Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году? Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Приобрести имущество за собственные накопления – скорее всего миф, чем реальность. Для достижения своей цели многим приходится долго копить и во всем себе отказывать. Именно поэтому в последнее время граждане все чаще обращают внимание на финансовые предложения, с помощью которых можно быстро стать собственником своей недвижимости. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса, и какие выгодные предложения кредитования есть в банках.
Первоначальный взнос по ипотеке — что это и для чего нужен?
Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки. Это своего рода первый платеж по договору, который подтверждает платежеспособность клиента.
Минимальный платеж нужен:
| Для клиента |
|
| Для кредитора |
|
Как видите, изначальная плата по договору выгодна как финансовой компании, так и самому клиенту. Многие компании готовы пойти навстречу своему клиенту и выдать деньги, даже при отсутствии первоначальных вложений.
Особенности ипотеки без первого взноса
Если вам срочно потребовалась собственная недвижимость или не получается накопить средства, для внесения минимального платежа, то следует обратить внимание на продукт, который можно оформить только при наличии полного пакета документов. Однако не стоит торопиться с оформлением, поскольку первым делом опытные финансовые сотрудники рекомендуют внимательно изучить особенности столь привлекательного предложения.
Особенности:
- завышенный размер ставки
- наличие дополнительных страховых услуг
- завышенный размер ежемесячного платежа
- для получения ипотеки запрашиваются поручители, которые смогут предъявить справку о размере заработной платы
- может запрашиваться дополнительное залоговое обеспечение: квартира, машина или дачный участок
- срок действия договора не более 15-20 лет
- многие кредиторы не готовы выдавать средства, поскольку считают граждан не платежеспособными (раз не могут немного отложить)
Получается, взять ипотеку можно, вот только ставка и условия получения будут завышенными. К сожалению, на практике граждане соглашаются от безысходности, поскольку иных вариантов быстрой покупки собственных квадратных метров не существует.
10 способов взять ипотеку без первоначального взноса
Если раньше кредиторы тщательно выбирали клиента, то сегодня, буквально, сражаются за каждого. В этой борьбе они стараются предложить максимально выгодные и лояльные условия. Только не стоит надеяться, что заветный кредит смогут получить даже граждане с испорченной кредитной историй.
Льготные ипотечные программы
Самый привлекательный способ – это воспользоваться льготной программой. Своего рода это классический вариант получения кредита, который оформляется в банке, на карту которого вы получаете заработную плату или являетесь корпоративным клиентом. Банки любят корпоративных заемщиков и готовы предоставлять им привлекательные условия по финансовым продуктам. Ипотечный договор не является исключением.
Простой пример – это кредитование в Газпромбанке. Воспользоваться таким условием, без внесения персонального платежа могут:
- сотрудники Газпром
- специалисты страховой компании СОГАЗ
- граждане, имеющие зарплатную карту банка
Корпоративных клиентов у финансовой компании достаточно и все они могут получить средства при условии:
- минимальный процент в размере от 7,5 до 12% в год
- срок действия договора до 30 лет
- возможно досрочное погашение без применения штрафов
Многие банки зачастую устраивают акции, в рамках которых готовы сотрудничать со всем платежеспособным населением и предоставлять средства на покупку недвижимости только при предоставлении полного пакета документов.
Программа «Переезд» и аналоги
Программа подойдет тем гражданам, которые:
- хотят продать выгодно старую квартиру, но нет возможности ждать и необходимо купить новую
- хотят улучшить свои жилищные условия и переехать в более просторную квартиру
- смогут вернуть средства в течение года
Схема оформления ипотечного займа простая:
- клиент сначала берет средства под залог квартиры, с целью внесения первого платежа
- после оформляется ипотека
Первый договор оформляется на срок не более года. При этом ставка не сказать, чтобы лояльная, зачастую от 15 до 20% годовых.
В рамках программы кредитор не просит ежемесячно вносить оплату по такому договору. Все, что потребуется заемщику – это спустя год вернуть сумму займа, с учетом начисленных процентов. Как показывает практика, заемщик в течение года продает старую квартиру, погашает кредит и продолжает вносить оплату только по ипотеке.
Программа «Молодая семья»
Ипотечный кредит в рамках программы молодая семья существует на рынке финансовых услуг уже не первый год, и пользуются огромной популярностью у граждан до 35 лет. Однако сразу необходимо отметить, что воспользоваться предложением не так просто. На законодательном уровне прописано ряд ограничений для заемщиков. Основное ограничение заключается в том, что у семейной пары не должно быть никакого имущества в собственности. Есть также ограничения по размеру зарплаты, но их стоит уточнить по месту обращения, поскольку для каждого региона они индивидуальны.
Что касается размера субсидии, то они вполне привлекательные. Если в семье нет детей, то со стороны государства будет выделено 35% от стоимости приобретаемой квартиры. При наличии детей или после их появления, в течение срока действия ипотечного договора, сумма субсидии будет увеличена на 5%. Что касается процедуры оформления, то молодой паре необходимо подготовить многочисленный пакет документов и встать на очередь в специальный фонд. Процедура проверки не быстрая и занимает от нескольких месяцев до года. Поэтому заранее необходимо запастись терпением и ждать решения.
Под залог имеющейся недвижимости
Такая возможность получение новой квартиры в кредит подходит тем, у кого есть уже какое-либо имущество в собственности. При этом заемщик должен предоставить данное имущество в качестве залогового обеспечения.
Банки готовы принять:
- любую недвижимость, которая принадлежит на праве собственности только одному клиенту
- имущество, которое будет только в исправном техническом состоянии (в данном случае ветхое и аварийное жилье даже не принимается к рассмотрению)
При оценке залога кредитор буду также учитывать местоположение и востребованность на рынке. Это потребуется только тогда, когда заемщик перестанет вносить оплату по договору и начнет полностью игнорировать сотрудников банка.
Получение первоначального взноса через потребительский кредит
При отсутствии минимального взноса можно обратиться в банк, с целью оформления денежного кредита, с целевым назначением. При этом опытные эксперты рекомендуют оформлять кредит под залог автомобиля или ценной недвижимости. В этом случае есть шанс получения денег под минимальный процент.
Перед оформлением следует:
- оценить финансовые возможности, поскольку потребуется ежемесячно вносить сразу два платежа: по кредиту, как максимум 5 лет, и ипотеке
- изучить продукты во всех банках и выбрать наиболее привлекательное предложение
Ипотека с материнским капиталом
Все семьи, у которых появляется второй ребенок, получают от государства помощь – материнский капитал. Однако его нельзя пойти и потратить на свои нужды. Направить средства по полученной льготе можно в счет оплаты кредита, в том числе, который берется для приобретения своей квартиры.
Чтобы воспользоваться льготой следует:
- обратиться в банк и подать документы
- получить решение
- взять счет и кредитный договор
- обратиться в пенсионный фонд и написать заявление, чтобы он перечислил средства в счет оплаты ипотеки
Субсидии от государства
Со стороны государства помощь предусмотрена не всем, а только отдельной категории граждан. Воспользоваться ей могут врачи, учителя и ученые. Для получения помощи со стороны государства потребуются подготовить многочисленные документы и встать на специальный учет в фонд социальной защиты. Именно эта организация принимает решение, достоин заемщик помощи или нет. Что касается размера льгот, то они согласовываются персонально по каждому заемщику и на практике не могут превышать 50% от стоимости приобретаемой жилплощади. Именно такую сумму социально незащищенные граждане смогут получить для оплаты начального взноса по ипотечному договору.
Отдельное внимание стоит уделить военным. Для них предусмотрена совершенно другая программа, в рамках которой можно получить квартиру совершенно бесплатно. В рамках программы заемщиком выступает сам военный, а вот оплату по графику вносит государство. Единственное что необходимо делать военному — это нести свою службу и ежегодно оплачивать договор страхования. Если данное лицо покинет воинскую службу до того момента, пока договор не будет погашен, то оставшиеся платежи придется вносить за счет собственных средств.
Завышение стоимости жилья
Данное понятие появилось относительно недавно, но уже стало пользоваться спросом у заемщиков. Процедура кредитования происходит по очень простой схеме:
- Покупатель, который желает получить ипотеку, просит продавца специально завысить стоимость квартиры, на сумму первоначального взноса. Помимо этого должна быть составлена официальная расписка, в которой продавец указывает завышенную сумму и размер полученного первоначального взноса. Конечно, никакие средства покупатель не передает.
- Покупатель подает документы в банк с распиской, получает всю сумму ипотеки, которую после одобрения передает продавцу.
Это замечательная возможность быстро купить собственное имущество. Вот только подобная схема работает только с квартирами на вторичном рынке. Оформить расписку застройщики в новостройке не согласятся.
Займ от АН и застройщика
Сегодня готовы помочь в решение вопроса сами застройщики или специальные агентства недвижимости. Именно они готовы выдать займ. Задумка данной программы заключается в том, что вы покупаете квартиру в АН или у застройщика, который выдает займ на небольшой срок, на своих условиях. Зачастую ставка по такому займу минимальная и не превышает 3-5% от рыночной стоимости квартиры. Между клиентом и компанией составляется договор, в котором четко прописываются все условия погашения.
Акции от застройщика
Самый выгодный вариант – это купить квартиру от застройщика, во время специальной акции. Не секрет, что все застройщики активно сотрудничают с финансовыми компаниями и предлагают квартиры:
- по сниженной ставке
- без начального платежа
- при предоставлении минимального пакета документов
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Поскольку ипотека – это длительный по сроку финансовый продукт, то к выбору кредитора следует подойти с особой внимательностью. Перед подачей заявки следует тщательно изучить условия каждого банка и только после этого подавать заявку на получение необходимой суммы.
Список кредиторов, в которые можно обратиться при отсутствии денег для внесения минимального платежа:
- Сбербанк
- Газпромбанк
- ВТБ 24
Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?
Перед приобретением квартиры следует подумать, стоит ли пользоваться продуктом без первоначального взноса или стоит отложить и накопить средства.
Рассмотрим, когда выгодно покупать недвижимость:
- Если вы снимаете квартиру. В таком случае, безусловно, выгоднее оформить кредит и платить уже не чужому дяде, а за свое собственное имущество
- В случае стабильного дохода. Если вы работаете официально в крупной компании, то можно пользоваться ипотечным продуктом
- Когда есть ценное имущество в наличии, которое вы сможете продать и в сложной финансовой ситуации вносить оплату по кредитному договору
- При наличии материнского капитала или иной субсидии. Благодаря этому вы получаете замечательную возможность существенно сэкономить
Не выгодно покупать квартиру в кредит:
- Если нет постоянной заработной платы. В этом случае есть вероятность остаться с долгом и без квартиры, поскольку банк продаст имущество для его покрытия. Зачастую клиенты остаются должны банку проценты
- Если вы в одиночку воспитываете детей, и нет поддержки. Расширение жилплощади, конечно, хорошо, вот только поддержка необходима. Необходимо понимать, что это большой риск
Подводя итог, можно отметить, что сегодня многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться выгодной программой кредитования, без первого взноса. Однако с выбором банка и программы не стоит торопиться. Предварительно следует внимательно все взвесить и при возможности проконсультироваться с опытным экспертом, который просчитает все риски.
Видео: Как купить квартиру без первоначального взноса
Офисы банков на карте
Last modified: 19.07.2018
gurukredit.ru
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году? |
Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?
В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.
Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?
Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.
Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.
Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».
Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.
Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.
Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.
Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.
Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса
Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.
Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование
Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.
Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.
Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:
Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса
В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.
Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:
- Сургутнефтегазбанк;
- Запсибкомбанк;
- Росевробанк;
- Жилстройсбербанк;
- Альфа банк;
- Сбербанк и другие.
В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:
- если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
- залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
- перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
- в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
- страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:
- личный документ удостоверения личности;
- справка о доходах;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
- личные документы поручителей;
- другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.
Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.
Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?
В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.
tbf.su
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?
Опубликовал: admin в Ипотека 09.04.2018 56 Просмотров
Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?
В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.
Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?
Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.
Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.
Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении Банк Советский . Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием Улучшение жилищных условий .
Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры меньше этой суммы банк не примет по такой программе.
Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.
Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.
Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.
Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса
Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат Материнский капитал , она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.
Первоначальный взнос в виде субсидии льготное кредитование
Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.
Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.
Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:
Потребительский кредит альтернатива первоначального взноса
В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.
Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:
- Сургутнефтегазбанк;
- Запсибкомбанк;
- Росевробанк;
- Жилстройсбербанк;
- Альфа банк;
- Сбербанк и другие.
В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:
- если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
- залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
- перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
- в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
- страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:
- личный документ удостоверения личности;
- справка о доходах;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
- личные документы поручителей;
- другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.
Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.
Видео: Ипотека без первоначального взноса рекламная уловка или реальный продукт?
В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.
pkfaq.ru
Ипотека без первоначального взноса в 2018 году
Ипотека — это достаточно популярное явление в это время. доходы людей зачастую не позволяют выделить основательные средства на приобретение собственного жилья, и потому им приходится прибегать к кредитам.
Важно правильно выбрать банк, и при этом разобраться, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, чтобы не ввязаться в безнадежный займ.
Для этого следует изучить все законы, не забыв о процентных ставках, которые сильно отличаются в разных банках.
Первоначальные данные
Ипотека предполагает получения жилья в кредит, при этом залогом выступит сама квартира.
При условии, что платежи по кредиту будут поступать регулярно и в полном объеме, никаких проблем с жильем не возникнет.
Таким образом получить жилплощадь можно сразу после оформления, и выплачивать займ согласно своему материальному положению, избавляясь от нужды копить деньги на покупку.
Следует понимать, что как и в других кредитах, в ипотеке важна процентная ставка. От нее зависит уровень переплаты и финансового комфорта человека.
Обычно банки предлагают самые разнообразные программы, но есть некоторые особенности.
Например, чем больше сумма, тем меньше будет процентная ставка, но при этом нужно понимать, что на переплату влияет не только процент, но и срок займа, который в среднем заставляет переплатить около трех сумм кредита.
Общие понятия
Взять эффективный кредит и плодотворно сотрудничать с банком можно только при условии, что человек имеет необходимый понятийный запас.
Так, под термином кредит понимают займ определенной денежной суммы, которая выдается банком клиенту на определенное время, и может даваться как на конкретные цели, так и для любых нужд.
Ипотека же представляет собой целевой кредит на жилье, который обеспечивается приобретаемым домом или квартирой. Договор ипотеки можно скачать здесь.
Особенностью является то, что в случае неуплаты купленное жилье заберут, а уже выплаченные средства не вернут.
И перед тем, как брать жилье в ипотеку, необходимо предварительно рассчитать ежемесячные платежи и определить, позволяет ли доход выплачивать такие суммы.
Каково ее значение
Ипотека позволяет получить квартиру и использовать ее по назначению еще до того, как кредит будет выплачен.
Но при этом нужно учесть, что кредит — это долгосрочная перспектива, и при возникновении сложностей материального характера и последующей невозможности выплачивать займ, квартиры можно попросту лишиться.
Так что необходимо заручиться поручительством или какой-либо другой формой гарантий, включая созаемщиков.
Ведь это прямым образом поможет увеличить шансы на получение кредита и снизить риск начисления штрафов.
Какими нормативными актами регулируется
Главным законом, касающимся банков, является правовой акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
В нем подробно расписаны все основания для деятельности банков, все правила сотрудничества с клиентами, а также говорится о том, в каких случаях банк может быть ликвидирован.
Кроме всего прочего, также подаются рекомендации по защите клиентов от неправомерных действий и финансовых потерь.
Конкретнее об ипотеке может рассказать закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.
Если прочесть правовой акт, то можно выяснить, что необходимо сделать клиенту, чтобы рассчитывать на получение ипотеки. К тому же, в содержании четко расписано имущество, которое может стать объектом залога.
Для упрощения сотрудничества банка и клиента подаются сведения о договоре, то есть о том, что такое соглашение, какую информацию в него нужно вписать, и как наиболее правильно зарегистрировать договор для его легальности.
Особенности оформления
Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо обязательно соблюсти некоторые условия, состоящие в простых требованиях к человеку:
| Возраст | Несмотря на то, что кредиты и депозиты может использовать клиент, который достиг совершеннолетия, ипотека доступна преимущественно лицам с 21 года, среди банков считается, что именно в этом возрасте человек может иметь постоянную работу и нормальный доход |
| Стаж | Обычно банк требует от человека полугодового непрерывного стажа на текущем месте работы, но в некоторых случаях требование может вырасти до года |
| Регистрация | Ипотеку получит тот человек, который имеет прописку в регионе, в котором находится жилье, а также располагается филиал банка |
| Гражданство | В большинстве случаев на ипотеку могут рассчитывать только граждане Российской Федерации |
| Доход | Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% заработка за тот же период |
| Кредитная история | Чем больше человек нарушал обязательства перед банком, будь то просрочка выплат или же доведения займа до судебного иска, тем менее позитивной будет кредитная история, а это значит, что последующие займы будет проблематично взять |
Если человек соответствует вышеперечисленным требованиям, то и ипотека не будет для него проблемой, и любой банк одобрит ее выдачу.
Как оформить ипотечный кредит в Москве
Чтобы оформить ипотечный кредит в москве, необходимо заранее подыскать жилье на первичном или вторичном рынке, после чего уточнить банки, которые могут выдать кредит и работают по приемлемой ставке.
Далее нужно обратиться в выбранный банк и согласовать с ними все условия, а также заполнить заявку, указав все необходимые данные и приложив документы.
Документы, которые нужно собрать
Среди документов, необходимых для предоставления в банк для получения ипотеки, находятся:
- анкета-заявление, которое заполняется непосредственно в банке;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- документ, подтверждающий размер заработной платы, его необходимо взять на предприятии, но пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии;
- документ о подтверждении поручительства супруга или же супруги.
Собрав эти бумаги, можно надеяться на положительный ответ банка и отсутствие дополнительных вопросов от него.
Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Стоит понимать, что не все банковские организации идут на то, чтобы выдать заемщику ипотеку без истребования первого взноса по ней.
Поскольку такое решение — большой риск. Выплачивая первый взнос — достаточно крупную сумму, заемщик показывает свою платежеспособность.
А если такой процедуры отсеивания нет, то воспользоваться такой поблажкой могут недобросоветстные заемщики.
Сбербанк
На 2018 год получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке России нельзя. Нулевой процент по взносу возможен только на условиях рефинансирования ипотечного кредита:
| Сумма, рубли | До 7 миллионов |
| Минимальная ставка по процентам, % в год | 10,9 |
| Период предоставления, лет | До 30 |
Данная программа предоставляется только в рублевой валюте.
Россельхозбанк
Потратить средства можно как на квартиру, так и на дом — на вторичном рынке, в новостройке или же на этапе строительства.
Условия программы Целевая ипотека просты:
| Объем средств, рубли | До 20 миллионов |
| Срок, лет | 30 |
| Показатель по ставке, % | От 9,75 |
Но в данном случае оформление ипотеки будет базироваться на предоставлении уже имеющегося жилья в качестве залога.
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 также есть две программы без необходимости вносить первый платеж по ипотеке:
| Название ссуды | Максимальная сумма, рубли | Процентный показатель, в год % | Период, лет |
| Под залог недвижимости | 15 миллионов | От 11,7 | 20 |
| Рефинансирование | 30 миллионов | От 10,7 | 30 |
Газпромбанк
В Газпромбанке возможна ипотека без первоначального взноса от застройщика.
По программе данной банковской организации предусмотрена покупка квартиры в том доме, который построила компания Газпромбанк-Инвест:
| Максимальный объем займа, рубли | 45 миллионов |
| Период погашения, лет | 30 |
| Процентная ставка, годовых % | 10,5 |
Металлинвестбанк
Здесь представлена программа ипотеки без первого взноса на таких условиях:
| Целевая направленность | Вторичный и первичный рынки, строящееся жилье |
| Вид жилья | Квартиры |
| Срок сделки | 25 лет |
| Максимальные суммы по займу, рубли | 8 миллионов |
| Начальный ставки, % в год | От 13,5 |
Тинькофф
На особые условия оформления в данном банке могут рассчитывать льготные категории граждан.
При помощи государственной программы по обеспечению жильем они могут получить ипотекув Тинькофф банке:
| Объем средств, рубли | От 300 тысяч |
| Ставка, в год % | От 8,75 |
| Срок оформления, года | 30 |
Но стоит отметить, что ответ от банка можно получить как достаточно быстро, так и через четыре месяца. Здесь все зависит от индивидуальных показателей по заемщику.
Промсвязьбанк
В этом банке получить ссуду можно по программе Залоговый целевой:
| Сумма в рублях | Максимальный период, лет | Ставка по ссуде, % в год |
| До 30 миллионов | 25 | От 11,75 |
Получить можно на квартиру в новом доме, на вторичном рынке или же в строящемся жилье.
Альфа банк
В данной банковской организации кредитуют под нулевой первый взнос только в случае предоставления залогового имущества.
При этом показатели ссуды будут такими:
| Период погашения, лет | Процентные ставки по ссуде, % годовых | Объем выдаваемых средств, рубли |
| От 5 до 25 | От 17,6 | Индивидуально |
Возрождение
Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье в этом банковском учреждении невозможна.
Поскольку единственная программа с нулевым взносом нацелена на недавно построенное жилье от партнеров банка:
| Максимальный займ, рубли | 15 миллионов |
| Срок возврата долга, лет | До 30 |
| Проценты, годовых % | 12,95 |
При этом данная программа распространяется даже на покупку апартаментов и на еще недостроенную недвижимость.
Можно ли получить недвижимость
Часто возникает вопрос, можно ли приобрести недвижимость в кредит в разных ситуациях. Все зависит от конкретного клиента, а также уровня его дохода и добросовестности при выплате других кредитов.
Основные вопросы вызывают ситуации, в которых ипотека требуется гражданам с испорченной кредитной историей, а также под залог жилья.
Не меньше вопросов вызывает и ситуация, в которой ипотеку получают социальные категории, в частности, пенсионеры.
С плохой кредитной историей
Кредитная сфера крайне плохо относится к людям, которые ранее допускали просрочки при возврате. И если такое было допущено однажды, то в дальнейшем кредитование может быть осложнено или же вообще в нем будут отказывать.
Но в случае ипотеки существует залог в виде недвижимости, и недобросовестность клиента приведет к отчуждению имущества. Поэтому ипотечные кредиты выдаются банками достаточно терпимо.
Под залог жилья
Само понятие ипотеки подразумевает залог жилья, и большинство людей выбирает вариант, при котором они могут жить в кредитном жилье, параллельно оплачивая займ ежемесячно.
Поэтому можно говорить о том, что ипотека под залог жилья — это обычная практика банков России.
Для пенсионеров
Часто пенсионеры уже имеют собственное жилье, но есть и случаи, когда ипотеку хотят взять представители этой категории.
Все упирается в возраст, ведь максимальный порог часто достигает 60 лет у мужчин, и 55 лет — у женщин.
Более того, срок выплаты кредита должен закончиться до наступления этого возраста, если же при расчетах окажется, что возраст на момент уплаты превышает рекомендованный, то в ипотеке попросту откажут.
Плюсы и минусы
Как и в случае с другими кредитами, ипотека обладает как положительными, так и отрицательными сторонами.
Нужно рассмотреть их, ведь некоторые из нюансов очень важны для клиента. Среди плюсов ипотеки можно выделить:
- возможность использовать жилье до выплаты кредита;
- отсутствие необходимости оставлять залог;
- существование специальных программ кредитования для бюджетников и людей с социально значимыми профессиями.
Изучив подробнее этот вид кредита, можно вычленить и минусы:
- в случае неуплаты забирается кредитное жилье, что очень плохо, если оно является единственным;
- для пенсионеров по возрасту ипотека будет недоступна;
- достаточно высокая процентная ставка.
Ипотека позволяет взять квартиру или дом в кредит, причем использовать их сразу, не дожидаясь выплаты всей сумму. Но при этом необходимо изучить рынок и сделать наиболее выгодный выбор.
posobieguru.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Ситуация: есть желание взять ипотеку, но нет денег на первоначальный взнос. Что делать? Дадут банки деньги или не дадут? Дадут. Но не все. Есть несколько способов вселиться в новое жилье, не заплатив из своего кармана ни гроша.
Интересуетесь, как это сделать законно? Выберите подходящий вариант из тех, которые практикуются 2018 году.
Где искать ипотеку без первоначального взноса
Приготовьтесь к тому, что нужно будет потратить время на поиски подходящих предложений именно в вашем городе. Не факт, что филиал банка в Хацапетовке предложит то же самое, что и в Москве. Поэтому первый вопрос – что именно искать, банки или организации? По каким параметрам? Какие вообще предложения существуют в России? Но сначала вспомните, что ипотека – это деньги в долг под залог недвижимости, которую покупаете на заемные средства.
6 способов не вносить первоначальный взнос
| Кто дает ипотеку без первоначального взноса | На что выдается кредит | Что нужно |
1. Банки. Например:
Здесь именно ипотеку можно получить с 0% первоначального взноса. | На дом, квартиру, долю, комнату – все жилые помещения | Можно оставить в залог не только ипотечную квартиру, но и еще и другую недвижимость или автомобиль. Если без дополнительного залога, то шансы возрастут при предоставлении:
|
| 2. Застройщик – ипотека «Своих надо знать в лицо» – узнайте, кто застройщики в вашем городе. Пройдитесь по организациям и спросите, продают они сами квартиры или как это процесс можно организовать без первоначального взноса. 3. Застройщик – рассрочка | На строящееся жилье, достраиваемые квартиры | Становитесь дольщиком, подписываете ДДУ и вносите взносы по договору |
| На построенное жилье | Условия зависят от того, что практикует организация. Можно найти такие компании, где в течение года семья расплачивается полностью. Если не может – то рассрочка превращается в кредит с высоким процентом | |
| 4. Банки. Потребительский кредит под залог имущества | Вообще никого не интересует, зачем вам деньги – на покупке жилья, создание бизнеса или просто так. Главное, чтобы были справки о доходах и стабильная работа | Если есть возможность оставить под залог любую недвижимость – можете это делать |
| 5. Потребительский кредит без залога | На любые цели.
Но потребительские кредиты могут иметь более высокую процентную ставку | Если сумма устроит вас, а ваша зарплата устроит банк, то можете пожать друг другу руки и подписать договор кредитования |
| 6. Льготные программы банков «для своих» | На квартиру или любые цели. И процентная ставка ниже, и первоначальный взнос не нужен | Только для своих постоянных клиентов, у которых в банке есть:
|
Кроме эти 6 вариантов, по которым действительно вообще не нужно никакого первоначального взноса, люди используют еще несколько:
- Берут простой кредит, чтобы сделать первоначальный взнос. Это дорогой способ. Проценты высокие. Но может, вам понравится.
- Продают старую квартиру, а деньги вносят как первоначальный взнос. Здесь важно договориться с продавцом новой квартиры и покупателем старой. Оба должны подписать особые условия в договоре купли-продажи. Банк должен быть в курсе ваших действий.
- Покупают в рассрочку в агентствах по недвижимости. Советуем, проверьте юридическую чистоту квартиры, надежность агентства, и что там в договоре написано, чтоб вас не «кинули» с деньгами. Лучше юриста нанять, чтоб прочитал договор и все объяснил вам.
Совет
Внимание! Самый лучший способ – подать онлайн-заявки в десяток банков. Потом пройтись по центральным офисам тех учреждений, где вам одобрили заем, узнать самому, на каких условиях в вашем городе можно получить ипотеку без первоначального взноса. Если все «глухо», звоните в АИЖК, потом в головные офисы банков, которые вам понравились (звонок в Москву) и расскажите свою ситуацию. Обычно, кредит после этого выдают. Объясняется это тем, что уровень профессионализма персонала всюду разный.
По-секрету: с ипотекой вообще банковские работники не любят связываться, наверно, сами не очень хорошо понимают, что и как делать. Поэтому часто отказывают.
Все способы работают. Сложнее всего получить заем тем людям, у кого нет вообще никакой справки о доходах. Вы бы дали в долг человеку, который непонятно на какие деньги живет? Докажите, что платежеспособны – предоставьте доказательные документы, чеки, распечатки банковского счета и движения средств на нем, оформите зарплатную карту в банке-кредиторе, подключите своего работодателя – пусть с вашей зарплаты каждый месяц перечисляются определенные суммы в счет платежей. Гарантии работодателя действуют волшебно. Если есть дополнительный доход – оформите еще и частично-досрочное погашение.
По лежачий камень вода не течет, поэтому поднимайтесь, и идите искать и договариваться с теми организациями, где исполнят ваши желания. Никто не обещает вам, что все случится за один день. Так не бывает. Поэтому запаситесь терпением и двигайтесь к цели – новая квартира в ипотеку без первоначального взноса – это реально!
Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
ipoteka.finance
без первоначального взноса, по 2 документам, на комнату, на дом
Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.
Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2018-м году.
Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него!
Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.
В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит. Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.
Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.
- Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
- Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
- Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
- У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.
Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.
Получаем ипотечный кредит всего по двум документам
Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.
Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- документ, подтверждающий уровень доходов.
Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.
Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.
В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.
- Когда заработная плата большая, можно отдать крупный первоначальный взнос, но нет возможности собирать внушительный пакет бумаг.
- Если используется материнский капитал.
- Когда важно получить кредит как можно быстрее.
Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.
Используем материнский капитал
Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.
Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.
Нюансы ипотечного кредитования с материнским капиталом
Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.
- Особенно выгодно использовать капитал для выплаты кредита, взятого до рождения малыша. Сейчас ждать, пока ребёнку исполнится три года, вовсе не нужно. Заём погашается сразу после получения сертификата, подтверждающего наличие материнского капитала.
- Если вы берёте капитал для использования в роли первоначального взноса, вам понадобится подождать три года.
- Когда нужно погасить кредит, выдерживать трёхлетний срок не надо, даже если заём был оформлен после рождения ребёнка.
- В любом случае надо дождаться принятия банком решения. Обычно срок рассмотрения заявки составляет не больше 30-ти дней.
Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.
Порядок использования материнского капитала
Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.
- Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
- Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
- Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
- Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
- После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.
Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.
- В первую очередь надо получить сертификат, выбрать жильё.
- При заключении договора купли-продажи пора обращаться в банк.
- Когда банк уже одобрил заявку, надо взять у кредитора подтверждение, где будут обозначены сроки перечисления капитала в роли первоначального взноса.
- Затем понадобится обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление об использовании материнского капитала.
- После этого оформляется ипотечный заём.
- Заключительный этап – обращение в Пенсионный фонд с просьбой перевести капитал на счёт банка.
Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.
Берём ипотеку на комнату
Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.
Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.
Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.
- В них не должно быть деревянных перекрытий.
- Займы выдаются на приобретение комнат в домах, которые не идут под снос, не являются аварийными, не имеют степень износа более 50-ти процентов.
- В квартире должны быть исправны все коммуникации (канализация, водопровод, теплоснабжение).
- Комнаты полностью пригодны для проживания.
Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.
Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк, можно попробовать подать заявку в ВТБ 24. В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.
Оформляем документы и готовимся к покупке комнаты в кредит
Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.
- К выбору банка нужно подойти тщательно. Обратитесь в разные банки, рассмотрите все возможности и решите, какой вариант для вас наиболее выгоден. Во многих местах вам могут отказать, где-то предложат предоставить ликвидную недвижимость в качестве залогового обеспечения или выплатить крупный первоначальный взнос. Если остальная часть квартиры принадлежит вам, процесс заметно упростится.
- Когда вы уже получите в банке одобрение, вам понадобится приступить к оформлению отказов от преимущественной покупки. Их надо получить у всех собственников-соседей. Сколько собственников имеется в квартире, столько у вас должно быть на руках отказов. Оформляются эти документы у нотариуса. Данная процедура обязательна!
- На следующем этапе необходимо исключить появление в дальнейшем претендентов на жилплощадь. Убедитесь, что нет в наличии отказавшихся от приватизации родственников, несовершеннолетних и прочих прописанных жильцов. Надо сходить в паспортный стол, где вам дадут выписку из домовой книги.
- Обратите внимание, что задолженности по коммунальным платежам тоже быть не должно.
- Также понадобятся документы о состоянии квартиры, дома, оценка имущества. Все эти бумаги потребуют в банке при оформлении ипотечного кредита на приобретение комнаты.
Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.
Покупка в кредит частного дома
Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.
- С выбором банка-кредитора у тех, кто желает приобрести именно частный дом, могут возникнуть сложности, поскольку кредитованием такой недвижимости занимаются далеко не все. Вам понадобится сравнить предложения, найти наиболее выгодные программы. Однако практически все крупные банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение частного дома с участком земли. Вы можете обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк.
- В качестве залогового обеспечения вас наверняка попросят предоставить не только сам дом, но и участок земли. Если платежи будут просрочены, банк оставит за собой право обратить взыскание на любой из объектов.
- Заёмщик может взять кредит на постройку собственного частного дома или завершение уже начатого строительства.
Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.
Ипотека без справки о доходах
Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.
Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.
Как же поступить? Есть два варианта.
- Заёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
- Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг. Тогда из основных документов понадобится только паспорт. Но и первоначальный взнос также будет заметно повышенным. Обычно в таких случаях он составляет от 30-ти процентов.
Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».
Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.
Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.
Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.
Как быть ИП, которые тоже не могут предоставить 2 НДФЛ?
Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?
Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.
Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.
Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:
- предоставление имущества в залог;
- наличие хорошей кредитной истории;
- прозрачный, стабильный доход;
- существование более года;
- уплата налогов по общей системе.
В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.
Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.
Видео: Ответы на популярные вопросы про ипотеку в программе «Банки. Люди. Ипотека»
Итого
Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.
Читайте также:
ipoteka-expert.com
