Этапы оформления ипотеки. Этапы ипотеки
Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и пошаговая инструкция
Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.
Инфографика: шаги получения ипотеки в СбербанкеСодержание статьи:
Оформление кредита
Где можно оформить заем на приобретение жильяПрежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:
- Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
- Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
- Дом, который будет возводиться силами заемщика.
- Дом за городом.
В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.
Первый шаг – выбор программыИсходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.
Предварительные стадии жилищного кредита
Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:
- Выбор займа.
- Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
- Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
- Поиск жилья.
Рекомендуем ознакомиться со статьями:
Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.
7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.
Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера.
Заключение договора
После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.
Срок принятия решения по заявкеПри этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.
После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:
- Окончательный выбор жилья.
- Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
- Заключение страхового полиса.
- Передача данных документов в банк.
- Подписание кредитного договора.
Проведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономитьЗаключение
Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.
11-02-2018
- Поделиться
- Нравится
- Твитнуть
- Класс!
- Нравится
sbankami.ru
Сделка по ипотеке – все этапы ипотечной сделки в банке
Авг 7, 2014 11:02 Автор: Редактор
Чтобы взять ипотечный кредит, необходимо выбрать квартиру в соответствии со своими пожеланиями и возможностями. Однако перед этим сначала лучше подобрать оптимальную программу ипотеки в одном из банков, чтобы понимать, на какую сумму и на какой уровень жилья стоит рассчитывать. Особое внимание следует уделить условиям займа: процентной ставке, первоначальному взносу, срокам кредитования, условиям досрочного погашения, виду жилья, под которое банк предоставляет кредит и так далее.
Какие документы потребуются для оформления ипотечной сделки?
Оформление кредита по ипотеке представляет собой непростой, даже трудоемкий процесс, так как требует предоставления заемщиком огромного количества бумаг.
Как правило, все банки сначала запрашивают стандартный пакет документов и справок, чтобы иметь возможность оценить, стоит ли рассматривать дальше потенциального клиента, как надежного плательщика.
Если на этом этапе все в порядке, то далее банк может потребовать дополнительные документы.
В некоторых финансовых учреждениях оформить запрос на рассмотрение заявки можно через Интернет, заполнив бланк и указав некоторую необходимую информацию. Затем работники банка либо пригласят потенциального заемщика в офис с документами, либо могут отказать в запросе.
В любом из вариантов такая схема позволит сэкономить время клиента.
Итак, для оформления сделки потребуется заявление на выдачу ипотеки и заполненный бланк анкеты того банка, где планируется взять кредит.
Обязательно нужны будут ксерокопии паспорта, военного билета (для мужчин призывного возраста), справка с места работы и все справки о регулярных доходах.
Необходимо также иметь с собой ксерокопии следующих свидетельств:
- Свидетельства о присвоении ИНН.
- Свидетельства пенсионного госстрахования.
- Свидетельства о браке (разводе), о рождении детей, брачного контракта (если есть).
- Трудовой книжки и документов о полученном образовании.
Однако это — не весь перечень. В зависимости от различных обстоятельств, банк вправе потребовать еще некоторые бумаги:
- Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
- Данные о кредитной истории заемщика.
- Справку о регистрации (ф. 9).
- Документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика дорогостоящего имущества и счетов в других банках.
Также могут понадобиться копии паспортов ближайших родственников, их пенсионных удостоверений и даже свидетельств о смерти.
Предпринимателям, владельцам бизнеса, иностранным гражданам, работающим на территории России, и в случае привлечения созаемщиков или поручителей, также потребуется представить дополнительные документы.
Не забывайте, что, помимо ксерокопий, с собой необходимо взять оригиналы всех вышеперечисленных документов.
Как внести первоначальный взнос при сделке по ипотеке?
В зависимости от банка и ипотечной программы, существуют ипотеки с различным первоначальным взносом.
Как правило, он составляет тридцать процентов от стоимости жилья, однако возможно и больше.
Бывают ипотеки без первоначального взноса — правда, тогда заемщик в итоге переплачивает огромную сумму.
В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, личные сбережения, а также деньги от продажи собственного имущества, например — недвижимости.
Если на приобретение жилья в кредит планируется направить материнский капитал, то для начала стоит найти банк, предоставляющий такую ипотеку, к примеру — Сбербанк. Далее на материнский капитал необходимо получить государственный сертификат, а из территориального органа ПФ справку об остатке средств материнского капитала.
Читайте также: Сумма ипотеки — как рассчитать?
Какие документы нужно будет оформить и подписать при совершении сделки в банке?
После того, как все документы предоставлены заемщиком, рассмотрены и приняты банком, можно приступать непосредственно к заключению ипотечной сделки. Она может занять от двух часов до целого рабочего дня, в зависимости от многих факторов.
Настало время приступать к подписанию кредитного договора. При этом, если приобретаемая квартира находится в недостроенном доме, то банк составляет договор участия в долевом строительстве или договор залога имущественных прав на строящуюся квартиру.
Для того, чтобы застраховать трудоспособность и жизнь заемщика, составляется договор страхования. Также подписывается собственно сам договор ипотеки, и лишь затем — договор купли-продажи. В случае наличного расчета арендуется ячейка в банке, производится закладка денег в ячейку, где они будут храниться в течение месяца, пока заемщик не получит на руки свидетельство о регистрации права собственности.
Далее необходимо нотариально заверить все подписанные бумаги. Это может происходить, как в офисе у юриста, так и непосредственно в самом банке.
Кто присутствует при сделке купли-продажи по ипотеке
При совершении сделки купли-продажи непременно должны присутствовать продавец жилья, заемщик и представитель банка. Если у заемщика будут поручители, необходимо, чтобы они все также присутствовали.
В случае, когда поручителем является юридическое лицо на сделке необходимо также присутствие представителя организации.
После подписания договора ипотеки, а также договора купли-продажи считается, что сделка состоялась.
Передача документов на регистрацию
Теперь необходима государственная регистрация договора купли-продажи, занимающая от пяти рабочих дней до двух недель. На этом этапе возможны три варианта развития событий.
Приостановка регистрации, говорит о том, что необходимо устранить некоторые замечания или подтвердить отдельные факты.
Если вовремя не устранить замечания, регистрирующий орган откажет в регистрации сделки. В случае, если замечания отсутствуют или своевременно устранены, покупатель получает долгожданное свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Загрузка... crediti-bez-problem.ru
Этапы получения ипотеки | Свежие новости в картинках
Ипотечная сделка — это покупка недвижимости, где объект недвижимости становится собственностью покупателя и является залогом до полного погашения кредитного долга. Человеку, приобретающему квартиру по ипотеке, необходимо пройти несколько этапов ипотечного кредитования.
Первый этап — это изучение рынка ипотеки и выбор наиболее подходящей программы кредитования.Здесь существует несколько способов: заемщик может самостоятельно собирать информацию — сегодня почти все банковские программы можно посмотреть в Интернете. Можно прибегнуть к услугам риэлторского агентства, которое проконсультирует заемщика по всем интересующим его вопросам. Консультация, при заключении договора с агентством, бесплатная. И последний способ — обращение к ипотечному брокеру, который за определенную плату подберет ипотечную программу и поможет в оформлении всех документов и в получении кредита.
Конечно, у всех этих способов есть свои очевидные недостатки. На самостоятельное изучение рынка ипотечного кредитования требуется достаточно большое количество времени. К тому же, информация не всегда бывает проверенной и достоверной, потому как основную информацию кредитные организации предоставляют только риэлторам и брокерам, имеющим аккредитацию в данных банках. Услуги риэлторов стоят недешево и риэлторы предлагают весьма узкий выбор кредитных программ. А независимые брокеры в России -явление довольно редкое, чаще всего они работают в компаниях при кредитных организациях и получают от них процент.
Второй этап — подготовка всех необходимых документов для оформления ипотеки.Это очень ответственный и довольно длительный этап. Подготовить документы для совершения сделкис банком- весьма трудный процесс, ведь у каждая кредитная организация выдвигает свои требования. Риэлторы и брокеры, лучше разбираются во всех нюансах и подводных камнях кредитной сферы, и их опыт оказывается очень ценным при заполнении длинной анкеты заемщика. Например, они лучше знают, какую надо поставить цифру в определенной графе анкеты. Сейчас, с помощью интернета, можно найти немало подробных инструкций по теме ипотечного кредитования, включая и формальную сторону.
Третий этап — Андеррайтинг и подача заявления в кредитную организацию.Андеррайтингом называется проверка платежеспособности заемщика, с определением максимально возможного для него кредита.Риэлторские агентства могут подать заявление на получение ипотеки и заполнить кредитную анкету, даже без присутствия заемщика. Крединый комитет — процедура ответственная,но с каждым годом она все больше приобретает формальный характер. На сегодняшний день, почти все банки России не берут дополнительную плату за рассмотрение заявления. Некоторые банки принимают решение о кредите в заочной форме. Но для потенциального заемщика будет лучше лично прийти в крединую организацию. Время на принятие решения о получении кредита у каждого банка разное — от двадцати четырех часов до трех -четрех недель.
Четвертый этап представляет собой подбор недвижимости и сбор необходимых документов.После согласия банка на получение ипотечного кредита, нужно начинать собирать все необходимые для сделки документы и заняться оценкой недвижимости, которую должен провести независимый аккредитованный оценщик. Этот этап, довольно трудно совершить без профессиональной помощи. Банки сегодня выдвигают серьезные требования к приобретаемому жилью. Не получится взять в ипотеку квартиру в панельном пятиэтажном доме и доме, идущим под снос. Также важное требование банков — квартира должна быть свободной. Большая часть квартир, продающихся в газетных объявлениям и подходящих для ипотеки, на деле оказываются проданными.
Пятый этап включает в себя оформление купли-продажи недвижимости.На этом этапе необходимы такие документы, как кредитный договор, договор купли -продажи и комплексного страхования. Все эти документы подготавливаются совместно покупателем и продавцом .К сожалению, у заемщиков практически отсутствует возможность что-либо изменить в кредитном договоре. А порою в договоре встречаются весьма невыгодные для них условия. Сделка обязательно должна быть заверена нотариусом. После подписания договора заемщик снимает деньги со своего счета и кладет их в банковскую ячейку, в обязательном присутствии продавца. Также обязательное условие — страхование жизни и здоровья заемщика и приобретаемой недвижимости.
Шестой этап — регистрация документов.При проведении ипотечной сделки обычно используют ускоренную регистрацию — в течении двух недель. Обычная регистрация осуществляется в течении месяца и стоит дешевле, чем ускоренная. Ускоренная или обычная регистрация- это зависит от желания продавца квартиры и оплачивается покупателем.
И последний, седьмой этап — заемщик получает зарегистрированные документы и производится окончательный расчет. После того, будет подписан договора, покупатель получает ключи. На этом ипотечная сделка завершена.
Загрузка... hostingkartinok.com
Этапы получения ипотечного кредита - Московский ипотечный брокер
Еще не так давно собственная квартира казалась несбыточной мечтой. Однако в наше время ее можно получить не за несколько дней, но за считанные недели благодаря ипотечному кредитованию.
В зависимости от банка предварительную заявку можно подать двумя способами:
При подаче заявки не требуется ни одного документа, а сама форма заполняется стандартно: имя, возраст, число членов семьи и иждивенцев, место работы, стаж, размер дохода, способ его подтверждения, сумма, которую заемщик планирует внести в качестве первоначального взноса, предполагаемые срои кредитования и контакты – адрес электронной почты и телефон. Иногда банк просит информацию о собственности или других кредитах.Предварительная заявка обычно рассматривается в течение трех дней. Заявителю сообщают, какую сумму он может получить, на какой срок, под какие проценты и каков будет размер ежемесячного платежа.
Чтобы получить ипотечный кредит, нужно быть старше 18 лет (во многих банках верхним пределом для погашения кредита является достижение пенсионного возраста), иметь трудовой стаж (обычно – не менее года или 6 месяцев), источник постоянного дохода в регионе, где присутствует банк, и регистрацию.
Сбор и подача необходимых бумаг
В банк нужно предоставить (копии):
- паспорт
- диплом об окончании учебного заведения
- трудовую книжку (заверенная работодателем копия)
- военный билет
- свидетельство о браке
- свидетельство о рождении детей
- водительское удостоверение (не обязательно)
- загранпаспорт (не обязательно)
- справку о доходах
Последний документ является самым важным. На его основе банк прикидывает, какой ежемесячный платеж сможет платить заемщик, и исходя из этой суммы рассчитывается размер кредита.
В большинстве случаев документ подтверждают справкой по форме 2НДФЛ, составляемой бухгалтерией на основе облагаемых налогом заработках за последние месяцы. Это «белые» заемщики.
Подача заявки на кредит и ожидание
На рассмотрение кредитным комитетом заявки обычно уходит до 14 дней. О положительном решении вам сообщат по телефону, электронной почте или в официальной бумаге. Если же решение будет принято не в вашу пользу, то вас могут просто не проинформировать об этом и даже не объяснить причины.
Для того чтобы купить квартиру, нужно ее оценить, собрать по ней комплект документов, заключить договор со страховой фирмой и уже тогда составлять договор купли-продажи.
Требования к квартире, оформляемой в ипотеку
Недвижимость, покупаемая в ипотеку, является залогом, и она должна соответствовать ряду требований:
- не ветхое жилье,
- не подлежит сносу,
- узаконенная перепланировка,
- подключение к коммуникациям,
- имеет в исправном состоянии двери, окна и крышу (для последнего этажа),
- не подходит жилье в коммуналках, «деревяшках» и в некоторых «хрущевках»,
- в квартире никто не должен быть прописан.
Оценка и оформление страховки
Страховка при ипотечной сделке оформляется сразу по трем направлениям: жизнь и трудоспособность заемщика, объект недвижимости и титул – юридическая чистота сделки.
Предварительный договор страхования заключается до выдачи кредита. После того как банк одобрит недвижимость, страховка оформляется на год и продлевается каждый год до полной выплаты кредита.
Оформление договора купли-продажи и расчет
После всех одобрений подписываются: кредитный договор, договор купли-продажи и договор страхования.
Для расчета с продавцом обычно используют аккредитив или сейфовую ячейку. Продавец получает к ним доступ после того, как банку предоставляются бумаги, что собственность полностью перешла к заемщику. В ряде банков существуют и другие способы расчетов, такие как «Расчет – в день сделки», не дожидаясь регистрации продажи в ФРС.
Конечно, пройти все этапы получения ипотеки нелегко. Потребуется много желания и еще больше сил, но итогом всех хождений по мукам станет вожделенное жилище. Ради этого стоит постараться, не правда ли?
podboripoteki.ru
условия, сроки и этапы оформления
Для того, чтобы взять ипотеку на квартиру необходимо знать все этапы её оформления. Ипотеку чаще всего стремятся оформить молодые семьи, которые хотят обзавестись своим жильём.
Покупка квартиры в кредит — единственный выход, если нет возможности купить жильё сразу. Перед процедурой оформления ипотеки оцените свои возможности, чтобы не потратить впустую деньги и время.
Условия предоставления ипотеки
Каждый заемщик, который планирует оформить ипотеку должен знать основные правила ее предоставления и соответствовать требованиям банка. Сперва нужно провести анализ рынка ипотечных услуг и выбрать для себя самые выгодные. После этого подготовить список документов, которые нужны для начала первого этапа оформления ипотеки.
Стандартный пакет документов:
- анкета-заявка на предоставление ипотеки;
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ;
Это минимальный перечень, по ходу рассмотрения заявки у вас могут потребовать дополнительные документы.
Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, можно одновременно подать заявку в несколько организаций, но тогда вам понадобится не один оригинал справки НДФЛ.
На первом этапе проверки оценивают надежность и платежеспособность заемщика. Это может затянуться на время до 10 дней. Если у вас нет возможности внести первоначальный взнос, потребуется предоставить дополнительный вид имущественного залога, который также необходимо оценить и застраховать.
Сроки и этапы оформления ипотеки
Рассмотрим все этапы оформления ипотеки более подробно:
- Любой процесс оформления кредита начинается с подачи заявки. Банк проверит вашу кредитную историю, соответствие предоставленных документов, платежеспособность. После этого оценивают совокупный доход и ту сумму кредита, на которую вы рассчитываете. Для стопроцентного согласования ежемесячный платеж по займу не должен превышать 40% от дохода. Данная процедура занимает около 5 дней.
- Ели заявка одобрена, то вы приступаете к поиску квартиры. На это выделяют 2-3 месяца, но как показывает практика, заемщик уже давно определился с выбором.
Жилье должно быть ликвидным и не аварийным. Если квартира подходит под требования банка, вам нужно получить на неё следующие документы: технический паспорт квартиры, справка о регистрации помещения, справка об отсутствии задолженности, правоустанавливающие документы.
- Следующим моментом будет оценка будущей квартиры. На этот этап вы потратите до 1 недели.
- Страхование квартиры. В случае наступления страхового случая страховая компания компенсирует любой ущерб.
- Приступаем к оформлению сделки и подписанию кредитного договора. В назначенное время собираются: представитель банка, покупатель, продавец. Собравшиеся подписывают кредитный договор. Продавец и покупатель отдельно подписывают договор купли-продажи. Банк обязан перевести необходимую сумму на счет продавца. Еще где-то около 5 дней будет подтверждаться регистрация прав собственности на нового покупателя. Пока банк не получит подтверждение продавец не сможет воспользоваться перечисленными деньгами.
Оформление ипотеки — это достаточно длительная и затратная процедура. На все этапы вы можете потратить в совокупности до 2-х месяцев.
Если кредит не будет одобрен на каком-то из этапов, то финансовые затраты вам никто не компенсирует. Поэтому очень ответственно отнеситесь к своему выбору, а также к условиям предоставления ипотеки.
Рассказать друзьям
Оцените статью
ipoteka-otvet.ru
