Рефинансирование кредитов других банков. Рефинансирование ипотеки кредита

Рефинансирование ипотеки и потребительского кредита

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита в другом банке – это востребованная банковская услуга. Она предполагает оформление нового займа для покрытия долгов в других банках. Воспользоваться услугой могут все граждане России, у которых имеется кредит.

Для чего нужно рефинансирование кредитов других банков?

Цели рефинансирования – разные.

А именно:

1. Снижение стоимости кредита. По сути, это главная цель оформления рефинансирования. Например, в 2014 году гражданин оформил ипотеку по ставке 21% в год на 10 лет. Спустя 3 года ставки по кредитам снизились. Для того чтобы не переплачивать, он может подобрать программу рефинансирования на более выгодных условиях и оформить ее.

Обратите внимание!

Рефинансирование актуально для ипотек, а также крупных потребительских кредитов. Оформлять его стоит в течение 6-12 месяцев после получения кредита. Рефинансировать займ за 6-12 месяцев до его погашения нецелесообразно.

2. Снижение ежемесячного платежа. Рефинансирование в этом случае выступает своеобразной подмогой, так как за ним обращаются заемщики, испытывающие финансовые сложности. Но выгодным будет не только рефинансирование, но и перекредитование – пересмотр условий кредита банком кредитором. Важное условие – отсутствие просрочек.

3. Объединение 3-5 кредитов в один. Свыше 48% россиян имеют 2-3 кредита. Часто они оформлены в разных банках. Для того чтобы облегчить процесс погашения, а также сократить расходы, можно рефинансировать их в один кредит. Такую услугу предлагают почти все российские банки, включая Сбербанк.

4. Освобождение залога по кредиту. Если заемщику нужно снять обременение с квартиры или автомобиля, купленных в кредит, он может рефинансировать его по программе, которая не предусматривает залога. Это выход из ситуации, когда нужно продать квартиру или машину.

Условия рефинансирования кредита

Каждый банк предлагает определенные условия рефинансирования. Они зависят от политики учреждения.

Среди общих условий следующие:

• отсутствие просрочек по кредиту;• срок действия займа 6 месяцев и выше;• соответствие суммы кредита сумме рефинансирования.

Запомните!

Банки не рефинансируют кредиты с просрочками. Это связано с высокими финансовыми рисками. Банк не может довериться клиенту, у которого нет уверенности в том, что он может вернуть долг. Когда нечем погашать долг, лучше обратиться к кредитору, чтобы воспользоваться перекредитованием.

Банки отказывают в рефинансировании только что полученных займов. С момента получения заемных средств должно пройти минимум 6 месяцев. Сумма долга по кредиту должна быть равна сумме рефинансирования. Если же совокупный размер долга меньше, то банк может предложить остаток средств для личного использования.

Банки, рефинансирующие кредиты

Основные требования к заемщикам

Рефинансировать кредит в любом из перечисленных банков может гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной пропиской в регионе проживания и официальным трудоустройством.

Для оформления нового кредита ему понадобятся:

• паспорт;• копия трудовой книжки или договора;• справка 2-НДФЛ;• ИНН;• договор по действующему кредиту;• график платежей;• выписка из банка об отсутствии долгов.

Некоторые учреждения дополнительно могут запросить второй документ, подтверждающий личность. Средства по рефинансированию на руки не выдаются.

Они зачисляются на счет банка-кредитора. После этого заемщик должен обратиться туда, чтобы забрать выписку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Если же от суммы рефинансирования остается часть свободных средств, их новый кредитор выдаст наличными или перечислит на карту.

infapronet.ru

Рефинансирование ипотечного кредита | moifinanci.ru

В последнее время все больше семей оформляют ипотечные кредиты для покупки жилья. Конечно, прежде чем решиться на такой шаг, они просчитывают и взвешивают свои финансовые возможности. Но со временем обстоятельства могут измениться, и у заемщика появится желание сменить кредитора на более выгодного. Давайте разберемся, каким образом это можно сделать.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Для начала рассмотрим, что такое рефинансирование ипотечного кредита. Это процедура погашения займа за счет денежных средств, взятых в другом банке либо изменение условий выплаты кредита в своем банке.

Если заемщику становится трудно выплачивать ипотеку на тех условиях, на которых она была оформлена, а банк отказывает в их пересмотре, он может взять новый кредит в другой финансовой организации на более выгодных для себя условиях и расплатиться с прежним кредитором. Банковские организации предоставляют своим клиентам эту возможность.

перекредитование ипотеки

Существует два вида рефинансирования – внутреннее и внешнее. Внутреннее предполагает переоформление ранее взятого займа на новые условия. При этом составляется новый договор, в котором прописываются эти условия. Внешнее рефинансирование – это получение ипотеки в другом банке.

Итак, какие же выгоды можно получить в результате перекредитования?

Оформив новый ипотечный кредит, заемщик получает более выгодные проценты, кроме того, срок, на который предоставляются средства, можно увеличить.
Полученные средства позволяют погасить уже имеющийся кредит, а также некоторую сумму можно получить на руки. Эти деньги можно потратить на переоформление ипотеки или же пустить на личные нужды.
Можно скорректировать график выплат с учетом финансовых возможностей заемщика.
Право на налоговый вычет при перекредитовании сохраняется. Плюсом является то, что в этом случае общие затраты на жилье в конечном счете снижаются.

Рефинансирование займа позволяет уменьшить выплаты по кредиту и приобрести недвижимость по более выгодной цене.

Перекредитование имеет смысл в следующих случаях:

Заемщик нашел предложение с более низкой процентной ставкой.
Статус заемщика улучшился, и теперь он может претендовать на более удобные для себя условия кредитования.
Финансовое положение заемщика стало хуже, поэтому ему необходимо уменьшить сумму ежемесячного платежа. В этом случае особой выгоды от рефинансирования он не получит, но сможет добиться уменьшения ежемесячных выплат за счет продления срока кредитования.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов: требования к заёмщикам

Каждая банковская организация предлагает собственную программу рефинансирования ипотечного займа. Однако все они имеют похожие условия. Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам.

Российское гражданство, а также наличие прописки в регионе, где расположена банковская организация.
Возрастные ограничения от 21 года до 65 лет (некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют брать займы лицам в возрасте до 71 года).
Размер ежемесячных доходов должен быть как минимум в два раза больше, чем сумма выплаты по кредиту.
Официальное трудоустройство (рабочий стаж не менее 1 года).
Чистая кредитная история.
За последний год не должно быть просрочек платежей по текущему ипотечному кредиту.

рефинансирование ипотеки Для прохождения процедуры рефинансирования заемщик обязан подготовить такие документы: справку о доходах, все документы по действующей ипотеке, документы на залоговое имущество, паспорт, анкету заемщика и заявление на рефинансирование.

Для того чтобы оформить выгодное рефинансирование ипотеки, необходимо ознакомиться с предложениями разных банков и просчитать все возможные выгоды и издержки.

moifinanci.ru

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека – популярный, выгодный и вполне доступный способ целевого финансирования. Покупка недвижимости путем ипотечного кредитования позволяет заемщику обзавестись достойным жильем в обмен на осуществление регулярных выплат по заранее согласованному графику. Несмотря на обширный перечень преимуществ, ипотека остается одной из самых сложных и непредсказуемых форм финансирования.

Продолжительность кредитования по ипотечному договору может превышать три десятилетия, поэтому даже самые опытные финансовые менеджеры не способны точно спрогнозировать перечень возможных проблем для последующего стратегического планирования сделок на столь больших промежутках времени. В целях снижения возможных рисков кредитные организации используют услуги по страхованию и рефинансированию ссуды.

Что такое рефинансирование ипотеки?

В случае возникновения непредвиденных затрат, вызывающих финансовые трудности, заемщику настоятельно рекомендуется воспользоваться опцией рефинансирования кредита. Коммерческие банки и кредитные союзы, которые активно занимаются ипотечным кредитованием делают ставку на поиск компромиссных решений в случае снижения платежеспособности клиента и последующего возношения просроченных платежей.

Рефинансирование – это один из механизмов кредитования, предполагающий погашение существующей ипотеки путем оформления новой ссуды. Знание действующих механизмов рефинансирования сделки позволяет владельцам полученной в ипотеку недвижимости сэкономить денежные средства на протяжении всего срока кредитования. Возможность подключить опцию перекредитования в случае возникновения серьезных проблем с выплатой ссуды является решающим фактором на этапе подбора подходящего кредитного продукта.

Распространённые цели рефинансирования:

Индивидуальный подход к рассмотрению новой кредитной заявки.
Снижение процентной ставки и уменьшение размера ежемесячного платежа.
Возможность отказаться от дополнительных услуг, которые не приносят заемщику пользу.
Консолидация сопутствующих долгов с последующим их рефинансированием совместно с ипотекой.
Регулирование срока действия кредита, включая увеличение продолжительности сделки.
Получение дополнительных средств на нужды помимо погашения текущего остатка задолженности по ипотеке.
Переход на фиксированную ставку кредитования.

Исследования показывают, что потенциальные заемщики, интересующиеся долгосрочным ипотечным кредитованием, получают возможность рефинансировать ссуды со существенно сниженными процентными ставками только в случае предоставления согласия на ужесточение требований касательно подтверждения платежеспособности. Как правило, рефинансирование действующей ипотеки позволяет одновременно уменьшить изначальный уровень процентной ставки и запланированного ежемесячного платежа, дополнительно изменив срок действия сделки.

Когда следует заказать услугу рефинансирования ипотеки?

Действующие стандарты долгосрочного целевого кредитования с обеспечением предполагают подачу в банк обширного пакета документов, на обработку которого у сотрудников финансового учреждения уходит от трех до семи дней. Процесс рассмотрения заявки на рефинансирование усложняется, ведь заемщику придется получить разрешение первоначального кредитора на изменение условий сделки, обратиться в страховую компанию, пригласить независимого оценщика и собрать пакет документов на рассматриваемый в договоре объект недвижимого имущества.

Причины рефинансирования:

Незапланированное снижение платежеспособности в результате потери основного источника дохода.
Временная или полная потеря заемщиком трудоспособности.
Переход в наследство объекта недвижимости, полученного путем ипотечного кредитования.
Отказ созаемщика осуществлять в дальнейшем запланированное ранее погашение ипотеки.
Поиск наиболее удобных методов для оплаты кредита.
Банкротство заемщика. Рефинансирование используется в качестве одного из элементов процедуры реструктуризации долгов.
Потребность в консолидации кредитов, полученных благодаря разным коммерческим банкам.
Раздел имущества и обязательств. Происходит обычно при разводе пары, совместно выплачивающей ипотеку.
Планирование графика выплат с учетом текущих потребностей заемщика.

Одобрение процедуры рефинансирования происходит после тщательного изучения предоставленного заемщиком пакета документов. Изменение первоначальных условий сделки может стать отличным вариантом для домовладельцев с хорошим кредитным рейтингом. Обратиться к кредитору рекомендуется также в том случае, если текущая ставка значительно ниже процентных начислений, которые указаны в первоначальном договоре кредитования. Для заемщиков, которые находятся в чрезвычайно затруднительном финансовом положении, имеет смысл перекредитование с увеличением срока действия и пересмотром условий текущего соглашения.

Помощь с рефинансированием займов

Выбрать правильный вариант рефинансирования поможет опытный экономист. Задачей специалиста будет сравнение нескольких программ кредитования, предоставляемых разными банками. С юридической точки зрения сделка имеет множество подводных камней, особенно если речь заходит о рефинансировании ипотеки с просроченными платежами, поэтому решение правовых вопросов можно доверить квалифицированному юристу.

Заемщику рекомендуется учесть следующие нюансы рефинансирования ипотеки

Размер займа зависит от остатка платежей по кредиту, не превышая 70-85% стоимости закладываемой недвижимости.
Традиционное ипотечное рефинансирование предлагает получение новой ставки и срока кредитования.
Средние ставки колеблются на уровне от 8 до 13% в зависимости от нюансов заключенного договора.
Кредитная оценка и другие требования к заёмщику строже, чем в случае с традиционным кредитованием.
Кредиторы часто предлагают услугу только для заемщиков, которые выплатили более 20% ипотеки.
Заявка рассматривается бесплатно. Отсутствуют комиссии, связанные с составлением договора.
Первоначальный кредитор не имеет права штрафовать заемщика за досрочное закрытие сделки.
Для оформления нового кредита можно привлечь созаемщиков и поручителей.
Клиент может получить дополнительную сумму на личные цели в рамках процедуры избыточного рефинансирования. Размер займа в этом случае превышает остаток по договору ипотечного кредитования.

Среди различного полезного программного обеспечения, позволяющего заемщикам самостоятельно оценить эффективность рефинансирования, следует отметить кредитный калькулятор. Заложенный в основу этой утилиты алгоритм позволяет ввести собственные параметры, в том числе сумму кредита, размер процентной ставки и количество платежей. Полученный результат показывает точку безубыточности при рефинансировании. Если показатель способствует снижению финансовой нагрузки, следует перейти к заключению сделки.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита

Для рассмотрения заявки на рефинансирование требуются документы, официально подтверждающие личность заемщика и оформленное ранее право собственности на объект недвижимого имущества, полученный в рамках программы ипотечного кредитования. Сотрудниками выбранного для перекредитования финансового учреждения проверяются текущие доходы и расходы потенциального клиента, поэтому придется в обязательном порядке заказать выписки из открытых банковских счетов, подтверждающие факт внесения платежей для погашения займа. Процедуру андеррайтинга кредитор проведет самостоятельно, но потенциальный заемщик вправе запросить данные, связанные с состоянием личной кредитной истории.

Стандартный перечень документов для рефинансирования:

Анкета заемщика, составленная по представленному кредитором образцу.
Паспорт и подтверждающий регистрацию документ.
Справка о доходах (требуется для проверки платежеспособности).
Копии договоров по каждому из рефинансируемых и объединяемых кредитов.
Акт о проведении независимым экспертом оценочных работ.
Документы, подтверждающие право собственности и факт регистрации недвижимости.
Выписки из действующих банковских счетов и квитанции о выполненных платежах.
Копия договора залога или любого другого документа, подтверждающего факт обеспечения сделки.
Разрешение страховой компании на осуществление процедуры рефинансирования.

Обрабатываемые сотрудниками рефинансирующего сделку коммерческого банка актуальные сведения подтверждаются документами. Кредитор оставляет за собой право запросить дополнительные данные касательно состояния кредитной истории, семейного положения, наличия судимостей и прочих сведений, позволяющих составить финансовый профиль потенциального заемщика. В ходе рассмотрения заявки проверяется факт наличия или отсутствия просроченных задолженностей, а также текущий остаток платежей по кредиту.

Согласие первоначального кредитора на рефинансирование обычно не требуется, поскольку полученные денежные средства будут использоваться для досрочного погашения ссуды. Однако финансовые менеджеры рекомендуют обсудить вопрос рефинансирования с представителями предоставившего ипотеку банка. Иногда выгодные условия для перекредитования можно получить без необходимости обращаться в другие финансовые учреждения. К тому же содействие кредитора позволит значительно упростить и ускорить этап сбора документов.

bezkreditoff.ru