипотеку без кредитной истории?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Зачем банку кредитная история заемщика
  2. Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех
  3. Что делать, если банк отказал

А там отказ — у вас нет кредитной истории (сокращенно — КИ), мы не можем проверить вашу надежность, всего доброго. Как быть в подобной ситуации? Далее вы узнаете, как повысить шансы на одобрение ипотеки, если раньше вы никогда не были плательщиком по кредиту.

Зачем банку кредитная история заемщика



Вся информацию о тех кредитах, которые берут, а затем отдают граждане России, хранится на серверах акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (сокращенно – НБКИ). Эта организация появилась 20 марта 2005 года, в своей деятельности руководствуется Федеральным законом «О кредитных историях», является самой крупной среди аналогичных компаний, сотрудничает с 3 тыс. кредитных организаций по всей стране, которые передают сюда свои данные. Туда-то и обращаются представители банков, чтобы проверить кредитную историю клиента. 2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол? Чтобы это понять, разберемся в самой сути кредитной истории и в ее значении для кредитора. КИ есть у каждого субъекта кредитной истории (физического или юридического лица), который хотя бы раз подавал заявку на кредит. Если даже кредит не был одобрен, первая запись в БКИ уже есть — это сведения о полученном отказе. Кстати, если клиент получил более 3-х отказов подряд, это снижает его кредитный рейтинг для последующих кредиторов. В БКИ записываются все данные, связанные с выплатой кредита:

  • условия кредитного договора;
  • сведения о выплатах, просрочках и санкциях за просрочки по займам в отношении плательщика;
  • сведения о банках, где заемщик брал кредит;
  • сведения о перепродаже долга заемщика от банка-кредитора к сторонней организации (передача долгов коллекторам).

Каждый человек может узнать свою кредитную историю через сайт Центробанка или путем обращения в любой российский банк. Раз в год эта процедура проводится бесплатно, при повторном обращении в БКИ взимается денежный сбор. Если вы никогда не видели свою кредитную историю, обязательно сделайте это перед обращением за кредитом. Иногда у человека история испорчена из-за мошеннических схем или ошибок в системе хранения данных, и это мешает взять ипотеку. А сам субъект КИ даже не догадывается о причине проблемы.

После подачи заявки потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга. Банкиры проверяют все:

  • уровень дохода и трудоустройство заемщика;
  • семейный и социальный статус;
  • размер личных накоплений на первоначальный взнос;
  • наличие недвижимой собственности;
  • отсутствие судимости;
  • чистоту кредитной истории.

При равных прочих показателях преимущество имеют клиенты, у которых есть хотя бы один успешно погашенный кредит. При отсутствии КИ банк не может сделать однозначный вывод о благонадежности клиента, даже если у последнего имеется достаточный уровень дохода.

2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

С 2020 года деятельность банков, судя по последним тенденциям, будет направлена на ужесточение кредитной политики вообще и в вопросах кредитной истории в частности. Для клиентов без кредитной истории это означает более тщательные проверки по всем остальным параметрам и снижение шансов на получение займа.

Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех

Если в кредитной истории у вас ничего нет, можно попробовать доказать свою надежность и кредитоспособность другими путями:

  • накопите значительный первоначальный взнос 30-50%;
  • предоставьте банку в залог уже имеющуюся недвижимость;
  • найдите созаемщика или поручителя с хорошей КИ.

Также хорошим показателем будет наличие семьи и детей: семейные заемщики более надежны в плане регулярности выплат.

Чего не следует делать для улучшения кредитного рейтинга:

  • Брать краткосрочные займы в микрокредитных организациях. Даже если вы выплатите взятые деньги с процентами в срок, это не поможет получить ипотеку. Когда в КИ у клиента есть регулярные займы в МКО, банкир считает, что человек не умеет копить деньги и живет от зарплаты до зарплаты. А это плохая рекомендация для будущего заемщика.
  • Просить родственника с хорошей кредитной историей взять ипотеку на его имя. Если вы не являетесь созаемщиком по ипотеке, у вас нет законных прав на приобретенную таким образом недвижимость. Если вы просто платите за ипотеку, но ваше имя не стоит в кредитном договоре, в будущем родственник может присвоить ваше жилье. Доказать свою правоту будет сложно.

Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают. При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений.

Что делать, если банк отказал



Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки. При обращении к посреднику вы получаете зеленый свет по заявке, минуя первичное звено банковской системы. Сотрудничество с брокером полезно и по другим причинам:

  • брокеры работают со стоп-факторами и гарантируют одобрение в самых сложных случаях;
  • можно получить выгодное кредитное предложение со скидкой и сэкономить на процентах;
  • всю бумажную работу по ипотеке можно переложить на плечи специалиста.

Ипотечный брокер — это реальная помощь в решении квартирного вопроса. При этом клиент всегда в выигрыше: он точно получит кредит и выиграет деньги за счет сниженных ставок.

Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке

  • Финансы

Крупные российские банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке, чтобы привлечь клиентов, которые не могут купить новое жилье без продажи имеющегося. ЦБ и эксперты предупреждают, что отказ от первоначального взноса повышает риск невозврата кредита

Крупные российские банки начали давать клиентам отсрочку на первый взнос по ипотеке, выяснил РБК. Альфа-банк и «Инград» начали одобрять ипотечные кредиты на новостройки с возможностью отсрочки первого взноса до 24 месяцев, сообщил изданию руководитель управления ипотечных продуктов девелопера Вячеслав Приймак. Представитель Альфа-банка подтвердил это.

Московский кредитный банк дает ипотеку на новостройки с отсрочкой по взносу на три месяца, рассказал директор департамента ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев. Он сообщил, что число заемщиков, использующих в качестве стартового взноса деньги от продажи старого жилья, выросло с 15% до 40–60%, особенно на первичном рынке. 

Зампред правления «Дом.РФ» Алексей Косяков сообщил изданию, что банк прорабатывает возможность запуска программы, предусматривающей рассрочку первоначального взноса. В ВТБ сообщили, что пока не собираются внедрять такую опцию, а в остальных банках из топ-20 не раскрыли свои планы.

Материал по теме

Приймак рассказал, что если срок рассрочки по первоначальному взносу составляет от трех до 24 месяцев, то ипотечный кредит выдается банком сразу и выплачивается со следующего месяца, а рассрочка действует на первоначальный взнос. Если же срок рассрочки три месяца, то кредит выдается после полной выплаты первоначального взноса, но платежи по нему  клиент сможет вносить с четвертого месяца. Селезнев отметил, что отсрочка похожа на бронирование и позволяет заемщику заморозить стоимость выбранного объекта и условия по кредиту до момента внесения первого взноса по ипотеке.

Сейчас банки готовы давать отсрочки ипотечникам, так как рост цен на новостройки на 40–50% за последние два года обесценил накопленные покупателями первоначальные взносы, и чтобы получить первый взнос, им приходится, например, сначала продать старую квартиру. Глава центра разработки ипотечных кредитов ПСБ Марина Заботина оценила долю таких заемщиков в 20% от общего числа клиентов, приобретающих жилье в ипотеку. 

Материал по теме

По словам директора по развитию сервиса по сопровождению ипотечных сделок SmartDeal Михаила Светлышева, в целом отказ от первоначального взноса повышает риск невозврата кредита. «Чем выше первоначальный взнос, тем выше вероятность того, что заемщик будет качественно обслуживать кредит», — подчеркнул директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Представитель ЦБ напомнил, что, по статистике, чем ниже первоначальный взнос, тем выше риск дефолта по кредиту, причем «закономерность наиболее заметна в период ухудшения макроэкономической среды».

По данным Frank RG, ипотеку без первоначального взноса выдают Сбербанк, Россельхозбанк (по партнерским программам с застройщиками), Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк и банк «Кубань-Кредит».

  • Андрей Злобин

    Редакция Forbes

#ипотека

Рассылка Forbes

Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

Информация:

  • Контактная информация
  • Правила обработки
  • Реклама в журнале
  • Реклама на сайте
  • Условия перепечатки

Мы в соцсетях:

  • Telegram
  • ВКонтакте
  • Flipboard
  • YouTube

Рассылка:

Наименование издания:
forbes. ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: [email protected]

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06

Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media Asia Pte. Limited. Все права защищены.

AO «АС Рус Медиа»
·
2023

16+

10 лучших кредиторов для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса 2023 года

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Сравните кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты с низким и без первоначального взноса, и узнайте об их плюсах и минусах.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если вы похожи на многих покупателей жилья, первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий между вами и домовладельцем. Поиск кредитора с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса может быть разницей между покупкой дома сейчас или необходимостью ждать месяцы или годы.

Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и кредиты Министерства сельского хозяйства США, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, не требуют первоначального взноса для квалифицированных покупателей.

Кредиты FHA, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%. И даже сегодняшние обычные кредиты позволяют первоначальный взнос всего 3%.

Некоторые кредиторы имеют свои собственные проприетарные программы, которые конкурируют с государственными кредитами с точки зрения как требований к первоначальному взносу, так и критериев подачи заявок.

Меньший вклад может означать более быструю покупку дома. Но у более низких первоначальных взносов есть и недостатки, такие как более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, поэтому важно понимать и сравнивать варианты перед покупкой дома.

Если вы похожи на многих покупателей жилья, первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий между вами и домовладельцем. Поиск кредитора с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса может быть разницей между покупкой дома сейчас или необходимостью ждать месяцы или годы.

9Кредиты 0005 VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и кредиты Министерства сельского хозяйства США, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, не требуют первоначального взноса для квалифицированных покупателей.

Кредиты FHA, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%. И даже сегодняшние обычные кредиты позволяют первоначальный взнос всего 3%.

Некоторые кредиторы имеют свои собственные проприетарные программы, которые конкурируют с государственными кредитами с точки зрения как требований к первоначальному взносу, так и критериев подачи заявок.

Меньший вклад может означать более быструю покупку дома. Но у более низких первоначальных взносов есть и недостатки, такие как более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, поэтому важно понимать и сравнивать варианты перед покупкой дома.

Лучшие кредиторы для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Мин. кредитный рейтинг

Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; другие типы кредитов или факторы могут выборочно влиять на стандарты минимального кредитного рейтинга

Мин. down payment

Learn more

Guaranteed Rate: NMLS#2611

Best for digital convenience

620

VA: 580
FHA: 600
USDA: 620
JUMBO: N/A
CONVENTIONAL: 620

3%

Guaranteed Rate offers обычные кредиты всего с 3% вниз.

New American Funding: NMLS#6606

Лучший по общему опыту кредитования

620

CONVENTIONAL: 620
FHA: 500
VA: 500
JUMBO: N/A
USDA : 640

3%

New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Northpointe: NMLS#447490

Лучшие для покупателей дома

620

918

FHA:

918

FHA:
.
JUMBO: 680
USDA: 620
VA: 620

5%

Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% вниз.

BNC National Bank: NMLS#418467

Best for VA loans

620

VA: 620
FHA: 580
USDA: 640
ОБЫЧНЫЙ: 620
JUMBO: N/A

3%

BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

Carrington: NMLS#2600

Best for FHA loans

620

VA: 500
USDA: 550
ДЖАМБО: Н/Д
FHA: 500
Обычный: 620

5%

.

Read review

Flagstar: NMLS#417490

Best for flexible mortgage programs

620

JUMBO: N/A
VA: 660
FHA: 580
USDA: 660
CONVENTIONAL: 620

3%

Flagstar предлагает первоначальный взнос в размере 3% по обычным кредитам для покупателей жилья впервые.

Читать обзор

Truist: NMLS#399803

Best for variety of loan types

620

USDA: N/A
CONVENTIONAL: 620

3%

Прочтите обзор

Свобода Ипотека: NMLS#2767

Лучшие для низких ставок и сборов

620

FHA:

:

:

:

:

:

:

0068 500

CONVENTIONAL: 620
JUMBO: N/A
USDA: 620
VA: 500

3%

Freedom Mortgage предлагает обычные кредиты всего с 3% первоначального взноса.

Прочитать отзыв

кредитДепо: NMLS#174457

Best for renovation loans

620

FHA: 520
JUMBO: N/A
VA: 620
CONVENTIONAL: 620

5%

LoanDepot предлагает обычные кредиты всего с 5% первого взноса.

Прочитать отзыв

US Bank: NMLS#402761

Best for variety of loan types

620

VA: N/A
CONVENTIONAL: 620
FHA: N/A
JUMBO: N/A
USDA: N/A

5%

U. S. Bank offers conventional loans for as всего на 5% меньше.

Прочитать отзыв

Гарантированная ставка: NMLS#2611

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг нашей редакции NerdWal. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

VA: 580
FHA: 600
USDA: 620
JUMBO: N/A
CONVENTIONAL: 620

Мин. Первоначальный взнос

3%

Гарантированная ставка предлагает обычные кредиты всего с 3% первого взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые ищут разнообразные типы кредитов, в том числе крупные и процентные варианты, а также полностью онлайн-опыт.

Прочитать полный обзор

Новое американское финансирование: NMLS#6606

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

ОБЫЧНЫЙ: 620
FHA: 500
VA: 500
JUMBO: N/A
USDA: 640

Мин. авансовый платеж

3%

New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья, впервые покупающих жилье, и других заемщиков, которым нужен широкий выбор вариантов кредита.

Прочитать полный обзор

Northpointe: NMLS#447490

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

FHA: N/A
CONVENTIONAL: 620
JUMBO: 680
USDA: 620
ВА: 620

Мин. первоначальный взнос

5%

Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: тех, кто ищет множество кредитных предложений, включая ипотеку без первоначального взноса, которая помогает ускорить накопление собственного капитала.

Прочитать полный обзор

BNC National Bank: NMLS#418467

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

VA: 620
FHA: 580
USDA: 640
CONVENTIONAL: 620
JUMBO: Н/Д

Мин. первоначальный взнос

3%

BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: тех, кто впервые покупает жилье, и тех, кто хочет получить кредит с низким первоначальным взносом.

Прочитать полный обзор

Carrington: NMLS#2600

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

VA: 500
USDA: 550
JUMBO: N/A
FHA: 500
ОБЫЧНЫЙ: 620

Мин. первоначальный взнос

5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья впервые или заемщиков с кредитными проблемами, заинтересованных в государственных кредитных продуктах.

Читать полный обзор

Flagstar: NMLS#417490

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

JUMBO: N/A
VA: 660
FHA: 580
USDA: 660
ОБЫЧНЫЙ: 620

Мин. Первоначальный взнос

3%

Flagstar предлагает первоначальный взнос в размере 3% по обычным кредитам для покупателей жилья впервые.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые хотят иметь широкий выбор — не только среди ипотечных продуктов, но и в предпочтительном канале, будь то отделение, онлайн или по телефону.

Прочитать полный обзор

Truist: NMLS#399803

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. Кредитный рейтинг

620

USDA: N/A
Обычный: 620

мин. Первоначальный взнос

3%

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья впервые, врачей и других заемщиков, заинтересованных в ипотеке с низким первоначальным взносом.

Прочитать полный обзор

Freedom Mortgage: NMLS#2767

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. Кредитный балл

620

FHA: 500
Обычный: 620
Jumbo:
:
:0071

 N/A
USDA: 620
VA: 500

мин. Первоначальный взнос

3%

Freedom Mortgage предлагает обычные кредиты всего с 3% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Freedom предлагает стандартный набор вариантов ипотечного кредита, но процентные ставки недоступны на веб-сайте.

Прочитать весь отзыв

кредитДепо: NMLS#174457

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. Кредитный рейтинг

620

FHA: 520
JUMBO: Н/Д
VA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620

6 Мин.

первоначальный взнос

5%

LoanDepot предлагает обычные кредиты всего с 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые хотят легко подать онлайн-заявку и изучить различные типы кредитов.

Прочитать полный обзор

Банк США: NMLS#402761

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. Кредитный рейтинг

620

ВА: N/A
Обычный: 620
FHA:
FHA:
FHA:
FHA:
FHA:
FHA:
FHA:
FHA:
FHA:0071

 N/A
GUMBO: N/A
USDA: N/A

мин. первоначальный взнос

5%

Банк США предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Банк США получает высокие оценки за свои кредитные предложения и удобство для клиентов в Интернете, а также предлагает конкурентоспособные сборы и ставки по ипотечным кредитам.

Прочитать весь обзор

Плюсы и минусы жилищных кредитов с низким и без первоначального взноса

Плюсы: вам не нужно ждать, пока вы накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса. Это означает, что вы можете стать домовладельцем и быстрее начать наращивать капитал.

Минусы: ипотечные кредиты с низким и нулевым первоначальным взносом предполагают дополнительные расходы.

Обычные кредиты с первоначальным взносом менее 20%, а также кредиты FHA и USDA требуют от покупателей оплаты ипотечного страхования, которое защищает кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Кредиты VA имеют единовременную комиссию за финансирование VA.

Ипотечный кредит с низким или нулевым первоначальным взносом означает, что вы начнете свое путешествие в собственность дома практически без собственного капитала. Если ваш дом падает в цене, вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит недвижимость. Ваша процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке также могут быть выше при ипотеке с низким первоначальным взносом.

Требования к кредитному рейтингу для ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом

Кредиты FHA: Чтобы претендовать на выплату 3,5% по кредиту FHA, вам потребуется кредитный рейтинг не менее 580. С результатом от 500 до 579, вам потребуется 10% первоначальный взнос.

Обычные кредиты: Для обычных кредитов с низким первоначальным взносом обычно требуется 620 баллов или выше. Некоторые обычные кредиты, такие как HomeReady и Home Possible, предназначены для заемщиков с низким доходом.

VA кредиты: VA кредиты обслуживают заемщиков с военными связями. Требуемый кредитный рейтинг для кредитов VA зависит от кредитора, но многие просят заемщиков иметь по крайней мере 620 или другие квалификации.

Кредиты USDA: Кредиты USDA предназначены для покупателей в сельской местности и некоторых пригородных районах. Кандидаты с кредитным рейтингом 640 и выше могут претендовать на ускоренную обработку. Те, у кого более низкие баллы, должны пройти более строгий процесс андеррайтинга. Заявители без кредитного рейтинга или с ограниченной кредитной историей могут претендовать на получение кредита USDA с нетрадиционной кредитной информацией, такой как арендная плата и коммунальные платежи.

Больше от NerdWallet

Последнее обновление 13 января 2023 г.

Методология

Кредиторы на этой странице выбраны с использованием этой методологии: годовой объем кредита (измеряется среди кредиторов с долей рынка не менее 1%), кредиторов со значительным объемом поиска в Интернете и тех, которые специализируются на обслуживании различных аудиторий по всей стране.

Для включения в этот обзор кредиторы должны иметь общий балл 4 или выше. Ссуды FHA, USDA и VA должны составлять не менее 1% от объема ссуды на покупку дома кредитора, согласно последним данным HMDA, или ссуды FHA и VA должны составлять не менее 1% от объема ссуды на покупку дома кредитора и кредитор должен предложить собственную ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом 3% или менее или для заемщиков с кредитным рейтингом менее 580.

NerdWallet периодически в течение года запрашивает информацию у проверенных кредиторов. Вся информация, предоставленная кредитором, проверяется на веб-сайтах кредиторов и в ходе интервью. Мы также использовали данные HMDA за 2021 год для определения объема инициирования, платы за инициирование, средней процентной ставки и данных о доле продукта.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие кредиторы NerdWallet для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса в 2023 году

  • Гарантированная ставка: лучшая для цифрового удобства
  • New American Funding: лучшая для общего опыта кредитования
  • Northpointe
  • BNC National Bank: Лучше всего для кредитов VA
  • Carrington: Лучше всего для кредитов FHA
  • Flagstar: Лучше всего для гибких ипотечных программ
  • Truist: Лучше всего для различных типов кредитов
  • Freedom Mortgage: лучший вариант с низкими процентными ставками и комиссией
  • CreditDepot: лучший вариант кредита на ремонт
  • US Bank: лучший вариант кредита различных типов

Часто задаваемые вопросы

оплата от 3%. Кредит FHA, застрахованный Федеральной жилищной администрацией, требует минимального первоначального взноса в размере 3,5%. Некоторые кредиты, такие как кредиты VA и USDA, могут быть обеспечены без первоначального взноса.

Иногда, но не всегда. Некоторые ипотечные кредиты имеют ограничения по доходу в зависимости от того, где находится недвижимость, например кредиты Министерства сельского хозяйства США, которые гарантируются Министерством сельского хозяйства США. Кредиты VA, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, не имеют ограничений по доходу.

Кредиты VA и USDA могут позволить вам приобрести дом без первоначального взноса или ипотечного страхования. Оба этих кредита имеют сборы, которые покрывают стоимость обращения взыскания в случае, если вы по умолчанию по ипотечному кредиту.

Нет, ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом не ограничиваются покупателями жилья впервые. Кредиты FHA популярны среди покупателей жилья впервые из-за минимального требования к первоначальному взносу в размере 3,5% и смягченных требований к кредитному рейтингу. При примерно 3% первоначальных стандартных кредитов, таких как HomeReady и Home Possible, курс обучения домовладельцев требуется, если все заемщики впервые покупают жилье.

Ипотека без первоначального взноса | Четыре варианта ссуды с нулевой уплатой

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

Если вы ищете ипотечный кредит без первоначального взноса, есть несколько вариантов для изучения.

Ссуды VA и USDA, поддерживаемые государством, не допускают первоначального взноса, но имеют особые квалификационные требования. Если вы не соответствуете ни одному из них, вы можете подать заявку на ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и использовать программу помощи для покрытия ваших расходов из собственного кармана. А некоторые частные кредиторы предлагают свои собственные ипотечные кредиты без первоначального взноса, которые могут иметь дополнительные льготы, такие как отсутствие PMI.

Готовы начать?

В этой статье (Перейти к…)

  • Кредиты без первоначального взноса
  • Кто имеет право?
  • Помощь при первоначальном взносе
  • Требования к кредитному рейтингу
  • Частное ипотечное страхование
  • Заключительные расходы
  • Источники первоначального взноса

Четыре ипотечных кредита без первоначального взноса на 2023 год

Только две основные программы ипотечного кредитования предлагают «настоящую» ипотеку без первоначального взноса. Ссуда ​​VA и ссуда USDA позволяют покупателям платить ноль из своего кармана по отношению к цене дома. Тем не менее, эти ссуды, поддерживаемые государством, имеют особые правила, и только меньшинство покупателей жилья имеют право на их получение.

Хорошей новостью является то, что покупатели, которые не имеют права на получение кредита VA или USDA, могут рассмотреть другие варианты, включая помощь с первоначальным взносом и частные жилищные кредиты без первоначального взноса.

Варианты ипотечного кредита без первоначального взноса: 

  1. Нулевой кредит VA
  2. Нулевой кредит USDA
  3. Программы помощи с первоначальным взносом
  4. Частные ипотечные кредиты без первоначального взноса

Вот что вам следует знать о каждой программе, прежде чем подавать заявку.

1. Нулевой кредит VA

Ипотека по программе VA — это настоящая ипотечная ссуда с нулевым убытком. Кредиты VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США и доступны только для ветеранов, военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и нескольких групп, связанных с военными.

Если вы соответствуете требованиям, вы можете купить дом с нулевым первоначальным взносом. Тем не менее, вам все равно придется оплатить авансовые расходы на закрытие и единовременную комиссию за финансирование VA, которая обычно составляет 2,3% от суммы кредита. Большинство покупателей жилья включают комиссию за финансирование в баланс своего кредита, поэтому им не нужно платить ее наличными авансом.

Ссуда ​​VA также уникальна, потому что это ипотека с нулевой ставкой без PMI. После единовременной платы за финансирование покупатели никогда не будут платить за постоянное ипотечное страхование. Это может сэкономить много денег по сравнению с обычной или ипотекой FHA.

Кредиты

VA, как правило, являются наиболее доступным вариантом для ветеранов, имеющих право на получение кредита. Так что, если у вас есть военная служба любого рода, стоит проверить ваше право на участие в этой программе.

2. Нулевой кредит USDA

Другим ипотечным кредитом без первоначального взноса является кредит Министерства сельского хозяйства США. Ипотечные кредиты USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Они предназначены для того, чтобы сделать домовладение более доступным в малонаселенных или слаборазвитых районах; таким образом, вы должны купить дом в «сельской» местности, чтобы соответствовать требованиям. Однако это определение шире, чем могут ожидать покупатели жилья. Многие пригороды и небольшие города включены в определение «сельской местности» Министерства сельского хозяйства США.

Покупатели должны иметь в виду, что, хотя Министерство сельского хозяйства США не требует первоначального взноса, по этим кредитам взимаются авансовые платежи и ежемесячные страховые взносы по ипотечному кредиту. Но ипотечное страхование USDA обычно дешевле, чем FHA или обычное PMI. И процентные ставки по кредитам USDA, как правило, также ниже.

В общем и целом, эта программа с нулевым проигрышем может быть невероятно доступной для тех, кто соответствует требованиям.

3. Кредит с небольшим первоначальным взносом плюс помощь в первоначальном взносе

Не все покупатели имеют право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, учитывая, что вы должны иметь военную службу, чтобы получить кредит VA или жить в сельской местности, чтобы использовать программу USDA. Тем не менее, творческие покупатели жилья могут получить ипотечный кредит без первоначального взноса «сделай сам».

Используя ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и получая помощь по первоначальному взносу для покрытия вашего вклада, вы потенциально можете получить дом с нулевыми из кармана. И, в отличие от кредитов VA и USDA, не существует специальных рекомендаций для получения ипотечного кредита с низким первоначальным взносом.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом: 

  • Обычные 97 кредитов: 3% вниз, кредитный рейтинг 620
  • Fannie Mae HomeReady кредиты: 3% вниз, кредитный рейтинг 620
  • Freddie Mac Home Возможные кредиты: 3% вниз, кредитный рейтинг 660
  • Кредиты FHA: 3,5% вниз, 580 кредитный рейтинг районный или городской уровень. Каждая программа имеет свои собственные квалификационные требования, но типичные рекомендации DPA касаются покупателей жилья, впервые приобретающих жилье с низким или умеренным доходом в своем регионе.

    Эти деньги обычно поступают в виде гранта или займа с низкой процентной ставкой или без нее. Такие кредиты, как правило, прощаются через 5-10 лет.

    Кроме того, деньги DPA часто можно использовать для закрытия расходов, а также для первоначального взноса. Однако многие программы предлагают от 3% до 5% от стоимости дома, чего недостаточно для полного покрытия как первоначального взноса, так и комиссии по кредиту. Так что вам все равно придется оплатить хотя бы некоторые расходы на закрытие из своего кармана.

    4. Частная ипотека без первоначального взноса

    Некоторые ипотечные кредиторы предлагают собственные внутренние программы без первоначального взноса. Эти кредиты могут предлагать и другие льготы, например, отсутствие частного ипотечного страхования (PMI). Однако не все могут претендовать на это.

    Частные жилищные кредиты с нулевым начальным взносом часто являются программами специального целевого кредитования, ограниченными для избранных групп покупателей жилья, например, для заемщиков с низким доходом или тех, кто исторически недофинансировался. Поэтому ознакомьтесь с правилами программы, прежде чем подавать заявку.

    Примеры частных ипотечных кредитов без первоначального взноса: 

    • Решение Bank of America по доступному кредитованию для сообщества: Нулевой первоначальный взнос и нулевые затраты на закрытие для отвечающих требованиям покупателей жилья, впервые покупающих жилье на определенных определенных рынках (в основном чернокожие/афроамериканцы и/или латиноамериканцы и/или латиноамериканцы)
    • TD Bank Home Access Mortgage: Предоставляет субсидию в размере 5000 долларов США, которую покупатели жилья могут использовать для покрытия своего первоначального взноса. Предназначен для «расширения возможностей приобретения жилья в чернокожих и латиноамериканских сообществах на нескольких рынках в пределах зоны действия Банка»
    • Chase Bank DreamMaker Mortgage: Требуется 3% первоначального взноса, но может сочетаться с грантом Chase Homebuyer в размере до 5000 долларов США для покрытия первоначального взноса . Программа грантов доступна в некоторых регионах страны
    • Navy Federal Credit Union Homebuyers Choice Loan: Без первоначального взноса и частной ипотечной страховки для отвечающих требованиям покупателей жилья, впервые покупающих жилье. Для подачи заявки необходимо быть членом федерального ТС ВМФ, что требует текущей или бывшей военной службы

    Это лишь несколько примеров ипотечных программ без первоначального взноса; наш список не является исчерпывающим. В дополнение к известным банкам, небольшие местные кредиторы и кредитные союзы могут предлагать кредитные программы с нулевым начальным взносом в вашем регионе. Так что проведите небольшое исследование в Интернете или спросите своего агента по недвижимости, не знают ли они каких-либо местных кредиторов, которые могут помочь.

    Кто может купить дом без первоначального взноса?

    Легче всего купить дом без первоначального взноса, если вы имеете право на получение кредита VA или кредита Министерства сельского хозяйства США. Ветераны и действующие военнослужащие обычно имеют право на участие в программе VA, в то время как ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США предназначен для покупателей со средним доходом в сельской местности и небольших городах.

    Другие покупатели могут приобрести дом без первоначального взноса, если они имеют право на помощь по первоначальному взносу. Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье с доходом ниже среднего в своем районе, могут иметь право на получение средств DPA. Но вам не всегда нужно быть покупателем впервые, чтобы пройти квалификацию; правила различаются в зависимости от программы, и ваш местный DPA также может разрешать повторных покупателей.

    Как я могу получить помощь по первоначальному взносу?

    По всей стране действуют тысячи программ помощи с первоначальным взносом. Удивительно, однако, что немногие покупатели жилья знают о них.

    Если вы ищете помощь в оплате первоначального взноса, первым шагом будет обращение в местное управление жилищного финансирования. Эти государственные агентства часто имеют свои собственные DPA. А те, кто этого не сделает, скорее всего, направят вас к другим организациям, предлагающим помощь покупателям жилья.

    Вы также можете узнать у своего специалиста по ипотечным кредитам о возможностях DPA в вашем регионе. Они могут даже порекомендовать программы, с которыми они работали в прошлом. Имейте в виду, однако, что многие DPA работают с кратким списком предварительно одобренных кредиторов. Если выбранная вами компания не работает с местным DPA, ваш кредитный консультант может не знать об этом.

    Наконец, вы часто можете найти программы помощи с первоначальным взносом, просто набрав в Google «помощь с первоначальным взносом в [вашем штате или городе]». Веб-сайт каждой программы должен указать вам список участвующих кредиторов; вы свяжетесь с одним из них, чтобы запустить свое приложение.

    Важно отметить, что если вы надеетесь использовать DPA, вам следует начать изучать программы на ранней стадии процесса покупки жилья. Многие программы помощи имеют особые требования, такие как обучающие курсы для покупателей жилья и личные консультации, которые могут задержать вашу покупку, если вы не завершите их заранее.

    Нет требований к кредитному рейтингу для первоначального взноса

    Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг 580 для кредита VA без первоначального взноса или 640 для кредита USDA с нулевым взносом. Ссуды FHA также доступны с оценкой FICO 580, хотя для получения права вам потребуется первоначальный взнос в размере 3,5%. Если вы хотите использовать обычный кредит с первоначальным взносом всего 3%, вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше.

    Вы можете увидеть полный список требований кредитного рейтинга для покупки дома здесь.

    Могу ли я купить дом с нулевым начальным взносом и без PMI?

    Кредитная программа VA позволяет ветеранам и военнослужащим купить дом с нулевым начальным взносом и без PMI. Ссуды VA имеют единовременную комиссию за финансирование, которая может быть включена в сумму кредита, но не имеют текущих сборов за частное ипотечное страхование.

    Избранные покупатели жилья могут приобрести жилье без первоначального взноса и без PMI, используя кредитную программу специального назначения, такую ​​как решение по доступному кредитованию сообщества Bank of America. Эти уникальные ипотечные программы обычно ориентированы на исторически маргинализированных, чернокожих или латиноамериканских заемщиков в определенных районах.

    Кредит USDA также допускает нулевую сумму, но всегда требует ипотечного страхования (MI). Существует авансовый сбор MI, равный 1% от суммы кредита, и годовой сбор, равный 0,35% от суммы кредита. Он выплачивается ежемесячными платежами вместе с платежом по ипотечному кредиту.

    Обычные заемщики с первоначальным взносом менее 20% почти всегда будут платить PMI. Некоторые банки предлагают варианты кредита без PMI, однако они обычно взимают более высокие процентные ставки. И имейте в виду, что ваша ипотечная ставка является постоянной (если вы не рефинансируете), в то время как PMI может быть отменен после того, как вы накопите достаточное количество собственного капитала.

    Прежде чем сделать выбор в пользу кредита без PMI, хорошо подумайте о том, как долго вы планируете оставаться дома, и не будет ли более высокая процентная ставка по ипотечному кредиту стоить вам дороже в долгосрочной перспективе.

    Могу ли я купить дом без первоначального взноса и дополнительных расходов?

    Все ипотечные кредиты требуют затрат на закрытие, даже ипотечные кредиты без первоначального взноса. Затраты на закрытие помогают оплатить операционные сборы вашего ипотечного кредитора и сторонние услуги, такие как оценка дома и отчет о праве собственности. Эти расходы необходимы при оформлении ипотеки, и покупатели почти всегда должны их оплачивать.

    Если вы имеете право на получение помощи по первоначальному взносу, деньги часто могут быть использованы для покрытия ваших расходов на закрытие, а также для вашего первоначального взноса. Однако маловероятно, что полученный вами кредит или грант будет достаточно большим, чтобы покрыть полную стоимость обоих предметов. Таким образом, вы должны рассчитывать на оплату из своего кармана даже при использовании DPA.

    Здесь вы можете узнать больше о затратах на закрытие и стратегиях их сокращения.

    Как я могу получить деньги на первый взнос?

    Первоначальный взнос не обязательно должен поступать с вашего сберегательного счета. На самом деле, есть много разных способов получить средства для первоначального взноса, некоторые из которых вообще не поступают из вашего собственного кармана.

    Шесть способов получить деньги на первоначальный взнос:

    1. Обналичивание инвестиционных счетов
    2. Взять ссуду или снять средства со своего счета 401(k)
    3. Использовать подарочные деньги от члена семьи или другого донора
    4. Подать заявку на помощь при первоначальном взносе
    5. Использовать «дар акций» при покупке домой от члена семьи или друга
    6. Пополните свои сбережения подработкой или подработкой

    Важно отметить, что любые средства, которые вы используете для первоначального взноса, должны быть «приобретены и проверены».