Содержание
Калькулятор ипотеки в Сбербанке в 2022 – 2023 году в Москве, рассчитать сумму кредита
Дата платежа | Остаток долга | Начисление % | Платеж в основной долг | Сумма платежа |
---|---|---|---|---|
16.02.2023 | 4 500 000,00 | 20 256,16 | 28 135,91 | 48 392,08 |
16.03.2023 | 4 471 864,09 | 18 181,50 | 30 210,58 | 48 392,08 |
16.04.2023 | 4 441 653,51 | 19 993,53 | 28 398,55 | 48 392,08 |
16.05.2023 | 4 413 254,96 | 19 224,86 | 29 167,21 | 48 392,08 |
16.06.2023 | 4 384 087,75 | 19 734,40 | 28 657,68 | 48 392,08 |
16.07.2023 | 4 355 430,07 | 18 972,97 | 29 419,11 | 48 392,08 |
16.08.2023 | 4 326 010,97 | 19 472,98 | 28 919,10 | 48 392,08 |
16.09.2023 | 4 297 091,86 | 19 342,80 | 29 049,28 | 48 392,08 |
16. 10.2023 | 4 268 042,59 | 18 592,30 | 29 799,78 | 48 392,08 |
16.11.2023 | 4 238 242,81 | 19 077,90 | 29 314,18 | 48 392,08 |
16.12.2023 | 4 208 928,63 | 18 334,78 | 30 057,29 | 48 392,08 |
16.01.2024 | 4 178 871,34 | 18 810,65 | 29 581,43 | 48 392,08 |
16.02.2024 | 4 149 289,91 | 18 677,49 | 29 714,59 | 48 392,08 |
16.03.2024 | 4 119 575,32 | 17 347,36 | 31 044,71 | 48 392,08 |
16.04.2024 | 4 088 530,61 | 18 403,99 | 29 988,09 | 48 392,08 |
16.05.2024 | 4 058 542,52 | 17 679,68 | 30 712,40 | 48 392,08 |
16.06.2024 | 4 027 830,12 | 18 130,75 | 30 261,32 | 48 392,08 |
16.07.2024 | 3 997 568,80 | 17 414,07 | 30 978,01 | 48 392,08 |
16. 08.2024 | 3 966 590,79 | 17 855,09 | 30 536,98 | 48 392,08 |
16.09.2024 | 3 936 053,81 | 17 717,63 | 30 674,44 | 48 392,08 |
16.10.2024 | 3 905 379,37 | 17 012,47 | 31 379,60 | 48 392,08 |
16.11.2024 | 3 873 999,77 | 17 438,31 | 30 953,77 | 48 392,08 |
16.12.2024 | 3 843 046,00 | 16 740,94 | 31 651,14 | 48 392,08 |
16.01.2025 | 3 811 394,86 | 17 156,50 | 31 235,58 | 48 392,08 |
16.02.2025 | 3 780 159,28 | 17 015,90 | 31 376,18 | 48 392,08 |
16.03.2025 | 3 748 783,10 | 15 241,63 | 33 150,45 | 48 392,08 |
16.04.2025 | 3 715 632,65 | 16 725,44 | 31 666,64 | 48 392,08 |
16.05.2025 | 3 683 966,01 | 16 047,96 | 32 344,11 | 48 392,08 |
16. 06.2025 | 3 651 621,90 | 16 437,30 | 31 954,78 | 48 392,08 |
16.07.2025 | 3 619 667,13 | 15 767,87 | 32 624,21 | 48 392,08 |
16.08.2025 | 3 587 042,91 | 16 146,61 | 32 245,47 | 48 392,08 |
16.09.2025 | 3 554 797,45 | 16 001,46 | 32 390,62 | 48 392,08 |
16.10.2025 | 3 522 406,83 | 15 344,18 | 33 047,89 | 48 392,08 |
16.11.2025 | 3 489 358,93 | 15 706,90 | 32 685,18 | 48 392,08 |
16.12.2025 | 3 456 673,75 | 15 057,84 | 33 334,24 | 48 392,08 |
16.01.2026 | 3 423 339,52 | 15 409,72 | 32 982,36 | 48 392,08 |
16.02.2026 | 3 390 357,16 | 15 261,25 | 33 130,82 | 48 392,08 |
16.03.2026 | 3 357 226,33 | 13 649,65 | 34 742,42 | 48 392,08 |
16. 04.2026 | 3 322 483,91 | 14 955,73 | 33 436,35 | 48 392,08 |
16.05.2026 | 3 289 047,57 | 14 327,63 | 34 064,44 | 48 392,08 |
16.06.2026 | 3 254 983,12 | 14 651,88 | 33 740,19 | 48 392,08 |
16.07.2026 | 3 221 242,93 | 14 032,26 | 34 359,81 | 48 392,08 |
16.08.2026 | 3 186 883,12 | 14 345,34 | 34 046,74 | 48 392,08 |
16.09.2026 | 3 152 836,38 | 14 192,08 | 34 199,99 | 48 392,08 |
16.10.2026 | 3 118 636,39 | 13 585,29 | 34 806,78 | 48 392,08 |
16.11.2026 | 3 083 829,61 | 13 881,46 | 34 510,62 | 48 392,08 |
16.12.2026 | 3 049 318,99 | 13 283,33 | 35 108,74 | 48 392,08 |
16.01.2027 | 3 014 210,25 | 13 568,08 | 34 824,00 | 48 392,08 |
16. 02.2027 | 2 979 386,25 | 13 411,32 | 34 980,76 | 48 392,08 |
16.03.2027 | 2 944 405,49 | 11 971,23 | 36 420,85 | 48 392,08 |
16.04.2027 | 2 907 984,64 | 13 089,91 | 35 302,16 | 48 392,08 |
16.05.2027 | 2 872 682,48 | 12 513,88 | 35 878,20 | 48 392,08 |
16.06.2027 | 2 836 804,28 | 12 769,51 | 35 622,57 | 48 392,08 |
16.07.2027 | 2 801 181,71 | 12 202,41 | 36 189,67 | 48 392,08 |
16.08.2027 | 2 764 992,04 | 12 446,25 | 35 945,82 | 48 392,08 |
16.09.2027 | 2 729 046,22 | 12 284,45 | 36 107,63 | 48 392,08 |
16.10.2027 | 2 692 938,59 | 11 730,88 | 36 661,19 | 48 392,08 |
16.11.2027 | 2 656 277,40 | 11 956,89 | 36 435,19 | 48 392,08 |
16. 12.2027 | 2 619 842,21 | 11 412,46 | 36 979,61 | 48 392,08 |
16.01.2028 | 2 582 862,59 | 11 626,42 | 36 765,66 | 48 392,08 |
16.02.2028 | 2 546 096,94 | 11 460,92 | 36 931,15 | 48 392,08 |
16.03.2028 | 2 509 165,79 | 10 565,99 | 37 826,08 | 48 392,08 |
16.04.2028 | 2 471 339,70 | 11 124,41 | 37 267,66 | 48 392,08 |
16.05.2028 | 2 434 072,04 | 10 603,22 | 37 788,86 | 48 392,08 |
16.06.2028 | 2 396 283,18 | 10 786,56 | 37 605,52 | 48 392,08 |
16.07.2028 | 2 358 677,67 | 10 274,79 | 38 117,29 | 48 392,08 |
16.08.2028 | 2 320 560,38 | 10 445,70 | 37 946,38 | 48 392,08 |
16.09.2028 | 2 282 614,00 | 10 274,89 | 38 117,19 | 48 392,08 |
16. 10.2028 | 2 244 496,82 | 9 777,40 | 38 614,68 | 48 392,08 |
16.11.2028 | 2 205 882,14 | 9 929,49 | 38 462,58 | 48 392,08 |
16.12.2028 | 2 167 419,55 | 9 441,64 | 38 950,44 | 48 392,08 |
16.01.2029 | 2 128 469,11 | 9 581,03 | 38 811,05 | 48 392,08 |
16.02.2029 | 2 089 658,06 | 9 406,32 | 38 985,75 | 48 392,08 |
16.03.2029 | 2 050 672,31 | 8 337,53 | 40 054,55 | 48 392,08 |
16.04.2029 | 2 010 617,76 | 9 050,53 | 39 341,54 | 48 392,08 |
16.05.2029 | 1 971 276,22 | 8 587,20 | 39 804,87 | 48 392,08 |
16.06.2029 | 1 931 471,35 | 8 694,27 | 39 697,81 | 48 392,08 |
16.07.2029 | 1 891 773,54 | 8 240,88 | 40 151,20 | 48 392,08 |
16. 08.2029 | 1 851 622,34 | 8 334,84 | 40 057,24 | 48 392,08 |
16.09.2029 | 1 811 565,10 | 8 154,52 | 40 237,55 | 48 392,08 |
16.10.2029 | 1 771 327,55 | 7 716,19 | 40 675,88 | 48 392,08 |
16.11.2029 | 1 730 651,67 | 7 790,30 | 40 601,77 | 48 392,08 |
16.12.2029 | 1 690 049,90 | 7 362,14 | 41 029,94 | 48 392,08 |
16.01.2030 | 1 649 019,96 | 7 422,85 | 40 969,23 | 48 392,08 |
16.02.2030 | 1 608 050,73 | 7 238,43 | 41 153,64 | 48 392,08 |
16.03.2030 | 1 566 897,09 | 6 370,62 | 42 021,46 | 48 392,08 |
16.04.2030 | 1 524 875,63 | 6 864,03 | 41 528,05 | 48 392,08 |
16.05.2030 | 1 483 347,58 | 6 461,71 | 41 930,37 | 48 392,08 |
16. 06.2030 | 1 441 417,21 | 6 488,35 | 41 903,72 | 48 392,08 |
16.07.2030 | 1 399 513,49 | 6 096,51 | 42 295,57 | 48 392,08 |
16.08.2030 | 1 357 217,92 | 6 109,34 | 42 282,74 | 48 392,08 |
16.09.2030 | 1 314 935,19 | 5 919,01 | 42 473,07 | 48 392,08 |
16.10.2030 | 1 272 462,12 | 5 543,05 | 42 849,02 | 48 392,08 |
16.11.2030 | 1 229 613,10 | 5 534,94 | 42 857,13 | 48 392,08 |
16.12.2030 | 1 186 755,97 | 5 169,70 | 43 222,37 | 48 392,08 |
16.01.2031 | 1 143 533,59 | 5 147,47 | 43 244,61 | 48 392,08 |
16.02.2031 | 1 100 288,99 | 4 952,81 | 43 439,27 | 48 392,08 |
16.03.2031 | 1 056 849,72 | 4 296,89 | 44 095,19 | 48 392,08 |
16. 04.2031 | 1 012 754,53 | 4 558,78 | 43 833,29 | 48 392,08 |
16.05.2031 | 968 921,24 | 4 220,78 | 44 171,30 | 48 392,08 |
16.06.2031 | 924 749,94 | 4 162,64 | 44 229,43 | 48 392,08 |
16.07.2031 | 880 520,51 | 3 835,69 | 44 556,38 | 48 392,08 |
16.08.2031 | 835 964,12 | 3 762,98 | 44 629,09 | 48 392,08 |
16.09.2031 | 791 335,03 | 3 562,09 | 44 829,98 | 48 392,08 |
16.10.2031 | 746 505,05 | 3 251,90 | 45 140,18 | 48 392,08 |
16.11.2031 | 701 364,87 | 3 157,10 | 45 234,97 | 48 392,08 |
16.12.2031 | 656 129,90 | 2 858,21 | 45 533,87 | 48 392,08 |
16.01.2032 | 610 596,03 | 2 748,52 | 45 643,56 | 48 392,08 |
16. 02.2032 | 564 952,47 | 2 543,06 | 45 849,02 | 48 392,08 |
16.03.2032 | 519 103,46 | 2 185,92 | 46 206,15 | 48 392,08 |
16.04.2032 | 472 897,31 | 2 128,69 | 46 263,39 | 48 392,08 |
16.05.2032 | 426 633,92 | 1 858,49 | 46 533,59 | 48 392,08 |
16.06.2032 | 380 100,33 | 1 710,97 | 46 681,10 | 48 392,08 |
16.07.2032 | 333 419,22 | 1 452,43 | 46 939,65 | 48 392,08 |
16.08.2032 | 286 479,58 | 1 289,55 | 47 102,53 | 48 392,08 |
16.09.2032 | 239 377,05 | 1 077,52 | 47 314,55 | 48 392,08 |
16.10.2032 | 192 062,50 | 836,66 | 47 555,42 | 48 392,08 |
16.11.2032 | 144 507,08 | 650,48 | 47 741,60 | 48 392,08 |
16.12.2032 | 96 765,49 | 421,53 | 47 970,55 | 48 392,08 |
16. 01.2033 | 48 794,94 | 219,64 | 48 794,94 | 49 014,58 |
Показать полностью
Скачать
Ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн: расчет ипотечного кредита
Что такое ипотечный калькулятор Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка предлагает рассчитать жилищный кредит в бесплатном онлайн сервисе и выбрать предложение, не слишком обременительное для бюджета семьи.
Ипотечный калькулятор Сбербанка — автоматизированный сервис по расчету стоимости использования кредитных средств. В программу сервиса встроен ряд сложных математических формул. Опираясь на внесенные пользователем параметры, ипотечный калькулятор Сбербанк рассчитает и покажет:
Выполненный расчет помогает пользователю определиться: хватает у него финансовых возможностей для кредита или пока брать ипотеку рано.
Выполнить подобные расчеты ипотечный калькулятор Сбербанка позволяет сделать неограниченное количество раз.
Зачем нужен ипотечный калькулятор Сбербанка
Потребителю необходимо иметь четкое представление о следующих ипотечных составляющих:
стоимость приобретаемой недвижимости;
первоначальный взнос по ипотеке;
сумма кредита, которая будет для его бюджета вполне по силам;
срок кредитования.
После внесения в соответствующие поля требуемых параметров, калькулятор ипотеки выполнит вычисления. Если они окажутся неудовлетворительными, то есть размер платежа слишком высокий или не устраивает ставка, соискатель может оперировать изменяемыми параметрами калькулятора, чтобы добиться нужного результата. Также можно применить условия, понижающие ставку — оформить страхование, получить скидку при покупке жилья на Домклике и т.д. Когда итог вычислений окажется приемлемым, пользователю остается только принять окончательное решение об оформлении кредита и отправить заявку в банк.
Как работает ипотечный калькулятор АО Сбербанк
Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки: подобрать первоначальный взнос, рассчитать размер платежей по ипотеке, необязательно проходить регистрацию. Необходимо и достаточно:
выяснить стоимость покупаемой недвижимости;
определить срок, на который желательно оформить жилищный кредит;
рассчитать свой первоначальный взнос по ипотеке.
Для приблизительного расчета хватит этих параметров.
Важно. Все расчеты на калькуляторе — примерные, это не окончательное предложение банка, а только предварительные вычисления. После того, как банк рассмотрит ваши документы и одобрит кредитную заявку, условия могут быть изменены.
Следует понимать, что на ставку кредита может оказать влияние тип недвижимости:
Оказывает значение и само предприятие-застройщик. Если он партнер АО Сбербанк, ставка по кредиту может быть ниже. Поэтому первоначально правильно подберите себе соответствующую программу ипотеки.
Как пользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка
Применяя калькулятор ипотеки, пользователь может подобрать себе недвижимость с учетом своих реальных возможностей. Достаточно знать:
Немаловажным будет величина процентной ставки.
Указав в соответствующие поля нужные числовые параметры, пользователь получает итог расчета. Выглядит это следующим образом:
калькулятор укажет рекомендованную процентную ставку;
указывается сумма ежемесячного платежа;
калькулятор укажет сумму кредита.
Также расчет покажет действующие ипотечные программы Сбербанк на которые сможет рассчитывать пользователь. Выполнить такой расчет можно неограниченное количество раз. Изменяя вводимые параметры, пользователь находит приемлемые для него итоговые данные.
Выбирая под свои нужды ту или иную программу кредита, пользователь может:
рассчитать основной параметр кредита — ежемесячный платеж;
узнать процент, под который будет оформляться ипотека;
определить график внесения платежей.
Исходя из величины своего дохода, пользователь сможет сделать вывод о доступности того или иного предложения банка.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке Сбербанк
Для оформления кредита потенциальный заемщик банка должен удовлетворять ряду требований:
гражданство Республики Казахстан;
возраст на дату заключения договора кредита на ипотеку от 21 года;
трудовой стаж не менее 4 месяцев.
Наибольшее ограничение по возрасту — достижение пенсионного возраста на момент окончания действия кредита.
Есть и другие причины, влияющие на окончательную ставку по жилищному кредиту. Например:
обладает заемщик хорошей кредитной историей или нет;
какой срок займа: короткий или длинный;
есть ли дополнительный залог, обеспечение по ипотеке: наличие в собственности недвижимости или автомобиля будет не лишним.
Как правило, банк запрашивает дополнительные документы после предварительного рассмотрения заявки. Они нужны, чтобы более точно определить максимальную сумму кредита.
Величина процентной ставки зависит от:
выбранной программы по ипотеки;
участие заявителя в зарплатном проекте АО Сбербанк;
величины первого взноса при покупки недвижимости;
периода действия кредита (в ряде программ): чем меньше период кредитования, тем меньше процент по ипотеке.
От документа, подтверждающего доходы заявителя. Наилучшим вариантом будет предъявление справки 5-НДФЛ. В этом случае первый взнос можно внести меньшей суммой. Специалисты банка считают такого заявителя более надежным и кредитоспособным клиентом. Соответственно, к нему применяются более мягкие условия по займу.
В среднем сколько переплачивают за ипотеку в Сбербанке
Рассмотрим пример переплаты по программе 7-20-25.
Вводные данные следующие:
тип недвижимости — однокомнатная квартира в Нур-Султане;
стоимость приобретаемой недвижимости 11 290 822 тенге;
для первого взноса есть 3 387 246 тенге;
ипотеку рассчитывают закрыть через 15 лет.
Заявитель может подтвердить свой доход соответствующей справкой. Весь пакет документов подготовлен и может быть отправлен сотрудникам банка в онлайн-режиме. Нужно оформить займ на сумму 7 903 576 тенге.
Внесем эти данные в калькулятор и нажмем «рассчитать». Итоговые числа следующие:
Переплата по ипотеке определяется следующим образом: 71 042 х 12 х 15 — 7 903 576 = 4 883 984 тенге.
Или всего 325 599 тенге в год.
Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение
Чтобы сэкономить на ипотеке, обычно рассматриваются два варианта оптимизации платежей:
Большое значение имеет такой фактор как формат дохода заемщика. Он может быть равномерным от месяца к месяцу, от года к году. Как правило, это наемные работники с гарантированной заработной платой.
Для таких потребителей оптимален минимально возможный первый взнос, оформить ипотеку и осуществлять ежемесячные выплаты.
При этом, при оформлении займа процент был начислен один из самых больших по программе. Значит, переплата будет больше, период кредитования долгим. В данном случае, чтобы уменьшить переплату, вначале следует накопить некую сумму, а потом провести частичное досрочное погашение. График платежей будет пересмотрен.
Другой вариант получения дохода. Заемщик работает сезонно или имеет свой бизнес. Получаемый доход неравномерен.
При таком «рваном» ритме выгоднее поступить следующим образом. Внести первый взнос наибольшей суммой. В этом случае можно рассчитывать на:
При очередных больших поступлениях средств можно периодически досрочно погашать кредит и обновлять график внесения платежей, изменяя размер взноса или общий кредитный срок. Такая методика позволит закрыть ипотеку в наименьшие сроки с небольшой переплатой.
Приобретение недвижимости для проживания — насущная необходимость. Однако иногда трудно рассчитывать только на свои силы. Поэтому Сбербанк предлагает своим клиентам оформить жилищный кредит — ипотеку. Банк предлагает пять кредитных продуктов для покупки недвижимости. Это кредит на покупку по общим параметрам, независимо от застройщика, или целевые программы, предполагающие покупку у конкретных застройщиков-партнеров Сбербанка.
Перед приобретением недвижимости в кредит покупатели могут убедиться:
в адекватности кредитных условий;
в возможности ежемесячных выплат без ущерба для семейного бюджета;
определить размер ежемесячного платежа по кредиту;
рассмотреть предварительный график платежей на весь срок кредита.
Все это позволит сделать кредитный онлайн-сервис. Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет вам подобрать ипотеку с посильными условиями, не очень обременяющими ваш бюджет. Также вы сможете понять, как поступить, чтобы сэкономить на платежах и уменьшить переплату и кредитный срок.
Сбербанк размещает ипотечные заявки в мобильном приложении
Добро пожаловать в Finextra. Мы используем файлы cookie, чтобы помочь нам предоставлять наши услуги. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете изменить свои предпочтения в нашем Центре файлов cookie.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности.
Принять
каналы
Новости
Все новости компании »
Связанные компании
Сбербанк
каналов
Розничные банковские услуги
Ключевые слова
Мобильный и онлайн-банкинг
Оформление ипотеки
02 октября 2019 г.
Источник: Сбербанк
В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появилась новая функция «Подать заявку на ипотеку», которая позволяет клиентам подать заявку на ипотеку в Сбербанке и выбрать хорошую квартиру с помощью сервиса «ДомКлик».
Открыв сегмент «Кредиты», нажав «Рассчитать и подать заявку на кредит», а затем «Подать заявку на ипотеку», клиенты будут перенаправлены в приложение «ДомКлик», где они смогут подать заявку за пять минут с помощью своих мобильных устройств и получить одобрение банка в течение 24 часов.
Дальнейшая подача заявки на ипотеку, поиск недвижимости и подготовка к сделке также осуществляется онлайн или на сайте ДомКлик. Клиентам придется идти в отделение банка только для того, чтобы подписать документы.
Николай Васев, Директор, ДомКлик,
«Получать финансовые услуги удобнее и привычнее в мобильном приложении Сбербанка, которым пользуются более 50 млн клиентов по России. Именно поэтому мы сделали возможным оформление ипотеки в приложении Сбербанк Онлайн».
Связанные компании
Сбербанк
каналов
Розничные банковские услуги
Ключевые слова
Мобильный и онлайн-банкинг
Оформление ипотеки
Комментарии: (0)
Присоединяйтесь к обсуждению
Напишите сообщение в блоге об этой истории (требуется членство)
[Вебинар] Трансграничные платежи: 4 шага к максимальному успеху трансграничных платежей
В тренде
Прогнозы на 2023 год правительственная консультация по цифровому фунту
Снятие наличных в банкоматах выросло впервые за 13 лет — Nationwide Building Society
Исследования
Просмотреть все отчеты »
UK Open Banking API Performance 2021-2022
339 загрузок
Запрос одобрения — Эквайреры против мошенничества со транзакциями
433 загрузки
Будущее цифрового банкинга в Северной Америке, 2023 г.
983 загрузки
Интервью с Сергеем Кадуком, Директором по управлению активами, Сбербанк СНГ
Категория: Финансовые услуги, Россия и СНГ, Без категории
C5 Communications
—
Проблемы и перспективы рынка секьюритизации в России
Ан Инте Обращение с Сергеем Кадуком, Директором по рынкам долгового капитала, Сбербанк СНГ
29 июля 2014 Анита Артур (a.linearthur. , С5 Коммуникации
– Сергей, Вы давно работаете на российском рынке секьюритизации и имеете внушительный послужной список хороших сделок. Как вы оцениваете текущее состояние рынка и его перспективы на 2015 год?
Сергей Кадук : Секьюритизация в России обязательно будет расти. Это связано с тремя факторами: 1) развитием российской правовой базы и недавним принятием Закона о ДГРСИВ; 2) потребности оригинаторов в привлечении ликвидности и разгрузке своих балансов; 3) развитие базы инвесторов, прежде всего негосударственных пенсионных фондов. Недавние события на рынке замедлили участие частных пенсионных фондов в размещениях, однако мы ожидаем, что 2015 год станет настоящим переломным моментом. Еще одним важным фактором является надежность старших траншей и относительное отсутствие на российском рынке качественных эмитентов.
– Новый Закон о ДГРСИВ открывает новые возможности для секьюритизации кредитов МСП. Какие проблемы стоят на пути превращения этой возможности в реальность? С какими «трудностями» сталкиваются оригинаторы? Сергей Кадук : Трудности, которые мы видим, типичны для любого вида секьюритизации активов: отсутствие данных в ИТ-системах; широко распространенная практика выборочного применения критериев андеррайтинга; отсутствие ретроспективной информации по кредитному портфелю. Часто после очистки портфеля от всех «некондиционных» кредитов оставшаяся сумма не позволяет организовать выгодную сделку.
Для банков, выдающих кредиты МСБ, трансформация МСП Банка в аналог АИЖК (по выдаче ипотечных кредитов) была бы огромным подспорьем. Если МСП Банк будет гарантированно выкупать большую долю старших траншей, это значительно поддержит оригинаторов.
– Любые практические советы новым авторам ? Сергей Кадук : Во-первых, пригласите нескольких внешних юридических консультантов, которые помогут вам разработать или скорректировать существующую договорную базу с целью секьюритизации. Во-вторых, используйте все доступные механизмы контроля, чтобы убедиться, что все ваши сотрудники соблюдают общепринятые правила и стандарты.
Вы можете задействовать IT-системы, позволяющие осуществлять централизованный аудит и постоянный мониторинг существующих кредитов. Если ваши ИТ-возможности ограничены, используйте практику внезапных проверок. Проверки должны сопровождаться обязательной обратной связью с работниками банка. Результаты таких тестов следует широко использовать для улучшения банковских стандартов и правил; обучение сотрудников передовому опыту; наказание за халатность и поощрение лучших сотрудников.
– Как Вы оцениваете перспективы секьюритизации инфраструктуры в России? Сергей Кадук: Перспективы секьюритизации инфраструктуры в России ограничены просто из-за очень небольшого количества проектов, где секьюритизация была бы актуальна. Причины этого следующие: 1) Большинство инфраструктурных компаний имеют инвестиционный рейтинг, поэтому им проще брать займы напрямую; 2) Многие средние инфраструктурные проекты не могут позволить себе секьюритизацию по экономическим причинам: высокая стоимость даже небольшой эмиссии; 3) Третий фактор – сложность договорных конструкций при проектном финансировании, при которых выделение залога или обслуживание передачи при дефолте заемщика сопряжено с высокими рисками.
Это, конечно, не означает, что мы не заинтересованы в развитии этого бизнеса. Мы часто смотрим на различные проекты, которые имеют потенциал для секьюритизации, но стараемся быть предельно реалистичными в оценке потенциала для размещения. Спонсор, покрывающий расходы на выпуск, должен понимать источник возмещения. Однако такой источник не всегда очевиден. Точно так же неочевидна и база потенциальных инвесторов, и ставка. Для инфраструктурной секьюритизации эти вопросы стоят гораздо острее, чем для классической секьюритизации. Для пилотной секьюритизации инфраструктуры Правительство потенциально может поддержать либо через механизм государственных гарантий, либо путем направления государственных средств в такого рода проекты. Важно понимать, что в 9В 9% случаев такие гарантии не принесут убытков государству, так как проект построен таким образом, что риск дефолта такой же, как и для ценных бумаг инвестиционного уровня.
Такие правительственные гарантии могут помочь инвесторам получить одобрение их кредитных комитетов.
Последующие выпуски будут проще из-за истории и тестов.
– Как, на Ваш взгляд, изменится ситуация после сокращения господдержки после этого года? Сергей Кадук: В течение 2014 года уровень государственной поддержки сократился практически вдвое: Пенсионный фонд Российской Федерации вышел из рынка облигаций, оставив только АИЖК (для рынка ипотечных ценных бумаг). Пробел на рынке, надеюсь, заполнят негосударственные пенсионные фонды.
Рынки в последнее время находятся под сильным влиянием внешнеполитических факторов, что крайне затрудняет расчет чистого воздействия сокращения государственной поддержки.
Мы ожидаем, что ЦБ, наконец, выполнит свое обещание ввести более долгосрочные операции РЕПО. Пока никаких реальных действий после заявления Ксении Юдаевой в апреле 2014 года не было.
Решительность регулятора в этом вопросе оказала бы существенную поддержку рынку. Для инвесторов крайне важно наличие сделок РЕПО по ценным бумагам.
– Что, на Ваш взгляд, необходимо сделать для привлечения институциональных и частных инвесторов (как российских, так и иностранных) на российский рынок? Сергей Кадук: Не нужно ничего делать в плане изменения процедур и т.