В каком банке лучше взять ипотеку? Советы по выбору выгодного предложения. В каком банке лучше брать ипотеку

В каком банке выгоднее брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах. А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам. В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась. Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов. Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств. Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит. Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет. Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам. Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку. Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита. Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров. Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% - 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить. Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки. Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

www.sravni.ru

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru

У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.

Основные виды ипотечного займа

Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.

При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.

Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.

Различают основные виды ипотечного займа:

Кредит на недвижимость.
Ипотечный займ на частный дом.
Ипотека на жилое имущество.
Ипотечный кредит на загородный дом.
Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
Ипотечный кредит на часть квартиры.
Ипотека на строительство.

Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:

Дома.
Имущества.
Квартиры.
Любой недвижимости.

Оценка ипотеки от потребительских кооперативов

В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Ипотека «Молодая семья»

Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
Возраст не более 30-35 лет.
Подтвержденная платежеспособность.
Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Ипотека в счет материнского капитала

Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:

Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
Паспорт.
Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
Свидетельство о браке.
Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.

Выгодные условия для молодой семьи

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.

Специальные программы от банков

Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.

Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.

Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.

Что необходимо для оформления ипотеки

Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.

Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:

Паспорт.
Свидетельство о браке.
Справка о доходах.
Медицинский полис.
Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).

Где лучше оформить ипотечный кредит

Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.

В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.

Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.

В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.

businessman.ru

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году и где самый низкий процент

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости. Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Читайте так же: как оформить первый займ без процентов на карту онлайн

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку. Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!
Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.
Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2018 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
Для молодых семей. Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.
Ипотека + материнский капитал. Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.
Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

Читайте так же: все МФО России работающие онлайн без отказов

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Конкретные условия по программам рекомендуется узнавать в самом банке, позвонив по телефону или обратившись к официальному сайту учреждения.

БанкПрограммаСтавкаМаксимальная сумма, в рубляхВзносМаксимальный срок

Тинькофф Банк	Ипотека с государственной поддержкой	0.109	8 000 000	0.2	30 лет
Московский Кредитный Банк	Квартира в строящемся доме с господдержкой	6,9-12%	8 000 000	0.1	20 лет
Енисей	Новостройка	8,8-13,9%	20 000 000	0.1	30 лет
Московский Индустриальный Банк	Под ключ (с господдержкой)	10-11,75%	8 000 000	0.2	30 лет
ВТБ Банк Москвы	Новостройка с господдержкой	10-12%	8 000 000	0.2	30 лет
Зенит	На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка	0.105	3 000 000	0.1	30 лет
Россия	Военная ипотека с государственным субсидированием	0.105	2 290 000	0.2	7 лет
Райффайзенбанк	Ипотека с государственной поддержкой	11-11,5	8 000 000	0.2	25 лет
Сбербанк России	Ипотека с государственной поддержкой	0.12	8 000 000	0.2	30 лет
Абсолют Банк	Молодая семья	13,25-14,25%	9 000 000	0.15	25 лет
Возрождение	Квартира 2016	0.133	30 000 000	0.2	30 лет
Промсвязьбанк	Новостройка	13,3-13,8%	30 000 000	0.2	25 лет
Банк Уралсиб	Готовое жилье	13,5-14,75%	15 000 000	0.2	25 лет
Связь-Банк	Твоя ипотека	13,5-14,75%	30 000 000	0.2	20 лет
Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13,5-16%	20 000 000	0.15	30 лет
Бинбанк	Стандарт: квартира	13,75-14%	10 000 000	0.2	30 лет
ВТБ24	Покупка готового жилья	0.14	90 000 000	0.15	30 лет
Металлинвестбанк	Приобретение готового жилья	14-15%	25 000 000	0.2	25 лет
Банк «Санкт-Петербуррг»	Новостройка по паспорту	14-15%	12 000 000	0.35	25 лет
Межтопэнергобанк	Ипотечный кредит	14-16%	10 000 000	0.1	25 лет

Читайте также статьи по теме:

mikrozaym-onlayn.ru

В каком банке взять ипотеку? В каком банке это выгоднее сделать?

Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.

Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:

процентная ставка,
штрафы за просрочки,
большой размер первоначального взноса и пр.

Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.

Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.

Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.

Содержание статьи

Как выбрать самое выгодное предложение?

Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.

Процентная ставка

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.

Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.

Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.

На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.

Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.

Страхование недвижимости при ипотеки

Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.

Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.

Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.

Сроки кредитования

Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.

Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.

Размер первоначального взноса

Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.

Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.

Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.

Где взять выгодный ипотечный кредит?

Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.

Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.

У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.

Правила выбора банка

В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:

Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.

Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.

moneybrain.ru

В каком банке лучше взять ипотеку

Многие из нас ищут ответы на вопрос: «Где выгодно оформить ипотеку?». Множество банков предоставляют ипотечные кредиты, наиболее крупными из которых считаются ВТБ24, Сбербанк и Дельта Кредит. Каждый из этих банков предлагает ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.

Выбирая банковское учреждение, в первую очередь обращают внимание на проценты. Но не все могут оформить кредит с такими процентными ставками. Первым делом необходимо ознакомиться с условиями кредитования.

После этого определяется валюта, в которой планируется брать ипотеку. Далее заемщику предстоит решить наиболее тяжелую задачу – выбрать банк и ипотечную программу.

Где лучше взять ипотеку?

Какой из вышеперечисленных банков предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования?

Банковское учреждение ВТБ 24 предлагает самые низкие процентные ставки. В этом банке удастся взять кредит с небольшой переплатой.

Но в буклетах указывают минимальную ставку, которая в реальности оказывается более высокой.

Самой выгодной можно считать программу Сбербанка, но только в том случае, когда не платится первоначальный взнос.

Согласно этой программе клиент отдает всего 10% стоимости приобретаемой недвижимости, а если ипотечный кредит оформляется с поддержкой государства, то и вовсе ничего не платится.

Где лучше взять ипотеку?

В банке «Дельта Кредит» самый большой выбор программ ипотечного кредитования. У банка имеется множество специальных продуктов, несмотря на небольшое число базовых программ.

При выборе ипотечной программы, внимание нужно обращать не только на проценты, но и на уровень лояльности банковского учреждения.

Не забывайте уточнять вопросы, касающиеся несвоевременной выплаты задолженности. В таких ситуациях лучше выбирать банк, у которого предусматривается некоторая отсрочка.

Топ банков:

Ипотека в Сбербанке

Альфа-Банк

Тинькофф

Росбанк

Совкомбанк

Как правильно выбирать банковскую организацию?

Этот вопрос влияет на дальнейшее сотрудничество, которое, как правило, длится 10-20 лет. Предпочтение лучше отдавать проверенным банкам или тем, основной специализацией которых является оформление ипотеки.

В такой ситуации заемщик получит грамотную консультацию, а сама процедура не займет много времени.

Также стоит уделить внимание только что появившимся банковским организациям, которые зарабатывают репутацию, предлагая выгодные условия.

Валюта также имеет немаловажное значение. Частое изменение валюты может стать причиной, как выигрыша, так и проигрыша.

Поэтому кредит лучше брать в той валюте, в которой у заемщика доход.

www.bankingtips.ru

В каком банке лучше взять ипотеку?

В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны отдельные комнаты. В этом случае зачастую единственным вариантом решения проблемы является ипотека – кредит под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Условия, на которых выдается ипотека

Принимая решение о получении ипотечного кредита, надо учитывать, что требования к Вам будут довольно жесткими.

Первым условием всегда является возраст. Чтобы получить ипотеку в большинстве банков Вы не должны быть моложе 18 (в программах ипотеки для молодых семей) и старше 55 – для женщин и 60 – для мужчин, лет. Но, обычно возрастные границы еще уже, так как они определяются с одной стороной с трудоспособностью, а с другой – с наличием постоянного места работы и трудового стажа.

Заемщик в обязательном порядке страхует свою жизнь и трудоспособность.

Выплата кредита обеспечивается ежемесячным доходом. По общему правилу выплаты по кредиту не должны превышать 45% дохода семьи, поэтому требуемый уровень дохода зависит от суммы кредита и срока погашения.

В некоторых случаях возможно привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при выдаче кредита, например, второго из супругов.

Сумма кредита обычно составляет от 10 до 90% стоимости жилья, редко встречаются льготные предложения без первоначального взноса. Валютой кредита могут быть как доллары, так и рубли, это зависит от продавца жилья.

Срок предоставления кредита – до 30 лет. Ипотека берется под залог приобретаемого или уже имеющегося жилья, во втором случае условия могут быть мягче.

Ипотека без первоначального взноса

Если у Вас нет денег на первоначальный взнос, взять ипотеку все равно возможно. Первый вариант – ипотека под залог уже имеющейся недвижимости, но он подойдет, только если Вы хотите купить более дешевое жилье в дополнение к более дорогому.

Если ситуация обратная, можно взять кредит под залог имеющейся квартиры на первоначальный взнос, а потом уже ипотеку под залог приобретаемой квартиры на основную часть кредита.

Также на рынке существуют предложения беззалоговой ипотеки, но они распространяются на отдельные категории заемщиков, так как субсидируются государством.

Ипотека под 10% от стоимости жилья

В России существует ряд программ, направленных на повышение доступности ипотеки. Большинство из них проходят под эгидой АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и позволяют решить проблему отсутствия денег на первоначальный взнос и неподъемных процентных ставок. Если Вы подходите под условия одной из программ, это может стать неплохим вариантом.

Например, предложение «Материнский капитал» позволяет использовать в качестве первоначального взноса деньги материнского капитала. В данном случае процентная ставка будет – 7,65 или 8,95% в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается квартира. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

Так же под льготные программы подпадают учителя, военнослужащие, ученые, заемщики, планирующие приобрести жилье в новостройке, и некоторые другие категории.

Ипотека от Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка

В крупных банках довольно часто можно встретить хорошие предложения по ипотеке. Например, Сбербанк предлагает ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10 до 15%. Срок предоставления кредита – до 30 лет, процентная ставка 9,5-12,25%.

В ВТБ24 можно получить ипотечный кредит на срок до 50 лет, под 8,7 (для льготных категорий) -14,45% с первоначальным взносом от 10%.

Газпром предлагает ипотеку под 10,5-14,55%, первоначальный взнос – не менее 15-20% (в зависимости от типа недвижимости), срок предоставления кредита — до 30 лет.

Видео: Как оформить ипотеку быстро и выгодно?

Чтобы выгодно взять ипотеку, следует сначала определиться с собственными возможностями, затем посмотреть все имеющиеся предложения на рынке. Ипотека может стать удачным решением жилищного вопроса, особенно если Вы подходите под одну из льготных категорий.

cctvnet.ru