Снижение цен на недвижимость. Стоит ли брать ипотеку в 2018 году? Когда планируется снижение ставки по ипотеке в 2018 году
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году
В 2018 году в России продолжается снижение ставок по ипотечным кредитам. В прошлом году средняя ставка впервые в истории снизилась ниже 10%, и устойчивый тренд на снижение сохраняется и сегодня. Снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России — последние новости о том, какова динамика ставок сегодня, какие прогнозы по ипотечным ставкам дают аналитики на текущий год.
Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России
На официальном сайте российского Центробанка приводится информация по ипотечным жилищным кредитам и ставкам по ним за всю историю существования в России ипотеки.
В 2018 году средний процент по ипотечным кредитам, выданным в течение календарного месяца, составил:
- Январь — 9,79% годовых.
- Февраль — 9,85% годовых.
- Март — 9,75% годовых.
- Апрель — 9,64% годовых.
Информации за май пока нет, поскольку месяц еще не завершился.
Средняя ставка по ипотеке в России впервые опустилась ниже десяти процентов в ноябре прошлого года — тогда по выданным в течение месяца кредитам среднее значение ипотечной ставки составило 9,95%.
В 2018 году на среднюю ставку в том числе оказывает влияние льготная семейная ипотека для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Ставка по таким кредитам составляет 6%. В некоторых регионах действует госпрограмма с еще более низкой ставкой для молодых семей.
Впрочем, количество ипотечных кредитов по льготной ставке в любом случае не так велико, чтобы оказывать решающее влияние на средний процент. Приведенные выше цифры отражают общую динамику на рынке ипотечного кредитования, и сравнительно небольшие ставки доступны сегодня всем заемщикам.
Прогноз по ипотеке — снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже
В конце марта газета “Известия” опросила представителей крупнейших российских банков и экспертов рынка на тему того, что будет с ипотекой в 2018 году. Общее мнение экономистов — ставки по ипотеке в 2018 году продолжат снижение, и к концу года они станут ниже на процент-полтора. Таким образом, вполне реальной является средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года на уровне 8,5%. И это при достаточно консервативном подходе.
Как сообщают те же “Известия”, в марте, при средней ставке по данным ЦБ на уровне 9,75%, для 15 крупнейших банков России статистика была заметно ниже — 9,4% на первичное жилье и 9,5% — на “вторичку”.
Различные российские банки дают разный прогноз по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Эти прогнозы отличаются только степенью снижения, которую ожидают те или иные эксперты. В том, что снижение последует, уверены все.
Какое снижение средней ставки по ипотеке ожидают в конце 2018 года аналитики различных банков:
- Газпромбанк — 7-8% годовых.
- Банк Возрождение — 8,3-9% годовых.
- Банк ДельтаКредит — 8,5-9% годовых.
- Центральный Банк РФ — 8,0% годовых.
Как отмечают аналитики, при снижении ставок всего на один процент объем выданных кредитов растет на 40%.
Для того, чтобы удвоить количество выданных кредитов, требуется, чтобы ключевая ставка ЦБ РФ опустилась до уровня 6-7%. На сегодняшний день она составляет 7,25% годовых. От ключевой ставки напрямую зависят ставки по всем кредитам в стране.
Из тех тенденций, на которые обращают внимание эксперты, стоит упомянуть о двух базовых. Во-первых, растет доля первичного жилья в ипотеке, на это в том числе направлена и государственная политика, которая делает ипотеку на первичное жилье более выгодной. Во-вторых, растет средняя сумма кредита, что происходит в том числе за счет снижения процентных ставок. Россияне за счет снижения ставок могут позволить себе более дорогое жилье.
Международное рейтинговое агентство Moody’s дало прогноз по ипотечному рынку в России, согласно которому количество ипотечников в стране в 2018 году вырастет примерно на один миллион человек.
bankiclub.ru
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: последние новости
В этом году в нашей стране продолжают снижаться ставки по ипотечному кредитованию. В 2017 году средневзвешенная ставка в первый раз за всю историю России опустилась до отметки ниже 10%, тренд на уменьшение ставки продолжается и сейчас. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: последние новости о динамике ипотечных ставок, прогнозы по ставкам на ипотеку от аналитиков на этот год.
Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России
Официальный сайт ЦБ РФ публикует сведения об ипотечных жилищных кредитах и ставкам на них за всю историю существования в нашей стране ипотечного кредитования.
В этом году средний процент по ипотекам, оформленным в течение календарного месяца, составлял:
- Январь: 9,79% годовых.
- Февраль: 9,85% годовых.
- Март: 9,75% годовых.
- Апрель: 9,64% годовых.
- Май – 9,57%
Как видно из этих данных, тренд на снижение ставки по ипотеке продолжается и в 2018 году.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в нашей стране в первый раз опустилась ниже 10% в ноябре 2017 года – на тот момент по выданным за месяц кредитам среднее значение ставки равнялось 9,95%.
В этом году на ставку также влияет льготная семейная ипотека для семей, где рождается 2-й либо 3-й ребенок. Ставка по подобным кредитам равняется 6%. В ряде субъектов действует государственная программа с еще более маленькой ставкой для молодых семей.
Тем не менее, количество ипотек, выданных по льготной ставке все равно не слишком велико для оказания серьезного воздействия на средний процент. Приведенные нами цифры показывают общую динамику на рынке ипотеки, и достаточно невысокие ставки доступны сейчас всем потенциальным заемщикам.
Прогноз по ипотеке: снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже
В марте издание «Известия» провело опрос крупнейших российских банков и экспертов по поводу того, что будет с ипотекой в 2018 году. Общее мнение специалистов – ставки по ипотеке в 2018 году продолжат уменьшаться, и к концу года опустятся еще на 1-1,5%. Следовательно, достаточно реальной представляется ситуация, при которой средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года составит порядка 8,5%, а возможно, еще меньше.
Как говорят те же «Известия», в марте, при среднвзвешенной ставке по данным Центробанка на уровне 9,75%, в 15 крупнейших банках страны статистика была еще ниже – 9,4% на первичное жилье и 9,5% – на вторичное.
Разные банки дают различные прогнозы по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Они различаются лишь степенью снижения, прогнозируемой разными экспертами. На том же, что снижение будет, сходятся все эксперты.
За дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России говорит и недавнее выступление президента России Владимира Путина на «Прямой линии», прошедшей 7 июня. Напомним, Путин выступил с заявлением, что ставки по ипотечным кредитам должны стремиться к показателю 8%, а в идеале и вовсе к 7%.
Какое снижение средней ставки по ипотечным кредитам ожидается в конце 2018 года аналитиками разных банковских учреждений:
- Газпромбанк: 7-8% годовых.
- Банк Возрождение: 8,3-9% годовых.
- Банк ДельтаКредит: 8,5-9% годовых.
- Центральный Банк РФ: 8,0% годовых.
Как считают эксперты, при уменьшении ставок всего на 1% объем оформленных кредитов вырастет на 40%.
Для увеличения числа предоставленных кредитов в 2 раза необходимо, чтобы ключевая ставка Центробанка составляла около 6-7%. На данный момент, напомним, она равняется 7,25% годовых. С данным показателем непосредственно связаны ставки по всем выдаваемым в России кредитам.
Из трендов, отмечаемых аналитиками, следует особо отметить следующие. Прежде всего, идет в рост доля первичного жилья в ипотеке, на это сейчас направлена и государственная политика, делающая ипотеку на «первичку» выгоднее. Также возрастает средняя сумма кредита, в том числе и за счет уменьшения ставок. Граждане за счет их уменьшения имеют возможность позволить себе более дорогостоящее жилье.
Международное рейтинговое агентство Moody’s предоставило прогноз по ипотеке в России – по нему количество ипотечников в стране в этом году станет больше приблизительно на 1 миллион человек.
Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
b2bmaster.ru
Ипотека 2018 в России: тенденции рынка, влияние санкций
Поправки в законодательство закончат эру долевого строительства. Строительные компании вместо денег дольщиков будут привлекать финансирование в банках под проценты. Что ожидает в ближайшем будущем рынок недвижимости в России и как изменится стоимость ипотеки?
Рынок ипотеки
Усилия правительства дали мощный толчок развитию ипотечного рынка. Коммерческие банки снижают ставки по ипотеке быстрее, чем Центральный Банк ключевую ставку. Ипотечный бум проявился в количестве выданных банками кредитов. Март 2018 года ознаменовался ростом количества ипотечных договоров в Москве почти на 70 процентов в годовом исчислении.
Средняя ставка по ипотеке в России уже давно преодолела психологически важный рубеж в 10 процентов. Эксперты, аналитики и лидеры рынка начали говорить о следующей цели – 7 процентов годовых на жилье. Однако свои коррективы в благоприятные прогнозы внесли международные санкции и планируемый переход индустрии на проектное финансирование.
В конце марта ключевая ставка Банка России достигла уровня 7,25 процентов. И участники рынка, и сам регулятор предсказывали дальнейшее ее снижение. Представители крупнейших государственных банков говорили о том, что сохранение темпов снижения ставки приведет через два-три года к средней цене ипотеки в 7 процентов годовых.
Указ президента Владимира Путина в качестве целевого значения задавал среднюю рыночную ставку по ипотеке в России в 7 процентов только к концу президентского срока, к 2024 году.
Неопределенность будущего
Апрель ознаменовался выходом нового пакета санкций США в отношении России. Очередной набор санкций нанес сильнейший удар по капитализации и текущей деятельности одного из крупнейших производителей алюминия в России и мире. Это не могло не затронуть финансовые и фондовые рынки России в целом. Центральный Банк на заседании в конце апреля принял решение не менять ключевую ставку, чтобы усмирить волатильность рынков.
Однако положение дел в международных отношениях и реакция финансового рынка говорит о структурных проблемах, а не о текущих проблемах волатильности. Если сравнивать российские активы с активами, торгующимися на западных рынках, в глаза бросается недооцененость ценных бумаг эмитентов из России. Несмотря на этот факт, никто не спешит вкладываться в отечественный рынок, ни внутренние инвесторы, ни иностранные. Даже привлекательная цена не может заставить инвесторов идти против американского правительства. В первую очередь это касается крупных иностранных инвесторов. Они понимают, что потеряют гораздо больше, если репрессивная машина американского правосудия ударит по ним из-за связи с санкционными активами.
Проводить осторожную политику вынуждены и крупные внутренние финансовые организации. Например, Герман Греф заявлял о том, что банки столкнуться с увеличением доли «плохих» долгов из-за компаний, которые уже попали под санкции. Кроме всего прочего, сохраняется возможность запрета США покупать российский государственный долг. Давление на рынки капитала неизбежно станет причиной пересмотра процентных ставок, не станут исключением и ставки по ипотеке.
Топ-менеджмент Центрального Банка, отреагировав на введение новых санкций и поведение рынков, рассказал о пересмотре прогнозируемого уровня инфляции. Сейчас говорится о предполагаемом росте инфляции из-за санкций на 0,5-1 процент.
Эльвира Набиуллина © Иллюстрация Пенсиолог.руТакого изменения достаточно, чтобы, как минимум, перенести планы о снижении ставки. Но представители ЦБ не исключают варианта, когда ключевая ставка пойдет вверх. Таким образом, благоприятным будет считаться расклад, при котором ключевая ставка сохранит прежнее значение. Вероятно, и ипотека в крупнейших банках страны не будет дешеветь в ближайшей перспективе.
Распродажа недвижимости
С другой стороны на цены давит новая законодательная инициатива правительства страны. Через три года строительные компании должны внедрить проектное финансирование вместо привлечения денег покупателей. Долевое строительство, когда стройку финансировали клиенты компании, уходит в прошлое. Теперь застройщики будут работать с банками на ранних этапах строительства.
Ожидается, что строительные организации будут пытаться распродать текущие объекты перед внедрением новых правил.
Уже сейчас предложение квартир в новостройках Москвы превышает исторические максимумы.
Скорее всего, это послужит толчком к дальнейшему снижению цен на жилые объекты недвижимости. По оценкам некоторых экспертов стоит ожидать снижения цен на 30 процентов в течение нескольких лет.
Однако это радикальные прогнозы, которые нужно воспринимать с долей критики. Нужно учитывать и ряд других разнонаправленных факторов. Например, объемы строительства и предложения жилья пока еще далеко не соответствуют потребностям. С другой стороны экономическая ситуация в стране ставит под угрозу платежеспособность людей. Падение реальных доходов населения, санкции и последующая инфляция уменьшает долю потребителей, которые могут себе позволить ипотеку даже под 9-10 процентов.
Оптимальной стратегией поведения на текущем рынке можно считать стратегию ожидания. Наверняка в сложившейся ситуации терпение вознаградится – цены на жилую недвижимость и дальше будут падать. Исключением могут быть только люди, которые остро нуждаются в собственном жилье и готовы сделать первый взнос.
pensiolog.ru
Прогнозы по поводу рефинансирования ипотеки в 2018 году
- Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать
- Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования
Центробанк Российской Федерации принимает непосредственное участие в формировании ипотечных кредитов и обязывает финучреждения, у которых есть лицензия на проведение данной процедуры, постепенно снижать процентную ставку. В 2016 году можно было оформить ипотеку под 13 процентов, в 2017 – под 12,5%. Сейчас уже можно оформить ипотеку, переплачивая всего 11 процентов, а в некоторых случаях даже меньше. Эксперты в один голос заявляют о том, что процентная ставка по ипотеке будет значительно снижена в 2018 году.
Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать
Существуют финансовые учреждения, которые проводят процедуру рефинансирования ипотеки. Этот процесс означает пересмотр кредита с возможностью уменьшения начальной ставки. Для того чтобы провести данную процедуру, необходимо обратиться в банки, предоставляющие такую возможность, и ознакомиться с критериями, которыми должен соответствовать тот кредит, оформленный ранее.Некоторые россияне не знают о процедуре рефинансирования, или считают, что нет смысла обращаться в банк для того, чтобы уменьшить проценты, начисляемые за пользованием кредитом на жилье. Также они не знают, уменьшится ли процентная ставка в дальнейшем. Специалисты, занимающиеся изучением сферы вопросов, связанных с жильем, говорят о том, что в 2018 году ожидается снижение ипотечной ставки, которое составит 9 процентов. Это наиболее выгодное предложение по сравнению с теми процентами, которые начислялись во время введения ипотеки.
Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования
Процедуру рефинансирования нельзя проводить каждый день, потому что в результате гражданин Российской Федерации может запутаться и перестать быть желанным клиентом для финансового учреждения. Многие семьи решают, провести ли им в этом году процедуру рефинансирования или подождать снижения. Максим Орешкин, руководитель Минэкономразвития, говорит о том, что в 2018 году ожидаются изменения, которые приведут к падению переплаты за ипотеку на уровне 8 процентов. В целом все эксперты говорят о том, что максимальное снижение будет до 9,5-10 процентов. В 2020 году значение должно уменьшиться и составить 6,5-7 процентов, если планируемый инфляционный уровень останется таким же или упадет.uenews.ru
Шансы на снижение ставок по ипотеке в 2018 году крайне низкие
Рынок ипотеки в 2017 году пережил настоящий бум, благодаря поступательному снижению ключевой ставки ЦБ РФ. И в начале 2018 года ипотечный рынок по инерции продолжает ставит рекорды: объемы - на максимумах, ставки – на минимумах. Но с введением санкций США и ухудшением общего макроэкономического фона в стране, дальнейшее снижение ипотечных ставок выглядит крайне маловероятным. К такому мнению пришли эксперты в ходе онлайн-конференции "Российская недвижимость: страховка от санкций?"
"Введение новых санкций, спровоцировавших резкое ослабление курса рубля, вероятнее всего, сподвигнет ЦБ взять паузу в снижении ключевой ставки, - полагает Наталья Шаталина, генеральный директор компании "МИЭЛЬ-Новостройки". - До этого ЦБ последовательно понижал ключевую ставку, 26 марта было очередное снижение до 7,25%. Данное решение было принято на фоне сохранения инфляции на устойчиво низком уровне. Весьма вероятно предположить, что на очередном заседании, которое намечено на 27 апреля, ЦБ примет решение оставить ее без изменений. Учитывая сложившуюся ситуацию, строить прогнозы на год весьма сложно. Исключать повышение ставок нельзя, но пока это маловероятно, для этого требуется более значительное расширение санкций".
С ней согласна Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой", которая уверена в том, что в текущих условиях можно не ждать дальнейшего снижения ключевой ставки (хотя к концу года она все-таки еще может немного сократиться, не исключает эксперт). По ее мнению, можно обратить внимание на уже имеющиеся выгодные ипотечные программы. "Например, 7,4% от "Сбербанка", которая предлагается во многих новостройках, в ВТБ до конца мая предлагается акционная ставка от 9,1% и на новостройки, и на "вторичку", есть выбор программ с первоначальным взносом от 10%".
"Существенное ухудшение внешнеполитической ситуации и сохраняющиеся (а местами и нарастающие) проблемы в экономике государства вынудят Банк России снижать ставку рефинансирования более медленными темпами, либо вовсе приостановить на какое-то время пересмотр ставки, - комментирует Алексей Коренев, аналитик ГК "ФИНАМ". - А в случае ухудшения - вернуться к практике ужесточения монетарной политики - т.е. вполне можно увидеть и повышение ключевой ставки. Нельзя не упомянуть и постепенный уход от схемы долевого участия в строительстве и переходе на проектное финансирование. Не исключено, что на начальном этапе это вызовет некоторое снижение спроса, что отразится и на уровне ипотечных ставок и на общих объемах реализации жилой недвижимости. Оказывает давление на рынок ипотечного кредитования и требование регулятора к применению повышенных коэффициентов риска по ссудам с нулевым или крайне низким (20% и менее) уровнем первоначального взноса, а также возможный запрет на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Необходимость формирования существенных резервов под такие ссуды, вызывающее отвлечение ресурсов кредитных учреждений, вынуждает последних понемногу сворачивать программы кредитования, предполагающие низкий уровень первоначального взноса. Все эти факторы не способствуют снижению ипотечных ставок. Так что наиболее вероятным коридором по ставкам к концу года может оказаться 9,5 - 9,8%", - прогнозирует эксперт.
В свою очередь Александр Пыпин, ведущий аналитик ЦИАН, считает, что перспективы развития ипотеки будет зависеть не только от макроэкономической ситуации и ставок ЦБ, но и позиции самих кредитных организаций. "Дальнейшее заметное снижение ставок по ипотеке сейчас зависит не только от общеэкономической ситуации, но и от того, смогут ли банки снизить свои аппетиты на ипотечном рынке, так как разница между средней ставкой по депозитам и по ипотечному кредитованию, сейчас более 3%. Даже если Центральный банк продолжит постепенное снижение ключевой ставки, выдача ипотеки будет в среднем под 8,5% в конце года и под 8% в годовых в 2019 году, и чтобы ставка снизилась хотя бы до 6% банкам придется уменьшать свою доходность на рынке ипотеки", - констатирует эксперт.
Финам, 20.04.2018 Редакционная статья
rusipoteka.ru
