Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости? Взять ипотеку под квартиру
Условия ипотеки под залог имеющегося жилья
Часто возникает необходимость взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. Как правило, заемщики ипотечного кредита при покупке жилья недолго раздумывают, что предложить в залог: либо приобретаемая квартира, либо уже имеющаяся недвижимость. Ряд кредитных организаций предлагает заемщикам также нецелевое кредитование, то есть кредит под залог квартиры может быть использован по усмотрению заемщика. Кредит под залог имеющейся квартиры от обычной ипотеки отличается повышенными рисками для банков. Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья
Обязательным условием ипотечного кредита под залог имеющегося жилья является передача заемщиком в залог уже имеющейся у него в собственности недвижимого имущества банку. В свою очередь, заемщик получает возможность использовать ломбардную ипотеку для покупки другой квартиры или для приобретения жилого дома с земельным участком, а также для приобретения таунхауса, который оформлен как квартира. Но прежде, чем взять «ломбардную» ипотеку, необходимо основательно взвесить все плюсы и минусы залога имеющегося жилья.
Преимущества и недостатки ломбардной ипотеки
Начнем с преимуществ залога «старого» жилья:
- В ряде банков процентные ставки по кредиту с таким залогом несколько ниже, чем при обычной ипотеке. Правда, в последнее время кредитные организации стараются нивелировать данную разницу, поэтому данное преимущество вскоре может исчезнуть
- Второй плюс для тех, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке, так как в данном случае заемщик может купить недвижимость в любой новостройке, независимо от того, аккредитован ли данный объект конкретным банком
- Срок кредитования до 30 лет и возможность досрочного погашения без штрафных санкций
- Гибкие требования к недвижимости, являющейся объектом залога, а также к самому заемщику и его доходам: гражданин РФ от 18 до 65 лет с наличием стабильного источника погашения кредита самого заемщика и его супруги/супруга
- Главное преимущество ипотеки под залог квартиры — нет необходимости вносить первый взнос. Некоторые банки, желая разрекламировать свой кредитный продукт, называют данный кредит «ипотекой без первоначального взноса».
Однако собственника жилья, желающего отдать ее в залог, может ожидать много подводных камней. Кредитные организации очень настороженно относятся к объектам залога вторичного рынка и далеко не всегда принимают в обеспечение такую недвижимость, что является существенным недостатком ипотеки под залог «старой» квартиры:
- Так ни один банк не выдаст кредит под залог объекта, который входит в программу реновации хрущевок или развития исторического центра, как и в целом под жилье, построенное более 50 лет назад
- Также кредиторы могут отклонить заявку, если износ здания слишком высок, имеются незаконные перепланировки или если в доме деревянные перекрытия
- Еще одним недостатком является ограниченная сумма займа. Необходимо иметь недвижимость определенной стоимости — на 30% выше суммы кредита
- Другим минусом ломбардной ипотеки являются более высокие расходы на страхование, так как в данном случае банк потребует застраховать не только предмет залога, но также жизнь и здоровье заемщика, и титул
- И наконец, последний недостаток: не каждый банк даст согласие на продажу залогового жилья, если заемщик решить его продать. Поэтому еще на стадии подписания договора с кредитной организацией кредитор должен узнать позицию банка по этому поводу.
Стоит отметить, что отсутствие первоначального взноса и высокие риски финансовых учреждений привели к небольшому выбору банков, которые предоставляют данный кредитный продукт. Какие требования выдвигает банк к недвижимости под залог?
Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья
Большинство кредитных организаций выдвигают следующие условия выдачи займа под залог имеющейся в собственности квартиры:
- Наиболее распространенные в РФ валюты: евро, доллары и рубли
- Срок кредитования до 25 лет, в редких случаях до 30 лет
- Возраст заемщика от 18 лет
- Сумма займа не превышает 85% от стоимости жилья, передаваемого в залог
- Процентная ставка до 11% в иностранной валюте и до 16% в национальной (рубли).
Также банки выдвигают определенные требования к недвижимости, которую заемщик предполагает передать в залог. Так жилье, передаваемое в залог, должно отвечать следующему набору минимальных требований:
- Отсутствие не утвержденных перепланировок
- Отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам
- Наличие отопления, электричества и водоснабжения.
Кроме того, кредитные организации выдвигают целый ряд требований не только к самой квартире, являющейся предметом залога, но и к постройке, в которой она находится. Так, банк устанавливает такие дополнительные требования:
- Минимальная этажность дома — 5 уровней
- Год постройки не раньше 1950-ый
- Строение не должно быть в аварийном состоянии, подлежать реконструкции с отселением или полному сносу.
Таким образом, несмотря на множество положительных особенностей ипотеки под залог квартиры, заемщик должен четко понимать, что в случае потери возможности погашения кредита, он рискует потерять не только «новую» недвижимость и потерять право собственности на жилье, которое он закладывает банку под ипотеку. Поэтому заемщик должен трезво оценить свое кредитоспособность на несколько лет вперед и тщательно изучить все опасности ломбардной ипотеки.
Оценка статьи:
Загрузка... moezhile.ru
Можно ли взять ипотеку Под имеющееся жилье
Ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. Ипотека — целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. В случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.
Некоторые банки, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть.
На деле оформляется целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.
Клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.
Какой объект можно предоставить в залог
В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты банка в случае продажи. Часто в роли залога выступает недвижимость, находящаяся во владении собственника.
Залогом может быть и частный дом. Под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который увеличит оценочную стоимость предоставляемого имущества.
Банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. В случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.
Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей аттестацию на право вести оценочную деятельность.
Гарантии возврата долга
Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет предложить банку любые материальные ценности. Прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень у каждого банка свой.
Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.
Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество.
onlinereq.ru
Как можно взять ипотеку под квартиру
Молодые семьи, как правило, не хотят жить с родственниками или снимать жилье. Однако, несмотря на большое желание и стремление, приобрести отдельное жилье могут лишь единицы из них. Из-за нехватки денег на покупку недвижимости стало стремительно развиваться ипотечное кредитование под квартиру. Залогом может стать не только квартира, но и другие виды недвижимости, являющиеся собственностью заемщика: частный дом, дача и проч.
Кредит под квартиру для банков является очень выгодной услугой. Залоговая недвижимость может перейти в его собственность в случае непогашения заемщиком данного кредита. Продав ее, банк вернет себе все денежные средства, выданные ранее. Взять ипотеку под квартиру выгодно и для заемщика. Во-первых, он становится собственником квартиры, во-вторых, пользуется более выгодными условиями по кредитованию.
Для привлечения клиентов банки предлагают взять ипотеку под квартиру по уменьшенным процентным ставкам и на привлекательный срок. Некоторые финансовые учреждения даже выделяют деньги под залог недвижимости без документа, подтверждающего ежемесячные доходы заемщика. Ознакомиться со всеми условиями кредитования под недвижимость в различных банках можно на нашем официальном сайте. Для этого нужно воспользоваться списком финансовых учреждений.
Кредит под недвижимость привлекает заемщика своими выгодными условиями, однако и у него есть недостатки. Минусом такого кредита является его ограниченный размер. Сумма финансирования будет напрямую зависеть от суммы, в какую эксперты смогут оценить залоговую недвижимость. Как правило, она будет составлять 50-80% от стоимости залоговой квартиры. При предоставлении справки о доходах данная сумма может быть увеличена. Так банки защищают себя от рисков, связанных с кредитом под недвижимость.
Взять ипотеку под квартиру можно на 20-30лет, если она оформляется на большую сумму. Если удобно и выгодно заемщику, кредит может быть оформлен и на более короткие сроки, например, на 5-10 лет.
Для получения кредита под квартиру заемщику необходимо будет предоставить банку два основных документа – документы, подтверждающие право на владение данной квартирой, и акт ее экспертной оценки. Кроме этого, клиенту необходимо будет застраховать собственную жизнь и имущество.
Заемщику могут отказать в получении кредита, если залоговая квартира находится в аварийном состоянии или подлежит сносу, если в квартире проводилась перепланировка и она не была оформлена или была оформлена неправильно. Также банк откажет в кредите, если в квартире будет прописан несовершеннолетний ребенок или при ее приватизации права ребенка не были учтены.
www.creday.com
как взять ипотеку без первоначального взноса?
Содержание статьи:
- Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?
- Возможности приобретения жилья без участия своих средств
- Дополнительные расходы при получении кредита
Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?
Предварительное финансирование – это гарантия возможности и желания нести финансовые затраты по кредитному обязательству, а также подстраховка для банка на случай несвоевременного погашения платежей по нему.
Когда вы приходите в банк, вы внимательно изучаете все предложения по ипотечному кредитованию и выбираете наиболее выгодные условия. Так же и банковский сотрудник анализирует вашу платёжеспособность на основании предоставленного пакета документов. Отсутствие собственных средств на частичную оплату недвижимости отрицательно влияет на решение вопроса о финансировании.
Ипотечное кредитование в основном долгосрочное. Для минимизации возможных рисков в погашении кредита банками разработан перечень мероприятий.
- Наличие собственных финансовых ресурсов для первого взноса. Как правило, понадобится 10–15 процентов или больше от стоимости недвижимости. Каждый банк самостоятельно устанавливает размер этого процента.
- Экспертная оценка залоговых обязательств, которые возникают в процессе кредитования.
- Страхование ипотеки или других активов в обеспечении.
- Срок кредитования. Предлагается заёмщику после детального и достаточно предвзятого анализа его платёжеспособности, правда, в пределах утверждённой программы кредитования.
- Страхование жизни заёмщика.
В погашение первоначального взноса могут быть использованы денежные средства, полученные в пределах федеральных и региональных программ направленных на поддержку тех слоёв общества, которые пользуются льготами (чаще всего молодых семей, военных и так далее). На их основании банки предлагают более низкие проценты по кредиту.
Возможности приобретения жилья без участия своих средств
Обойтись без первоначального взноса достаточно тяжело, но такие возможности существуют. Например, когда открываются новые банки. Они проводят активную работу и любыми способами привлекают клиентов, тогда и предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под более высокие процентные ставки. Беря такой кредит, не забудьте прежде проанализировать свои финансовые возможности на несколько лет вперёд, чтобы вы могли вовремя погашать платежи по кредиту.
Можно предложить замену первоначального взноса дополнительным залогом ликвидной недвижимости, которая имеется у вас или ваших родственников. При передаче собственной квартиры в обеспечение по кредиту сначала обсудите этот вопрос на семейном совете, чтобы все родственники и сособственники были согласны на эту операцию. При невозврате заёмных средств, банк вынужден будет выручкой от реализации залогового имущества погасить кредит. Правда, родные люди могут и вовсе лишиться жилья.
Первый взнос некоторые заёмщики делают в долг. Для этого берут потребительский или аналогичный ему кредит. Оформить его можно в том же банковском учреждении, где и основной, или в другом. Но надо не забывать, что погашать теперь нужно будет не один, а два займа с удвоенными процентами, что тоже очень повлияет на семейный бюджет.
Дополнительные расходы при получении кредита
При оформлении кредита заёмщик понесёт следующие дополнительные расходы:
- — оплату услуг независимого эксперта за проведение оценки приобретаемого и залогового имущества;
- — комиссию банка за выдачу кредита;
- — платёж по договору страхования залога и жизни заёмщика;
- — оплату услуг нотариуса по оформлению договора купли-продажи и обеспечения.
При оформлении договоров можно предложить в расчёт платёжеспособности доходы всех работающих родственников. При положительном решении банк подпишет с ними поручительство.
Ипотечным кредитом без предварительного участия своими финансами можно воспользоваться с условием передачи дополнительного обеспечения: собственной недвижимости или поручителей. Ваши доходы должны превышать сумму ежемесячных платежей по ипотеке вдвое.
Возможно, для начала стоит приложить усилия для накопления денежных средств на первый взнос, а потом уже брать на себя обязательства по погашению ипотеки. Решение за вами. В жизни бывают такие ситуации, в которых нужно действовать быстро. А банковские и финансовые структуры предлагают свои коммерческие предложения на любой случай. Удачи вам в улучшении жилищных условий!
love-mother.ru
Ипотека жилья под залог приобретаемой недвижимости
Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?
Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.
Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.
Особенности оформления ипотеки под залог имущества
Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.
Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.
В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов. Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имуществаКроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.
Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья
Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.
Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:
- Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
- Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
- Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
- Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
- Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.
К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.
Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.
Оценка статьи:
Загрузка... moezhile.ru
Как взять ипотеку под залог
При оформлении ипотеки каждый банк требует предоставление залога. Это может быть имущество, которое уже находится в собственности, или объект, приобретаемый по договору ипотеки. Для банка залог имеет большое значение, он будет служить гарантией возврата средств. По этой причине оформление ипотеки с залогом всегда сопровождается различными нюансами и требованиями, которые заемщик нужно знать еще до подачи заявки в банк.
Что может быть залогом
Ипотека под залог жилья чаще всего выдается при условии наложения обременения на покупаемый объект, что наиболее удобно для большинства заемщиков, которые пока что не имеют в собственности квадратные метры. При этом всегда можно оформить ипотеку пол залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Стандартно в качестве залога оставляется жилая недвижимость — это квартиры и дома, которые полностью построены. Некоторые банки могут допустить предоставление в качестве залога нежилую недвижимость, к примеру, земельный участок или дачу. Но тогда заемщику нужно учитывать, что стоимость залога должна соответствовать сумме кредита. Банки не дадут в долг более чем 70–80% от оценочной стоимости закладываемого имущества.
Требования к залогу
Как уже говорилось, ипотека под залог недвижимости выдается только при наличии ликвидного обеспечения. Ликвидное — это легко реализуемое на рынке недвижимости. Банк не должен испытывать трудностей при необходимости продать залог, поэтому любой кредитор скажет заемщику о своих требованиях. Каждый банк будет говорить о своих аспектах, они могут различаться, но, в целом, суть требований везде будет идентичной.
Стандартные требования:
- недвижимость не должна быть старой. Банк укажет максимально возможный год постройки дома;
- к недвижимости подведены все необходимые коммуникации;
- дом не должен находиться в аварийном состоянии, готовиться к сносу или расселению;
- ипотека под залог не будет выдана, если жилье находится в деревянном доме или в помещении с деревянными перекрытиями;
- здание должно быть выполнено из кирпича, железобетона, это требование относится и к фундаменту здания;
- коммунальные квартиры, комнаты в общежитиях без личного санузла и доли в качестве обеспечения не рассматриваются;
- залог должен быть полностью юридически чистым;
- не допускается наличие временно выбывших жильцов;
- на объект не должно быть наложено обременение или арест;
- если речь об имуществе, которое принадлежит заемщику, то право собственности не должно вызывать у банка нареканий.
Ипотека под залог покупаемого жилья
Такой вид жилищного кредита оформляется гражданами чаще всего. Это, собственно, классическая ипотека. Не нужно иметь собственной недвижимости, так как это будет ипотека под залог квартиры, которая как раз и покупается за счет оформления кредита. Банк должен будет убедиться, что продавец и сам объект юридически чистые, что сделка является безопасной, поэтому кредитор будет очень тщательно все проверять.
Когда ипотека одобрена, заемщик начинает поиски жилья. Предварительно банк обязательно расскажет свои требования к недвижимости, которые необходимо соблюдать. После того как подходящий вариант найден, собирается определенный пакет документации на этот объект и продавца. Продавец должен указать документально каким образом эта недвижимость стала его собственностью, нет ли действующего обременения, нет ли лиц, которые в дальнейшем могут претендовать на это помещение.
После того как все бумаги предоставлены в банк, они проверяются, а далее, если нет никаких нареканий, ипотечный кредит под залог жилья одобряется окончательно. Теперь происходит подписание договора ипотеки и составление закладной на приобретаемый объект.
Жилищный займ под залог собственного жилья
Чаще всего ипотека под залог имеющегося жилья интересует гражданина, когда он желает купить объект недвижимости, несоответствующий требованиям кредиторов к залогу. Допустим, он хочет приобрести комнату в коммунальной квартире, долю, какой-то недостроенный объект, дом, который признан аварийным. Стандартным методом ипотечный займ не оформить, но если имеется в собственности другая недвижимость, которая как раз и соответствует требованиям, то можно получить займ под нее. Требования к залогу будут аналогичными, объект должен соответствовать заявленным требованиям кредитора, а владелец, который и выступает заемщиком, должен быть полноправным собственником.
Читайте также советы о том, в каком банке взять ипотеку.
Страхование закладываемого имущества
Банк заинтересован в сохранности залога, точнее, не в его сохранности, а в том, что если с заложенным имуществом что-либо случится, банк не останется с риском финансовых потерь. Для этого каждый кредитор потребует от заемщика застраховать предмет залога. Это страхование является обязательным условием оформления, без приобретения соответствующего страхового полиса получение ипотеки будет невозможным.
Смысл страхования заключается в том, что если с залогом что-либо случается, то страховая компания выплачивает банку остаточную сумму долга. В результате заемщик более не должен платить банку, задолженность будет полностью закрыта. Страховые случаи — это потеря или порча имущества. К примеру, это может быть пожар, землетрясения, действия природных катаклизмов, катастроф, взрывов и прочего. Обычно банк работает в тандеме с определенной страховой компанией и предлагает заключение договора именно с ней, но если этот страхов
journal.regionalrealty.ru
Ипотечное кредитование жилья под реновацию
В 2017 году в Москве стартовала программа обновления (реновации) старого жилья. Она взывала немало вопросов, в том числе, о судьбе подлежащих сносу ипотечных квартир. Как решена проблема сохранения ипотека на жилье под реновацию, читайте далее.
Закон о реновации и ипотека
В июле 2017 года был принятзакон № 141-ФЗ, получивший в народе название «О реновации». На самом деле он касается внесения изменений в некоторые законодательные акты относительно столицы нашей страны. Суть этого закона заключается в регулировании порядка проведения реновации старого московского жилья. По программе «реновации» или «обновления» дома старой постройки будут сноситься, а проживающим в них лицам предоставляться новое улученное жилье. Эта программа вызывает много вопросов, особенно у лиц, оформивших ипотечный заем на квартиру в старом фонде.
Не меньше опасений возникает и у кредиторов, если заемщику ипотека выдана под жилье, оказавшееся впоследствии в списке реновации. При сносе объекта фактически перестает существовать имущество, на которое оформлялся залог при выдаче займа. В такой ситуации у банка будет отсутствовать возможность взыскания долга за счет заложенного жилья. Последними поправками в указанный закон эти моменты были учтены властями. В статье 7.3 закона № 141-ФЗ от 01.07.2017 решается судьба обременений на жилье, подлежащее сносу.
По закону наличие каких-либо обременений в отношении жилого объекта не является препятствием для его реновации. При регистрации прав на полученную квартиру перейдут оформленные на прежнее жилье обременения. К их числу относится и ипотека, являющаяся залогом недвижимости.
Снос старого жилья не влияет на кредитные обязательства его собственника, обеспечение их выполнения залогом также сохраняется. Поэтому, если дом сносят, а квартира в ипотеке, кредиторам не стоит волноваться.
Дают ли ипотеку в домах под реновацию
Ипотечные займы выдает большое количество кредитных учреждений. Условия их выдачи в отдельных банках различаются. Не все кредиторы оформляют ипотеку на старое жилье, хрущевки с большим процентом износа. Это обусловлено тем, что при невыполнении заемщиком своих обязательств у банка могут возникнуть сложности с реализацией заложенного объекта. Поэтому перед выдачей кредита нередко запрашивается информация о том, не внесен ли дом в список под снос.
Утвержденной в столице программой предусматривается, в основном, реновация пятиэтажек старой постройки. С получением кредита на такое жилье могут возникнуть проблемы. Несмотря на то, что права банковских учреждений при реновации защищены, они неохотно идут на заключение сделок с хрущевками.
Реновация ипотечного кредитования для переселенцев
Лицам, выселяемым из подлежащего сносу жилья, взамен должно предоставляться другое равнозначное пригодное для жизни помещение. Если квартира в доме под снос не имеет обременений, то при ее замене проблем у жильцов обычно не возникает. Собственникам, взявшим ипотечный кредит в пятиэтажке под снос, тоже не стоит беспокоиться. Прежние обязательства изменению из-за реновации изменяться не будут. Кроме того, многие банки заговорили о возможности предоставления ипотечных займов переселенцам из хрущевок под снос на более выгодных условиях. Предполагается предоставление им кредитов по пониженным ставкам.
Что будет с ипотекой, если дом снесут
С введением закона «О реновации» возникло много вопросов по ипотеке, полученной ранее на включенное в программу жилье. Одним из них является судьба заключенного с банком кредитного ипотечного договора. Ответ на указанный вопрос дает ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Включение объекта ипотеки в программу обновления жилого фонда Москвы не влияет на существующие между банком и заемщиком обязательства. Заключенный ранее кредитный договор и все соглашения к нему остаются неизменными. Сами правоотношения сторон сделки никак не меняются.
Фактически происходит лишь замена предмета залога. Ипотека, как обеспечение указанных обязательств, переходит на полученное переселенцем взамен старого жилье. При этом переоформление обременения в виде займа происходит без получения согласия от сторон соглашения о залоге. Внесение сведений об ипотеке в отношении нового объекта осуществляется регистратором Росреестра. если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк получит возможность обратить взыскание на полученное в ходе реновации жилье.
Сбербанк, реновация ипотеки
Сбербанк является одним из банковских учреждений, предоставляющих ипотечные займы на вторичное пятиэтажное жилье. Включение дома в список под реновацию принципиально эту позицию кредитора не изменяет. Сбербанк готов сотрудничать с собственниками жилья, попавшего в программу, а также переселенцами из домов под снос в рамках льготного кредитования.
Вопросы
Брать ли ипотеку в хрущевке в Сбербанке?
Вероятность получения в Сбербанке ипотечного займа под залог хрущевки очень велика. Данный банк работает как с жильем в новостройках, так и со вторичным фондом.
Можно ли взять квартиру в ипотеку по реновации?
Запрета на получение ипотеки на жилье, попавшее в программу реновации, в законодательства нет. Однако не все банки идут на оформление ипотечных займов на квартиры в старых домах. Более того, некоторые перед выдачей кредита требуют предоставление сведений об отсутствии дома в списке на снос.
Какой будет льготная ипотека по программе: Реновация жилья в Москве?
С принятием положений закона о реновации в Москве появилось много вопросов по ипотечному кредитованию переселенцев из старых домов. Руководством столицы было поручено разработать для них специальные льготные условия выдачи займов. Предполагается предоставление кредитов переселенцам под ставку не выше 7%.
Дадут ли ипотеку, если дом попадает под реновацию?
Предоставить ипотечный заем, если дом подпадает под снос, могут. Но оформление такого кредита возможно не во всех банках. Некоторые не выдают ипотеку, если жилье находится в очереди на реновацию.
Новости
В Москве анонсировали ипотеку под 7% для переселенцев из хрущевок.
Новый закон о реновации постоянно поднимает новые вопросы и проблемы. Актуальной темой для собственников домов под снос является ипотечное кредитование. Стало известно, что власти столицы ведут разговор о возможности снижения ставок по кредитам для переселенцев из старых хрущевок до 7%. В ближайшее время этот вопрос станет предметом рассмотрения АИЖК. Кроме того, предлагается снизить для собственников сносимых домов первоначальную стоимость нового жилья.
Московская программа реновации «споткнулась» об ипотеку.
Обсуждаемый с весны проект закона «О реновации» столкнулся с некоторыми проблемами. При урегулировании порядка обновления старого фонда столицы обошли стороной вопрос ипотечных кредитов на сносимое жилье. Это вызвало значительное недовольство крупных кредитных учреждений страны. С их участием были подготовлены поправки в указанный законопроект. Они призывны обеспечить защиту интересов кредиторов и решить вопросы с ипотекой на жилье под реновацию. В новой редакции предусматривается переход обременений со старого жилья на новое.
ipoteka.finance
