Как добиться от банков снижения ставки по ипотеке и уменьшить изначально одобренный процент. Можно ли снизить ставку по ипотеке

как уменьшить процент по действующему кредиту

Ипотечные кредиты считаются востребованными продуктами банков, так как позволяют каждому человеку стать владельцем собственного жилья при отсутствии достаточно значительных сбережений для этих целей. Выдаются они только платежеспособным и ответственным заемщикам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Ставка устанавливается на основании разных факторов, но при этом каждый плательщик желает ее снизить, чтобы переплата по займу была невысокой. Существует возможность снизить процент даже по действующей ипотеке, для чего могут использоваться разные способы.

Реально ли снизить ставку по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотечным займам равна 12%, что считается достаточно неплохим показателем. Некоторые банки при поддержке государства вовсе снижают этот показатель до 10 или 8 процентов.

Важно! Многие люди, оформившие ипотеку больше пяти лет назад, вынуждены уплачивать платежи по ней по ставке от 15%, что считается невыгодным, поэтому они стараются найти возможность для снижения этого показателя.

Снизить ставку по договору можно только несколькими способами, причем все они являются достаточно сложными и необычными.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Советы читайте по ссылке.

Варианты решения проблемы

Снижение ставки по действующей ипотеке допускается только двумя способами:

• осуществление процедуры реструктуризации или рефинансирования в другом банке;
• подача иска в суд.

Наиболее востребованным методом считается реструктуризация, которая предполагает изменение основных параметров имеющегося кредита.

Выполнить процедуру можно в том же банке, в котором уже имеется оформленный кредит или в другом учреждении.

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Советы в этом видео:

Для реструктуризации должны быть веские основания, к которым относится:

• у плательщика значительно изменилось финансовое состояние, так как у него ухудшилось здоровье;
• гражданина сократили на работе;
• он вынужден переехать в другой город;
• была снижена зарплата.

Важно! В некоторых ситуациях реструктуризация требуется даже при улучшении финансового положения гражданина, поэтому ему хочется снизить срок кредитования, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

Какие нужны документы

Для перекредитования подготавливается документация:

• заявление на реструктуризацию, сформированное по специальной форме самого банка;
• копия кредитного договора;
• справка, подтверждающая увеличение или уменьшение дохода, а также иные факты, на основании которых совершается данный процесс;

Образец анкеты на предварительную оценку возможности реструктуризации кредита.

• разные приказы об увольнении или сокращении, а так же иные схожие документы, выступающие подтверждением обоснованности совершения реструктуризации.

Важно! Предварительно формируется новый график платежей, который изучается ипотечным заемщиком, чтобы он убедился, что действительно целесообразно пользоваться этим способом изменения платежей по ипотеке.

При формировании заявки, на основании которой уменьшаются ежемесячные платежи, следует указать причину для этого. Обычно вписывается потеря работы или снижение заработка, появление ребенка в семье или потеря кормильца, а также может доказательством выступать появление иждивенца.

Как получить ипотеку матери-одиночке под небольшой процент? Читайте тут.

Причины реструктуризация

Обычно необходимость в этом процессе возникает по разным причинам:

• появление в семье новорожденных детей или иждивенцев, поэтому женщина вынуждена выйти в декрет или отпуск, поэтому теряется основная часть ее дохода;
• уменьшение или увеличение заработка заемщика, связанное с увольнением, сокращением или повышением на работе;
• иные причины, которые приводят к изменению материального состояния заемщика.

Важно! Любая причина должна подтверждаться официальными документами.

Какие варианты предлагаются банком

Если имеются доказательства того, что у заемщика действительно ухудшилось материальное состояние, поэтому он не может далее уплачивать платежи по договору, то банк может предложить несколько вариантов, позволяющих снизить кредитную нагрузку:

• увеличение срока кредитования, причем нередко предлагается даже это на 10 лет, что позволит значительно снизить ежемесячные платежи;
• ежеквартальное, а не ежемесячное перечисление платежей, что позволяет человеку набрать нужное количество средств за три месяца;
• формирование для заемщика индивидуального графика платежей, для чего учитывается его финансовое состояние, сезонность заработка и иные параметры, поэтому при таком графике он сможет без проблем и просрочек уплачивать средства по займу;
• предоставление кредитных каникул, являющихся отсрочкой платежа, за счет которых некоторый промежуток времени заемщик вовсе не уплачивает какие-либо средства, кроме процентов по займу, что увеличивает срок кредитования и переплату, но позволяет человеку за это время улучшить свое материальное положение;
• некоторые банки предлагают снижение процентной ставки при электронном оформлении кредита;
• снизить ставку наиболее оптимально и выгодно, если пользоваться разными акционными предложениями банковских организаций.

Важно! Не всегда банки положительно реагируют на заявки заемщиков по изменению условий кредитования, так как для них снижение ставки представлено уменьшением прибыли, что всегда невыгодно для любой коммерческой организации.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке, оформленной в Сбербанке

Если уже имеется оформленный ипотечный кредит, то снизить ставку или изменить другие условия можно только при наличии соответствующих причин.

Для этого подается в банк заявление с подробным описанием сложной финансовой ситуации, в которую попал заемщик. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанк можно скачать ниже бесплатно.

Важно! На основании данного заявления банк может предложить рефинансирование или реструктуризацию, для чего формируется дополнительное соглашение к стандартному кредитному договору.

Образец заявления о реструктуризации ипотеки.

Также можно стать участником разных государственных программ, предназначенных для поддержки ипотечных заемщиков, что значительно снизит ставку по кредиту. Для получения помощи актуально обращаться в АИЖК, представленное специальным агентством, работа которого связана с непосредственной поддержкой ипотечных заемщиков.

Важно! Если пользоваться государственной помощью, то заявление можно подавать не только в АИЖК, но и непосредственно работникам Сбербанка.

Как получить ипотеку по самой маленькой процентной ставке

Если еще не оформлен крупный займ, то каждый человек желает получить его на самых выгодных условиях.

Снижение ставки процента считается реальной возможностью, причем для этого можно пользоваться разными вариантами:

• представление работникам банка большого количества документов, подтверждающих высокую платежеспособность заемщика;
• предоставление недвижимости или транспортных средств банку в качестве залога;
• внесение значительного первоначального взноса по ипотеке, причем обычно банки требуют его в размере от 10 до 15 процентов, но если он будет равен 50%, то это может положительно сказаться на ставке процента;
• зарплатным клиентам банки предлагают действительно выгодные условия, так как работники учреждения знают доход потенциального заемщика, поэтому могут снизить для него ставку процента;
• при наличии личного страхования можно рассчитывать на снижение ставки от 1 до 3 процентов;
• снижение переплаты возможно за счет использования маткапитала или иных вариантов государственной поддержки;
• для уменьшения размера ипотеки желательно покупать квартиру в строящемся доме, так как ее цена будет намного ниже, чем стоимость жилья в уже готовом строении.

Таким образом, даже перед оформлением займа имеется возможность снизить ставку процента. Это значительно уменьшит переплату, что считается важным для каждого потенциального заемщика.

Что такое страхование квартиры при ипотеке? Читайте тут.

Нюансы оформления рефинансирования

Данный процесс так же предназначен для корректировки графика выплат по ипотеке. Он осуществляется в отношении задолженности по займу.

Важно! Обычно такая возможность предлагается только заемщикам, которые уже не меньше двух лет справляются с платежами по ипотеке.

Перед оформлением рефинансирования надо убедиться в значительной разнице в процентной ставке, а иначе процедура будет не слишком выгодной.

Как быстро погасить ипотеку? Советы от эксперта тут.

Это обусловлено необходимостью покупки повторно страхового полиса, а также требуется еще раз зарегистрировать обременение для другого банка.

Кредитные ставки по ипотеке снижены в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Как снизить проценты через суд

Нередко заемщики стараются воспользоваться разными предложениями банков для уменьшения ставки процента, но при этом постоянно получают отказ от банковского учреждения. В такой ситуации они могут обратиться в суд.

Разбирательство в суде будет начато только при наличии веских оснований, например, банком была значительно завышена ставка процента или с нарушениями условий кредитного договора были начислены комиссии.

Важно! Даже при ведении судебного разбирательства заемщики должны добросовестно уплачивать платежи по кредиту, так как наличие просрочек всегда негативно сказывается на возможности снижения ставки процента.

Такие судебные процессы обычно длятся достаточно долго, причем работники суда тщательно изучают график платежей, а также обстоятельства, по которым заемщик подал иск.

Поэтому истец должен обладать документальными доказательствами своей правоты и необходимо привлекать свидетелей.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик может снизить ставку процента по уже действующему займу или по кредиту, который только планирует оформить.

Для этого можно пользоваться разными возможностями и предложениями.

Если по действующему кредиту банк постоянно отказывает в возможности уменьшения процентной ставки без объективных причин, то заемщик может обратиться в суд для принудительного снижения показателя.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

| Оставить отзыв

pronovostroyku.ru

Как уменьшить процент по ипотеке

Автор КакПросто!

Заемщики, которые брали ипотечный кредит несколько лет назад, сегодня оказались в весьма невыгодном положении. Ведь за последние пять лет процентные ставки по ипотеке сократились с 14-16% до 11-13%. С другой стороны, у таких заемщиков всегда есть возможность пересмотреть условия кредитования и добиться уменьшения процентных ставок по кредиту.

Статьи по теме:

Вам понадобится

• - кредитный договор;
• - справка об остатке задолженности;
• - выписка из ЕГРП;
• - документы, подтверждающие доходы;
• - заявление на рефинансирование.

Инструкция

Уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке можно благодаря рефинансированию. Оно позволяет заемщику получить новый займ на погашение старого ипотечного кредита. В дальнейшем ему остается платить по новому займу с более низкими процентными ставками.

Рефинансировать ипотеку можно в своем банке, либо обратиться в стороннюю организацию. Возможность пересмотра условий кредитного договора должна быть предусмотрена в договоре. Стоит отметить, что банки редко идут на пересмотр процентной ставки, только в случаях, если не хотят потерять добросовестного клиента. Но если свой банк отказал, можно смело отправляться в другой.

Рефинансирование ипотеки мало чем отличается от получения первичного кредита. В банк предоставляется заявление на получение рефинансирования, справка о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор, выписка по счету, справка об остатке задолженности, справка выписка из ЕГРП и пр. Перечень документов может варьироваться в зависимости от банка.

В случае одобрения, банк приступает к процедуре рефинансирования. Заемщику он предоставляет кредит на досрочное погашение. При этом залог снимается и переоформляется в пользу банка. Стоит отметить, что на период переоформления залога многие банки устанавливают повышенную ставку.

Перед тем, как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно просчитать экономическую целесообразность данного шага. В учет стоит брать не только процентную ставку, но и дополнительные платежи и комиссии, с которыми сопряжено рефинансирование. Это снятие и переоформление залога, рассмотрение кредитной заявки, оценка объекта недвижимости и пр. В общем случае считается, что ипотеку стоит рефинансировать при остатке основного долга более 30% и до момента наступления пятилетнего срока выплат по ней. Это связано с тем, что большая часть выплат по ипотечным процентам приходится именно на первые годы.

Для тех, кто только собирается оформлять ипотеку, существует несколько способов снизить будущую процентную ставку. Так, стоит брать кредит в банке, в котором вы получаете зарплату или имеете депозит. Для таких клиентов банки предлагают пониженные процентные ставки. На размер ставок влияют сроки кредита (чем кредит короче, тем он более выгодный), а также размер первоначального взноса.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

В некоторых случаях получить рефинансирование кредита будет достаточно проблематично. Например, если заемщик систематически допускал просрочки по ипотечным выплатам, банки вряд ли предоставят ему кредит с выгодной процентной ставкой. Также некоторые банки отказывают в рефинансировании, если у заемщика отсутствует другое жилье, либо в квартире прописаны несовершеннолетние.

Полезный совет

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что взяв ипотеку в валюте можно сэкономить на выплатах, т.к. ставки по такой ипотеке ниже на 2-5% по отношению к рублевым кредитам. Однако валютные кредиты рекомендуется брать только тем, кто имеет доходы в евро или долларах, иначе потери от колебания валютных курсов могут свести на нет всю выгоду от более низких процентных ставок.

Совет полезен?

Распечатать

Как уменьшить процент по ипотеке

www.kakprosto.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке: лучшие банки и условия

Содержание статьи:

Снизить процентную ставку по ипотеке – значит, сделать выплату займа более комфортной и выгодной. Часто уменьшение процентов даже позволяет заемщику раньше выплатить все кредитные средства. С 2017 года получение такой возможности стало вполне обыденным событием. Дело в том, что в банковской сфере и в стране в целом произошли существенные изменения.

Как изменилась кредитная ситуация

Как и прежде, «стоимость» кредита, именуемая процентной ставкой, зависит от нескольких факторов:

• Размер занимаемой суммы,
• Срок, на который она выдается,
• Размер первоначального взноса,
• Ставка рефинансирования, контролируемая Центробанком.

Указанные изменения касаются последнего, самого важного из перечисленных факторов. Дело в том, что еще в начале года Центробанк понизил планку и в стране отметилось общее понижение процентных ставок при укреплении экономической ситуации. А к весне ипотечные проценты буквально обрушились.

Иначе говоря, оформление кредита на недвижимость – отныне стало довольно выгодным. Поэтому и те, кто уже занял деньги в банке, и те, кто только планирует это, всерьез задумались о том, как уменьшить процент по ипотеке.

Интересно, что будущие заемщики активно борются за понижение процентов, а вот уже обремененные кредитными обязательствами не торопятся этого делать, полагая, что все их попытки будут тщетны, и выгода уже упущена. Разумеется, это не так. Даже несмотря на страх потерять часть прибыли, банки идут на уступки своим заемщикам, зная, что если они не сделают клиенту выгодное предложение, то это сделают конкуренты.

Наиболее выгодные ипотечные условия сегодня предлагают такие банки, как:

• «Сбербанк»;
• «ВТБ 24»;
• «Банк Москвы»;
• «Связь Банк»;
• «Дельта Кредит».

«Стоимость» ипотечных займов в этих организациях колеблется в районе 7,4 – 12 %.

Многие заемщики и те, кто лишь планирует брать ипотеку, задаются вопросам о перспективах дальнейшего падения ставки. Увы, однозначного ответа на вопрос, продолжит ли снижаться процент по ипотеке, дать невозможно. С одной стороны, предвыборные обещания президента и специальные исследования, прогнозирующие развитие текущей тенденции, с другой – нестабильная внешнеэкономическая ситуация и проблемы банковской сферы в целом. Поэтому оптимальным будет принятие решений в соответствии с текущей ситуацией без попытки предугадать дальнейший ход событий на рынке ипотечного кредитования.

Как снизить ставку по планируемому ипотечному кредиту

Чтобы оформить договор ипотечного кредитования на самых выгодных для вас условиях, следует придерживаться следующих несложных правил:

1. Если оформление ипотеки только планируется, следует в первую очередь позаботиться о своей кредитной истории и закреплении статуса надежного заемщика у выбранной вами организации.
2. В идеале лучше оформлять ипотеку в банке, где вы получаете зарплату, имеете депозит или раньше уже брали кредиты. Кроме того, вам нужно будет сразу позаботиться о документах, подтверждающих доходы, ведь они играют существенную роль при установлении процентов.
3. Накопите существенный первоначальный взнос – это позволит взять меньшую сумму в долг и выплатить ее быстрее под более низкие проценты. Также можно рассмотреть вариант оформления страхового полиса.
4. Изучите социальные программы. Например, если одному из супругов нет 35 лет или вы работаете в бюджетной сфере, то можно рассчитывать на специальные условия ипотеки.
5. Если вы имеете доход в евро или долларах, то выгодно будет брать кредит в этой валюте. Траты по таким займам ниже. А вот брать кредит в валюте, получая зарплату в рублях, не стоит – колебания курса сведут на нет пользу низкой ставки.

Как можно понизить процент по действующей ипотеке

Если вы уже взяли ипотеку несколько лет назад и аккуратно, без нареканий выплачивали ежемесячно нужную сумму, то есть шанс, что банк сделает вам предложение скорректировать процентную ставку, а может быть, даже понизит ее сам, сообщив вам новый график платежей. В случае, когда при хорошей кредитной истории вы не дождались ни смс, ни звонка, ни даже уведомления на электронную почту, стоит брать дело в свои руки. На этом этапе вариантов у заемщика два:

• обратиться в банк с прошением о снижении процентной ставки по ипотеке;
• найти более выгодное предложение в другом банке.

Несмотря на вполне законное право заемщика просить банк о снижении процентов по ипотеке, вероятность получить отказ очень велика. Более того, кредитор не обязан объяснять заемщику свои мотивы. Именно по этой причине можно и даже нужно искать максимально выгодное предложение в других банках, пока вы ждете ответ своего. И даже если первоначальный кредитор с легкостью принял заявление, спешить не стоит – учитывайте текущую тенденцию к снижению ставок.

Начиная поиски, помните, что существует несколько способов снизить процент по ипотеке:

1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору или нового договора с рефинансированием.
2. Применение программы реструктуризации кредита.
3. Судебное разбирательство.
4. Попадание под социальную программу.

Оформление договора рефинансирования

Рефинансирование – довольно выгодный способ снижения ставки, и тому есть простое объяснение:

1. Вы можете рассматривать предложения других банков.
2. Вы заключаете новый договор, средства от которого покрывают действующую ипотеку.
3. Вы можете добиться существенного снижения процентов.

Этот вариант подходит тем, кто недавно оформил ипотеку и закрывает ее аннуитетными платежами. А если выплаты проходят дифференциально, то оформить рефинансирование выгодно на любом этапе. Важно также, чтобы в кредитном договоре не было запретов на досрочную выплату кредита.

Принимая решение перефинансировать ипотеку, взвесьте также все возможные расходы, куда может входить:

• оценка ипотечной недвижимости;
• снятие обременения;
• покупка полиса и прочие.

Не исключено, что эти и другие траты, которые вам никто не возместит, сведут на нет всю выгоду от снижения процентов.

Оформление договора рефинансирования похоже на оформление ипотеки. Вы также пишете заявление, ждете решения, собираете необходимые документы и, наконец, подписываете договор.

Стандартный набор документов на рефинансирование включает в себя следующие документы:

• выписка из ЕГРП;
• справка о размере долга по ипотеке;
• справка 2-НДФЛ и прочие документы, подтверждающие доход;
• заявление о рефинансировании;
• действующий ипотечный договор.

Помните, что при рефинансировании речь далеко не всегда идет об оформлении новой ипотеки. Нередко, если оставшаяся сумма мала, банки предлагают оформить потребительский кредит. Добиться снижения ставки в этом случае весьма затруднительно, но если вам нужно больше денег, например, на ремонт квартиры, то в этом случае потребительский кредит будет отличным решением.

Сложности в вопросе оформления рефинансирования могут появиться, если платежи вносятся с задержками, у вас нет другого жилья, кроме ипотечного, или вы прописали в нем несовершеннолетнего ребенка.

Оформление реструктуризации ипотеки

Считается, что реструктуризация не позволяет добиться максимального результата в вопросе снижения ставки. Но такое утверждение актуально лишь в случаях, когда такой вариант предлагают ненадежным клиентам – например, тем, у кого были задержки платежей или финансовые проблемы. В их случае банк просто увеличивает срок выплаты ипотеки и, возможно, незначительно понижает ставку. А вот если вам, например, неожиданно повысили зарплату, то реструктуризация будет очень своевременным решением.

Для оформления реструктуризации необходимо подать соответствующее заявление в банк, предоставив доказательства роста своей надежности как заемщика. Это может быть, скажем, справка 2-НДФЛ и приказ о повышении.

Другой повод для реструктуризации – появившаяся возможность частично досрочно выплатить ипотеку. В таком случае потребуется переоформление кредита с возможностью влиять не только на проценты, но и на сроки выплаты. Минусом являются необходимость заново собирать необходимый для кредита пакет документов и ожидание одобрения от банка.

Для оформления реструктуризации ознакомьтесь с ипотечной политикой банка и освежите в памяти детали своего договора. Нелишним будет и изучение предложений других банков. Реструктуризация – длительный процесс, но он того стоит. Ведь подав заявления и все необходимые справки, вы получите новый договор с пониженными процентами, новыми комфортными условиями и графиком выплат.

Снижение ставки в судебном порядке

Судебное разбирательство – пожалуй, самый энергозатратный, но не всегда самый действенный способ уменьшить ставку по ипотеке. Он будет актуален лишь в случае, если вам удастся доказать незаконность завышенных ставок или уличить банк в начислении лишних комиссионных. Так или иначе, здесь не обойтись без помощи высококлассного адвоката, который поможет разобраться во всех тонкостях нормативных актов и вашего ипотечного договора.

Кроме того, обращаясь в суд, заемщик ни в коем случае не должен прекращать выплаты по ипотеке, иначе судья сочтет его нарушителем кредитных обязательств и ответит отказом. Если суд согласится и потребует изменить структуру настоящего договора, то заемщик вправе подать новый иск о возвращении ему незаконно списываемых средств.

Социальные программы как помощь в вопросе снижения ставки

Рассчитывать на снижение ставки можно, если в процессе выплаты ипотеки кредитор получил новый социальный статус, например, молодая семья завела детей и получила материнский капитал. Тогда выданные государством средства семья отдает в качестве частичной уплаты долга и может оформить реструктуризацию ипотеки, уменьшив сроки или размер платежей. Кроме того, господдержка обеспечивает молодым семьям возможность получения частичной компенсации процентов. Единственный минус – желающих попасть под программу много, а значит – придется приложить немало усилий, чтобы стать ее участником.

nujenkredit.ru

Как снизить процент по ипотеке

Любое физическое лицо, перед тем как взять ипотечный кредит, старается тщательно продумать все возможные последствия такого шага. И это не удивительно, так как кредитные обязательства надолго обременяют заёмщика на выплату регулярных денежных средств. В условиях нестабильной экономической обстановки могут возникать такие ситуации, когда банк снижает ставку по ипотечному кредиту, а кредитор продолжает выплачивать долг по старому расчёту в соответствии с договорными условиями. Естественно, у должника возникает вопрос о том, возможно ли снизить ипотечный процент по действующему договору?

Как снизить процент по кредиту

Постоянные колебания курсов валют могут негативно отразиться на платёжеспособности населения. Кроме того, в результате изменения общей ценовой политики смещается вес вносимых ипотечных платежей. Ещё одним важным фактом, подталкивающим заёмщика к поиску вариантов снижения кредитной ставки, является общее уменьшение ипотечного процента по стране.

Для того чтобы хоть как-то снизить сумму кредитных платежей, можно пойти по одному из трёх путей:

1.  Обратиться в банк с прошением о пересмотре договорных обязательств.
2.  Рефинансировать кредит с помощью денежных средств, взятых в другом кредитном учреждении.
3.  Отправить исковое заявление в судебные органы с просьбой пересмотреть условия ипотечного договора.

Степень лояльности банков всегда зависит от величины финансовых рисков, которые несёт кредитное учреждение при выдаче ипотеки. Вопрос о снижении процента может быть рассмотрен в случае сокращения срока выплаты основного долга, а также при возможности погашения кредита досрочно. Пересмотрение договорных обязательств может быть осуществлено в любой момент, если эта возможность прописана в условиях ипотеки.

При снижении сроков и остатков также может измениться размер залогового обязательства. В виде обеспечения гарантии заёмщик имеет право предоставить дополнительные объекты недвижимости или надёжных поручителей.

Насколько выгодно рефинансирование ипотечного кредита?

Перекредитование является наиболее доступным способом снижения процентной ставки. При прохождении этой процедуры потребуется собрать все подтверждающие документы заново. Причём сделать это придётся в любом случае независимо от того, меняет заёмщик банк или нет.

Принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита нужно как можно раньше, в этом случае клиент получит максимальную выгоду от такой операции. Следует заметить, что эффективность снижения платежей также зависит от выбранного способа начисления ежемесячных выплат.

Аннуитетный расчёт подразумевает равномерную выплату долга в течение всего срока, поэтому, чем раньше будет снижена ставка, тем значительнее будет экономия. При дифференцированном начислении можно не спешить, так как экономия на процентах в этом случае может быть достигнута в любой момент срока.

Решаясь провести перекредитование займа, необходимо заранее рассчитать целесообразность таких действий, так как не всегда такое перераспределение денежных средств является выгодным. Заниматься этим следует в том случае, если:

• новый договор не будет содержать ограничительных условий на возврат долга;
• разница между новой и старой ставкой кредита составит 1-2%;
• затраты на переоформление кредитных обязательств будут меньше, чем полученная выгода;
• на начальной стадии выплаты при аннуитетном расчёте долга будет заметна реальная экономия, а при дифференцированном способе на протяжении всего срока.

Если в результате анализа вышеперечисленных условий ни одно из них не выполняется, то смысл рефинансирования ипотечного кредита пропадает. Даже если ставка будет снижена номинально, это не поможет сэкономить при возврате платежей.

Экономия на процентах за счёт снижения срока погашении долга

Ипотечное кредитование интересно тем, что такой кредит имеет довольно долгий период возврата. За счёт большого срока физическое лицо имеет возможность наименее болезненно выделять из ежемесячного бюджета денежную сумму, отправляемую на погашение ипотеки. Но такое удобство имеет и отрицательную сторону. Чем дольше происходит возврат займа, тем больше клиент переплачивает проценты. Следовательно, напрашивается логический вывод, для того чтобы снизить процентные отчисления, придётся сократить срок возврата основного долга, но сделать это нужно без ущерба для семейного бюджета.

При пересмотрении условий договора по ипотеке следует учитывать надёжность источника дохода, возможную инфляцию и дополнительные потребности в деньгах.

Чем поможет обращение в суд?

Любое соблюдение договорных обязательств регламентировано законом, поэтому в случае их нарушения у заёмщика появляется повод для обращения в суд. В практике рассмотрения дел, связанных с нарушением банком кредитных обязательств, довольно часто принимаются решения об изменении договорных обязательств, касаемых процентной ставки.

Кредитная организация может быть привлечена к ответственности в связи с нарушением порядка начисления процентов, не соответствующих действующей ставке рефинансирования.

Государственная программа помощи населению, направленная на снижение процентной ставки

Для определённых слоёв населения государством разработаны программы, которые значительно облегчают процесс отдачи долга. В первую очередь помощь оказывается многодетным и молодым семьям. В рамках программ предусмотрено снижение 30% стоимости приобретаемого жилья за счёт предоставляемых бюджетных субсидий. Для молодых семей, у которых родились дети, цена недвижимости снижается ещё на 5%.

Для получения такой дотации граждане должны соответствовать определённым параметрам и иметь подтверждающие документы. При подаче заявки в жилищный фонд решение выносится в течение десяти дней. Выданный сертификат может быть использован для погашения существующей задолженности или предоставлен в виде первоначального взноса.

Целевое использование материнского капитала

Государственная поддержка, оказываемая при рождении второго ребёнка, может быть использована для уменьшения процентных платежей или для погашения остатка по кредиту. Воспользоваться такой возможностью можно не дожидаясь трёхлетнего ограничения по возрасту. Снизить платежи таким способом можно даже по ипотеке, которая была оформлена до рождения ребёнка. В помощь семьям банки стараются разрабатывать наиболее интересные предложения ипотечного кредитования с использованием материнского капитала.

Процентная льгота для многодетных семей

Сравнительно недавно была разработана программа льготного кредитования многодетных семей. В настоящее время многие банки привлекают таких клиентов путём снижения стоимости займа. Первым кредитным учреждением, которое начало сотрудничество с многодетными семьями, стал Сбербанк. Он максимально снизил первоначальный взнос, продлил сроки возврата и уменьшил процентную ставку. В связи с тем, что стоимость ипотечного имущества, рассчитанного на 5-8 человек, довольно большая, такие льготы являются немаловажным фактом для заёмщика.

Снижение процентной ставки по кредиту является вполне реальной вещью. Важно своевременно принять решение о рефинансировании долга и выбрать при этом правильную программу. От того насколько тщательно будут просчитаны риски, зависит сумма желаемой экономии. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Обратитесь в отделение своего банка с договором и проконсультируйтесь у специалиста.

credituy.ru

Как снизить ставку по ипотеке, уменьшить процент, переплату + История о снижении ставки в Сбербанке

Переплата по ипотеке обычно значительная, поэтому стоит рассмотреть все варианты снижения процентной ставки.

Дополнительно: о процентах по ипотеке.

Если только готовитесь брать

1. Если хотите меньше заплатить, то предоставьте банку как можно больше документов. Есть программы ипотеки без подтверждения дохода и т.д., но за лёгкость в получении приходится платить бОльшими процентами.
2. Пожалуй самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке — это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. От количества вовремя отданных кредитов — зависит величина снижения ставки по ипотеке. Также можно не только брать в банке кредиты, но можно и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку.
3. Обратите внимание на банк, в котором в получаете зарплату, зачастую для зарплатных клиентов есть ипотечные льготы или обсудите этот вопрос с кредитным менеджером.
4. Обратите внимание на страхование — часто банки навязывают ненужные дополнительные услуги в этой сфере. Поинтересуйтесь у менеджера какие страховки нужны, а от каких можно отказаться. Зачастую банк не выдаст ипотечный кредит без страхования жизни, но не будет ставить в минус, например, предлагаемое страхование вашей гражданской ответственности от затопления соседей.
5. Покупайте квартиру у застройщиков — партнёров банка — обычно по таким вариантам есть скидки и более лояльные условия.
6. Используйте социальные льготы, если они вам положены. Так есть программы снижения ставки семьям с детьми.

Совет читателя: пользуйтесь одним банком. «Нарабатывайте» историю, положительный опыт сотрудничества. Банку выгодно продолжать сотрудничество с клиентами, которым он доверяет — ниже риски, есть возможности и снизить ставку. Я, например, получил -0,5% просто после того как сказал менеджеру что уже несколько лет пользуюсь банком и успешно погасил два кредита.

Если уже взяли

1. Простой способ снизить переплату — это уменьшить срок ипотеки и заплатить большой первоначальный взнос. За счет последнего действия уменьшается сама сумма, которая берется в банке. За счет уменьшения срока ипотеки уменьшается сумма переплаты. Но — есть два больших минуса: обычно большого первоначального платежа ни у кого нет, и много платить в месяц также мало у кого получается. Подробнее: реструктуризация ипотеки.
2. Если ипотека уже получена: взять кредит под меньший процент в другом банке или в этом же самом и выплатить всю ипотеку, а после погашать новый кредит с меньшими процентами. Чтобы было понятнее — читайте статью рефинансирование кредитов.
3. Если вы ИП и совмещаете бизнес с работой по найму, то в заявке на кредит в качестве основного места работы укажите занятость по найму, а прибыль от бизнеса лучше учесть в дополнительном доходе. Предпринимательский риск — банком не одобряется, а стабильная постоянная работа — более привлекательна.
4. Используйте возможность снизить процент за единовременную комиссию.
5. Использовать налоговый вычет.

С помощью этих способов можно уменьшить ставку по ипотеке на несколько процентов, но и это (с учетом сроков ипотеки в 10-20 лет) поможет существенно сэкономить деньги.

Ещё вопросы по жилищному кредиту — в нашем разделе Ипотека — узнайте о положенных вам льготах! Обратите внимание на специальные программы: сейчас их много, они появляются для разных категорий граждан. Если вы попадаете под критерии, то ипотечный кредит для вас может оказаться весьма выгодным.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке — история читательницы

Ипотеку в Сбербанке я брала в 2016 году: на тот момент моя ставка составляла 13,9% с учетом страхования жизни (без страховки ставка обычно составляет на 1% выше). Я покупала обычную однокомнатную квартиру в Москве, и мой первоначальный взнос составлял 20% от стоимости.

Возможно, если бы взнос был чуть выше, то процентная ставка была несколько ниже, однако, на тот момент, это все, что я могла себе позволить. Не хочу приукрашивать реальность: первый год выплаты ипотеки был не самым простым, но я максимально старалась планировать все свои расходы.

Однако через год ЦБ РФ снизил ключевую ставку, а вместе с ним вниз поползли и ставки по ипотеке.

Изменения на рынке – к лучшему

Как только я поняла, что ставки по ипотечным кредитам снизились, я стала изучать рынок на предмет поиска вариантов снижения платежа. Хочу сказать, что снижение даже на 1% — это заметная выгода, поэтому не стоит недооценивать важность подобной опции.

Так как я изначально знала, что хочу остаться в Сбербанке, то я решила написать запрос через Сбербанк.Онлайн и задать вопрос о возможности снижения ставки.

Мне ответили достаточно оперативно: буквально в течение недели пришел ответ на почту о том, что мне необходимо заполнить заявление (образец прилагался), подписать его, отсканировать и отправить на указанный электронный адрес.

Заявление представляет собой обычный файл, где нужно указать причину, по которой должно произойти снижение процентной ставки. В моем случае я указала «Общее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на рынке». Заявление я заполняла от руки, затем отсканировала и отправила в банк.

Каково же было мое удивление, когда спустя месяц я получила ответ: принято положительное решение и с 2018 года моя ставка будет снижена и составит 10,9%. Сказать, что я была счастлива – не сказать ничего. Подобное снижение оказалось для меня лучшим подарком к Новому году.

Я съездила в ипотечный центр и подписала новые бумаги, все остальное – начиная от отправки заявления и заканчивая всеми вопросами банковским консультантам, у меня получилось сделать онлайн. А по итогам своего опыта хочу поделиться несколькими важными советами с теми, кто еще думает, писать или не

Мои личные советы

Никогда не переставайте следить за рынкомДаже если у вас уже очень давно ипотечный кредит и ставка кажется очень привлекательной, изучение ситуации на рынке не может быть лишней: возможно, появились новые продукты, которые окажутся очень полезными.

Не бойтесь задавать вопросы онлайнБлагодаря развитию современных технологий многие банковские услуги можно получить онлайн, в том числе, задать необходимые вопросы консультанту и получить исчерпывающие ответы.

Даже самые сложные задачи могут оказаться невероятно простымиВ банковское отделение я ездила всего раз – подписать новые документы с обновленной процентной ставкой. Все остальное я сделала онлайн, что оказалось очень простым и удобным способом получения банковских услуг.

Вместо заключения

В соответствии с правилами Сбербанка, снижение ставки возможно не чаще 1 раза в год, но я продолжаю следить за рынком, чтобы не упустить никаких изменений и могу точно сказать: что тот, кто постоянно остается в теме, обязательно выигрывает.

kudavlozitdengi.adne.info

Как снизить процентную ставку по ипотеке - рефинансирование

Ввиду того, что в нашей стране очень высокие процентные ставки по ипотеке, многие жители озадачены вопросом «как снизить процентную ставку по ипотеке».

Интерес к возможности снижения процента по ипотеке дополнительно подогревается новостями о новых ставках по ипотеке и падении ключевой ставки рефинансирования ЦБ.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке?

Потенциально можно. Однако без анализа текущей процентной ставки и ситуации сложно сказать можно ли снизить вашу процентную ставку по ипотеке в вашем конкретном случае. Все индивидуально.

В первую очередь при анализе следует ориентироваться на ту процентную ставку, которая у вас сейчас. Возможно ваша ставка самая что ни на есть минимальная в текущих рыночных условиях. А возможно, она очень высокая — все зависит от рынка и ваших вводных.

Вообще снижение процентной ставки имеет более «банковское» название — рефинансирование и в последний год все чаще рекламируется банками.

На возможность снижения ставки влияет способ, которым производится уменьшение. Об этом далее.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Есть несколько способов снижения процентной ставки:

1. Снижение ставки в своем банке.
2. Снижение ставки методом перехода в другой банк.

Давайте рассмотрим подробнее каждый из этих способов.

Способ 1. Снижение в своем банке. Снижают ли банки процентные ставки по ипотекам своим заемщикам?

Банки снижают процентные ставки своим заемщикам. Однако, уровень снижения ставкок не так уж хорош. На дату написания статьи — декабрь 2017 года ставка по рефинансированию ипотеки своих действующих клиентов в Сбербанке составляет 12%.

Еще одним немаловажным моментом является то, что количество банков, которые снижают ставки по своим же ипотекам крайне мало.

Наша рекомендация — обратитесь в ваш действующий банк с просьбой и уточните есть ли у банка такая программа.

Обычно для снижения процентной ставки в своем банке достаточно написать соответствующее заявление и после получения одобрения, подписать дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

До способа № 2 мы рекомендуем обратиться в Ваш текущих банк, уточнить возможность и условия  снижения процентной ставки по вашей текущей ипотеке.

Способ 2. Снижение переходом в другой банк. Как можно снизить процентную ставку при смене банка?

Этот способ более затратный и по времени и по финансам. Однако, он приносит более существенную выгоду чем способ номер 1.

Почему выгода более существенна? Все просто! Банки привлекают к себе новых клиентов и нет более действенного способа, чем завлечь клиента лучшими условиями по ставкам. А ставки по рефинансированию на текущий момент времени (декабрь 2017 г.) начинаются от 8,7% годовых по промо программам банков.

Стоит также упомянуть, что некоторые банки предоставляют еще меньшие ставки, однако при этом заемщику нужно будет оплатить комисию за снижение ставки. Мы не рекомендуем эту программу хотя бы из-за того, что существует вероятность еще большего снижения процентных ставок в новом году.

Что нужно сделать, чтобы произвести переход в другой банк подробно разобрано на этой странице, однако упомянем в двух словах:

нужно найти подходящий банк, получить одобрение по заемщику и по недвижимости, получить денежные средства на счет в текущем банке и погасить ими старую ипотеку, зарегистрировать документы в Росреестре.

Какую выгоду можно получить от снижения ставки по ипотеке?

Кажется, вот понижу я свою ставку на несколько процентиков. И что? Существенно ли будет изменение?

Опять же все зависит от вашей ситуации. Чем больше сумма и срок кредита, тем сильнее вы почувствуете изменения на собственном кошельке.

Просто воспользуйтесь калькулятором, который покажет реальную выгоду и смысл при рефинансировании ипотеки.

refinansirovanie-ipoteki.ru

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Уменьшение ипотечной ставки

Любой заёмщик по ипотечному кредиту хотел бы платить как можно меньший процент. Особенно обидно, если через некоторое время, после того как кредит получен, банк снижает ставку по кредитам. Так, например, начиная с 2015 года многие банки, в том числе и Сбербанк, снизили процентные ставки по кредитам. Можно ли добиться снижения процентной ставки по кредиту, и что для этого потребуется?

Как снизить процентную ставку?

На этапе оформления ипотечного договора существует несколько способов уменьшения процентной ставки, однако после того, как договор подписан, вариантов остаётся не так много:

• договориться с банком об изменении условий;
• взять займ в другом банке, чтобы быстрее погасить ипотеку;
• обратиться в суд (если банк нарушал договор).

Реструктуризация

Реструктуризация приводит к снижению ставки по ипотеке, например, при досрочном погашении долга. Также договор может быть пересмотрен и по поводу исполнения обязанностей по нему. Чтобы добиться реструктуризации, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением. К заявлению также нужно будет приложить бумаги, свидетельствующие об увеличении дохода должника (2НДФЛ, документ о повышении на работе и т.п.).

Частичное досрочное погашение реализуется также. При этом сумма погашения основного тела долга должна быть выше начисленных процентов.

Процедура реструктуризации по сути своей является перекредитованием, то есть для этого нужно будет собрать полный пакет бумаг и направить их на рассмотрение.

Перед подачей документов. Необходимо удостовериться, что кредитный договор предусматривает возможность изменения условий погашения долга. Кроме того, банк может отказать в изменении условий, если со стороны плательщика ранее были нарушения договора и просрочки платежей. Чтобы полностью прояснить ситуацию, лучше предварительно обратиться за консультацией к сотруднику банка.

Рефинансирование

Данным способом лучше всего воспользоваться на начальном этапе пользования кредитом при финансовой ренте (когда оплата происходит ежемесячно, а размер платежа не меняется).  При дифференцированном способе оплаты кредита уменьшение ставки имеет смысл на протяжении всего периода погашения ипотеки. Чем больше различие в размере ставок, тем больше сэкономит заёмщик.

Перед тем, как обратиться за рефинансированием, необходимо внимательно изучить кредитный договор: если в нём есть пункт о временном моратории на досрочное погашение долга, а также пункта об ограничении разности ставки на не более 2%. То есть переплата должна быть меньше, чем дополнительные расходы на изменение договора. В противном случае издержки на перезаключение договора могут стать больше, чем выигрыш от уменьшения ставки, а значит, рефинансирование станет бессмысленным.

Подача иска

Подача судебного иска имеет смысл, если есть факты нарушения банком условий ипотечного договора, незаконное повышение ставки, начислении дополнительных сборов и т.д.

Перед обращением в суд следует заручиться поддержкой квалифицированного юриста, т.к. банк наверняка предоставит убедительные доводы в пользу своих действий. Также следует учитывать, что разбирательство по подобному делу может затянуться, однако на этот период обязательства по выплате кредита не приостанавливаются. Если же плательщик сам нарушит договор, то с высокой долей вероятности суд не удовлетворит его требования.

Если же суд встанет на сторону истца, то после полученного решения. Должнику следует обратиться в банк с запросом об уменьшении ставки по причине нарушени (запрос подаётся в письменном виде). Если же после этого банк откажет в снижении ставки, то гражданину следует подать иск о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Государственные соц. программы

Ещё один способ уменьшения ставки по ипотеке – через государственные соц. программы. Если у гражданина есть основания для попадания в одну из госпрограмм, то ей стоит воспользоваться (например, материнский капитал, господдержка молодых семей и т.д.).

Какие потребуются документы?

Список необходимых бумаг зависит от условий имеющегося договора, а также от политики банка. После подачи соответствующего заявления и требующихся бумаг, гражданин получит новый договор, где будут указаны условия и график выплаты долга.

Минимальный пакет документов для уменьшения ставки включает:

• выписку из ЕГРП;
• справку об остатке долга;
• бумаги, подтверждающие доходы заёмщика;
• заявление;
• договор.

Если вы хотите снизить процентную ставку по кредиту, но не знаете как правильно это сделать, обратитесь за помощью к нашим специалистам, заполнив форму заказа консультации по телефону.

Информация по теме

Как написать заявление в суд по банкротству

Как получить налоговый (имущественный) вычет при покупке жилья

Задайте свой вопрос дежурному юристу:

advisergroup.ru

---

• 
  До ре ми жк
• 
  Архив авито за 2018 год
• 
  Бесплатная приватизация
• 
  Домик в лесу снять
• 
  Метро некрасовка новостройки
• 
  Недорогое жилье в москве снять
• 
  Село мысхако
• 
  Объявления в нюксенице
• 
  Тверская область белый
• 
  Ольгино парк в железнодорожном
• 
  Пермский край кондратово