Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент. Перевод ипотеки в другой банк

Перевод ипотеки в другой банк: преимущества и недостатки

Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин. Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

Причины перевода ипотеки в другой банк (рефинансирование)

Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре. Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз. При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ. А вот банки-конкуренты готовы перекредитовать платежеспособных заемщиков. Тем более, что они уже показали свою добросовестность, оплачивая ежемесячные платежи.

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования. Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита. Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Когда рефинансирование выгодно?

Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%. Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения. Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения.

Бумажная волокита

В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

• Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
• Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Процедура

Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами. Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись. После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору. Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам. В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору. Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

law03.ru

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не из собственных накоплений, и многие спустя время задаются вопросом, как перевести ипотеку на квартиру в другой банк с более выгодным процентом. Могло получиться так, что человек не задумывался над этим вопросом раньше и брал кредит в самом популярном банке. Возможно, через время появились более выгодные условия в другой организации. В любом случае причины не так важны. Перекредитоваться под меньший процент под силу каждому, о чем и пойдет речь в статье.

Что это такое

Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов. Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь. Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Условия рефинансирования

Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.

1. Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
2. Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку. Им важно, чтобы у клиента не было просрочек.
3. У каждой компании свои требования к квартирам, которые они кредитуют. Рефинансируемыми являются не все случаи. Какие банки предоставляют услугу, какие у них есть условия, вы можете узнать в интернете или на личном приеме в организации. Можно ли оформить новую ипотеку в банке, который вам понравился, следует узнать заранее.

Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.

Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

Оформление

Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.

1. Паспорт заемщика.
2. Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
3. Договор о кредитовании с прошлым банком.

Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

Организация может потребовать следующее.

1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены. Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы. Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки. За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора. Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

kvadmetry.ru

можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Ипотечный кредит для любой семьи является обременительным. Вызвано это различными причинами. Но главным препятствием являются процентные ставки, которые пока еще высокие в сравнении с другими странами. Бывают ситуации, когда клиент оформил ипотеку под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает наименьший процент. В таком случае возникает вопрос, перевода взятой ипотеки в другой банк.

Каковы могут быть причины перевода ипотеки в другой банк?

Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк? Фото № 1

В связи с тем, что рынок кредитования в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому ипотечное кредитование содержит в себе много финансовых рисков. Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, заработки резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей. Кроме этого есть и другие ситуации.

Поэтому перед тем, как начать процесс перевода ипотеки из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.

1. Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо потеряли работу, стремятся найти такой банк, у которого процентная ставка ниже.
2. Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают ипотечные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.

Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Когда именно выгодно проводить рефинансирование? Фото № 2

Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.

Теперь рассмотрим вопрос, когда выгодно делать рефинансирование. Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно.

1. После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
2. По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.
3. Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела кредита. Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.
4. Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы. В таком случае также выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.

Важно запомнить, что предоставляют рефинансирование многие банки, но у каждого есть свои требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров можно ли сделать рефинансирование на условиях заемщика.

Что необходимо для проведения рефинансирования?

Подготовка к рефинансированию. Фото № 3

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки.

Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение на консультацию, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.

Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.

• необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Этот момент важный, поскольку в разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться друг от друга;
• следующий шаг это повторный сбор документов на объект ипотеки. Бывают ситуации, что некоторые банковские учреждения отказываются кредитовать тех граждан, которые предлагают в залог (ипотеку) земельные участки, жилые помещения в новостройках, либо комнаты в коммунальных квартирах;
• после того, как финансовое учреждение готово сделать рефинансирование, это посещение первого ипотекодержателя, и уведомление его о своих намерениях. От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые будут переведены деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;
• последний шаг состоит в подписании договора с банком, который дает рефинансирование о предоставлении кредита.

Вот такая документация понадобиться для проведения рефинансирования.

Важно запомнить, что оценку объекта недвижимого имущества, которое находиться в ипотеке, в случае рефинансирования придется делать заново. Без нее никто кредит не предоставит.

Процедура перевода ипотеки

Как провести рефинансирование? Фото № 4

Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.

Он будет происходить следующим образом.

Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит. Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.

Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование. Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание. Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита. А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.

Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.

После подтверждения факта получения денег (может занять несколько дней), заемщик, вместе с работниками первичного кредитора снимает объект недвижимого имущества с ипотечного ограничения. После этого, работники банка, который проводит рефинансирование, оформляют недвижимость в ипотеку на себя.

Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения договариваются между собой, что процесс переоформления предмета ипотеки происходит в день зачисления денежных средств с одного банка в другой. Поэтому займополучатель фактически не видит кредитных денег. Это делается с целью обезопасить себя и клиентов от возможных финансовых рисков.

Перевод ипотеки с одного финансового учреждения в другое не представляет из себя сложности. Просто нужно понимать, что сделать это не всегда удается, так как у разных банков существуют свои требования к заемщикам и объектам ипотеки.

О возможных путях решения некоторых проблем перевода ипотеки в другой банк вы ожете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации 13 Дек 2017      kasjanenko         21       Поделитесь записью

pravozhil.com

Рефинансирование ипотеки в другом банке: пошаговая инструкция заемщику

Избавиться от кредита под залог дома или квартиры, взяв новый заем, но на лучших условиях – это перекредитование, или рефинансирование ипотеки. Разберемся, насколько это выгодно, что нужно рассчитать, прежде чем перекредитовываться, и как правильно пройти хлопотную процедуру.

Понятие рефинансирования ипотеки

Рефинансированием кредита, или перекредитованием, называется получение нового займа для полного либо частичного погашения предыдущего.

Такое рефинансирование подразумевает более приемлемые для заемщика условия нового кредитного договора. Это может быть:

• более низкая процентная ставка;
• уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита;
• уменьшение срока ипотеки, а с ним и переплаты по кредиту;
• смена валюты займа;
• замена обеспечения кредита на залоговое имущество, менее ценное для заемщика.

Перекредитование ипотеки под меньший процент возможно как в банке, который дал заем, так и в другой кредитной организации. Благодаря большой конкуренции процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются, и в настоящий момент заем можно получить на других условиях, чем несколько лет назад.

Если одобренная сумма нового займа превышает размер задолженности перед предыдущим кредитором, заемщик вправе распорядиться остатком по своему усмотрению.

Важное сходство перекредитации ипотеки с получением займа на покупку объекта недвижимости – в обоих случаях банк, приняв к рассмотрению заявку, тщательно проверяет:

1. Платежеспособность клиента, его кредитную историю.
2. Объект залога.

Результатом проверки может оказаться как одобрение заявки, так и отказ в выдаче кредита либо согласие предоставить меньшую сумму, чем требуется клиенту для погашения задолженности.

Банк свой или другой?

Важный вопрос для заемщика, задумавшегося, можно ли перекредитовать ипотеку в другом банке – а нельзя ли каким-то способом добиться рефинансирования у своего нынешнего кредитора?

Банки крайне неохотно перекредитовывают собственных заемщиков, поскольку не желают терять часть дохода от уже подписанных кредитных договорах.

Как мотивировать своего кредитора

Специалисты советуют один действенный способ, как договориться с кредитором о перекредитовке ипотеки:

1. Обратиться в другой банк, где действует привлекательная программа рефинансирования ипотечных кредитов.
2. Получить одобрение заявки на перекредитование.
3. Нанести визит кредитному специалисту своего банка-кредитора и поставить его в известность о намерении перекредитоваться в другом банке.

Узнав, что ипотечник может уйти к конкуренту, который уже согласился дать ему заем, кредитор вполне может пойти на уступки и перекредитовать клиента самостоятельно.

Перерегистрация залога

Почему рефинансирование в банке, выдавшем кредит, выгоднее лицу, взявшему ипотеку, по сравнению с другой кредитной организацией?

Как отмечает Банки.ру, рефинансирование ипотеки в другом банке включает перерегистрацию залога на нового кредитора

Это значит, что заемщику придется заново заказывать оценку жилой недвижимости. Обойтись без этой недешевой услуги не удастся минимум по двум причинам:

1. Стоимость квартиры или частного дома могла измениться с момента оформления первой ипотеки.
2. Новый банк доверяет оценщикам, которые аккредитованы им, а не конкурентом.

Часто при перерегистрации залогового имущества новый залогодержатель требует также поменять страховщика. При этом страховая компания, с которой сотрудничает другой банк, берет за свои услуги дороже.

Если заемщик перекредитовывается под залог другого имеющегося имущества, ему не обязательно пытаться получить рефинансирование в своем банке.

Беззалоговый период

Перерегистрация залогового имущества на другого залогодержателя при рефинансировании ипотечного займа заставляет клиента и нового кредитора столкнуться с проблемой беззалогового периода.

Пока прежний кредитор получит деньги в размере оставшейся задолженности и пока снимет обременение, новый банк будет оставаться совсем без залогового имущества, служащего обеспечением по кредиту.

Закон «Об ипотеке» допускает повторный залог ипотечного объекта недвижимости (гл. 7). Но на практике первый залогодержатель, от которого уходит ипотечник, не разрешит заложить дом или квартиру второй раз – нужно погасить кредит, потом снять обременение, и только после этого имущество можно перерегистрировать на нового залогодержателя.

Чтобы компенсировать риски, связанные с этим положением, банковская организация, перекредитовавшая ипотеку, требует от заемщика платить в беззалоговый период повышенную процентную ставку – как правило, больше на 2%.

Когда ипотечник передает жилище в залог, ставка возвращается к основному значению.

Препятствия

К сожалению, заемщик может находиться в материальном или правовом положении, когда рефинансирование ипотечного кредита невозможно.

Вопрос, можно ли перекредитоваться по ипотеке на более низкий процент, не актуален, если в действующем кредитном договоре прописан запрет (мораторий) на досрочное погашение. В этом случае рефинансирование кредита исключено.

Банк наверняка откажет в перекредитовании, если:

• у заемщика имеется текущая задолженность по ипотеке либо по платежам страховой компании, застраховавшей залоговое имущество;
• он допускал просрочки платежей по существующему кредиту;
• у заемщика плохая кредитная история из-за несвоевременных платежей по другим займам;
• с момента одобрения первой ипотеки его материальное положение ухудшилось (или изменились источники дохода, из-за чего стало невозможным подтвердить платежеспособность).

Нереально рефинансировать военную ипотеку либо ипотеку с государственной поддержкой. Эти ипотечные займы и так льготные, согласия банка для их перекредитования недостаточно, а случаи одобрения рефинансирования государственными инстанциями неизвестны. Росвоенипотека может только помочь продать одну ипотечную квартиру и купить другую, если военнослужащего переводят на другое место службы.

Некоторые банки при перекредитовании ипотеки требуют дополнительного обеспечения по кредиту – поручительства платежеспособных лиц. Найти поручителя удается не каждому заемщику, что станет препятствием для оформления договора с кредитором, ставящим такое условие.

Риски перекредитования ипотеки

Перекредитование ипотеки всегда сопряжено с серьезным риском потратить уйму времени и немало сил на эту хлопотную процедуру, а в итоге так и не получить действительно существенной выгоды.

Специалисты советуют тщательно изучить условия нового кредита, подсчитать, сколько денег придется уплатить банку по новому договору, сравнить с суммой платежей по действующему займу – и таким образом проверить, выгодно ли рефинансирование ипотеки.

В частности, необходимо учесть:

• разницу в ставках по ипотеке;
• возможные комиссии и/либо штрафные санкции за досрочное погашение существующего кредита;
• все расходы на оформление перекредитования, включая оценку имущества, новое страхование, нотариальные услуги, уплату госпошлины и др.

Рекомендуется отказаться от рефинансирования ипотечного займа, если новый кредитор одобрил сумму, недостаточную для полного погашения задолженности.

Не стоит даже обращаться с заявкой о перекредитовании в банк, предлагающий ставку по ипотеке с разницей менее 2% против существующей.

Не всегда выгодно рефинансировать ипотечный заем во вторую половину срока, когда проценты почти или полностью выплачены и началось гашение основного долга.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом: рефинансирование ипотеки пошагово

Пошаговые действия при рефинансировании ипотеки следующие:

1. Сравнить условия банков, предлагающих рефинансирование ипотеки под низкие процентные ставки, включая дополнительные платежи по кредиту. Узнать подробные условия кредитного договора можно только при личном обращении в банковскую организацию, заинтересовавшую привлекательной ставкой.
2. Подать заявку в выбранный банк, приложив документы для рефинансирования ипотеки. Точный список необходимых бумаг назовет кредитный специалист, но в перечень входят документы о личности и доходах заемщика, залоговом объекте недвижимости и рефинансируемом кредите (договор, справка об остатке долга).
3. Получить одобрение перекредитования.
4. Если одобренная сумма и прочие условия устраивают, предоставить дополнительные документы и подписать кредитный договор.
5. После этого новый кредитор обычно сам перечисляет сумму задолженности банку, давшему ипотеку. Если размер нового займа выше этой задолженности, остальные деньги кладутся в банковскую ячейку либо перечисляются на банковский счет заемщика.
6. Снять обременение с ипотечного жилища и передать его в залог новому кредитору. Если ему предоставляется другое залоговое имущество – передать его в залог до расчета с первым кредитором. Если рефинансирование одобрил тот же банк, который дал ипотечный кредит, возможно, потребуется регистрация соответствующих изменений.

Несколько иную процедуру предполагает рефинансирование ипотеки АИЖК, доступное только клиентам банковских организаций, сотрудничающих с этой госструктурой.

proipoteku24.ru

Как перевести ипотечный кредит в другой банк?

Ипотечное кредитование один из выгодных способов иметь свое жилье и проживать в отдельной квартире. В последнее время банковские структуры для привлечения новых клиентов снижают ставки по ипотечному кредитованию, это, конечно, хорошие новости для тех, кто желает приобрести жилье по ипотеке. Но как быть тем, кто уже оформил кредитный договор под большие проценты? Можно ли им перевести ипотечный кредит в другой банк, где ставки намного ниже? Давайте подробнее об этом поговорим.

Особенности рефинансирования, или перевод ипотеки в другую кредитную организацию

Перекредитование в другой финансовой структуре на языке финансистов называется рефинансированием, эта программа уже действует во многих крупных кредитных организациях.

И когда-то взятый кредит сегодня выглядит невыгодным, поэтому многие заемщики стараются перекредитоваться на новых условиях.

Но перед тем как принять решение о переходе в другую финансовую структуру, следует проанализировать ситуацию: 

1. Выяснить ставку по ипотеке у другого кредитора, разница процентов должна быть около 2%. Только это условие будет считаться выгодным при перекредитовании.
2. Внимательно изучить условия ипотечного договора – вполне вероятно, что банк установил запрет на досрочное погашение кредита, или при таком стечении обстоятельств в отношении клиента будут действовать повышенные штрафные санкции.
3. Если клиент заключил кредитный договор давно, то смысл в рефинансировании отпадает – ведь банк вначале взимает проценты за пользование чужими средствами, и только потом кредитор получает заимствованные деньги. И сэкономить на переводе подобного кредита, уже не получиться.
4. И последнее, следует изучить предложение другого кредитора – нет ли в нем скрытых финансовых расходов. Это могут быть дополнительные договора на страхование жизни заемщика, проценты за услуги кредитного специалиста, страхование залоговой недвижимости, передаваемой банку под ипотечное кредитование.

И еще один важный момент – при заключении нового договора кредитования, должна проводиться оценка залоговой недвижимости. Но если компания-оценщик от старого кредитора не получила одобрения у нового финансиста, то придется на свои средства проводить новую оценку ипотечной квартиры.

Условия для перевода ипотеки к другому кредитору

Банку невыгодно прощаться с хорошим клиентом, вовремя погасающим свои долговые обязательства, поэтому заемщику следует предпринять несколько важных шагов для перехода в другую кредитную организацию: 

• Чтобы рефинансировать старый кредит на новых условиях, прежде всего, следует получить одобрение своего банка на полное погашение задолженности;
• Иметь хорошую историю кредитований – вовремя оплаченные обязательства будут гарантом благонадежности клиента.

Основные моменты перевода кредита

Чтобы начать процедуру перевода от одного кредитора к другому, следует выполнить несколько действий: 

1. Обратиться в свою кредитную организацию и получить справку об остатке задолженности по ипотеке.
2. Подать ходатайство в выбранную финансовую компанию о проведении рефинансирование имеющегося займа, и выбрать наиболее подходящую вашим условиям программу.
3. Подождать какое-то время о принятии положительного решения или отказа в рефинансировании.
4. После получения положительного ответа, клиенту следует собрать пакет необходимой документации (список можно получить у кредитного консультанта), и заключить новый договор кредитования.
5. Банковские структуры между собой сами проведут перечисления средств, клиент на herb получает новый договор с другими условиями кредитования.

Но! Для получения крупной ссуды банку нужны гарантии, то есть некое залоговое имущество, им может выступать оформленная по ипотеке квартира. Но ведь она находится у первого залогодержателя, и чтобы передать гарантии клиента второй финансовой структуре, он обязан позаботиться о снятии с нее обременений в виде залога.

Договоры о залоговом имуществе всегда проходят обязательную регистрацию в реестре имущественных прав физических и юридических лиц, поэтому на этот момент следует обратить внимание при переводе кредита.

Что должен сделать клиент?

Обратиться к первому финансисту, после полного расчета, разумеется, о снятии обременения, то есть получить официальный документ о том, что у банка нет никаких финансовых претензий к бывшему клиенту.

С этой справкой следует направиться в Росреестр, оплатить государственную пошлину, и подать ходатайство о снятии обременения в виде залога.

До момента передачи новому кредитору документов об отсутствии обременения процентные ставки по кредиту могут быть повышенные.

Ну а после передачи залога под управление второго кредитора, заемщик будет уплачивать проценты по минимальным ставкам, предусмотренные условиями кредитного договора.

Немного о передаче закладной

Этот документ будет подтверждать право первого кредитора на востребование имущества по первому требованию, если заемщик не будет исполнять свои взятые обязательства по погашению кредитных средств.

Она обязательно должна пройти регистрацию в Росреестре, и пока должник полностью не оплатит кредит, никакие юридически значимые действия с залоговой недвижимостью он не вправе совершать.

В закладной указываются все основные условия ее образования, то есть наименование кредитора, описание недвижимости, и констатация факта, что она на правах собственности принадлежит кредитору как залоговое имущество.

И для проведения рефинансирования в другой кредитной организации первому кредитору достаточно указать реквизиты другой финансовой структуры, которому будет передана квартира в качестве обеспечения платежеспособности клиента.

Вывод: Теперь вы знаете все тонкости процедуры рефинансирования, необходимые условия для перекредитования, и как перевести ипотечный кредит в другой банк для вас не будет сложной проблемой.

Получили ли вы полезную информацию в нашем материале? Был ли он вам полезен? Пожалуйста, оставьте свои комментарии, если вы почерпнули что-то важное для себя.

А вы переводили кредит в другой банк? Если да, то просим вас поделиться своими впечатлениями и опытом с нашими читателями – были ли затруднения, и сколько времени вы на это затратили?

Теперь вы знаете о том, как перевести ипотечный кредит в другой банк.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Как перевести кредит в другой банк под меньший процент?

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате. Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита. 

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

• материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

• проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

• не переплатить лишние деньги;

• уменьшить размер ежемесячного платежа;

• увеличить срок кредитования;

• изменить валюту займа;

• объединить несколько займов в один,

• взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки. Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем. 

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт заемщика;

• заявление на проведение рефинансирования;

• документы, подтверждающие доход;

• документы, подтверждающие занятость;

• договор по действующему займу;

• справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

• документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования 

{banner_related}

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Можно ли ипотеку перевести в другой банк? — investim.info

Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин. Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре. Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз. При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ. А вот банки-конкуренты готовы перекредитовать платежеспособных заемщиков. Тем более, что они уже показали свою добросовестность, оплачивая ежемесячные платежи.

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования. Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита. Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды.

Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%. Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения. Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения.

В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

• Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
• Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Процедура

Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами. Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись. После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору. Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам. В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору. Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Facebook

Twitter

Google+

Telegram

Vkontakte

Похожие статьи

investim.info

---

• 
  Перевод ипотеки в другой банк
• 
  Снять квартиру в центре санкт петербург
• 
  Снять квартиру в центре санкт петербург
• 
  Молоково новостройки от застройщика
• 
  Районы улан удэ
• 
  Снять квартиру в апатитах посуточно
• 
  Петродворец участок
• 
  Агентство недвижимости румак сити лазаревское
• 
  Московский 1 микрорайон
• 
  Авито недвижимость лахденпохья
• 
  Бизнес на аренде квартир