Покупка квартиры которая находится в ипотеке риски покупателя. Покупка ипотечной квартиры риски

Можно ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать правильно?

Продажа ипотечной квартиры – не редкость. Покупатели часто ищут именно этот вариант приобретения жилья из-за его более приемлемой стоимости.Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках такого рода сделок, стоит ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать наименее рискованным способом.

○ Преимущества и недостатки.

Прежде, чем начинать поиски недвижимости, которая находится в залоге, следует взвесить все плюсы и минусы такого приобретения и решить, стоит ли покупать ипотечную квартиру или лучше переплатить и купить жилье без обременения.Преимущества сделки:

Привлекательная цена.
Безопасность – ипотечная недвижимость проверяется специалистами банка.
Организация расчетов и юридическая помощь со стороны банка – финансовые учреждения заинтересованы в таких сделках, поэтому контролируют их на предмет законности.

Недостатки:

Сам факт наличия обременения.
Зависимость от кредитора – сделка в идеале должна происходить под контролем банка.
Отказ банка в переводе долга, если покупатель захочет также оформить ипотеку.
Длительность процедуры.
Сложность в оформлении, связанная с необходимостью сначала погасить долг и снять обременение перед продажей – только потом можно продать квартиру.
Специфические риски, возникающие в основном, когда сделку не контролирует банк.

Вернуться к содержанию ↑

○ Особенности процедуры.

Существует несколько способов купить ипотечную квартиру. Зависят они от таких факторов:

Участвует ли банк в сделке.
Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости.
Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ.

Рассмотрим основные способы покупки квартиры.

✔ Продажа банком ипотечной квартиры.

Обычно заемщики сами обращаются к банку с просьбой выставить их квартиру на продажу. Такое решение возвращения займа выгодно банкам, поэтому они идут навстречу должникам. Посмотреть, какие предложения существуют на рынке можно в интернете по запросу «Витрины залогового имущества».Процедура покупки такой квартиры следующая:

Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.
Банк сводит покупателя и продавца.
У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
Банк выдает справку о погашении кредита.
С квартиры снимается обременение.
Заключается договор купли-продажи.
Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.

Преимущества этого способа для покупателя – сопровождение специалистом банка и отсутствие у продавца доступа к деньгам до исполнения обязательства по передаче права собственности на квартиру.

✔ Продажа заемщиком.

Процедура происходит следующим образом:

Между продавцом и покупателем составляется предварительный договор.
Покупатель передает продавцу задаток на погашение долга (положение о задатке оформляется отдельным договором или прописывается в предварительном соглашении о сделке, а передача денег происходит на основании расписки).

Заемщик-продавец отдает долг банку.
В Росреестре снимается обременение с недвижимости.
Заключается договор купли-продажи.
Право собственности переходит к покупателю на основании регистрации в Росреестре, а продавцу достается остальная часть денег за квартиру.

Этот способ менее предпочтителен, так как сделка происходит без контроля банка. Кроме того, существует определенный риск – после снятия обременения с квартиры за деньги покупателя, заемщик становится владельцем недвижимости. Недобросовестные продавцы иногда используют эту схему, чтобы погасить долг без намерения передать ее покупателю. Как избежать такого риска?

✔ Предварительный договор купли-продажи.

Заключение такого договора свидетельствует о серьезности намерений сторон относительно сделки. Документ также служит некоторой гарантией для покупателя, что квартира, с которой снято обременение, будет ему своевременно передана.Договор составляется в письменной форме. Заверять его у нотариуса не обязательно.В договоре рекомендуется прописать:

Намерение сторон относительно заключения сделки.

Обязательство продавца в течение определенного срока обратиться к регистратору и снять обременение.
Цену за квартиру с указанием оставшейся суммы долга и выплаченных средств.
Порядок передачи задатка и его размер.
Ответственность сторон за нарушение условий предварительного соглашения.
Срок заключения основной сделки.
Дальнейший порядок расчета.

В случае невыполнения условий предварительного договора, стороны вправе обратиться в суд и сделка будет заключена принудительно (п. 5 ст. 429 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).

✔ Договор уступки права требования.

Уступка права требования на квартиру применяется, когда речь идет о жилье в новостройке, куда продавец еще не вселился.Возможность переуступки прав на квартиру предусмотрена в Законе № 214-ФЗ. Договор заключается в письменной форме и регистрируется у нотариуса.Как происходит процедура, если дольщик-продавец взял кредит на квартиру? Алгоритм действий приблизительно следующий:

Заключается предварительный договор.
Выплачивается долг в банке.
Застройщик уведомляется дольщиком о переходе права требования к покупателю.

Заключается и регистрируется договор уступки права требования.
Проводится взаиморасчет.

Вернуться к содержанию ↑

○ Риски покупки такого жилья.

Как и при любой сделке с недвижимостью, покупатель несет определенные риски. На практике возникают следующие ситуации:

Мошенничество продавца (вступление его в права собственности и отказ в заключении дальнейшей сделки).
Срыв сделки из-за появления денег у продавца на погашение кредита.
Банк может обанкротиться, пока деньги пребывают в ячейке и ожидают перехода прав собственности.

Если при покупке квартиры, берется снова кредит, то рисков еще больше.

✔ Если ипотечная квартира куплена в ипотеку.

Возможные проблемы при приобретении такого жилья:

Не всякий банк готов заложенную квартиру передать новому должнику.
Перевод долга в другой банк практически не практикуется.
Банк может покупателю не дать кредит.
Банк, выдавший изначально ипотеку, может разрешить должнику продать квартиру, при этом для нового должника условия ипотеки могут быть крайне невыгодными.
Банки обычно долго принимают решения о выдаче ипотеки, за это время продавец может найти иного покупателя.

Вернуться к содержанию ↑

○ Сложности, которые могут возникнуть.

Сделка купли-продажи недвижимости является само по себе трудной. Когда в ней появляется третье лицо в виде банка, могут возникнуть дополнительные сложности. Рассмотрим самые основные.

✔ Изменение привычной процедуры.

Банк, являясь кредитором, может вносить свои корректировки в действия сторон. Сложнее всего обстоят дела с переуступкой долга другому лицу. Обе стороны сделки (покупатель и продавец) в этом случае оказываются зависимыми от финансового учреждения.Банки могут спекулировать на своем положении, требовать дополнительные документы для перевода долга, предлагать невыгодные условия кредита новому заемщику или дополнительные платные услуги и т.д.

✔ Более длительное оформление.

Увеличение сроков оформления обычно связано с необходимостью проведения множества действий.Ситуация может усложняться невозможностью с первого раза оформить право собственности в Росреестре – процедура затягивается до трех месяцев.При необходимости взять кредит на квартиру покупателю, банк долго изучает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, таким образом, сроки заключения сделки купли-продажи переносятся минимум на 2-3 месяца.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Купили ипотечную квартиру, но продавец требует от нас дополнительные денежные средства, так как ему не хватило денег на погашение кредита, что делать?

Если Вы уже приобрели квартиру и зарегистрировали в Росреестре, то Вас требования продавца касаться не могут – Вы полноправный владелец квартиры, и Вас просто пытаются обмануть.Рекомендую взять Выписку из ЕРГН и проверить еще раз, все ли в порядке.Чтобы избавиться от мошенника, Вы можете обратиться в полицию или в прокуратуру.

✔ Ипотечная квартира оказалась совершенно неприспособленной для жизни: трещины в стенах, которые были прикрыты обоями, шумные соседи и т.д. Можно ли отменить сделку и вернуть деньги?

Сделку отменить можно на основании п. 2 ст. 475 ГК РФ. Если продавец не согласен вернуть деньги, Вы вправе обратиться в суд. При этом необходимо будет доказать, что Вы не знали о недостатках в Вашей квартире, так как они были заведомо скрыты продавцом.

Вернуться к содержанию ↑

Специалист расскажет, на что обратить внимание при покупке квартиры, находящейся в ипотеке.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

Риски при покупке ипотечной квартиры. lawyertop.ru

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке

В первую очередь, каждый должен подумать о возможных рисках и попытаться снизить вероятность их наступления. Многие граждане, имеющие желание купить ипотечную квартиру, не знают о проблемах, которые могут возникнуть в случае неправильного оформления. Приобретая ипотечное имущество, необходимо учитывать следующее:

Каждый должен знать о том, что приобретая квартиру, которая находится в ипотеке у собственника, вам всё равно потребуется согласие банка. В каждом этапе сделки должен участвовать его представитель. Как правило, им является кредитный менеджер. Именно с данным человеком нужно согласовывать все условия сделки.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

У покупателя часто не хватает средств, чтобы выкупить квартиру целиком, а ипотечная для него вполне подходит. Если продавец договорится с банком, он может переоформить залог. Кредитная организация не всегда дает на это согласие по причине низкого уровня дохода покупателя или наличия у него плохой кредитной истории.

Ипотекой является залог недвижимости для получения кредита в банке на ее покупку. Она является гарантом того, что средства будут банку возвращены. Уже существующая квартира также может быть в ипотеке, когда владелец получает кредит для ее ремонта или других целей. В обоих случаях сделка сторон по продаже невозможна без разрешения банка на определенных условиях, например, погашения 50 % суммы первоначальным собственником. Банк может потребовать полной выплаты кредита и только после этого собственник получает право на продажу квартиры.
Рентоплательщик в полной мере не распоряжается квартирой, если в ней проживает рентополучатель. Она может быть продана только с согласия последнего.
На квартиру может быть наложен арест по разным причинам. Наиболее распространенной является неуплата за коммунальные услуги. Здесь ее продажа возможна только в случае погашения всех долгов и снятия ареста.

Когда квартира находится в найме, проживающие в ней не могут помешать продаже. Но они имеют право находиться там весь период, указанный в договоре. В связи с этим новый владелец должен дождаться, пока срок действия договора не закончится. Только после этого наниматели обязаны освободить жилье.
Для продажи квартиры все жильцы должны быть выписаны из нее. Некоторые категории граждан запрещено выселять, если у них нет другой жилплощади. К ним относятся несовершеннолетние, пожилые люди и инвалиды. Они останутся в квартире, даже если не являются ее собственниками. Если они выписаны незаконно, а квартира продана, в дальнейшем их права на проживание могут быть восстановлены через суд.
Квартиры в аварийных домах продавать запрещено.

Особенности покупки квартиры, находящейся в ипотеке

Справка: ипотекой принято называть процедуру приобретения жилья посредством банковского учреждения, предусматривающую составление договора, согласно которому заёмщик обязуется выплачивать регулярные суммы банку в счёт погашения ипотечной задолженности.

Прежде чем решиться на покупку ипотечной недвижимости, следует детально изучить этот вопрос, взвесив все «за» и «против» предстоящей сделки. Не стоит бросаться в омут с головой и наспех принимать такое ответственное решение. Итак, какие плюсы и минусы содержит сделка с приобретением квартиры, находящейся в ипотеке?

Риски покупателя при покупке квартиры, находящейся в залоге банка

Существенный недостаток продажи квартиры, находящейся в залоге банка в том, что в качестве покупателя может рассматриваться либо человек с «живыми деньгами», либо тот, кто берёт кредит в том же банке, в залоге которого находится квартира. То есть, если человек хочет с помощью кредитных средств, например, банка ВТБ 24 купить квартиру, находящуюся в залоге Альфа банка, это сделать будет практически не возможно. То есть, круг потенциальных покупателей сужается.

Допустим, заёмщик-продавец предлагает покупателю внести задаток в размере остатка ссудной задолженности по кредиту, чтобы продавец мог погасить кредит. В этом случае, обязательства заёмщика-продавца перед банком будут выполнены, и он сможет продавать квартиру, не учитывая требования банка. Какой риск для покупателя? Продавец деньги получил, кредит погасил, но квартиру по тем или иным причинам покупателю не продал. Как покупатель будет возвращать свои деньги?

Покупатель приобретает квартиру, находящуюся в залоге. После сделки банк получает деньги в размере остатка ссудной задолженности, даёт новому собственнику квартиры справку, что все обязательства перед банком выполнены, и новый собственник подаёт документы в органы юстиции, чтобы снять обременение. Для покупателя это лишние трудозатраты и денежные расходы: снимать залог.
Покупатель покупает квартиру, а деньги передаются через аккредитивный счёт. Сделка происходит так: в день сделки покупатель зачисляет деньги на счёт, открытый в банке, при этом определяются условия, при которых можно получить доступ к деньгам. Например, в случае регистрации договора купли-продажи на имя покупателя, доступ к деньгам на счёте, в части остатка ссудной задолженности заёмщика получает банк, а к разнице между стоимостью квартиры и остатком судной задолженности — получает заёмщик-продавец квартиры. Если сделку по тем или иным причинам не зарегистрируют, то доступ деньгам на счёте получит покупатель, чтобы забрать свои деньги. Обычно, при такой процедуре передачи денег, банк сразу даёт документы, необходимые для снятия залога. И регистрация снятия обременения происходит одновременно с регистрацией перехода права собственности на нового собственника. Какие риски у покупателя при таком способе? А вспомните, что стало с деньгами на счетах банков, в случае банкротства банка. То есть, если за время сделки банк обанкротится, покупателю (если регистрация сделки по каким-либо причинам не произойдёт) будет проблематично забрать обратно свои деньги. И хоть вероятность такого события мала, покупатели всё равно предпочитают не рисковать.

Покупатель покупает квартиру, деньги передаются через ячейку депозитария банка, банк готовит документы для снятия обременения с квартиры. И регистрация снятия обременения происходит одновременно с регистрацией перехода права собственности на нового собственника. Это тот способ, который больше всего из перечисленных способов устраивает покупателя, только далеко не все банки готовы решать вопрос таким образом.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Учитывая, что оплата по договору купли-продажи ипотечной жилой недвижимости оформляется путем перечисления денежных средств с текущего счета заемщика на расчетный счет продавца, при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка, риски продавца, на данном этапе, сопоставимы с любым другим финансовым учреждением и сведены к минимуму за счет исключения непосредственной передачи денежных средств.

При покупке недостроенного жилья, то есть находящего на стадии строительства или отделки, застройщик должен быть соответствующим образом аккредитован и внушать доверие финансовому учреждению, чтобы заемщик смог получить кредит, который не будет учитывать средства на дополнительные расходы, сопровождающие покупку вновь возведенного жилья (установка сантехники, электропроводки и оборудования, межкомнатных дверей и пр.). Все расходы для доведения недвижимости до пригодного к проживанию состоянию покупателю придется изыскивать самостоятельно.

Ипотека для продавца: процедура, риски, плюсы и минусы

Продажа квартиры под ипотеку пугает некоторых продавцов, опасающихся быть обманутыми в конце сделки. По этой причине часть владельцев недвижимости категорически не желает связываться с данным видом продажи жилья вообще, что сразу же оговаривает с риелтором. До сих пор отношение к «ипотечникам» остается неоднозначным, поскольку нынешняя экономическая ситуация не дает возможности россиянам накопить нужную сумму денег для покупки квартиры. В статье изложены все основные обязательства и возможные риски продавца недвижимости под ипотеку.

Сбор и подготовка документов для банка, выдающего кредит.
Оценка стоимости квартиры аккредитованным оценщиком банка.
Открытие банковского счета для зачисления оплаты.
Подача документов в банк. Через 2-5 рабочих дней банк подготавливает необходимые договора и прилагающиеся документы.
Подписание основного договора продавцом и покупателем, закрепляющим сделку купли-продажи. При этом возможна передача части стоимости квартиры наличными или через банковскую ячейку продавцу. Сумма фиксируется в расписке, которая передается банку.
Регистрация договора купли-продажи в БТИ. Процесс занимает до 5 дней, по прошествии которых деньги поступят на счет продавца через аккредитив или ячейку в банке.

Какие есть риски при покупке ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка и как купить жилье с обременением за наличные и в ипотеку

если собственник решил продать жилье в ипотеке по причине неплатежеспособности, то банк крайне заинтересован в смене залогодателя на более платежеспособное лицо;
решение о возможности кредитования может быть принято достаточно оперативно, поскольку квартира ранее проходила все этапы согласования и принята банком в качестве обеспечения.

В данном случае сторонами по договору купли-продажи объекта недвижимости выступят покупатель, продавец и кредитное учреждение. Форму договора утверждают юристы банка. После подписания документа покупатель оплачивает стоимость квартиры.

Порядок приобретения квартиры на вторичном рынке

Наличный и безналичный расчет. Может проводиться как до сделки, так и после нее. Отличается низкой безопасностью и высокой простотой. Рекомендуется прибегать к такому способу при наличии доверительных отношений между покупателем и продавцом.
Банковская ячейка. Способ, подразумевающий хранение достаточной для покупки квартиры суммы в банковской ячейке, право на пользование которой передается покупателем продавцу после подписания договора купля-продажи недвижимости.
Аккредитив. Схожий с предыдущим способом путь, только средства хранятся не в физической ячейке, а на расчетном счету покупателя. По его запросу после подписания договора средства перечисляются банком на счет продавца. Просто и безопасно.

Просмотрите расширенную версию выписки из домовой книги квартиры. Это необходимо для того, чтобы точно установить число проживавших ранее и проживающих ныне людей в выбранной вами квартире. Проверьте, есть ли в их числе граждане, которые могут претендовать на право владения недвижимости даже после смены ее владельца.
Проверьте законность проведенной планировки, если таковая есть. С покупкой такой квартиры проблем обычно не возникает, однако процедура обойдется несколько дороже.
Установите, находится ли выбранная вами квартира под арестом. Чтобы проверить данный факт, потребуется взять выписку из ЕГРН (надо будет заплатить небольшую пошлину).

Покупка квартиры от застройщика: отличное жильё по низким ценам или неоправданный риск

Покупка квартиры у застройщика имеет особенности и подразумевает определённые опасности. Случается, что после сбора денег, фирма просто исчезает. Иногда компания предлагает покупателям сомнительные схемы оформления договора. Чтобы не потерять и квадратные метры, и финансы, необходимо знать, как происходит оформление таких сделок.

Договор долевого участия (оригинал либо заверенная копия), а также все приложения и дополнения к нему (если имеются).
Платежные документы и соглашения (если имеются).
Акт передачи вышеперечисленных документов.
Договор уступки прав.
Согласие 2-й стороны, если этого согласия нет в самом соглашении.

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

Чтобы стороны были точно уверены, что передача денег произойдет в срок, можно воспользоваться несколькими вариантами расчетов. Как именно произвести передачу средств, продавец и покупатель должны решить сами, взвесив все за и против. Самые оптимальные следующие способы:

Безналичным путем с использованием посредника. В данном случае – банка. Он переведет деньги продавцу напрямую, минуя покупателя, как только получит подтверждение, что сделка благополучно завершилась. Для осуществления этого процесса продавец должен иметь в банке расчетный счет.
С использованием банковской ячейки. В этом случае покупатель обналичивает полученные от банка средства и закладывает их в ячейку. Продавец получит к ней доступ, как только предъявит выписку из Росреестра, что квартира принадлежит покупателю, а также подписанный договор купли-продажи.

05 Авг 2018 toplawyer 16 Поделитесь записью

lawyertop.ru

Покупка квартиры которая находится в ипотеке риски покупателя

Если ипотека берется в том же банке, где покупается жилплощадь. Перед тем как выдать кредит, банк обязан проверить наличие возможности выплатить одолженные деньги. Оформляется все очень быстро, ведь такой способ покупки подразумевает простую замену залогодателя и заемщика.

Внимание Банкам выгодно таким способом продавать квартиры, они могут даже снизить цену или первый взнос.

Оформить ипотечную квартиру в ипотеку в другом банке можно тоже, только сама процедура настолько сложная и трудоемкая, что ей мало кто пользуется. Все предпочитают более легкий и доступный путь.

Если у вас возникли любые вопросы, то наши юристы готовы помочь. Вы можете воспользоваться онлайн-консультацией и получить всю необходимую информацию.

Покупка ипотечной квартиры- риски и особенности

Договор уступки права требования. Уступка права требования на квартиру применяется, когда речь идет о жилье в новостройке, куда продавец еще не вселился.Возможность переуступки прав на квартиру предусмотрена в Законе № 214-ФЗ. Договор заключается в письменной форме и регистрируется у нотариуса.Как происходит процедура, если дольщик-продавец взял кредит на квартиру? Алгоритм действий приблизительно следующий:

Заключается предварительный договор.
Выплачивается долг в банке.
Застройщик уведомляется дольщиком о переходе права требования к покупателю.
Заключается и регистрируется договор уступки права требования.
Проводится взаиморасчет.

Вернуться к содержанию ↑ ○ Риски покупки такого жилья. Как и при любой сделке с недвижимостью, покупатель несет определенные риски.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Когда будет снято обременения с квартиры

Как продать ипотечную квартиру с помощью банка Поиском покупателя на заложенную в банка квартиру занимается банк. Нужно помнить, что банку главное- это вернуть собственные средства и поэтому он не будет искать «самое- самое» предложение о покупке. Действия такие:

Обратиться в ипотечный банк- продать квартиру и погасить кредит досрочно.
Теперь банк должен найти покупателя
Готовится предварительное соглашение- его подписывают продавец с покупателем и заверяют его у нотариуса.
Банк организует расчеты- через ячейку или по безналичному расчету
Покупатель перечисляет стоимость квартиры
Продавец с покупателем заключают договор купли-продажи в Регпалате и после этого получает доступ к деньгам в депозитной ячейке.

Как продать ипотечную квартиру самостоятельно 1.

Продажа, покупка квартиры в ипотеку, в кредит: риски продавца и покупателя

Обычно банки дают ипотеку не больше, чем на 30 лет. Но специалисты рекомендуют не брать на себя обязательства на такой срок. Максимум для человека, который реально может взять недвижимость в ипотеку, составляет 10–15 лет.

Как правильно купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Документ также служит некоторой гарантией для покупателя, что квартира, с которой снято обременение, будет ему своевременно передана.Договор составляется в письменной форме. Заверять его у нотариуса не обязательно.В договоре рекомендуется прописать:

Намерение сторон относительно заключения сделки.
Обязательство продавца в течение определенного срока обратиться к регистратору и снять обременение.
Цену за квартиру с указанием оставшейся суммы долга и выплаченных средств.
Порядок передачи задатка и его размер.
Ответственность сторон за нарушение условий предварительного соглашения.
Срок заключения основной сделки.
Дальнейший порядок расчета.

В случае невыполнения условий предварительного договора, стороны вправе обратиться в суд и сделка будет заключена принудительно (п. 5 ст. 429 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).И банк о таких «сюрпризах» уведомит уже при заключении сделки купли-продажи Недвижимость может быть в залоге у компании или гражданина Двойной залог Если будет подан иск в отношении продавца Уполномоченный орган не совершит регистрационные действия Если есть неблагоприятные обстоятельства, сделка может не совершиться. В результате покупатель рискует потерять свои деньги, и еще будет должен по своим обязательствам перед финансовой организацией. Иногда продавец отказывается продавать квартиру после того, как покупатель внесет задаток и снимет обременение.

А после погашения долга по кредиту банк не будет возвращать средства. Есть риски и того, что будет потеряно внесенные задатки в результате смерти продавца. Чтобы минимизировать такие риски, стороны сделки должны составить предварительный договор купли-продажи.

Покупка квартиры которая находится в ипотеке риски покупателя

Банк может затребовать гораздо больше денег, чем было оговорено с продавцом. Нередко стороны просто забывают о штрафах и пенях, что приводит к уменьшению суммы, которую получит продавец. Это нередко приводит к срыву сделки. Поэтому покупателю лучше самостоятельно проверить данные по кредиту.Советы Приобретая жилье у банка или с обременением, необходимо учитывать различные способы развития этой ситуации.

Даже если продавец не совершает мошеннических действий, покупатель все равно может столкнуться с большим количеством проблем. Поэтому, если планируется покупка квартиры по ипотеке, советы наших специалистов лучше соблюдать:

Рассчитывать сумму платежей. Ипотеку нужно платить, когда есть средства. Это главный залог того, что все выплачено в срок, а квартира перейдет в собственность заемщика.
Еще один важный аспект – это срок.

Витрины залогового имущества».Процедура покупки такой квартиры следующая:

Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.
Банк сводит покупателя и продавца.
У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
Банк выдает справку о погашении кредита.
С квартиры снимается обременение.
Заключается договор купли-продажи.
Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.

prodhelp.ru

Ипотека: риски для покупателя

Покупка жилья — это всегда очень ответственный шаг. И вдвойне ответственный, если мы подразумеваем покупку квартиры в ипотеку. Какие риски могут ожидать покупателя? Поговорим об этом более подробно.

Поиск банка

Начать стоит с поиска банка. Вообще, рекомендуется начинать поиск жилья после того, как банк одобрит кредит, поскольку для поиска будущей покупки у покупателя будет достаточно времени. Однако некоторые люди сначала ищут подходящую квартиру, а уже затем начинают подыскивать банк. И если с жильем на рынке проблем нет (найти можно любую квартиру), то вот банки могут отказать в выдаче кредитных средств. Поэтому поиск жилья лучше начинать уже после того, как банк одобрил ипотечный кредит.

Поиск квартиры

Допустим, что ипотека одобрена на определенную сумму. Заемщик находит квартиру, которая ему подходит. Только вот банк может не согласиться с выбором клиента. Такое происходит редко, но все же происходит, например, если это проблемная квартира. Поэтому для того, что бы не терять время, лучше работать вместе с риэлтором. Таким образом скорость поиска подходящего жилья значительно увеличивается.

Покупка жилья

В данном случае речь идет о передаче средств. Хотелось бы отметить, что сделку, в которой участвует банк, можно считать едва ли не самой безопасной из существующих. Тем не менее, нужно держать ухо востро, если банк предлагает нестандартные схемы оплаты. К тому же есть вероятность краха банка, хоть и крайне невысокая. О схемах оплаты мы рассказывали ранее.

Что же касается покупки в ипотеку вторичного жилья, то здесь проблем куда больше, ведь в квартире, к примеру, может быть прописан человек, который находится в местах не столь отдаленных. При этом по документам он выписан, но это делается только на время заключения. В дальнейшем арестант возвращается и имеет полное право на свою жилплощадь, даже если она была продана. Такого рода мошенничество встречается на рынке недвижимости не так уж редко, так что будьте внимательны при проверке всех документов на квартиру.

Выплаты

Если заемщик нашел подходящую квартиру и приобрел ее, это не значит, что ему можно расслабляться. Ведь теперь он должен выплачивать долг банку, а это занимает в среднем от 10 лет и более в зависимости от кредитного договора.

Проблема такова: главное, что бы у заемщика всегда была возможность выплачивать этот долг. Но, как показали последние события, это возможно далеко не во всех случаях. Кого-то сократили, кому-то уменьшили заработную плату на работе и вот заемщику не хватает средств не только на выплату ежемесячного платежа, но даже на квартплату.

В особо запущенных случаях банк может отсудить квартиру и продать ее с целью погашения долгов заемщика. При этом денег с продажи жилья не всегда хватает для полной выплаты долга. Таким образом заемщик оказывается без квартиры и с большим долгом. Потому-то ипотека — это крайне ответственный и взвешенный шаг.

*****

Если говорить в целом, ипотека — это один большой риск. Но рисков можно избежать, если пользоваться услугами специалистов — как риэлторов, так и юристов. В этом случае можно избежать рисков, хоть и придется немного потратиться.

nalichnykredit.com

Покупка ипотечной квартиры риски | juridicheskii.ru

Риски покупателя при покупке квартиры, находящейся в залоге банка

Когда у заёмщика нет возможности платить по ипотечному кредиту, то остаётся одна возможность: продать, купленную в кредит, и «вырученными» от продажи деньгами расплатиться с банком. Ранее я писал о нескольких способах продажи, находящейся в залоге.

Но у всех этих способов есть серьёзный недостаток для заёмщика-продавца квартиры: квартира на момент продажи находится в залоге банка.

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но так как стоимость квартиры, даже однокомнатной, очень высока, то не все могут себе позволить это удовольствие, поэтому зачастую обращают внимание на, стоимость которых ниже за счет особых условий.

Одним из вариантов покупки квартиры дешево является приобретение жилья, которое находится в ипотеке. Под ипотекой подразумевают покупку через банк, с помощью заключения договора, согласно которому гражданин должен выплачивать на протяжении указанного срока определенную сумму, которая уменьшает ипотечную задолженность.

Покупка ипотечной квартиры- риски и особенности

Из- за начавшегося кризиса а так же в связи со снижением доходов россиян ипотечные банки фиксируют значительный рост просрочек по ипотечным платежам.

Не редко банки отбирают квартиры у несостоятельных должников по ипотеке и выставляют их на продажу. Большинство граждан считают такие квартиры проблемными и опасаются иметь дело с залоговым жильем. Однако такие часто продаются со скидкой, и при грамотной юридической поддержке есть шанс заключить максимально выгодную сделку.

Нюансы покупки квартиры в ипотеку: ТОП 10 рисков покупателя и советы специалистов

Вся процедура осуществляется на основании ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Даже при покупке жилья в ипотеку могут возникать сложности. Особенно, если служба безопасности кредитного учреждения плохо провела проверку недвижимости. Выбор банка . Это главное условие для удачной покупки.

Если квартира приобретается в новостройке, то лучше оформить договор с банком, который сотрудничает с застройщиком.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Рынок недвижимости насыщен ипотечными, рекламируемые агентствами недвижимости и лично «хозяевами».

Как именно продавать, решает сам заемщик, но в объявлении следует указать на ипотечный кредит, так как это отсеет поток нерешительных покупателей. Добровольная продажа, в отличие от принудительной, не может заставить заемщика продавать залоговое имущество только через банк.

Далеко не у всех граждан, проживающих в нашей стране, есть возможность приобрести отдельное жильё.

Тем более что с каждым годом стоимость на него неизменно растёт.

Некоторые в отчаянии прибегают к нестандартным решениям.

Например, покупают квартиры, которые находится в ипотеке. привлекательную цену, обычно такие квартиры забираются банками у граждан, которые не в состоянии оплачивать займ.

Как купить квартиру с обременением?

Ипотека — один из самых популярных способов приобрести квартиру. Между тем, обстоятельства не всегда складываются в пользу кредитора, и тогда приходится отказаться от ипотечной квартиры по тем или иным причинам.

Это могут быть финансовые убытки в связи с семейными неурядицами, потеря трудоспособности или высокооплачиваемой работы.

Стоит ли приобретать такое жилье и как купить квартиру с обременением максимально безопасным способом? Возможность купить квартиру с обременением ипотекой, которая по каким-то причинам выставлена на продажу, нередко отталкивает потенциальных покупателей.

Приобретение жилья рассчитывают по нескольким критерием. Среди них — стоимость недвижимости. Используются доступные варианты для снижения итоговой суммы.

Таким вариантом выступает покупка ипотечной квартиры, то есть приобретение недвижимости с обременением. Банк предлагает купить ее по цене ниже рыночной.

Сведения о недвижимости, которая находится в ипотеке и продается, предоставляются как самими заемщиками в виде объявлений, так и банками на специализированных ресурсах.

Как купить жилье, которое находится в залоге? Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Нет никакой гарантии, что банк даст согласие на досрочное погашение ипотеки.

Связано это с тем, что финансовому учреждению выгодно получать выплаты на протяжении всего ипотечного срока, так как в процессе «набегает» больший процент. Если банк не даст своего разрешения, сделка купли-продажи будет считаться незаконной.

Связано это с тем, что недвижимость не находится в собственности продавца, следовательно, он не может ей распоряжаться.

juridicheskii.ru

Покупка ипотечной квартиры риски | vash-yurist102.ru

Риски покупателя при покупке квартиры, находящейся в залоге банка

Что следует из выше сказанного? Что если у человека квартира в залоге банка, то продать ее, во-первых, сложнее, чем квартиру, не обремененную обязательствами, а во-вторых, приходится снижать стоимость, относительно той стоимости, по которой продаются аналогичные квартиры.

И это снижение стоимости тем больше, чем более рискованную для покупателя схему передачи денег предлагает банк. Но есть ли способ превратить недостатки в достоинства, чтобы покупатели желали купить квартиру, находящуюся в залоге даже по более высокой цене, чем продаются аналогичные квартиры?

Такой способ есть! Но о нём поговорим в следующий раз.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Здесь даже преимущественная разница в тщательной проверке истории недвижимости банком, проводимая юридическим отделом для выдачи кредита. В такой не будет незаконной перепланировки, прописанных несовершеннолетних или фальшивых документов.

В случае с покупкой дома земля будет приватизированной.

Недостатком такого приобретения является ограничение покупателя в свободе выбора банка и оптимальной программы кредитования.

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке

Это убережет от возможных проблем и опасностей в дальнейшем.

Перед тем как передавать аванс за, необходимо подписать соответствующий договор или передавать деньги только через банк. Не стоит покупать у ее владельца с помощью погашения его задолженности.

Это может привести к тому, что квартира перейдет во владение ее первому владельцу.

Чтобы избежать опасности, необходимо заранее подписать договор со всеми пунктами и заверить его.

Нюансы покупки квартиры в ипотеку: ТОП 10 рисков покупателя и советы специалистов

Закон при этом находится на стороне наследников.

Продавец не получил согласия на сделку у других собственников . Это необходимо, когда недвижимость находится в долевой собственности. Сделка является незаконной, если отсутствует письменное согласие.

Продажа квартиры по доверенности .

Недвижимость, которая находится в ипотеке, продается довольно часто.

Одна из них предназначается для банка, а другая для заёмщика. В ячейку, которая предусмотрена для банка, нужно внести остаток по кредиту на квартиру, а в другую ячейку — оставшуюся часть долга. После этого банк вам вручит справку о погашении кредита.

Правильно составьте договор, чтобы обезопасить себя от дальнейших разбирательств. Обязательно нужно прописать, что в случае если заёмщик будет всячески препятствовать переходу прав на квартиру покупателю, то он должен будет оплатить штраф.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Каменные дома признаются ветхими при износе на 70 %, а деревянные — на 65 %.

Когда квартира находится в ипотеке, на очереди могут быть несколько кредиторов.

Порядок покупки квартиры с обременением по ипотеке в 2018 год

Берут в аренду 2 ячейки — для банковской организации и продавца-заемщика.
Получают справку в банке, чтобы подтвердить погашение долга.
Заключают договор о покупке.
Регистрируют соглашение в отделении Росреестра.

Заключите предварительное соглашение о покупке, чтобы не было риск того, что условия сделки будут изменены.
Выплатите оставшийся долг продавцу.
Продавцом вносится сумма задолженности.
Получите в банке справку об отсутствии обременения.
Составляется и регистрируется в уполномоченном органе основное соглашение купли-продажи.
После регистрации сделки платится оставшаяся сумма за квартиру.

Продавец запрашивает в банке сведения о сумме долга и передает их покупателю.
Стороны составляют предварительное соглашение о купле-продаже.
Покупатель платит задаток.
Продавец полученными средствами гасит сумму долга или передает такое право покупателю.
Остаток стоимости квартиры покупатель размещает в банковской ячейке.
Оформляются права собственности на покупателя.
Снимается обременение банком.
Переоформляют свидетельство о регистрации, если сдан устаревший документ.
Продавец забирает деньги с ячейки.

Только после этого сделка купли-продажи может быть совершена, а договор подписан.

vash-yurist102.ru

Покупка квартиры находящейся в ипотеке риски

Покупка ипотечной квартиры- риски и особенности

В случае, когда мошенникам с помощью поддельных документов и недобросовестных чиновников удается продать заложенную квартиру, суды обычно встают на сторону ипотечных банков, а не обманутых покупателей- по мнению суда покупатель должен был проявлять «разумную осторожность». То есть ипотечная квартира- действительно проблемная вещь, но только для ипотечного банка. Покупая у банка ипотечную квартиру по правилам, покупатель гарантирован сразу с двух сторон- со стороны ипотечного банка, который продает ему эту квартиру и со стороны страховой кампании, которая страхует сделку.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Каменные дома признаются ветхими при износе на 70 %, а деревянные — на 65 %.

Кредитная организация не всегда дает на это согласие по причине низкого уровня дохода покупателя или наличия у него плохой кредитной истории . Когда находится в ипотеке, на очереди могут быть несколько кредиторов.

Покупка квартиры обремененной ипотекой

Продажа квартиры, обремененной ипотекой, – достаточно сложная процедура, имеющая как свои достоинства, так и недостатки. Главное, что привлекает потенциальных покупателей в залоговой недвижимости – ее цена.

Квартиры находящиеся, как в ипотеке, так и изъятые у заемщика за неисполнение обязательств, автоматически теряют существенную часть своей стоимости. Также факт нахождения недвижимости в залоге у банка гарантирует покупателю отсутствие прав третьих лиц на данную квартиру, чего может не быть при покупке квартиры, например, на вторичном рынке.

На этом преимущества приобретения залогового жилья заканчиваются, и начинаются сложности.

Покупка ипотечной квартиры: какие есть риски?

В таком случае покупатель погашает остаток задолженности перед банком, что подтверждается расписками, а банк снимает обременение с и Игорь без проблем покупает данную квартиру в ипотеку, одобренную в любом из банков города. По опыту такие сделки проходят чаще». Если квартира приобретена продавцом в браке, то до заключения договора купли-продажи необходимо получить нотариальное согласие супруги, так как оно потребуется в органе регистрации.

Только эта договоренность касается только двоих.

Банк к этому не имеет никакого отношения. При таких договоренностях очень часто страдает правовой аспект.

Во избежание этого сделку следует заключать только документально. Уже после выполнения всех условий, новому покупателю и кредитору надо составить новый договор на покупку недвижимости, в котором буду прописаны все нюансы оплаты кредита. Как только эта бумага будет заверена у нотариуса, документ вступает в действие и имеет юридическую силу.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Здесь даже преимущественная разница в тщательной проверке истории недвижимости банком, проводимая юридическим отделом для выдачи кредита.

В такой квартире не будет незаконной перепланировки, прописанных несовершеннолетних или фальшивых документов. В случае с покупкой дома земля будет приватизированной.

В данном случае, именно банк, в котором брал кредит заемщик — продавец квартиры. В Росреестре есть все необходимые сведения о квартире и ее собственниках.

В таких ситуациях доказать уже ничего нельзя, есть риск остаться без квартиры и без денег.

Не стоит покупать квартиру через погашение задолженности.

Есть риск, что продавец потом откажется составлять договор купли-продажи. Во избежание подобной ситуации, следует оформить предварительный договор, и прописать возможные риски. Купить ипотечную можно напрямую у банка.

Покупка квартиры находящейся в ипотеке риски

Дело доверил вести юристам этой компании и не пожалел.

Дело было выиграно, к тому же компенсированы все судебные расходы. Спасибо огромное! Приобретая недвижимость с обременением, вы должны помнить о некоторых нюансах совершения таких сделок. Чтобы действующее ограничение не навредило с материальной точки зрения, и вы не остались без жилья, советуем заранее обдумать, как правильно заключить сделку купли-продажи.

vash-yurist102.ru