Как и где сделать перекредитование ипотеки под меньший процент. Можно ли перекредитоваться по ипотеке в сбербанке на меньший процент
Перекредитование ипотеки под меньший процент
В виду государственной поддержки и снижения ставок ЦБ, многие граждане РФ активно оформляют жилищные кредиты, а действующие заемщики рефинансируют их на более выгодных условиях. Допускается выбрать программу, исходя из сроков и размера ссуды:
- Новая ссуда выдается в пользу погашения основного долга, а процентные начисления и прочие платежи выплачиваются за счет средств заемщика.
- Кредит предоставляется на всю сумму долга, включая процентные начисления.
- Сумма превышает размер прежнего займа, что позволяет расходовать остаток на собственное усмотрение.
Список основных условий
В 2017 году действует стандартный список условий, на которые банки ориентируются при рефинансировании займов:
- Сумма - максимум 40 млн.р. и минимум 100 тыс.р.
- Сроки - от 1 до 25-30 лет.
- Страхование имущества и жизни заемщика (по желанию).
- Возможность привлечения субсидий и материнского капитала.
Основания для проведения рефинансирования
Обычно заемщики перекредитуют ипотеку в 2-х случаях:
- При снижении ставок на рынке.
- При ухудшении финансового положения заемщика.
Программа выгодна только в ряде ситуаций:
- Заемщик выплачивает текущую ссуду, проценты по которой насчитываются дифференцированным методом. То есть клиент погашает часть тела и процентные начисления, насчитываемые на остаток долга. До конца срока размер ежемесячного платежа снижается. Эта схема позволяет пересчитать проценты при досрочном погашении ссуды.
- Планируется выплата дополнительного займа сроком от 6 мес.
- Клиент планирует заложить имеющуюся недвижимость для получения большей суммы с целью улучшения жилищных условий.
При подборе новой программы, следует предусмотреть снижение ставок на несколько пунктов.
Особенности перекредитования
Рефинансирование - инструмент для снижения переплаты по старому займу, определяющий ряд возможностей:
- Закрытие нескольких займов для соединения их в один, выплата которого будет более выгодной и удобной.
- Выведение имущества из-под залога или освобождение поручителей от обязательств.
- Увеличение или уменьшение срока займа. При увеличении срока клиент может рассчитывать на уменьшение размера ежемесячного взноса. В случае с сокращением периода, будут снижены ставки и переплата.
Важно понимать: при залоговом займе проводится перерегистрация договора на новый банк, что определяет повышенные ставки, так как до оформления ипотечного договора ссуда – необеспеченная. При рефинансировании в том же банке, переоформление залога не требуется, и размер процентов снизится.
Требования банков
Процесс рефинансирования ипотеки сопоставим с оформлением новой ссуды, что определяет ряд стандартных требований к заемщикам:
- Возрастная категория - от 21 до 55 лет (для мужской категории заемщиков – 60 лет). Полная выплата займа проводится до наступления пенсионного возраста.
- Право на выдачу кредита предоставляется только гражданам РФ с регистрацией по месту расположения кредитора.
- Стаж на последнем месте работы должен быть непрерывным на протяжении 6 мес. За последние 5 лет работы к заемщику предъявляется требование, относительно суммарного размера стажа равного 1 году.
- Срок действия ипотечного займа - от 6 мес.
- Наличие положительной КИ.
Требование к займу:
- Суда должна быть целевой, направленной на погашение действующей ипотеки.
- Исключено наличие просрочек на текущую дату.
- Перекредитованию подлежат ссуды, по которым на недвижимость оформлены права собственности.
- Срок обслуживания займа в первом банке - от 6 платежей.
Список документов
Стандартный перечень документации включает:
- Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
- Копия закладной на жилье.
- Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам - их остатку и просрочкам.
- Паспортные данные и анкету.
- Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Разница в ставках
Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые остаются неизменными на протяжении всего срока действия займа. Основное преимущество заключается в предсказуемости и возможности планирования расходов, исключены процентные риски.
Плавающие ставки включают постоянные и переменные показатели. Первый параметр сохраняется в течение всего срока займа. Плавающая ставка зависит от рыночного индикатора, предусмотренного условиями договора.
Для ссуды, оформляемой в рублевой валюте, расчет плавающих ставок проводится на основе индикатора Mosprime. Его показатели могут меняться каждый день.
Существуют также ставки рефинансирования, устанавливаемые ЦБ РФ и используемые в качестве базового инструмента для регулирования процентных начислений. Ее размер пересматривается один раз в год.
Подводные камни
Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными затратами:
- Комиссией за выдачу наличных, обработку документации и денежные переводы между счетами.
- Затратами по регистрации сделки и ее заверения у нотариуса.
- Оплатой услуг оценочной компании (отчет имеет юридическую силу на протяжении 6 мес.).
- Расторжением ранее оформленных договоров по страховым выплатам (страховики обязуются вернуть часть взносов за вычетом затрат на ведение дела и оплаты прошедшего периода, но это исключает компенсацию всех расходов), оформлением новых, отвечающих требованиям следующего кредитного договора.
Дополнительные условия:
- Банк обращает внимание на идеальную КИ, при наличии просрочек по прежней ссуде, сторонний банк не найдет оснований для привлечения проблемных клиентов.
- Все банки руководствуются собственными внутренними регламентами, отражающими требования к предмету ипотечного займа. Так, при совершении сделки с комнатой или долей, часто возникают сложности в перекредитовании. Затрудняют ситуации деревянные перекрытия, высокий износ, давность. Объект, принятый одной кредитной организацией, может не подойти под условия другой.
- Для проведения операции потребуется много времени и сил, расходуемых на повторный сбор документации и подтверждения доходов.
- Платеж по ссуде включает основной долг и проценты. По графику платежей первые выплаты используются для погашения процентов. Если ссуда оформлена много лет назад, то перекредитование не имеет смысла – большая часть процентных начислений уже погашена, сэкономить на уменьшении ставок уже не удастся.
Рефинансирование и материнский капитал
При использовании семейного капитала по ипотечному займу, заемщики могут столкнуться со сложностями в рефинансировании ссуды. Она заключается в том, что использование государственной субсидии на ребенка требует обязательного оформления на несовершеннолетнего ребенка доли в недвижимости, после снятия с нее обременения. А при перекредитовании ссуды, первый кредитор обязан снять обременение, на что может потребоваться много времени.
Поэтапное описание процесса
Процесс рефинансирования включает ряд этапов:
- Заемщик уточняет у первой компании остаток долга и параметры уже погашенной ссуды. В отчетности предоставляется информация по точному количеству произведенных выплат.
- Подает заявку на оформление новой ссуды. Ряд организаций предлагают оформить процедуру в режиме онлайн – на сайте компании.
- В случае положительного решения, клиент собирает необходимую документацию. Этот список в обязательном порядке включает финансовую отчетность, полученную в первом учреждении.
- После проверки документации и данных, указанных в анкете стороны подписывают договор. Основное соглашение на выдачу заемных средств подписывается после уточнения всех деталей перекредитования.
- В результате подписания ипотечного договора, банк перечисляет оговоренную сумму на счет первого кредитора. Заемщик становится клиентом другого финансового учреждения.
Где перекредитоваться выгодно?
Каждая кредитная организация с госфинансированием предусматривает ряд программ по рефинансированию, отличающихся размером ставок, суммой, сроками и первичным взносом. Специалисты рекомендуют выбирать между СБ РФ, ВТБ24, РСХБ, ГПБ и Райффайзенбанком.
СБ РФ
Сбербанк предлагает 8 вариантов рефинансирования для военных, молодых семей и госработников, где ставки находятся в пределах 12%. Но следует быть готовым к оформлению личной страховки и увеличению ставок на 1%. Это не относится к заемщикам, проходящим военную службу.
Сроки и ставки:
Для займов сроком на 20-30 лет размер переплаты составит 12,75%.
До 10 лет - 12, 25%.
От 10 до 20 лет - 12,5%.
ВТБ24
При оформлении договора в ВТБ 24 можно принять участие в программе государственного субсидирования с годовыми ставками до 11, 9% или воспользоваться льготными условиями для клиентов. В стандартных условиях ставки по ссуде составляют 13,1%.
Максимальный размер займа достигает 80% (при предоставлении 2 документов — до 50%) от стоимости закладываемого жилья.
Период кредитования - до 30 лет (в рамках программы по 2-м документам — до 20 лет).
Верхний предел по сумме составляет 30 млн.р.
Комиссии за оформление - не взимаются.
АИЖК
В процессе переоформления займа банк-партнер АИЖК, где оформлена программа, погашает часть или полную сумму долга (не более 80% от стоимости жилья). И клиент продолжает зачислять суммы на счет нового кредитора, но с минимальной переплатой. Условия действуют при отсутствии непогашенных платежей по графику на протяжении 30 дней за последние 6 месяцев. Не допускается наличие просрочек на протяжении 2 мес. за последние 3 года.
Размер процентных ставок определяется суммой займа:
До 50% - 11, 5%.
От 51 до 70% - 11,75%.
От 71 до 80% - 12%.
Следует ожидать повышения ставок на 0,7% при отсутствии личного страхования.
Россельхозбанк
РСХБ предлагает рефинансировать кредит по 2-м документам: справки по форме 2-НДФЛ и паспорту, имеется программа госсубсидирования.
Минимальный размер взноса составляет 35%, при размере займа от 100 тыс. р. и длительности действия договора до 30 лет. Есть необходимость в страховании жизни и недвижимости, в качестве созаемщика может выступать только супруг/а. Ставки по кредиту варьируют от 10,25%.
Газпромбанк
Если остается погасить не более 85% от размера долга, нет просрочек, и ранее оформлялись ссуды в одной из кредитных организаций РФ, ГПБ предлагает открыть ссуду на 30 лет. Размер переплаты составит 10,8% при верхнем пороге по сумме в 40 млн.р.
Райфайзенбанк
Предоставляет рефинансирование с господдержкой от 11% годовых. Период действия ссуды варьирует от 25 лет. Первичный взнос составляет 20% от всего размера займа - это выгодный вариант для новостроек, земли. Допускается оформление ссуды с привлечением семейного капитала и субсидий.
Верхняя граница по сумме составляет 7-9 млн.р., предусмотрена возможность по открытию нецелевых займов под залог жилья.
Предложения других банков
В качестве альтернативы можно ознакомиться с основными условиями программ перекредитования в других организациях:
«ФК Банк Открытие» - от 10%, до 30 000000р., до 30 лет. Подробнее на сайте банка
АбсолютБанк - от 11.5%, до 20 000000р., до 30 лет.
Уралсиб - от 13% , до 50 000000р., до 25 лет.
ПлюсБанк - от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.
ГПБ - от 10.8%, до 45 000000р., 30 лет.
Плюс Банк - от 11.5%, 25 лет.
Бин Банк - от 11.5%, 25 лет.
Юни Кредит Банк - от 13%, до 15 000000р., 30 лет.
ЦентрИнвест - от 10.25%, до 3 000000р., 20 лет.
Аки Банк - от 10.5%, до 10 000000р., 20%, 30 лет.
НикоБанк - от 10.5%, до 2 000000р., 30 лет .
Сибсоцбанк - от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.
Примсоцбанк - от 10.5%, до 20 000000р., 27 лет.
Хлынов - от 10.5%, до 7 100000р., 30 лет .
Запсибкомбанк - от 10.99%, 30 лет.
Татсоцбанк - от 11%, 15%, 25 лет.
Более подробная информация доступна на сайтах банков.
credity-banky.ru
Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке
Сбербанк РФ предлагает рефинансирование одного жилищного займа, а также объединение до 5 кредитов разного назначения: потребительского, на покупку авто, карточек с кредитным лимитом и овердрафтом. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет оформить в залог квартиру, загородный дом, таунхаус или комнату, и выиграть ряд преимуществ:
- Уменьшение ежемесячных взносов.
- Погашение займов единым платежом на один счет.
- Возможность получения до 1млн.р. на удовлетворение личных потребностей.
- Проведение операции без согласия первого кредитора и промежуточного оформления залога.
- Отсутствие необходимости в предоставлении справок об остатке долга по ссудам.
- Принятие в залог дома с земельным наделом.
- Перевод валютной ссуды в рубли.
- Разбивка платежей на период до 360 мес.
Обзор программ
Перекредитование ипотечного займа в СБ РФ позволяет решить одну из поставленных задач:
Переоформление ипотеки другой кредитной организации.
Рефинансирование жилищного займа + консолидацию прочих займов.
Погашение ипотечной ссуды + получение денег для нецелевого использования.
Выплата остатка долга по ипотеке и другим займам + предоставление суммы на личные цели.
Список требований
К залогу:
- Помещение должно быть готовым к эксплуатации. Сбербанк не оформляет в залог права требования.
- Жилой объект должен быть заложен в другой компании. После выплаты долга клиент обязан оформить имущество под залог Сбербанка.
- Если имеется другая недвижимость без обременения, ее можно также использовать для рефинансирования займа. Это предложение выгодно в случае с недостроем.
К кредитным обязательствам:
- Не допускается наличие текущих просрочек, несвоевременное зачисление обязательных взносов за последние 12 мес. Исключение - задержка от 1 до 30 дней.
- Минимальный срок жизни ипотеки должен составлять 6 мес.
- До конца срока действия займа должно оставаться не более 3 мес.
При переоформлении займа СБ РФ, подача заявки проводится в том же отделении, где оформлялась ссуда.
К заемщикам:
Российское гражданство.
Соответствие возрасту 21 – 75 лет.
Трудовой стаж – полгода на последнем месте и более 12 мес. за 5 лет.
Если заемщик состоит в браке, его супруг/а обязательно выступает созаемщиком, вне зависимости от того, предусмотрено ли это условие брачным договором.
Переплата по процентным ставкам
До регистрации ипотечного договора:
Перекредитование жилищного займа - 9.5%.
+ дополнительный кредит - 10%.
+ потребкредит + личные цели - 10%.
По 2% следует добавить к ставке на период, пока банк не получит подтверждение о погашении прежнего долга, и не зарегистрирует ипотеку.
После регистрации ипотеки действует надбавка +1%:
- На время погашения ипотечного займа в другой кредитной организации до регистрации залога.
- До подтверждения полного расчета по обязательствам.
- При отказе от оформления личной страховки.
Ограничения по сумме
Минимальный размер займа составляет 1 млн.р. Верхний порог по сумме ограничивается рядом параметров:
80% от оценочной стоимости объекта.
Остатком основной ссуды и текущих процентов по указанным продуктам, а также суммы, запрошенной на личные цели.
Ограничения по объему предоставляемых средств составляют следующий диапазон:
7млн.р. на погашение ипотечного продукта в другой кредитной организации.
1,5млн.р. на выплату других обязательств.
1млн.р. на личные цели.
Сбор документации
Для получения решения по кредитной заявке требуется подача следующих документов:
- Анкета с информацией о заемщике, созаемщике.
- Паспортные данные.
- Предоставление справки о регистрации по месту пребывания (в случае с временной пропиской).
- Подтверждение дохода и трудовой деятельности.
По переоформляемым кредитам требуется предоставление сведений:
Номера договора, даты и срока его заключения.
Суммы займа в отечественной валюте.
Размера ежемесячных взносов.
Платежных реквизитов прежнего банка.
Дл подтверждения данных можно воспользоваться кредитным договором, графиком платежей или справкой, указывающей на полную стоимость займа. На основе этих документов Сбербанк определяет целевое назначение и размер рефинансируемого займа.
Поэтапная инструкция
Перекредитование жилищного займа на более выгодных условиях включает 2 этапа: оформление заявки и залога, выдача средств.
Подготовка документов
Клиенту предлагается собрать первичный пакет бумаг для получения решения по заявке и подать их вместе с анкетой любым удобным способом - в офисе или онлайн, дождаться ответа на протяжении 2-3 рабочих дней.
Подготовить документы по залоговому имуществу и дождаться решения в течение 5 дней. В случае одобрения, остается назначить дату сделки.
Обратите внимание, банк имеет право отказать в предоставлении услуги при условии:
- Наличие просрочек по прошлому займу или судимости.
- Срок жизни кредита менее 6 мес.
- Снижение дохода или появление дополнительных иждивенцев.
- Смена трудовой деятельности или малый стаж.
- Залог не удовлетворяет требованиям СБ.
Предоставление кредита
На первом этапе проведения сделки стороны подписывают кредитный договор, на основе которого клиент получает первый транш в пользу выплаты долговых обязательств перед сторонней организацией. С этого момента действует ставка 11,5%.
Заемщик обязуется погасить обязательства перед другим кредитором и предоставить в Сбербанк справки, подтверждающие факт погашения долга. Это дает право на снижение ставок до 10,5%.
После подписания ипотечного договора и регистрации залога в пользу банка переплата снижается до 9,5%.
Затем кредитор предоставляет дополнительную сумму на погашение потребкредита/карты, после подтверждения процедуры ставка уменьшается до 10%.
Пример расчетов
До того, как подать заявку на рефинансирование ипотеки и других займов, следует рассчитать, насколько выгодна эта процедура. Например, заемщик имеет обязательства по жилищному займу в РСХБ с остатком долга в 2 млн.р. под 13% и ежемесячными выплатами в 23431.51р. Потребкредит с остатком 80000р. и ежемесячной суммой 2119.51р. Кредитка под 16% и долгом 100000р., взносами 5000р./мес.
Общий размер ежемесячных платежей составят 30550р. При оформлении договора в Сбербанке на 20 лет после регистрации залога и погашения других обязательств, обязательные взносы составят 22724р., что на 8000р. меньше.
Общий размер переплаты составит 3,27млн.р., что на 400000р. превышает изначальный размер долга. Также следует помнить, что нецелевая ссуда и карточный долг закроется через 2-5 лет, объединения с ипотекой, платить придется двадцать лет пусть и по меньшим ставкам. В ходе процедуры также возникнут дополнительные расходы на оценку стоимости залога, госпошлину, перерегистрацию залогового объекта. Обязательным условием выступает переоформление страховки. Напомним, что рефинансирование автоматически лишает права на возврат имущественного налогового вычета.
Перекредитование валютных займов
Программа рефинансирования валютной ипотеки была запущена в 2015-м году после резкого скачка евро и доллара к рублю. Это привело к увеличению стоимости кредита в 2 раза. Тогда в Сбербанке был установлен льготный курс для конвертации инвалюты в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа активна по сей день.
Уменьшение нагрузки за счет материнских средств
Согласно п.6 ст.10 ФЗ №256 от 29.12.2006, семейный капитал позволяет уменьшить долговую нагрузку по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. Деньги могут быть перечислены в пользу авансового платежа или выплаты основной суды с процентами. В обеих ситуациях использование сертификата может вызвать трудности при перекредитовании ипотеки в Сбербанке. Это объясняется тем, что после выплаты первого займа предусмотрено обязательное выделение доли малолетним наследникам. Если же финансирование кредитов других банков проводилось до получения сертификата, его можно направить в будущем на покрытие новой ссуды.
Куда обращаться
Сбербанк рефинансирует ипотеку в 2017 году по месту регистрации заемщика, созаемщика или поручителя (возможно привлечение не более 3-х). Обязательным условием выступает территориальная привязка по месту кредитуемого жилья или предприятия, где трудоустроен клиент, другие лица, участвующие в сделке.
credity-banky.ru
Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?
Ипотека – это довольно распространенная и популярная форма кредитования, которая используется физическими лицами для покупки жилой недвижимости. Но от сложностей в процессе выплачивания займа никто не застрахован. Он предоставляется на длительный период времени, во время которого финансовое положение клиента может измениться не в лучшую сторону. Можно ли перекредитовать ипотеку? Имеется ввиду получение денег в другом банке под меньший процент и погашение первого долга. Безусловно, это выгодно для заемщика. Часто физические лица пользуются такой возможностью, чтобы получить очевидную выгоду. Процедура перекредитования имеет свои особенности и сложности, с которыми предстоит столкнуться банковским клиентам.
Особенности оплаты одного займа за счет другого
Перекредитовать ипотеку – это словосочетание можно услышать сегодня достаточно часто. Это процедура рефинансирования, предполагающая получение нового кредита. Право залога на имущество переходит ко второму банку-кредитору. Не стоит путать данный процесс с взятием денег на оплату предыдущего. Главной целью перекредитования является получение выгоды от смены кредитора, к примеру, за счет уменьшения процентной ставки. Также возможно изменение валюты в процесс рефинансирования.
Осуществить перекредитование можно в другом банке или в том же учреждении, где была получена ипотека. Финансовые эксперты рекомендуют перед тем, как заниматься данной процедурой, внимательно перечитать кредитный договор и еще раз ознакомиться с графиком платежей. В документах не должно быть запретов на досрочное погашение и установленных штрафных санкций. Если перекредитование планируется в другом банке, необходимо подсчитать расходы на оформление рефинансирования до подачи соответствующего заявления.
Требования к заемщикам
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, банк должен дать согласие на данную процедуру. В противном случае ничего не получится. Если финансовое учреждение не хочет «отпускать» вас к конкурентам, необходимо воспользоваться перекредитованием в этом же банке. В некоторых ипотечных договорах даже отдельным пунктом прописана такая возможность.
Важное требование к заемщику – это положительная кредитная история в разных банковских организациях. При рассмотрении заявки на перекредитование учитывается ликвидность недвижимости, которая является предметом залога, на сегодняшний день.
Варианты оформления
При оформлении рефинансирования заемщик должен учесть два основных момента:
- Сроки выдачи денежных средств для погашения первого долга.
- Метод снятия ипотеки по первому займу для передачи недвижимости под залог по второму кредиту.
Выделяют несколько способов осуществления рефинансирования:
- Передача закладной между кредиторами.
- Предоплата первого займа.
- Последующая ипотека .
- Взятие займа с отлагательным условием.
Первый метод подразумевает необходимость договориться с обеими финансовыми компаниями. Закладная представляет собой ценную бумагу, которая регламентирует право залога на недвижимость. Если она была составлена при получении ипотеки в первом банке, достаточно сделать на документе передаточную отметку. Представители обеих сторон должны одновременно подписать закладные. В итоге один банк получит нового клиента, а другой вернет полную сумму по кредиту.
Чтобы внести предоплату, необходимо оформить в другой организации кредит под меньший процент и под залог другой недвижимости, если таковая имеется. Затем можно спокойно выплатить первый заем. Перекредитовать ипотеку таким методом можно в кратчайшие сроки.
Последующий залог – это не очень привлекательный вариант для банков. Уже заложенная недвижимость закладывается еще один раз. В итоге сначала клиент сначала погашает долг предшествующего залогодержателя.
Если рефинансирующий банк пойдет навстречу клиенту, можно будет получить денежные средства с отлагательным условием. Имеется ввиду, что оформление договора перекредитования осуществляется с условием временной отсрочки по выплате первого кредита. После получения средств по программе рефинансирования клиент должен в течение определенного времени оплатить первый займ, а потом оформить ипотеку на эту же недвижимость по договору с другим банком.
Программа Сбербанка
Многие солидные финансовые учреждения предлагают свои варианты рефинансирования. Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос – положительный.
Получить новый заем для закрытия старого возможно на следующих условиях:
- Финансирование осуществляется в национальной российской валюте.
- Сумма кредита не превышает 80% от оценки имущества.
- Срок погашения ссуды – не менее тридцати лет.
- Отсутствует комиссия за получение ипотеки.
Годовая ставка по кредиту на рефинансирование зависит от срока его обслуживания:
- До 10 лет – 15,2%.
- До 20 лет – 15,5%.
- От двадцати лет – 15,7%.
Чтобы перекредитовать ипотеку в Сбербанке, потребуются следующие документы:
- Паспорт и анкета заявителя.
- Документы, подтверждающие регулярность поступления доходов клиента.
Документы, которые оформлялись на залоговую недвижимость.
kredit-2014.ru
Узнайте можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке?
Рефинансирование ипотеки (переакредитация) – взятие кредитных обязательств на лучших условиях в ином банке. Такая услуга ежегодно набирает популярность, но появилась она на финансовом рынке не так давно. В связи с чем, у многих клиентов возникает вопрос, а можно ли перекредитоваться в Сбербанке?
Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке – выгодное действие, которое совершает практически каждый заемщик, взявший кредит в стороннем учреждении. Кредитное учреждение входит в тридцатку лучших банков России.
За время работы на финансовом рынке оно приобрело солидное количество клиентов, а так же заработало репутацию достойного партнера.
Условия Сбербанка
Банк предлагает в 2017 году получить новую ссуду для покрытия старой. Оформление новой ипотеки возможно на следующих условиях:
- выдается ипотека только в национальной валюте;
- кредитный лимит составит 80% от оценочной стоимости недвижимости;
- срок, на который выдается кредит – 30 лет;
- отсутствие дополнительных комиссий за оформление и получение ссуды;
- обеспечением по займу становится недвижимость по программе рефинансирования.
Согласно действующему законодательству на территории Российской Федерации, заемщик должен застраховать имущество, являющееся обеспечением возврата кредитных обязательств.
В процессе оформления кредита учитываются все возможные риски по утрате или утере имущества. Страховать недвижимость заемщик должен ежегодно в любой страховой компании. Подтверждающий документ обязан предоставлять в кредитное учреждение.
Возможно это видео будет полезным:
Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого потенциального заемщика, исходя из предоставленной им информации. В среднем, стоимость кредитных обязательств равна:
- до 10 лет включительно – 15,25%;
- от 10 до 20 лет – 15,5%;
- свыше указанного срока 20–15,75%.
Если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка или работает в компании–партнере представленного учреждения, то стоимость банковского продукта несколько снижается. При просрочке приобретения страхового продукта, стоимость кредита увеличивается на один пункт.
Требования к заемщику
При рефинансировании ипотеки для потенциальных заемщиков действуют аналогичные требования, что и при взятии обычного кредита. Данная программа действует для:
- граждан Российской Федерации;
- возраст потенциального заемщика равен или выше 21 года;
- на дату окончания выплат заемщику не должно быть более 60 лет;
- трудовой стаж непрерывен;
- на последнем месте работы клиент проработал не менее полугода.
Необходимый пакет документов
Для получения рефинансирования в Сбербанке потенциальному заемщику нужно предоставить:
- анкету–заявление;
- документ, удостоверяющий личность как основного заемщика, так и созаемщика;
- пакет документов по объекту недвижимости;
- справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки за последний год с подписью руководителя.
Срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.
Рекомендации
Прежде чем оформлять кредитные обязательства, нужно ознакомиться с некоторыми рекомендациями:
- Брать такую программу стоит только, если прошлый ипотечный кредит был дороже на 2–3%.
- Сбербанк рассматривает только документально подтвержденные доходы. Если полную заработную плату подтвердить невозможно, то подавать заявку на перекредитование не стоит.
- Сбербанк одобряет кредитные заявки, если свободные денежные средства потенциального заемщика составляют не менее 40% от заработной платы.
- Клиент оплачивает самостоятельно все расходные операции по оценке, страхованию и иным операциям по обеспечению.
Эти советы и рекомендации можно рассматривать как некоторые неудобства, но с иной стороны это доказывает, что Сбербанк является серьезной кредитной организацией.
menspassion.ru
Как снизить процентную ставку по ипотеке: можно ли переоформить
Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. За это время могут измениться и доходы заемщика, и процентные ставки на рынке кредитования. Поэтому вполне естественно, что заемщика интересует, как снизить процентную ставку по ипотеке.
Пересмотр процентной ставки в меньшую сторону абсолютно невыгоден для банка. Тем не менее, есть несколько случаев, когда это возможно и актуально:
- когда появляются более выгодные предложения от кредитных учреждений;
- когда человек уже не в состоянии регулярно вносить установленный ежемесячный платеж.
Поэтому каждый заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя вариант, исходя из текущего положения.
Рефинансирование ипотеки
Такая процедура означает получение, часто в другом банке, нового кредита, средства которого будут направлены на погашение старого долга. Казалось бы, человек только меняет одну ипотеку на другую. Но если новый кредит оформляется под более низкий процент, то и общая переплата по займу уменьшается.
Рефинансирование ипотеки выгодно заемщику при условии, что процентные ставки по новому займу будут хотя бы на 2-3 позиции ниже, чем по действующему кредиту.Разбираемся, как снизить процент по ипотеке в данном случае. Сначала нужно найти более выгодные предложения банков, затем:
- - направить в учреждение онлайн-заявку с указанием персональных данных и необходимой суммы для погашения существующего долга;
- - подготовить необходимые документы при положительном одобрении заявки;
- - уведомить банк, в котором оформлена текущая ипотека, о желании досрочного погашения – некоторые учреждения требуют писать соответствующее заявление за месяц до даты внесения средств;
- - получить новый кредит, средства которого будут зачислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора.
После этого нужно будет платить уже по новому счету.
Важно, что рефинансирование позволяет добиться сразу нескольких выгод:
- Можно уменьшить размер ежемесячного платежа. Если новый заем будет оформлен под процент, ставка по которому на 5 и более позиций ниже предыдущего, то это повлияет на размер ежемесячной выплаты.
- Снизить общую переплату по ипотеке. При заключении нового кредитного договора можно даже увеличить размер ежемесячных взносов. Тогда погасить долги удастся быстрее. И общая переплата по займу значительно уменьшится. Ведь проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.
Одним словом, если человек интересуется, можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, то ему стоит выбирать рефинансирование. Ведь это выгодный способ для реальной экономии собственных средств.
Иногда в банке, в котором заемщик ранее оформил ипотечный заем, могут стать более привлекательными условия кредитования. Тогда, чтобы не потерять клиента, ему могут предложить новый кредит под меньшую ставку. Но человеку скорее предложат рефинансирование, чем изменение условий действующего договора.
Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация может рассматриваться заемщиком даже не столько в качестве инструмента, как уменьшить процент по ипотеке, сколько для улучшения условий выплаты займа. Это возможно, если финансовое состояние человека ухудшилось и платить за кредит становится попросту нечем.
Самое главное – не затягивать с обращением в банк. Как бы неприятно не было говорить о своей неплатежеспособности, нужно как можно раньше уладить вопросы с ипотекой. В противном случае долги и штрафы вырастут невероятно быстро.
Менеджеры кредитного отдела могут предложить заемщику:
- - уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
- - предложить кредитные каникулы, чтобы улучшить материальное положение или найти новую работу.
proipoteku24.ru
