На сколько лет дается ипотека? Кому дается ипотека на жилье? На сколько можно взять ипотеку
На сколько лет дается ипотека
Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.
Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.
При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.
Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.
Как рассчитывается займ?
На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.
Банк учитывает следующие факторы:
- Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
- Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
- Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.
Кто может взять?
Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.
Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.
Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.
При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:
- обратиться в микрофинансовые организации;
- получить займ по более высокой процентной ставке.
Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.
При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.
Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.
На сколько лет дается ипотека?
Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.
На покупку квартиры
Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.
Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:
- стоимости жилья;
- размера первоначального взноса.
Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.
Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.
На жилье
В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.
Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.
Военная
Особенности получения ипотеки по военной программе регулируются Федеральным законом № 117.
Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.
В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.
Молодой семье
На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?
Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:
- согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Без первоначального взноса
Крупные банки не выдают ипотеку без первоначального взноса.
Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:
- обратиться в микрофинасовые организации;
- оформить потребительский кредит.
Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.
Пенсионерам
В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.
Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.
Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.
Минимум и максимум
Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.
Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.
Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.
Условия в крупных банках
Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.
Сбербанк
Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.
Длительность рассчитывается в зависимости от:
- выбранной программы;
- платежеспособности заемщика.
Имеется возможность досрочного погашения.
ВТБ 24
В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.
Газпромбанк
Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.
Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:
- выбранной программы;
- внесения первого взноса и других условий.
Имеется возможность досрочного погашения.
Как минимизировать риски?
Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.
Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.
При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.
Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.
Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.
Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.
Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.
На видео о сроках ипотечного займа
77metrov.ru
На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке: требования и сроки
Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.
Максимальный срок кредитования по закону
В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:
- Краткосрочную.
- Среднесрочную.
- Долгосрочную.
Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.
До какого возраста можно взять ипотеку на максимальный срок
Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.
Какую ссуду выбрать
Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.
Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.
К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.
Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.
proipoteku24.ru
На сколько лет и кому дается ипотека на жильё?
Ваше желание узнать обо всех тонкостях жилищного кредитования похвально. Благодаря этому, Вы сможете выбрать и оформить выгодный кредит.
Поэтому мы тщательно разберем Ваш вопрос: на сколько лет можно взять ипотеку.Ипотека – это разновидность кредита, главное отличие которого заключается в продолжительном сроке действия. На сколько лет он выдается?
В среднем ипотека оформляется на 5-15 лет. Обусловлено это крупной суммой кредита, которая предназначена для покупки жилья. Ипотека не оформляется на 1-6 месяцев.
Помните!Самый продолжительный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Большинство российских банков оформляют кредит именно на этот период. Минимальный срок колеблется от 5 до 10 лет.
Надежда, на Ваш вопрос, на сколько лет выдается ипотека на покупку квартиры, нет однозначного ответа. Потому что, срок кредитования зависит от ряда факторов. Рассмотрим их подробнее.От чего зависит срок ипотечного кредитования?
• Типа жилья;• Вида ипотеки;• Возраста заемщика.Тип жилья
На сколько лет дают ипотеку на квартиру и кому? Все зависит от наличия первоначального взноса и выполнения требований банка.Если Вы внесли первый взнос и подходите под все критерии, то Вам оформят кредит на 10-25 лет. Также точный срок будет зависеть от стоимости квартиры.
Согласно мнению экспертов, идеальный периодом для выплаты ипотеки является 10-15 лет. Чем больше срок – тем выше размер переплаты.
80 процентов российских банков предусматривают досрочное погашение кредита. Поэтому, даже если Вы оформите ипотеку на 20 лет, то сможете погасить ее на 5-7 лет раньше.Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет. Все заявления банки рассматривают индивидуально. Поэтому нет однозначного ответа, на сколько лет Вы получите кредит на покупку дома или его строительство, нет.
Виды ипотеки
Срок ипотечного кредита зависит и от программы. А именно:• Военная;• Для молодой семьи;• Без первоначального взноса.
Параметры кредитов (срок, сумма, ставка) на покупку жилья по военной программе регулируются ФЗ-117. Суть программы состоит в том, что в период службы на личный счет военного поступают средства из военного фонда, которые можно использовать при оформлении кредита.
Помните!На срок кредитования военной ипотеки, влияет размер накопленных средств. Однако все случаи индивидуальны.
Ипотеку без первоначального взноса выдают несколько банков. Согласно условиям, она оформляется на срок не выше 5 лет. Так банк компенсирует риски, связанные с невозвратом средств.
Возраст заемщика
Задаваясь вопросом, на сколько лет дается ипотека, нужно принимать во внимание и возраст. Надежда, если Вы относитесь к категории работоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет, Вам дадут кредит на 1-30 лет.Исключения касаются заемщиков в лице пенсионеров и молодых людей (18-25 лет).
Они относятся к рисковой категории граждан с нестабильным доходом. Поэтому банки, выдающие кредиты на жилье таким заемщикам, ограничивают сроки до 5-10 лет.
В каком банке и на сколько лет лучше оформить ипотеку?
• Сбербанк;• ВТБ 24;• «Газпромбанк».Надежда, в Сбербанке и «Газпромбанке» Вы можете взять ипотеку с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Если Вы – клиент одного из указанных банков, Вам 100% одобрят заявку и потребуют минимум документов.
ВТБ 24 предлагает кредит на срок до 50 лет. Кому можно рассчитывать на такую длительную ипотеку?
Отдельным гражданам, которые проявили себя с лучшей стороны при сотрудничестве с банком.
Кредит на 50 лет кажется привлекательным, однако на деле такой большой срок значительно увеличивает размер переплаты.
infapronet.ru
Каков максимальный и минимальный срок ипотеки в России? 2018 год
Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.
От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!
к содержанию ↑Срок ипотеки в России
Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:
- Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
- Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
- Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.
В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.
Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.
При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.
Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.
Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.
к содержанию ↑Требования банков
Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:
- Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
- Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
- Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
- Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.
Максимальный или минимальный?
Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.
Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:
| Наименование банка | Минимальный срок | Максимальный срок |
| Сбербанк | 1 | 30 |
| ВТБ24 | 1 | 30 |
| Райффазенбанк | 1 | 25 |
| Банк Открытие | 5 | 30 |
| Промсвязьбанк | 3 | 25 |
Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.
На период действия кредита может оказывать влияние и государство.
Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:
- Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
- Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
- Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.
Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.
к содержанию ↑Отчего зависит?
Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.
Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:
- Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
- Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
- Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
- Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.
Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:
- При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
- Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.
Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.
При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.
При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.
При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.
При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.
Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.
Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.
Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.
На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?
При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.
Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.
При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.
Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.
Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.
Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.
Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.
Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.
На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.
kvartira3.com
Cколько раз можно брать ипотеку на жилье и в каком банке лучше
Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.
Сколько раз в жизни можно брать ипотеку одному человеку
Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.
Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.
Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.
Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.
Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.
Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.
Какие есть ограничения
При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:
- Ограничение по возрасту клиента.
Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.
- Уровень дохода.
Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы.
Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.).
Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.
- Необходимость оплаты первоначального взноса.
По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.
- Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду.
Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора.
В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.
- Дополнительные издержки для клиента.
Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.
Порядок оформления и его особенности
Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:
- Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом.
Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.
- Сбор документов и подача кредитной заявки в банка.
После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.
- Оценка недвижимости и заключение договора страхования.
Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).
- Оплата первоначального взноса заемщиком.
На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.
- Заключение сделки и ее регистрация.
Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.
- Перечисление денег продавцу недвижимости.
После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.
При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.
Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.
При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.
Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно и как это правильно сделать вы узнаете далее.
Ваши вопросы мы ждем в комментариях, а также вы можете задать их специалисту на бесплатной консультации – просто запишитесь в специальной форме на сайте.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
ipotekaved.ru
Сколько раз можно брать ипотеку: ограничения и законные возможности
По статистике 7 из 10 квартир в РФ покупаются на заимствованные средства. У желающих иметь в собственности не один объект недвижимости возникает логичный вопрос: сколько раз можно брать ипотеку на жилье и какие препятствия для такого решения существуют.
Актуальность обращения
Кредит называют и кабалой, и рабством, но для большинства граждан это единственная возможность купить квартиру или построить дом. Отдельные заемщики уточняют, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, даже до погашения первого кредита. Причин несколько:
- доходы и возраст позволяют задуматься о еще одной покупке;
- появление созаемщика (брак) расширило возможности;
- предыдущее приобретение используется в коммерческих целях и приносит прибыль;
- вторая квартира будет использоваться для аренды и получения дохода.
Такие ситуации редки: большая нагрузка на бюджет становится непосильной. Чаще банками рассматривается запрос на повторную ипотеку после погашения первой. Но ограничений, кроме финансовых, на повторное обращение действительно не существует, даже если первая не погашена. Ответ на вопрос, можно ли брать ипотеку дважды, если первый кредит закрыт, а возраст и уровень доходов соответствуют требованиям банка, — уверенное “да”.
Исключения — программы для нуждающихся в жилье. Предложение “Молодая семья” действует однократно, так как первая квартира лишает семью статуса нуждающихся.
Подробно о льготной ипотеке для молодых семей можно прочитать тут.
Ограничения для получения
Сколько раз брать ипотеку, если доход позволяет своевременно расплачиваться, решает заемщик. Но речь идет только о законном доходе. Некоторые схемы, на которые возлагается надежда, банками пресекаются. Так, банк имеет право запретить сдачу в аренду квартиры, находящейся под обременением: договор предусматривает ответственность владельца за ее состояние. Попытка провести такую схему в обход банка рискованна: при обнаружении несанкционированных операций банк может потребовать досрочного расчета по кредиту. Нелегальную аренду нельзя внести в список доходов: основанием для одобрения займа такая прибыль быть не может.
Если банк дает разрешение на коммерческое использование объекта, заемщик может оформить не одну ипотеку на квартиру, покрывая расходы на платежи прибылью. Эта схема очень выгодна владельцу площадей.
Вторая проблема, останавливающая в решении брать еще одно обязательство, — первоначальный взнос, добавляющийся к сумме платежа по первому кредиту. Возможность решить этот вопрос оформлением пакета без первоначального взноса открывает перспективы.
Процедура оформления
Единственное препятствие, мешающее брать обязательства повторно, — недостаток средств для выплаты суммы долга и процентов. Если заемщик подтверждает платежеспособность, банк рассмотрит второе заявление. Обращение в ту же кредитную организацию, которая одобрила первый заем, даже упрощает процедуру проверки. Не придется доказывать:
- ряд неизменяемых фактов личной биографии;
- отсутствие пятен на кредитной истории.
Занятость и уровень доходов подтверждаются повторно. Это же касается семейных отношений, так как эти данные могли измениться с момента предыдущей проверки. Но отличная репутация, подтвержденная своевременными платежами по уже действующему договору, и близкий срок полного погашения могут служить основанием для серьезных льгот и снижения процентной ставки.
frombanks.ru
Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье: условия
Ипотека – это целевой кредит, который предназначен на приобретение квартиры или дома. Денежные средства на жилье можно получить у банка по сниженной процентной ставке, по сравнению с обычным, потребительским кредитом.
Сколько раз можно брать ипотеку зависит только от платежеспособности человека, обычно банки не против оформления сразу нескольких таких займов, а тем более, не препятствует заключению нового договора после погашения долговых обязательств.
Для чего нужна ипотека и как ее оформить
Ипотечный кредит – это займ, при котором жилье остается под залогом у банка до полного погашения задолженности. Кроме основного долга, гражданин должен выплатить и начисленные проценты, которые, нередко, превышают саму сумму кредита.
Необходимость взять ипотеку возникает у многих людей, так как стоимость жилья намного превышает доходы человека. Ипотека может быть двух вариантов:
Краткосрочная. В этом случае срок выплаты находится в пределах от 5 до 15 лет. Сумма ежемесячных выплат в этом случае будет больше, но переплата гораздо меньше, чем во втором варианте.- Долгосрочная. Предполагает выплату займа в срок от 15 до 30 лет. В этом случае платеж каждый месяц будет гораздо ниже, чем в первом варианте, но переплата при долгосрочной ипотеке очень существенная.
Бесспорным плюсом ипотеки является возможность приобрести квартиру и жить в ней сразу, после оформления всех документов. Право собственности на жилое помещение будет у человека, взявшего кредит, а копии документов, подтверждающих это, предоставляются в банк.
Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо найти подходящее жилье или, как минимум, определиться с суммой, которую реально потратить на жилье. Нередко люди исходят из ежемесячного платежа, который они смогут возвращать банку.
В этом случае можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет рассчитать доступную сумму. Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:
- Сбор пакета документов. Полный список можно получить в банке, он может незначительно меняться, в зависимости от кредитного учреждения.
- Поиск созаемщиков при необходимости. При наличии супруга он автоматически станет вторым участником стороны заемщика, другая ситуация, в которой необходим созаемщик – нехватка собственного дохода для получения кредита.
Принятие решения банком. В течение определенного времени банк тщательно изучает кредитную историю клиента и его платежеспособность, после чего выносит свое решение. Оно действительно от месяца до полугода, в зависимости от выбранного банка, в этот срок гражданин должен оформить все документы.- Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры. Он должен быть оформлен по всем правилам, чтобы не возникло необходимости переделывать его.
- Внести первоначальный взнос. Почти во всех банках он составляет не менее 10%.
- Застраховать покупаемое имущество от различных ситуаций, способных повредить его.
- Заключить договор с банком.
После этого можно оформлять право собственности и переезжать. Банк предоставит график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей.
Сколько раз можно взять ипотеку
Иногда человеку может потребовать несколько квартир, по различным обстоятельствам. В этом случае очень важно узнать, сколько раз можно брать ипотеку. Не стоит сразу переживать, если при еще не погашенной ипотеке появилась необходимость купить еще одну квартиру.
Банки не ограничивают количество такого вида кредитов, которые может взять одни человек. Существует только один критерий, по которому оценивается возможность предоставления второго и последующих ипотечных займов – доход гражданина, на которого оформляется договор.
Как правило, банк допускает наличие нескольких долговых обязательств, если платеж по ним не превышает 30% от доходов гражданина. Многие банки делают исключение, исходя из обстоятельств, позволяя выплачивать сумму, равную 50% заработной платы. Существует два варианта повторного оформления ипотеки:
-
Оформление кредита при имеющемся непогашенном. В этом случае шансы на то, что банк одобрит заявку, зависит не только от платежеспособности, но и от наличия созаемщиков.
При их участии в кредитовании, шансы на положительное решение банка значительно возрастают, так как сумма кредита делится поровну на всех участников займа. -
Оформление второй ипотеки после погашения первой. Такая ситуация вообще не подразумевает никаких проблем.
Если гражданин имеет стабильный доход, предыдущие кредиты выплачивались в срок, и претензий у банка нет – вероятность одобрения займа очень велика.
Из этого можно сделать вывод, что брать ипотеку в банке можно ровно столько раз, сколько это необходимо и насколько позволит финансовое состояние человека. Интересно, что при повторном оформлении договора гражданин может привлечь других созаемщиков, тем самым увеличив возможную сумму кредита.
Оформление ипотеки – серьезное решение для многих людей, следует морально подготовиться, что выплачивать ее придется не один десяток лет и хорошенько подумать перед решением взять второй кредит. При финансовом благополучии и наличии стабильного заработка запретить взять ипотеку не может не один банк, так как главное для кредитного учреждения – своевременная выплата суммы основного долга и начисленных процентов.
Читайте также:
Об авторе
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
Загрузка... anedvizhimost.ru
