Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Возврат процентов при досрочном погашении кредита в сбербанке

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Жилищные займы – самый популярный способ приобретения собственной недвижимости в современном мире. Однако, далеко не каждый гражданин пользуется правом на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Обусловлено это неосведомленностью в юридических тонкостях договорных обязательств. Большинство предпочитают брать кредит на максимально возможный срок, «с запасом». По статистике, полный расчет производится раньше оговоренной даты. При оформлении и составлении графика платежей, система начисляет денежную сумму за пользование заемными средствами на весь срок действия договора. Досрочное погашение дает право вернуть сумму, предназначенную банку за пользование кредитом в тот период, когда фактически долг был выплачен. Ниже подробно рассмотрим все нюансы данной процедуры.

Аннуитетный вид платежей

Чтобы понять, как осуществляется возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, необходимо изучить принцип погашения. Во всех жилищных займах используется аннуитетный принцип погашения – равными долями на всем протяжении действия договора. Таким образом, независимо от общего срока займа, ежемесячно вносится идентичная сумма.

Складывается размер платежа из части основного долга и вознаграждения за пользование заемными средствами. Составляющая доля основного тела кредита в начале значительно меньше, чем выплата процентной ставки. К моменту завершения долговых обязательств соотношение изменяется – большую часть составляет именно долг.

Уточнить точные цифры всегда можно при помощи графика выплат – там отображены точные суммы основного долга и процентной ставки. При расчете преобладает переплата, потому что основная часть займа велика и уменьшается медленно. Проценты фактически начисляются за каждый день пользования общей суммой ипотеки.

Уменьшить переплату возможно при частичном досрочном погашении основного тела кредита. Внесение дополнительных денежных средств сверх установленного размера ежемесячного платежа должно сопровождаться заявлением. В нем необходимо указать, что внесенные деньги направляются в счет основного долга.

Таким образом, возможно снизить переплату за весь период действия ипотеки. При полном расчете клиент имеет полное право истребовать уплаченные ранее проценты за пользование кредитом за тот период, когда фактически долговые обязательства уже были окончены.

Как правильно досрочно закрыть задолженность?

Соблюдение всех юридических норм является гарантией удовлетворения последующего заявления на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки от Сбербанка. Поэтому рекомендуется обратить особенное внимание на правильность действий, так как возможный размер возврата достаточно внушителен.

Первым делом необходимо заранее уведомить сотрудников банка о желании закрыть полностью всю сумму долга. Делать это желательно в письменной форме – дополнительный аргумент в пользу клиента при рассмотрении заявки. После делается всего несколько шагов:

Перечисление денег на счет, с которого производится списание обязательных платежей.
Получение письменного подтверждения от Сбербанка об окончании договорных обязательств и отсутствие претензий. Бумаги предоставляются в течение месяца со дня списания.

Имея необходимые документы на руках можно начинать подготовку к подаче заявления в банк. Следует отдельно отметить, что все бумаги потребуется предоставить менеджеру, поэтому стоит хранить их в надлежащем состоянии.

Подготовка к подаче заявления на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Перед подачей соответствующего заявления в банк, требуется произвести расчеты, а также собрать документы, подтверждающие право на возврата. Для этого потребуется учесть следующие нюансы:

Юридически досрочное погашение вступает в силу не в момент зачисления денег на счет списания, а со дня ежемесячного платежа. При этом берется дата с учетом срока рассмотрения заявления, который составляет месяц. Как правило, используется полностью весь период. Он учитывается как время использования ипотеки.
После завершения долговых обязательств необходимо запросить справку, подтверждающую дату последнего платежа, а также отсутствие претензий со стороны банка. Она прилагается к последующему заявлению.
Необходимо учесть государственные льготы и налоговые вычеты, если таковые имели место. Данная информация отображается в официальных документах, которые можно получить у сотрудника.

При недостаточном уровне экономической и юридической грамотности, рекомендуется обратиться к специалисту – кредитному консультанту. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время, которое засчитывается банком в пользование кредитом.

Для составления письменной претензии потребуется произвести точный расчет суммы, которую планируется вернуть. Вычисляется она при помощи графика платежей, а также официальной сверки банка. Здесь также лучшим выходом будет обращение к специалисту.

Заявление на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке составляется по установленному образцу. Получить бланк можно в отделении при обращении к менеджеру. Дополнительные ответы даст телефонный звонок в службу поддержки или официальный сайт.

Заполнение заявки и рассмотрение

Чтобы получить бланк заявления, потребуется посетить отделение банка, в котором оформлялась ипотека. Рекомендуется заблаговременно назначить точное время встречи по телефону. Заполнять лучше в присутствие компетентного сотрудника, он поможет разобраться с непонятными моментами.

После заполнения подаются подтверждающие документы, служащие основанием для возврата процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Среди них:

Договор оказания услуг банком.
Паспорт гражданина Российской Федерации.

Справка о полной уплате долга.

Рассмотрение занимает до одного месяца. В большинстве случаев при правильном оформлении выносится положительный вердикт. При отказе на обоснованные требования следует подача иска в судебные инстанции.

Юридические аспекты процедуры

Исковое заявление подается на основании официальных документ, подтверждающих отношения с банком. Отрицательный ответ должен быть аргументированным в письменном виде. Если клиент считает его необоснованным, то имеет полное право обратиться в суд.

Даже при наличии пункта в договоре о невозврате процентов при досрочном погашении, заемщик может их вернуть. Это предусмотрено законодательством РФ, а также отображено в разъяснениях по ипотечному кредитованию от Центрального Банка. Поэтому, если банк аргументирует свой отказ договором, то это все равно не служит основанием для прекращения действий.

Согласно статистике, при наличии подтверждающей документации, в большинстве случаев суд принимает сторону заемщика. Правительством строго регламентировано получение жилищных займов населением, поэтому закон на стороне гражданина. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, рекомендуется получить консультацию юриста, который разъяснит непонятные моменты и даст официальную оценку на притязания.

sber-ipoteka.info

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов, условия

Когда осуществляется досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов допускается только при определенных обстоятельствах. Это очень выгодно по одной простой причине – заметно сокращается размер переплат. Ведь каждая копейка играет свое значение. Следует рассмотреть детально не только эти пункты, но и саму процедуру, по которой выполняется возврат процентов.

Содержание статьи:

Пересчитываются ли проценты при досрочных выплатах

Возникает вопрос относительно произведенных выплат, можно ли вернуть определенную сумму, являющийся очень важным, так как каждый клиент старается быстрее избавиться от обязательств перед банковским учреждением. Первоначально со стороны банка применяется аннуитетная схема. По ней сначала выставляются большие суммы по годовой ставке, а уже потом сама сумма финансов по программе кредитования. Для этого составляется своего рода график по выплатам, рассчитанный на отсутствие просрочек со стороны плательщика, а также досрочных погашений.

Но как только будут установлены последние, со стороны банковской организации должны выполняться перерасчеты. Размер процентов постоянно корректируется. Чаще всего указанная схема предусматривается в ипотечном кредитовании.

Если сразу же выплатить всю сумму по кредитам, следует полностью пересчитать возврат процентов по кредиту при досрочном гашении и только за фактическое пользование. Ведь до указанного момента с его стороны производились выплаты по всему периоду.

досрочное погашение кредита в Сбербанке

Когда можно запросить возврат средств по кредиту

Также важно обратить внимание на тот временной отрезок, когда клиент может обратиться в банк за возвратом процентов при досрочном погашении кредита. К числу таковых относят данные пункты:

Использование дифференцированной схемы. Для первой половины срока вносится достаточное количество финансов, а потом уже меньше. В таком случае процент практически полностью будет отсутствовать или начисляться в малом количестве.
Практически полное внесение финансов по кредиту ближе к окончанию договорного срока. Обычно это делается в том случае, когда останется произвести буквально 2-3 выплаты для избавления от обязательств перед банковской структурой. В таком случае практически все проценты уже оплачены и остается лишь погасить само «тело» кредита. Возврат, конечно, можно требовать, но он будет очень маленьким.
При малом сроку кредитования. Если взять, например 3 месяца, здесь процентная ставка практически равными долями распределяется на весь срок. То есть, практически нет смысла писать соответствующее заявление.

В любом случае, для того чтобы рассчитывать на возврат финансов, следует внимательно просмотреть свой график гашения.

Проведение возврата в Сбербанке

Теперь следует предусмотреть саму процедуру, по которой проводиться возврат денежных средств в Сбербанке:

Написать по соответствующей форме заявление, с которым обратиться в выбранное отделение банка. Оно пишется в срок до 30 дней до даты предполагаемого внесения денежных средств.
После этого производиться оплата финансов. Делать это надо до того момента, который указан в самом договоре.
В финансовом учреждении берется специальная справка, согласно которой отсутствует какая-либо задолженность перед банковским учреждением. К тому же такие бумаги предоставляются совершенно бесплатно.
Воспользоваться специальным калькулятором, согласно которого уже высчитываются излишние выплаты.
Составить новый формат заявления, по которому должны быть возвращены денежные средства за кредитные проценты.

Когда все эти действия выполнены, останется лишь ждать момента, когда финансы будут перечислены на счет клиента. При этом надо обратить внимание, что иногда банковское учреждение отказывается платить их. Тогда уже следует собирать соответствующие документы и направить их в суд с исковым заявлением. В качестве документов здесь выступает только сам договор, на основании которого была предоставлена сумма, а также справка об отсутствии задолженности. Ну и обязательно должен присутствовать и сам паспорт, который удостоверит личность обратившегося.

Погашение кредита

Надо указать на то, что в последнее время суды встают на сторону обратившихся. Они ссылаются на тот пункт, что эти проценты лежат в основе самой сути переплат, как форма оплаты использования сумм по кредиту, а также предостерегает сам банк от необоснованного обогащения. Но вот банковские структуры в основном молчат о том, что можно требовать так называемой компенсации. По этой причине каждый заемщик должен обладать соответствующей информацией, чтобы не выкидывать собственные деньги на ветер, а точнее оставлять их в банке.

Решить вопрос, когда получил ссуду, как вернуть проценты по кредиту при досрочном гашении, не составляет никакого труда. Здесь важно лишь соответствовать определенным требованиям и собрать необходимые бумаги.

Предлагаем посмотреть полезное видео:

<div class="advv"> <ins class="adsbygoogle" style="display:inline-block;width:336px;height:280px" data-ad-client="ca-pub-1812626643144578" data-ad-slot="9935184599"></ins> <script> (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); </script> </div>

sberbank-site.ru

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает. Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

Содержимое страницы

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
- Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
- Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности. Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк. Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально. Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты. Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

sbankin.com

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия, возврат страховки, процедура

Если вы взяли кредит в Сберанке и вскоре поняли, что можете погасить его раньше назначенного срока, то вы можете воспользоваться услугой досрочного погашения. В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик. Однако сначала нужно убедиться, что это разрешено условиями кредитного договора. Клиентам эта процедура выгодна. Она позволяет сэкономить на процентах по тем месяцам, в которых они уже не будут пользоваться кредитом.

досрочное погашение кредита сбербанк

Не выгодна она только для банков, так как они теряют запланированный доход в виде процентов. Следовательно, не все кредиторы размещают в своих кредитных договорах этот пункт. Ходят мифы, что выплачивая кредит раньше срока, заемщик портит этим свою кредитную историю. Однако это всего лишь миф и не более.

Виды досрочного погашения займов

Досрочное погашение займов бывает двух типов:

Полное досрочное погашение – когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия.
Частичное досрочное погашение – когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ – это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования.

Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, разрешает своим заемщикам выплачивать кредиты раньше положенного времени.

Кредит в «Сбербанке» – как лучше подавать заявку и оформлять займ

При этом не имеет значения, погашается досрочно обычный потребительский кредит или ипотека. Ознакомьтесь подробно со своим кредитным договором. В нем обязательно будет содержаться пункт на эту тему. Возможно, там будет прописано, что долг нельзя закрыть раньше 1, 3 или 4 месяцев, условия зависят от программы кредитования. Также нужно уведомить сотрудников банка о намерении досрочно погасить кредит за некоторое время. Обычно это месяц, три месяца или полгода. Ниже описан алгоритм действий при досрочном погашении ссуды.

Подумайте, вы хотите погасить кредит полностью или же только его часть;
Позвоните менеджерам банка и уведомите их о своем намерении. Они могут пересчитать ваши проценты и сказать, какую сумму вам нужно будет внести;
Зачислите на свой банковский счет денежные средства, которые будут списывать в счет погашения ссуды;
В день очередного ежемесячного платежа по займу придите в офис и составьте заявление;
При полном погашении займа вам лучше будет дождаться списания денежных средств с банковского счета на кредитный счет. Если же вы гасите часть долга, то получите у менеджеров новый график платежей;
При желании вы можете запросить справку об отсутствии задолженности по ссуде.

Как вернуть страховку

Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты. Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее. Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита.

Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно:

Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении.

Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор. Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.

Условия раннего погашения

Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж. Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре. Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит. За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

Кредиты Промсвязьбанка для физических лиц в 2017 году

Платежи каждый месяц одинаковые, значит, и посчитать досрочную сумму не сложно. Для удобства можно воспользоваться графиком платежей, выданном при оформлении займа. Во втором случае проценты начисляются не одинаково, а на остаток задолженности. Ежемесячные платежи с каждым новым месяцем уменьшаются. Чтобы понять, какую сумму нужно внести для частичного покрытия долга, советуем обратиться в ближайший офис Сбербанка. Менеджеры вам подробно обо всем расскажут и рассчитают точную сумму для погашения. Также можно зайти на его официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором. Таким образом, вы сможете рассчитать сумму для досрочного погашения ссуды, не выходя из дома.

Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

credits.ru

Досрочное погашение кредита в Сбербанке 2018

Если вы оформили ипотечный или потребительский займ в Сбербанке и теперь хотите погасить кредит заранее до установленного срока, внимательно изучите свой кредитный договор. Если по условиях предусмотрена такая возможность, ознакомьтесь с нашей статьей "Как досрочно погасить кредит в Сбербанке", где описаны все нюансы этой процедуры.

Досрочный возврат заемных средств не выгоден любому банку в связи с потерей процентов, а значит это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. С другой стороны, ваша выгода, как заемщика, довольно очевидна — полное или частичное досрочное погашение избавляет вас от кредитных обязательств и позволяет сэкономить на процентах за пользование кредитом. Досрочное погашение кредита Сбербанк

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом) на дату оплаты
Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств
Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн

Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов.

ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.

Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.

Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Обратите внимание, что Сбербанк НЕ взимает комиссию за досрочное погашение

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

О том, как получить доступ к системе Сбербанк Онлайн и о возможностях личного кабинета читайте в статье http://sber-help.ru/services/sberbank-online/

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

Оплата кредита через Сбербанк Онлайн

Более подробную инструкцию о погашении кредита через Сбербанк онлайн читайте в статье "Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн"

Возврат страховки по кредиту Сбербанк

В большинстве случаев при оформлении кредита, клиента обязуют оформлять на него страховку для снижения собственных рисков банка.

При этом у клиентов зачастую возникает закономерный вопрос — вернет ли Сбербанк страховку после погашения кредита? Отвечаем: так как кредит вы хотите закрыть досрочно, то и страховка, действующая до окончания срока кредитования, становится уже не актуальной. Поэтому остаток средств за неиспользование дальнейшего периода кредитования можно вернуть.

Досрочное погашение кредита Сбербанк

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Итак, разберем пошагово процедуру возврата:

Обратитесь в страховую компанию или в банк с заявлением о возврате средств. Заявление установленного образца запросите у сотрудников отделения.
Предъявите документы, подтверждающие закрытие кредита, а так же паспорт и кредитный договор.
В регламентированный срок дождитесь решения.
В случае положительного решения деньги будут перечислены на реквизиты, указанные в заявлении на возврат части страховки.

Будьте внимательны при прочтении договора страхования, возможно в нем указано, что в случае расторжения кредитного договора по инициативе клиента, остаток страховки возврату не подлежит. В таком случае вернуть средства не удастся.

Класснуть

Твитнуть

Плюсануть

Отправить

Вотсапнуть

sber-help.ru

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке :: SYL.ru

После оформления кредита в "Сбербанке" или другом финансовом учреждении клиент обязуется выполнять обязательства. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи. Возможно досрочное погашение кредита в "Сбербанке", сняв с себя долговые обязательства раньше срока. Это позволяет экономить средства, уменьшая переплату. Об этой процедуре и будет рассказано в статье.

Что надо учитывать?

Если планируется досрочное погашение кредита в "Сбербанке", то следует ознакомиться с нюансами процедуры. Нужно учитывать:

Срок действия договора.
Вид займа.
Вид платежей.
Ставку.
Наличие страховки.

Данные факторы влияют на порядок оплаты долга. Определить возможные варианты погашения получится с помощью специального онлайн-калькулятора. Он установит, вероятно ли частичное или полное досрочное погашение. Но если сложно разобраться с этой системой, то можно обратиться в банк.

Особенности

Досрочная оплата в "Сбербанке" имеет следующие особенности:

Досрочно вносить средства в любом случае выгодно. Но выгода будет небольшой при аннуитентной системе, а срок пройдет наполовину.
Выгоднее оплачивать кредиты в течение месяца после получения.
При аннуитентной системе предполагается, сначала больше оплачиваются проценты, а только потом сам долг.

Если выполнено досрочное погашение кредита в "Сбербанке", возврат страховки является правом клиента. Это связано с тем, что в течение определенного периода заемщику не нужно пользоваться услугой.

Полная оплата

При желании возможно полное досрочное погашение кредита в "Сбербанке". Проценты, начисленные до конца срока, возвращаются. Для закрытия долга нужно узнать всю сумму долга на дату списания средств со счета. К данному дню надо перечислить на счет нужную сумму с процентами, начисленными к 21:00 даты списания.

Если средств недостаточно, то кредит не может быть оплачен весь. Поэтому нужно проверить правильность расчетов, ознакомиться с договором и проконсультироваться со специалистом банка. Подтверждением оплаты служит справка, которую нужно взять в банке.

Частичная оплата

Допускается частичное досрочное погашение кредита в "Сбербанке". В данной ситуации вероятно 2 варианта:

Единоразовая оплата большей суммы, чем нужно оплачивать каждый месяц. Это сокращает размер ежемесячного платежа. Но займ не закрывается быстрее. В данном случае получится уменьшить и длительность оплаты кредита, но для этого надо сходить в банк и подписать документы на новый график.
Частичную оплату можно выполнить, повысив сумму платежей. В данной ситуации график будет изменен, так как общий срок оплаты долга уменьшается. Новые документы клиенту надо подписать лично.

При любом варианте клиент сможет сэкономить деньги. Если произошло досрочное погашение кредита в "Сбербанке", вернуть страховку тоже возможно. Данное мероприятие тоже требует оформления.

Условия

Досрочная оплата кредита допускается на следующих условиях:

Внести можно любую сумму.
Нет комиссий и штрафов за досрочную оплату.
Можно выбрать частичный или полный возврат.
За 30 дней нужно оповестить банк о данных намерениях, подав заявление.
Для досрочной оплаты должно пройти не меньше 30 дней с даты оформления.

Процедура досрочной оплаты

Досрочное погашение кредита в "Сбербанке" выполняется в несколько этапов. Сначала необходимо тщательно ознакомиться с кредитным договором. В нем фиксируются условия и сроки, когда возможна преждевременная оплата. Не по всем займам клиент может закрыть его после оформления.

После ознакомления с договором нужно определить сумму, которая может быть внесена сверх минимума платежа. Клиенту нужно обратиться в банк для оповещения о данном решении. Заявка подается и через "Сбербанк Онлайн", где надо выбрать раздел «Досрочное погашение».

На дату списания средства должны быть зачислены на счет. В этот день нужно сходить в "Сбербанк" и написать заявление. Сумма долга пересчитывается, и график при желании изменяется.

Правила подачи заявления

Заявление надо подавать минимум за 30 дней до планируемого дня внесения платежа. Это является требованием "Сбербанка", но оно соответствует закону ФЗ №284. Для клиентов действуют следующие правила подачи заявления:

Его составляют в 2 экземплярах.
Один оставляют в банке, а на втором специалист банка должен расписаться и поставить печать, после чего отдать клиенту.
В этом документе указывается Ф. И. О., номер договора, остаток, дата планируемой оплаты платежа, сумма, номер счета, с которого будет выполняться перевод.
День внесения средств должен быть рабочим.
Можно внести любую сумму, но если она будет меньше ежемесячного платежа, то будет учтена как очередной платеж.
Комиссии за данную услугу в "Сбербанке" нет.

Варианты оплаты

При досрочном погашении кредита в "Сбербанке" средства можно перечислить следующими способами:

На расчетный счет. Для этого есть кассы "Сбербанка", другие банки, почта.
На карту, с которой происходит списание. Можно воспользоваться «Сбербанком Онлайн», «Мобильным банком», банкоматом или терминалом.

Если клиент имеет карту "Сбербанка", то удобнее переводить средства для оплаты кредита с ее помощью. Это осуществляется быстро и без комиссии. Для погашения долга можно выбрать любой способ, главное, что средства должны быть зачислены к нужной дате. Поэтому важно проверять все данные платежа.

Где не получится оплатить?

Даже при ипотеке клиент может оплатить весь долг. "Сбербанк" не имеет право препятствовать этому, хотя данная процедура ему не выгодна. Банк теряет проценты, начисленные клиенту, если бы он не заплатил кредит досрочно. Это может отрицательно повлиять на кредитную историю человека (в следующий раз кредит может быть не выдан на лояльных условиях).

Препятствий со стороны "Сбербанка" не должно быть, но исключением являются случаи, когда запрет указан в договоре. В документе указывается обязательство заемщика оповещать банк о желании досрочной оплаты за месяц, 3 месяца или 6 месяцев. Раньше внести платеж не получится.

Возврат страховки

Заемщикам, оформлявшим кредиты в "Сбербанке", приходится подписывать договор страхования. Так банк сводит к минимуму личные риски. Для клиента это тоже выгодно, так как при потере им трудоспособности страховая фирма оплачивает его долг. Но с оформлением кредита заемщик оплачивает крупную сумму.

Страховка при досрочном погашении кредита в "Сбербанке" возвращается, так как долговые обязательства выполнены. За неиспользованный период страховки средства получится вернуть. Чтобы возвратить страховку при досрочном погашении кредита в "Сбербанке", нужно обратиться в банк, предоставить паспорт, договор и справку о погашении кредита. Затем нужно написать заявление. Потом будет рассмотрен запрос, и если все выполнено верно, средства будут возвращены на счет.

Если заемщик сталкивается с проблемами при возврате страховки, например, страховой компанией или банком не принимается заявление, то ему надо обратиться в некоммерческую организацию по защите прав потребителей. Специалисты компании помогут вернуть средства. Заявителю можно и не быть на судебном заседании, ему не требуются деньги при обращении в такую организацию. Услуги таких компаний оплачиваются страховыми фирмами или банком, все зависит от решения суда.

Советы по досрочной оплате

Полезные рекомендации помогут правильно оформить процедуру:

Еще при подписании договора нужно ознакомиться с пунктами о досрочном погашении. Особое внимание нужно уделить минимальной сумме, штрафам, срокам и вариантам.
Чтобы постоянно не посещать банк и писать заявление на досрочную оплату, то вместе с подписанием договора желательно составить заявление на безакцептное гашение долга при поступлении средств на счет.
Перед внесением остаток нужно запросить в банке документации о сумме, которую следует оплатить. Письменный документ брать обязательно.
Нужно хранить всю документацию по внесению средств.

Таким образом, досрочная оплата может быть выгодной, если клиент решил внести средства через короткое время после оформления договора. Так получится сэкономить на процентах. После этого нужно не забыть взять справку о полной оплате, что в дальнейшем позволит избежать недоразумений.

www.syl.ru

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат страховки, заявление

Досрочное погашение кредита в Сбербанке доступно всем гражданам, участвующим в кредитных программах, согласно прописанным в договоре условиям и положениям. В интересах банка эти действия являются крайне невыгодными, поскольку происходит потеря прибыли - процентов по кредиту. Клиент же, быстрее выплачивая кредит, чем прописано договоре, выигрывает – с него снимают долговые обязательства, и он меньше переплачивает.

Досрочное погашение потребительского кредита

Банк не устанавливает серьезных ограничений для клиентов, желающих оплатить долг полностью или частично до окончания срока договора. Более того, в Сбербанке один из самых удобных онлайн сервисов для проведения процедуры, а если вы страховались в партнерской организации, есть возможность вернуть неиспользованный лимит.

Частичная выплата долга

В Сбербанке погасить аннуитетный кредит в неполном размере можно двумя способами: чтобы сократился минимальный платеж или срок кредитования.

Чтобы частично вернуть основной долг и уменьшить платеж достаточно внести средства на счет, с которого происходят ежемесячные списания. Сбербанк списывает сумму либо сразу, как обнаруживает средства на счету, либо в день, установленный графиком. Проведение операции отражается в Сбербанк онлайн.

Единственная возможность погасить аннуитетный кредит с уменьшением срока кредитования - обратиться в отделение и написать заявление. Дистанционно возможно только погашение с уменьшением платежа.

В случае сокращения срока новый график платежей отразится в Сбербанк онлайн или будет выдан на руке в отделении банка. Такое списание проводится в дату, указанную в заявлении и она может не совпадать с той, что установлена графиком.

Обратите внимание, что частичное погашение в Сбербанк онлайн автоматически пересчитывает сумму основного долга

Полное внесение суммы

В случае с полным досрочным погашением потребительского кредита, нет необходимости выполнять замысловатые процедуры.

Для выполнения этой операции следует уточнить сумму долга, до копеек, написать заявление и внести последний платеж. Заявление пишется за месяц - по правилам, по факту - строго это не соблюдается.

Как кредит будет закрыт, следует прийти в банк и заказать справку о полном погашении обязательств и отсутствии задолженности. В данном случае, при проведении определенных действий, можно закрыть аннуитетный потребительский кредит и вернуть страховку по нему.

Погасить кредит полностью досрочно можно не только в отделении банка, но и через Сбербанк онлайн

Условия при погашении аннуитетного займа

Чтобы частично вернуть долг, необходимо позаботиться о выполнении условий:

Досрочно погасить можно любую сумму, нет минимального или максимального значения;
Уплачивать можно всю сумму займа или его часть;
Досрочное погашение доступно только через месяц после получения займа.

При выполнении этих условий и наличия соответствующей суммы, можно смело идти в банк и писать заявление на закрытие долгов.

Закажите справку о закрытии кредита в Сбербанке после его полного погашения. Этот документ будет являться письменным подтверждением того, что ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.

Образец заявления в Сбербанк

По правилам заявление на досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита нужно предоставлять в банк за месяц до момента внесения платежа. Это требование непосредственно Сбербанка. Главные правила при подаче заявления:

Составляется заявление в двух экземплярах.
Одно заявление остается в банке, на втором сотрудник ставит соответствующую отметку и отдает обратно заемщику.
В заявлении прописывают все существенные положения: ФИО заемщика, номер договора кредитования, остаток по сумме кредита, дату внесения и списания платежа и т.п.

Воспользуйтесь образцом, чтобы заранее заполнить документ.

Как вернуть страховку

Оформляя кредитный договор, клиент иногда дополнительно приобретает полис добровольного страхования (например, жизни и здоровья). Страховка влечет ряд трат во время ее действия - в сумму ежемесячного платежа заложены премиальные взносы.

Вы всегда можете отказаться от добровольно страхования при потребительском кредите в течение 14 дней с момента заключения соглашения. Помните, что банк может ограничить это право путем увеличения процентной ставки в случае аннулирования полиса.

Погашая потребительский аннуитетный кредит досрочно, не нужно оплачивать страховку, которая была заложена в ваш заем.

Можно попробовать вернуть сумму, которую вы оплатили ранее за неиспользованный период кредитования.

В страховую компанию пишется заявление на возврат страховки (премии), прикладывается копия паспорта и доказательство того, что вы ничего не должны банку.

Заявление рассматривают в течение двух-трех недель. В большинстве случаев ответ положительный. Деньги зачисляют на счет, который вы указали ранее.

Обратите внимание, выкупная сумма, которая положена заемщику при расторжении договора страхования указывается в Приложении и является фиксированной (выдержка из Правил Сбербанк Страхования)

Обратите внимание, перед тем, как подавать заявление на возврат страховки, нужно подробно изучить соглашение. В нем указывают условия его расторжения и порядок выплаты средств. Если же такого пункта нет, получить деньги не удастся.

Онлайн калькулятор для расчета

Практичной вещью является калькулятор частичного или полного досрочного погашения аннуитетного кредита в Сбербанке. Однако самим Сбербанком такой калькулятор не разработан, и банк не предлагает клиентам использовать этот сервис.

В сети Интернет есть программы, которые дают возможность рассчитать предварительную сумму к погашению.

Пользуйтесь онлайн калькуляторами с осторожностью - они редко отражают действительную картину! В Сбербанке стоит специальная программа, благодаря которым консультант в режиме общения сможете заранее оповестить вас о том, насколько изменится платеж или срок при частичном досрочном погашении и сколько денег необходимо внести на конкретное число при полном закрытии долга.

В сети довольно много калькуляторов, которые позволят вам предварительно оценить затраты на частичное досрочное погашение и получившуюся экономию

Плюсы и минусы досрочного погашения

Положительные стороны:

Сумма переплаты значительно уменьшается, так как уплачивается тело кредита, или же он закрывается полностью – в зависимости от того, идет речь о полном или частичном погашении.
Спокойствие клиента и снятие кредитного обременения.

Рекомендация: наибольшая экономия наблюдается, если крупная сумма средств вносится в начале срока, а не в середине или в конце.

Отрицательные стороны:

Возможно, следует упомянуть вопрос упущенной выгоды, ведь сумма, внесенная досрочно лишает вас возможность инвестировать небольшую сумму денег и получать процент, превышающий кредитный.
Небольшая трата времени.

Рекомендация: погашайте срок, если ваш бюджет выдерживает финансовую нагрузку (так вы меньше переплатите), а сумму основного долга - в противоположной ситуации.

Перед принятием решения вернуть досрочно аннуитетный кредит внимательно изучите каждое положение и условие договора и рассчитайте размер выгоды в конкретных обстоятельствах.

Заключение

Досрочное погашение кредита в Сбербанке – несложная процедура, для выполнения которой нужно соблюдать определенные условия и следовать простому алгоритму. Кроме того, вы всегда сможете вернуть неиспользованную страховку, если заключали подобное соглашение.