Какой банк выбрать для ипотеки. Какой банк выбрать для ипотеки
Как выбрать условия получения ипотеки. Выбрать условия ипотеки в банке
Нередко люди, собирающиеся приобрести квартиру в кредит, не знают как выбрать условия ипотеки, отвечающие всем их требованиям. На сайте Выберу.ру представлены удобные сервисы для подбора лучших кредитных предложения от банков, работающих в вашем регионе.
Как выбрать условия ипотечной программы на Выберу.ру
Вы можете подобрать подходящие предложения по всем финансовым учреждениям, действующим в вашей области. Для этого необходимо уточнить регион в левом верхнем углу, а затем:
- перейти в раздел «Банки»;
- выбрать подраздел «Ипотека», где будут представлены все кредитные предложения, отсортированные по возрастанию процентной ставки;
- утончите подходящие вам условия получения ипотеки и на странице останутся только соответствующие выбранным фильтрам продукты.
Вы можете получить больше подробностей о каждом продукте, предлагаемом банком, открыв его карточку. Там указаны все условия, включая:
- возможность приобретения жилья на первичном или вторичном рынке;
- максимальная сумма займа;
- размер первоначального взноса;
- срок кредитования;
- перечень требуемых документов;
- возможность и условия досрочного погашения кредита.
Вы можете не только посмотреть условия получения ипотеки, но также рассчитать примерный размер ежемесячных платежей в зависимости от выбранных параметров кредита.
Требования банков по условиям ипотеки
Финансовые учреждения стремятся максимально снизить свои риски и работают с надежными заемщиками. Поэтому ипотека в банке, условия которой вы сможете уточнить у менеджера, выдается лицам:
- в возрасте от 21 до 64 лет;
- с трудовым стажем 2 года и более;
- уровнем дохода, соответствующим требованиям финансового учреждения.
Существенным плюсом, повышающим вероятность одобрения ипотеки, станет наличие созаемщика. В его роли может выступать супруг или супруга.
Условия банков по ипотечному кредитованию
В большинстве случаев ипотечный кредит выдается на срок от 10 до 30 лет с первоначальным взносом в размере 15-30% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму займа, застраховав недвижимость и жизнь.
Изучив условия получения ипотеки на сайте Выберу.ру, где представлена актуальная информация по большинству банков, вы сможете подобрать подходящую вам кредитную программу и подать онлайн-заявку на ипотеку в банк. Максимальное соответствие условиям, которые выдвигает финансовое учреждение, позволит существенно увеличить вероятность одобрения заявки.
www.vbr.ru
Как выбрать банк для ипотеки?
Представим, что вы решили приобрести себе квартиру. Если есть средства для покупки, что ж, остается вас только поздравить — далеко не многие россияне могут приобрести себе жилье за наличные. Куда большим спросом пользуется ипотечное кредитование, которое позволяет заемщикам становиться полноправными владельцами собственного жилья, пусть для этого и приходится ежемесячно делать выплаты на протяжении многих лет.
Если вы решили приобрести жилье в ипотеку, то сразу должны быть готовы к тому, что процесс этот совсем нелегкий и занимает много свободного времени. Вам не только нужно будет найти подходящую программу, но и ознакомиться с самим банком, поскольку с ним вам придется еще очень долго сотрудничать. Кстати, даже если вы нашли подходящую рекламу, исходя из рекламных роликов, это вовсе не значит, что она вам подойдет, поскольку реальная процентная ставка может быть куда выше, нежели в рекламе.
Итак, теперь давайте попробуем найти такой банк, который подходит именно вам. В этой статье мы разберем, на какие факторы стоит обращать свое внимание.
Размер и рейтинг банка
Вряд ли для кого-то станет секретом тот факт, что чем известнее банк и чем выше у него рейтинг, тем выше будет процентная ставка по ипотечному кредитованию. Правда, это далеко не всегда так. Дело в том, что крупные банки, которые ежедневно выдают тысячи кредитов, могут позволить себе сделать ставку чуть ниже, нежели в целом по рынку, и это обязательно стоит учитывать.
Вообще, специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой именно в крупные банки, так как вряд ли в них вас будут поджидать какие-либо сюрпризы, например, со скрытыми платежами. Но на банковском рынке и есть и менее крупные организации, которые для привлечения клиентов достаточно существенно снижает процентную ставку по ипотеке. А есть и такие банки, основная специализация которых — выдача ипотечного кредита, соответственно, у них наиболее выгодные программы. Вероятность того, что Центральный Банк отзовет лицензию у небольшого банка выше, чем у лидеров рынка, но она все же не столь велика, да и в случае отзыва лицензии долг заемщика попросту переходит к другому банку, который не имеет права изменять условия договора без согласия заемщика.
Процентная ставка
Разумеется, всех заемщиков в первую очередь процентная ставка, под которую финансовая организация готова выдать ипотечный кредит. И вот здесь-то вас может поджидать сюрприз — процентная ставка может быть куда выше, чем та, о которой говорится в рекламе, причем от размера банка или его рейтинга это не зависит. Дело в том, что процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально и зависит от множества различных параметров, включая уровень заработной платы заемщика и наличия у него других объектов недвижимости.
О так, как снизить процентную ставку, мы уже рассказывали, поэтому лишь вкратце повторимся. Например, можно предоставить залог банку в виде другой недвижимости, что у вас есть. Само собой, стоить она должна достаточно много, что бы банк мог понизить свои риски в случае финансовых проблем у заемщика и, соответственно, уменьшить размер ставки.
Список документов
Если говорить в целом, то список документов для получения ипотеки у всех банков примерно одинаковый. При этом в последнее время появились новые программы, которые подразумевают упрощенный пакет документов, куда, собственно, входит только пара документов: паспорт гражданина РФ и, например, водительское удостоверение. Насколько нам известно, для таких программ предусмотрены очень высокие процентные ставки, да и процент одобрений совсем невелик.
Условия банка
Что подразумевается под условиями банка? Каждый банк имеет определенные условия, которые вам необходимо соблюдать. Речь идет непосредственно о жилье. Так, большинство финансовых организаций предпочитают работать исключительно с жильем в новостройках и этому есть логическое объяснение — что бы не было проблем с предыдущими владельцами, поскольку могут объявиться их родственники и заявить, что квартира была продана обманным путем. Поэтому если вы хотите приобрести жилье на вторичном рынке, стоит сразу выяснить, готов ли банк пойти на такие условия.
Доступность ближайшего отделения в банке
Если вы живете в крупном городе, где банковские офисы находятся едва ли не на каждом шагу, то вам, скорее всего, не стоит обращать внимание на место расположения ближайшего к вам офиса. А вот в небольших городах офисы зачастую находятся в отдалении от места жительства. Это нередко приводит к тому, что заемщик не всегда успевает вовремя сделать ежемесячный взнос, что в свою очередь приводит к санкциям. Поэтому доступность отделения банка будет достаточно важным подспорьем.
Отношение к клиентам
Важно обратить внимание даже на такую мелочь, как отношение к клиенту. Так, если с вами плохо обращались в банке, скажем, менеджер не обращал на вас внимания, занимаясь другими делами, это стоит принять во внимание. Представьте, если у заемщика возникли проблемы с выплатами, то в будущем он вряд ли сможет попросить отсрочку по той простой причине, что на него не обратят внимание. Хотя это и звучит несколько забавно, на деле ничего хорошего в такой ситуации нет.
Если вы не желаете самостоятельно оценивать все риски, выбирать программу кредитования, собирать документы и т.д., вы можете обратиться за помощью к кредитному брокеру.
nalichnykredit.com
Какой банк выбрать для ипотеки — на что обращать внимание
Процесс поиска подходящего банка в общих чертах можно условно разделить на такие этапы:
- рассылка заявок на ипотеку в банки через интернет или оформление заявки непосредственно в банке;
- выбор определенного банка.
Прежде чем определиться, какой банк выбрать для ипотеки, следует хотя бы в общих чертах изучить ипотечные программы банков. Предпочтительнее лично встретиться со специалистом отдела ипотечного кредитования. Через интернет возможно ознакомиться с ипотечными программами банков лишь в общем. Беседа с кредитным специалистом позволит выявить различные нюансы. Банк к каждому клиенту подходит индивидуально, от вашей финансовой надежности будут зависеть условия, на которых он будет с вами сотрудничать.
После выбора нескольких банков следует детально проанализировать их условия. Анализ должен быть комплексным: не следует выбирать банк только на основании процентных ставок. Низкую ставку могут сопровождать высокие комиссии и прочие «подводные камни» в виде завышенных страховых тарифов, услуг нотариуса и др.
При анализе условий не стоит забывать и о штрафных санкциях в случае просрочки. Возможность досрочного погашения также немаловажна.
Выбирая ипотечный кредит, необходимо:
- определиться с суммой кредита. С его увеличением возрастают риски банка. Для гарантии возврата займа от заемщика будет требоваться залог в виде приобретаемой недвижимости, в некоторых случаях понадобится наличие поручителей или созаемщиков. При оформлении ипотеки также понадобятся дополнительные расходы на оценку и страхование недвижимости. При отсутствии дополнительных средств можно заложить необходимую величину в запрашиваемую сумму;
- запланировать первый взнос. Обычно эта сумма равна 10-30% от стоимости недвижимости. Чем больше такой взнос, тем меньше придется занимать в банке, поэтому меньше нужно переплачивать. Многими банками предлагается ипотека без первоначального взноса, однако в подобном случае цена кредита будет на несколько процентов выше обычной;
- выбрать срок кредита. От него будет зависеть график платежей и ежемесячная сумма. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные платежи, однако больше переплата. Следует выбрать оптимальное соотношение между сроком и размером выплат;
- решить валютный вопрос: банки выдают ипотеку в рублях, долларах и евро. Выгоднее брать ее в иностранной валюте, но это грозит риском колебания курсов, поэтому лучше брать ипотеку в той денежной единице, в которой есть постоянный доход;
- узнать о спецпредложениях. Это может быть социальная ипотека, ипотека в новостройке, с участием материнского капитала и т. д.;
- подсчитать и принять решение. Это поможет сделать ипотечный калькулятор;
- строго исполнять условия договора. После выбора предложения нужно оформить документы и приобрести жилплощадь. Далее следует четко оплачивать кредит. До тех пор, пока банку не будут возвращены все деньги, заемщик не сможет без его согласия сдать жилплощадь в аренду, обменять, подарить, продать.
При выборе предложений по ипотечному кредитованию стоит обратить внимание на «DeltaCredit».
На сайте возможно узнать подробные условия и требования, а также оформить ипотечный кредит в онлайн режиме.
Специалисты рекомендуют выбирать банк со средними ставками, а также понятным графиком погашения и прозрачными условиями договора. Это будет оптимальным вариантом без неприятных неожиданностей.
zanimaem-online.ru
Как выбрать банк для ипотечного кредита
Что такое ипотека? Ответ на этот вопрос знают, наверное, все. Ну, по крайней мере, все о ней говорят: правительство, журналисты, и даже бабушки во дворах. Однако, слов много – а смысла от этого мало. Вопросы остаются актуальными: где получить достоверную информацию, какой банк выбрать для ипотеки, необходимо ли прибегать к помощи ипотечного брокера? Ответы на эти вопросы теряются в обилии рекламы, лишней информации и огромном количества слухов. Давайте вместе попробуем разобраться во всех тонкостях.
Для большинства россиян покупка квартиры, так же как и расширение жилплощади, является «сделкой века». Поэтому и подготовка для взятия ипотечного кредита должна быть соответствующей.
В первую очередь необходимо решить – вы сами будете заниматься данным вопросом или обратитесь за помощью к ипотечному брокеру. Положительные и отрицательные стороны обоих вариантов очевидны. В первом случае брокеру платить не придется, но вы все будете делать самостоятельно. И не факт, что хорошо справитесь с такой проблемой. Хотя, с другой стороны никто не гарантирует профессионализм брокера, к которому вы решите обратиться. Если вы будете работать «в одиночку», то понадобится огромное количество информации. Вам нужно будет узнать как о самой ипотеке, так и о банках ее предоставляющих, об их условиях и т. д. Информации подобного плана сейчас очень много: от рекламных проспектов до аналитических материалов. У всех крупных банков есть корпоративные сайты с подробным описанием спектра их услуг, в том числе там предоставлена информация и об ипотечных кредитах. Сегодня выбор банков, предоставляющих кредиты, велик. А данную услугу предлагают, наверное, все банки.
Самый популярный у населения – Сбербанк. Это можно объяснит его высокой репутацией, и тем, что основной его акционер – Банк России, следовательно, стабильность и надежность банка высока. Также в Сбербанке довольно выгодные условия кредитования и одна из самых низких процентных ставок. В этом банке существуют программы для покупки строящейся квартиры, уже построенного жилья, дома, дачи и гаража. Главное условие в настоящее время – это поручитель. Хотя в скором времени Сбербанк собирается его отменить, что сделает данную ипотеку самой выгодной в России.
Второй по популярности — Международный Московский банк (Юникредит банк). Нижний порог кредита всего 10 тысяч долларов, а верхний неограничен. Нет необходимости в гражданстве РФ, а также в прописке того региона, где покупается жилье. Один из плюсов – подтверждение дохода в любой, приемлемой для вас форме. Есть возможность досрочного погашения кредита без учета комиссии через 12 месяцев. ММБ готов выделять деньги и на сложные сделки: такие как встречные, сделки с альтернативой и т. д.
Ряд других банков также предлагает ипотечные кредиты. Это Росбанк, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Уралсиб, МБРР, и даже известный банк потребительского кредитования Русский Стандарт. Банки с зарубежным капиталом тоже могут помочь россиянам с ипотекой. К примеру, «Райффайзенбанк Австрия», «Сосьете Женераль Восток» или GE MoneyBank.
После выбора банка вам необходимо будет пройти андеррайтинг. Банк оценит вашу платежеспособность, т. е. ознакомится с вашим доходом.
Кроме дохода от работы по найму, и от ведения собственного бизнеса банки рассматривают еще и вашу кредитную историю. Поэтому все возможные документы, свидетельствующие о своевременном погашении кредитов на покупку техники, машины и т. д., следует взять с собой. Помимо этого вам потребуется копия вашего паспорта, свидетельство о браке (при его наличии), копии паспортов всех лиц, проживающих вместе с вами, а так же ближайших родственников (детей, супругов и/или родителей). Учтите, оригиналы паспортов тоже необходимо взять с собой. Порядок выплаты платежей по ипотечному кредиту во всех банках различен. Его погашение возможно равными долями либо в конце срока кредитования. Самый распространенный — это аннуитетный вариант платежа. В данном случае, размер платежа остается неизменным.
Важно правильно рассчитать срок, за который вы сможете погасить кредит. По данным статистики, подавляющее большинство кредитов в России гасится досрочно. Поэтому необходима правильная оценка своих сил и точный расчет времени, за которое вы сможете выплатить ипотечный кредит.
К вопросу ипотечного кредита стоит подойти очень внимательно, изучить все особенности ипотечного кредита, а также тщательно ознакомиться со всеми предложениями данного сегмента рынка. Все бумаги, перед их подписанием, также подлежат пристальному изучению. Только в таком случае ипотечный кредит действительно станет решением ваших жилищных проблем. И вряд ли вы будете разочарованы в принятом решении.
Метки: ипотекаvse-delaem-pravilno.ru
Какой банк выбрать для ипотеки?
Какой банк выбрать для ипотеки?
Выбор подходящего по всем критериям банка представляется одной из основных серьезных ступенек на пути к осуществлению заветной мечты многих наших соотечественников - стать владельцем собственного жилья. В настоящее время в нашей стране действует тысяча банковских организаций, и почти в каждой из них существует несколько программ ипотечного кредитования. И вопрос о том, какой банк выбрать для ипотеки является как никогда актуальным. Особенно учитывая тот факт, что ипотека свяжет вас с предполагаемым кредитором на долгие годы.
Какой банк выбрать для ипотеки - только трезвый расчет и никаких эмоций
Выбирая банк для получения ипотечного кредита, следует четко представлять, что вы в итоге хотите получить. Как правило, многие при выборе банковской организации в первую очередь ориентируются на размер процентной ставки. Конечно, данный момент является важным, но все же не главным. Так, отвечая на вопрос, какой банк выбрать для ипотеки следует определиться со следующими моментами:
• какие основные условия банки предъявляют к финансовому состоянию заемщика. Зачастую от этого зависят процентная ставка и размер займа, который банковское учреждение может предоставить заемщику;
• в какой валюте вы планируете оформлять ипотечный кредит;
• наличие в банке подходящей ипотечной программы.
Размер ипотечного кредита - на что рассчитывать
Для того чтобы получить ипотечный заем на требуемую сумму и желаемый срок необходимо, чтобы уровень доходов заемщика отвечал стандартам, установленным банком. Данные показатели, в зависимости от банковской организации, могут отличаться. Однако определенную закономерность в них можно проследить. В связи с этим, решая какой банк выбрать для ипотеки, следует изучить требования, предъявляемые банковскими учреждениями к финансовому положению потенциальных заемщиков. В частности, банки предпочитают работать с заемщиками, которые:
• в возрасте не моложе 25 лет и не старше 55 (в некоторых случаях 60 лет). Однако учитывая, что в каждом банке придерживаются собственной кредитной политики, возраст потенциального заемщика может варьироваться в меньшую или большую сторону.
• обладают ликвидным имуществом, а также "белыми" доходами.
• ежемесячная выплата по кредиту будет составлять не более трети от доходов семьи.
Таким образом, если вы подходите по возрасту и более менее соответствуете другим требованиям банка, то следующим шагом будет изучения списка документов, необходимых для предоставления ипотечного займа.
Другой момент, который также стоит внимания, заключается в отношении банка к способу подтверждения доходов. Сегодня существует три способа подтверждения доходов. Это по форме 2НДФЛ, по форме банка и в свободной форме. В зависимости от источников дохода и способе их подтверждения также следует решать какой банк выбрать для ипотеки.
Какой банк предпочесть для получения ипотеки
Современный рынок кредитования предлагает различные банковские продукты и выбрать один из них задача не из простых. Какой банк предпочесть для долгосрочных отношений: крупный, коммерческий или "дочку" зарубежного банка?
Однозначного ответа на данный вопрос не существует. Поэтому при выборе того или иного банка следует прежде всего ориентироваться на то, как работает то или иное банковское учреждение.
Как правило, в крупных банках, а также тех учреждениях, в которых ипотечное кредитование является одним из основных направлений, условия предоставления ипотеки более привлекательны. Но нередко и более мелкие организации предлагают довольно заманчивые условия.
Кроме того, немаловажным фактором является и компетентность консультантов, а также их доступность. Принимая во внимание тот факт, что ипотека оформляется на достаточно длительный срок, плохое обслуживание негативным образом может отразиться не только при оформлении займа, но и при его выплате.
Не менее важными моментами являются и количество отделений банка, их расположение и график работы, способы погашения займа, быстрота и качество обслуживания и т.д.
Дата: 2014.03.18 02:41|Просмотров: 120|
zaimovik.website
