Что такое «рефинансирование»? Как рефинансировать ипотеку? В каких банках есть рефинансирование ипотеки
Рефинансирование кредитов других банков
Для чего нужно рефинансирование кредитов других банков?
Цели рефинансирования – разные.А именно:
1. Снижение стоимости кредита. По сути, это главная цель оформления рефинансирования. Например, в 2014 году гражданин оформил ипотеку по ставке 21% в год на 10 лет. Спустя 3 года ставки по кредитам снизились. Для того чтобы не переплачивать, он может подобрать программу рефинансирования на более выгодных условиях и оформить ее.
Обратите внимание!Рефинансирование актуально для ипотек, а также крупных потребительских кредитов. Оформлять его стоит в течение 6-12 месяцев после получения кредита. Рефинансировать займ за 6-12 месяцев до его погашения нецелесообразно.
3. Объединение 3-5 кредитов в один. Свыше 48% россиян имеют 2-3 кредита. Часто они оформлены в разных банках. Для того чтобы облегчить процесс погашения, а также сократить расходы, можно рефинансировать их в один кредит. Такую услугу предлагают почти все российские банки, включая Сбербанк.
4. Освобождение залога по кредиту. Если заемщику нужно снять обременение с квартиры или автомобиля, купленных в кредит, он может рефинансировать его по программе, которая не предусматривает залога. Это выход из ситуации, когда нужно продать квартиру или машину.
Условия рефинансирования кредита
Каждый банк предлагает определенные условия рефинансирования. Они зависят от политики учреждения.Среди общих условий следующие:
• отсутствие просрочек по кредиту;• срок действия займа 6 месяцев и выше;• соответствие суммы кредита сумме рефинансирования.
Банки не рефинансируют кредиты с просрочками. Это связано с высокими финансовыми рисками. Банк не может довериться клиенту, у которого нет уверенности в том, что он может вернуть долг. Когда нечем погашать долг, лучше обратиться к кредитору, чтобы воспользоваться перекредитованием.
Банки отказывают в рефинансировании только что полученных займов. С момента получения заемных средств должно пройти минимум 6 месяцев. Сумма долга по кредиту должна быть равна сумме рефинансирования. Если же совокупный размер долга меньше, то банк может предложить остаток средств для личного использования.Банки, рефинансирующие кредиты
Основные требования к заемщикам
Рефинансировать кредит в любом из перечисленных банков может гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной пропиской в регионе проживания и официальным трудоустройством.Для оформления нового кредита ему понадобятся:
Они зачисляются на счет банка-кредитора. После этого заемщик должен обратиться туда, чтобы забрать выписку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Если же от суммы рефинансирования остается часть свободных средств, их новый кредитор выдаст наличными или перечислит на карту.
infapronet.ru
Что такое рефинансирование кредита и как его получить?
Пока экономическая ситуация в целом была положительной, многие наши граждане взяли кредиты и потратили их на свои нужды. Все понимали, пока есть стабильный заработок, выплатить займы не составит труда.
Но время изменилось, и пришел период экономической нестабильности. У многих доходы стали гораздо ниже и выплаты по кредитам становятся все обременительнее. «Простить» кредит банк не сможет ни в коме случае. Но есть оптимальный выход, который позволяет погасить ранее взятый кредит с наименьшими потерями. Это рефинансирование кредита.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно!
Что такое рефинансирование кредита и как его получить? Ответы на эти и многие другие вопросы вы получите, ознакомившись с данной статьей.
Статистика показывает, что данная услуга не имеет популярности среди населения нашей страны. Граждане предпочитают более рисковые способы погашения кредитов, например, быстрые займы. Но при этом они загоняют себя в еще большую «долговую яму».
Что такое рефинансирование ипотеки?
Если ранее был оформлен кредит на приобретение жилья, но в связи с обстоятельствами выплаты по нему стали непосильными, то наилучший выход – это рефинансирование ипотеки.
Суть данной процедуры заключается в том, что условия по выплатам улучшаются через оформление аналогичного кредита, но в другом банке с более выгодными условиями. То есть, ранее у вас был кредит на жилье в одном банке с высокими процентными ставками. После рефинансирования вы можете «уйти» в другой банк с более выгодными условиями по ставкам и условиям.
Главным условием для заемщиков, которые приобрели жилье в новостройках, является то, что подобная процедура может производиться только в том случае, когда квартира уже оформлена в собственность. Если оформления еще нет, то некоторые банки могут предложить рефинансирование, но только при условии дополнительного залога или надежных поручителей.
В нашей стране распространена следующая практика. Граждане приобретают жилье по ипотечному кредитованию в не аккредитованных банках. По прошествии некоторого времени и этапов строительства, строительные компании, как правило, аккредитовывают определенные банки и предоставляют им возможность выдавать ипотеки на приобретение жилья именно в данном строящемся доме на более выгодных условиях. Тогда те, кто ранее уже взял ипотечный кредит в другом банке, могут провести рефинансирование с целью перехода в банк с более выгодными условиями и меньшими процентными ставками.
В каких банках есть рефинансирование ипотеки?
В абсолютном большинстве случаев процентная ставка в новых строящихся домах немного больше, чем на рынке вторичного жилья. Однако, квартиры в новостройках также относят к объектам вторичного жилья, если на них уже оформлены права собственности. Как следствие, клиенты могут совершить рефинансирование кредитов и понизить процентную ставку после оформления права собственности.
Но стоит отметить, что не все банки работают с программами рефинансирования. К основным и самым популярным банкам, которые оказывают данную услугу, можно отнести: «Сбербанк России», КБ «МИА», ВТБ24, «Нордеа Банк», «Газпромбанк», «Банк Москвы».
Как происходит рефинансирование кредита на жилье? Этапы
- Подача заявки в банке. Для этого необходимо, прежде всего, узнать, проводит ли выбранный банк рефинансирование, а затем прийти лично и написать заявление по образцу, который вам выдадут работники банка.
- Затем ваше заявление будет рассматриваться комиссией банка на протяжении от нескольких дней до нескольких недель.
- В случае положительного решения, вам позвонят и сообщат, что ваша заявка была одобрена.
- После этого вы посещаете новый банк, в который хотите перейти и уже там продолжать выплату ипотеки, и подписываете все необходимые финансовые документы.
- Все выплаты по кредиту вы будете перечислять по процентным ставкам нового банка. Он, в свою очередь, будет перечислять необходимые средства вашему старому банку. То есть новый банк будет погашать за вас взятую в другом банке ипотеку.
- Если обязательным условием взятия ипотеки был залог, то необходимо обратиться в государственную регистрационную палату и оформить регистрацию ипотеки, а также перевести залоговое имущество из подчинения старого банка в новый.
Сколько стоит рефинансирование ипотечных кредитов других банков?
Рефинансирование кредита можно отнести к практически бесплатной процедуре. Как правило, банки не взимают какой-либо дополнительной комиссии или оплаты своих услуг. Максимум, за что могут взимать денежные средства, это стандартная комиссия за перевод средств из одного банка в другой.
Несмотря на все преимущества, данный вид услуг не пользуется большой популярностью. Возможно, это можно объяснить тем, что на сегодняшний момент банки и так предлагают оптимальные ставки по ипотечному кредитованию. И каждый сможет подобрать программу выплат для себя.
Наиболее популярной процедура рефинансирования кредитов была в 2012-2013 году. В этот период времени Центральный Банк снизил процентную ставку по кредитам с 14% до 13-12%. Это оказалось существенной разницей. Поэтому многие жители нашей страны захотели перевести свою ипотеку в более выгодные условия.
Дорогие читатели! Если у вас остались вопросы по теме «» или возникли другие вопросы, задайте их прямо сейчас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.Это быстро и бесплатно!
o-nedvizhke.ru
Рефинансирование ипотеки.Как разобраться в всех тонкостях?
Проще сказать, рефинансирование — это перекредитование долга.
Например, вы взяли ипотеку в валюте. Начались колебания в курсе валют, и вам уже невыгодно выплачивать ваш кредит, мало того, вам это уже в тягость. Вот тогда рефинансирование ипотеки будет для вас решением проблемы. Вы покрываете свой валютный кредит рублевым, который будет для вас выгоднее и стабильнее. Ведь, если по валютному договору вы каждый месяц уточняете курс валюты, чтобы знать, сколько нужно платить, то в рублевом кредите у вас уже будет постоянная ежемесячная сумма платежа.
Рефинансирование может быть внутренним, т.е. в том же банке, где вы брали кредит. Но, бывает, что банк не соглашается на это. Тогда вы можете обратиться в другой банк.
Когда лучше сделать рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование выгодно делать в том случае, когда кредит валютный, о чем мы было написано выше, а также, если в другом банке выгоднее процентная ставка. Если она меньше на 2% и, возможно, больше, то рефинансирование сэкономит вам хорошие суммы по ипотеке, и этим непременно нужно воспользоваться. Особенно это будет актуально в то время, когда у вас начались финансовые трудности. Вы можете оповестить об этом свой банк и попросить сделать рефинансирование вашего долга. Бывает, что банк не может дать согласие по причине того, что в этом банке нет ниже процентных ставок по вашему виду кредита. Тогда можете попросить сделать реструктуризацию долга, т.е. увеличить срок кредита, этим самым уменьшить ежемесячные платежи. Или же можете подыскать выгодные условия для рефинансирования ипотеки в другом банке.
На что обращать внимание при выборе др
угого банка?
Выбрать банк и не ошибиться в выборе — не простое дело.
Нужно многое оценить, сравнить, просчитать…Вопросов -море!
Чтобы облегчить себе работу, при выборе банка для рефинансирования ипотеки выпишите условия всех банков себе в таблицу, занесите туда такие параметры, как:
Комиссия за рассмотрение и организацию кредитаОбналичивание или проценты за перевод в другой банкСтрахованиеТребования к залогуСумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаСпособы платежаДополнительные расходы
Теперь рассмотрим поподробнее
Комиссия за рассмотрение и организацию кредита.
Обналичивание или проценты за перевод в другой банк.
Внимательно посчитайте , в какую сумму это обойдется. Обратите внимание : 0,2% или 2% — вроде цифры не большие и не сильно отличаются, но если посчитать эти проценты от суммы долга, то набегает немаленькая сумма!
Страхование.
Какие виды страховки требуют в банке, и за чей счет страхование- банка или заемщика;
Требования к залогу.
Согласен ли банк на двойное обременение залога или же требует другой «чистый» залог. В этом случае, часто возникает проблема дополнительного залога;
Сумма кредита.
Какой процент от оценки имущества выдает банк, и от какой оценки считают этот процент? В каждом банке есть своя оценочная компания. Причем, в некоторых внутренняя оценка гораздо ниже независимой оценки. Если она занижена, а процент берется от внутренней банковской оценки, то, возможно, что сумма, которую они могут выдать, не покроет вашу ипотеку;
Процентная ставка.
Процентная ставка при подтверждении доходов и без. — Бывает, что иногда проще и быстрее взять без учета доходов, т.к. то экономит ваше время на подготовку документов, подтверждающих ваши доходы. Особенно это удобно для индивидуальных предпринимателей. Поэтому, этот пункт немаловажен при рассмотрении.
Срок кредита.
Чем больше срок, тем меньше будут платежи, но больше общая переплата по кредиту.
Способы платежа.
Если есть выбор между аннуитетом и дифференцированным платежом, попросите менеджера просчитать оба варианта. Возможно, что при более увеличенном сроке вам будет выгоден второй вариант.
Дополнительные расходы.
Например, в некоторых банках вводят в заблуждение низкой процентной ставкой. А на самом деле, у них есть комиссия за ежемесячное ведение счета, и фактически эффективная ставка оказывается очень высокой.
Выложенная информация в таблицу наглядно покажет минусы и плюсы всех банков и поможет вам выбрать подходящий для вас банк. Зная все условия, вы сможете просчитать дополнительные расходы при оформлении . Сделав выбор, можете смело идти в банк и делать заявку на рефинансирование вашей ипотеки.
biz-kreditka.ru
