Кому дают ипотеку: требования к заемщикам. Кто может взять ипотеку

Кто не может получить ипотеку?

Оказывается, есть и такое, когда, имея определенную профессию, нет возможности получения ипотеки в банке. Какие должности не имеют права получать эту ипотеку? В первую очередь, это касается людей, которые работают в социальной сфере. Почему же они не могут получить ипотеку? Дело в том, что эти работники очень мало зарабатывают, таким образом, их доход не позволяет осуществить все оформление ипотеки в банке...

Сюда же входят и милиционеры, официально они имеют низкий заработок, и плюс ко всему – у этих сотрудников часто бывают сокращения, поэтому такие риски банку не нужны. А также статистика показывает, что сотрудник милиции – это обычно мужчина, и, в большей степени, разведенный или холостой, а банк больше предпочитает семейных людей, нежели одиноких.

Кто не может получить ипотеку?

Далее идут военнослужащие – им банки тоже не доверяют, у них также невысокая заработанная плата, и плюс ко всему – при наличии их специального образования, им нелегко проводить какие-либо сделки в коммерческой структуре.

Сюда же относятся и водители – также маленькая заработная плата, нестабильный заработок, что совсем не в интересах банка. Водители также зависят от человека, на которого работают, сегодня или завтра его могут сменить, и ему опять необходимо будет искать работу. Или же дальнобойщики – обычно это люди, которым уже около 45 лет, у которых нет высшего образования. И поэтому банк не может дать одобрение на получение ипотеки.

Те люди, которые работают в сельском хозяйстве, неважно, в офисе или на полях, тоже не имеют права на получение ипотеки. Так как прибыль этих людей напрямую зависит от погодных условий, и большая их часть живет не в городе, и поэтому их грамотность в сфере банковских финансов никакая.

Работники туристических агентств также не получат одобрения на получение ипотеки от банка. Их заработок нестабильный, и часто бывает, что зависит от всяких бонусов.

Судьям также нет одобрения, но здесь причина совсем в другом, так как заработок у них хороший. Причина в том, что, если будут какие-либо нарушения с его стороны, то судиться с ним будет не по силе.

Также не могут получить ипотеку риэлторы и строители. Так как у риэлторов достаточно часто происходит спад, таким образом, нестабильный заработок. И строители, естественно, тоже не обладают постоянным заработком...

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Кто может взять ипотечный кредит?

1. ВозрастМинимальный возраст заемщика - 18 лет. Максимальный возраст по стандартам АИЖК 65 лет, в то время как большинство банков ограничивают максимальный возраст заемщика пенсионным (60 лет - для мужчин, 55 лет – для женщин). При этом нужно учитывать, что 65 лет должно быть заемщику на момент погашения кредита.

2. Гражданство и регистрацияНаличие у заемщика российского гражданства не обязательно для оформления ипотеки. Если иностранный гражданин имеет временную регистрацию и работает на территории РФ, то он может оформить ипотечный кредит в том же порядке, что и российские граждане.Регистрация (прописка) заемщика в месте получения кредита также не обязательна, достаточно регистрации на территории Российской Федерации.

3. Первоначальный взносПервоначальный взнос при ипотеке – это часть стоимости жилья, которую заемщик должен иметь в наличии, чтобы получить ипотечный кредит. Первоначальный взнос может составлять от 10% до 70% стоимости приобретаемого жилья. Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, либо он может сократить срок ипотеки и переплату за приобретаемое жилье. При этом надо иметь в виду, что сумма кредита определяется исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, запрашиваемая продавцом, превышает оценочную, то минимальным первоначальным взносом на покупку жилья не обойтись, так как этот первоначальный взнос в сумме с ипотечным кредитом составят только оценочную, а не рыночную стоимость квартиры (дома).

4. Сумма кредитаПервоначально сумма ипотечного кредита определяется Агентством как процент от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма ипотечного кредита может достигать 90% этой стоимости. Минимальная сумма ипотечного кредита ограничена 32% стоимости приобретаемого жилья.Фактическая сумма ипотечного кредита, которую получит заемщик, зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса, доходов заемщика, срока кредита, оценочной стоимости приобретаемого жилья.На погашение кредита может быть направлено не более 50% ежемесячного дохода заемщика. В случае если предложенной суммы кредита не хватает, можно привлечь созаемщиков. Созаемщик – это лицо, доходы которого учитываются при расчете размера кредита. Созаемщиками по ипотечному кредиту могут быть супруги, тогда при определении суммы кредита будет рассматриваться совокупный доход семьи.Созаемщиком может стать и любой другой человек, не обязательно родственник. Количество созаемщиков не должно превышать 3-х человек. При этом нельзя забывать, что созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту. Для оформления ипотеки созаемщик должен предоставить в Агентство тот же набор документов, что и сам заемщик кредита.

5. ДоходДля получения ипотечного кредита необходимы справки о доходах.Самый простой вариант, когда получатель кредита работает на одном месте работы, не имеет дополнительных доходов и всю зарплату получает официально. В этом случае для получения ипотечного кредита достаточно справки о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ) за прошедший год и прошедшие месяцы текущего года.Помимо справки №2-НДФЛ возможна справка от работодателя с реквизитами фирмы, заверенная работодателем и главным бухгалтером и содержащая сведения о занимаемой должности, уровне дохода с учетом всех удержаний, дате принятия на работу. Если заемщик кроме основного места работы имеет дополнительное, то необходимо предоставить трудовой контракт и справку о доходах с места дополнительной работы. Кроме заработной платы Агентство может принять во внимание такие доходы, как получаемая арендная плата, дивиденды, проценты по вкладам, пенсия. Естественно, эти поступления должны быть регулярными, а не разовыми, и необходимы документы, подтверждающие их фактическое получение. Для получения ипотечного кредита индивидуальный предприниматель должен представить копии налоговых деклараций в соответствии с применяемой системой налогообложения за текущий и предыдущий год. На декларациях должна быть отметка налоговой инспекции. Частные нотариусы и адвокаты подтверждают свою зарплату справкой о доходах по форме 3-НДФЛ за предыдущий и текущий год.

6. Трудовой стажДля получения ипотечного кредита в Агентстве достаточно иметь трудовой стаж в течение 6 месяцев. Документами, подтверждающими трудовой стаж, являются копии трудовой книжки и трудового договора/контракта, заверенные работодателем. Частные предприниматели, нотариусы и адвокаты должны предоставить резюме-информацию по бизнесу (подробное описание), обязательно содержащее информацию об опыте для данного бизнеса, текущем состоянии с указанием значительных по мнению заемщика достижений и перспективных планов.Источник: АИЖК. 

mortgage-rus.livejournal.com

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке: условия получения

Как любая коммерческая организация, банк, выделяя средства на покупку ипотечного жилья, должен быть уверен в возврате средств и получении прибыли в виде процентов. Это вынуждает все кредитные структуры предпринять меры по обеспечению безопасности сделки, тщательно рассматривая кандидатуру заемщика и оценивая шансы на успешное погашение долга в строго отведенные сроки. Перед тем как обратиться в банк, необходимо выяснить, кому дают ипотеку и каковы критерии отбора потенциальных клиентов.

Основные требования банков, влияющие на решение

Задумавшись о покупке квартиры с привлечением заемных средств, прежде всего следует уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования выдвигают к заемщикам.

Для финансовой структуры самое главное – обеспечить прибыль при выдаче заемных средств, погашаемых в полном объеме и в нужный срок. По этой причине банковские организации, дающие ипотеку, выдвигают ряд параметров, которым должен соответствовать будущий клиент:

1. Возраст. Чем старше клиент, обратившийся за ипотекой, тем больше риск. Идеальный возраст для оформления ипотеки – 25–40 лет.
2. Отличная кредитная история. Крупные суммы кредитования требуют тщательной проверки записей о гражданине в Бюро кредитных историй. Наличие проблемных кредитных долгов, просрочек может свести на нет шанс оформления ипотеки. Отсутствие КИ также не говорит в пользу клиента, т. к. невозможно оценить, насколько заемщик является добропорядочным и надежным.
3. Достаточный уровень доходов. При этом важно, чтобы финансовые поступления были стабильны, представляли собой заработную плату. Сумма, на которую может претендовать заемщик, ограничивается исходя из ежемесячного платежа в счет погашения долга.

При определении финансового положения банк уделит особое внимание источнику получения дохода и возможности подтвердить официально заработок. Следующие категории не могут получить ипотечную недвижимость в силу несоответствия характеру получаемого дохода:

• лица, зарегистрированные как ИП;
• фрилансеры и самозанятые работники;
• граждане, не имеющие возможности подтвердить свою реальную зарплату справками 2-НДФЛ.

Основанием для отказа может стать ненадежность получаемого уровня дохода, поэтому даже сданные за продолжительный период времени налоговые декларации вряд ли помогут преодолеть нежелание банка выдавать ипотеку фрилансерам и предпринимателям.

Помимо вышеназванных критериев, существует масса иных нюансов, которые банк обязательно учитывает при рассмотрении заявки на ипотеку.

Платежеспособность заемщика

Не только заемщик выбирает, какой банк предлагает оптимальные программы ипотеки, но и финансовое учреждение, принимая заявки от граждан, оценивает надежность будущего плательщика.

Главный критерий – возможность кандидата подтвердить достойный уровень официального стабильного заработка. Таким образом, только официальная зарплата может стать идеальным способом подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, подготовленной бухгалтерией работодателя.

Для оценки финансового положения будет учитываться не только общий доход заемщика, но и число иждивенцев в семье, а также расходы на обязательные платежи, другие кредиты, налоги и т. д.

С целью увеличить сумму кредитной линии заемщик может представить сведения о дополнительном заработке, однако подтвердить его возможно только при наличии официальной справки от работодателя.

Кредитная история

Ни хорошая работа, ни трудоспособный возраст не будут иметь значения при рассмотрении заявки, если заемщик имеет непогашенные долги в других финансовых учреждениях. Получая запрос на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке обращается за сведениями в БКИ, в котором хранятся записи о том, как гражданин выплачивал предыдущие кредиты. Плохая история может серьезно осложнить процесс получения ипотеки либо вовсе исключит подобный шанс. В каждой организации есть свои критерии оценки надежности очередного кандидата на получение ипотеки, однако на выгодные условия при наличии частых просрочек можно не надеяться.

Чем выше положение банка, тем жестче требования к кредитной истории потенциального клиента. Отрицательная КИ не позволит получить ипотечное жилье в Сбербанке и других крупных финансовых институтах. В данном случае остается надеяться только на предложения менее известных кредиторов, выдвигающих низкие требования к надежности клиента. Выгодные варианты с минимальной переплатой практически становятся недоступными.

Получить ипотеку также нереально при полном отсутствии записей в БКИ. Дело в том, что банковское учреждение не может оценить риски невозврата долга, а также степень ответственности и порядочности гражданина. Чтобы получить крупный заем на оптимальных условиях, заемщик должен иметь хотя бы минимальный опыт успешного получения и погашения других кредитов.

Возраст

При отправке предварительного запроса на кредитование каждый заемщик уточняет основные параметры, которым он должен соответствовать. Если с юридической точки зрения гражданин становится самостоятельным с 18 лет, получить серьезный крупный заем на покупку недвижимости в этом возрасте невозможно. Как минимум нужно дождаться исполнения 21 года, а в некоторых банках – 23–25 лет. Слишком молодой возраст отпугивает высоким риском невозврата средств, отсутствием стабильности, низкими доходами граждан.

По мере приближения к пенсионному возрасту у кредитной организации появляются иные основания для отказа – финансовое положение, доход и здоровье, как правило, ухудшаются, что вынуждает кредитора ставить верхние возрастные ограничения. Так как ипотеку берут на длительный срок, верхний порог возраста к моменту окончания выплат ограничивают 55–65 годами.  Лишь в отдельных случаях по некоторым программам предусматривается возможность оплаты в течение 20–30 лет, при условии, что возраст заемщика не превысит 75–80 лет к моменту полного закрытия долга. Таким образом, чем старше человек, тем меньшие срок и сумма могут быть одобрены банком.

Первый взнос

Получить жилье с привлечением заемных средств без внесения собственных сбережений практически невозможно. Для кредитора наличие денег у человека служит основанием считать его доход достаточным, чтобы делать накопления. Если ранее можно было найти некоторые программы без первоначального взноса, то в настоящее время без дополнительных вложений со стороны ипотеку не получить.

В стандартных случаях сумма взноса составляет не менее 15%. Чем меньше средств вложено заемщиком, тем больше сомнений, дадут ли ипотеку. Существует прямая зависимость между величиной первого взноса и процентной ставкой. Идеальный вариант оформления займа – подтвердить перед кредитором готовность использовать личные сбережения на недвижимость.

В некоторых ситуациях граждане могут взять ипотеку даже при отсутствии накоплений:

1. Использовать материнский капитал.
2. Оформить дополнительный потребительский кредит.
3. Взять заем под залог имеющегося жилья.

Гражданство

Большинство кредитных предложений российских банков рассчитано на граждан РФ. Одним из основных требований к тем, кому дают ипотеку на квартиру, служит факт удостоверения гражданства. Однако в ряде финансовых структур действуют программы финансирования иностранцев. Как правило, человеку с иностранным гражданством позволят взять жилищный заем в банках с иностранным капиталом (РосЕвроБанк, ДельтаКредит или банк Райффайзен).

Прописка

При рассмотрении предварительной заявки финансовая структура будет учитывать наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка, однако в последнее время данное требование становится менее критичным. Перед подачей запроса следует уточнять, кому дается ипотека на жилье и принимает ли конкретная организация заявления от граждан, проживающих в регионе расположения отделений банка по временной регистрации.

Стаж

Стабильное трудоустройство в надежной российской организации повышает шансы на положительный ответ по заявке, однако есть определенные рамки по минимальному стажу человека. Помимо требований общего стажа не менее 1 года, финансовая организация рассматривает текущее положение заемщика и время, проведенное на последнем месте работы. В большинстве случаев одобрение кредита получают при минимальном стаже работы 4 месяца, однако есть структуры, которые снижают длительность до 1 месяца (например, ДельтаКредит).

Залог

Ипотека предполагает обязательное оформление залогового обеспечения. Как правило, им становится приобретаемое жилье. Однако клиент может повысить свою привлекательность в глазах финансового учреждения, заявив о готовности предоставить в качестве дополнительного обеспечения в залог имеющееся жилье.

Документы

Жилищный целевой заем представляет собой многоэтапную сложную процедуру, в которой задействовано несколько сторон. В зависимости от этапа согласования, граждане готовят разный перечень документации:

1. Для предварительного получения одобрения достаточно иметь сокращенный пакет, подтверждающий финансовую надежность и безупречность репутации заемщика, что требует представления личных бумаг (паспорт, страховое свидетельство, военный билет, брачное свидетельство, состав семьи), а также документов, подтверждающих финансовую обеспеченность заемщика и его трудоустройство (трудовая, копия договора с работодателем, справка 2-НДФЛ, иные подтверждающие бумаги с работы). В анкете заемщик отправляет сведения о своей готовности финансово участвовать в покупке (указывается размер взноса, который намерен внести гражданин из личных сбережений).
2. Пакет необходимых документов более обширный. В него входят документация на жилье (техпаспорт, выписка ЕГРП, оценка собственности), договор о покупке квартиры или дома, согласие супруга (при его наличии). Отдельно к сделке оформляют договор страхования, который также прикладывают к перечню документации для банка.

Какие банки точно дадут ипотеку

Выбор оптимальной ипотечной программы всегда связан с учетом особых обстоятельств предстоящей сделки, конкретных условий оформления. При поиске, какие банки дают займы на покупку без использования личных сбережений, рекомендуется изучить предложения Сбербанка, ДельтаКредит или Альфа-Банка. Для военных интересные варианты кредитования сформированы Связь-Банком, Газпромбанком и Зенитом.

В каждом регионе функционирует масса локальных кредиторов, проводящих акции с целью привлечения новых клиентов либо разрабатывающих уникальные предложения для постоянных или корпоративных клиентов. Рекомендуется изучить все существующие варианты финансирования, чтобы выбрать действительно выгодную, удобную программу, ведь выплачивать долг банку придется на протяжении долгих лет.

1. Ипотека на покупку частного дома

kredit-blog.ru

Кому сегодня дают ипотеку без проблем

О развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий. Кому дают ипотеку — разберемся в статье.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

• размер первого взноса;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие кредитов в других банках;
• высокостоящие предметы в собственности;
• рекомендации от других банков;
• стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как получить ипотеку лицам с плохой кредитной историей?

Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов. Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.). Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк. Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода.

Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам. С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.

Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации.

Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем. Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают. Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика. Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

• Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
• Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
• Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
• Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

• покупаете жилье у родственников или членов семьи.
• со смерти владельца не прошло еще полгода;
• имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

• это не комната в коммуналке или общежитии;
• имеет туалет и свой вход;
• имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
• дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Что делать, если заемщик всего один?

Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена. Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность. Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода. Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

• несоответствие возрасту;
• небольшой официальный доход;
• квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
• плохая кредитная история;
• отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

rieltor-ask.ru

Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

Содержание статьи

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов). Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

• Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
• Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
• Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
• Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

• Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
• Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
• Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
• Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м2).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

• ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
• Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
• Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
• Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
• Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

• Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
• Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
• Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

Кому дают ипотеку на жилье

Конечно, в каждом банке устанавливаются индивидуальные программы и условия получения кредита, но если проанализировать их, можно выявить примерный портрет идеального заемщика.

Им является совершеннолетний житель Российской Федерации, имеющий:

• постоянный стабильный доход;
• приличный стаж работы;
• имеющий в своей собственности недвижимость или капитал для внесения первоначального взноса.

Особое доверие у банка вызывают работники нефтегазовой отрасли, IT-сферы, менеджеры среднего и крупного звена, плюсом считается и наличие высшего образования, а также наличие супруги или супруга, так как это говорит об ответственности и надежности заемщика.

Не менее важным фактором является наличие положительной кредитной истории и отсутствие задолженностей по прошлым займам.

Процедура оформления ипотеки регулируется Федеральным Законом № 102 от 1998 года.

Действующие программы

Выделяют несколько основных программ по кредитованию жилья. Чаще всего берут ипотеку для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья, для покупки жилья на стадии строительства.

Чуть реже берут ипотеку на строительство загородного дома, апартаментов, дачи или коттеджа.

Также выделяют ипотеку для участников государственных программ, которыми выступают:

• многодетные и малоимущие семьи;
• супруги до 35 лет;
• военнослужащие;
• стоящие в очереди по улучшению жилищных условий;
• другие категории населения.

Они могут рассчитывать на льготные процентные ставки, получение субсидий от государства и другие условия кредитования.

Условия

Средние процентные ставки по ипотеке составляют 11-15% от стоимости недвижимости. Максимальные сроки варьируются от 25 до 40 лет.

Залоговым имуществом обычно выступает (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

• жилье по договору;
• другая недвижимость, которая уже имеется в собственности у плательщика.

В большинстве случаев обязательным условием является внесение первоначального взноса – от 15 до 25% стоимости жилья.

Также желательно привлекать к договору поручителей или созаемщиков.

Требования к заемщикам

Кому дают ипотеку на жилье? Банки готовы кредитовать гражданина, если его регулярные выплаты по ипотеке не будут превышать более 40% его месячного дохода.

Возраст для получения ипотеки от 21 года и до наступления пенсионного возраста.

Главное требование банков – это наличие стабильного официального заработка, который подтверждается справкой от работодателя и справками по форме 2-НДФЛ.

При этом получатель кредита должен иметь достаточный как общий стаж, так и приличный стаж на последнем месте работы.

Оценивает банк и прошлую кредитную историю, если у клиента имеются задолженности или отмечены выплаты позже срока по прошлым платежам, то это может стать основанием для отказа.

Заемщик должен быть в состоянии внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости жилья.

Также дополнительным плюсом является наличие в собственности автомобиля или другой квартиры.

Оценка рисков

Перед тем, как получить одобрение банковской компании, заявителю придется пройти процедуру андеррайтинга. Так называется оценка рисков, которую осуществляет служба безопасности банка.

Потенциальный клиент тщательно проверяется по трем важнейшим показателям:

• уровень его дохода;
• наличие имущества в собственности;
• прошлая кредитная история.

Если гражданин соответствует всем критериям банка, то ему выдается одобрение на получение займа, после чего клиенту выделяется несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

Кому дают ипотеку на жилье?

Чтобы понять, кому дают ипотеку, следует более подробно остановиться на различных категориях заемщиков.

Со скольки лет?

Многие банки устанавливают возможность получения ипотеки с 21 года, но в некоторых компаниях можно взять займ и с 18 лет.

До какого возраста?

Получать займ можно до 60 лет мужчинам и до 55 лет женщинам, при этом необходимо рассчитывать займ так, чтобы последние выплаты по кредиту не наступили позднее пенсионного возраста.

Стоит отметить, что идеальным возрастом для банка считается возраст от 25 до 40 лет, так как именно в этот период человек наиболее трудоспособен.

Если плохая кредитная история

Крупные банковские организации серьезно относятся к плательщикам, которые уже имеют кредиты или имели ранее задержки по выплатам, так как никто не хочет связываться с безответственными клиентами.

Поэтому с плохой кредитной историей лучше обращаться в молодые компании, которые:

• еще не имеют доступ к общей базе данных плательщиков;
• не столь требовательны к гражданам.

Также можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но условия там не такие выгодные, как в стандартных банках.

Если есть непогашенные кредиты

Когда у заемщика имеются непогашенные долги по кредиту, можно доказать в новом банке, что просрочки произошли не по его вине, например:

• в случае увольнения;
• тяжелой болезни;
• сложной семейной ситуации.

Пенсионерам

Работающие пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита на общем основании, если предоставят подтверждение доходов.

Граждане на пенсии могут попросить детей оформить кредит на свое имя, но выплачивать его будут самостоятельно.

Беременным

Если женщина опасается, что банк откажет ей в получении кредита из-за своего интересного положения, то она может просто умолчать о данном факте.

Когда скрыть беременность уже не получится, важно подтвердить:

• наличие официальной работы;
• оформление в будущем декретных.

Также дополнительным заемщиком может выступить мужчина, если он имеет более внушительный доход.

Молодые родители могут участвовать в программе молодой семьи и получить ипотеку на льготных условиях.

Без первоначального взноса

Ипотеку без первого взноса можно получить, предоставив банку под залог недвижимость или другое крупное имущество, которое уже находится в собственности.

Также можно взять второй кредит и оплатить им первоначальный взнос.

Под материнский капитал

Получатели материнского сертификата имеют право оплатить им первый взнос по ипотеке, либо погасить капиталом часть кредита.

Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд.

Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Военным

Банки настороженно относятся к военным, однако участники военной программы могут получить ипотеку по выгодным условиям, оплатив первый взнос или часть кредита из средств специального военного фонда.

При какой зарплате?

Официальная зарплата должна быть такой, чтобы после оплаты месячных платежей заемщику хватало денег на комфортное существование – питание, проезд, оплату счетов и другие расходы.

Обычно оплата по займу не должна превышать 40% от получаемой на руки после вычета налогов зарплаты.

На вторичное жилье

Жилье на вторичном рынке следует согласовывать с банком. Недвижимость должна находиться в хорошем состоянии, не иметь значительных повреждений и недостатков.

Также нельзя приобрести в кредит жилье, если у действующего собственника имеются задолженности по оплате квартиры.

На комнату

Получить ипотеку на комнату сложнее, чем просто кредит на квартиру.

Основное требование – это ликвидность и нормальное состояние помещение для проживания, а также обязательным является внесение первого взноса в размере 15-20%.

Банки

Требования различных банков могут несколько отличаться, поэтому потенциальному получателю кредита следует ознакомиться с условиями крупных компаний.

Сбербанк

Основные условия:

1. Идеальный возраст для получения ипотеки в главном российском банке от 21 года и не более 75 лет до момента полного погашения кредита.
2. За последние пять лет стаж должен быть не менее 5 лет, а на последней должности не менее полугода стажа.

Плюсом считается наличие открытого в данном банке счета, на который перечисляется зарплата.

Также преимуществом является официальный брак, наличие положительной кредитной истории или ее полное отсутствие.

Здесь можно ознакомиться с образцом договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Требования в ВТБ 24 не сильно отличаются от требований других банков:

1. Получить здесь ипотеку могут не только граждане России, но и иностранные резиденты.
2. Заемщик может быть как наемным работником, так и вести предпринимательскую деятельность или являться совладельцем бизнеса.
3. Также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков в количестве до 4 человек.

Тут представлен образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Другие

Требования крупных банков в 2018 году обычно являются стандартными.

Однако в других компаниях можно найти и более индивидуальный подход к заемщику, например, возможность:

• не вносить первый взнос;
• подтверждать доход не официальной работой, а другими источниками заработка.

Причины отказа

Основными причинами отказа может быть:

• отсутствие достаточного уровня заработка;
• частая смена работы, неофициальное трудоустройство или задолженность по прошлым кредитам.

Ипотека в Дельта Банке дает возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях.

Как делится ипотечная квартира при разводе? Читайте тут.

Каковы условия ипотеки в Возрождении? Подробная информация в этой статье.

Порядок оформления

Порядок действий следующий:

• Для оформления ипотеки следует подать заявку сразу в несколько подходящих компаний.
• После чего в течение нескольких дней организация будет рассматривать кандидатуру заемщика.
• Если заемщик отвечает всем требованиям, то заявка одобряется и дается время на поиск недвижимости.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

Последний этап – оформление документов в банке и составление ипотечного договора.

На видео о требованиях к заемщику

77metrov.ru

---

• 
  Архив объявлений
• 
  Снять квартиру в капотне
• 
  Снять на сутки квартиру в нижнем тагиле
• 
  23 район зеленоград
• 
  Городской округ серебряные пруды
• 
  Как снизить процент по ипотеке в сбербанке на уже взятую
• 
  Погода краишево еланский район
• 
  Адыгея энем
• 
  Барахолка буй
• 
  Документы для прописки в квартиру собственника 2018
• 
  Айский курьер газета месягутово свежий номер