Ипотека в 2018 году: процентная ставка, прогнозы, последние новости. Всё, что известно. Прогноз ипотеки на 2018
Эксперты делятся прогнозами развития ипотечного рынка на 2018 года
О том, как повлияет на банковский сектор изменение подходов регулятора к оценке сделок рефинансирования ипотечных кредитов для собственных заемщиков банков в сторону их упрощения, рассказывают ведущие эксперты ипотечного рынка. Также эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» прогнозами развития ипотечного рынка на 2018 года.
РУСИПОТЕКА: Ожидается изменение подходов регулятора к оценке сделок рефинансирования ипотечных кредитов для собственных заемщиков банков в сторону их упрощения. Планируете ли банк после таких решений ЦБ изменить приоритет от рефинансирования заемщиков сторонних банков к рефинансированию своих заемщиков?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
Безусловно, в первую очередь, наш банк заинтересован в удержании и выстраивании долгосрочных отношений с собственными клиентами. А учитывая изменения, связанные с изменением подхода регулятора к данному вопросу, процедура рефинансирования ипотечных кредитов значительно упрощается как для заемщиков, так и для банка.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
Мы не исключаем, что Центробанк может изменить подходы к резервированию по рефинансирования кредитов собственных заемщиков в сторону их смягчения. Если это произойдет, то банк сможет действующим клиентам предоставить возможность изменить условия кредитования. Это не приведет к смене приоритетов. Банк продолжит и развивать направления по рефинансированию ипотечных кредитов других банков, как, вероятно и другие участники рынка, так как все заинтересованы в привлечении качественных заемщиков. И в этом направлении конкуренция может происходить не только по ценовым параметрам, но и в сфере повышения качества обслуживания. Хотя, конечно, миграция клиентов внутри банков при изменении подходов к резервирования сократится.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
Сейчас при рефинансировании ипотечных кредитов действующих заемщиков банки несут повышенные расходы на отчисления на резервирование таких ссуд. По мнению Банка России, этот момент необходимо дополнительно отрегулировать и упростить, чтобы не создавать необоснованную нагрузку на банк в том случае, когда рефинансирование происходит не по причине просрочек и ухудшения качества кредита. На наш взгляд, это разумная инициатива, мы активно участвуем в обсуждении этой новации и ждем окончательного решения регулятора.
Говорить о том, что банки будут сдвигать приоритеты в сторону рефинансирование собственных заемщиков, не стоит. Рефинансирование ипотечных кредитов действующих заемщиков позволяет удержать клиентов и сохранить сформированный ипотечный портфель, а рефинансирование кредитов сторонних банков – эффективный инструмент по наращиванию портфеля. Участники рынка, в том числе и СМП Банк, будут комбинировать оба инструмента в различных пропорциях, в зависимости от бизнес-модели.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
В настоящий момент при обращении нашего действующего клиента по вопросу рефинансирования мы предлагаем снижение ставки по текущему кредиту путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, если при пересчете с учетом текущих параметров по действующим условиям кредитных продуктов ставка получается ниже, чем на дату выдачи кредита. При этом основным требованием является хорошее обслуживание кредита заемщиком, т.е. отсутствие просроченных платежей и хорошее финансовое положение.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
В настоящее время банк отдает одинаковый приоритет и внутреннему, и внешнему рефинансированию. Изменение подходов со стороны ЦБ может облегчить жизнь существующим клиентам в плане сбора необходимых документов, которые клиенты предоставляют в настоящее время, а также изменит подход к резервированию данных ссуд. Но все будет зависеть от конкретных изменений, никакого проекта таких изменений мы пока не видели.
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург
Банк не планирует менять приоритет на рефинансирование внутренних заемщиков.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
В данном случае говорить о смене приоритета не совсем верно, так как это разные клиентские сегменты. Мы будем продолжать работать со всеми клиентами.
РУСИПОТЕКА: Заметили ли вы какое-нибудь перераспределение интереса клиентов между приобретением квартиры в кредит на первичном и вторичном рынках?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
В основном, в нашем банке преобладают кредиты на вторичном рынке жилья. Однако, учитывая запуск программы «Семейная ипотека» с субсидированием процентной ставки 6% годовых, мы прогнозируем увеличение спроса ипотечного кредитования и на рынке первичного жилья. Но, учитывая особенности программы в части рождения 2-го и 3-го ребенка не ранее 01.01.2018 года, ожидаемый рост увидим к середине 2018г. с последующей тенденцией к росту объемов до 2022 года включительно.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
Увеличилась доля вторичного жилья. Если по итогам 2016 года доля кредитов с господдерржкой в общих объемах выдач составила 55%, то в 2017 году, когда действие льготной ипотеки завершилось, ситуация изменилась. Доля сделок на покупки первичной недвижимости сократилась в общем объеме выдач до 40%. Это связано с тем, что ставки по программам на новостройки и на вторичной жилье сравнялись. Росту сделок в сегменте готового жилья способствовало и падение цен на вторичном рынке.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
2017 года однозначного был годом первичного рынка недвижимости. Если раньше готовое и строящееся жилье соблюдали некий паритет в объеме сделок, то с начала 2017 года новостройки потеснили вторичное жилье. Начало 2018 года показывает, что тенденциях сохранилась. Причин этому несколько. Во-первых, в России очень активно идет строительство новых жилых комплексов различных классов и стоимости, в которых на этапе строительства можно купить квартиру большей площади, чем за аналогичную сумму в уже готовом доме. Кроме того, застройщики в условиях большого количества предложений на рынке стараются привлечь клиентов скидками, бонусами и различными специальными предложениями, которые делают покупку новостройки более привлекательной. Еще один плюс новостроек – новые интересные планировки с кухнями-гостиными, гардеробными, большими окнами и просторными коридорами, и такой уровень комфорта тоже является весомым аргументом при выборе квартиры.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
На сегодняшний день очень популярна программа по перекредитованию ипотечных кредитов, полученных ранее по более высокой ставке. Мы наблюдаем рост объемов выдач по этой программе. Тем не менее, кредиты на приобретение готового жилья остаются на первом месте по востребованности среди заемщиков и занимают порядка 50% в структуре ипотечного портфеля.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
Доля рынка вторички и первички осталась в 2017 г. примерно одинаковой. Может быть незначительно снизилась доля первички.
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург
Нет, поступательный рост доли вторички в Банке обусловлен не перераспределением спроса, а работой в сторону развития этого направления.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
В последнее время мы отмечаем увеличение спроса клиентов на ипотеку на вторичном рынке. Это связано как с большим объемом предложений, так и со снижением цен на вторичное жилье из-за того, что на данный момент спрос превышает предложение. При этом, пока еще, структура не изменилась: в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге по-прежнему преобладает спрос на покупку недвижимости в кредит на первичном рынке, а в регионах - на объекты на вторичном рынке.
- Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования, АКБ «Связь-Банк»
В 2017 году существенно увеличилась доля кредитования на вторичном рынке. Это связано как с прекращением программы субсидирования, так и с общим снижением процентных ставок на рынке.
РУСИПОТЕКА: Какими темпами роста будет отмечен ипотечный рынок в 2018 году в целом?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
По нашим прогнозам, рост рынка составит 15-20% в 2018 году относительно предыдущего, 2017 года. В целом, наш банк планирует увеличить объемы кредитования в 2 раза. На сегодняшний день мы уже запустили актуальный для 2017 г. продукт, направленный на цели рефинансирования ранее взятого кредита в других банках. Наша инициатива и активность позволили Примсоцбанку занять лидирующие позиции по доле кредитов, выданных на рефинансирование в общем объеме выданных кредитов – доля составила более 50% от общего объема. При этом стоит отметить тот факт, что доля рефинансирования кредитов в целом по рынку составила порядка 7% от общего объема.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
АИЖК прогнозирует рост объема выдач ипотечных кредитов в 2018 году на 48%. Мы считаем, что данные сценарий может быть выполнен при благоприятной экономической ситуации - стабилизации уровня инфляции, роста реальных доходов населения, сокращении процентных ставок и пр. Дополнительную поддержку рынку окажет также стартовавшая в начале года государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми, по условиям которой ставка для льготной категории заемщиков субсидируется до 6% в течение первых нескольких лет обслуживания кредита.
В настоящее время существует потребность населения в улучшении жилищных условий. В России на человека приходится 25 кв.м., в то время как средний показатель в развитых европейских странах составляет 40 кв.м. на человека. Более 45% семей, по официальной статистике, говорят о своем желании улучшить жилищные условия. Поэтому рынок обладает значительным потенциалом для роста, и есть основания предполагать, что результаты 2018 год улучшат рекорды прошлого года.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
По нашим прогнозам, темпы роста ипотечного рынка в 2018 году имеют шансы повторить активный рост прошлого года. Конкретные показатели будут зависеть от ситуации на банковском и строительном рынках, а также в экономике в целом.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
Если Центробанку удастся запланировано уменьшение ставки, то ипотека в 2018 году станет дешевле. Снижение процентных ставок окажет влияние на повышение интереса к ипотеке, положительная динамика в экономике страны также благоприятно повлияет на настроение граждан. Таким образом, темп роста в 2018 году составит 25-30%. Для 2017 года была характерна следующая тенденция: практически каждый потенциальный ипотечный заемщик имел на руках решения не менее трех банков. Причем стало не важно, обратился клиент в банки самостоятельно или же обращался за помощью в структурировании сделки к ипотечным брокерам – банки активно конкурируют за заемщиков и готовы предоставлять максимально выгодные условия кредитования новым клиентам. Такая тенденция сохранится и в 2018 году, но по-прежнему наиболее выгодные условия будут предоставляться клиентам, обслуживающимся в банке, в который они обратились за ипотечным кредитом.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
Объем выдачи может прирасти на 15-20% относительно 2017 г., если в экономике не будет никаких шоков.
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург
Объем выдачи может прирасти на 15-20% относительно 2017 г., если в экономике не будет никаких шоков.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
По нашим оценкам 15-30% в зависимости от банка и его кредитной политики.
- Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования, АКБ «Связь-Банк»
В 2018 году рост рынка, по нашим ожиданиям, составит ориентировочно 10-15%.
РУСИПОТЕКА: Ваш прогноз относительно среднестатистической ставки по выданным кредитам к концу-середине 2018 года?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
Если посмотреть на итоги 2017 года, когда средняя ставка на ипотечном рынке опустилась ниже 10%, то к концу этого года мы можем ожидать снижение средней ставки приблизительно к значению 8,5-9% годовых. Таков прогноз с учетом запуска льготной госпрограммы с субсидированием процентной ставки, использованием специальных опций и льготных условий, предлагаемых нашим банком.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
Процентная ставка по ипотеке продолжит снижаться, но темпы будут, ниже чем в 2017 году. Вероятно, что к концу года среднерыночной значение ставки может сократиться до 9-8,5%, в зависимости от благоприятствования экономических факторов для дальнейшего снижения Центробанком ключевой ставки.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
Сегодня средняя ставка по рынку опустилась ниже 10%, и это уже рекордно низкий показатель для рынка ипотеки в России. Сейчас запустилась новая государственная программа по субсидированию ставки для семей с детьми со ставкой для заёмщика 6% годовых, и это также снизит среднюю ставку. Кроме того, Банк России в своих высказываниях в декабре допускал дальнейшее снижение ключевой ставки, уровень которой также влияет на условия ипотечных кредитов. Мы ожидаем, что в течение года ставка будет колебаться в диапазоне 8-10% годовых.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
Банк «Левобережный» в течение года снижал ставки пять раз, снижение составило порядка 3 п.п. Так, например, средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке в марте 2017 года составляла около 12,5% годовых, а уже в ноябре 2017 года снизилась до 10,3% годовых. Аналогичная тенденция прослеживалась по первичному рынку – средняя ставка, предлагаемая кредиторами, снизилась с 12,3% годовых (март 2017 года) до 10,22% годовых в ноябре. В Банке «Левобережный» для участников зарплатных проектов минимальная процентная ставка составляет от 8,75% годовых.
Сейчас клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на первичном и вторичном рынках недвижимости по ставке от 8,25% годовых.
С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6% годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. С учетом данной программы и общей тенденции на снижение процентных ставок на ипотечные кредиты, среднестатистическая ставка к концу 2018 года будет составлять 9% годовых.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
К середине года ставка может понизиться на 0.5-0.7 п.п., к концу года – от 1 до 2 п.п. Она будет зависеть от дальнейшей динамики снижения ключевой ставки ЦБ РФ и вообще снижения стоимости денег, а также от реальной емкости выдач в рамках новой программы господдержки (при рождении второго и третьего ребенка).
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса Банк Санкт-Петербург
Очевидно, что среднестатистическая ставка будет снижаться, что будет достигнуто не только за счет льгот по программе госсубсидирования, но и снижения ключевой ставки. Снижение может составить 1-1,5%.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
К середине 2018 года можно ожидать среднюю ставку по ипотеке на уровне 9-9,2% с последующим снижением к концу года до уровня 8,5-8,7%.
- Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования АКБ «Связь-Банк»
По нашим прогнозам, средняя ставка составит примерно 9-9,5%. По сравнению с концом 2017 года изменение ставок будет не столь существенным.
***
Напоминаем, что 7 февраля состоится IV Российский ипотечный конгресс
Посещение Четвертого Российского ипотечного конгресса - это лучший способ быть в тренде современных ипотечных технологий, наладить партнерские отношения, перенять опыт лидеров рынка.
САЙТ КОНГРЕССА
РУСИПОТЕКА, 28.01.2018
rusipoteka.ru
процентная ставка, прогнозы, последние новости. (обновлено).
Поэтому огромная просьба к нашему правительству, по возможности рассмотреть законопроект в пользу тех семей, которые были вынуждены приобрести жилье на вторичном рынке. Пусть эта субсидия будет адресной (всякое бывает), но есть те семьи, которые действительно нуждаются в этой помощи. Спасибо!
При этом качество ипотечного портфеля на балансах банков продолжает улучшаться. Доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней на 1 ноября 2017 года снизилась до 2,34 процента (годом ранее — 2,88).
Почему снижаются ипотечные ставки ?. Все последние сведения.
— Например, была акция «В десятку!», — говорит эксперт. — Её старт был дан в июле 2010 года на условиях: 10% годовых – ставка, 10% – первоначальный взнос, 10 лет – срок кредита. Кредиты предоставлялись на приобретение объектов недвижимости, строящихся или построенных клиентами Сбербанка с участием его кредитных средств. Или акция «Возьми за 8», на условиях: 8% годовых – ставка в рублях; до 8 лет – срок кредита, в течение 8 дней принятие решения по кредиту. Поэтому я лично дождусь 2018 года, потому что перед президентскими выборами ставки снизятся гораздо сильнее, чем сейчас.
Подстегивает спрос и достаточно большое количество жилья эконом-класса. Сегодня застройщики, несмотря на кризис, вводят в эксплуатацию новые объекты жилой недвижимости, поэтому потенциальным покупателям доступен широкий выбор квартир, в том числе, недорогих.
Здравствуйте, подскажите есть ли сейчас или может быть будут какие то условия для молодой семьи без детей, планируем брат ипотеку если да то куда обращаться по этому вопросу ( г Омск) , заранее спасибо за ответ
Собственное жилье является почти недостижимой мечтой для многих граждан и едва ли не единственным способом воплотить ее в жизнь остается ипотека. На протяжении многих лет правительство старалось сделать кредиты на квартиры и дома более доступными для россиян, но, несмотря на все принятые меры, большинству они не по карману. Но в 2018 году ситуация может измениться, ведь власти заявили о возможности снижения ставки по ипотеке ниже 10 %.
Многие эксперты видят в таком прогнозе политическую подоплеку, ведь предполагаемый ипотечный «бум» придется на период президентских выборов. Также они опасаются, не создаст ли такое падение ставки «пузырь» на рынке недвижимости, который может иметь много негативных последствий. В свою очередь простые граждане надеются на то, что ипотека в 2018 году станет более доступной и это позволит им обзавестись своим жильем.
Также наблюдается колоссальное замедление уровня инфляции, которая в текущем году достигнет целевой отметки, равной 4%. Сотрудники центрального банка имеют намерение продолжения снижения этого показателя при условии стабильности, наблюдаемой на рынке валют.
Прогнозы по ипотечным ставкам на 2018 год. Главные новости сегодня 01.01.2018 г.
Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.
В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.
Ипотека в 2018 году: под какой процент можно взтять ипотеку ?. Свежий материал.
gi-wom.ru
Прогноз на 2018 год: ипотечные ставки готовятся к новому рекорду
Специалисты ФСК «Лидер» проанализировали ситуацию на ипотечном рынке. Согласно полученным данным, по итогам 2017 года базовые ставки по ипотечным программам на рынке новостроек находятся на минимальном уровне за всю историю наблюдений. 2018 год может обновить этот рекорд.
Доля ипотечных сделок от всего объема в сегменте массового спроса (новостройки стандарт- и комфорт-класса) на декабрь 2017 года составляет, по данным ФСК «Лидер», 60%. В сегментах «бизнес» и «премиум» показатель находится на уровне порядка 45%.
Средняя ставка по ипотечным кредитам, выданным в 2017 году, составляет 11%, при этом для первичного рынка показатель находится на уровне 10,7%, для вторичного — 11,3%, отмечают в ФСК «Лидер».
«Ипотечные условия сейчас, без преувеличения, можно назвать самыми привлекательными за всю историю наблюдений. Для сравнения: в 2006 году рублевая ставка составляла в среднем 14,9%, а в 2008-м, перед очередным повышением из-за кризиса, — 12,4%, — рассказывает Павел Тимошенко, руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер». — При сохранении курса ЦБ на снижение ключевой ставки на 2018 год можно прогнозировать и дальнейшее смягчение ипотечных ставок — до 8,5% для первичного рынка и даже ниже. Минимальные ставки, вполне вероятно, перейдут психологический рубеж в 6% годовых. Уже сейчас приобрести квартиру по такой ставке возможно по программе АИЖК «Семейная ипотека с государственной поддержкой»».
По итогам 2017 года доля ипотечных сделок в продажах ФСК «Лидер» составила 74% в среднем по всем проектам, максимальный показатель достигнут в UP-квартале «Сколковский» — 80%. По итогам 2016 года средняя доля ипотечных сделок в проектах ФСК «Лидер» составляла 65%, 2015-го — 55%.
О компании ФСК «Лидер»
Финансово-строительная корпорация «Лидер» – многопрофильная девелоперская компания, входящая в число ведущих игроков рынка недвижимости. ФСК «Лидер» специализируется на реализации проектов в сфере жилой недвижимости: от комплексной застройки районов до строительства жилых домов по индивидуальным проектам.
В 2016 году в структуру корпорации ФСК «Лидер» вошел ДСК-1. Общий объем недвижимости, сданной ФСК «Лидер» в 2017 году – 535 тыс. кв.м. С учетом показателей ДСК-1 корпорация ввела в эксплуатацию 971 тыс. кв.м.
Сайт компании - http://www.fsk-lider.ru
www.realto.ru
Ипотека 2018 | прогноз, ставки, новости, военная ипотека
«Ипотека» — слово, по сути, зловещее для каждого россиянина. И не мудрено, так как оно подразумевает заем на приобретение недвижимого имущества, что, в свою очередь, обозначает большой денежный долг, на возврат которого уходят долгие годы. Поэтому чаще всего упоминание об ипотеке бросает большинство людей в дрожь, но для многих это единственный шанс приобрести собственное жилье, свою «крышу над головой».
Что же ждет ипотеку-2018? Рассмотрим прогнозы специалистов и попробуем определить, на что надеяться россиянам.
Ипотека-2018: прогноз экспертов
Если проанализировать оптимистичные прогнозы специалистов, в 2018 году кредитные ставки продолжат снижаться. Ввиду замедления инфляции и снижения базовой ставки кредиты становятся доступнее. Постепенное восстановление банковского сектора будет способствовать оживлению интереса населения к кредитованию.
Однако не все эксперты склонны разделять радостное мнение относительно снижения ипотечных ставок. Анализируя опыт американцев, специалисты предполагают, что падение процентов неизбежно приведет к кризису в ипотечной сфере и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости. Предотвратить подобные последствия возможно путем более тщательной проверки и анализа информации и документов, предъявляемых будущими заемщиками. Это позволит снизить потенциальные риски.
Также эксперты не исключают возможность дезинформации россиян по причине грядущих президентских выборов. В пользу этого мнения свидетельствует факт, что, несмотря на снижение роста инфляции, ЦБ РФ не стремится значительно урезать кредитные ставки.
Ипотека-2018: ставки
Уже в 2016 году кредитные ставки достигли докризисного уровня. Но нельзя не учитывать, что этому способствовала государственная поддержка банковского сектора. Примерно 30% жилищных кредитов были оформлены по специальной госпрограмме, согласно условиям которой максимальная ипотечная ставка не должна превысить 12%.
Основными банками-кредиторами по ипотеке остаются Сбербанк России и ВТБ 24. Они же предлагают наилучшие условия: Сбербанк России – ипотечные продукты со ставкой от 9,75% годовых; ВТБ 24 – со ставкой от 10% годовых. Продолжается поддержка различных социальных программ – для молодых семей, с привлечением средств материнского капитала, для военнослужащих.
Недавно появились слухи о том, что программа по военной ипотеке в 2018 году будет прекращена. Но это лишь слухи. В реальности жилищное кредитование военнослужащих показала хорошие результаты. Существуют идеи заменить военную ипотеку в 2018 году жилищной субсидией, как это сделано в рамках программ «Жилище» для молодых семей и определенных категорий госслужащих, но это потребует определенных затрат государственного бюджета. Ввиду изложенного, 2018 год для военной ипотеки не ознаменуется серьезными изменениями и нововведениями, за исключением тех, которые коснутся всего сектора ипотечного кредитования.
Ввиду того, что по прогнозам ставки по ипотеке в 2018 году будут и далее снижаться и средний их уровень не превысит 10%, необходимость в государственной поддержке исчезнет. Восстановление российской экономики, укрепление рубля, повышение нефтяных котировок, повышение привлекательности отечественных активов, замедление инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ РФ, возобновление роста доходов населения будут способствовать оживлению интереса к ипотечному кредитованию.
Таким образом, последние новости мировой экономики в целом и российской экономики, в частности, подтверждают тенденцию к существенному снижению ипотечных ставок. Тем не менее, даже эксперты, сторонники оптимистичного прогноза, акцентируют внимание на рисках, способных оказать отрицательное влияние.
Ипотека-2018: риски
ЦБ РФ в своих прогнозах указывает на возможность возникновения инфляционных рисков, источником которых является влияние внешних факторов на экономику России. В частности, речь идет о ценах на нефть, снижение которых способно ослабить российский рубль.
В случае неисполнения договоренностей в сфере нефтедобычи аналитики предрекают новый обвал цен, который в свою очередь повлечет девальвацию рубля, ускорение инфляции, а ЦБ РФ придется остановить уменьшение ключевой ставки.
В случае реализации указанного сценария ставки по ипотеке в 2018 году возобновят рост. Не говоря уже о том, что новый виток экономической нестабильности окажет отрицательное влияние на объемах кредитования, в том числе ипотечного, исключив возможность восстановления докризисного уровня.
Таким образом, реализация указанных рисков представляется угрозой для уменьшения процентных ставок по ипотеке.
Статьи на тему:
Новостройки Санкт-Петербурга со сдачей в 2018 году
Перспективные новостройки Москвы 2017/2018
График сноса пятиэтажек в Москве 2017/2018
v-2018.com
процентная ставка, прогнозы, последние новости. Свежий материал на 10.01.2018 г.
Ипотекавед 2.12.2017 05:10Обещают, что во вторичке тоже.???У меня конкретная ситуация. Беру ипотеку на вторичку в конце декабря этого года, второй ребенок должен родиться в начале 2018. Будет ли субсидирование (рефинансирование) до «тех самых» 6% в моём случае? И есть ли разница, когда оформлять жильё — в текущем году или в уже в 2018?Спасибо.
Я думаю что большинство со мной согласятся. Чем отличаются те родители у которых уже 2 или 3 ребёнка? Мне что, в 18-году родить ещё ребёнка, чтобы государство и нам помогло? Если честно, это не правильно и не честно по отношению к нам. Вот я, 16 лет снимаю квартиру, но хочу иметь уже свой угол и не платить чужим людям. И мои дети об этом мечтают… Тогда как таким как я быть, от кого помощи ждать если для меня лично ежемесячный платёж по ипотеке трудно платить, так как я снимаю квартиру за 10000 р., а ипотеку за месяц выходит больше 20000 р.
Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2018 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.
Эта программа имеет смысл только рожающим второго и более в следующем году и только если банк даёт ипотеку с дефференцированным платежом. При аннуитенте экономический смысл для семьи будет размазан по 3 и 5 лет снижением ежемесячного платежа при последующем его повышении по окончании льготного периода. В итоге переплата при аннуитенте опять же существенно превысит переплату при дефференцированном платеже.Если бы правительство подумало о народе, то «ипотека 6%» должна рассчитывать ся и оплачиваться банку с первого года и до конца дефференцированным платежом с учётом льготного периода 3 или 5 лет, меньше переплата по ростовщическому проценту и практически отсутствие скачка ежемесячного платежа. (после первых 3 или 5 лет ежемесячный платёж снизиться и далее продолжит уменьшаться независимо от льготы)
В 2018 году вступят в силу поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», согласно которым Центробанк России повысит оценочные риски ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом.
Люди, проснитесь! Вы рожали детей для себя или для получения денег от государства? Если вам нечем кормить и жить негде, то зачем рожать — чтобы потом вот так сидеть и ныть? Если уж завели детей, то думайте сами, как их обеспечивать, а если вдруг вы попадете под какую-нибудь гос.программу и вам ещё и помощь упадет, так этому радоваться надо, а не негативом заливать.
Почему снижаются ипотечные ставки ?. Подробные данные на 10.01.2018 г.
Ответственным за разработку нормативно-правовых актов, регулирующих новую госпрограмму субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 2018 по 2022 годы включительно родятся вторые и/или третьи дети, назначен премьер-министр Дмитрий Медведев. Срок на принятие и утверждение соответствующего закона установлен до 31 декабря 2017 года, чтобы уже с начала 2018 года программа заработала на практике. По предварительным оценкам, до конца 2022 года эта программа сможет охватить более 500 тысяч семей.
— снижение ключевой ставки ЦБР составило до 7.75%. Уже 9 февраля состоится очередное заседание регулятора. Стоит заметить, что ставка по ипотеке не скорректировалась после уменьшения ключевой. В настоящий момент ипотека оформляется под 9.4-10.5% в ведущих финансово-кредитных организациях.
Добрый день, в марте ожидаем рождение третьего ребенка , ипотека вторичка. Есть ощущение что опять кинули. Как уменьшить платеж, на рефинансирование по условиям сбербанка мы рассчитывать не можем, тк была реструктуризация. Подскажите что можно сделать?
Можно сказать, что типа «с чего вам помогать» — и будут правы! Но сейчас же помогают. Когда у нас создавалась семья, ипотека была под 30%, только вдумайтесь. Кому сейчас это интересно? Родить третьего и получить 6% на пять лет — вот это ПОДДЕРЖКА. Вроде, получается, что они решают свои задачи, а мы остаёмся с чем остаёмся. Так держать!
Здравствуйте! у меня вопрос пож.ответье. У нас трое детей 2009,2011,2016 года рождения.можем ли мы воспользоваться субсидированной ипотекой?? У нас нет собственного дома. Может ли изменится условия ипотеки?
Согласно поручению президента, рассчитывать на получение ипотеки на льготных условиях смогут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит). При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, под действие новой программы не попадают!
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
Прогнозы по ипотечным ставкам на 2018 год. Последие сведения на 10.01.2018 г.
С 2018 года в стране должно начать действовать новое правило расчета земельного налога. Если на участке, в том числе садовом или дачном, обнаруживается неучтенная постройка, собственнику автоматом будет начислен двойной земельный налог. Правительство уже рассматривает поправки в Градостроительный и Гражданский кодексы, согласно которым незарегистрированные постройки будут признавать самостроем, подлежащим сносу.
По предварительным данным, инфляция в этом году составила всего 2,5%. После 13% в 2015 году – это сильное снижение.
Ипотека в 2018 году: под какой процент можно взтять ипотеку ?. Подробные данные на 10.01.2018 г.
gi-wom.ru
Какой будет ставка по ипотеке в 2018 году
В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.
- В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых. Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, - говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
А не грозит ли нам ипотечный кризис
Несмотря на столь благоприятное развитие событий, осуществление американского сценария (кризис 2008 года) у нас сейчас невозможно, уверены аналитики. В Америке, напомним, кредиты выдавались без первоначального взноса, безработным. Грубо говоря, всем, кому попало. У нас же ситуация совершенно другая.
- Банки все более тщательно проверяют клиентов, изучая их кредитную историю, запрашивается подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, - отмечает управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» Александр Москатов. – Важен также и размер первоначального взноса. Сейчас его минимальный размер составляет 15%, но банки, озабоченные падением цен на рынке недвижимости, хотели бы довести его размер до 20%.
Как дешевая ипотека отразится на ценах
Несмотря на некоторое оживление, цены на жилье в 2017 году расти не стали. Эксперты считают, что так будет и дальше. По крайней мере, ближайший год.
- Взрывной скачок мы вряд ли увидим, хотя, в связи с отказом от долевого строительства и переходом на проектное финансирование, плавный рост стоимости первичного жилья неизбежен, - добавляет директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Андрей Кройтор. – Правда рост будет минимальным. И не в ближайший год точно. Застройщикам нужно распродать то, что имеется, завлекая, наоборот, покупателей низкими ценами и заманчивыми предложениями.
Даешь ипотеку под 6%!
Не стоит забывать, что российский президент Владимир Путин поручил правительству до 31 декабря принять все необходимые меры для поддержания семей. Речь идет о ставке под 6% годовых в случае рождения второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года.
Кредит со столь низким процентом будет выдаваться семье, если она покупает квартиру в новостройке. Также ее можно будет получить на рефинансирование действующего ипотечного кредита. В 2018 году программой смогут воспользоваться примерно полмиллиона семей.
Схема будет проста и незамысловата — получатель будет платить 6% ипотечного кредита, а остаток до банковской ставки будет доплачивать государство. В программе четко ограничат список банков, которые будут участвовать в льготной акции — вероятнее всего, популярностью будет пользоваться Сбербанк, как один из самых «близких» россиянам банков.
www.kp.ru
процентная ставка, прогнозы, последние новости. Всё, что известно.
Кроме того, физические лица-резиденты, которые более 183 дней в году проживают за пределами России, больше не должны представлять в налоговые органы уведомления об открытии зарубежных счетов (вкладов), а также отчеты о движении средств по таким счетам (вкладам). Это относится и к тем гражданам, которые в 2017 году проживали за пределами России более полугода.
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, у меня постоянная прописка в г. Тольятти, но проживаю я в городе Мытищи. У меня двое детей, и сейчас беременна третьим. Официально не работаю. Смогу ли я взять ипотечный кредит под 6% годовых?
Семьи, которые в пятилетний срок планируют появление второго и третьего ребенка, могут воспользоваться государственной поддержкой на приобретение квартир в ипотеку — такое заявление сделал недавно Путин. Государством будут проводиться частичные выплаты по ипотеке на протяжении 3 или 5 лет.
Форму электронной закладной можно будет заполнить на портале Госуслуг и на официальном сайте Росреестра. В документе будут ставиться электронные подписи кредитора и получателя ипотеки, а также подпись государственного регистратора. Введение электронной закладной станет первым шагом к переходу на полностью электронный документооборот при покупке жилья в ипотеку.
Поправки также вводят требования к опыту работы застройщика: организация должна не менее трех лет участвовать в возведении многоквартирных домов и получить разрешение на ввод не менее 10 тыс. квадратных метров жилья. Также обязательным станет условие, при котором застройщик, техзаказчик и генподрядчик обязаны осуществлять расчеты только в одном банке.
Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.
Добрый день, ипотека с 2014г под 12,25%, на данный момент я в декретном отпуске по уходу за вторым ребёнком, третий родится в 2018г (но на работу я выйти не успею), смогу ли я рассчитывать на субсидирование ставки 6% ?
Добрый вечер. Граждане, которые уже взяли ипотеку, например в 2014 году, с рождением третьего ребенка (у нас уже двое) смогут принять участие в этой программе? Или это для тех, кто возьмёт ипотеку с января 2018 года?
Почему снижаются ипотечные ставки ?. Эксклюзивная информация.
Добрый день. Может я чего то не понимаю…. но в статье выше, да и сегодня по телевизору передали что программой по рефинансированию ипотеке могут воспользоваться те семье кто только берет ипотеку и она будет под 6% Новостройка или кто брал ипотеку рефинансировать ее под 6% это же тоже речь идет о новостройках. Т. Е. Если мы взяли ипотеку в 2012 году вторичка и у нас родиться ребенок в 2018 году мы не можем рассчитывать на рефинансирование так как у нас вторичка. Я правильно поняла ????
Далее Российская Федерация берет на себя обязательство по компенсации банку недополученного им дохода.
Здравствуйте, хотелось бы более подробно узнать про субсидирование ипотеки с ребенком инвалидом. Мы планируем покупку квартиры и оформление ипотеки в 2018г. Трешка, больше 85кв.м. У нас двое деток, квартира в собственности есть у мужа. Нас не возьмут в программу?
Со следующего года проведение общественных обсуждений как проектов программ формирования комфортной городской среды, так и конкретных проектов благоустройства станут обязательными. Без этого получение субсидии на проект формирования комфортной городской среды станет невозможным.
Как тяжело тем, кто родил и взял ипотеку до 2018 года! В нашей стране все для народа, а при этом министры получают по миллиону ЕЖЕМЕСЯЧНО. У нас народ смекалистый, выкрутится но при этом потеряет много ЗДОРОВЬЯ и НЕРВОВ, а детей надо растить — достойных граждан РОССИИ.
Прогнозы по ипотечным ставкам на 2018 год. Главные новости сегодня 06.01.2018 г.
Доброе утро. «Логика в том, что новые меры направлены на стимулирование рождаемости»и —Но, Наталья правильно сказала, обидно! Нам только мат капитал, а с 2018 года помощь в ипотеке. Я считаю, несправедливо, и думаю многие согласятся со мной!
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.
По мнению Семеняка, к этому моменту все банковские организации будут получать на ипотечных кредитах до 2.2. процентов, а ежегодное количество займов должно возрасти до 820 000 штук. По итоговым результатам этого года счастливыми владельцами жилья должны стать порядка 610 000 семей Российской Федерации. При этом в настоящее время с помощью ипотеки покупается лишь одно из пяти жилищ.
Ипотека в 2018 году: под какой процент можно взтять ипотеку ?. Подробные данные.
gi-wom.ru
