Закладная на квартиру: Закладная по ипотеке: что это?

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке — Контур.Реестро — СКБ Контур

В статье расскажем, как оформляют закладные, где их хранят и что делать, если документ потерялся.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,

на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.

Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.

Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.

Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.

Техпаспорт и поэтажный план дома.

Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;

имя первого владельца закладной;

информацию о кредитном договоре;

информацию о заемщике;

сумму долга и процентную ставку;

сроки платежей по ипотеке;

описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект.

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария.

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

передать ее в другой депозитарий;

внести в нее изменения;

предоставить в суде;

передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.

Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.

Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.

Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.

Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.

Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.

Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка.

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд.

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат».

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Оформление закладной в Банке ДОМ.

РФ

Ипотека

Обновлено: 14 сентября 2022

Когда вы покупаете недвижимость в кредит, может потребоваться оформление закладной. Подробно разберём,
что это
за документ, для чего он нужен и как его оформить.

Для чего нужна закладная?

Часто для покупки недвижимости берут ипотеку — целевой кредит на покупку жилья. Возврат средств
гарантирует сама
недвижимость, она находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Закладная — это ценная бумага, она подтверждает передачу недвижимости в залог кредитной
организации. Если
заёмщик неплатёжеспособен, с помощью этого документа банк возместит убытки через продажу залога, при этом
не
понадобятся другие доказательства, например, договор по кредиту.

Какие данные указаны в закладной?

Полное содержание закладной определяет банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Согласно ст.14
Федерального
закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в закладной обязательно
указывают следующие данные:

— о документе (слово «закладная» обязательно должно входить в название
документа)

— о залогодателе и заёмщике, если это разные люди (ФИО, паспортные данные и номер
СНИЛС при его наличии)

— о первоначальном владельце закладной (полное наименование, местонахождение, ИНН, ОГРН)

— о кредитном договоре (название, дата и место заключения договора)

— о сумме кредита и размере процентов или об условиях, позволяющих определить эти
данные

— о плане погашения долга: сроки, периодичность, размеры каждого из платежей

— о залоговой недвижимости (вид, кадастровый номер, площадь или другие основные
характеристики объекта
недвижимости, её адрес или описание местоположения)

— о рыночной стоимости недвижимости

— о праве собственности заёмщика на недвижимость (номер и дата государственной
регистрации)

— о правах третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации, или
об их отсутствии

— о государственной регистрации ипотеки (наименование органа регистрации прав, дата
и номер государственной
регистрации ипотеки)

— о дате выдачи закладной

— подпись заёмщика

Номером закладной считается номер регистрации ипотеки.

Образец закладной:

Когда оформляется закладная?

Оформлять закладную, чтобы получить ипотечный кредит, необязательно, но многие банки требуют этого
от своих
клиентов. Закладная составляется в одном экземпляре, банк вправе хранить оригинал закладной у себя или
передать
её в депозитарий.

При оформлении закладной обязательно проследите, чтобы прописанные в ней пункты совпадали
с обязательствами
кредитного или ипотечного договора с банком. В случае судебного разбирательства суд примет решение
на основании
содержания закладной.

Дата оформления закладной зависит от типа недвижимости:

— если вы приобретаете готовое жильё, то закладная, как правило, составляется одновременно
с подписанием
кредитного договора

— если вы покупаете строящуюся квартиру, то закладная составляется, как правило, когда
вы оформите право
собственности на жильё (как правильно принять квартиру от застройщика, прочитайте в статье
по ссылке). Некоторые
банки могут оформлять закладную на строящееся жилье одновременно с подписанием кредитного договора
(в этом
случае закладная оформляется на права требования по договору участия в долевом строительстве).

Заёмщик может составить как бумажную, так и электронную закладную.

Как оформить закладную в Банке ДОМ.РФ: пошаговая инструкция

Если закладная не была оформлена одновременно с кредитным договором, то после ввода
многоквартирного дома в
эксплуатацию она оформляется следующим образом.

Процедура оформления закладной в Банке ДОМ.РФ состоит из 6 шагов.

1Обратитесь в банк

Для составления закладной:

1. Закажите отчёт об оценке через автоматизированный сервис.

2. Предоставьте документы удобным для вас способом: привезите оригиналы в офис кредитной компании
или
направьте на почту [email protected] скан-копии.

Сроки предоставления документов указаны в кредитном договоре.

Какие документы понадобятся:

— паспорта и СНИЛС всех залогодателей и заёмщиков

— выписка из ЕГРН или договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав
требования по нему
со
всеми приложениями и дополнительными соглашениями

— документ о передаче недвижимости

— кадастровый номер объекта недвижимости и технические документы: поэтажный план
и экспликация
(подробный
чертёж квартиры, где указаны назначения и площади всех помещений)

2Подпишите закладную в Центре ипотечного кредитования

Закладная готовится примерно в течение 14 рабочих дней с даты подачи полного пакета
документов. На
подписании закладной должны присутствовать все заёмщики, указанные в кредитном договоре,
и собственники
объекта недвижимости. Всем участникам обязательно иметь при себе паспорт.

3Предоставьте пакет документов в Росреестр или МФЦ

Список документов, необходимых для подачи заявки:

— оригинал заявления о государственной регистрации права собственности

— оригинал и копия договора приобретения недвижимости

— оригинал акта приёма-передачи жилья в двух экземплярах

— оригинал и копия документа о полной оплате жилья

— оригинал и копия паспорта

— оригинал закладной

— отчёт об оценке на бумажном носителе (можно предоставить отдельные страницы,
которые содержат
информацию о
стоимости и характеристиках объекта)

— оригиналы и копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему

Перечень документов может быть расширен по требованию Росреестра или МФЦ.

4Направьте в банк расписку Росреестра или опись МФЦ о передаче
им закладной

Документ можно передать удобным вам способом:

— привезти копию в офис банка

— направить на электронный адрес [email protected] (для
регионов) или на [email protected]
(для
Москвы
и области)

5Застрахуйте имущество

После государственной регистрации права собственности необходимо застраховать имущество, для этого направьте
документы страховой компании:

— договор приобретения, копии документа о передаче недвижимого имущества и выписки
из ЕГРН

— оригиналы и копии паспортов всех собственников

— копию графика платежей

— копию кредитного договора со всеми заключёнными дополнительными соглашениями

— другие документы, по требованию страховой организации

С перечнем страховых компаний, аккредитованных Банком, можно ознакомиться в разделе «Страхование».

6Предоставьте пакет документов в банк

После заключения договора страхования вам нужно:

— загрузить в сервис на сайте банка
копии договора
страхования имущества и документа об оплате страхового
взноса за первый год

— предоставить менеджеру банка выписку из ЕГРН о государственной регистрации права
собственности и
ипотеки в
пользу банка

Скачать памятку по оформлению закладной можно по ссылке.

Как оформить дубликат закладной, если документ утерян?

Как можно скорее обратитесь в свой банк, а затем в Росреестр для составления и выдачи дубликата документа.

Особенность электронной закладной

Электронную закладную оформляют несколькими способами:

— на сайте Росреестра

— напрямую в банке при участии органа регистрации прав (этот способ используется при
оформлении закладной в
Банке ДОМ. РФ)

Помимо основных данных, она содержит сведения о депозитарии и его контактах, а также о счёте
депо.

Депозитарий — участник рынка ценных бумаг, который ведет учёт прав на ценные бумаги
и хранит их. Оформленные
закладные также находятся под учётом депозитария.

Счёт депо — счёт депозитария, на котором ведётся учёт ценных бумаг, в том числе закладных.

Еще одна особенность электронной закладной — её необходимо подписать усиленной квалифицированной
электронной
подписью.

Что банк имеет право делать с закладной?

Банк-владелец закладной имеет право распоряжаться документом:

— продать другому лицу

— обменять на другую закладную

Никакие действия банка с закладной не изменяют условия кредитного договора в одностороннем
порядке. В ряде
случаев могут измениться счёт и банк получателя платежей.

Если закладная не оформлялась, банк всё равно может переуступить права на кредитные обязательства
заёмщика.

Можно ли изменять данные закладной?

Данные закладной можно изменить, например, если изменился состав собственников объекта недвижимости. Для этого
заёмщик совместно с банком заключают дополнительное соглашение к закладной и обращаются
в Росреестр для
обновления данных.

Как снять обременение с квартиры?

Обременение с жилья, купленного в кредит, можно снять только после полного погашения ипотеки. Важно
отметить,
что обременение не снимается автоматически.

Как снять обременение?

1. Убедитесь, что задолженность погашена полностью.

2. Уточните у банка, в котором производилась выдача ипотечного кредита, как проходит процедура
и какие документы
нужны для снятия обременения и получения оригинала закладной. Банк вернёт закладную в срок, указанный
в
договоре. Как правило, выдача закладной занимает не больше месяца.

3. Подайте заявление на снятие обременения с жилья в МФЦ или Росреестре. Для этого понадобятся
документы:

— паспорт

— СНИЛС

— заявление банка-владельца закладной или совместное заявление банка и заёмщика, экземпляр
закладной в
бумажном
виде или выписка со счёта депо от депозитария, если была выдана электронная закладная

— заявление заёмщика и экземпляр закладной в бумажном виде с отметкой
о полном исполнении обязательства
перед
банком

На обновление информации в ЕГРН требуется примерно 4 рабочих дня.

Подробно о процессе снятия обременения читайте в статье по ссылке.

Как проверить, что обременение снято?

Статус закладной можно проверить на сайте Росреестра или Госуслуг, для этого потребуется кадастровый номер или
адрес.

Жильё, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка до погашения обязательств
по займу. Как правило,
закладная составляется при регистрации сделки, однако в случае покупки квартиры в строящемся доме
может быть
оформлена после ввода дома в эксплуатацию.

Как получить ипотеку на квартиру

Зачем использовать нас?

Какой бы ни была ваша ситуация, в OnlineMortgageAdvisor мы знаем, что обстоятельства у всех разные. Вот почему мы работаем только с опытными брокерами, которые имеют подтвержденный опыт в обеспечении одобрения ипотеки. Закажите звонок, и опытный брокер перезвонит вам в нужное время в течение 24 часов.

Более высокий шанс одобрения
Не влияет на кредитный рейтинг
Мы не берем комиссию
Для вас каждый шаг пути
Оценка «отлично» на Trustpilot, Feefo и Google

Если у вас есть какие-либо вопросы,
не стесняйтесь звонить нам по телефону 0808 189 2301

Существуют определенные критерии, которые необходимо учитывать при оформлении ипотечного кредита на квартиру. Подробности читайте дальше.

Начать
Задайте нам вопрос

Задайте нам вопрос

Мы знаем, что обстоятельства у всех разные, поэтому мы работаем с ипотечными брокерами, которые являются экспертами во всех областях ипотеки.

Задайте нам вопрос, и мы пригласим на помощь лучшего эксперта.

Спросите нас о чем угодно!
*

Как быстро вы хотите продолжить?
*

Пожалуйста, выберите один из вариантовСегодняНа этой неделеВ этом месяцеВ течение следующих 3 месяцевПозже

1 из 3

Что из нижеперечисленного лучше всего подходит к вашей ситуации?

Пожалуйста, выберите один из вариантовЯ покупаю впервыеЯ переезжаю домойЯ перезакладываюЯ покупаю сдаваемое в аренду имуществоЯ перезакладываю сдаваемое в аренду имуществоНичего из вышеперечисленного

Какова примерная стоимость недвижимости?
*

И сколько вы хотите взять взаймы в общей сложности?
*

Каков общий приблизительный годовой доход всех заявителей до налогообложения?
*

2 из 3

Имя
*

Фамилия
*

Электронная почта
*

Номер телефона
*

Почтовый индекс
*

3 из 3
Отправлять!

Не влияет на кредитный рейтинг

4,8 из 5 звезд в Trustpilot, Feefo и Google! Наши клиенты любят Online Mortgage Advisor

Автор:
Пит Маглестон

— Ипотечный консультант, MD

Рассмотрено:
Джон Никсон

— Директор по распространению

Обновлено: 2 марта 2023 г.

4 августа 2022 г.

Учитывая непредсказуемость ипотечного рынка, мы хотим, чтобы вы были полностью уверены в наших услугах и верили, что вы получаете лучшую доступную ставку и самые высокие шансы на одобрение ипотеки.

Если вы обеспокоены или не знаете, что делать дальше, свяжитесь с нами , и мы подберем вам специалиста, который даст вам правильный совет для вас и ваших обстоятельств.

Get Started

Если вы хотите получить ипотечный кредит на квартиру, более известную в Великобритании как «квартира», вам нужно знать о некоторых вещах, поскольку кредиторы по-разному подходят к разным типам квартир. , которых довольно много.

Как правило, получение поддержки от ипотечного брокера, если вы хотите купить квартиру, должно сделать процесс подачи заявления относительно простым, однако вот руководство, в котором вы узнаете больше о получении ипотечного кредита на квартиру.

Можно ли взять квартиру в ипотеку?

Да, конечно можно. Финансирование этого типа недвижимости довольно распространено, и хотя это, безусловно, достижимо, здесь возникает больше сложностей, чем получение ипотечного кредита на дом, просто потому, что существует так много вариантов и типов квартир.

По сути, подача заявки на получение ипотечного кредита на квартиру будет таким же процессом, как и на дом, будь то жилищная ипотека или покупка с целью сдачи в аренду, поэтому поговорите со своим брокером, чтобы выяснить вашу позицию в отношении доступности и критериев приемлемости. и льготные типы ипотеки, прежде чем они будут искать подходящих потенциальных кредиторов для вас.

Чем это свойство отличается от стандартного?

Поскольку квартира представляет собой жилое помещение в более крупной собственности с отдельными домами внутри, а не отдельное здание, как дом, кредиторам необходимо будет более внимательно изучить этот тип нестандартного здания, прежде чем они будут удовлетворены. что он подходит для ипотеки.

Значение для различных типов квартир

Многие различные варианты квартир будут оцениваться по их уникальным характеристикам, а затем на их основе будут формироваться предложения. Например, многие кредиторы не захотят тянуться к более высокому соотношению кредита к стоимости кредита на квартиру в новостройке, в отличие от стандартной квартиры (кредиторы рассматривают новостройки как более дорогие, с стоимость мгновенно падает после покупки, поэтому считайте их более рискованными).

Другими примерами, которые кредиторы открыты для ипотеки, но могут быть более дотошными, являются:

Квартиры-студии: Эти однокомнатные жилые площади, как правило, небольшие и поэтому стоят намного дешевле, чем более стандартные квартиры. Очень маленькие студии могут не достигать минимально необходимой площади, на которой настаивают некоторые кредиторы.
Квартиры над коммерческими зданиями или внутри них: Квартиры, расположенные над магазинами, пабами и ресторанами, могут иметь свои сложности и проблемы с безопасностью, поэтому некоторые кредиторы будут настаивать на получении отчета оценщика об имуществе, прежде чем соглашаться на его ссуду. . Некоторые банки могут даже предусмотреть, чтобы между коммерческой зоной и недвижимостью был один чистый этаж.
Квартиры бывшего муниципального образования: Кредиторы должны быть уверены в перепродажной стоимости дома бывшего местного органа власти. У них также могут быть правила о балконах и высоте этажей, прецеденте частной собственности, общественных садах или четкие правила о минимальной стоимости собственности или максимальной площади пола.
Квартиры в подвале: Они не слишком спорны для кредиторов, но большинство из них по-прежнему предпочитают отчет об имуществе, прежде чем они внесут обязательства.
Этажность: Критерии для этого сильно колеблются от кредитора к кредитору, некоторые просят не более пяти, если они построены до 2000 года; более низкая ссуда к стоимости для более чем определенного количества этажей; лифты необходимы, если более трех или четырех этажей; семь этажей приняты с условиями; максимум 20 этажей; максимум три этажа; вообще без максимума.

Аренда и право собственности

Некоторые квартиры сдаются в аренду, а некоторые — в собственность, и от того, под какой из них подпадает ваша собственность, будет зависеть успех вашей ипотеки. Кредиторы предпочитают арендуемые квартиры, потому что это означает, что земля, на которой она расположена, принадлежит одному-единственному владельцу (и вы «арендуете» эту землю), что значительно упрощает ситуацию, когда дело доходит до того, кто за нее отвечает.

Не так много кредиторов, которые одобрят ипотечный кредит на квартиру в собственность, но все же есть немало таких, кто это сделает. Имейте в виду, что оставшийся срок аренды также будет иметь значение в заявке на ипотеку, поскольку меньшее количество оставшихся лет означает потенциально меньше вариантов ипотеки, чем если бы их было много. Предпочтительно, чтобы осталось более 100 лет.

Начать
Задайте нам вопрос

Задайте нам вопрос

Задайте нам вопрос, и мы пригласим на помощь лучшего эксперта.

Спросите нас о чем угодно!
*

Как быстро вы хотите продолжить?
*

Пожалуйста, выберите один из вариантовСегодняНа этой неделеВ этом месяцеВ течение следующих 3 месяцевПозже

1 из 3

Что из нижеперечисленного лучше всего подходит к вашей ситуации?

Какова примерная стоимость недвижимости?
*

И сколько вы хотите взять взаймы в общей сложности?
*

Каков общий приблизительный годовой доход всех заявителей до налогообложения?
*

2 из 3

Имя
*

Фамилия
*

Электронная почта
*

Номер телефона
*

Почтовый индекс
*

3 из 3
Отправлять!

Как маклер может помочь обеспечить необходимый вам кредит на квартиру

Опытные консультанты по ипотечным кредитам могут существенно повлиять на исход вашего заявления, особенно если оно связано с небольшими сложностями. Хотя попытка получить кредит на квартиру может показаться простой, потому что они так распространены на нашем рынке недвижимости, реальность может быть совершенно другой из-за огромных пробелов в типах зданий.

Несмотря на эти препятствия, хороший брокер будет знать, какие кредиторы являются гибкими и гибкими, когда дело доходит до кредитования квартиры, и как подходить к их процессам подачи заявок. Беспристрастный брокер, такой как те, с которыми мы работаем, также расскажет вам о практических аспектах выбранной вами собственности, ее осуществимости и поддержит вас, укрепив вашу заявку. Вы можете узнать больше об ипотечных брокерах, позвонив нам по телефону 0808 189.2301 или сделать запрос онлайн.

Можно ли получить ипотеку на квартиру с облицовкой?

После пожара в Grenfell Tower в Лондоне в 2017 году получить ипотеку на квартиры в высотных домах с облицовкой стало гораздо сложнее. Хотя это не невозможно. Банки разделились примерно поровну по этому вопросу: одни кредиторы ставят условия, а другие вообще отказываются рассматривать заявки.

Для тех, кто открыт для подачи заявок, вам необходимо получить некоторые гарантии качества, такие как формы EWS1 или рейтинг A3 или B2, положительный отчет оценщика или соответствие требованиям Министерства жилищного строительства, общин и местного самоуправления. Иногда в критерии входят высота этажей и дата постройки. Например, Barclays определяет, что любая недвижимость, построенная после 1 января 2020 года, должна иметь облицовку, соответствующую действующим правилам пожарной безопасности, поэтому это не проблема.

Какие виды ипотеки доступны для квартир?

Как и в случае с домами, вам доступно несколько различных типов. Существует стандартная ипотека с погашением жилья, которая включает в себя выплату стоимости квартиры плюс проценты в течение определенного срока, или даже ипотека на жилье только с процентами, которая включает только выплату процентов, начисляемых каждый месяц до конца срока. Кредиторы, как правило, предлагают ипотечные кредиты на квартиры с более низкой стоимостью, чем на дома.

Ипотечные кредиты на продажу и коммерческую недвижимость также доступны для квартир. Для них существуют обычные критерии приемлемости, и вам, возможно, придется доказать, что вы получите доход не менее 125-130% от ваших ипотечных платежей при покупке с целью сдачи в аренду, а процентные ставки могут быть выше для коммерческих.

Абсолют Фаб: Взял ипотеку как бывший банкрот!!!

Как бывший банкрот с квалифицированным аннулированием я должен был взять несколько промежуточных кредитов, чтобы покрыть свой долг. Я нашел онлайн-консультанта по ипотечным кредитам, который предложил фантастическую, но конкретную информацию о моих проблемах. В течение 6 недель мы обменялись контрактами, и теперь у меня нет долгов, и мой дом в безопасности.

С бат

Они сделали все возможное

Отличный персонал и приятное общение. Помогли нам понять процесс и сделали все возможное, чтобы помочь в сложной ситуации. Другие компании даже не беспокоились, но большое вам спасибо!

Аннеке Вулли, 12 дней назад

Наш советник был великолепен с самого начала!

Аарон сделал все возможное. Он работал допоздна, поддерживал со мной связь и неустанно работал, чтобы найти для меня лучшую ипотеку, какую только мог.0005

Джеймс, 10 дней назад

Сколько вы можете занять?

Правила доступности жилья в кредит во многом такие же, как и при обычной ипотеке. Банки проверят ваши доходы и расходы, чтобы определить, утвердить ли сумму кредита.

Введите свою годовую зарплату в наш ипотечный онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать, сколько вы можете занять для покупки квартиры.

Калькулятор доступности ипотеки

Наш калькулятор доступности подскажет вам, сколько вы потенциально можете занять у ипотечного кредитора. Просто введите свой общий семейный доход ниже, и наш калькулятор сделает все остальное.

Вы можете занять до

Большинство кредиторов рассмотрят возможность предоставления вам кредита

Это основано на 4,5-кратном увеличении дохода вашей семьи, стандартном расчете, используемом большинством поставщиков ипотечных кредитов. Чтобы занять больше, чем это, вам нужно будет использовать ипотечного брокера для доступа к специализированным кредиторам.

Некоторые кредиторы рассматривают возможность предоставления вам займа

Это основано на 5-кратном размере вашего семейного дохода, множителя заработной платы, на который вам может быть трудно претендовать без помощи брокера. Этот мультипликатор дохода не является широко доступным для клиентов, которые обращаются непосредственно к кредитору.

Меньшая часть кредиторов рассмотрит возможность предоставления вам кредита

Это основано на 6-кратном размере вашего семейного дохода, кратной зарплате, которую вам будет трудно получить без брокера. Ипотечные кредиты с шестикратным окладом обычно доступны только при очень специфических обстоятельствах.

Начните с опытного брокера, чтобы узнать, сколько именно вы можете занять.

С чего начать

Критерии приемлемости

Диапазон ипотечных кредитов на квартиру почти такой же, как и на дома, однако вариантов, безусловно, меньше. Так что некоторые кредиторы могут предложить вам 9Соотношение кредита к стоимости 5% означает, что вам нужен только депозит в размере 5%, в то время как другие могут предлагать всего 60% или 70%, в результате чего вам потребуется первоначальный взнос в размере 30-40%.

Для ясности: три ипотечных кредитора находятся в нижней части лестницы, предлагая соотношение кредита к стоимости 60%, и около 20 вверху, которые предлагают 95% — но не забывайте, у каждого из них есть свои ограничения. и критерии внутри них, как мы уже описали.

Можно ли получить ипотечный кредит на многоквартирный дом?

Да, это вариант, если вы хотите купить целое здание в качестве коммерческого собственника, например, если вы хотите инвестировать в недвижимость в качестве арендодателя. Это называется многоквартирным блоком в собственность, и процентные ставки часто выше, а соотношение кредита к стоимости обычно немного ниже среднего, но все же часто составляет твердые 75%.

Мы настолько уверены в своем сервисе, что

гарантируем

его.

Мы знаем, что для вас важно быть полностью уверенными в наших услугах и верить в то, что вы получаете наилучшие шансы на одобрение ипотечного кредита по наилучшей доступной ставке. Мы гарантируем одобрение вашей ипотеки там, где другие не могут этого сделать, или мы дадим вам 100 фунтов стерлингов*

Начать
Узнайте больше

Поговорите с брокером, имеющим опыт работы с ипотечными кредитами на квартиры

Наши специалисты-консультанты имеют богатый опыт в обеспечении ипотечных кредитов для всех типов клиентов, зданий, кредитов и критериев приемлемости. Они понимают препятствия, которые необходимо преодолеть, и уже видели каждый сценарий. Это означает, что они поймут ваши обстоятельства и смогут направить вас соответствующим образом.

Сегодня мы можем подобрать для вас брокера с пятизвездочным рейтингом, чтобы начать разговор о том, какая поддержка вам нужна и какой результат вы ожидаете. Имея доступ ко всему рынку и контакты в нужных местах, правильный брокер будет усердно работать, чтобы ваше приложение было успешным.

Позвоните нам по телефону 0808 189 2301 или сделайте онлайн-запрос, чтобы получить первую бесплатную консультацию.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить ипотечный кредит на 1-комнатную квартиру?

Да, это возможно при соблюдении всех критериев и условий. Обычно квартиры с одной спальней больше, чем студии, которые имеют свои собственные правила, такие как минимальные размеры, но по-прежнему можно получить ипотечный кредит, поэтому квартиры с одной спальней должны быть более подходящими.

Задать вопрос

Мы можем помочь!

Мы знаем, что обстоятельства у всех разные, поэтому мы работаем с ипотечными брокерами, которые являются экспертами в области ипотечных кредитов.

Задайте нам вопрос, и мы найдем лучшего специалиста, который поможет.

Спросите нас о чем угодно!
*

Как быстро вы хотите продолжить?
*

Пожалуйста, выберите один из вариантовСегодняНа этой неделеВ этом месяцеВ течение следующих 3 месяцевПозже

1 из 3

Что из нижеперечисленного лучше всего подходит к вашей ситуации?

Какова примерная стоимость недвижимости?
*

И сколько вы хотите взять взаймы в общей сложности?
*

Каков общий приблизительный годовой доход всех заявителей до налогообложения?
*

2 из 3

Имя
*

Фамилия
*

Электронная почта
*

Номер телефона
*

Почтовый индекс
*

3 из 3
Отправлять!

Изменения статьи

4 августа 2022 г.

Статьи по теме

Об авторе

Пит, специалист по ипотечным кредитам, порезал зубы прямо посреди кредитного кризиса. С большим количеством людей, нуждающихся в помощи, и с несколькими поставщиками ипотечных кредитов, Пит добился больших успехов, сделав все возможное, чтобы найти ипотечные кредиты для людей, которых многие другие считали безнадежными. Полученный им опыт в сочетании с его любовью помогать людям в достижении их целей привели его к созданию Online Mortgage Advisor с одной четкой целью — помочь как можно большему количеству клиентов получить правильный совет, независимо от потребностей или опыта.

Присутствие Пита в отрасли как специалиста по финансам продолжает расти, и он регулярно цитируется и пишет как в местной, так и в национальной прессе, а также в отраслевых изданиях, ведет регулярную колонку в Mortgage Introducer и будучи эксклюзивным экспертом по ипотеке для LIVEMoney. Пит, конечно же, также пишет для OMA!

Узнайте больше о Пите

Пит Маглестон

Консультант по ипотечным кредитам, доктор медицины

Продолжить чтение

* На основании нашего исследования содержание этой статьи является точным на момент ее написания. Критерии и политика кредитора регулярно меняются, поэтому поговорите с одним из консультантов, с которыми мы работаем, чтобы получить самую точную и актуальную информацию. Информация на сайте не является индивидуальным советом для каждого отдельного читателя и, как таковая, не является финансовым советом. Все консультанты, работающие с нами, обладают полной квалификацией для предоставления консультаций по ипотеке и работают только с фирмами, которые уполномочены и регулируются Управлением финансового надзора. Они предложат любые советы конкретно для вас и ваших потребностей.

Некоторые виды ипотечных кредитов не регулируются FCA. Тщательно подумайте, прежде чем обеспечивать другие долги против вашего дома. Поскольку ипотека обеспечена залогом вашего дома, он может быть изъят, если вы не будете вносить платежи по ипотеке. Акции, высвобожденные из вашего дома, также будут защищены от него.

Зачем использовать нас?

Специалисты по ипотеке квартир
Более высокий шанс одобрения
Гарантия одобрения ипотечного кредита или возврат 100 фунтов стерлингов*
Мы не берем комиссию
Не влияет на кредитный рейтинг
Оценка «отлично» на Trustpilot, Feefo и Google

Если у вас есть какие-либо вопросы,
не стесняйтесь звонить нам по телефону 0808 189 2301

Не пропустите

Будь то повышение ваших ставок или шансов на одобрение, подписка, чтобы узнать больше от нас, может быть самым разумным шагом, который вы сделаете для своей следующей ипотеки.

Важные новости о внутреннем рынке
Новые продукты кредитора
Советы и рекомендации специалистов
Повысьте свои шансы на одобрение ипотеки

Если у вас есть какие-либо вопросы,
не стесняйтесь звонить нам по телефону 0808 189 2301

Квартира Финансирование | Ипотечные ссуды для многоквартирных домов

Квартирные ссуды могут быть либо краткосрочными, либо постоянными для финансирования покупки и/или ремонта многоквартирных домов со срочными ставками от 3,5 до 4,5% для постоянных и от 8 до 12% для промежуточных кредитов . *

Минимальная сумма кредита составляет 1 000 000 долларов США и может достигать 100 000 000.

Существует несколько типов жилищных кредитов, в том числе:

Жилищные кредиты, поддерживаемые государством, предлагаются Fannie Mae, Freddie Mac и FHA. Государственные учреждения предлагают кредиты размером от 1 000 000 до 50 000 000 долларов. Общие требования к этим трем кредитам таковы: первоначальный взнос не менее 20%, а на этом рынке реально 25%. Все эти кредиты без права регресса к заемщику и предлагают 30-летнюю амортизацию. Обратите внимание, что штрафы за досрочное погашение все еще очень высоки и называются поддержанием доходности.

Существуют следующие индивидуальные требования к типу кредита:

Для Fannie Mae требуется кредитный рейтинг не ниже 680, DSCR 1,25, заполняемость 85% и ликвидность не менее 9 месяцев. На падающих рынках они могут потребовать создания платежного резерва.

Для Freddie Mac требуется кредитный рейтинг не менее 650, DSCR 1,25, заполняемость 90% и ликвидность не менее 9 месяцев. На падающих рынках они могут потребовать создания платежного резерва.

FHA требует кредитного рейтинга не менее 650, DSCR 1,15, заполняемости 95% и ликвидность 9+ месяцев. Эти кредиты, как правило, предназначены для очень крупных строительных проектов, то есть 10 миллионов и выше. Вы можете получить 40-летнюю амортизацию с кредитом до 83% кредита к стоимости.

Баланс банка

Эти ссуды выдаются традиционными банками, которые находятся на их балансах. Банковский балансовый кредит не поддерживается федеральным правительством, вместо этого банки управляют собственным процессом выдачи кредитов на основе внутреннего принятия решений.

Ссуды на банковский баланс идеально подходят для инвесторов, которые проживают в том же районе, что и многоквартирный дом. Эти кредиты имеют минимум 1 000 000 долларов США, LTV до 75% и минимальный первоначальный взнос 25%. Ставки обычно составляют от 4,00 до 5,5%*, затраты на закрытие от 2 до 3%, а штраф за досрочное погашение уменьшается со сроками от 10 до 15 лет. Большинство банков амортизируют кредит в течение 25 лет, но некоторые делают амортизацию в течение 30 лет. Требуется минимальный кредитный рейтинг 650, DSCR 1,25 и заполняемость не менее 90%.

Обратите внимание, что банк также уделит внимание вам лично. Они захотят увидеть, что у вас хороший внешний доход и активы. Учреждение рассмотрит вашу денежную позицию и положение с денежными потоками, чтобы убедиться, что вы можете справиться с любыми возникающими проблемами. Они будут запрашивать личные налоговые декларации, личный финансовый отчет, график делового долга и тому подобное.

Краткосрочный кредит на квартиру

Эти кредиты менее распространены, поскольку инвесторы обычно покупают многоквартирные дома в качестве долгосрочных инвестиций. Эти кредиты идеально подходят для фиксированных и перевернутых инвесторов, которым нужен денежный кредит для быстрой покупки и ремонта, в то же время конкурируя с покупателями за наличные в кратчайшие сроки. Минимальная сумма кредита обычно составляет 2 000 000 долларов США, LTV до 70%, первоначальный взнос от 25 до 30%.