Порядок получения ипотечного кредита. Условия взятия ипотеки
Подводные камни ипотеки в 2018 году: тонкости ипотечного договора
Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.
Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.
Дополнительные расходы
На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.
Комиссия банка
Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:
- за рассмотрение заявки;
- за выдачу кредита;
- за обмен валюты;
- за перевод денег со счета на счет;
- за выпуск банковской карты.
Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.
Оплата услуг оценщика
Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.
Страхование
Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:
- жизни и здоровья заемщика;
- права собственности на недвижимость;
- риска нарушения условий кредитного договора.
Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.
Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.
Ограничение прав заемщика
В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.
Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».
Валютные риски
Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:
- увеличение суммы ежемесячных выплат;
- многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.
Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной.
Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.
Риски, связанные с залоговым имуществом
Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.
Утрата имущества
Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия. Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.
Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.
Иски третьих лиц
Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика. Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.
Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2018 году
Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.
Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.
Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.
При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.
Видео: Подводные камни ипотечного договора
Подведем итог
Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк. Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования. Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.
Читайте также:
ipoteka-expert.com
Требования к заемщику по ипотеке в 2018 году и методы оценки кредитоспособности
Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.
Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:
- его долгосрочностью,
- сравнительно большой суммой займа,
- наличием квартиры в качестве залога.
Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.
Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.
Ипотека: стандартные требования
Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.
- Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
- Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
- Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
- Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
- Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
- Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
- Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.
Как банк смотрит на нас
При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.
Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах
Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.
Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.
В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.
Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика
Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:
- Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
- Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
- Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
- Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.
Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».
Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.
Видео: Требования банков к заемщику
Читайте также:
ipoteka-expert.com
Взятие ипотеки - условия, документы, советы
Взятие ипотеки сегодня — обыденная процедура с некоторыми нюансами. Советы по правильному её получению и условия читайте ниже.
У каждого есть мечта стать законным владельцем своего жилья, однако немногие располагают нужными денежными средствами, но эта проблема вполне решаема. Нам на помощь приходят предоставляемые банками услуги, а именно возможность взятия ипотеки. Об этом шансе решения жилищной проблемы на Банк Кредиты Ру.
условия взятия ипотеки
Требования к ипотечному кредитованию в банках России весьма разнообразны.
ВТБ 24 – это ипотечный кредит, который предполагает приобретение недвижимости у застройщика или приобретение жилья, находящегося ранее в эксплуатации. Притом, что заёмщик имеет возможность приобрести жильё еще на этапе строительства, либо дожидаться передачи недвижимости в эксплуатацию. Сегодня банки предоставляют услугу нецелевого ипотечного займа, с условием внесение в залог имеющегося жилища, а так же кредиты для покрытия ипотечных займов, взятых ранее в других банковских организациях.
Предметом ипотечного займа может стать квартира, дом, которые могут перейти в собственность заемодателя в случаях нарушения получателем займа условий договора по возврату долга.
Ипотечные кредиты могут предоставляться на долгосрочный период кредитования — до 50 лет. Платежи, рассчитанные на такой период, выплачиваются небольшими частями, данный критерий кредитования доступен для большинства кредитозаёмщиков. Важным фактором при взятии ипотеки является то, что родственники кредитозаёмщика имеют право помогать погашать данный заем, путём долевого участия. В такой ситуации они будут иметь статус созаемщиков по ипотеке.
В случае, если кредитозаемщик решил о преждевременном погашении ипотечной ссуды в первый месяц, он не будет подлежать наложению штрафных санкций банком.
Данные условия, такого вида ипотечного кредитования, делают весьма доступным приобретение жилья в кредит, практически для всех граждан России, имеющих разный уровень доходов и социальный статус.
процесс взятия ипотеки
Если вы все же решились на взятие ипотеки и вам подходят условия — нужно обратиться в выбранный вами банк, при этом необязательно, что данное учреждение должно находиться по месту вашего проживания. В банке, специалист по кредитованию предоставит вам полную информацию и рекомендации, касающиеся непосредственно условий кредитования, а так же главные условия программы получения ссуды.
После сбора пакета всех необходимых кредитору документов, банк должен вынести решение о предоставлении данного займа. Далее должна быть составлена подробная программа погашения долга по ипотеке.
Данную программу необходимо четко придерживаться при внесении кредитных платежей. Погашать ипотеку можно в любых филиалах банка, а так же обычных платежных кассах обслуживающих данную организацию.
Взятие ипотеки — сложный шаг в жизни, однако желание иметь свое жилье поможет сделать выбор.
БУДЕТ ПОЛЕЗНЫМ
КОМУ БАНК ДАЕТ ИПОТЕКУ
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В БАНКЕ МОСКВЫ
ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ИПОТЕКИ
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 29 Июн, 2014
bankcrediti.ru
Порядок действий по ипотеке (ипотечному кредиту)
Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог.
Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа.
Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.
Приобретение жилья
Прежде всего стоит помнить, что ипотечный кредит носит целевой характер. То есть, после его получения, средства должны быть израсходованы исключительно на покупку недвижимости.
Как правило, ипотека подразумевает покупку жилья. Это может быть:
- городская квартира;
- загородный дом.
Существуют и кредиты на покупку или строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.
Оформление
Кредитный договор, согласно закону, всегда заключается в письменной форме.
Фактически, при получении ипотечного кредита оформляются сразу два договора:
- о займе:
- о передаче купленного жилья в залог (ипотеку).
Факт залога, то есть обременения, накладываемого на квартиру, обязательно должен быть зарегистрирован (в соответствии с ФЗ № 102). Сделать это возможно в Росреестре.
В договоре детально прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства покупателю жилья. Ключевое значение имеют сумма и срок.
Обязательным приложением к договору является график платежей. Вместе с одним экземпляром договора он передается заемщику.
Условия
Существенных условий ипотеки три. Это:
Сумма кредита — это те средства, которые выдал банк по заявлению заемщика. Как правило, она составляет 70-80% от стоимости квартиры.
Недостающую часть в виде первоначального взноса должен заплатить сам заемщик.
Первоначальный взнос не входит в сумму долга банку. Но, тем не менее, вносится на его счет, а затем вместе с кредитом переводится продавцу или застройщику.
Срок кредита — это время, в течение которого предстоит выплачивать банку долг.
Ипотека отличается от всех прочих кредитов в том числе и сроками:
- минимальный может составлять 1 — 3 года;
- максимальный — до 30, а иногда и до 50 лет.
Не зря многие предпочитают избегать ипотеки, не желая столь длительный период времени зависеть от банка.
Процентная ставка — это плата за использование кредита. То есть использование банковских средств — это платная услуга.
Сумма, которую предстоит отдать банку, представляет собой проценты от долга, начисляемые ежегодно. Чем больше сумма и дольше срок — тем больше придется заплатить.
Требования
Для того, чтобы банк согласился кредит предоставить, необходимо соответствовать его требованиям к заемщику. Главное из них — платежеспособность.
Поэтому, чтобы получить одобрение своей заявки клиент должен быть:
- совершеннолетним, а точнее достигшим 21 года, гражданином РФ;
- постоянно занятым, то есть иметь стаж работы или вести индивидуальную предпринимательскую деятельность не менее 1 года;
- имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга.
Порядок действий по ипотеке
Для того, чтобы стать счастливым обладателем жилья и чуть менее счастливым заемщиком по ипотеке, необходимо:
- последовательно выполнить определенные действия;
- собрать и представить в банка определенный пакет документов.
Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.
Подбор недвижимости
Сначала необходимо предварительно определиться с тем, какое именно жилье хотелось бы приобрести. Если речь идет о вторичном рынке, то здесь ограничение устанавливается исключительно уровнем дохода заемщика.
При покупке квартиры в новостройке есть один нюанс:
- банки работают далеко не со всеми застройщиками;
- поэтому выбор стоит ограничить именно теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.
В ином случае велик риск не получить одобрения следки.
Выбор программы
Выбор ипотечных продуктов в 2018 году относительно невелик. Кризис заставил банки свернуть часть программ.
Но все же стоит рассмотреть возможность использования государственной поддержки.
Это дает ряд льгот, в частности сниженную процентную ставку. Но попасть в число участников не всегда возможно.
Тогда придется воспользоваться одной из базовых программ.
Подготовка документов
Прежде чем обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банка:
- Это, прежде всего, паспорт. Он представляется в оригинале. Копию с него могут снять и в банке. Без паспорта получить кредит невозможно.
- А вот документы, подтверждающие занятость и доход, необходимы не всегда. Ряд банков готов выдать кредит и без них. Но на менее выгодных условиях. Поэтому стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.
Подача заявки
Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой можно взять непосредственно в банке или скачать с официального сайта.
Заявка подписывается и лично представляется в банк с паспортом и справками. Срок ее рассмотрения до 1 месяца.
Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотечного займа.
Одобрение банком
Результатом рассмотрения заявки станет отказ или одобрение банка.
В первом случае придется попытать счастья в другой кредитной организации. Если заявка одобрена, то можно заниматься выбором будущей покупки.
Заключение договора
Банк проверяет не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.
После одобрения и ее тоже заключаются договоры:
- купли-продажи;
- кредитный;
- залога (ипотеки).
Здесь представлен образец договора ипотеки.
Страхование
Закон требует обязательного страхования заложенной недвижимости.
Риски, которые должна покрывать такая страховка, включают в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, исключая действия владельца.
А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Заставить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.
Регистрация
Ипотека касается недвижимого имущества.
Поэтому договор залога обязательно проходит госрегистрацию:
- Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение.
- После выплаты банку долга обременение будет снято.
Для этого придется обратиться в Росреестр повторно.
Необходимые документы
Для первого визита в банк много документов не потребуется. Практически вся информация о заемщике и той квартире, что он собирается купить, содержится в анкете-заявлении, которую необходимо подать в банк.
Но ряд сведений в ней придется подтвердить документами.
Потенциального заемщика попросят представить:
- паспорт;
- свидетельство о браке, если в качестве созаемщиков выступают супруги;
- копию трудовой книжки ли иной документ, подтверждающий занятость;
- справку о доходах по форме банка или же 2-НДФЛ.
То есть на первом этапе оценивают именно заемщика. Сведения же о квартире или доме, который он желал бы купить на средства ипотечного кредита, пока можно представить в самом общем виде.
А уже после того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта вплотную.
Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:
- предварительный договор с продавцом или застройщиком;
- документы продавца или застройщика на приобретаемый объект;
- акт оценки квартиры;
- кадастровый паспорт и план квартиры.
На заключительном этапе потребуются:
- договор купли-продажи с указанной стоимостью жилья;
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- полис страхования имущества от порчи и утраты.
Расходы
Не следует думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств. Это не так.
На самом деле заемщику придется нести ряд дополнительных расходов. А именно:
- первоначальный взнос до 40, а то и 50% от стоимости жилья;
- оплата работы оценщика;
- госпошлина за регистрацию права собственности, а затем и ипотеки;
- обязательное страхование заложенного имущества на весь срок кредита;
- личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к увеличению процентной ставки).
К этому списку можно добавить еще и различные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей. Впрочем, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.
Но к тому, что за удовольствие жить в собственной квартире придется платить не только банку, стоит быть готовым.
На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье
77metrov.ru
Условия выдачи ипотеки
Ипотека – обеспечение выполнения обязательства недвижимостью, которая остается в собственности залогодателя, в соответствии с которым залогодержатель получает право в случае невыполнения своих обязательств должником получить удовлетворение своего требования за счет объекта ипотеки и в преимуществе перед прочими кредиторами данного должника в законодательно утвержденной последовательности (Федеральный закон РФ «Об ипотеке»).
Залогодатель – это лицо, передающее в ипотеку (залог) недвижимое имущество для покрытия собственного обязательства (или обязательства другого лица) перед залогодержателем. Залогодателем может быть имущественный поручитель или должник.
Залогодержатель – это кредитор по основному обязательству.
Любое недвижимое имущество (недвижимость) передаваемое в ипотеку (залог) подлежит к государственной регистрации.
Условия предоставления ипотеки
На каких условиях дают ипотеку? Объектом ипотеки могут быть один или несколько видов недвижимого имущества при таких условиях выдачи ипотечного кредита:
- объект недвижимости принадлежит залогодателю на праве хозяйственного владения или на правах собственности;
- объект недвижимости зарегистрирован в установленном российским законодательством порядке как отдельный объект права собственности;
- прочая недвижимость (в том числе объект незавершенного строительства), которая после составления договора на ипотечное кредитование станет собственностью залогодателя;
- долевая часть объекта недвижимости;
- объект недвижимости, который является объектом коммунального или государственного предприятия (организации) на праве хозяйственного владения.
Недвижимое имущество передается в залог вместе со всеми его неотъемлемыми атрибутами (принадлежностями). Например, в случае передачи в ипотеку строения (дома) ипотека распространяется на принадлежащий залогодателю земельный участок (его часть), на котором расположено соответствующее строение. А в случае передачи в залог земельного участка ипотека охватывает все размещенные на ней постройки.
Условия предоставления ипотеки определяют, что стоимость объекта залога определяется по соглашению залогодателя и залогодержателя или путем проведения независимой экспертной оценки объекта ипотеки.
Сохранность объекта ипотеки
Условия ипотеки обязывают залогодателя за счет собственных средств принимать все необходимые меры по надлежащей сохранности объекта ипотеки, включая необходимое проведение текущего ремонта, восстановление всех незначительных повреждений, защиту объекта ипотеки и его рациональное использование.
Залогодатель должен своевременно ставить в известность залогодержателя о малейших повреждениях, ухудшениях состояния предмета ипотеки, а также в случае его уничтожения.
Условием оформления ипотеки на квартиру является то, что залогодержатель имеет право на документальную и натуральную проверку состояния, наличия, условий сохранности и использования объекта ипотеки. Данное право дается залогодержателю на время действия договора ипотечного кредитования.
Ипотека: условия получения
Условия ипотечного кредитования, в частности, как и любого другого кредита, прежде всего, характеризуется годовой процентной ставкой, суммой и сроком кредитования. При ипотечном кредитовании сумма кредита составляет семьдесят или восемьдесят процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть от стоимости называют первоначальным взносом, которую заемщик должен уплатить при получении ипотечного кредита.
Не менее важное условие ипотечного кредита – порядок расчета платежей, от которого зависит остаточная сумма, отдаваемая заемщиком банку-кредитору за свою новую недвижимость. При оформлении ипотеки валюта ипотечного кредита может быть как иностранной, так и национальной. Заемщик вправе сам выбирать себе более подходящий вариант расчета.
Увеличить сумму по ипотечному кредиту заемщик может за счет привлечения созаемщиков. Созаемщиком может выступать один из супругов, родственник или любое другое физическое лицо. Рассчитывая сумму кредита, банк-кредитор берет во внимание степень родства созаемщика с заемщиком, соотношение их доходов. Ответственность созаемщиков определяется договором ипотечного кредитования.
При ипотеке условия получения связаны с прочими дополнительными расходами. Как правило, величина таких расходов достигает десяти процентов от суммы первоначального взноса. Поэтому, заемщик должен знать, что сумма накоплений, предназначенная для первоначального взноса, потянет за собой еще дополнительные расходы, к которым заемщик должен быть материально готов.
Условия ипотеки обязывают заемщика подтвердить свои доходы (перечень доходов, а также форма их подтверждения в каждом отдельном банке своя). Многими банками требуется определенное наличие трудового стажа на одном рабочем месте. Немаловажным условием взятия ипотеки является наличие поручителей.
Кроме того, банк-кредитор может выдвинуть ряд особых требований к выдаваемой ипотеке, например: регистрация заемщика именно в том месте, где планируется получить ипотечный кредит, наличие гражданства и другие условия ипотечного кредита.
Условия ипотечного кредитования в каждом банки различны. Любое из них важно и значимо. Поэтому заемщику, прежде чем заключать договор ипотечного кредитования, следует внимательно с ними ознакомиться.
Остались вопросы? На нашем сайте мы оказываем квалифицированную помощь в получении ипотеки. С нами выгодно оформлять даже такие сложные банковские программы, как ипотека на земельный участок. Мы знаем, где самые минимальные ставки по ипотеке в банках и рады предложить эту информацию своим пользователям.
kredit-ubanka.ru
