Какие документы нужно предоставить в сбербанк для снижения процентной ставки по ипотеки. Какие документы нужны для снижения процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Существует сразу несколько способов снизить процент по ипотеке. Самые простые варианты – это оформить зарплатную карту

Сбербанка или оформить страховку на жилье. Но, как оказалось, существует и множество других способов снизить процентную ставку. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Содержание [Скрыть]

Подробнее об уменьшении процентной ставки

В настоящее время Сбербанк является единственной банковской государственной структурой в России. Кроме того, именно Сбербанк является самым надежным кредитором, так как, во-первых, обладает максимальной степенью покрытия, а во-вторых, учувствует в большинстве госпрограмм для незащищенных слоев населения.

Летом 2017 года банк провел уже третье только за прошлый год снижение процентов по ипотечному кредиту. Вслед за Сбербанком ставки начали «скидывать» и другие банки.  Банк снижает процентные ставки с помощью следующих финансовых инструментов:

• Рефинансирование;
• Реструктуризация.
• С помощью пересмотра условия договора в судебном порядке.

Конечно, все эти способы являются абсолютно законными. Однако никто не даст вам гарантии, что благодаря этим действиям процент по ипотеке станет меньше. В каждом приведенном случае все будет индивидуально.

Кто может уменьшить процентную ставку по ипотеке

Давайте разберем, кто может снизить процент по ипотеке. Сделать это может, в первую очередь, Сбербанк, причем на совершенно добровольных условиях.

Но так же снизить процентную ставку может и суд. Это может быть сделано с помощью пересмотра кредитного договора.

Дополнительно косвенно на процентную ставку может повлиять Правительство РФ, создав различные социальные программы (например – ипотека военнослужащим или молодым семьям).

Варианты уменьшения процентной ставки

Итак, разберем все варианты уменьшения процентных ставок.

Рефинансирование

Клиенту будет выгодно рефинансирование только в том случае, если в другом банк ему предлагается ипотека по процентной ставке выше той, что предлагается в Сбербанке. Преимущества для таких клиентов будут следующими:

• Возможность совмещения в одном кредите ипотечного и, например, потребительского кредита, полученных в разных банках.
• При консолидации кредитов, взятых в других банках, клиент получает удобство оплаты кредитного продукта: один счет, один платеж, одна дата платежа.
• Вам не понадобятся справки о задолженности в других банках.
• Так же на последующую ипотеку не требуется согласие первого кредитора.
• Благодаря более низкой ставке вы сможете снизить общий размер платежа по ипотеке.
• Так же вы сможете получить дополнительные средства на личные цели под низкую ставку.
• Так же к каждой кредитной заявке осуществляется индивидуальный подход.

Ну и конечно же по рефинансированию не подразумеваются комиссии.

Реструктуризация

Как еще можно понизить процентную ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке? Как вариант, можно воспользоваться реструктуризацией. При уменьшении времен кредитования можно снизить, как правило, 0,5-1%. Только о том, чтобы была снижена процентная ставка, банковскую структуру нужно попросить письменно.

Для того, чтобы банковское учреждение рассмотрело вашу просьбу о снижении процентной ставки, нужна веская причина. Поэтому к заявке на снижение нужно приложить определенные документы, среди которых:

• Справка от работодателя, которая бы свидетельствовала об уменьшении заработка.
• Копия приказа о переводе клиента банка на другую должность.
• Документ, свидетельствующий о назначении пенсионных выплат.
• Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительного регулярного дохода.

Реструктуризация долга – способ, которым пользуются кредитные учреждения, чтобы удержать клиентов, которые решили «рефинансироваться» в других банках.

Судебное разбирательство

Банк внезапно и без каких-либо объяснений увеличил процент по кредиту? Тогда вам просто необходимо подать заявление в суд на понижение процентной ставки! И уже судье юристы Сбербанка будут доказывать, почему так произошло.

Для того, чтобы разбирательство состоялось, нужно предоставить в банк следующие документы:

• копия паспорта;
• для лиц, не имеющих гражданство РФ или для иностранцев понадобится подтверждение регистрации;
• ипотечное соглашение в виде копии;
• договор о залоге так же в виде копии;
• бумаги, которые подтвердят, что каждый месяц вы стабильно вносили платежи;
• справка, свидетельствующая об остатке по займу;
• документы на квартиру в виде копии;
• если имеется переписка с банком, то нужно предоставить ее в виде копии;
• так же понадобится квитанция на госпошлину.

Оригиналы тех документов, которые описаны выше, надо предоставить для осмотра в судебном заседании.

Социальные программы

Существуют специальные социальные программы от государства, позволяющие уменьшить процентную ставку по кредиту.

Один из вариантов таких госпрограмм – это ипотека с господдержкой для семей с детьми, стартовавшая в 2018 году. По ней процентная ставка составляет всего лишь 6%.

Так же ипотека со сниженной процентной ставкой предоставляется для людей, работающих на государственной службе – военнослужащих, учителей, ученых и так далее. Список госпрограмм постоянно обновляется.

Другие способы

Существует несколько других способов, позволяющих понизить процентную ставку. Например, если вы являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, то можете рассчитывать на снижение ставки.

Так же процент можно понизить, если оформить ипотеку на сайте Домклик https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house. Процент снижается и в некоторых других случаях, приведенных ниже.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Итак, разберем подробнее, как именно можно снизить процентную ставку.

Что потребуется

Для того, чтобы сориентироваться на более низкую ставку, узнайте у специалистов банка, не появились ли новые социальные программы, подходящие именно для вашей семьи.

Кроме того, имеет смысл узнать, нет ли в других банках более низкой процентной ставки, чем у вас в банке.

Необходимые документы

Все зависит от каждого конкретного случая. Как правило, обязательно нужно ваше удостоверение личности, документы на квартиру, а так же справка об остатке по займу. Если вы собираетесь подать заявку на рефинансирование, то понадобится соответствующее заявление, а при подаче заявления в суд от вас понадобится обращение истца.

Пошаговые действия

При обращении в банк нужно:

1. Посетить отделение банка.
2. Собрать необходимый пакет документов и передать специалисту банка.
3. Дождаться решения банковской организации.

При обращении в суд нужно:

1. Собрать необходимый пакет документов.
2. Передать его в высшие судебные инстанции вместе с заявлением.
3. Собрать доказательства.
4. Дождаться судебного разбирательства.

В каких случаях уменьшить процентную ставку не получится

Чаще всего банки не снижают процентную ставку более чем на 1,5%, мотивируя это тем, что вы сами согласились на подобные условия договора.

Кроме того, если в предыдущем банке вы имели не слишком благоприятную кредитную историю, и не заботились о том, чтобы вносить платежи регулярно, то в рефинансировании вам, скорее всего, откажут.

Изменения 2018 года

В 2018 году был разработан ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми. По ее условиям семьям, где второй и третий ребенок родился с 2018 по 2022 года, ипотека выдается под 6%.

Подробности данной программы можно просмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_projectduplicate. По данной программе ипотека действует на следующих условиях:

• Ставка по ипотечному кредиту составляет 6%.
• Кредит можно взять на сумму до 8 миллионов.
• Срок кредитования составляет до 30 лет.

Все это позволяет существенно сэкономить семьям с детьми.

Плюсы и минусы уменьшения процентной ставки по ипотеке

С одной стороны, различные программы позволяют существенно сэкономить на ипотечном кредите, но, с другой стороны, такие программы подходят далеко не всем, и никто не обещает вам, что то же судебное разбирательство закончится в вашу пользу.

sberbank-info.com

Какие документы нужно предоставить в сбербанк для снижения процентной ставки по ипотеки

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди.

Как уменьшить процент по ипотеке в сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанк не предусматривает специально рефинансирование собственных кредитов, но, несмотря на это сделать это все-таки можно. Клиенту выгодно получить рефинансирование именно в той банковской организации, где он оформлял кредит по той причине, что ему не нужно будет вновь заниматься оценкой жилья, оформлением бумаг, страховки и прочее. Таким образом, вы сможете сэкономить приличную сумму, и к тому же не вложить ни копейки.

Уменьшаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке: рейтинг выгодных предложений Если процентная ставка в другой финансовой организации существенно ниже, чем в Сбербанке, то вы сможете сэкономить на данной операции, так как оформление обойдется вам в ту же сумму, как и получение новой ипотеки. Здесь необходимо подсчитать выгоду при рефинансировании ипотеки в другом банковском учреждении.

Официальный сайт сбербанка россии

Предъявляются особые требования к сроку окончания кредитного периода или проведению выплат в течение определенного времени. Обычно он должен быть равен не менее 2 годам, за это время проверяются платежи, их полнота и своевременность проведения. Если разница незначительная в процентной ставке, то следует принять во внимание, что, возможно, перекредитование будет невыгодным. Связано это с необходимость повторной оплаты страхового возмещения, несения расходов на регистрацию обременения на объект залога при покупке объекта недвижимости. Улучшение условий кредитования предоставляется при снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования или изменении иных существенных пунктов кредитного договора.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке?

Для этого нужно:

1. Написать заявление в свободной форме.
2. Отсканировать документ.
3. Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
4. Отправить и ждать ответа.

Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка. Снижение процентов за счет рефинансирования Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях. Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Инфо

Также поводом для отказа может послужить оформление заявки на повторное пересмотрение процента. Если в течение последнего года заемщик уже писал запрос на пересмотр ставки, и он был удовлетворен, то при повторном обращении банк может отказать. Однако если за этот период времени ставка ЦБ существенно упадет, это будет веским доводом для повторной заявки.

В условиях банка конкретно не указано, сколько раз заемщик имеет право отправлять подобные запросы. Альтернативные варианты Существуют и другие способы удешевления стоимости ипотечного кредита. Наиболее популярными из них являются:

• Рефинансирование – переоформление действующей задолженности под более низкую ставку в другом банке.

Снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Военная» ипотека 10,9 2 220 до 20 — Варианты снижения процентной ставки по ипотеке Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:

1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет.

Как снизить процент по ипотеке от сбербанка?

Но сделать он это сможет только в том случае, если в договоре прописан пункт, на основании которого банк может изменить условие заимствования. В этом случае вы имеете право воспользоваться этим беспрепятственно в любой момент. Частичное досрочное погашение долга Снизить ставку можно также путем частичного досрочного погашения задолженности.

А остатки средств вы можете направить на уменьшение срока выплаты либо на снижение суммы ежемесячной оплаты. Первый вариант окажется наиболее выгодным, так как уменьшится основной долг, а выплата по процентам останется прежней. Чтобы понять, как работает данный принцип достаточно взглянуть на платежный график по ипотеке. Как снизить ставку по ипотеке при помощи государственных программ Молодые семьи могут в значительной степени снизить платежи по ипотеке. Для этого потребуется представить банку справку 2-НДФЛ — чтобы подтвердить свои доходы.

Снижение ставок по ипотеке в сбербанке: условия, образец заявления

Оформив долгосрочную ипотеку на несколько десятилетий, некоторые заемщики могут оказаться перед необычной ситуацией, когда банк начинает выдавать тот же самый кредит, но под более низкий процент. Именно в этом случае многие задумываются о возможностях пересмотреть и убрать “лишние” проценты и снизить платеж по ипотеке, чтобы платить меньше. Еще большей неожиданностью для многих будет, что можно уменьшить процентную ставку по кредиту даже в том случае, когда кредиты выдаются под тот же процент.

… Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76.

Реально ли уменьшить процент по ипотеке в сбербанке?

Внимание

Там же, на сайте ДомКлик, можно проверять статус своего обращения, набрав в нужном поле номер своего телефона. Реклама Также переоформить уже взятую ипотеку можно и в отделении банка. Как правило, лучше обратиться в тот филиал, где первоначально выдавался кредит, чтобы сотрудники не имели лишнего предлога вас перенаправить в другой офис.

При отсутствии такой возможности вы можете написать заявление в любом филиале Сбербанка, которое осуществляет обслуживание физических лиц. Бланк письма можно заполнить непосредственно в офисе или принести уже заполненный документ, предварительно скачав его. Прежде чем писать заявление, обратите внимание на образец, в котором представлен пример заполнения заявки.

Бланк заявления Образец заполнения Аналогичная процедура проводится с помощью формы обратной связи на официальном сайте организации.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Важно Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

• Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.

Обращение в суд ​Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится.

Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката. Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде. Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело.

2440453.ru

Какие документы нужно предоставить в сбербанк для снижения процентной ставки по ипотеки

• другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

• увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
• отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
• оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
• создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
• назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы.

Как уменьшить процент по ипотеке в сбербанке

Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить. Обратиться в суд можно, если:

1. Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
2. После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.

Если вы решили добиться справедливости путем судебных разбирательств, то стоит подумать об опытном адвокате, который имеет достаточный опыт ведения судебных тяжб с банками. Вероятность положительного решения суда довольно низкая, поэтому лучше подумать о том, чтобы самостоятельно сократить переплату путем досрочного погашения долга, или подать заявление на реструктуризацию.

Официальный сайт сбербанка россии

Внимание

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку. Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян.

Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас. И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда. Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке?

Важно Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

• обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
• написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением. Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора.

Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины. Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально. Для этого нужно подать пакет документов:

• заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
• копия кредитного соглашения по ипотеке;
• справка, подтверждающая увеличение дохода;
• документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
• приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

Снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке

• внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
• лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
• желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
• оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья.

Как снизить процент по ипотеке от сбербанка?

Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

• заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
• реструктуризация долга;
• рефинансирование кредита;
• пересмотр условий кредитования в судебном порядке.

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре.

Снижение ставок по ипотеке в сбербанке: условия, образец заявления

Это быстро и бесплатно! Оглавление:

• Кто имеет право на уменьшение?
• В каком случае это возможно?
• Как это сделать?
• До получения ссуды
• После взятия средств
• Какие нужны документы?
• Как составить заявление?

Кто имеет право на уменьшение? Рассмотрим особенности понижения платежей процентной ставки. На самом деле способов уменьшить процент по выплатам достаточно много, однако ограничения в основном касаются только способов, предназначенных для отдельных категорий заемщиков. Например, уменьшение процентной ставки в связи с наличием нескольких детей в семье распространяется только на многодетные семьи, а специальные условия для престарелых людей, соответственно, только на такую категорию заемщиков.

Реально ли уменьшить процент по ипотеке в сбербанке?

Сбербанк предоставил своим клиентам возможность удешевления стоимости кредитов при наличии следующих причин:

1. снижение ставки ЦБ;
2. участие в государственной программе, предусматривающей ипотечные льготы (кроме военной ипотеки).

Что потребуется для переоформления Даже при условии соблюдения всех указанных требований процент по кредиту можно изменить только на основании письменного или электронного заявления заемщика. Автоматически данная процедура не проводится. Более того, банк оставляет за собой право отказать клиенту в пересмотре условий кредитования без объяснения причин. Обратите внимание на наличие в своем кредитном договоре пункта, регламентирующего возможное уменьшение процентной ставки. Если такая возможность не прописана, банк может сослаться на условия договора и отказать в снижении. В любом случае требуйте официального оформления запроса.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Ниже указан список категорий людей, которые могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке:

• многодетные семьи;
• состоящие на учете как люди, остро нуждающиеся в жилом помещении;
• ветераны труда и различных боевых действий;
• военнослужащие;
• являющиеся получателями материнского капитала.

В каком случае это возможно? Как уменьшить проценты и снизить процентную ставку по ипотеке? Всего существует несколько случаев, когда заемщик может понизить процентную ставку по ипотеке.

• Во-первых, это изменение процентной ставки, по которой банк выдает кредиты. То есть если вы взяли ипотеку под 10% годовых, а через некоторое время вы узнали, что на таких же условиях банк теперь выдает ипотеку под 8% — требуйте снижения ставки. В таком случае, вы можете написать в Сбербанке заявление на снижение процентной ставки.

civilist-audit.ru

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Сегодня процент по ипотеке в «Сбербанке» относительно невелик. Но при этом следует помнить о присутствующей возможности снижения размера процентной ставки. Сделать это можно различными способами – тем самым существенно уменьшив переплату по ипотечному займу.

Можно ли снизить

В 2018 году «Сбербанк» предлагает одним из самых низких процентных ставок. Тем не менее всегда имеется возможность осуществить снижение величины данного параметра кредита. Условия предоставления зависят от целого ряда различных иных дополнительных факторов.

К таковым факторам сегодня относится следующее:

• размер первоначального взноса;
• требуемая сумма;
• срок предоставления;
• кредитный статус конкретного обратившегося;
• иное.

Обычно именно величина первоначального взноса является фактором решающим. Чем существеннее будет изначально внесенная сумма – тем меньше будет переплата.

Причем как за счет относительно невысокого процента, так и за счет малой переплаты по причине небольшого кредитного займа. Большая сумма же, в свою очередь, подразумевает существенное увеличение переплаты.

Не менее важным фактором является срок предоставления займа. Тем длительнее он будет – тем больше переплата, тем существеннее проценты. Таким образом банк компенсирует вложение денежных средств в приобретение жилья своего клиента.

Важным моментом является также кредитный статус. При наличии просрочек по ранее взятым займам размер процента будет максимальным. Или же ипотека попросту не будет одобрена.

После рассмотрения заявки банк предлагает своему клиенту несколько различных вариантов кредитования. При этом размер ставки зависит в первую очередь от выбранных параметров ипотеки.

В свою очередь изменение их позволит снизить или же увеличить размер переплаты, проценты по кредиту. Также возможно изменить проценты по ипотеке уже после подписания кредитного договора. Сделать это несколько сложнее, но при этом существует достаточно большое количество самых разных вариантов.

Как снизить процент

Если по какой-то причине выплата кредита оказалась не под силу в связи с изменившимися обстоятельствами, по иным причинам – стоит попытаться снизить процент по займу. Сделать это можно различными способами. Все имеют определенные нюансы, особенности.

Именно поэтому при отсутствии определенного опыта в данной сфере стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Так можно будет избежать большого количества ошибок, различных неприятностей.

Существуют следующие основные способы снижения величины процентов по ипотечному займу:

• рефинансирование;
• реструктуризация;
• через суд;
• государственные программы.

Рефинансирование

Под самим термином «рефинансирование» подразумевается процесс получение нового кредитного займа с целью погашения предыдущего и выплаты долга уже другому банку. Основной целью подобного кредита является обычно снижение размера ежемесячного платежа.

Достаточно редко удается получить более низкий процент по ипотечному займу в другом банке. Потому снижать величину финансовой нагрузки необходимо будет другими способами:

• за счет увеличения срока кредитования;
• иное.

Сама процедура рефинансирования имеет следующие нюансы:

• возможно только лишь при наличии письменного согласия самого банка, который изначально оформил ипотеку на конкретного клиента;
• желательно наличие положительной кредитной истории;
• одним из обязательных для предоставления в новый банк документов является справка, в которой содержится подробная информация по поводу выданного ранее кредитного займа;
• если ранее ипотека оформлялась под залог какой-либо иной недвижимости – оценка в обязательном порядке будет осуществляться заново.

Если договориться с банком удалось, все остальные организационные моменты были разрешены, то следует собрать некоторый перечень обязательных документов.

В него на данный момент входит следующее:

• заявление-заявка по форме банка;
• копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
• документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
• справка2-НДФЛ или же по форме банка;
• заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

На что стоит обратить внимание:

• определиться с возможностью досрочного погашения задолженности;
• если часть долга уже ранее была погашена – то обычно выгода от рефинансирования будет минимальна;
• в осуществлении данной процедуры обязательно будут участвовать три стороны – потому понадобятся услуги нотариального оформления, а также новая страховка.

Важно помнить, что процесс рефинансирования далеко не всегда позволяет уменьшить расходы на погашение ипотечного долга.

Достаточно часто случается как раз наоборот. Потому перед реализацией рассматриваемой процедуры стоит обязательно внимательно рассмотреть все особенности, нюансы процесса.

Реструктуризация

Ещё один способ снижения финансовой нагрузки, уменьшения процентов по ипотеке – проведение процедуры реструктуризации. При этом подобное возможно опять же только лишь при наличии соответствующего согласия банка. При отсутствии такового процесс данный невозможен. Ни в коем случае нельзя быть голословным.

Достаточно обоснованными причинами для проведения реструктуризации являются:

• увольнение с высокооплачиваемой работы;
• потеря основного источника дохода;
• потеря трудоспособности;
• что-либо другое.

При этом обязательно понадобится подтвердить факт наличия необходимости проведения подобной процедуры. В качестве подтверждения понадобится соответствующая документация.

Непосредственно в «Сбербанке» алгоритм реструктуризации реализуется следующим образом:

• заполняется специальным образом анкета в офисе – формат её определен банком;
• данная анкета со всеми подтверждающими документами обязательно отправляется в соответствующий офис банка – осуществляется рассмотрение на предмет возможности осуществления соответствующей процедуры;
• осуществляется общение с работниками банка, разрабатывается облегченная схема погашения задолженности по кредитному займу;
• сбор перечня дополнительных документов – он устанавливается совместно с работниками банковского учреждения;
• принимается окончательное решение о осуществлении реструктуризации;
• если решение было принято положительное – обязательно будет составлено специальное дополнительное соглашение.

Важно помнить, что при наличии достаточно серьезных причин банк всегда пойдет на встречу своему клиенту. Так как в его интересах избежать возникновения невозвратного ипотечного кредита. В том числе касается это и «Сбербанка».

Через суд

В некоторых случаях удается добиться проведения процедуры реструктуризации через судебные органы, путем проведения судебного заседания. Но важно помнить, что для принятия решения в пользу заемщика должны быть действительно серьезные основания.

К таковым может быть отнесено:

• невыполнение банком в одностороннем порядке своих обязательств по ранее составленному договору;
• ипотечное соглашение было составлено с нарушением законодательных норм, прав самого заемщика – на основании этого документ может быть признан ничтожным;
• иное.

Сам процесс осуществляется стандартным образом. Необходимо в первую очередь составить исковое заявление, обосновать суду почему именно необходимо снизить процентную ставку.

Обычно подобный способ является наименее действенным. Особенно если дело касается «Сбербанка». Данное учреждение всегда старается работать в рамках закона.

Государственные программы

Ещё один способ снижения размеры процентной ставки – использование различного рода государственных программ. Например, ранее кредит был взят на общих основаниях.

Но в дальнейшем обстоятельства изменились и конкретный клиент стал подходить под категорию лиц, имеющих право на участие в какой-либо специальной государственной или иной программе.

На данный момент рассматриваемый банк предлагает следующие варианты:

«Акция на новостройки»	размер процентной ставки составляет всего 12% в год
«Ипотека с государственной поддержкой»	11.4% в год
«Приобретение готового жилья»	11.25% в год
«Ипотека плюс материнский капитал»	12.5% в год
«Военная ипотека»	12%

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Само по себе рождение ребенка ничего не дает. Но в случае появления нового члена семьи можно попробовать провести рефинансирование, обратившись в другой банк за ипотекой на особых основаниях:

• ипотека молодой семье;
• ипотека плюс материнский капитал;
• иное – многие банки разрабатывают собственные ипотечные программы для клиентов с детьми.

Сегодня в «Сбербанке» размер годовых процентов по ипотеке относительно невелик. Но по возможности стоит все же попытаться их снизить – если таковая возможность имеется. Так можно уменьшить переплату.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы

finbox.ru

4 способа снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня

Летом 2015-го года фиксированный процент переплат по этому типу кредита составлял 13,5. При этом клиенты, выбравшие ипотеку с поддержкой государства, могли рассчитывать на 11,4%. В программах для молодых семей ставка равнялась 12,5% и выше.

Среди предвыборных обещаний кандидата в президенты России Путина был пункт о необходимости снижения ипотечных процентов. Предполагалось, что к 2015-му году договор можно будет заключить под 6,5 годовых.

Хотя до реализации положения правительством в изначальном виде не дошло, тем не менее, некоторые банки начали курс на уменьшение процентов. Как указывалось выше, Сбербанк, наряду с прочими крупными российскими кредитными организациями, тоже стремится к этому.

Процентная ставка: актуальные способы снижения

Пока договор ипотечного кредитования ещё не заключён, постараться уменьшить переплаты можно множеством законных способов. Однако когда отношения с банком-кредитором уже оформлены, то для заёмщика остаётся всего три варианта. Снизить размер выплат можно одним из следующих способов:

• договориться с финансовым учреждением о пересмотре договора;
• взять кредит в другом банке по сниженной ставке и погасить ипотеку;
• в случае нарушения организацией договора решить вопрос в судебном порядке.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот способ снизить размер выплат, через пересмотр положений о займе, выгодным может оказаться в разное время в зависимости от выбранных условий. Если кредит возвращать приходится аннуитетными ежемесячными платежами, то оптимально требовать пересмотра на раннем этапе. Клиентам банков, выбравшим дифференцированный способ выплат, такая опция может быть полезной в любой период. Но стоит понимать, что реально выигрышным рефинансирование будет, только если с момента заключения договора ставки изменились очень сильно.

Есть и другие факторы, на которые стоит обращать внимание, если есть необходимость в использовании именно этого типа сокращения выплат по ипотеке. В кредитном договоре, который был заключён со Сбербанком, не должно быть следующих ограничений. Если по положениям залогового договора вводится запрет на досрочное погашение и оговаривается тот момент, что при разнице между ставками не более двух процентов рефинансирование невозможно, то оспаривать это не имеет смысла. Также, требуя изменения договора, стоит быть уверенным, что переоформление не обойдётся дороже, чем возможная экономия.

Реструктуризация договора кредита

Способ сократить расценки ипотечного продукта возможны, например, если уменьшить период его возврата. Также ставку можно снизить, если погасить часть кредита досрочно. Доступно изменение договора не только по этим пунктам, но и по другим вопросам об обязательствах. Основной положительный момент в данном варианте для клиента – существенное изменение процентной ставки. Но добиться этого не совсем просто, и в первую очередь, придётся подавать заявление в банк об изменении параметров кредита.

Процедура реструктуризации, по сути, является не переоформлением, а заключением нового договора со Сбербанком. Для снижения долговой нагрузки придётся заново пройти сбор документов и процесс рассмотрения заявки. К заявлению придётся приложить бумаги, доказывающие увеличение дохода или иные обоснования и гарантии выплат. Например, можно предъявить справку НДФЛ-2, приказ о повышении и другие подобные документы.

То же самое касается частичного погашения кредита досрочно. Выплатив сразу значительную сумму, можно либо сократить сроки ипотечного договора, либо снизить ежемесячные платежи. В первом случае, размер возврата должен быть больше, чем начисленные проценты, и это наиболее выгодно. Система погашения долгосрочных кредитов разовым платежом будет понятнее, если изучить график платежей. Обычно, когда сокращается срок, то и сумма процентов снижается. При уменьшении же суммы взносов это изменение будет незначительным.

Кредитные отделы банков рассматривают ипотечные договора с точки зрения минимизации рисков для себя. Поэтому, если политика финансового учреждения и характер заключённого с ним договора позволяют изменить его условия, то этим нужно пользоваться. Заёмщику следует записаться на консультацию к специалисту Сбербанка, и лишь потом подать соответствующее заявление.

Профессиональная поддержка будет к месту, и если нужно правильно рассчитать снижение переплаты и выбор новых условий. Ограничений в использовании заключённого договора обычно не возникает. Если заёмщик исправно вносит платежи и не имеет просрочек за последние годы, то смена ипотеки будет простой формальностью.

Решение вопроса с ипотекой через судебное разбирательство

Обращаться за помощью к юстиции стоит, если вы считаете, что ваши права, которые прописаны в различных нормативных документах, были нарушены банком. Особенно целесообразна процедура также при злоупотреблении кредитной организацией условиями договора. Сюда относятся, например, односторонние увеличения ставок или дополнительные, не прописанные изначально сборы в качестве комиссии. Защищая собственные права, нужно сразу озаботиться и вопросами найма адвоката, ведь представители ответчиков могут иметь обоснования законности своих действий.

Придётся не только тщательно изучить договор ипотеки, но и готовиться к длительным судебным прениям. Стоит знать, что в этот период, во время разбирательства ни в коем случае нельзя прекращать выплаты банку, даже если вы считаете часть их незаконными. Приостановка платежей или их задержка может стать причиной для отказа, так как истец сам станет нарушителем кредитных условий.

Если положения договора будут изменены по суду, то следует действовать по следующему алгоритму. Сначала заёмщику нужно письменно обратиться с запросом в кредитную организацию. Затем следует дождаться снижения ставки и пересмотра договора по причине нарушения нормативных актов кредитором. Если этого не произойдёт, то можно будет вновь обратиться в суд. Но уже не для разбирательств, а для получения исполнительного листа о взыскании процентов, которые были незаконно взимаемы по кредиту.

Социальные программы Сбербанка

Существует ряд категорий населения России, представители которых могут заключить с пользой для себя договор ипотеки с государственным участием. Если вы относитесь к одной из таких групп, то улучшить жилищные условия можно будет при помощи участия в специальной социальной программе.

Один из примеров подобных ипотечных программ включает в себя использование материнского капитала. Социальная поддержка такого рода доступна клиентам ипотечных продуктов в случае появления у них детей в период выплат. Когда будет получен сертификат на маткапитал, его довольно легко задействовать для погашения основного долга. Также, участвуя в государственных программах можно снизить сроки выплат или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Молодые семьи могут воспользоваться и другим выгодным социальным предложением. Программы господдержки предполагают, что определённым категориям людей платежи по ипотеке частично будут компенсированы или субсидированы. Федеральный закон от 2015 года предусматривает снижение процента для молодых семей, приобретающих объекты на первичном рынке, до размера не более 12% годовых. Сбербанк с 1 июля 2015 года начал заключать договора с кредиторами такого типа по ставке 11,4%.

Документы, которые понадобятся для снижения ставки

Изменение договора ипотечного кредитования проще всего оформить путём его внутренней реструктуризации. В этом случае клиенту необходимо знать положения кредитной политики Сбербанка и подробности действующего на данный момент соглашения. К заявлению об изменении условий договора должны быть приложены документы, гарантирующие возврат средств и исполнение других требований банка. Лишь после этого заёмщик получит новый контракт, где будут прописаны изменённые условия и обязательно приведён график выплат по ипотеке.

Чаще всего минимальным набором документов, чтобы попытаться снизить ставку, не обойтись. Помимо обычных требований, отдел Сбербанка, выдающий ипотечные продукты, может затребовать выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость, справку о задолженностях и документы, подтверждающие доходы. Разумеется, нужно будет предъявить и сам первоначальный договор и заявление, в котором вы обосновываете необходимость рефинансирования ставки.

Снизится ли процент по ипотеке и когда это произойдёт?

Вопрос, когда и насколько снизятся ставки для клиентов Сбербанка, выбирающих ипотеку, интересен сотням тысяч наших сограждан. Стоит ли ждать этого снижения или идти оформлять покупку собственного жилья прямо сейчас, решить трудно. В обществе имеются надежды на изменение в сторону уменьшения процентной ставки, ведь это было прописано в предвыборных обещаниях, соблюдение которых поставлено под правительственный контроль. Весь этот оптимизм, впрочем, может быть не совсем обоснован с экономической точки зрения. Зависит долгосрочное снижение ставок от большого количества факторов, среди которых внешнеполитическая и внешнеэкономическая обстановка, изменения ставки рефинансирования и проблемы банковского сектора.

vse-o-kreditach.ru

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку 2018

Возможность снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку предоставляется всем клиентам, как самого банка, так и клиентам других финансовых учреждений. Направление по снижению процентной ставки входит в программу рефинансирования ипотечных займов, которое функционирует в рамках ипотечного кредитования. И для того, чтобы дальше раскрыть алгоритм по снижению процентной ставки по ипотеке, рассмотрим, что собой представляет рефинансирование в общем, и в Сбербанке, в частности.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это процесс кредитования, который предполагает изменение текущих условий кредитования для заемщика.  При этом такое изменение может быть осуществлено в двух формах:

• Передача прав собственности на кредит, то есть первый кредитор продает или передает сам кредит другому лицу, которое получает полное право требовать погасить ипотеку от должника;
• Оформление второй ипотеки на более выгодных от предыдущего кредита условиях, что позволяет полученными средствами погасить первичный долг перед первым кредитором.

Оба вида кредитования активно существуют на мировом финансовом рынке. Если мы говорим о России, то здесь более распространён второй способ. Сам заемщик внимательно изучает условия и находит более выгодный вариант, чем у него есть. По своей собственной инициативе он обращается в этот банк и оформляет новый займ.

Если говорить именно о возможности снизить ставку в Сбербанке, то она возникает как у клиента данного банка, так и у клиента другого финансового учреждения.  Разницы принципиальной нет как в самой процедуре оформления, так и в пакете необходимых документов. Такая возможность обосновывается тем, что рефинансирование в практике проводится в двух формах:

1. Внешней. При таком оформлении, клиент другой организации, поняв, что Сбербанк предлагает выгодные условия по ипотеке, обращается к сотруднику Сбербанка за квалифицированной консультацией и при возможности берет еще одну ипотеку для погашения первой;
2. Внутренней. В таком случае уже клиент Сбербанка, который на руках имеет ипотеку банка, просто переоформляет ее на более выгодных условиях.

По правде говоря, первый вариант более распространён на практике, чем второй. Банкам не выгодно своим же клиентам переоформлять кредиты. Так можно до бесконечности переоформлять кредиты, тратя время и деньги.

Также это обосновывается и тем, что Сбербанк является лидером ипотечного рынка, он и так предлагает наиболее выгодные условия, поэтому снизить ставку для своих клиентов он не всегда может, а вот для клиентов других учреждений, где ставка выше, свободно.

И наконец-то не следует забывать и о том, что 2017 год стал наиболее успешным за последние годы в сегменте ипотеки, поскольку ставки по сравнению с 2014 годом снизились вдвое. Например, еще пару лет назад тот же Сбербанк предлагал ипотеку под 14,5%, а сейчас уже он может предложить жилищную ссуду под 9%.

Изучение договора как первый шаг к снижению процентной ставки

Допустим, клиент определил, что он хочет снизить ставку по ипотеке за счет рефинансирования. С чего же начать?

Первое, что необходимо сделать в таком случае — это изучить внимательно условия действующего договора. Необходимо понять, допустимо ли рефинансирование или нет.

Для этого необходимо почитать кредитный договор  и узнать: разрешает ли финансовое учреждение проводить досрочное погашение ссуды. И в зависимости от того, какой вариант из трех возможных появляется именно в вашем случае, принимать дальнейшее решение.

Возможные варианты развития событий:

• Досрочное погашение допустимо и за его осуществление никаких санкций к самому заемщику не применяется. Такая формулировка должна быть обязательно прописана в договоре. Если она есть, то тогда клиент может без раздумий обращаться в Сбербанк и оформлять рефинансирование. Это наиболее простой и выгодный вариант для самого заемщика;
• Досрочное погашение ипотеки допустимо, но только за такие действия будут начислены дополнительные санкции. В этом случае все зависит от индивидуальных условий кредитования. Необходимо внимательно и, главное, правильно рассчитать сумму начисленных санкций и сравнить ее с той выгодой, которую получиться получить от рефинансирования. Соответственно, если выгода меньше либо равна начисленным санкциям, то тогда рефинансирование не рационально. Если наоборот, то тогда можно попытаться переоформить ссуду на более выгодных условиях;
• Досрочное погашение долга не допустимо. Такой случай очень редко встречается в банковской практике, поскольку по закону нельзя ограничивать заемщика в праве досрочно погасить займ. Но может встретиться не добросовестный кредитор. Конечно, такой мораторий можно оспорить, но потраченные силы, деньги и время не всегда сопоставимы с полученным в будущем материальным эффектом.

Таким образом, каждый должен самостоятельно принимать решение о возможности применения такой опции. Необходимо понимать, что рефинансирование должно позволить заемщику:

1. Снизить общие расходы по ипотеке за счет снижения процентной ставки;
2. Снизить размер ежемесячных платежей по кредиту;
3. Получить более выгодные  и оптимальные условия кредитования.

Если ни один из пунктов не достигается в процессе рефинансирования, то тогда нет смысла его оформлять.

Требования, выдвигаемые к заемщику и к ипотеке

Для того чтобы снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования, необходимо  и самому клиенту соответствовать требованиям, выдвигаемым к заемщику, и ипотека должна соответствовать определенным критериям.

Относительно требований, которые выдвигаются к самому заемщику, то в Сбербанке они следующие:

• Гражданство Российской Федерации. Получить такую услугу гражданам других стран не возможно. Сбербанк не сотрудничает в направлении кредитования с иностранцами;
• Соответствовать возрастным требованиям: минимальный возраст должен быть не менее 21 года, а максимально допустимый возраст на момент погашения вторичной ипотеки с более низким процентом должен быть не более 75 лет;
• Иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года в общей сложности, а также на последнем месте работы официально работать не менее полугода;
• Иметь материальную возможность погашать обязательства по рефинансируемой ипотеке. Конечно, все сугубо индивидуально, но в РФ все банки придерживаются следующего правила: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить у заемщика не более 40 – 50% от дохода. При этом на каждого члена семьи должно быть не менее величины прожиточного минимума, установленного для конкретного региона.

Если данным требованиям заемщик соответствует и может это подтвердить документально, то в таком случае он может снизить процент по своему кредиту.

При этом получить снижение ставки возможно лишь только в том случае, если сама ипотека соответствует таким требованиям:

1. По ней нет текущей задолженности, и к ней не были применены никакие дополнительные санкции за нарушение платежной дисциплины со стороны заемщика;
2. До конца погашения кредита осталось не менее 3-х месяцев;
3. Сама ипотека оформлена не менее чем за 6 месяцев до рефинансирования.

Пакет необходимых документов

Если говорить о внутреннем рефинансировании, то очень часто Сбербанк вообще может не требовать от клиента каких-либо документов, поскольку все документы уже есть в деле клиента. Но такое может быть только в том случае, если само оформление первичного займа было не так давно, например, в текущем году. Во всех остальных случаях пакет документов таков:

• Документы, удостоверяющие личность;
• СНИЛС;
• Документы  на право собственности залоговым имуществом,
• Справка 2-НДФЛ;
• Договор страхования залогового имущества;
• Договор залога;
• Кредитный договор на ипотеку.

Процедура рефинансирования

Если пакет необходимых документов собран и клиент понимает, что он полностью соответствует тем критериям, которые выдвигаются финансовым учреждением, то тогда смело можно обращаться к сотруднику организации и оформлять рефинансирование. Процедура переоформления фактически для самого клиента ничем не отличается от простой процедуры оформления ипотечного займа.

Что необходимо сделать для того, чтобы понизить процент по ипотеки в рамках рефинансирования:

1. Обратиться к сотруднику Сбербанка и получить консультацию о возможности снизить ставку по ипотеке в рамках программы рефинансирования;
2. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его в банк;
3. Подписать новый кредитный договор.

Все. Больше ничего самому человеку делать не нужно. Сотрудники Сбербанка сами перечислят новый заем в счет погашения старой ипотеки.

Единственное, что может потребоваться: это самому клиенту позаботиться о себе и пойти к первичному кредитору за справкой о погашении кредита. Такие действия позволят в будущем оградить заемщика от претензий другого банка по поводу непогашенных сумм по кредиту.

Условия рефинансирования от Сбербанка

Что же предлагает Сбербанк? Он предлагает снизить сразу процентную ставку по нескольким кредитам, среди которых одним будет именно ипотека. В рефинансируемый кредитный портфель можно включить до 5-ти займов. При этом возможно, чтобы каждый кредит был оформлен в разном учреждении. Ставку могут снизить до 9,5 – 11,5%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Срок кредитования — до 30 лет.  

Таким образом, снизить процент по ипотеки в Сбербанке можно единственным способом — поучаствовать в программе рефинансировании.

lgotarf.ru

---

• 
  Покупка дачи в снт подводные камни
• 
  Район в туле
• 
  70 лет победы новая усмань
• 
  Объявления 2х2 благовещенск
• 
  Снять дом в раменском районе без посредников от хозяина недорого
• 
  Авито недвижимость нарышкино
• 
  Авито кингисепп бесплатные
• 
  Тальменка девушки
• 
  Льготы пенсионерам на квартплату
• 
  Регистрация квартиры по ипотеке в собственность
• 
  Посуточно снять дом в вологде