Как получить ипотеку – пошаговая инструкция. Как получить ипотеку

Все об ипотеке

Если вы задумались о покупке собственного жилья или улучшении жилищных условий, а всей необходимой суммы на руках нет, то ипотека может стать для вас самым простым способом достижения цели.

Что такое ипотека, а точнее – ипотечный кредит? Это выдача денежных средств кредитной организацией на длительный срок под залог недвижимости.

Если вы впервые планируете взять ипотеку, то при изучении этой темы вам может показаться, что это невероятно сложный и затратный процесс. Но если заранее оценить будущие расходы и учесть подводные камни долгосрочного кредита, то ипотека станет оптимальным решением жилищного вопроса.

На нашем сайте вы сможете найти всю нужную информацию об ипотеке и о том, как ее получить.

Принято считать, что ипотека – это деньги, выдаваемые банком на покупку квартиры. На самом деле это всего лишь самый распространенный вид ипотечного кредита.

Ипотекой считается вид денежного займа, который дается под залог недвижимости. Недвижимость может быть абсолютно любой: квартира, дом, земельный участок, гараж, апартаменты и т.д. Но чем более нестандартный вид недвижимости вы хотите оставить в залог, тем выше будут процентные ставки по кредиту и тем меньшее количество банков будут готовы кредитовать вас.

Также некоторые банки готовы предоставлять нецелевой ипотечный кредит. Вы оставляете в качестве залога недвижимое имущество, а полученные деньги можете потратить по своему усмотрению: на учебу, ремонт, оплату лечения, покупку яхты и многое другое.

Кредитные организации предъявляют определенные требования к людям, претендующим на получение ипотеки. Их список примерно одинаков:

Гражданство. Гораздо больше банков готовы предоставлять ипотечный кредит в нашей стране для граждан Российской Федерации. Но есть ограниченное число банков, работающих и с нерезидентами.
Возраст. Не менее 18 лет и не более 65 на момент окончания срока кредита. Некоторые банки повышают минимальный возраст заемщика до 23 лет.
Стаж. Не менее 6 месяцев.
Доход. Заемщик должен иметь официально подтвержденный доход.
Поскольку ипотека относится к долгосрочным кредитам, нередко договор оформляется совместно с созаемщиком, который на равных с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат кредита.

Как правило, созаемщик при ипотечном займе появляется в двух случаях:

Доход основного заемщика недостаточен для получения кредита. В этом случае подтвержденный доход созаемщика учитывается банком при расчете ипотеки. Созаемщиком может выступить работающий супруг(а) или любое другое лицо. Созаемщик не обязательно должен состоять с заемщиком в родственных отношениях. Количество созаемщиков в каждом конкретном случае определяется банком индивидуально;
На период заключения сделки заемщик состоит в официальном браке. В данном случае супруг(а) автоматически становится созаемщиком, даже если он(она) не работает. Единственным исключением являются семьи, у которых в брачном договоре имеется пункт о том, что приобретаемое имущество принадлежит только одному из супругов.

Как выбрать ипотечную программу?

У каждой ипотечной программы есть свои параметры, которые нужно учесть при выборе. Главным критерием выбора далеко не всегда является процентная ставка. Например, при крайне выгодной заявленной ставке банк может выставить дополнительные требования заемщику, которые окажутся невыполнимыми.

При сравнении ипотечных займов необходимо, прежде всего, учитывать и сравнивать следующие параметры:

Объект кредитования (дом, квартира, земельный участок и т.д.)
Местоположение недвижимости. Уточните, работает ли банк с регионом, в котором вы хотите приобрести жилье.
Валюта кредита. Кредит может выдаваться как в национальной, так и в иностранной валюте.
Сроки кредитования.
Наличие и величина первоначального взноса. Стандартный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10-20% от суммы приобретаемого жилья, но есть банки, предоставляющие кредит без первоначального взноса.
Максимальная сумма кредита.
Вид и размер процентной ставки. Процентная ставка может быть фиксированной, плавающей или комбинированной. Чаще всего ипотечные кредиты в России выдаются под фиксированную ставку.
Способы погашения кредита. В России существуют два способа погашения ипотечного кредита: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетная схема предполагает регулярное погашение равными по величине платежами. Дифференцированный способ – это погашение регулярное погашение разными по величине платежами.

Дополнительные требования к объекту недвижимости. Банки могут предъявлять специальные требования к кредитуемой недвижимости. Например, выбранная квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом обязательно должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Обязательно уточняйте весь список требований по заинтересовавшим вас программам. Обычно их можно найти на сайте или запросить у менеджеров банка.

www.rosevrobank.ru

Как получить ипотеку. Документы для получения ипотеки

Так как получить ипотеку часто бывает непросто и необходимо соответствовать многочисленным требованиям банка. В первую очередь заемщик, чтобы успешно претендовать на получение ипотечного кредита, должен соответствовать следующим условиям:

возраст от 25 до 40 лет;
минимум 2 года непрерывного трудового стажа;
идеальная кредитная история без просрочек и невыплаченных займов;
уровень доходов, соответствующий выбранной кредитной программе;

отсутствие проблем, связанных с налоговыми и правоохранительными органами.

Соответствие этим условиям позволяет с большей вероятностью успешно получить ипотеку в банке для приобретения интересующей вас недвижимости.

Получить ипотеку необходимые документы

Помимо соответствия требованиям финансового учреждения, необходимо собрать документы для получения ипотеки, в число которых входит:

заявление, форма которого устанавливается банком;
копии паспортов всех участвующих в получении кредита;
справки с места работы и о доходах;
документы по залоговой недвижимости, в частности технический паспорт, оценка от независимого эксперта и справка из БТИ о стоимости объекта, выписка из домовой книги и ЕГРП о возможных ограничениях;
копия трудовой книжки заемщика.

В некоторых случаях финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы:

загранпаспорт;
водительские права;
пенсионное страховое свидетельство;
документ, подтверждающий получение образования;
медицинский полис;

свидетельства о рождении детей;
ИНН;
военный билет.

Чем более полный пакет документов вы представите банку, тем выше шансы на получение ипотеки в необходимом размере.

Вам не придется ходить в банк, если Вы подадите заявку на ипотеку онлайн. А чтобы не столкнуться с различными трудностями, вы можете воспользоваться разделом отзывов на сайте Выберу.ру.

Там представлена информация от других клиентов финансовых учреждений, которые готовы поделиться возникшими у них проблемами. Вы сможете собрать максимум информации об условиях, выдвигаемых банками, и избежать типовых трудностей в получении ипотеки.

www.vbr.ru

Как получить ипотеку?

Казалось бы, что все так просто. Если нет денег на собственное жилье, можно обратиться в банк, оформить в нем ипотеку, вселиться в условно собственные квадратные метры и на протяжении последующих 10-20 или больше лет выплачивать кредит. Но на самом деле все не так просто. Во-первых, вы не знаете, каким будет уровень вашего среднемесячного заработка не только лет через 10, но и через 3-5 лет, и даже через год. А значит, есть риск остаться в будущем и без квартиры, и без денег, уплаченных по кредиту. Во-вторых, совсем не обязательно, что банк согласится выдать кредит, и у него на это будут свои веские причины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 490-03-84Москва, Московская область

+7 (812) 425-30-56Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Cуть и актуальность ипотеки в России

Ипотека на жилье в России, ее суть, заключается в том, что вы получаете от кредитора деньги на жилье, в котором можете проживать, а кредитору выплачиваете тело полученного займа и проценты за его использование. При этом, такой кредит выдается на большой срок, который может достигать 25-30 лет, а в отдельных случаях и 50 лет. Процентная ставка по кредиту будет составлять от 10 до 14 процентов.

Ипотека в России не дешевое удовольствие, про формальные платежи не стоит и мечтать. Правда, кредитор потребует, чтобы вы соответствовали некоторым условиям, а также внесли первоначальный взнос, который может составлять от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? В некоторых случаях это можно сделать, если государство субсидирует этот взнос. Поэтому, перед раздумыванием о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, стоит поинтересоваться, подпадаете ли вы под один из видов льготного кредитования, и если в нем возможность получить субсидии на первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки ипотеки в России

В чем плюсы ипотеки?

Вам не надо снимать жилье, платить за это сумму, которая равна ежемесячному платежу по ипотечному займу. Вы уже будете жить в собственной квартире или доме и по окончанию срока договора кредита они станут вашей собственностью.
Нет необходимости скапливать большую сумму денег, на что не у каждого хватает сил и терпения. Купленная через 15-20 лет квартира не сможет не порадовать, но копить на нее будет сложнее.

Минусы ипотеки заключаются в следующем:

Есть риск того, что через некоторое время ежемесячный платеж станет непосильным для семейного бюджета.
Большая переплата за купленное жилье.
Пока будет выплачен текущий кредит за купленную квартиру, может появиться необходимость улучшить жилищные условия. Некоторые кредиторы предлагают перекредитоваться для таких случаев, но это может потребовать дополнительных средств от заемщика.

Виды ипотеки в России

Есть брать в целом, то ипотека на стандартных условиях достаточно тяжелая ноша, и не каждому она подойдет. Государство это понимает и поэтому со второй половины нулевых годов появляются разные программы государственного субсидирования для граждан, которые требуют повышенного к себе внимание и социальной защиты. Среди этих проектов есть такие виды

То есть, субсидиями охвачено большое количество граждан, которым государство оказывает помощь в получении собственного жилья. Это не означает, что квартира или дом предоставляется бесплатно. Заплатить за него придется, оформив ипотечный кредит, но на значительно лояльных условиях.

В чем заключаются эти лояльные условия?

Процентная ставка уменьшается до 6-8%, а в некоторых случаях и до 3-4%.

Первоначальный взнос уменьшается до 5-10%, либо вообще может быть сделан за счет государственных субсидий.
Предлагается большой срок кредитования, что уменьшает размер ежемесячного платежа.
Разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо для погашения процентов по кредиту.
Допускается привлечение созаемщиков, которых может быть от одного до шести сразу

Как правило, одновременно предлагается послабление не по одному пункту, а сразу по нескольким, что существенно снижает нагрузку на семейный бюджет.

Важно знать! Один и тот же потенциальный заемщик может подпадать под несколько льготных программ оформления ипотеки, как государственных, так и тех, которые предлагаются коммерческими организациями. Поэтому, имеет смысл узнать по месту о существовании всех программ и выбрать наиболее подходящую.

Нужно учитывать и то, что во многих случаях график расчетов по оформленному ипотечному займу будет составлен по методу аннуитетных платежей. При таком методе вся сумма долга равномерно распределяется одинаковыми платежами на весь срок действия договора. Используя его, банк получает максимальную прибыль с предоставленного ипотечного займа.

В каком банке взять ипотеку?

В том случае, если вы решили оформлять ипотечный кредит на общих основаниях, вам можно обращаться практически в любой банк. Практически все кредитные организации, как коммерческие, так и государственные предоставляют продукт под названием ипотека. Другое вопрос, что вы захотите использовать какие-то льготные условия. В этом случае все несколько сложнее.

Во-первых, даже если вы попадаете под действие какой-либо программы субсидирования ипотеки, не факт, что в местном бюджете есть деньги под эту программу. Особенно это актуально сейчас, когда правительство активно латает дыры в бюджете.

Во-вторых, далеко не все банки предоставляют ипотечный заем по той или иной программе. И от того, что вы стали участников той или иной программы, о чем будет красноречиво свидетельствовать соответствующий сертификат (об это ниже), ничего не значит для кредитора.

Тем не менее, есть ряд банковских учреждений, которые стараются охватить максимальное количество возможных ипотечных программ. Это такие банки, как:

Сбербанк России, ипотека в котором предоставляется по многим программам;

ВТБ24;
БанкDeltaCredit;
БанкОткрытие;
Юникредит,
УРАЛСИБ;
МЕТКОМБАНК;
Россельхозбанк.

Важно знать! Перед тем, как обращаться с полученным сертификатом участника той или иной программы, уточните в местной администрации, какие кредитные организации предоставляют льготный кредит именно по этой программе.

Что нужно чтобы получить ипотеку?

Первое, что нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит, это соответствие некоторым условиям. Для каждой ипотечной программы они разные и уточнять их нужно на месте. Если же вы подходите под какие-либо условия, то вам предстоит это доказать документально.

Иногда можно увидеть рекламу, которая буквально «кричит», что вам нужно всего два документа для получения ипотечного займа. При чем, один из этих документов – паспорт. Это, конечно же, миф. Документов понадобиться значительно больше. Среди них:

паспорт потенциального кредитополучателя и взрослых членов его семьи;
сертификат участника на получение субсидии;
справка о состоянии семьи;
справка о необходимости улучшения жилищных условий;

свидетельство о рождении на каждого ребенка;
свидетельство о браке;
справка с места работы о доходах;
справка с места работы об общем стаже;
копия трудовой книжки;

В некоторых случаях могут потребоваться:

правоустанавливающие документы на купленное жилье, выписка из домовой книги;
нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи; необходимо при использовании материнского капитала для погашения кредита;
документы, удостоверяющие личность созаемщика, справка о его доходах, месте работы и т.п.

Самое главное, что будет интересовать кредитора, это ваша платежеспособность. И доказать это нужно документально, а не на словах.

Кто может взять ипотеку?

Несмотря на то, что условия получения кредита различаются, в зависимости от выбираемой или предлагаемой программы, можно выделить из них какие-то общие. Шансы получить ипотеку есть у граждан, которые отвечают следующим условиям:

Заемщик должен быть не младше 21 года, но не старше 65 лет.
Рабочий стаж не должен быть меньше 2 лет, а с последнего места работы потребуют справку о доходах за последние полгода. Значит, нужно будет еще иметь соответствующий стаж на этом месте.
У потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история, что означает никаких просрочек.
Наличие необходимого перечня документов.
Среднемесячный доход должен быть таким, чтобы на погашение кредита из него выделялось не более 40-45% заработка.
Потенциальный заемщик должен чтить уголовный кодекс, что означает отсутствие у него судимостей и приводов в милицию. Обратят внимание на то, не стоит ли он на учете в наркологическом и психологическом диспансере.

Различные программы корректируют эти требования. Например, все проекты по поддержанию молодых учителей, врачей, семей требуют, чтобы заемщику было не более 35 лет. Некоторые кредиторы не выдадут заем, если вам меньше 25 лет. В отдельных случаях, банком выдвигаются условие, чтобы на момент выплаты ипотеки заемщик был не старше 75 лет.

Как получить ипотеку на квартиру?

Как получить ипотеку на квартиру? Первое, что придется сделать, это рассмотреть все имеющиеся предложения, которые предлагает банк и государство. Можно воспользоваться онлайновыми калькуляторами для расчета ипотеки, но лучше обратится к специалисту в самом банке. Калькуляторы не учитывают некоторые скрытые и дополнительные платежи. Специалист в банке рассчитает вам все полностью, включая точный ежемесячный платеж, который придется платить, и сумма переплаты по кредиту.

Второе, что следует сделать, так это обратится в местную администрацию и узнать, попадаете ли вы под одну из программ социальной ипотеки. Если попадаете, то уточните, выделяются ли на нее в местном бюджете деньги, работают ли по ней в регионе банки и какие документы нужно представить, чтобы получить сертификат участник той или иной льготной программы.

Если вам повезло, и вы можете воспользоваться субсидией, собирайте все необходимые документы и подавайте вместе с заявлением в местную администрацию. Заявление рассмотрят в течении 10 дней и выдадут вам сертификат участника программы.

С этим сертификатом и собранными документами обращайтесь в тот банк, который работает по этой программе. Вам предоставят анкету-заявление, которую нужно заполнить. Заполнив ее, приложите пакет документов вместе с сертификатом. Как правило, банк принимает решение по заявке на ипотечный кредит на протяжении одного-двух дней, но в некоторых случаях это может потребовать и 10 дней. Если в порядке, вам выдадут кредит.

Иногда в заявке могут и отказать, при этом даже не объяснят причину, на что имеют право. В таком случае, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию.

+7 (499) 490-03-84Москва, Московская область

+7 (812) 425-30-56Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Как получить ипотеку - с маленькой официальной зарплатой, с государственной поддержкой, социальную, без первоначального взноса

Для заключения ипотечного договора гражданин обращается в выбранный банк со списком необходимых документов.

Обычно в течение недели специалист банка:

изучает его кандидатуру;
проверяет документы и платежеспособность клиента;
после чего принимает решение об одобрении или отказывает в выдаче кредита.

Если решение положительное:

покупатель может приступать к поиску необходимой недвижимости;
затем осуществляется оценка рыночной стоимости жилья;
после этого следует процесс утверждения квартиры банком и оформление договора по кредиту, который проходит регистрацию в государственных органах.

Далее получателю выдаются деньги на покупку недвижимости.

Кому дают?

Банковские организации устанавливают некоторый возрастной ценз на получение ипотеки – от 18-21 года и до пенсионного возраста.

Хорошим показателем является наличие официальной стабильной работы, причем многие банки определяют минимальное количество месяцев на последнем месте работы.

Положительная история по кредитам – несомненный плюс для клиента, при этом полное отсутствие такой истории скорее является минусом, чем плюсом.

Также очень важен размер зарплаты, которая должна быть как минимум в два раза больше регулярно вносимого платежа.

Выбор банка

При выборе банка лучше обращаться в проверенные организации, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Небольшие кредитные конторы и компании, требующие только «два документа», не являются столь надежными и часто могут предлагать огромные проценты.

Перед тем, как делать выбор, следует узнать:

условия различных банковских компаний;
максимальный размер кредита и сроки займа;
возможность досрочного погашения;
необходимость первого платежа и только потом делать выбор.

Как получить ипотеку?

Многих интересует вопрос, как получить ипотеку, если плательщик не соответствует некоторым условиям банка?

С маленькой официальной зарплатой

Плательщик может получить ипотеку даже при небольшой официальной зарплате, если поручителем станет его супруг, который имеет стабильный высокий заработок.

Также поручителем могут выступить родственники или знакомые клиента.

С государственной поддержкой

Некоторым категориям граждан – малоимущим, многодетным, военным и другим, государство предлагает получить ипотеку по особым условиям:

часть выплат ложится на плечи государства;
процентная ставка является пониженной, по сравнению с обычным кредитом.

Для получения данной ипотеки следует иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы, российское гражданство, возраст от 21 до 65 лет, также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков.

Социальную

Существует несколько видов социальной ипотеки для определенных групп населения:

Субсидирование некоторой части ипотечной недвижимости.
Выделение жилья по договору социального найма и по ипотеке на выгодных условиях.
Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.

Для получения данного вида ипотеки необходимо:

получить статус нуждающегося в улучшении жилья;
проживать на территории, несоответствующей нормам площади на одного человека;
относиться к определенной группе населения – военные, молодые семьи, бюджетники.

Без первоначального взноса

Если не хватает денег на внесение первоначального взноса можно взять потребительский кредит, так как для его получения размер зарплаты не является поводом для отказа.

Кроме того, можно получить кредит без первоначального взноса, оформив под залог:

автомобиль;
крупную недвижимость.

В Сбербанке

Главный российский банк страны выдает ипотечные кредиты гражданам в возрасте от 21 до 75 лет.

Необходимо:

внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от рыночной стоимости жилого объекта недвижимости;
иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет и не менее полугода работы на последней должности.

Сбербанк не требует подтверждения высокой заработной платы, но от нее будет напрямую зависеть размер выдаваемого кредита.

Под 3 процента

Существует мнение, что можно получить ипотеку под 3% для некоторых групп населения. Возможно ли это?

В современных реалиях рыночной экономики вряд ли, так как ни один серьезный банк не будет заниматься невыгодной для себя сделкой.

Такое возможно только при участии в жилищных кооперативах, сотрудничество с которыми имеет больше минусов, чем плюсов, поэтому вряд ли стоит ввязываться в столь сомнительные аферы.

Молодой семье

Участие в программе молодой семьи позволяет вносить первоначальный капитал в размере 10% от стоимости жилья для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Для получения ипотеки по программе необходимо, чтобы одному или всем супругам было не более 35 лет.

Банк может рассматривать доходы не только супругов, но и их родителей. Кроме того, семья должна быть признана нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Порядок действий

Для получения ипотеки следует соблюдать установленные формальности и ответственно относиться к каждому этапу оформления.

Подача заявки

Чтобы подать заявку следует обратиться в местное отделение банка по месту прописки или регистрации с пакетом необходимых документов.

После чего выдается одобрение или отказ на получение ипотеки.

Поиск и оценка недвижимости

Затем следует этап поиска недвижимости, но обычно покупатель уже имеет несколько вариантов, которые он присмотрел ранее, а далее:

осуществляется анализ рыночной стоимости объекта для проживания;
банк оценивает качество жилья, чтобы одобрить данную недвижимость.

Оформление договора

После чего банк и плательщик заключают между собой договор, в котором прописываются основные условия о:

порядке ежемесячных выплат;
общей сумме кредита;
расчете платежа.

Следует быть очень внимательным при его заключении, уделить внимание всем финансовым и спорным вопросам в договоре.

Получение денег

Когда все документы будут оформлены и заверены в банке, клиент получает деньги для получения недвижимости.

Лучше всего заключать договор в российской валюте.

Регистрация

Ипотечный договор обязательно следует регистрировать в государственных органах, так как без регистрации плательщик не может считаться полноправным собственником квартиры.

Документы

Для оформления ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

Главный документ удостоверения личности плательщика.
Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места официальной работы.
Ксерокопия трудовой книжки.
Документ, подтверждающий вступление в брак или наличие несовершеннолетний детей, если таковые имеются.
Для парней в возрасте до 27 лет, банки могут потребовать военный билет.
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
Другие бумаги по требованию конкретного банка.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

Государственная ипотека

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Можно воспользоваться программой государственной поддержки, так как она предоставляет ипотеку на льготных условиях.

Это относится к гражданам, которые трудятся на бюджетных должностях:

Средняя процентная ставка по программе господдержки – 11%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

В каждом регионе устанавливаются определенные условия по социальному кредиту, поэтому заемщику лучше уточнять требования по месту проживания.

Субсидия

Получение субсидии – это вариант государственной поддержки в сфере ипотечного кредитования.

Некоторые граждане имеют право получить на руки определенную сумму денег, которая позволит им погасить часть долга по обычной ипотеке в конкретном банке.

Положен ли налоговый вычет?

На налоговый вычет могут рассчитывать граждане, которые работают на официальной зарплате и получают «белую» зарплату.

Те, кто работает на нескольких работах, могут рассчитывать на вычет со всех доходов.

Однако предприниматели, использующие специальный налоговый режим, не могут рассчитывать на получение налогового вычета. Также не имеют права на вычет неработающие пенсионеры.

На видео о получении ипотечного кредита

77metrov.ru

Как получить ипотеку молодой семье с ребенком?

Проблема того, как получить ипотеку, стоит сейчас перед очень многими гражданами, не имеющими достаточно средств, чтобы быстро улучшить жилищное положение.

Для того чтобы вопрос решался быстрее, важны некоторые, ценимые банком качества заемщика, а также залоговое имущество.

Банки всегда придирчивы к личности заемщика по ипотеке, они всегда устанавливают предельные ограничения по возрасту заемщика, обычно это от 18 лет до пенсионного возраста.

Важнее всего для банка стабильный доход заемщика, достаточный для аккуратного совершения регулярных платежей. Банк будет доволен, если заемщик работает по трудовому договору, предпринимательство приветствуется меньше, так как является рискованным.

Хорошо, если у заемщик есть высшее образование, он работает долго в одном месте и находится в браке с учетом, что супруг тоже работает, лучше если минимальный размер дохода заемщика вполовину превышает ежемесячный платеж, иногда банки согласны учитывать семейный доход нескольких членов семьи.

Банк обязательно рассмотрит кредитную историю, это и наличие долгов и своевременность платежей, если же у человека вообще нет кредитной истории, банк может отнестись к нему не совсем доверчиво при этом небольшие задолженности по кредитам можно попробовать оправдать уважительными причинами, наличие недвижимости для залога, также улучшит положение заемщика.

Почему банк отказывает в ипотеке?

Многие задаются вопросом, почему не дают ипотеку, причин может быть много. Банк может отказать в кредите, если клиент не прошел скоринговую систему, отсекающую неподходящих клиентов, заемщик должен постараться набрать определенное количество очков, чтобы войти в целевую категорию.

Если вы подали заявку на кредит, то нужно всегда ждать звонка из банка, позвонить могут и клиенту и работодателю, поэтому всегда будьте на связи и предупредите руководство по работе, что им могут позвонить по вашему кредиту.

Если сотрудник банка до вас не дозвонится, то и ипотеку вы, скорее всего, не получите. На вопросы банковского аналитика нужно отвечать максимально уверено и четко, они могут быть любыми.

Проблемой могут быть также ошибки в документах, включая паспортные данные , нужно быть очень внимательным. Перед тем как получить ипотеку нужно точно выяснить условие в интересующем банке и точно определить свои возможности.

Что нужно, чтобы получить ипотеку?

Начинается все с заявки на кредит, ее можно оформить в офисе банка, для ее подачи должны быть

паспорт,
свидетельство о браке,
свидетельство о рождении детей,
справка 2 НДФЛ,
документы на право собственности и техническое состояние залоговой недвижимости.

Многие рассматривают кредитную заявку на платной основе, решение будет объявлено через некоторое время, в решении будет указано, согласен или нет, банк выдать кредит, а также перечислены все условия будущего кредита, банк может и не оглашать причины отказа в выдаче кредита.

После покупки квартиры и получения документов на нее, нужно застраховать ее. Выгодоприобретателем по этому договору будет банк.

Он может также предложить заемщику застраховать свою жизнь и право собственности на заложенную квартиру. После передачи в залог, для любых действий, связанных с квартирой требуется согласие банка.

Сейчас все более популярна семейная ипотека в России, так как такой кредит достаточно дорог, а взять его вдвоем с супругом или другим членом семьи будет проще, так как будет учитываться уже доход двух человек. Супругам должно быть не меньше 18 лет, они должны не менее полугода работать на последней работе.

Влюбленные редко думают о разводе, если приобретают квартиру по ипотеке, но все же такой вариант возможен, в такой ситуации продать полученную квартиру и разделить деньги.

Если осталась задолженность, то продать придется вместе с банком, то есть, денег вы получите меньше. В таких случаях лучше обратиться в агентство недвижимости, оно выплатит остаток кредита и продаст недвижимость, правда условия будут для вас не особо выгодными.

В таком кредите есть много преимуществ, однако достаточно и сложных нюансов. С другой стороны совместная ипотека и ответственность по ней является лучшим способом проверки, готовы ли разделить не только заем, но и всю жизнь и всегда поддерживать друг друга.

Важно всегда помнить, что ипотечные кредиты, это тоже кредиты, хотя многих может привлекать долгий срок по ним и немедленное получение жилья. Перед его оформлением, нужно все тщательно взвесить.

Если на погашение процентов будет уходить практически вся ваша зарпата, то такой кредит не нужен и принесет только вред. Помимо ипотеки, есть и другие способы приобретения жилья.

Если же вы подойдете к ипотеке правильно, а главное ответственно, то она позволит быстро создать фундамент успешной жизни, в целом, ипотечные кредиты безусловно полезны при правильном использовании.

poluchenie-kreditov.ru

Как получить ипотеку – пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на квартиру без ущерба для здоровья и кошелька

Каждому человеку важно состояться в жизни, обустроить свой дом. Приобретение собственного жилья в данной ситуации связано с определенными проблемами, зачастую финансовыми. Ипотечный кредит – это возможность решить вопрос самостоятельного проживания. Чтобы взаимоотношения с финансовой структурой не превратились в многолетнюю кабалу, необходимо детально разобраться в вопросе – как получить ипотеку?

Шаг 1: Поиск профессионального кредитного брокера

Помощь профессионала всегда будет кстати, особенно, если необходимо разобраться в вопросе - как получить ипотеку.

Привлекать или не привлекать кредитного брокера – каждый решает самостоятельно. Главное помнить, что опытный и добросовестный специалист в сфере ипотечного кредитования всегда подскажет правильное решение, даст нужный совет, сэкономит время своего клиента.

Если принято решение воспользоваться помощью специалиста, который поможет оформить ипотеку, необходимо обратить внимание на:

стаж работы человека в данной сфере;
специализацию брокера, лучше, если она будет узконаправленная;
специализацию финансовой структуры, где работает брокер, если в компании или агентстве есть ипотечный отдел, это вселяет надежду на получение более качественных услуг.

Шаг 2: Выбор банка

Выбор финансовой организации, где планируется получить ипотеку, заключается в поиске банка, где клиентам предлагают выгодную во всех отношениях процентную ставку по кредиту. Лучше выбирать финансовую структуру, где с максимально высокой вероятностью удовлетворят заявку на ипотеку.

Советы специалистов о поиске и сотрудничестве с банком

Поинтересоваться – предусмотрено ли договором погашение ипотечного кредита досрочно.
В интернете ознакомиться с отзывами клиентов банка.
Составить список интересующих вопросов о том, как получить ипотеку, и задать их специалисту банка.
Обратить внимание на условия, предъявляемые банком, к наличию трудового стажа заемщика. В некоторых финансовых структурах требуется предоставить подтверждающий документ о стаже на последнем месте работы, превышающий три месяца, а где-то – не менее шести и при этом необходим общий стаж работы – год.
Необходимо четко проанализировать размер ежемесячного дохода. Есть вероятность, что в получении ипотеки банк откажет, если ежемесячный взнос будет превышать 40 % суммы дохода.
Как правило, необходимо, чтобы возраст заемщика превышал 21 год. Кроме этого в некоторых банках существует максимальный возраст, по достижении которого оформить ипотеку уже гораздо сложнее, - 50 лет.
Некоторые банки предлагают льготные ипотечные программы, например, для владельцев банковских карт или молодым семьям.
В случае если банк согласен оформить ипотеку, но на сумму меньше запланированной, можно воспользоваться одним из вариантов:
- найти более дешевое жилье;
- пригласить созаемщика.

Необходимо быть готовым к тому, что помимо кредита и процентов придется оплатить дополнительные услуги банка, а именно: комиссионный сбор за то, что заявка на ипотеку была рассмотрена, сбор за выдачу кредитных средств, сбор за обслуживание ссудного счета. Как правило, все расходы заемщика прописаны в договоре.

Важно понимать не только, как получить ипотеку, но и как погашать кредит. Для этого на официальном интернет ресурсе искомого банка необходимо воспользоваться услугой «ипотечный калькулятор». Специальная программа на основе данных потенциального клиента представит всю информацию.

Важно учитывать, что чем длительнее срок погашения кредита, тем более жесткими будут условия банка по отношению к заемщику.

Шаг 3: Оформление и подача заявки в банк

Подача заявки в несколько финансовых структур увеличивает шансы потенциального заемщика на положительный ответ. После можно выбрать банк с более выгодной ипотечной программой. Некоторые банки завлекают клиентов громкими и многообещающими рекламными слоганами: «Как получить ипотеку на выгодных условиях». Однако за всеми «выгодными условиями»: снижение первоначального взноса по ипотеке, выдача кредита без данных о доходах, зачастую, скрывается повышенная процентная ставка.

Шаг 4: Поиск недвижимости

На поиск жилья, как правило, банк предоставляет от полутора до двух месяцев. Важно, чтобы выбранная квартира или дом устраивали не только будущего клиента банка, но и финансовую организацию.

Шаг 5: Оценка недвижимости

Для составления договора в банк необходимо предоставить данные о стоимости и размере выбранного жилья. Это поможет сделать оценщик недвижимости или риелтор. На основании профессиональной оценки недвижимости выдается сертификат для дальнейшей передачи в банк.

Шаг 6: Утверждение недвижимости и документов банком и страховой компанией

Шаг 7: Оформление кредитного договора

Это непременное условие для выдачи оговоренной суммы денег. Важно детально изучить все подробности кредитного договора. Особое внимание нужно уделить финансовой его стороне, а именно сумме ежемесячного взноса по кредиту, возможным санкциям в случае просрочки платежа. Хорошо, если банк предоставит подробную таблицу, где расписан алгоритм погашения займа, начиная с первоначального взноса по ипотеке и заканчивая последней выплатой.

Шаг 8: Получение денег

Специалисты советуют брать ипотеку в валюте, в которой исчисляется доход. Таким образом можно приблизить к нулю вероятность пострадать материально от колебаний курса валют.

Что касается размера кредита, то лучше, если размер ежемесячного взноса не будет превышать трети дохода заемщика.

Банки используют несколько схем передачи денег продавцу. Это может быть безналичный расчет, когда вся сумма перечисляется на банковскую карту продавца, или передача средств при помощи депозитной ячейки.

Шаг 9: Нотариальное удостоверение договора

Посетить нотариуса необходимо в том случае, если этого потребует банк.

Шаг 10: Государственная регистрация

Процедура происходит в течение месяца, после наступает право собственности.

Для того чтобы избежать любых неприятностей, важно вовремя обращаться в банк, это позволит своевременно решить все спорные вопросы.