Требования к квартире под ипотеку. Жилье под ипотеку

ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ЧАСТНЫМ (ЖИЛЫМ) ДОМАМ, ПОКУПАЕМЫМ ПО ИПОТЕКЕ » Статьи

Многие люди хотят приобрести в ипотеку не квартиру, а индивидуальный жилой дом. Какие же частные дома подходят под ипотеку, а какие нет? Чтобы ответить на этот вопрос нужно просмотреть все имеющиеся документы на дом и земельный участок. Специалисты АН «Огни города» сделают это профессионально.

Технические характеристики частного (жилого) дома

Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на жилой (частный) дом он должен соответствовать, определенным техническим требованиям. Первое-частный дом не должен быть в аварийном состоянии и не должен быть в списках на снос или капитальный ремонт, крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии. Фундамент дома должен быть железобетонный, бетонный, кирпичный или каменный.

Второй очень важный показатель-это физический износ дома. Большая часть банков готовы рассматривать частные дома с износом не более 40-50%. Узнать процент физического износа вы можете, посмотрев технический паспорт на дом.

Третье-это коммуникации. Дом обязательно должен быть благоустроенным. Если из благ цивилизации есть только электричество, печное отопление и все удобства во дворе - то такой дом однозначно под ипотеку не подходит. Отопление, электричество, водоснабжение, канализация-все эти коммуникации не обязательно должны быть центральными, допускаются и альтернативные-индивидуальные источники.

Четвертое-дом должен быть отдельно стоящим. Купить в ипотеку долю в доме невозможно, если вы не являетесь собственником других долей. Пример: дом разделен на три части и имеет трех разных владельцев, каждому из которых принадлежит по 1/3 доли. Купить 1/3 доли по ипотеке вы не сможете, поскольку другие доли вам не принадлежат. В залоге у банка должен быть полностью весь дом, а не какая-то отдельная часть. Например, вам уже принадлежит 1/2 доли в частном доме, и вы хотите выкупить вторую половину (1/2 доли) с помощью ипотечного кредита. В этом случае возможно одобрение ипотеки, поскольку после покупки 1/2 доли вы станете хозяином всего дома.

Еще существуют ограничения по году постройки на дома из бруса, саманные, щитовые. Если они старше 10-15 лет, то банки их не берут в залог.

Земельный участок и категории земель для ипотечной сделки

Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.

Какая категория земель рассматривается банком? Это могут быть земли населенных пунктов с разрешенным использованием ("для индивидуального жилищного строительства или ИЖС", "для ведения личного подсобного хозяйства" и другие). Земли сельскохозяйственного назначения (целевое использование- "для дачного строительства" или "для ведения личного подсобного хозяйства") также принимаются к рассмотрению, но с определенными ограничениями. Агентство недвижимости «Огни города» располагает большой базой домов с земельными участками как в городе, так и в Рязанской области. Мы подберем Вам объект, который будет удовлетворять все ваши условия. Приходите к нам в АН «Огни города»!

Менеджер агентства недвижимости «Огни города»

Нефедова Галина Леонтьевна

www.ognigoroda.biz

Какие квартиры подходят под ипотеку Сбербанка и военную

После того как объекту дается ипотека, многие вздыхают с удовольствием, для себя решая, что все трудности на сегодня закончились. Но, на самом деле, все обстоит немного иначе, так как после того, как вы оформите все документы и банк даст вам кредит, вам также понадобится найти квартиру.

Причем ваше жилье должно устраивать не только вас, но и ваш банк, в котором вам должны дать ипотеку. Условия одобрения вашей будущей недвижимости является главной чертой взятие ипотеки на квартиру. Именно по этой причине, при выборе банка для взятия ипотеки следует обращать внимание не только на проценты, которые они предлагают, но и на условия, которые банк выдвигает для будущего жилья.

Важно знать, какие квартиры они забракуют сразу, чтобы уберечь себя от ложного выбора. Давайте вместе разберемся в основных требованиях банков.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Большинство банков выдвигают свои требования для жилья, под которое выдается ипотека, в каждом банке они могут отличаться друг от друга, но в основной, они подчиняются основным правилам:

Жилье, которое вы хотите предоставить для банка должно находиться в новом или абсолютно функциональном здании. Все банки сразу же забракуют ваш вариант, если он будет находиться в доме под снос, или же в экстренном состоянии и требующим огромного ремонта.
Квартира не должна быть в коммуналку или иметь гостиничную планировку. Вам вряд ли выдадут кредит на данной помещение, а также на жилье, где хозяином будут сразу несколько людей.
Важно также учесть возраст жилья и скорость его износа. Вам важно понимать, что в случае вашей неплатежеспособности, банк должен быть уверен, что сможет забрать у вас имущество, продать его и тем самым покрыть свои убытки. Именно по этой причине, сразу ищите квартиру с минимальным возрастом.
Очень сложно вам придется, если план квартиры будет отличаться от плана, выданного в БТИ, точнее говоря, если прежний хозяин делал самостоятельную перепланировку. Все дело в том, что такие действия могут привести в дальнейшем к необходимости ремонта или же полной разрухе вашей недвижимости, а, значит, банк не будет иметь гарантий в том, сможет ли он покрыть убытки за счет квартиры.

Кроме того, по тем же причинам, вам могут отказать с квартирами в домах хрущевках или же в помещениях на первом этаже.

Также предвзятое отношение будут иметь помещения, хозяева которых являются вашими дальними родственниками, хорошими знакомыми или же коллегами по работе. В случае выяснения данного факта, объекту может быть отказано в получении ипотеки.

Банк может также проверить как прошлый хозяин получит в собственность недвижимость, так если это было путем купли-продажи, у вас не возникнет вопросов, если же имело место наследство, дарение или другая услуга, приготовьтесь к тому, что все документы будут тщательно проверены.

Требования к квартире под ипотеку

Таким образом, подведя все те пункты, согласно которым вам не выдадут ипотеку, можно составить список требований, который в общем отвечает моментам основных банков:

Это должна быть квартира, которая находится в относительно новой многоэтажке. Она должна быть отдельного типа.

Стоимость квартиры не должна быть заоблачной и отвечать доходам субъекта, который в последующем будет хозяином данного имущества.
Согласно предыдущему пункту, сумма взносов по платежам должна зависеть от доходов субъекта, а потому не может быть больше, чем 45% от заработной платы.
Ипотека должна быть выдана по месту прописки будущего субъекта недвижимого имущества.
В основном все банки выдают кредит, если объект достиг 21 возраста, и еще не перешел черту в 74 года.
Объект, который хочет взять кредит, должен иметь русской гражданство.
Приветствуется банком, если заемщик не будет иметь судимостей.
Во многих банках, для того чтобы получить кредит, объект должен иметь минимальный срок на данной работе – 1 год.
Прошлый хозяин должен владеть имуществом не менее трех лет, так как в другом случае, хозяин квартиры должен будет заплатить налог в 13% сверх основной суммы, а потому в таком случае заемщики очень часто используют хитрость и меняют реальную стоимость квартиры. Тут же возникает другой вопрос – с меньшей стоимостью квартиры, банк даст вам меньше денег, а, значит, их может не хватить для того, чтобы полностью расплатиться за жилье.

В квартире не должно быть моментов, которые бы могли навредить человеку и привести к его болезни или даже смерти.
В вашей будущей квартире, обратите особое внимание на отопление, а также как именно она подключена к нему. Неправильные нормы могут испортить и такое жилье.
Кроме предыдущего пункта, позаботьтесь о том, чтобы в недвижимости была горячая и холодная вода.

Согласно данному списку видно, что любой банк будет иметь много претензий ко многим квартирам. Все дело в том, что ваше имущество является как бы гарантией для банка, что при любых раскладах он может вернуть себе деньги и не опасть с вами в минус.

Так, если вы выполните все данные условия, вы также можете рассчитывать на особенную гарантию со стороны банка, так как во время его покупки самые опытные эксперты и юристы проверяют каждую часть вашего будущего жилья.

Что значит ликвидность, ее признаки и характеристики

Лучше, если квартира будет как можно ближе к городу или хорошему району, так как с этим растет ликвидность имущества, а, значит, его цена и шансы продать ее в будущем, если возникнет такая нужда. Именно по этой причине вы должны понимать, что чем ликвиднее квартира является на момент ее покупки, тем охотнее банк даст вам ипотеку на ее приобретение.

Кроме того, данный термин может иметь место при проверке экспертами настоящей стоимости квартиры. Как правило, такую цифру называют ликвидной, и она часто отличается от требований хозяина квартиры, разница составляет от 10% и выше.

Особенности требований к квартире в Сбербанке

Очень важно знать, что в отличие от своих конкурентов, Сбербанк России достаточно демократично относится ко всем требованиям, которые обычно выставляются к квартире. Так, если обычные банки могут выставить перечисленные ранее, условия, то данный банк оставляет лишь несколько, которые являются самыми важными.

Согласно их требованиям, вы не будете особо ограничены в выборе, и сможете купить как квартиру в хрущевке, так и в сталинке. Для них абсолютно не важным остается факт о том какая планировка будет в вашей квартире и когда она была построена.

Единственным существенным минусом, который четко обуславливает выбор квартиры по ипотеке является – перепланировка, все дело в том это значительно повышает риски ремонта или разрухи здания. Так, еще пару лет назад банк разрешал небольшие изменения в квартире с учетом того, что новый хозяин все исправит или хотя бы узаконит новую планировку жилища.

Но, с недавнего времени, их условия были ужесточены, а потому для того, чтобы взять такую квартиру сейчас, все метаморфозы должны быть совершен до заключения сделки. Именно по этой причине, Сбербанк чаще всего забраковывает квартиры, которые объект хочет взять под ипотеку.

Особенности требований при военной ипотеке

Нет четко прописанных правил, какие квартиры можно сдавать военнослужащим, но обычно они все подчиняются основному алгоритму:

Квартира, которая находится в многоэтажке, причем абсолютно не важно является ли квартира новой или же находится на вторичном рынке.
Любой дом, который имеет сблокированную блокировку и может называться Таунхаусом.
Квартира коммунального типа, но только в случае, если военнослужащий собирается брать ее целиком.
В недвижимости должны отсутствовать или быть сведены к минимуму все деревянные покрытия, так как именно они могут стать отличным путем для пожара.

На жилье не должно быть прав, ни у кого постороннего.

Важно знать, что вы всегда сможете взять потеку под жилье, но трудностью, которая вас постигнет является то, что объекту будет необходимо купить и квартиру, и земельный участок.

Так, если вы хотите взять квартиру с первичного рынка обратите внимание, что получить ее вы можете не только на готовую недвижимость, но и на квартиру, которая еще строится. Так, согласно закону военной ипотеке, который постоянно меняется, купить военнослужащий может любую квартиру и проживать в ней.

Также важно знать, что иногда, для того чтобы взять квартиру с землей можно воспользоваться дом или какой-то либо участок возле него.

homewin.ru

Какие дома подходят под ипотеку

В вопросе выбора недвижимости для постоянного проживания каждый сам решает, что ему лучше: купить квартиру, приобрести готовый дом или построить собственный коттедж. Правда, в случае, если для этого привлекаются заемные деньги, свои коррективы сюда может внести банк, выдающий ипотеку. Так, к примеру, получить заветный ипотечный кредит для покупки квартиры в неаккредитованной банком новостройке очень тяжело.

Еще сложнее с ипотекой на строительство дома. Ведь здесь нужно не только собрать "кучу" документов (свидетельство на право собственности земельным участком, проект, подрядные договоры, смета и т.д.) для ее одобрения, но и регулярно отчитываться банку о ходе строительства.

Как же дела обстоят с ипотекой на покупку жилого дома? Об этом и мы поговорим ниже. А точнее в настоящей статье мы определим, какие дома подходят под ипотеку. Ведь подобный вопрос задают себе многие из тех, кто решил жить за городом, но при этом не хочет ждать, пока ему построят дом или не желает тратить силы на его возведение. А главное у них не хватает собственных средств для этого.

Итак, для начала разберемся, что такое банки. Банки - это финансовые организации, основной целью которых является получение прибыли от выданных кредитов. Другими словами, они вкладываются в физических и юридических лиц, которые своим трудом должны принести банку 15-30%, а в некоторых случаях и все 50% прибыли от первоначальной суммы кредита. Но выдача займов - это штука рискованная. Поэтому они всеми силами пытаются снизить процент невозврата кредита путем использования различных инструментов. Одним из таких инструментов является проверка объекта и субъекта кредитования.

Объект кредитования здесь - это заёмщик, субъект - вещь, которую хотят приобрести с помощью заемных денег. И, если при взятии потребительского кредита, тщательной проверке подвергается первый, а второй в расчет практически не берется, то в случае с ипотекой все обстоит несколько иначе. Ведь недвижимость является товаром, который в случае невозврата денег можно продать. В связи с этим любой дом банк рассматривает с точки зрения его ликвидности. И уже чаще всего, исходя из этого, выносит решение: одобрить или не одобрить ипотеку для покупки готового жилого дома. Поэтому можно сделать вывод, что чем ликвиднее (т.е. легче продать) недвижимость, тем больше шансов на то, чтобы банк одобрил кредит.

Что же влияет на ликвидность дома? В первую очередь - это удаленность от большого города. Другими словами, чем дом ближе к нему, тем его легче продать. А значит, шансы на получения ипотеки возрастают.

Еще одним не маловажным фактором является наличие коммуникаций и развитой инфраструктуры. Так, к примеру, если дом находится в коттеджном поселке, где есть все необходимое для жизни (водоснабжение, канализация, электроснабжение, отопление, магазины, больница, детский сад и т.д.), то вероятность получения ипотечного кредита на его покупку очень большая. В случае же, когда дом находится в "глухой" деревне, где проживают всего несколько человек, эта вероятность очень низкая.

Также банк, оценивая недвижимость, смотрит на то, как легко подъехать к дому в течение всего года. О чем идет речь? Например, если весной или осенью к дому можно подъехать только на танке или тракторе, то данное обстоятельство будет серьёзным сдерживающим фактором на пути одобрения заветного кредита.

Кроме всего этого, банк может обратить внимание и на состояния самой постройки. Так, к примеру, если дом простоял уже 50 лет, а его состояние, мягко выражаясь, удовлетворительное, то большинство банков, скорее всего, откажут в ипотеке. Другие же будут оценивать, и проверять на ликвидность землю, на которой стоит этот дом.

В заключение хотелось бы сказать, что все выше перечисленное относится лишь к основным критериям, на которые банки обращают внимание при выдаче ипотеки на покупку дома. Так как у каждого банка могут существовать свои индивидуальные условия.

Поделиться статьей с друзьями:

svoydomtoday.ru