Уступки банка: эффектный ход или реальная экономия? С низкой процентной ставкой ипотека
Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве
Здесь собраны самые выгодные потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от крупнейших банков Москвы и России! Оформите онлайн заявку и получите кредит на лучших условиях. Процентная ставка варьируется от 7 до 29,9% годовых.
Используя заёмные денежные средства, клиенты банков всегда стремятся выбрать максимально выгодное предложение. Основным параметром, привлекающим заёмщика, является низкий процент за пользование кредитом.
В какой банк нужно обратиться в первую очередь?
Низкая процентная ставка часто предоставляется зарплатным клиентам, а также сотрудникам предприятий-партнеров банка. Например, Райффайзенбанк предлагает клиентам взять потребительский кредит по ставке 16,9-23,5%. Если же клиент получает зарплату на счет в этом банке, его ставка составит всего 14,9%. Поэтому в первую очередь нужно обратиться в банк, в который перечисляется ваша заработная плата.
Также низкую ставку может предложить банк, в котором вы уже брали потребительский кредит и успешно его погасили. Во многих банках созданы программы лояльности для постоянных клиентов и чем чаще вы обращаетесь, тем выгоднее становятся условия.
Если у вас открыт вклад в каком ни будь банке обязательно узнайте на каких условиях можете получить в нем кредит, зачастую вкладчикам предлагаются улучшенные условия.
Получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой просто!
Чтобы взять кредит под минимальный процент вы должны доказать банку что вы надежный и ответственный заемщик. Для этого необходимо:
Предоставить полный пакет документов. Главное правило банков – «Больше документов, ниже ставка». Паспорт гражданина РФ является обязательным документом в качестве дополнительных документов могут служить:
- Водительское удостоверение.
- Пенсионное удостоверение.
- Свидетельство о присвоении ИНН.
- Загранпаспорт.
- СНИЛС.
- Военный билет.
- Полис добровольного медицинского страхования.
Подтвердить наличие и размер постоянного дохода. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме, как правило за последние 3-6 месяцев.
Предпочтение банки отдают форме 2-НДФЛ: её предоставление подтверждает стабильность работы на одном месте и факт наличия надежного «белого» дохода.
Найти 1-2 поручителей. Поручители тоже должны соответствовать вышеописанным рекомендациям (предоставить 2 документа и подтвердить наличие дохода).
Предоставить залог. Даже не имея стабильного дохода сегодня, заёмщик может убедить банк в своей надежности, документально подтвердив наличие у него в собственности ликвидного имущества (жилой или коммерческой недвижимости, автомобиля) и изъявив желание оформить залог по кредиту.
Что еще влияет на ставку по кредиту?
Полная стоимость потребительского кредита складывается не только из процентной ставки, на ее размер также может повлиять наличие дополнительных комиссий или схема погашения.
Дополнительные комиссии бывают единовременные и ежемесячные о их наличии вы можете узнать в кредитном договоре. Так же сотрудники должны предоставить вам расчет полной стоимости кредита, изучив который вы сможете узнать о наличии таких комиссий.
Негативное влияние схемы погашения на стоимость потребительского кредита особенно ощутимо, когда банк составляет график платежей таким образом, что основная часть платежа уходит на погашение процентов, это значительно увеличивает итоговую переплату.
Поэтому перед подписанием кредитного договора обязательно убедитесь не прописаны ли в нем дополнительные комиссии (например, за получение или погашение кредита) и как будут распределяться ваши ежемесячные платежи (сколько пойдет на погашение процентов и сколько на сумму основного долга).
zanimayonlayn.ru
Ипотека с низкой процентной ставкой
В последнее время отмечается тенденция: банки, соревнуясь между собой, стараются снижать процентные ставки по ипотечным займам.
Однако радоваться этому факту заемщикам отнюдь не приходится. Ведь снижение процентной ставки, как правило, ведет за собой последствия, которые, в свою очередь, не всегда бывают выгодными для заемщиков.
Так, ипотека с низкой процентной ставкой оформляется только в случае, если срок кредитования превышает 10 лет. Определенные требования выдвигаются и к сумме первоначального взноса, данная сумма должна составлять порядка 45%.
ВАЖНО: В каком банке самый выгодный ипотечный кредит
Выходит, что взять ипотечный кредит под небольшой процент на 5-8 лет – задача не самая простая.
Выбираем самые низкие ставки по ипотечному займу.
Потенциальный заемщик, естественно, задумывается над тем, какой же банк ему выбрать. Конечно же, все стараются найти именно такое кредитное учреждение, которое сможет предложить заемщику самые выгодные условия кредитования.
Но и сами банки не всегда лояльно относятся к заемщикам, которые не обладают хорошим уровнем дохода, или же, наоборот, доход их может быть хорошим, однако предоставить документы, подтверждающие это, заемщик по тем или иным причинам не может.
Именно поэтому, прежде чем остановить своей выбор на каком-то предложении, стоит внимательно изучить все требования, выдвигаемые банком-кредитором.
Где можно оформить ипотечный займ с низкой процентной ставкой?
На самом деле ипотеку с низкой процентной ставкой предлагают обычно те кредитные учреждения, которые пока еще не успели обзавестись хорошей репутацией и опытом.
ЧИТАЙТЕ: Как купить квартиру в ипотеку в новостройке
Таким образом, данные банки стараются «забрать» некоторые количество потенциальных заемщиков у более крупных и известных банков.
Например, «Мираф-банк» предлагает 7,9-11% годовых по ипотечному займу, «Юникорбанк» — 7,9-10,3%, а «Глобексбанк» — 8,9 – 11,6%.
Хотя выгодные предложения можно найти и у более востребованных и известных кредиторов: банк ВТБ24 предлагает оформление ипотечного займа под 7,9-11% годовых, а «Сбербанк» — под 11% годовых.
Но помните: нацелившись получить низкую процентную ставку по ипотеке, вы должны понимать, что к вам со стороны банка будут предъявляться самые жесткие требования, которым придется соответствовать.
Самый низкий процент по ипотеке: правда или вымысел?
«Самый низкий процент по ипотеке!» — подобными лозунгами сегодня пользуются многие финансовые организации с целью привлечь к себе клиентов, выделиться на фоне остальных конкурентов. С точки зрения банка такой подход оправдан, но гораздо более интересен подобный механизм скидок с точки зрения обычного клиента. Самый маленький процент по ипотеке способен существенно снизить затраты человека, сделать долговое обязательство если не незаметным, то хотя бы приемлемым. Ведь большинство клиентов банка все же рассматривают ипотеку как своеобразное ограничение, пускай, необходимое, но оттого не менее привлекательное.
Способен ли такой эффектный ход от банка вывести ипотечное кредитование на новый уровень финансовых взаимоотношений? Однозначно ответить на этот вопрос трудно, но и невооруженным взглядом видно, что количество потенциальных клиентов в финансовых организациях с внедрением подобного аппарата выросло. Те потенциальные клиенты, которые все еще сомневались и взвешивали свое решение получили неплохую возможность решиться прямо сейчас, что, конечно же, многих подтолкнуло к позитивному ответу. Низкая ипотека – вымысел и фикция банков или же реальная возможность сэкономить?
Сперва следует поближе ознакомиться с вопросом о том, что такое ипотека, и по какому принципу она построена. Ипотечное кредитование – это долгосрочная, целевая, залоговая ссуда, главная особенность которой заключается в сроке услуги. Срок ипотеки действительно внушителен, а если при этом принять во внимание разные виды процентных ставок, разовых комиссии, влияние внешних факторов, то становится ясно, что этот банковский механизм способен превратится в долговую яму для заемщика. Безусловно, сама по себе ипотека менее выгодна, чем покупка недвижимости здесь и сейчас, другой вопрос, есть ли у человека деньги на такую операцию? Таким образом, ипотека – это необходимость, которая прочно заняла свою нишу в современном банковском аппарате и не собирается уступать его. «Самая маленькая ипотека!» — что кроется под таким лозунгом? В первую очередь заемщик представляет себе сниженную процентную ставку, однако, всегда ли это соответствует истине?
Банк, как и любой другой экономический институт краеугольным камнем своей деятельности всегда ставит прибыль. Такая закономерность вполне объяснима и приемлема, пускай, она и может стать немалым сюрпризом для большинства потенциальных клиентов финансовой организации. Естественно, что предприятие, нацеленное на получение прибыли идет на снижение доходности своих услуг осознанно, конечно же, если речь не идет об умышленном демпинге, следовательно, это банку выгодно. Такого рода выгода может быть двух категорий. Первая категория выигрышна как для потенциального клиента банка, так и для самой организации. В первом случае снижение доходности нацелено на привлечение как можно большего числа потенциальных заемщиков и уменьшении части рынка конкурентов. В этом случае заемщик выигрывает на конкурентной борьбе и предложение «самая низкая процентная ставка на ипотеку» оправдано. Вторая категория – это умышленное скрывание особенностей договора, которые могут проявить себя со временем и вылиться в дополнительные затраты в виде комиссионных платежей, штрафов, санкций и прочего. Кроме этого стоит поближе ознакомиться с понижением процентной ставки по ипотеке в ходе государственных и благотворительных программ.
Почему банку это выгодно?
Ипотека с низким процентом рассматривается банком как рискованное вложение, где прибылью выступает внимание потенциальных клиентов. К примеру, самый низкий процент по ипотеке может быть введен банком, который хочет заявить о себе, привлечь внимание. С другой стороны, беря во внимание скептицизм отечественного заемщика вряд ли эффект будет значительным. Скорее всего в краткосрочной перспективе банк действительно сможет ощутить повышение уровня спроса на ипотечные кредиты, однако, с появлением еще хотя бы нескольких подобных предложений эффект нивелируется. Одно дело, когда услуг воспринимает потенциальным заемщиком как новинка, интересная и привлекательная, и совсем другое, когда это обычное дело.
Помимо этого, низкие процентные ставки по ипотеке используются банками в качестве дополнения к основному пакету услуг. Именно этот вариант наиболее привлекательный для заемщика, так как относится к наиболее безопасным. С одной стороны, банк снижает процентную ставку по ипотеке, с другой делает это исключительно в качестве ответного хода на действия самого заемщика. Обоюдный обмен воспринимается клиентом более благосклонно, так как является по сути прозрачным и выгодным обоих сторонам. Впрочем, нельзя обойти стороной и те примеры, когда самые низкие процентные ставки по ипотеке используются исключительно с намерением ввести кредитополучателя в заблуждение касательно самой сущности договора. В этом случае самая маленькая процентная ставка по ипотеке – это всего лишь яркое прикрытие, которое позволяет сконцентрировать внимание клиента и отвлечь того от менее прозрачных пунктов соглашения.
Влияние Центробанка
Большинство отечественных банков существенно стеснены в проведении снижения кредитной политики на своих условиях просто потому, что установить малый процент по ипотеке, который не соответствует аналогичной ставке рефинансирования от ЦБ затруднительно. Вместе с этим потенциальный заемщик разуверился в том, что можно добиться того, что по его кредиту возможно установить самый малый процент. Однако, на практике все далеко не так однозначно. Существует масса неявных моментов и аспектов, которые на практике позволяют банку снизить процентную ставку. На них стоит остановиться несколько более детально, однако, сперва стоит уточнить какие категории финансовых организаций сознательно идут на маленькие ставки по ипотеке. В первую очередь – это крупные, стабильные банки, которые снижают проценты по ипотеке в качестве своеобразного дара лояльности наиболее надежным клиентам. Вторая категория – это банки, которые стремятся занять новую нишу на рынке. Третья категория – это неблагонадежные организации. К счастью, третья категория представлена все меньшим количеством на рынке.
Где можно занять очередь за маленькими процентами по ипотеке?
Низкая процентная ставка на ипотеку может быть получена заемщиком несколькими путями. Первый вариант – это первоначальный взнос. Низкая процентная ставка на ипотеку в ходе внесения первоначального взноса – это вполне объяснимое стремление банка удержать стабильного и благонадежного клиента. Такой своеобразный жест доброй воли от кредитополучателя показывает, что он нацелен на долгосрочное сотрудничество, а потому готов в качестве гаранта предоставить первоначальную плату. Это дает возможность должнику получить самые низкие проценты практически по любой ссуде, где предусмотрен механизм первоначального взноса. Самые низкие проценты на ипотеку можно также получить в случае выбора наименьшего из возможных сроков кредитования.
В отличие от досрочного погашения кредита, этот вариант выгоден банку, а потому вполне может рассчитывать на такое поощрение, как низкая процентная ставка на ипотеку. Помимо этого, низкая процентная ставка на ипотеку может быть получена в случае полного подтверждения платежеспособности не только кредитополучателя, но и его окружения. К этой же категории стоит отнести и приобретение легко трансформируемой недвижимости, которую банк в случае непредвиденных обстоятельств может быстро реализовать.
Низкая процентная ставка на ипотеку также может стать результатом долгосрочного, положительного сотрудничества клиента с банком. Если кредитное досье человека не включает отметок об уклонении от обязательств, а банк в данный момент может себе позволить некоторое уменьшение ставки, то вполне возможно, что клиент может рассчитывать на такую уступку. Банку достаточно выгоден этот шаг, так как он позволяет удержать перспективного клиента, который вполне может озаботиться поисками другой финансовой организации. Низкий процент и ипотека не всегда взаимосвязаны. Однако в большинстве случаев, кого бы ни видели в своих клиентах банки, в первую очередь они заинтересованы в продолжении сотрудничества, а потому низкий процент вполне реален. Ипотека – это все же долгосрочное соседство, и только от сторон зависит насколько оно будет качественным и выгодным. Впрочем, совсем другое дело, если у потенциального клиента есть серьезные проблемы с кредитным аппаратом. В таком случае не только низкий процент, но и сама ипотека для такого заемщика находится под вопросом.
Социальная политика и низкая процентная ставка
Низкий процент на ипотеку также может быть результатом социальной политики государства, направленной на поддержку наименее обеспеченных граждан. В этом случае, естественно, наиболее привлекательной будет ссуда в государственном банке, в таком случае у клиента есть гарантия того, что его права на уменьшение ставки будут реализованы. Кого касается такое предложение? В первую очередь многодетных и малообеспеченных семей. Однако, такой механизм снижения процентной ставки искусственен, а потому не способен существовать долго и в больших масштабах. Для того, чтобы получить подобного рода уступку необходимо заявить о себе, продемонстрировать подтверждение своего статуса. В целом такое снижение ставки наравне с уступками в программе лояльности – это наиболее надежный вариант для заемщика, так как он не требует дополнительных денежных вливаний или потерь времени. В остальных случаях низкая процентная ставка – это в первую очередь объект тщательного внимания ос со стороны самого заемщика, который обязан проявить осторожность. Безусловно, далеко не каждое предложение банковского сектора содержит в себе умышленное увеличение доходности кредитной программы, крупным банком это попросту не нужно. Однако, никогда не бывает лишним проявить осторожность и внимание.
economyz.ru
Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам
На дворе 2016 год, экономическая ситуация в стране не самая лучшая, свободных денег у населения становится всё меньше, но также и остается потребность в собственном жилье или необходимость инвестирования накопленных средств в недвижимое имущество. На помощь может придти ипотечное кредитование. Но как выбрать лучший банк, среди такого количества предложений?
Ипотека от СбербанкаНесомненно, необходимо искать тот банк, который предлагает наиболее низкую процентную ставку по кредиту. Существуют два вида ставок – в зарубежной валюте и в рублях.
Ставки по ипотечному кредиту в зарубежной валюте находятся в диапазоне от 7 до 12 процентов годовых, но они не имеют сегодня большой популярности, вследствие нестабильности рубля, ведь зарплата Российского населения в основном выплачивается в отечественной валюте. В свою очередь ставки по ипотечному кредиту в рублях на начало 2016 года находятся в диапазоне от 7,5 до 14 процентов годовых. За всю историю России данные показатели являются наилучшими, но и эти ставки остаются достаточно высокими, по сравнению с величиной ставок в зарубежных банках, где они составляют от 2,5 до 7 процентов годовых. Переплата за объект недвижимости, за ипотечный кредит, предоставленный Российским банком, при сроке кредитования на 15-30 лет, может составлять сумму в 2-4 раза больше его стоимости.
Сберегательный банк РФ – Всегда рядомЧто нужно знать при решении взять ипотечный кредит
На данный момент существует большое количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит, но как выбрать наилучший вариант? Начнем с того, что всё-таки следует определиться, в какой валюте будет взят кредит. Наилучшим вариантом будет выбор в пользу той валюты, из которой состоит основной доход, и будет состоять в будущем. Далее необходимо выбрать банк, учитывая следующие факторы: сумма первоначального взноса, процентная ставка и срок кредитования. Все эти факторы влияют в итоге на конечную стоимость кредита, которую можно рассчитать, используя любой из ипотечных онлайн калькуляторов в интернете. Например, во многих банках, увеличив первоначальный взнос и уменьшив срок кредита, можно снизить процентную ставку на 0,25-1%.
Какая процентная ставка по ипотеке
Процентная ставка также зависит от объекта недвижимости. Наиболее выгодным будет кредит на покупку вторичного жилья. В среднем ставка на такие объекты меньше на 1-1,5%, чем при кредитовании квартиры в новостройке. В свою очередь процентная ставка в новостройке будет ниже в среднем на 1 процент, чем ставка по ипотеке, которая предоставлена на строительство нового дома или на покупку коттеджа.
В итоге можно сделать следующий вывод, что для того, чтобы выбрать наилучший банк с самой низкой возможной процентной ставкой, потенциальному заемщику необходимо определиться с объектом недвижимости, четко сопоставить свои финансовые ресурсы и определить возможные риски. Также для получения наилучшей процентной ставки по ипотечному кредиту, существует программа ипотеки с государственной поддержкой в новостройках. Данная программа распространяется лишь на определенные банки, которые получили поддержку Пенсионного фонда РФ. Но не все заемщики могут получить кредит по заниженным ставкам, основные требования государственной программы подразумевают возраст не ниже 21 года, и не старше 65 лет (в Сбербанке не старше 75 лет) по окончанию и ипотеки. Также необходимо иметь стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода стажа на текущем месте работы.
Список лучших банков для ипотечного кредитования
К сожалению, данную программу предоставляют около 10 банков в столичном регионе, и всего часть из них в других регионах страны. В ней принимают участие следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, Связьбанк (11,4% годовых), Росэнергобанк, Россельхозбанк (10,9%), Дельтакредит, Азиатско-Тихоокеанский Банк (11,5%), ГазпромБанк (10,6%), Уралсиб, ТрансКапиталБанк (10,5%), Инвесторгбанк (11,7%) и Банк Москвы (11,15%). Но наиболее выгодные условия по программе «Новостройка» предлагает АИЖК, где процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляет от 7,9-11% годовых.
Для информации почитайте статью Сбербанк Онлайн – СБОЛ
mybankpro.ru
