Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса: Ипотека без первоначального взноса (программы господдержки)

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Воронеже

Сравнение 20 кредитов без первоначального взноса в Воронеже

Обновлено 07.03.2023

Ипотека на вторичное жильё

Лиц. № 1481

Ипотека на вторичное жильё

Условия

Ставка

10.9 %

Платеж

26 045 ₽

Переплата

3 710 786 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на новостройку

Лиц. № 1481

Ипотека на новостройку

Условия

Ставка

10. 9 %

Платеж

26 045 ₽

Переплата

3 710 786 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Кредит на любые цели под залог недвижимости

Лиц. № 1481

Ипотека Кредит на любые цели под залог недвижимости

Условия

Ставка

11.7 %

Платеж

27 438 ₽

Переплата

4 045 164 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека

Лиц. № —

Ипотека

Условия

Ставка

4.4 %

Платеж

15 933 ₽

Переплата

1 283 803 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подробнее

Ипотека Госпрограмма 2020

Лиц. № 3251

Ипотека Госпрограмма 2020

Условия

Ставка

7.7 %

Платеж

20 774 ₽

Переплата

2 445 714 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3251

Подробнее

Подробнее

Ипотека на покупку дома

Лиц. № 1326

Ипотека на покупку дома

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

24 344 ₽

Переплата

3 302 440 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1326

Подробнее

Подробнее

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 1326

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

11.99 %

Платеж

27 950 ₽

Переплата

4 167 972 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1326

Подробнее

Подробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека На ремонт под залог недвижимости

Лиц. № 2440

Ипотека На ремонт под залог недвижимости

Условия

Ставка

10 %

Платеж

24 512 ₽

Переплата

3 342 772 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2440

Подробнее

Подробнее

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 3292

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

10. 99 %

Платеж

26 200 ₽

Переплата

3 748 072 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подробнее

Ипотека Недвижимость под залог имеющегося жилья

Лиц. № 3292

Ипотека Недвижимость под залог имеющегося жилья

Условия

Ставка

10.99 %

Платеж

26 200 ₽

Переплата

3 748 072 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подробнее

Ипотека Нецелевой кредит под залог квартиры

Лиц. № 3292

Ипотека Нецелевой кредит под залог квартиры

Условия

Ставка

11.39 %

Платеж

26 895 ₽

Переплата

3 914 813 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека Рефинансирование

Лиц. № 3287

Ипотека Рефинансирование

Условия

Ставка

11 %

Платеж

26 218 ₽

Переплата

3 752 220 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3287

Подробнее

Подробнее

Целевая ипотека

Лиц. № 3349

Целевая ипотека

Условия

Ставка

11.6 %

Платеж

27 263 ₽

Переплата

4 003 009 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подробнее

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Лиц. № 3349

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Условия

Ставка

10.55 %

Платеж

25 444 ₽

Переплата

3 566 612 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Консолидация (объединение) кредитов

Лиц. № 7706450420

Ипотека Консолидация (объединение) кредитов

Условия

Ставка

11.99 %

Платеж

27 950 ₽

Переплата

4 167 972 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 7706450420

Подробнее

Подробнее

Ипотека Кредит на строительство дома / дачи под залог квартиры

Лиц. № 7706450420

Ипотека Кредит на строительство дома / дачи под залог квартиры

Условия

Ставка

11. 99 %

Платеж

27 950 ₽

Переплата

4 167 972 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 7706450420

Подробнее

Подробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Кредит под залог недвижимости

Лиц. № 30

Ипотека Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

11.99 %

Платеж

27 950 ₽

Переплата

4 167 972 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 30

Подробнее

Подробнее

Ипотека Под залог квартиры

Лиц. № 2312

Ипотека Под залог квартиры

Условия

Ставка

13.4 %

Платеж

30 485 ₽

Переплата

4 776 337 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подробнее

Ипотека Под залог квартиры

Лиц. № 705

Ипотека Под залог квартиры

Условия

Ставка

13.6 %

Платеж

30 850 ₽

Переплата

4 864 060 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 705

Подробнее

Подробнее

Ипотека Под залог недвижимости

Лиц. № 1978

Ипотека Под залог недвижимости

Условия

Ставка

15.69 %

Платеж

34 748 ₽

Переплата

5 799 636 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1978

Подробнее

Подробнее

Вся ипотека в Воронеже

Где взять ипотека без первоначального взноса в Воронеже

  • Банк
  • Название
  • Адрес
  • Телефон
  • Время работы

Получить ипотеку без первоначального взноса в Воронеже в 2023

Насколько реальна ипотека без первоначального взноса в Воронеже? Льготные условия ряда банковских программ позволяют семье приобрести недвижимость даже не имея изначально собственных сбережений.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Воронеже в 2019?

Допускается получение кредита на недвижимость и без наличия первого взноса. Это относится к приобретению квартиры в новостройке, заключению договора с застройщиком, рефинансированию уже существующей сделки, а также к приобретению жилья на вторичном рынке. Потребуется предоставить недвижимость в залог.

Условия ипотечного кредитования при отсутствии собственных средств

Наличие у кредитополучателей части своих средств для покупки квартиры является показателем его платежеспособности. Тем не менее, взять ипотеку без первоначального взноса в Воронеже возможно. Но эти сделки будут менее выгодны заявителям, учитывая наличие следующих факторов:

  • повышенные процентной ставик по договору;
  • сниженные сроки ипотеки;
  • расширенный пакет документов.

Сумму взносов и переплаты поможет рассчитать онлайн-калькулятором ипотеки

Какие банки Воронежа предлагают взять ипотеку без первоначального взноса?

Банки, которые рассматривают онлайн-заявки на ипотеку для приобретения жилья:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Восточный банк

«Можно ли сейчас получить ипотеку без первоначального взноса? » — Яндекс Кью

Юриспруденция

Популярное

Сообщества

Какие особенности?

НедвижимостьБанки+2

Леонид Исаев

  ·

2,2 K

ОтветитьУточнить

Михаил Ковалев

Недвижимость

667

Директор Консультационного центра граждан ДОМ.РФ  · 24 авг 2022  · спроси.дом.рф

Добрый день!

Такую ипотеку оформить возможно. Однако банки довольно редко предоставляют такую возможность.

Существуют следующие способы:

  • Приобретение недвижимости без первоначального взноса от застройщика.
  • Оплата застройщиком первоначального взноса по ипотеке.
  • Ипотека без первоначального взноса, одобренная банком.

Следует помнить, что ипотека без первоначального взноса имеет ряд подводных камней:

  • Ставка по таким кредитам значительно выше, поскольку это значительный риск для банка.
  • Вероятность одобрения кредита на таких условиях значительно снижается.
  • Переплата по процентам будет значительно больше (тут согласен с экспертом в другом ответе).

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса можно прочитать в нашем материале.

Все ответы на вопросы о жилье на спроси.дом.рф

Перейти на спроси.дом.рф

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Светлана Наумова

Недвижимость

3

Руководитель агентства недвижимости в Москве.
Инвестор с капиталом 2 млн.$.
Начать…  · 24 авг 2022  · svetlana-naumova.ru

Добрый день. Да, такие программы есть. Вернее они появляются, сейчас в паре банков действуют. Но по факту они невыгодные. Процентная ставка намного выше, чем субсидированная или стандартная, в среднем 13%, ежемесячный платёж высокий получается. Когда просчитываем покупателям покупку без ПВ, многие отказываются в итоге. Лучше иметь 10 — 15% от суммы и воспользоваться субс… Читать далее

Комментировать ответ…Комментировать…

Максим Чурилов

Недвижимость

116

Помогаю с оформление ипотеки и сделками с недвижимостью  · 26 авг 2022  · ideaestate. ru

Добрый день!
Первое, что надо сделать — определиться, какую недвижимость вы хотите?
К примеру, на покупку загородной недвижимости таких программ нет.
На покупку новостройки найти такие программы можно, в частности за счет того, что у банков и застройщиков могут быть совместные спец предложения для клиентов, которые позволяют купить квартиру без первого взноса или с его о… Читать далее

✅ Сопровождение ипотеки
✅ Cрочный выкуп квартир
✅ Инвестиции в недвижимость

Перейти на ideaestate.ru

Сергей Н. Выйдин

26 августа 2022

Что такое «не очень рекомендуется»? Рекомендуется или все-таки не рекомендуется? Бывает очень и не очень?

Комментировать ответ…Комментировать…

Банки.ру 

1,9 K

Самый большой финансовый маркетплейс в России
  · 3 нояб 2022  · banki.ru

Отвечает

Инна Солдатенкова

Таких предложений на рынке сейчас мало. Как правило, при оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости такие условия возможны для партнерских объектов банков и застройщиков. Второй доступный вариант оформления такой ипотеки — это получить такое кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Банки.ру — ваш помощник при выборе финансовых продуктов!

Перейти на banki.ru

1 эксперт согласен

Комментировать ответ…Комментировать…

Вы знаете ответ на этот вопрос?

Поделитесь своим опытом и знаниями

Войти и ответить на вопрос

кредитов USDA | Требования и ставки по кредитам Министерства сельского хозяйства США на 2023 год

Автор: Дэн Грин

30 ноября 2022 г. — 22 мин чтения

Что, если бы вы могли купить дом без первоначального взноса, с низкими процентными ставками по ипотечным кредитам и меньшими затратами на страхование ипотечных кредитов?

Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой. Но одна программа ипотечного кредита может предложить все эти преимущества: ипотека USDA. Кредиты USDA предназначены для того, чтобы помочь американцам с низким и средним доходом стать домовладельцами. И они делают это, предлагая сверхдоступное финансирование подходящим покупателям жилья.

Короче говоря, ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США предоставляют людям дома, которые никогда не думали, что они могут делать что-либо, кроме как арендовать жилье.


В этой статье (Перейти к…)

  • Требования
  • Процентные ставки
  • Как ссуды USDA работают
  • USDA Страхование ипотеки
  • Облизости ссуды USDA
  • USDA CREEAD FAQ

> СПАСИДОВАТЬСЯ:


>. время покупатель дома

Что такое ипотечный кредит USDA?

Кредиты

USDA — это ипотечные кредиты, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США в рамках его программы гарантированного жилищного кредита на развитие сельских районов. Министерство сельского хозяйства США предлагает финансирование без первоначального взноса, льготное ипотечное страхование и ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных.

Ипотечная программа Министерства сельского хозяйства США предназначена для покупателей жилья с доходом от низкого до среднего. Кроме того, вы должны купить дом в «сельской местности» (согласно определению Министерства сельского хозяйства США), чтобы соответствовать требованиям. Те, кто имеет на это право, могут использовать ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США для покупки дома или рефинансирования того, который у них уже есть.

Кредиты

USDA предлагают почти непревзойденные преимущества для квалифицированных заемщиков. Поэтому, если эта программа кажется вам подходящей, стоит связаться с кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на нее.

Кредитные требования USDA

Требования к кредиту

USDA основаны на покупателе и собственности. Во-первых, дом должен находиться в подходящей сельской местности, которую Министерство сельского хозяйства США обычно определяет как население менее 20 000 человек.

Во-вторых, покупатель должен соответствовать ограничениям ежемесячного дохода Министерства сельского хозяйства США. Чтобы иметь право на участие, вы не можете получать более 115% среднего дохода в регионе. Вы также должны использовать дом в качестве своего основного места жительства (дома для отдыха или инвестиционная недвижимость не допускаются).

Наконец, заемщики должны соответствовать основным финансовым требованиям кредитора, в том числе:

  • Требования к доходу: Постоянная работа и ежемесячный доход, подтвержденный налоговыми декларациями
  • Кредитные требования: Кредитный рейтинг FICO не менее 640 (хотя он может варьироваться в зависимости от кредитора)
  • Коэффициент существующей задолженности — коэффициент дохода 41% или меньше в большинстве случаев

Чтобы узнать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в районе, соответствующем требованиям Министерства сельского хозяйства США, и соответствуете ли вы местным ограничениям дохода, вы можете использовать карты приемлемости Министерства сельского хозяйства США.

Кредитные ставки USDA

По сравнению с другими программами жилищного кредита процентные ставки по ипотечным кредитам Министерства сельского хозяйства США являются одними из самых низких из доступных.

Ставки

USDA обычно соответствуют только кредиту VA, который предназначен исключительно для ветеранов и военнослужащих. Эти две программы (USDA и VA) могут предлагать процентные ставки ниже рыночных, поскольку их государственная гарантия защищает кредиторов от потерь.

Другие ипотечные программы, такие как кредит FHA и обычный кредит, могут иметь ставки примерно на 0,5%-0,75% выше, чем ставки USDA в среднем. Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам индивидуальны. Получение кредита USDA не обязательно означает, что ваша ставка будет «ниже рыночной» или будет соответствовать рекламируемым ставкам кредита USDA.

Чтобы получить минимально возможную ставку и ежемесячные платежи, вам нужен отличный кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Внесение первоначального взноса также может помочь, хотя Министерство сельского хозяйства США этого не требует.

Вам также нужно поискать несколько разных ипотечных кредиторов Министерства сельского хозяйства США. Каждый кредитор USDA устанавливает ставки по-своему, поэтому сравнение персонализированных предложений от более чем одной компании — единственный способ найти самый низкий вариант.

Как работают кредиты USDA

кредита USDA застрахованы Министерством сельского хозяйства США. Благодаря этой государственной гарантии кредиторы могут предлагать 100% финансирование и процентные ставки ниже рыночных, не принимая на себя слишком большого риска.

Хотя Министерство сельского хозяйства США поддерживает эту программу, оно, как правило, не дает деньги взаймы. Вместо этого частные кредиторы имеют право предлагать кредиты USDA. Это означает, что вы можете получить ипотечный кредит USDA во многих основных банках, ипотечных кредиторах и кредитных союзах.

Процесс подачи заявки на ипотеку USDA работает так же, как и любой другой жилищный кредит. Вы сравниваете ставки и выбираете кредитора, заполняете заявку (часто онлайн), предоставляете финансовые документы, ждете одобрения кредитора, а затем устанавливаете день закрытия.

Единственным исключением являются заемщики с очень низким доходом, которые могут претендовать на прямой жилищный кредит Министерства сельского хозяйства США. В этом случае вы пойдете прямо в Министерство сельского хозяйства, чтобы подать заявку, а не к частному кредитору.

Чем кредиты USDA отличаются от FHA или обычных?

Кредиты USDA имеют три важные особенности, которые отличают их от других программ жилищного кредита:

  • При получении кредита USDA вам не нужно вносить первоначальный взнос. Это одна из двух крупных кредитных программ, позволяющих финансировать с нулевым начальным взносом 9.0023
  • USDA — единственная крупная кредитная программа с географическими ограничениями. Вы должны покупать в квалифицированной «сельской местности» (хотя сюда входят многие небольшие города и пригороды)
  • Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США требует, чтобы вы брали кредит с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой недоступны

Кроме того, кредит Министерства сельского хозяйства США мало чем отличается от других ипотечных программ. В графике погашения нет «воздушного шара» или чего-то нестандартного, затраты на закрытие обычные, а штрафы за досрочное погашение никогда не применяются.

Сельские кредиты могут использоваться как покупателями жилья впервые, так и повторными покупателями жилья. Консультирование домовладельцев не требуется для использования программы USDA.

Кредиты USDA требуют ипотечного страхования (MI)

Министерство сельского хозяйства США гарантирует свои ипотечные кредиты, то есть предлагает защиту ипотечным кредиторам в случае дефолта заемщиков. Но программа частично самофинансируемая. Чтобы эта кредитная программа работала, Министерство сельского хозяйства США взимает с домовладельцев взносы по страхованию ипотечного кредита.

Министерство сельского хозяйства США взимает как авансовые платежи, так и ежегодные гарантийные сборы. Годовая плата разбита на 12 частей и включена в ваш обычный платеж по ипотеке. Первоначальный взнос может быть оплачен при закрытии, однако большинство покупателей жилья включают его в сумму кредита, поэтому им не нужно добавлять комиссию к своим расходам на закрытие.

Ставки ипотечного страхования USDA

Текущие ставки ипотечного страхования USDA:

  • Первоначальный взнос: 1,00% авансовый сбор за гарантию, исходя из суммы кредита
  • Годовой сбор: 0,35% годовой гарантийный сбор, исходя из остатка основной суммы каждый год

В качестве примера из реальной жизни: A покупатель дома с размером кредита в 100 000 долларов будет иметь авансовую стоимость ипотечного страхования в размере 1000 долларов плюс ежемесячный платеж в размере 29,17 долларов за годовое ипотечное страхование. Авансовое ипотечное страхование USDA не оплачивается наличными. Он добавляется к балансу вашего кредита для вас, поэтому вы платите его со временем.

USDA MI по сравнению с обычным PMI

Ставки по ипотечному страхованию

USDA ниже, чем по обычным кредитам или кредитам FHA.

  • Премии FHA по ипотечному страхованию (MIP) : 1,75% авансовой премии по ипотечному страхованию и 0,85% MIP ежегодно
  • Частное ипотечное страхование обычного кредита (PMI) факторов, но они могут достигать более 1% в год.

С кредитами, гарантированными Министерством сельского хозяйства США, взносы по ипотечному страхованию составляют лишь часть того, что вы обычно платите. Более того, ипотечные ставки USDA часто являются самыми низкими среди ипотечных ставок FHA, ипотечных ставок VA и обычных ставок по кредитам, особенно когда покупатели вносят небольшой или минимальный первоначальный взнос.

Более низкие ставки означают более низкие ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, поэтому кредиты USDA могут быть чрезвычайно доступными.

Об ипотеке сельского жилья Министерства сельского хозяйства США

Полное название кредита на развитие сельских районов — Программа гарантированного кредита на жилье для одной семьи Министерства сельского хозяйства США. Однако программа более известна как «кредит USDA».

Кредит на развитие сельских районов иногда называют кредитом «Раздел 502». Это относится к разделу 502 (h) Закона о жилье 1949 года, который делает программу возможной. Эта программа предназначена для помощи покупателям домов на одну семью и стимулирования роста в менее населенных, «сельских» районах и районах с низким доходом.

Это может показаться ограничивающим. Но на самом деле 97% карты США имеют право на кредиты USDA, включая многие пригородные районы вблизи крупных городов. Любой район с населением 20 000 человек или менее (или 35 000 или менее в особых случаях) может быть приемлемым сельским районом.

Тем не менее, большинство покупателей жилья в США, даже те, кто имеет право на получение кредита от Министерства сельского хозяйства США, не слышали об этой программе или сразу подумали о «сельскохозяйственных угодьях». Это связано с тем, что кредитная программа Министерства сельского хозяйства США не была запущена до 1990-х годов. Только недавно он был обновлен и адаптирован для покупателей из сельской местности и пригородов по всей стране.

Многие кредиторы, одобренные USDA, даже не указывают кредит USDA в своем меню заявок на получение кредита. Но многие предлагают. Поэтому, если вы считаете, что имеете право на получение ссуды USDA с нулевым начальным взносом, стоит спросить у вашего списка кредиторов, предлагают ли они эту программу.

Часто задаваемые вопросы по ипотечному кредиту USDA

Что такое кредит USDA?

Кредиты USDA представляют собой специальные ипотечные кредиты, предназначенные для покупателей жилья с низким и средним уровнем доходов. Эти кредиты гарантируются Министерством сельского хозяйства США. Эта гарантия действует как форма страхования, защищающая кредиторов Министерства сельского хозяйства США, поэтому они могут предлагать процентные ставки ниже рыночных и жилищные кредиты с нулевой ставкой. Министерство сельского хозяйства США запускает эту программу для поощрения домовладения для семей с низким доходом и экономического развития в сельской местности.

Как получить кредит USDA?

Вы можете претендовать на получение кредита USDA, если у вас средняя зарплата в вашем регионе и кредитный рейтинг 640 или выше. Кредиты USDA можно использовать для покупки дома только в сельской или пригородной местности. Как правило, в соответствующих районах проживает менее 20 000 человек.

Каков предел дохода для ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США?

Предел дохода для ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США основан на среднем уровне дохода в вашем регионе. Чтобы иметь право на получение кредита USDA, вы не можете превышать средний доход более чем на 15 процентов. Например, если средняя заработная плата в вашем городе составляет 65 000 долларов в год, вы можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США с зарплатой 74 750 долларов или меньше.

Подходит ли кредит USDA?

Кредит USDA — отличный вариант для покупателей со средним или низким доходом. Это позволяет вам купить дом без первоначального взноса и с низкими ставками по ипотеке — два огромных преимущества, которые предлагает только одна другая кредитная программа (кредит VA). Если ваш дом находится в соответствующем районе, стоит изучить кредит, гарантированный Министерством сельского хозяйства США. Главный недостаток заключается в том, что кредиты USDA требуют ипотечного страхования на весь срок кредита. Таким образом, если вы можете внести 20-процентный первоначальный взнос, вы можете предпочесть обычный кредит без выплаты ипотечного страхования.

Лучше ли USDA, чем FHA?

Обе программы позволяют покупать с небольшим первоначальным взносом и требуют ипотечного страхования. USDA можно использовать с нулевым начальным взносом, но дом должен находиться в квалифицированной сельской местности, и покупатель должен соответствовать установленным пределам дохода. FHA требует предоплату в размере 3,5%, но ограничений по местонахождению или доходу нет. FHA также имеет более мягкие кредитные требования: вам нужен кредитный рейтинг 580 для FHA против 640 для USDA. Правильный тип кредита для вас зависит от того, где вы покупаете и вашего финансового положения.

Как работает кредит USDA?

Кредиты USDA не являются прямыми кредитами от правительства. Но их поддерживает Министерство сельского хозяйства США, поэтому они могут предложить нулевой первоначальный взнос и низкие ставки. Кроме того, кредиты USDA работают так же, как и другие ипотечные кредиты. Их предлагают основные кредиторы, поэтому вы можете подать заявку онлайн, лично или по телефону. И вам все еще нужно получить предварительное одобрение и претендовать на получение кредита USDA в зависимости от вашего дохода, кредита, долга и других факторов.

Кредиты USDA занимают больше времени, чтобы закрыть?

Кредиторы Министерства сельского хозяйства США должны отправить каждый файл кредита в Министерство сельского хозяйства для утверждения перед подписанием. Это может увеличить время обработки кредита примерно на две-три недели.

Существует ли минимальный кредитный рейтинг для кредитной программы Министерства сельского хозяйства США?

Большинству ипотечных кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг 640, чтобы претендовать на участие в программе.

Каков минимальный авансовый платеж по программе USDA?

Министерство сельского хозяйства США не требует авансового платежа. Вы можете финансировать 100 процентов стоимости дома с помощью кредита USDA. Однако, если вы решите внести первоначальный взнос, вы можете снизить ежемесячные платежи по ипотеке и, возможно, позволить себе более дорогой дом.

Хорошие ли ставки по ипотечным кредитам USDA?

Ставки по кредитам USDA часто ниже, чем обычные 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам. Кроме того, ставки по ипотечному страхованию ниже. Это означает, что кредит USDA часто более доступен в целом, чем сопоставимый FHA или обычный кредит.

Когда ставки по ипотечным кредитам падают, могу ли я рефинансировать свой ипотечный кредит в USDA?

Да, кредиты USDA имеют право на рефинансирование в другой кредит USDA или обычный соответствующий кредит. Программа USDA Streamline Refinance отказывается от подтверждения дохода и кредитоспособности, поэтому закрытие может произойти быстро. Оценка дома также не требуется.

Могу ли я осуществить рефинансирование с выплатой наличных по программе USDA?

Нет, Программа сельского жилья Министерства сельского хозяйства США предназначена только для покупки жилья и рефинансирования по процентной ставке и сроку.

Почему Министерство сельского хозяйства США предлагает кредит на развитие сельских районов?

Кредит USDA Rural Development предназначен для того, чтобы помочь семьям с умеренным и низким доходом получить доступ к жилью и ипотечным кредитам в некоторых менее густонаселенных частях страны. Предоставляя возможность домовладения, Министерство сельского хозяйства США помогает создавать стабильные сообщества для домохозяйств любого размера.

Какие районы имеют право на получение кредита USDA?

В соответствии с Программой сельского жилья Министерства сельского хозяйства США ваш дом должен находиться в сельской местности. Однако определение сельской местности, данное Министерством сельского хозяйства США, является либеральным. Многие небольшие города соответствуют требованиям агентства к участию в сельской местности, как и пригороды и окраины многих крупных городов США. Около 97 процентов суши Соединенных Штатов соответствуют определению сельской местности, данному кредитом Министерства сельского хозяйства США. Только 3 процента не имеют права на момент написания этой статьи.

Как я могу узнать, соответствует ли мой район требованиям USDA?

На веб-сайте Министерства сельского хозяйства США перечислены соответствующие сообщества USDA по переписным участкам. Необходимо указать точный адрес дома. Веб-сайт покажет, соответствует ли этот дом правилам программы.

Существует ли ипотечное страхование (MI) по кредиту USDA?

Кредиты USDA требуют оплаты ипотечного страхования (MI). Сюда входит авансовый гарантийный сбор в размере 1,00%, который добавляется к балансу кредита при закрытии, и ежегодный сбор в размере 0,35%, который разбивается на 12 платежей и добавляется к вашим ежемесячным платежам по ипотеке.

Могу ли я профинансировать авансовое ипотечное страхование в свою ипотеку?

Да, Министерство сельского хозяйства США позволит вам финансировать ваш авансовый платеж по ипотечному страхованию, добавив его к сумме вашего кредита. Например, если вы купили новый дом за 100 000 долларов и заняли все 100 000 долларов у своего кредитора, ваша первоначальная ипотечная страховка будет составлять 1000 долларов. Затем вы можете увеличить размер кредита до 101 000 долларов.

Каков максимальный размер ипотечного кредита USDA?

Министерство сельского хозяйства США не устанавливает кредитных лимитов, но сумма, которую вы можете занять, ограничена вашим доходом и отношением долга к доходу вашей семьи. USDA обычно ограничивает отношение долга к доходу до 41 процента. Однако программа может быть более мягкой для заемщиков с кредитным рейтингом выше 660 и стабильной работой или демонстрирующих способность делать сбережения.

Ограничена ли кредитная программа Министерства сельского хозяйства США покупателями впервые?

Нет, Программой сельского жилья Министерства сельского хозяйства США могут пользоваться как покупатели, покупающие жилье впервые, так и повторные покупатели.

Где я могу найти кредитного кредитора USDA?

На веб-сайте Министерства сельского хозяйства США находится список утвержденных кредиторов для программы жилищного строительства в сельской местности.

Какие условия кредита доступны через USDA?

Кредит USDA на сельское жилье предоставляется только в виде 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Через USDA не существует 15-летнего фиксированного опциона или ипотечной программы с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Сколько стоит закрытие ипотечного кредита USDA?

Стоимость закрытия зависит от кредитора и местоположения. Например, некоторые кредиторы имеют высокие сборы за выдачу. Другие нет. То же самое верно для государственных и местных органов власти. Затраты высоки в одних штатах и ​​низки в других. Поскольку стоимость закрытия варьируется, не забудьте поискать наиболее подходящее сочетание низких ставок по ипотеке и низкой стоимости.

Должен ли я депонировать свои налоги и страховку по ипотеке USDA?

Да, ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США требуют, чтобы заемщики депонировали налоги и страховку домовладельцев у кредитора. Это означает, что вы будете ежемесячно платить налоги и страховку вместе с ипотекой. Вы не можете отдельно платить налоги на недвижимость или ежегодную страховку домовладельца.

Я не могу позволить себе расходы на закрытие. Могу ли я получить подарок в счет расходов на закрытие?

Да, кредиты USDA позволяют делать подарки от членов семьи и лиц, не являющихся членами семьи. Как можно скорее сообщите своему кредитному специалисту, что вы будете использовать подаренные средства, так как это требует дополнительной документации и проверки со стороны кредитора.

Я договорился, чтобы продавец оплатил мои расходы на закрытие. Это разрешено?

Да, Программа сельского жилья Министерства сельского хозяйства США позволяет продавцам оплачивать заключительные расходы для покупателей. Это известно как уступки продавцу. Уступки продавца могут включать все или часть государственных и местных государственных сборов за покупку, расходы кредитора, титульные сборы и любое количество проверок дома и вредителей.

Могу ли я использовать кредит Министерства сельского хозяйства США для покупки дома для отдыха?

Нет, кредит Министерства сельского хозяйства США не может быть использован для загородного дома, он предназначен только для основного места жительства.

Могу ли я использовать кредит USDA для инвестиционной собственности?

Нет, кредит USDA не может быть использован для инвестиционной недвижимости.

Могу ли я использовать кредитную программу Министерства сельского хозяйства США для моей действующей фермы?

Нет, Программа жилищного строительства в сельской местности предназначена для жилой недвижимости.

Недавно я вернулся к работе. Как скоро я получу право на участие в программе USDA?

Если вы являетесь сотрудником W-2, вы имеете право на получение финансирования USDA немедленно; вам не нужна история работы. Однако, если вы работаете менее двух лет, возможно, вы не сможете использовать свой бонусный доход для повышения квалификации.

Я работаю не по найму. Могу ли я использовать кредитную программу USDA?

Да, самозанятые лица могут воспользоваться Программой сельского жилья Министерства сельского хозяйства США. Если вы работаете не по найму и хотите использовать финансирование Министерства сельского хозяйства США, как и в случае с FHA и обычным финансированием, вас попросят предоставить федеральные налоговые декларации за два года для подтверждения вашего дохода от самостоятельной занятости.

Могу ли я использовать кредитную программу Министерства сельского хозяйства США для нового строительства дома?

Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для новостроек и других новостроек.

Могу ли я использовать кредитную программу Министерства сельского хозяйства США для ремонта и усовершенствования существующего дома?

Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может быть использована для проведения отвечающего требованиям ремонта и усовершенствования дома. Это может включать замену окон или бытовой техники; подготовка площадки с деревьями, дорожками и проездами; привлечение услуг фиксированной широкополосной связи на дом; и подключение воды, канализации, электричества и газа.

Могу ли я использовать кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, чтобы сделать дом доступным для людей с ограниченными физическими возможностями?

Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для постоянной установки оборудования для оказания помощи членам семьи с ограниченными физическими возможностями.

Могу ли я использовать кредитную программу Министерства сельского хозяйства США для повышения энергоэффективности дома?

Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для покупки и установки материалов, предназначенных для повышения энергоэффективности дома, включая окна, кровлю и солнечные батареи.

Может ли негражданин претендовать на получение кредита USDA?

Да, наряду с гражданами США, законные постоянные жители США также могут подать заявку на получение кредита USDA.

Включает ли право на участие доход домохозяйства?

Да, доход домохозяйства заемщика не может превышать 115 процентов от среднего дохода в данном районе.

Текущие ипотечные ставки USDA

Процентные ставки по ипотечным кредитам USDA являются одними из самых низких на рынке, наряду с кредитами VA. Таким образом, в условиях высоких ставок кредиты USDA могут быть особенно привлекательными для заемщиков, которые ищут лучшее предложение.

Покупатели жилья, отвечающие требованиям USDA, могут заключить сделку прямо сейчас. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита USDA, и какова ваша ставка, обратитесь к кредитору ниже.

Автор: Дэн Грин

Соавтор The Mortgage Reports

Дэн Грин является экспертом в области денег и ипотеки. За более чем 15 лет написания статей для потребительской аудитории на темы личных финансов Дэн был представлен в The Washington Post, MarketWatch, Bloomberg и других изданиях.

Обычный кредит против кредита FHA

Обычный кредит против FHA: что лучше?

Универсальной ипотеки не существует. При выборе между обычными кредитами и кредитами FHA вам придется сравнивать затраты и выгоды на основе ваших личных финансов.

Обычный кредит часто предпочтительнее, если у вас хороший или отличный кредит, потому что ваша ипотечная ставка и затраты на PMI снизятся. Но ссуда FHA может быть идеальной, если ваш кредитный рейтинг выше 500 или ниже 600. Для заемщиков с более низким кредитом FHA часто является более дешевым вариантом.

Однако это только общие рекомендации. И выбор между обычным и FHA может отличаться для вас. Поэтому обязательно внимательно изучите оба типа кредита и выберите лучший для вашей ситуации.


В этой статье (Перейти к…)

  • Обычный кредит по сравнению с FHA
  • Первоначальные взносы
  • Кредитный рейтинг
  • Отношение долга к доходу
  • Ипотечное страхование
  • Кредитные лимиты
  • Ипотечные ставки
  • Платежи по ипотеке
  • Дополнительные опции
  • Часто задаваемые вопросы

>Связанные: Как купить дом за 0 долларов: первый покупатель

Сравнение обычного кредита и FHA

Для современных покупателей жилья существует множество вариантов с низким первоначальным взносом. Но многие выберут либо обычный кредит с 3% вниз или кредит FHA с 3,5% вниз.

Итак, какая кредитная программа лучше? Это зависит от вашего финансового положения.

Вот краткий обзор того, что вам нужно знать о соответствии критериям для получения обычного кредита по сравнению с кредитом FHA.

  Conventional 97 Loan FHA Loan
Minimum Down Payment  3% 3.5%
Minimum Credit Score  620 580
Максимальное отношение долга к доходу 43% 50%
Loan Limit for 2023 (in most areas) $ $
Income Limit  No income limit No income limit 
Ипотечное страхование Годовая плата Годовая и авансовая плата

Требования к первоначальному взносу

Как обычные, так и ипотечные программы FHA имеют требования к первоначальному взносу, которым должны соответствовать заемщики, чтобы иметь право на получение кредита.

  • FHA: На 3,5% ниже при кредитном рейтинге 580 или на 10% ниже при кредитном рейтинге от 500 до 579
  • Обычный 97: На 3% ниже

страхование (PMI) со скидкой менее 20%. И все заемщики FHA обязаны оплачивать ипотечное страхование независимо от первоначального взноса.

Кредитные баллы

При выборе между кредитом FHA и обычным кредитом 97, ваш индивидуальный кредитный рейтинг имеет значение. Это связано с тем, что ваш кредитный рейтинг определяет тип ипотечного кредита, на который вы имеете право. Кредитная история также влияет на ваши ежемесячные платежи по ипотеке.

Требования к минимальному кредитному рейтингу для FHA и обычных кредитов:

  • FHA: 580 кредитный рейтинг с понижением на 3,5% или 500-579 кредитный рейтинг с понижением на 10%
  • Обычный: 620 кредитный рейтинг лучше всего подходит для вас, потому что это ваш единственный доступный вариант.

    Но если ваш кредитный рейтинг выше 620, стоит рассмотреть обычный кредит с первоначальным взносом 3%. Тем более, что по мере того, как ваш кредитный рейтинг повышается, ставка по ипотеке и расходы на PMI снижаются.

    Отношение долга к доходу

    Другим фактором, который необходимо учитывать при выборе между обычным кредитом и кредитом FHA, является отношение вашего долга к доходу или DTI. Это сумма долга, которую вы должны ежемесячно, по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом.

    • Обычные кредиты обычно допускают максимальную ставку DTI в размере 43%, то есть ваши долги составляют не более 43% вашего валового ежемесячного дохода
    • Кредиты FHA в некоторых случаях допускают более щедрую ставку DTI до 50%

    Однако даже с кредитами FHA вам придется присматриваться, если отношение вашего долга к доходу превышает 45%. Поскольку FHA позволяет ипотечным кредиторам устанавливать свои собственные внутренние требования к кредиту, некоторые могут устанавливать более строгие требования DTI, которые ниже 50%.

    Отношение долга к доходу, как правило, имеет большее значение в районах с высокими затратами, таких как большие города, где стоимость жилья высока.

    Если вы покупаете что-то вроде Лос-Анджелеса, Нью-Йорка или Сиэтла, ваш ежемесячный долг (включая расходы по ипотеке) будет занимать гораздо больше вашего дохода просто потому, что недвижимость намного дороже.

    Ипотечное страхование

    FHA и обычные кредиты взимают ипотечное страхование. Но стоимость варьируется в зависимости от того, какой тип кредитной программы у вас есть, и как долго вы держите ипотечный кредит.

    • Ипотечное страхование FHA (MIP): Стоимость MIP одинакова для большинства заемщиков: 0,85% от суммы кредита в год с единовременным первоначальным взносом в размере 1,75%
    • Частное ипотечное страхование обычных кредитов ( PMI): Затраты на PMI варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения кредита к стоимости. Вы будете платить PMI только в том случае, если вложите менее 20% аванса, и вы будете продолжать платить ежемесячные взносы только до тех пор, пока не достигнете 20% собственного капитала
      Conventional Loans FHA Loans
    Mortgage Insurance Type Private Mortgage Insurance (PMI) Mortgage Insurance Premium (MIP)
    Upfront Mortgage Страховая комиссия н/д 1,75% от суммы кредита
    Годовая страховая ставка по ипотечному кредиту До 2,25% от суммы кредита 0,85% от суммы кредита
    Продолжительность До достижения кредитом 80% LTV 11 лет (первоначальный взнос 10% или более) ИЛИ срок кредита (первоначальный взнос от 3,5% до 10% ) 

    Выбор более дешевого ипотечного страхования зависит от вашего финансового положения.

    Обычная ипотечная страховка 97 уходит при 80% кредита к стоимости. Вы также услышите, как кредитные специалисты называют это 20% собственного капитала (оба термина, по сути, относятся к одному и тому же).

    Это означает, что со временем ваш Обычный 97 может стать более выгодным, особенно для заемщиков с высоким кредитным рейтингом.

    Также учитывайте авансовые платежи.

    • В дополнение к MIP, FHA взимает авансовый платеж по страхованию ипотечного кредита, известный как UFMIP. UFMIP стоит 1,75% от размера вашего кредита, добавляется к балансу вашего кредита и не подлежит возмещению, кроме как через FHA Streamline Refinance
    • The Conventional 97 не взимает эквивалентную авансовую плату за ипотечное страхование. Он взимает только ежемесячные взносы по ипотечному страхованию

    Кредитные лимиты

    Как FHA, так и обычные кредиты имеют ограничения на сумму денег, которую вы можете занять.

    В 2023 году лимит кредита FHA на дом на одну семью составляет $ в большинстве стран США

    Обычный лимит кредита для дома на одну семью составляет $.

    Любая сумма ссуды, превышающая эти пределы, считается несоответствующей ссудой или гигантскими ссудами .

    Ипотечные ставки

    Ставки по ипотечным кредитам обычно выглядят ниже для кредитов FHA, чем обычные кредиты на бумаге. Например, сегодняшние средние ставки FHA составляют всего % (% годовых)*, в то время как обычные ставки по ипотечным кредитам составляют всего % (% годовых)*.

    Однако эти ставки нельзя принимать за чистую монету. Во-первых, поскольку ставки варьируются в зависимости от ваших личных финансов, ваша ставка, скорее всего, будет отличаться от средней ставки.

    Во-вторых, PMI и кредитный рейтинг также могут повлиять на процентную ставку и платеж по ипотеке. Для обычных кредитов более низкий кредитный рейтинг означает более высокую процентную ставку. Так что, если ваш балл находится в диапазоне от 600 до 600 баллов, кредит FHA может быть дешевле.

    Обычные кредиты также основывают ставки ипотечного страхования на вашей кредитной истории, что также способствует более высокому ежемесячному платежу.

    * Текущие ставки согласно сети кредиторов The Mortgage Reports. Цены приведены только для примера; ваша собственная ставка будет другой. См. наши предположения по ипотечным ставкам здесь

    Обычный кредит по сравнению с ипотечными платежами FHA

    Для покупателей жилья с хорошей кредитной историей более привлекательным может быть обычный кредит. Это связано с тем, что стоимость обычного кредита больше зависит от вашего кредита и первоначального взноса, чем стоимость кредита FHA. И в результате ваши ежемесячные платежи и PMI ниже, когда ваш кредитный рейтинг выше. Это ключевое отличие от того, как работают кредиты FHA.

    При использовании кредита FHA ваша ипотечная ставка и MIP стоят одинаково, независимо от вашего балла FICO.

    Это означает, что в краткосрочной перспективе кредиты FHA могут быть более выгодными.

    Но в долгосрочной перспективе заемщики с кредитным рейтингом выше среднего обычно считают обычные кредиты 97 более экономичными по сравнению с кредитами FHA.

    Помните, что ипотечное страхование обычных кредитов может быть аннулировано при 20-процентном соотношении суммы кредита к его стоимости. Но ипотечное страхование FHA действует на протяжении всего срока кредита.

    Так что, если вы будете оставаться в доме достаточно долго, чтобы достичь 20% собственного капитала, и особенно если у вас хороший кредитный рейтинг, обычный кредит может быть вашим более дешевым вариантом в долгосрочной перспективе.

    Альтернативные кредитные программы с низким первоначальным взносом

    Обычная ссуда 97 и ссуда FHA — не единственные ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом на рынке. Разнообразные другие кредиты с низким и нулевым первоначальным взносом могут помочь вам получить дом без огромных первоначальных затрат.

    • Fannie Mae HomeReady: Этот ипотечный кредит предлагает ставки ниже рыночных, сниженные расходы на страхование частного ипотечного кредита, и это позволяет доходу каждого, кто живет в домохозяйстве, соответствовать требованиям. Тем не менее, существуют ограничения по доходу, максимальные суммы кредита, и вам потребуется оценка FICO 620 или более и DTI 50% или менее. и для этого требуется минимальный кредитный рейтинг 660, первоначальный взнос 3% и DTI ниже 43%. Тем не менее, Freddie Mac Home Possible предлагает гибкие требования к одобрению кредита, которые помогают семьям с низким доходом стать домовладельцами
    • Кредит VA: Этот ипотечный кредит не требует первоначального взноса и предлагает гибкие минимумы кредитного рейтинга и ставки ниже рыночных. Кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Кроме того, банкротство и потеря права выкупа не являются немедленными дисквалификациями. Тем не менее, эта программа доступна только для имеющих право военнослужащих и ветеранов.
    • Кредит Министерства сельского хозяйства США: Этот кредит на жилье в сельской местности не требует первоначального взноса и не имеет максимальной цены покупки дома. Хотя есть недостатки. Этот заем государственного агентства имеет стандарты собственности, которые требуют, чтобы дом находился в сельской местности. Существуют также ограничения по доходу для покупателя, и он имеет ипотечное страхование на весь срок кредита

    Большинство этих кредитных продуктов можно использовать только для покупки основного места жительства — дома, в котором вы проживаете большую часть года.

    Дома для отдыха и инвестиционная недвижимость, как правило, запрещены.

    Однако для многих покупателей выбор среди кредитов с низким первоначальным взносом будет между кредитом FHA и обычным 97. Это связано с тем, что кредиты VA доступны только для военных заемщиков. Кредиты USDA ограничены пригородными и сельскими районами с максимальными ограничениями по кредиту и доходу, и HomeReady имеет аналогичные ограничения по доходу.

    Обычный кредит против кредита FHA Часто задаваемые вопросы

    Какой кредит лучше, FHA или обычный?

    Выбор между FHA и обычным кредитом зависит от вашего финансового положения. FHA может быть лучше обычного, если у вас кредитный рейтинг ниже 680 или более высокий уровень долга (до 50 процентов DTI). Обычные кредиты становятся более привлекательными, чем выше ваш кредитный рейтинг, потому что вы можете получить более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж.

    Можно ли перейти с FHA на обычный?

    Вы можете перейти с FHA на обычный кредит путем рефинансирования ипотечного кредита. Это означает, что вы получите новый обычный кредит, чтобы погасить существующий кредит FHA. Это может иметь смысл, если у вас есть не менее 20 процентов акций в вашем доме и кредитный рейтинг 620 или выше. Затем вы сможете сэкономить, переключившись с FHA на обычный кредит без PMI.

    Каковы преимущества обычного ипотечного кредита?

    Если вы получите обычный кредит с первоначальным взносом 20 процентов или более, вам не придется платить за ипотечное страхование. Это большое преимущество по сравнению с кредитами FHA, которые требуют ипотечного страхования независимо от размера вашего первоначального взноса. Обычный кредит 97 также позволяет вам внести всего 3 процента, в то время как FHA требует минимум 3,5 процента. А обычные кредиты предлагают более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем выше ваш кредитный рейтинг. Это хорошая новость, если у вас хороший кредитный рейтинг 720 или выше.

    Является ли кредит FHA плохим?

    Кредиты FHA отлично подходят для заемщиков, которым нужен ипотечный кредит с более низкой планкой входа. Большие преимущества заключаются в том, что они допускают более низкие первоначальные взносы (всего 3,5 процента) и более низкий кредитный рейтинг (580), чем многие другие кредиты.

    Каковы недостатки кредитов FHA?

    Вы должны заплатить за ипотечное страхование FHA независимо от размера вашего первоначального взноса. И вы не можете избавиться от него, если вы не рефинансируете. Так что, если у вас отличный кредитный рейтинг и/или вы вносите 20 или более процентов, кредит FHA, скорее всего, не будет для вас правильным выбором. В этом случае обратите внимание на обычный кредит.

    Какой кредитный рейтинг мне нужен для обычного кредита?

    Обычные кредиты требуют кредитного рейтинга не менее 620. Но некоторые ипотечные кредиторы могут устанавливать свои собственные требования, начиная с 640, 660 или даже выше. Кроме того, ваша обычная ипотечная ставка будет лучше, чем выше ваш кредитный рейтинг. Поэтому, особенно если ваш кредит находится на нижнем уровне, обязательно покажитесь различным кредиторам для лучшей сделки.

    Какой кредитный рейтинг мне нужен для кредита FHA?

    Кредиты FHA в большинстве случаев требуют кредитного рейтинга 580 или выше. Вы могли бы быть в состоянии получить кредит FHA с кредитным рейтингом 500-580, если вы делаете 10 процентов или более первоначальный взнос. Но вам придется искать подходящего кредитора, потому что немногие ипотечные компании позволяют получить кредиты FHA в этом диапазоне.

    Какова процентная ставка по обычному кредиту?

    Обычные процентные ставки по кредитам обычно немного выше, чем ставки по ипотечным кредитам FHA. Это связано с тем, что кредиты FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, что делает их менее «рискованными» для кредиторов и позволяет использовать более низкие ставки. Однако, если у вас отличный кредитный рейтинг (в большинстве случаев выше 680), вы можете претендовать на более низкую обычную ставку. Но вы также должны учитывать годовую ставку ипотечного страхования с каждым кредитом. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса обычные ставки ипотечного страхования могут быть выше или ниже, чем ставки страхования FHA. Это повлияет на то, какой кредит дешевле в целом.

    Кто имеет право на обычный кредит?

    Вы можете претендовать на получение обычного кредита, если ваш кредитный рейтинг не ниже 620; отношение долга к доходу 43 процента или ниже; первоначальный взнос 3 процента; и стабильный двухлетний трудовой стаж, подтвержденный налоговыми декларациями и банковскими выписками.