Какие банки предоставляют ипотеку на долю в квартире в 2018 году? Дают ли ипотеку на долю в квартире

какие банки дают долевой ипотечный кредит на жилье?

Займы на приобретение жилья — это отличная возможность достижения своей цели.

При этом, вы можете даже получить ипотеку на долю в квартире.

Финансово-кредитные организации практически не ограничивают вас в такой возможности, однако, на пути к достижению своей цели вы можете столкнуться с рядом нюансов или особенностей. Каких именно, рассмотрим в этой статье.

Содержание статьи

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

Особенности долевого кредитования

Требования к заемщику и недвижимости

Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.

Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.
В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.

Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

Кредит на последнюю долю

Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

Долевая ипотека на двоих

Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

Какие банки дают?

Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.
Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.
Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.
Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.
Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.
Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.

Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Как взять ипотечный кредит на часть квартиры?

Документы

Необходимо правильно сформировать пакет документов для вашего первого визита в офис финансово-кредитной организации. От заемщиков требуется:

Заполненная анкета заявления. Вы можете заполнить ее самостоятельно дома или же в финансово-кредитной организации.

Ваш паспорт и его ксерокопия.
Подлинник и ксерокопия вашей трудовой книжки.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возьмите копию и подлинник свидетельства о регистрации ИП.
Необходимо приобщить справку о своих доходах в формате 2 НДФЛ, чтобы финансово-кредитная организация имела представление о ваших доходах.

Если вы собираетесь предложить финансово-кредитной организации недвижимости в залог, вам также необходимо добавить к своему пакету документов ряд бумаг.

Во-первых, это документы, свидетельствующие о вашем праве собственности.
Договор, в соответствии с которым вы стали обладателем недвижимости.
Приобщается свидетельство о государственной регистрации ваших прав собственности.
Некоторые финансово-кредитные организации запрашивают техническую документацию, чтобы убедиться в том, что квартира находится в пригодном для жизни состоянии.

Как оформить выкуп у родственников?

Для того, чтобы оформить выкуп доли у родственников, составляется договор купли-продажи в письменной форме.

При составлении такого документа следует уделить внимание следующим необходимым данным.

Указываются данные сторон сделки, которые имеют отношение к данной жилой площади, проживают на ней и являются собственниками.
Указываются права каждой из сторон иметь доступ во время оформления сделки ко всем документам для ознакомления.
Устанавливается место заключения сделки и время.
Устанавливается размер оплаты время, порядок.
Устанавливается факт уведомления всех имеющихся собственников долей об акте продажи.
Устанавливается список документов, который прилагается к договору.
Ставятся подписи сторон.

Процесс приобретения квартиры у родственников проходит в 8 этапов.

Вы оповещаете всех совладельцев недвижимости о сделке, собираете документы.
Составляется договор купли-продажи.
Договариваетесь о задатке.
Обращаетесь в Росреестр с целью подачи документов.
Дожидаетесь факта получения свидетельства о собственности на недвижимость.

Определяется порядок использования недвижимости.
Происходит процедура передачи всей оставшейся части денежных средств и жилой площади.

Подробнее ознакомиться со всеми нюансами сделки вы можете в Федеральном законе 122 от 21 июля 1997 года.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке?

Если вам необходимо продать долю, которая была взята вами в ипотеку, вы можете воспользоваться несколькими схемами.

В первую очередь вам необходимо заручиться согласием остальных собственников долей. Только в этом случае вы можете осуществить процедуру продажи. Если согласие достигнуто, приступаем к рассмотрению вариантов.

Вы нашли покупателя. Вы должны явиться в отделение финансово-кредитной организации и получить разрешение на осуществление такой сделки.
После этого нужно явиться к нотариусу. Там оформляется договор купли-продажи квартиры. Нотариус перекладывает на покупателя обязанности выплаты остатка задолженности по займу.

Продавцу выдается закладная, которая подтверждает, что заемщик больше не имеет долгов. С покупателем составляется ипотечный договор.

Второй вариант предполагает, что третьим лицом сделки будет выступать финансово-кредитная организация.
Покупатель должен арендовать ячейку в банке. Туда вносится необходимая сумма. В другую ячейку должна быть заложена разница между реальной стоимостью квартиры и ипотечной.

Сотрудники банка обращаются в регистрационную палату с оповещением о том, что кредит погашен. Продавцу недвижимости передается закладная. Теперь с займом по ипотеке должен расплачиваться покупатель.
Третий вариант — это продажа самого кредита.
Банк должен дать разрешение на осуществление такой схемой. Покупатель продолжает гасить задолженность по ипотеке, и после выплаты становится ее полноправным собственником.

Распределение долей между созаемщиками

Недвижимость делится между участниками проведённой сделки в тех пропорциях, что и взносы по ипотеке, если иное не установлено договором в письменном виде. Например, если одно лицо вносило денежные средства в сумме, превышающей по сумме другие взносы, то этот гражданин может рассчитывать на большую часть недвижимости.

Однако, решать, какая доля достается конкретному заемщику должны сами приобретатели. При этом, руководствоваться они могут какими угодно принципами.

Некоторые, что совершенно логично, делят квартиру, исходя из внесенных взносов и ежемесячных платежей. Другие предпочитают иные способы раздела. Главное, чтобы итог раздела был отражен в соответствующем договоре.

Финансово кредитная организация не беспокоиться о том, кто и какую сумму вносит по займу, главное — чтобы платежи поступали вовремя и в установленной сумме. Сами же созаемщики могут договариваться между собой о том, кто и в каком проценте будет выплачивать взносы, а также, самостоятельно прописать очередность выплат.

Однако в случае, если один из созаемщиков перестанет вносить денежные средства, другому придется взять на себя это бремя. После выплаты ипотечного займа стороны становятся собственниками в соответствии с документом, который оформлялся ещё в момент получения займа.

Каждый из собственников является полноправным владельцем, однако, в большинстве случаев доли еще не определены. В таком случае лица должны самостоятельно договориться о том, кто и каким помещениям будет владеть.

В случае, если стороны не достигнут консенсуса, они даже могут обратиться в судебную инстанцию.

Имея дело с общей долевой собственностью, еще раз убедитесь в том, что вы общаетесь с теми людьми, с которыми действительно стоит заключать сделки. В случае, если вы не видите сложностей в дальнейшем, при разделе долей, то нам остается лишь пожелать удачи.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

Можно ли взять ипотеку на часть (долю) квартиры

Можно ли как-то взять в ипотеку часть квартиры? Традиционно принято считать, что приобретение доли связано с тем, что человек получает наследство, дар или приобретает ее. Тем не менее, не все люди имеют возможность получить жилье от родственников или родителей, а поэтому его приходится приобретать за свои деньги. Довольно часто сумма за квартиру является слишком большой, а поэтому принимается решение, купить долю в квартире. Как можно выкупить долю квартиры в ипотеку? Какие нюансы нужно учитывать, и с чем придется столкнуться? Давайте разберемся.

Можно ли взять ипотеку на часть квартиры

Особенности приобретения доли квартиры

Покупка части квартиры у бывшего супруга или супруги Оформить ипотеку на приобретение жилья – это стандартная операция. Когда мы говорим об оформлении кредита на часть квартиры, то Сбербанк и другие организации идут на этот шаг не всегда. Перед тем как они дают ипотеку на долю, анализируется множество факторов, после чего принимается решение о будущей сделке.

Самые большие шансы на получение кредита на долю недвижимости в том случае, если человек уже владеет частью квартиры, а деньги нужны ему для выкупа оставшейся доли. Этот вариант особенный тем, что риски минимальные, а поэтому с возвратом проблем быть не должно. Существуют различные ситуации, когда Сбербанк не желает идти на уступки и оформлять кредит на часть недвижимости:

покупка-продажа квартиры происходит между родней;
человек желает выкупить часть квартиры у бывшей жены или мужа.

Что касается первой ситуации, то покупка доли может рассматриваться как фиктивная, так как будет направлена на обналичивание средств. Во второй ситуации все зависит от того, есть ли семья у людей после развода, и сколько времени прошло после расторжения брака. Чем меньше риск этой операции, тем больше шансов, что Сбербанк оформит ипотеку. Более того, заемщики должны будут доказать кредитному агенту, что эта операция не имеет фиктивный характер.

В некоторых случаях получение ипотеки на выкуп доли в квартире является невыполнимой задачей. К таким ситуациям можно отнести:

человек желает купить долю в квартире, к которой ранее не имел никакого отношения;
человек хочет приобрести часть квартиры, которая после данной сделки не перейдет в его полное владение.

В чем причина такой стратегии банков? Несмотря на то, что в случае неуплаты, недвижимость перейдет в Сбербанк, продать ее будет сложно. Если говорить в целом, то реализация имущества, которое разделено на доли, является непростой задачей. Как правило, люди не желают покупать комнату в квартире. По этой причине стоимость такой недвижимости крайне низкая. Даже если представители банка дают выгодную цену, найти клиента не всегда возможно.

В случае, когда вы столкнулись с такими проблемами, гораздо проще оформить потребительский заем. Конечно же, процентная ставка будет намного выше, однако шансы на одобрение заявки будут велики. Более того, если у вас есть какая-то недвижимость, то ее можно использовать в качестве залога, а это может положительно повлиять на условия кредитования.

Нюансы и рекомендации

Нюансы оформления ипотеки в Сбербанке Довольно часто возникает множество вопросов, связанных с ипотекой на часть квартиры. Так, можно ли подарить ипотечную квартиру? Можно ли продать жилье, в котором у вас лишь часть, а долевая ипотека еще не выплачена? Разрешается ли покупать в ипотеку жилье у родственников? Итак, давайте по порядку.

Когда человек оформляет ипотеку на долю в квартире, то он не становится полноправным собственником, пока не выплатит всю сумму. Это значит, что распоряжаться недвижимостью по своему желанию он не может. Чтобы оформить дарственную на ипотечную квартиру, ему нужно получить согласие от того, кто является фактическим владельцем. Если говорить в целом, то такая операция схожа со сделкой купли-продажи. Однако здесь есть особенность, поскольку дарственная оформляется, но плательщиком для банка остается тот же человек.

Что касается продажи части недвижимости, взятой в ипотеку, то здесь также нужно получить разрешение от банка. Закон не запрещает лицам продавать или переводить обязанности выплаты ипотеки на третьих лиц. Однако необходимо заполнить заявку в банк и получить его одобрение. Здесь есть также определенные нюансы. С одной строны, разделение квартиры или другой недвижимости является нежелательным, по крайней мере до того момента, пока не будет выплачен долг. С другой стороны, если у человека возникли проблемы, то он может продать часть квартиры для погашения оставшегося долга. В любом случае, подобные вопросы необходимо решать исключительно в индивидуальном порядке с кредитным агентом. Если часть жилья будет куплена другим человеком, ее ликвидность снизится.

При оформлении ипотеки, Сбербанк не учитывает, что это за жилье. Это значит, что можно взять кредит и выкупить квартиру у родственников. Однако здесь есть одно важное условие. Эта недвижимость должна быть востребована на рынке, чтобы в случае необходимости, ее можно было продать. Чтобы взять ипотеку на такое жилье, нужно оформить заявку. После этого специалисты банка проведут оценку и определят необходимую сумму. Кредит дадут на ту сумму, которая нужна для выкупа части недвижимости. Далее будет выполнен расчет выплат и передан клиенту.

Еще один момент, который часто вносит недопонимание в вопросы ипотеки для покупки части квартиры. Можно ли оформить долю на несовершеннолетнего, если вся сумма еще не погашена? Если основной владелец при этом не меняется, то оформить часть квартиры на ребенка получится. Однако, как и в предыдущих ситуациях, это нужно согласовать с банком. Если это не нарушает его интересы, то выделение доли возможно.

Порядок действий

Оформление ипотеки под выкуп доли в квартире оформляется в несколько этапов. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

поиск подходящей недвижимости;
проведение различных проверок на отсутствие ограничений;
подготовка необходимых бумаг;
оформление документов и осуществление сделки.

Отметим, что иногда ипотеку на покупку доли в квартире брать не стоит. Это касается тех случаев, которые могут привести к потере имущества из-за различных факторов. Так, отказ от кредита оправдан в таких случаях:

один из собственников квартиры является заключенным, умер или пропал без вести;
состояние квартиры считается аварийным;
наличие одного или более владельцев, которые не выдают письменный отказ от покупки доли.

Важно! Приобрести долю недвижимости в первую очередь могут другие владельцы. Если в течение установленного срока они этого не сделают, то покупать ее может любой человек.

В таких вопросах лучше всего обращаться к специалистам, которые занимаются ведением подобных сделок. Они прекрасно разбираются во всех нюансах, смогут проверить квартиру и помочь с оформлением бумаг. Помимо этого, он убедится в том, что в будущем собственности ничего не угрожает. Такой человек будет сопровождать вас на всех этапах сделки, что поможет не допустить никаких ошибок.

kvadmetry.ru

Можно ли взять ипотеку на часть квартиры

Ответ на данный вопрос вряд ли будет однозначным, так как зависит от целого ряда обстоятельств и частных случаев. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Итак, специалисты выделяют три основных типа ситуаций, связанных с ипотекой на часть квартиры:1. С помощью ипотеки клиент хочет выкупить последнюю долю из принадлежащих ему в квартире, после чего она полностью станет его собственностью.2. Клиент хочет с помощью ипотеки добавить к своей доле еще одну, но квартира при этом в его владение полностью не переходит.3. Клиент хочет выкупить часть квартиры, к которой до данного момента отношения не имел.

На каждый из данных случаев банк будет реагировать по-разному. Если у клиента есть желание расширить площадь за счет покупки еще одной доли, это сделать теоретически можно, но процентная ставка будет очень высокой, ведь ликвидность части квартиры гораздо ниже ликвидности всей квартиры.

Первый случай, скорее всего, получит одобрение банка, а в качестве залога выступит уже не часть квартиры, а вся квартира целиком. Любая финансовая организация будет удовлетворена подобной гарантией — и заемщик получит кредит.

А вот третья ситуация — самая критичная. Если вторая просто спорная и в определенных случаях банк может ее одобрить, то в третьей отказ практически гарантирован. Ведь в случае, если заемщик не исполнит своих обязательств, банк окажется в весьма сложной ситуации: это слишком высокий риск для него — сегодня банки на подобное практически не идут.

Поэтому здесь практика подсказывает единственное и очень неудобное для заемщика решение: для покупки доли квартиры можно взять кредит наличными или же найти в качестве залога другое имущество, степень ликвидности которого устроит банк. Однако, кредит наличными — это ужасающие проценты и небольшой срок возврата. Подобное может устроить только в том случае, если в ближайшем будущем с высокой долей вероятности у потенциального заемщика будут значительные денежные поступления. Тогда такой кредит можно быстро покрыть и практически ничего не потерять.

Назад: Сдача в аренду коммерческой недвижимостиВперед: Можно ли взять ипотеку недострой?

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru

какие банки в 2018 году кредитуют – ТОП-10

Покупка части жилья – процедура непростая. Что за вопросы возникают у лиц, которым нужна ипотека на долю в квартире: какие банки 2018 года кредитуют, как подтвердить платежеспособность, размер годовых. Рассмотрим актуальные предложения кредитного рынка.

Предложение ДельтаКредит банка «Кредит на квартиру или долю»

В линейке банковских продуктов ДельтаКредит есть ипотечная программа, согласно которой заемщик вправе приобрести долю в квартире под 11,25%. Воспользоваться предложением банка могут лица, которые могут подтвердить свои доходы (форма 2-НДФЛ).

Ключевые моменты ипотеки:

возраст соискателя – от 20 до 64 лет;
созаемщики – максимум 3 человека;
максимальный срок кредитования – 25 лет;
авансовый взнос – 10% стоимости доли;
страхование комплексное;
минимальная сумма кредита – от 300 тысяч.

У граждан есть возможность получить ипотеку на долю в квартире под 10,9%, но условия кредитования немного изменятся. Клиент должен заплатить авансовый взнос более 50% и единовременный платеж за снижение кредитной ставки в размере 4% одобренного кредита.

Программа Глобэкс банка «Покупка квартиры/комнаты/доли в квартире»

Ипотека на долю в квартире Глобэкс банком предоставляется на 30 лет. Ипотечная ставка зависит только от размера первоначального взноса. Заемщики, готовые внести:

от 20% до 40% получают 13,6% годовых;
более 40% стоимости доли – 13,1%.

Для зарплатных клиентов банк уменьшает кредитную ставку на 0,3%.

Другими существенными условиями кредитования являются:

минимальный размер кредита – 600 тысяч;
максимальный заем – 25 миллионов;
залоговое имущество – недвижимость приобретаемая заемщиком, объект, который уже принадлежит клиенту;
возможность привлечения созаемщиков.

В качестве залога Глобэкс банк принимает и жилье с незарегистрированной перепланировкой.

Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости от Челиндбанка

Взять долю в ипотеку можно в Челиндбанке. Банкиры предлагают деньги для приобретения недвижимости на лояльных условиях. Низкая ипотечная ставка, небольшой авансовый взнос – основные преимущества предложения кредитора.

Основными условиями кредита являются:

срок кредитования – от года до 15 лет;
авансовый платеж – от 15% стоимости доли;
минимальный заем – от 300 тысяч;
способ погашения – дифференциальные или аннуитетные платежи;
ипотечная ставка – от 13,75%.

Проценты по ссуде банкиры устанавливают индивидуально в каждом случае, если авансовый платеж:

менее 50% базовая ставка - 14,25%;
больше 50% - 13,75%.

При отказе заемщика от оформления личной страховки Челиндбанк увеличит ипотечную ставку на 0,5%.

Воспользоваться предложением могут соискатели с постоянной регистрацией в Челябинске, Екатеринбурге, Челябинской области, Свердловской области, Башкортостане.

Программа «Свободные метры» от банка «Открытие»

Гибкие условия кредитования, которые предлагает банк «Открытие», позволяют оформить ипотеку на долю в квартире под выгодный процент. Базовая ипотечная ставка составляет 13,25%. Она может изменяться в зависимости от таких обстоятельств:

отсутствие зарплатной карты у соискателя увеличивает годовые на 0,25%;
подтверждение доходов справкой по форме, которую утвердил банк, повысят ипотечную ставку на 0,25%.

Иные условия предоставления ссуды:

сумма займа – от полумиллиона до 15 миллионов, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской, Московской областей – максимальный кредит ограничен 30 миллионами;
размер первоначального взноса – от 30% до 70%;
срок погашения долга – от 5 до 30 лет;
возможность привлечения созаемщиков – не более 4 человек.

Ипотека с использованием материнского капитала со льготным периодом от Проинвестбанка

Ипотечный кредит на долю в квартире от Проинвестбанка несколько отличается от рассмотренных выше банковских предложений. Разница заключается в:

размере займа – клиент может рассчитывать максимум на 900 тысяч;
сроке кредитования – не более 8 лет;
способе погашения – первые 3 года заемщик выплачивает только проценты, начиная с 4-го – в ежемесячные платежи будут входить и проценты, и «тело» кредита.

Ипотечный договор содержит и такие положения:

минимальный первоначальный взнос – 30% стоимости приобретаемого имущества;
ипотечная ставка – 19%;
оформление личной страховки, при отказе годовые вырастут на 1%;
титульное страхование – обязательное условие.

Клиент самостоятельно оплачивает оценку собственности, оформление страховки, комиссионные за перевод средств продавцу.

Список аккредитованных банком страховщиков, оценочных компаний размещен на сайте, с документом можно ознакомиться и в банковском отделении.

Программа кредитования последних долей/комнат от Татсоцбанка

Специалисты Татсоцбанка сообщают соискателю о результате рассмотрения его заявки на приобретение доли жилища в четырехдневный срок с момента подачи такой заявки. После подписания ипотечного договора деньги перечисляются на счет заемщика.

Основными условиями сделки являются:

минимальная сумма кредита – 300 тысяч;
максимальный заем – 4 миллиона;
минимальный первоначальный платеж – 10%;
подтверждение платежеспособности – форма 2-НДФЛ / справка, форму которой установил банк;
страхование – комплексное;
срок кредитования – от 5 до 25 лет;
годовые – от 12,5%.

Базовая ставка по кредиту зависит от авансового платежа, заплатив:

20%-30% стоимости покупаемого объекта клиент получает 13%;
30%-50% - 12,75%;
более 50% - 12%.

Страховой платеж при желании клиента банк присоединяет к сумме одобренной ипотеки.

Кредитование последних долей/комнат и отдельных комнат от Акибанка

Для соискателей старше 20 лет Акибанк предоставляет ипотеку на таких условиях:

срок погашения долга – до 25 лет;
минимальный заем – 300 тысяч;
авансовый платеж – 25%, для последней доли в жилище – 10%;
оформление комплексной страховки;
подтверждение платежеспособности – справка по форме банка, форма 2-НДФЛ.

Процентная ставка зависит от первоначального взноса и способа подтверждения дохода. Если соискатель предоставил банкирам форму 2-НДФЛ, то ставка устанавливается такая:

при авансовом платеже от 10%до 30% – 11,75%;
при взносе от 30% до 50% - 11,5%;
при платеже более 50% - 11,25%.

Когда подтверждением платежеспособности служит справка, форму которой утвердил банк, то к базовой ставке прибавляется 0,5%.

Ипотека Дельта-стандарт от банка «Форштадт»

Можно ли взять ипотеку на долю квартиры заплатив первоначальный взнос 5%? Банк «Форштадт» предоставляет такую возможность, если должник планирует привлекать средства материнского капитала, или доля, которую будет покупать лицо, является последней.

Условия кредитования такие:

период возврата ссуды – от 5 до 25 лет;
минимальная сумма – 300 тысяч, максимальная ограничивается платежеспособностью клиента;
допускается привлечение созаемщиков;
залог – приобретаемое имущество или недвижимость, которая находится в собственности заемщика/созаемщика;
страхование – комплексное;
ставка – от 11,25% (на их размер влияет сумма первоначального взноса).

Предложение банка «Российский капитал» «Приобретение готовой недвижимости»

Получить кредит на долю квартиры под 11% годовых можно в банке «Российский капитал». Основное требование – оформление ссуды в городах, где есть банковские отделения. Их перечень можно найти на сайте кредитора.

Базовая ипотечная ставка – 13%. Но ее размер можно уменьшить, если внести единовременный платеж. Когда заемщик заплатит:

1% одобренной суммы кредита – ставка снизится на 0,5%;
2,5% займа – минус 1% годовых;
4% от ссуды – минус 1,5%.

При отказе соискателя от оформления личной страховки годовые увеличатся на 3,5%.

Другие условия сделки:

срок кредитования – до 25 лет;
сумма кредита – от полумиллиона до 90% стоимости объекта;
минимальный авансовый платеж – 10%;
возможность использования средств материнского капитала.

Программа банка «Форштадт» «Ипотека по одному документу»

Еще одним вариантом от банка «Форштадт», который поможет гражданам приобрести долю квартиры, является программа «Ипотека по одному документу». Для получения займа соискателю не надо подтверждать платежеспособность.

Ипотека под часть квартиры предоставляется на таких условиях:

возраст клиента – от 21 года до 60 лет;
наличие действующих трудовых отношений, стаж у последнего работодателя более полугода;
годовые – от 12,5%;
срок выплаты займа – от 5 до 25 лет;
минимальная сумма – 300 тысяч;
авансовый взнос – 50%;
способ погашения ссуды – равные платежи.

Если заемщик готов предоставить недвижимость в залог, то требований относительно размера первоначального платежа банк не предъявляет (клиент платит его по желанию).

vzyatipoteku.ru

Ипотечный кредит на долю квартиры

Приобретение полноценной квартиры — возможность, имеющаяся не у всех заемщиков. Получить такой кредит формально можно, но с исполнением обязательств возникнут возможные проблемы. Поэтому соискатели рассматривают вариант с отдельной комнатой, покупка которой входит в ипотечные программы большинства крупных эмитентов. Далее будут описаны особенности и фактические условия такого приобретения.

Дают ли ипотеку на долю в квартире и как оформить?

Подобный продукт является не столько востребованным, как стандартная ипотека, но его наличие тоже имеет необходимость. Получать описываемые кредиты следует тем же самым способом, как и по целой недвижимости. Следовательно, сделать необходимо следующее: выбрать интересующий банк, после чего уточнить, занимается ли он выдачей/предоставлением описываемых кредитов. Далее, если такие кредиты здесь предусматриваются, необходимо с пакетом документов обратиться в один из территориальных офисов эмитента.

Если эмитент занимается такой недвижимостью серьезно, то в отдельном регионе он сам сможет предложить несколько вариантов для покупки. Последний вариант помогает быстро решить вопрос с поиском, что всю процедуру оформления делает еще проще. На этой стадии выбранному банку предоставляются обязательные документы, среди каких должна присутствовать и информация о текущей платежеспособности. Следовательно, ипотека на выкуп доли в квартире, по всем основаниям, оформляется по стандартным правилам.

Какие банки выдают ипотеку на долю в квартире?

Практически все банки работают в описываемом сегменте. Если учреждение занимается жилищным кредитованием, то оно одновременно работает во всех его направлениях. Среди наиболее крупных организаций, какие предлагают указанные условия, выделяются следующие:

Газпромбанк;
Сбербанк;
Открытие;
Тинькофф;
Дельтакредит;
Росбанк;
Оргбанк.

Фактически, если в продуктовой линейке организации присутствует любая ипотека, то значит она работает и с частями недвижимости. Исключение — когда эмитент сотрудничает только с застройщиком, и поэтому работает только с целым жильем. Ипотеку на долю в квартире Сбербанк и сторонние учреждения рассматривают как второстепенный продукт.

Ипотека для выкупа доли в квартире у родственников

Для банков не имеет значения, часть какого именно жилья будет приобретаться по соглашению. Самое главное — оно должно быть ликвидным, и представлять интерес на потенциальном рынке. Поэтому эта часть может относиться и к квартире родственников, друзей и любых других людей. Переходящая в залог часть недвижимости, еще до оформления кредита, будет оценена специалистами кредитной организации для установления процентного соотношения к выдаче.

Можно ли продать долю в квартире за которую выплачивается ипотека?

Ответ один — только с формального разрешения организации-залогодержателя. Продать/купить еще до погашения ипотеки условную долю можно, но перед этим нужно удостовериться в решении самого банка. Касаемо частей недвижимости у эмитентов, как правило, решения сходятся. Им не выгодно деление объекта на натуральные доли, пока не будут исполнены все имеющиеся обязательства. С другой стороны, если будет продана одна комната, заемщик сможет расплатиться за оставшуюся площадь. В конечном виде подобную информацию уточняют в договоре или в самом учреждении.

Можно ли выделить долю ребенку в ипотечной квартире до выплаты ипотеки?

В это случае также ключевое решение принимает именно залогодержатель. В отношении детей сразу выделяются отдельные площади, а при материнском капитале это даже обязательно. Если не изменится наименование титульного собственника, то выделить площадь ребенку держатель позволит, потому что это никак не затрагивает его внутренние интересы. Прежде чем оформлять такое выделение, рекомендуется получить форменное разрешение. Это избавит от разногласий в будущем.

Дарение доли квартиры в ипотеке

Любое отчуждение, предусматривающее смену титульного собственника, возможно только по согласованию с держателем. Это касается в основном продажи, когда первый заемщик гасит обязательства посредством полученной суммы. Возможен еще один вариант: заемщик дарит площадь, но в банковские документы не вносятся изменения, и он также продолжает платить как и ранее. Структура нижеприведенного образца является идентичной для всех случаев. И описываемые обстоятельства не являются исключением.

Скачать образец договора дарения доли квартиры в ипотеке

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Ипотека на долю в квартире: возможно ли получение? - Статьи

На сегодняшний день практически каждый человек имеет полное право оформить ипотечный кредит. Безусловно, при условии, что потенциальный заемщик удовлетворяет определенным требованиям банка (достижение определенного возраста, крепкое финансовое положение и стабильный доход, положительная кредитная история и другие).

Ипотечный кредит, согласно статистике, чаще всего оформляется для приобретения дома либо отдельной квартиры. Но случается и так, что клиент желает приобрести в ипотеку долю в квартире. Зачастую такая ситуация возникает, когда, например, квартира достается в наследство сразу нескольким людям, а возможности или желания проживать всем вместе у них нет, вследствие чего один из наследников решает выкупить все остальные части квартиры и стать единственным собственником жилья. Но как поступить в том случае если желание такое есть, но при этом отсутствует возможность. Самым подходящим решением подобной проблемы является оформление либо кредита, либо ипотеки. В таком случае при выкупе остальных долей в ипотеку, целая квартира, становясь собственностью единственного собственника, переходит в залог банку до тех пор, пока не будет выплачен кредит.

Однако, все не так просто, как может показаться на первый взгляд. Подавляющее число банков крайне редко соглашаются кредитовать долю от недвижимости, предпочитая выдавать кредиты для покупки вторичного жилья или даже строящегося. Всего лишь несколько банков, на данный момент предоставляю ипотечные кредита для приобретения доли квартиры. При этом, для такого клиента, банк скорее всего установить более высокие проценты по кредиту, нежели для клиента с обычной программой кредитования, а также, скорее всего потребует оформить договор поручительства.

Крайне редко банки соглашаются выдавать кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Подобная собственность в случае невыполнения заемщиком его обязанностей и конфискации кредитуемого жилья, становиться для банка еще большей проблемой, нежели сама задолженность - реализовать такое имущество бывает крайне трудно, даже по тем ценам, которые предлагают на банковских аукционах, которые зачастую очень низкие.

Как видно из вышесказанного приобретение доли в квартире в ипотеку, крайне хлопотливая и непростая процедура. Безусловно, на первый взгляд, кажется, что уж лучше продать квартиру полностью, чем взваливать на себя все эти заботы, а затем поделить полученные деньги поровну, но понятно, что такая форма деления устроит не каждого и большинству людей все-таки предпочитают обзавестись собственным жильем, нежели определенной суммой денег.

www.incred.ru

Ипотека на долю в квартире

В наше время ипотеку не так просто взять в банке, не говоря уже о том, чтобы попытаться оформить кредит на долю в квартире. Однако как же быть, если в жизни приключилась ситуация, когда срочно нужны деньги на выкуп доли в общей квартире, а взять в долг больше не у кого, кроме того, как обратиться в банк.

Сейчас уже не редкость, когда заёмщики по какой – то определённой причине желают взять ипотеку не на целую квартиру, а именно на долю в ней. Причин, которые побуждают людей искать решения проблемы в банках, немало. К примеру, человек внезапно становится собственником жилья. Однако помимо него, так же собственником неразделённой недвижимости, становится ещё какой – то дальний родственник. Разумеется, жить вместе, по сути, чужие друг другу люди, не собираются, а потому встаёт вопрос о разделе собственности адекватным путём.

Ипотека на долю в квартире

Надо сразу сказать, что заёмщику не стоит сильно обнадёживаться, так как общее число банков, которые кредитуют заёмщиков, выдавая ипотеку именно на долю в квартире, не так уж и много. А если и найдётся такой банк, то нужно приготовиться к завышенным ставкам по такому займу – они достигают тринадцать процентов годовых и более. Так что, для того, чтобы стать полноправным и единственным собственником недвижимости, в которой у потенциального заёмщика пока что имеется только доля, придётся сильно постараться. И всё же, хоть и небольшой, но шанс взять такую ипотеку у заёмщика всё – таки есть.

Домик

Конкретные программы

Каждая конкретная кредитная программа, которая позволяет выкупить долю в недвижимости, зависит от тех целей, преследуемых заёмщиком.

1. Есть ситуация, когда заёмщику необходима ипотека на определённую часть в квартире, при этом он уже является собственником данной доли, а кредитные средства ему нужны для того, чтобы просто выкупить вторую дою у второго собственника недвижимости. Проще говоря, ему требуется приобретение последней части недвижимости, чтобы стать полноправным и единоличным собственником всего жилья.

2. И второй вариант, когда заёмщику необходим кредит для покупки доли недвижимости, собственником которой заёмщик вовсе не является, но планирует стать в ближайшем будущем. Например, человек хочет выкупить отдельную комнату в квартире, собственником которой является третье лицо.

В том и другом случае взять ипотеку на долю будет не так просто. Однако охотней банки дают займы тем заёмщикам, которые имеют право собственности на часть недвижимости, чем тех заёмщиков, которые её вовсе не имеют. И всё дело тут как раз в обеспечении займа, что даёт возможность кредитором снизить возможные риски. Долю недвижимости, которая уже является собственностью заёмщика, можно оставить в качестве залога под кредит. Во втором случае заёмщику ничего не принадлежит, он только хочет получить деньги на выкуп доли и получения на ней права собственности. А, как известно, безналоговые ипотечные займы у нас большая редкость, особенно в подобных ситуациях. Банку нужны гарантии, и одной платёжеспособности заёмщика, в данном случае, ему вряд ли будет достаточно. Ему нужен залог. Есть залог – будет и кредит.

Дом в ипотеку

Ипотека на последнюю долю

Для того, чтобы получить ипотеку на последнюю долю в недвижимости, часть которой уже находится в его собственности, заёмщик должен приготовится к тому, что ему придётся собрать все документы, которые могут подтвердить его право собственности на эту часть квартиры. Так же ему придётся взять документ с места работы, стаж по которому должен быть не менее полугода. Помимо этого, у такого заёмщика должна быть стабильная, а главное официальная заработная плата, что обязательно подтверждается справкой 2ндфл. Банки охотней дают кредиты на выкуп последней доли, так как рано или поздно недвижимость будет полностью принадлежать заёмщику.

А если у заёмщика будет полное право собственности на неё, то это жильё может запросто стать залогом по кредиту. Да и целая квартира в качестве залога подходит банкам больше, чем её определённая доля. Так вот, относительно ставок по таким кредитам, то они достигают четырнадцати процентов в среднем. Относительно сроков, на которые можно взять ипотеку на долю, то они колеблются от пяти до двадцати пяти лет . Не стоит забывать и о том, что заёмщику так же обязательно придётся уплатить первичный взнос по кредиту, размер которого должен быть не менее десяти процентов от всей стоимости приобретаемой доли в жилище. Кредитное соглашение, при этом, будет составлено таким образом, что под залог попадёт не часть недвижимости, а вся квартира целиком, после того, как заёмщик станет её полноправным собственником.

калькулятор и домик

Про выкуп доли

Что же касается выкупа доли в жилье, которая не является собственностью заёмщика, то получить такой кредит будет гораздо сложней, так как если банк не получит залог, то он не получит гарантий возвратности средств. А раз так, то рисковать и предоставлять кредиты на такую долю, банкам нет никакого желания. А потому, найти кредитора, который захочет дать ссуду на отдельную часть недвижимости, не являющуюся собственностью заёмщика, практически невозможно.

Ведь в этом случае, у банка будет находиться не всё жильё под залогом, а лишь его определённая часть, реализовать которую по выгодной цене достаточно проблематично. Чтобы получить такой кредит, заёмщику придётся сильно постараться убедить банк в том, что он надёжный клиент и что он сможет своевременно справляться со своими кредитными обязанностями. Таким образом, выбирать отдельную долю нужно таким образом, чтобы она полностью соответствовала техническим характеристикам, была в идеальном состоянии, находилась в хорошем районе и являлась ликвидной.

Процентные ставки по таким займам окажутся на 2-4 процента выше, чем при покупке в ипотеку второй доли в недвижимости. Конечно же, наличие постоянной работы, хороших доходов, безупречной кредитной биографии, и, желательно поручителей или созаёмщиков, в этом случае, обязательно. Шансов получить такой кредит не так и много, как в первом варианте, но он всё же есть.

30.01.2016Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru