Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам? Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам
Ипотека для иностранных граждан (ипотечный кредит)
Большая часть банков работает в направлении ипотечного кредитования только лишь с гражданами Российской Федерации.
Причиной того является сложность взыскания долга с не являющихся гражданами страны. В то же время определенный перечень учреждений работает в данном направлении с иностранцами.
Дают ли
Сегодня существует ограниченное количество банков, которые предоставляют не только ипотечные, но и любые другие кредиты клиентам, которые не являются гражданами РФ. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться с перечнем банков, работающих в данном направлении.
Ко всему прочему для иностранных граждан сам алгоритм оформления ипотеки несколько усложнен. Существуют определенны ограничения, касающиеся как сумм, так и сроков, типов покупаемой таким способом недвижимости.
Ещё одной важной особенностью — условия оформления отличаются гораздо более существенно чем в случае с простыми гражданами.
На данный момент существует большое количество различных нюансов, связанных непосредственно с процессом оформления.
Если самостоятельно иностранный гражданин затрудняется подобрать недвижимость, оформить все необходимые документы — хорошим решением будет обратиться в специализированное учреждение, занимающееся подобными делами.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам
Законодательство РФ устанавливает возможность выдачи ипотечного кредита иностранным гражданам всеми без исключения банками.
Но при этом важно помнить, что процесс данный возможен только для отдельных категорий кредитных учреждений.
Обычно в данном направлении работают только лишь крупные компании. Потому именно на такие банки следует ориентироваться в первую очередь.
Причиной тому является наличие возможности вести судебные разбирательства в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору не только на территории РФ, но также за её пределами.
На данный момент следующие банковские учреждения могут предоставить ипотеку иностранным гражданам:
- «Альфа Банк»;
- «ВТБ 24»;
- «ДельтаКредит»;
- «Банк Хоум Кредит».
Условия ипотеки для иностранных граждан:
| Банк | Процентная ставка | Срок |
| ВТБ24 | 15 % | 1-30 лет |
| Банк Хоум Кредит | 17 % | 1-30 лет |
| ДельтаКредит | 18 % | 2-30 лет |
| Росбанк | 18 % | 2-30 лет |
| Сосьете Женераль Восток | 16 % | 1-30 лет |
Полный перечень достаточно обширен, он включает в себя более десятка различных учреждений. При наличии возможности стоит одновременно подать заявку сразу в несколько.
В таком случае получить одобрение по ипотеке будет проще. Хотя бы один из банков при выполнении всех базовых требований все равно одобрит заявку.
Как получить
Непосредственно сам алгоритм оформления ипотеки и последующего приобретения квартиры мало чем отличается от стандартной ситуации.
На данный момент определяются следующие этапы:
- осуществляется сбор всех необходимых в таком случае документов;
- оформляется заявка, к ней прилагаются необходимые бумаги;
- в течение определенного промежутка времени осуществляется рассмотрение заявки — при положительном решении понадобиться обратиться в офис банка;
- далее имеет место заключение предварительного ипотечного договора;
- в определенный, установленный банком период, требуется подобрать жилье соответствующее всем требованиям;
- далее заключается договор купли-продажи — необходимая сумма на его основании передается продавцу;
- после этого заключается кредитный договор непосредственно с клиентом и он может приступать к использованию квартиры.
Важно помнить, что в случае оформления кредитного займа этого вида право на недвижимость сохраняется за банком.
Необходимо осуществлять процесс погашения задолженности в соответствии с графиком, который прилагается к договору. Также следует внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.
Так как нередко спорные моменты, всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания самим клиентом условий сделки.
Если имеются какие-либо языковые трудности, проблемы перевода — стоит воспользоваться услугами квалифицированного переводчика-юриста.
Подписывать соглашение необходимо будет только лишь в случае полного ознакомления с ним. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений.
Документы
Отдельного внимания заслуживает именно перечень требуемых в рассматриваемом случае документов. Необходимо внимательно рассмотреть данный вопрос. Перечень требуемых в конкретном случае бумаг обуславливается именно статусом клиента.
Простому иностранному гражданину понадобится предоставить следующее:
- паспорт иностранного гражданина или же другой аналогичный документ, который приравнивается к нему в соответствии с федеральным законодательством РФ;
- заверенный нотариально перевод паспорта иностранного гражданина;
- свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет — если подобное имеет место.
Нередко желают оформить ипотеку лица без гражданства, но при этом проживающие на территории Российской Федерации на постоянно основе.
В таком случае к удостоверению личности понадобится также приложить вид на жительство на территории страны.
Иным лицам, не имеющим гражданства и вида на жительство, понадобится предоставить в банк для рассмотрения заявки по ипотеке следующие документы:
- выданный иностранным государством документ, который устанавливает личность конкретного физического лица;
- разрешение на временное проживание на территории Российской Федерации.
Возможно предоставить любые документы, подтверждающие личность помимо обозначенных выше.
Но при этом юридическая сила таких бумаг должна быть подтверждена соответствующими договоренностями на международном уровне. В противном случае они попросту не будут признаны действительными.
Как следствие — будет невозможно на основании них оформить кредитный договор на покупку жилья.
Отдельной категорией клиентов являются беженцы. Важно помнить, что для оформления данной категорией граждан ипотечного кредита потребуется особый перечень бумаг. В первую очередь касается это документа-подтверждения статуса беженца.
На сегодняшний день беженцу для оформления кредита в «Альфа Банке» понадобится предоставить следующие бумаги:
- выданное дипломатическим ведомством свидетельство, подтверждающее факт рассмотрения ходатайства по поводу рассмотрения присвоения статуса беженца;
- специальное удостоверение беженца.
Перечень документов, обозначенный выше, является базовым. Но помимо них любой банк может потребовать какие-либо дополнительные.
В перечень таковых относится в первую очередь:
- миграционные карты для лиц без гражданства, беженцев — но делаются исключения для граждан определенных стран:
- Республики Беларусь;
- являющихся резидентами РФ;
- проживающих временно на территории страны на основании временного разрешешния;
- документ, подтверждающий право на временное или же постоянное проживание гражданина на территории РФ:
- вид на жительство;
- виза;
- иной документ.
Законодательно перечень документов, требуемых от иностранного гражданина для оформления ипотеки, не установлен. Потому банки на свое усмотрение имеют право выбирать перечень документов, которые требуется предоставлять в определенном случае.
Требования к заемщикам
Помимо обозначенных выше требований к заемщикам, связанным с документами, существует перечень иных.
Они касаются непосредственно личности клиента, его дохода. Выполнение данных требований не менее обязательно, чем предоставление достаточного количества документов.
К таковым требованиям относится следующее:
- возраст в границах от 23 лет до 65;
- наличие постоянного источника дохода определенной величины;
- стаж по последнему месту работы не менее 3 месяцев — данное условие может варьироваться в зависимости от множества различных факторов;
- наличие положительной кредитной истории.
Законодательные нормы РФ устанавливают, что заключение кредитных договоров возможно в случае, если возраст конкретного гражданина составляет 18 лет или же более.
Но банки имеют право обозначать границы отличными в большую сторону. Чаще всего в случае оформления ипотеки требуется достижения возраста не менее 23 лет.
Основной причиной тому является появление достаточной платежеспособности для погашения кредита.
Также почти все без исключения банки устанавливают ограничение на максимальный возраст клиента. На момент свершения последнего платежа он не должен составлять более чем 65 лет.
Причина тому — снижение платежеспособности в пенсионном возрасте. Но в определенных ситуациях допускаются исключения.
Например, если конкретный клиент является участником зарплатного проекта или он крупный вкладчик.
Отдельные требования предъявляются к источнику дохода. Ежемесячный заработок должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту. В противном случае банк даст отказ при оформлении ипотечного кредита.
Не менее важным моментом является наличие положительной кредитной истории. Информацию о ней банк будет черпать из БКИ. Если будет обнаружен даже одна просрочка по кредиту любой величины — вероятность отказа будет достаточно высокой.
Данные в БКИ всегда формируются именно за счет информации, которая передается в него банками, где имеет место оформление кредита.
Потому прежде, чем обратиться в банковское учреждение, стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю. Нередко именно ошибочные, неверные данные, переданные в БКИ, становятся причиной отказа по займу.
В каких случаях могут отказать
Отказать в предоставлении кредитного займа иностранному гражданину могут в следующих случаях:
- если имеются просрочки по ранее взятым кредитам;
- не выполнены требования касательно дохода или же возрастных параметров;
- отсутствуют необходимые для оформления кредита документы;
- иностранец находится на территории РФ незаконно.
Рекомендации
Увеличить вероятность одобрения заявки по ипотечному кредиту возможно следующими способами:
- собрать максимально полный пакет документов;
- выполнить все требования банка касательно покупаемой недвижимости;
- подготовить копии всех документов — переведенные по необходимости и заверенные нотариально.
Можно ли получить без первоначального взноса
Оформить ипотеку иностранному гражданину без первоначального взноса будет достаточно сложно.
Возможно подобное только в случае выполнение некоторых условий:
- величина дохода ежемесячного более чем в 2 раза превышает ежемесячный платеж по кредиту;
- сам источник дохода находится на территории Российской Федерации;
- выполнены все остальные требования, выдвигаемые банком при ипотечном кредитовании.
Оформление ипотеки иностранным гражданином имеет много самых разных нюансов, сложностей. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми ними. Это позволит избежать самых разных затруднений, задержек.
Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?
finbox.ru
Ипотека для иностранных граждан в России, обзор банков для иностранцев
Трудовая миграция наложила отпечаток все сферы жизни. Многие люди десятилетиями работают в других странах, не получая при этом гражданства той страны, где они проживают. Одной из новинок в банковской сфере сталаипотека для иностранных граждан.
Отношение банков к ипотеке для иностранцев
На данный момент отношение банков к услуге оформления ипотечного кредита неоднозначно. Некоторые организации не дают такие займы в принципе, другие оформляют кредиты, но после очень тщательной проверки личности заемщика. Это связано с очень высоким риском невозврата ипотеки по целому ряду причин:
- кредиторы не имеют достаточно возможностей, чтобы проверить точность предоставленных иностранным заемщиком сведений. Фактически проверить подлинность большинства документов (кроме паспорта) ввиду отсутствия доступа к базам данных органов власти других государств практически невозможно, и приходится рассчитывать исключительно на порядочность человека;
- банки не имеют гарантий, что человек останется в течение многих лет в России. Заемщик может уехать в родную страну, сменить место жительства, и никаких способов найти его нет. Соответственно, будет очень сложно взыскать задолженность, продав заложенное имущество. Судебные разбирательства могут тянуться годами без особого успеха;
- часто невозможность проверить реальную платежеспособность клиента. Единственный документ, подлинность которого можно проверить, - это справка о доходах от российского работодателя. Проверить, настоящая ли справка о доходах, выданная за пределами страны, нереально.
Некоторые банки, наоборот, относительно без проблем выдают ипотеку иностранным гражданам в России, но при этом внимательно изучают, какое социальное положение занимает конкретный иностранец в стране.
Нежелание большинства банковских организаций выдавать ипотечные кредиты иностранцам связано, прежде всего, с большими рисками для финансовых организаций. Фактически ничего не мешает заемщику покинуть страну, не выполнив обязательства.
Требования к иностранным заемщикам
Требования к потенциальным заемщикам – гражданам других стран достаточно жесткие, что связано со вполне логичным желанием банков минимизировать собственные риски. В любом случае находиться на территории Российской Федерации необходимо на законных основаниях – шансов получить ипотеку нелегальным мигрантам нет. Именно поэтому первый документ, который требует кредитор у потенциального заемщика, это справка о временной регистрации или вид на жительство, которые доказывают законность нахождения иностранца в стране.
Кроме того, иностранец должен предъявить следующие документы:
- трудовой договор с российским работодателем;
- перевод паспорта иностранца на русский язык, заверенный нотариусом;
- разрешение на работу.
Многие банки требуют, чтобы будущий заемщик проживал и работал на территории России не менее определенного количества лет (обычно 2-5). Чаще всего для иностранцев предусмотрена ставка годовых на 2-5% выше, чем для граждан Российской Федерации.
Для иностранцев предусмотрен больший пакет документов, чем для граждан страны.
Все остальные требования распространяются и на иностранцев, и на граждан Российской Федерации:
- определенный уровень дохода;
- достижение определенного возраста;
- наличие суммы, достаточной для внесения первоначального взноса;
- оформление страхового полиса.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
С иностранными заемщиками сотрудничает небольшое количество банков. Большинство банков, предлагающих услугу ипотечного кредитования для иностранных граждан, - это крупные коммерческие банки, иногда с большой долей иностранного капитала. Ипотеки иностранцам выдают Креди Агриколь КИБ, ЮниКредит Банк, ВТБ24 и некоторые другие крупнейшие банковские организации. Обращаться в маленькие банки особого смысла нет, так как такие организации стараются не связываться с иностранными заемщиками.
С заявкой о выдаче ипотеке есть смысл обращаться в наиболее крупные международные банковские организации.
proipoteku24.ru
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Приобрести объект недвижимости в РФ, имеет каждый гражданин, и для этого ему не обязательно быть гражданином РФ. Но при оформлении ипотечного кредита для покупки недвижимости могут возникнуть определенные проблемы, ведь не все банки РФ кредитуют иностранных граждан.
Законодательная база
В соответствии с законом РФ, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и граждане нашей страны. Однако как, показывает практика, данное условие практически никогда не соблюдается, так как множество мигрантов могут своевременно не погашать кредит, тем самым банк опасается кредитовать данную категорию граждан.
В законодательстве РФ нет прямого запрета на выдачу ипотечного кредита иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.
Важно!!! Закон РФ определяет равенство между гражданами РФ и иностранцами, по выдаче ипотечного кредита, однако он не может обязывать банки кредитовать данную категорию лиц. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.
Читайте также статью ⇒ Договор ипотеки между физическими лицами.
Условия банка при ипотечном кредитовании иностранных граждан
Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, и не соблюдение всех условий банковского учреждения и несвоевременная оплата кредиторской задолженности, может отрицательно отразится на собственнике приобретенной недвижимости. Заемщик может лишиться квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.
Так как иностранный гражданин может покинуть пределы страны в любое время и не погасить обязательство перед банковским учреждением, банки выдвигают очень строгие требования по предоставлению ипотеки этим гражданам.
Основные требования:
- Гражданин должен быть официально устроен;
- Иностранец обязан платить налоги в бюджет РФ;
- Иметь стаж не менее 6 месяцев на одном предприятии или организации;
- Внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Читайте также статью ⇒Ипотека для иностранных граждан.
Банк очень внимательно проверяет все предоставленные документы иностранным гражданином. В целях уточнения информации и ее подтверждения кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете. Если кредитный комитет выявит разногласия с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа на приобретение недвижимости информацию необходимо указывать достоверную и точную.
Важно!!! Если иностранный гражданин имеет достаточный доход и официально устроен, то в ипотечном кредитовании у банка вопрос не возникнет.
Так же для получения ипотечного кредита иностранному гражданину необходимо предоставить в банковское упреждение следующий пакет документов:
- трудовой договор с печатями и адресом организации;
- временную регистрацию, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где находится банк;
- разрешение на работу;
- заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
Остальные требования такие же, как и к гражданам РФ.
Какие банки кредитуют иностранных граждан?
Для получения ипотечного кредита иностранному гражданину необходимо определить список банков, которые работают с данной категорией граждан. Важно понимать, что обращаться в государственный банк нет смысла, так как он кредитует лишь граждан РФ.
Основными банками, которые работают с иностранцами, являются:
- Хоум-кредит;
- Детькредит Банк;
- ВТБ-24;
- Юникредит Банк.
Это перечень основных банков, которые на территории РФ работают с иностранными гражданами.
Процентные ставки для иностранных граждан варьируются от 15% до 18% годовых, это значительно выше, чем для граждан РФ.
Банк не может выдать ипотечный кредит иностранному гражданину без первоначального взноса, даже если все остальные требования выполнены безукоризненно. Исключением может быть залоговое имущество иностранца, рыночная стоимость, которого не менее чем сумма первоначального взноса.
Основные требования по получению кредита в банке для иностранного гражданина:
| ВТБ-24 | Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить такой пакет документов: копия паспорта с переводом на русский язык, заверенный нотариально; вид на жительство – копия; ИНН, копия трудовой, она должна быть заверена работодателем; подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Первоначальный взнос от 30% до 50% . |
| Юникредит Банк | Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Пакет документов стандартный, как и в выше перечисленном банке. |
Порядок получения ипотечного кредита для иностранного гражданина:
- Обратится в банк, который предоставляет ипотечное кредитование иностранцам;
- Предоставить в банковское учреждение полный пакет документов, который отвечает всем требованиям банка;
- Заполнение анкеты в банковском учреждении;
- Ожидание результата заявки, рассмотрение заявления может занять до 14 дней.
Причины в отказе ипотечного кредита иностранцу
Руководствуясь положениями банковского учреждения, кредитный комитет может отказать в предоставлении ипотечного кредита для иностранных граждан. Так же банковское учреждение может не объяснять факт отказа в кредитовании, но такие случаи бывают редко, в основном банк выдает отказ в письменной форме с указанием определенной причины отказа.
Основной причиной может послужить недостаточная платежеспособность, если иностранный гражданин получает маленький доход, который ему будет хватать лишь на погашение кредиторской задолженности, а средств на существование не будет оставаться, то банк не вправе кредитовать такого гражданина, так как риски по неоплате задолженности очень велики.
Если у иностранца имелись проблемы с законом, банк сразу же даст отрицательное решение на получение кредита, так же отказом может послужить плохая кредитная история.
Банковские учреждения очень внимательно относятся к ипотечному кредитованию иностранных граждан, поэтому получить такой вид кредитования для иностранца очень тяжело.
Читайте также статью ⇒ Регистрация ипотеки (ипотечного кредита).
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Какие основные требования к иностранному гражданину для получения ипотечного кредита?
Ответ: Основные требования для кредитования иностранцев:
- Гражданин должен быть официально устроен;
- Иностранец обязан платить налоги в бюджет РФ;
- Иметь стаж не менее 6 месяцев на одном предприятии или организации;
- Внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Вопрос №2: Какие банки кредитуют иностранных граждан на территории РФ?
Ответ: Основными банками, которые работают с иностранцами, являются:
- Хоум-кредит;
- Детькредит Банк;
- ВТБ-24;
- Юникредит Банк.
1000meters.ru
Условия получения ипотеки иностранными гражданами
Ипотечные кредиты — оптимальный способ приобрести собственное жилье. Выдача займов активно развивается всеми банками. Поэтому, воспользоваться ипотекой могут не только россияне, но и иностранные граждане.
Получение ипотечного кредита иностранными заемщиками имеет немало особенностей. В целом, требования к кредиту более строгие, чем к гражданам Российской Федерации. Ведь банку необходимы дополнительные гарантии возврата денежных средств.
Условия получения кредита иностранцами, существенно различаются, в зависимости от банка.
Может ли иностранец взять ипотеку в России?
Запрета на этот счет нет. Иностранцы имеют право приобретать недвижимость в России. Поэтому, все банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют такие возможности и для иностранцев.
Особое внимание следует уделить валюте. Получение ипотечного кредита для иностранных граждан возможно в рублях или валюте. Выбор валюты серьезно влияет на процентную ставку. Поэтому, при получении дохода в долларах или евро, рекомендуется получать кредит в этой валюте.
Если же заработок исчисляется в рублях, рисковать и экспериментировать с займами в долларах и рублях, не желательно.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Указанные предложения существуют во многих отечественных кредитных учреждениях, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.
Можно выделить общее правило. Согласно ему, все банки, работающие в сфере ипотечного кредитования, выдают ссуды и иностранцам. Просто выдача займов происходит в рамках другой программы. Имеются дополнительные условия.
Получить ипотечный кредит смогут жители Белоруссии и других стран Таможенного союза на вполне приемлемых условиях.
Как взять ипотеку иностранному гражданину в России?
Для получения ипотеки, необходимо узнать порядок выдачи в том или ином банке — он может различаться. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами организации, собрать важную информацию по ипотеке. После выбора конкретного учреждения, следует обратиться с заявлением для рассмотрения заявки.
Перед этим требуется подготовить пакет бумаг для ипотечного кредита. Их перечень несколько шире, чем для россиян. И проверяются они более тщательно.
Когда иностранный гражданин работает в России и имеет зарплатную карту, обращаться рекомендуется в банк, выдавший такую карту. Это поможет получить лучший процент и значительно ускорить процедуру одобрения ипотеки.
Условия получения
Среди условий ипотеки есть и те, которые не предъявляются для россиян. Но некоторые условия получения ипотечного кредита одинаковы для граждан РФ и для иностранцев.
Их следует перечислить подробнее:
- Обязательное наличие документов, разрешающих пребывание в России. Это базовое условие, которое требуется исполнять во всех случаях;
- Наличие трудоустройства — стандартное условие. Это должна быть официальная работа. И заемщик обязан подтвердить ее, предоставив в банк соответствующий договор с работодателем;
- Помимо удостоверения трудоустройства, следует еще и предоставить само разрешение на осуществление профессиональной деятельности в России;
- Наличие паспорта — стандартное условие. Но поскольку это паспорт другогогосударства, его содержание необходимо перевести на русский язык в официальном бюро переводов. Перевод необходимо заверить нотариальной печатью;
- Период трудоустройства не может быть меньше полугода. В ряде случаев, кредитные организации требуют, чтобы срок составлял не менее 3 лет.
В остальном, условия получения ипотечного кредита иностранным гражданином будут такими же, что и для россиян.
Процентная ставка
Процентная ставка ипотеки для иностранных граждан несколько выше. Это объясняется повышенным риском для банков. Ставки находятся на уровне от 15 до 22 %.Конкретный размер зависит от объема своих средств и срока использования займа.
Точных ставок нет. Каждый банк разрабатывает свои правила.В любом случае, они будут находиться для иностранных граждан в указанном диапазоне.
Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
Получение вида на жительство важный этап в получении гражданства РФ. Однако данное обстоятельство не делает лицо россиянином. Поэтому, условия ипотекиостанутся прежними.
Некоторые банки устанавливают облегченные условия для заемщиков, имеющих вид на жительство — это уже особенности конкретного банка.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):- +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
- +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.
ahrfn.com
Как взять ипотеку иностранному гражданину
Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, если он налоговый резидент РФ. Заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать в России не менее 6 месяцев и должен будет работать следующие 12 месяцев. Подтвердить это можно, предоставив банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем. Для иностранцев никаких льгот не предусмотрено. Страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности, а также титула – добровольное решение. Иностранцы, по законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны знать особенности кредитования иностранцев.
Некоторые банки повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2-3 лет. Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться. Иногда банк может потребовать наличия поручителей или созаемщиков. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку банки компенсируют свои риски. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Размер ипотеки зависит от дохода заемщика. В качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца. Длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство, и супруга-россиянина, положительно влияют на принятие решения, и процентную ставку по ипотеке. Иностранец должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 75 лет. Должен быть один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода.
Какие документы нужно предоставить иностранцу
При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить:
onlinereq.ru
Может ли взять ипотеку иностранный гражданин
Для банков выдача ипотечного кредита иностранцам или гражданам, проживающих в других городах и областях, — обычное дело. И получение ипотеки иностранцем не сильно отличается от выдачи кредита на покупку и строительство жилья гражданам РФ.
Документы
Разница заключается в пакете документов, который потребуется для получения ипотеки. Иностранцу нужно предоставить паспорт иностранного гражданина. Заверенную нотариусом копия-перевод. Справку о доходах, оригинал и нотариально заверенная копия.
Большинство банков выдают ипотечные кредиты иностранным гражданам, имеющим стаж работы в России не менее трех лет. Достаточно предоставить оригинал справки о доходах 2-НДФЛ.
Иностранцам нужно подтвердить легальность пребывания на территории РФ. Потребуется и разрешение на временное проживание в РФ.
Копию трудового договора – это дополнительный плюс. Копии свидетельства о браке, о рождении детей предоставляются в обязательном порядке. Супруга/супруг заемщика будет участвовать в кредитной сделке как созаемщик.
Обеспечением по ипотеке служит залог приобретаемой недвижимости. Созаемщики повышают шансы на получение ипотечного кредита. От созаемщиков потребуется стандартный пакет документов. Необходимо, чтобы они проживали на территории России.
Первоначальный взнос и страховка
Наличие собственных средств (от 10% и выше) – обязательное условие для всех, кто планирует взять ипотечный кредит. Для иностранных граждан действует правило — чем больше сумма первоначального взноса, тем выше вероятность получения ипотечного кредита. Первоначальный взнос должен быть внесен на счет в банке, с которого делается выписка для подтверждения наличия денег.
Страхование для иностранных граждан будет комплексным. Кроме обязательного страхования приобретаемой недвижимости от рисков ущерба и утраты, банки могут потребовать следующее страхование:
onlinereq.ru
Кредит иностранным гражданам в России
Российские границы доступны для любых иностранных граждан. Жители зарубежья посещают Россию не всегда с целью туризма – некоторые здесь учатся или же устраиваются на работу. Нередко мигранты, как и жители России, сталкиваются с разными финансовыми сложностями – например, нуждаются в срочном ремонте, покупке транспортного средства либо жилого помещения.
Если россиянин свободно может взять под эти цели кредит, а особенно если у него все хорошо с кредитной историей и есть стабильное рабочее место, иностранцу это сделать не так уж и просто. Ему придется предоставить и второстепенную документацию, и найти поручителей, и так далее. Но проблема даже в другом – в том, что большинство кредитных учреждений просто не выдает кредит иностранным гражданам в России. Поговорим о тех финансовых учреждениях, которые идут навстречу нерезидентам.
Требования иностранцам при получении кредита
Если присмотреться к требованиям финансовых учреждений, предъявляемым к клиенту, то почти везде в них отражено обязательное наличие паспорта РФ. Но подобное условие прописывается далеко не каждым кредитным учреждением. Несмотря на это, выдача займа мигранту – это всегда повышенный риск, поэтому к такой категории заемщиков всегда выдвигают дополнительные требования.
Предпочитают тех лиц, у кого имеется стабильное рабочее место, хороший источник дохода и солидный рабочий стаж. Еще один серьезный аспект – сколько человек живет в стране. Чем большее количество лет мигрант проживает в РФ, тем больше у него возможностей оформить желаемый займ.
Но куда важнее следующее – у банковской организации должна иметься уверенность, что клиент никуда не исчезнет без погашения задолженности. Гарантировать это можно:
- Регулярным рабочим местом и стабильно высокими заработками.
- Жилым помещением, транспортным средством – то есть, своей собственностью.
Нередко начальники для снижения налогов по зарплате уменьшают сумму стабильного дохода. Если мигранту отдают «серую» зарплату, без документального подтверждения, взять кредит ему точно не удастся. Прибыли у будущего клиента должно хватать для закрытия задолженности. Данное требование банковские учреждения предъявляют всем без исключения – как жителям РФ, так и иностранцам.
Если иностранец работает на хорошей должности в солидной фирме, может заручиться поддержкой россиянина либо своего начальника, шансы на получение кредитных денежных средств у него существенно увеличиваются.
Кредит для иностранцев: кому он доступен
В нашей стране любого иностранца относят к той или иной категории. Так, он может быть:
- Временно пребывающим. Это иностранец, который приехал в Россию с визой или без нее. У этой категории весьма непродолжительный срок нахождения в нашей стране, таким образом, и небольшие шансы на приобретение кредитных денежных средств.
- Постоянно пребывающим. То есть приезжим из иного государства, получившим в РФ РВН. К данной сфере относятся учащиеся либо работающие в стране иностранные граждане. Этим лицам оформить займ проще, нежели мигрантам без вышеупомянутого положения.
- Постоянно проживающим. То есть иностранцем с ВНЖ. У таких мигрантов почти идентичные права с коренными жителями России. Они вправе рассчитывать на получение компенсационных выплат, пенсий, безвозмездное обучение и лечение. У этого иностранца проблем с оформлением займа не будет.
Далее поговорим о каждой категории иностранцев с точки зрения того, каковы их шансы оформить кредит для иностранцев в кредитном учреждении.
Визовые и безвизовые иностранцы
Само собой, первой категории заемные денежные средства точно никто не выдаст. Как правило, к данной категории относят туристов и частных лиц, приезжающих к родственникам в РФ, трудовых мигрантов. Эти люди живут в России недолго, чаще всего, не более трех месяцев.
Другими словами, практически все они нерезиденты. Таким образом, гарантии исполнения кредитных обязательств ими предоставлены быть не могут – они в любой момент могут покинуть Россию. Банковские организации этим гражданам займы не доверяют. В редких ситуациях банковские учреждения соглашаются на изучение заявок от мигрантов – лиц, которые имеют разрешение на работу либо патент. Но у таких людей обязательно должен иметься поручитель – лицо с российским паспортом.
Кредит иностранным гражданам с видом на жительство и с РВП
У этих категорий много общего, так что можно рассмотреть их вместе. Кредитные учреждения посчитают этих лиц подходящими заемщиками только в том случае, если они:
- Обладают постоянной регистрацией в регионе, где располагается кредитная организация.
- Имеют солидный (более трех лет) рабочий стаж на одном и том же месте.
- Обладают стабильным источником официального дохода.
- Владеют транспортным средством либо недвижимостью – это дополнительное преимущество для любого клиента. Сюда же можно отнести и поручительство.
Самые привлекательные для кредитных организаций иностранцы – это те, у которых есть ВНЖ. ВНЖ означает, что человек достаточно долго живет в Российской Федерации (как правило, не менее трех лет). Как правило, у таких лиц есть планы остаться в государстве на всю жизнь.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам
Далеко не любое финансовое учреждение готово выдать займ иностранному гражданину. Но и такие учреждения все же есть. Самые лояльные к иностранцам – это:
- «Альфа-банк»;
- «ВТБ-24»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Ситибанк»;
- «Хоум кредит»;
- «Юникредит»;
- «Росбанк».
Это только часть представителей банковских организаций, готовых выдавать кредитные денежные средства мигрантам.
Какие документы понадобятся, чтобы оформить займ
Необходимо сразу подготовиться к тому, что придется собирать огромное количество документов. Иностранец сможет рассчитывать на выдачу займа лишь после того, как представит конкретный перечень документов, среди которых:
- Удостоверение своей личности. Должен иметься заверенный нотариусом перевод на русский язык.
- Свидетельство о том, что человек находится на налоговом учете (ИНН), свидетельство пенсионное.
- Свидетельство о заключении брака (если у клиента есть семья).
- ВНЖ либо РВП, миграционная карточка, либо виза.
- Если у иностранного гражданина имеется статус беженца, потребуется предоставление соответствующего удостоверения.
- Копия трудовой книжки. Ее должен заверить работодатель.
- Копия заключенного трудового соглашения.
- Подтверждение прибыли (речь идет о справке 2-НДФЛ).
- Разрешение на осуществление своей деятельности либо патент.
Список может быть дополнен любой иной документацией – но обязательно с переводом на русский язык и нотариальным заверением. Возможно предоставление:
- Свидетельства о том, что родились дети.
- Диплома о получении образования.
- Характеристики с рабочего места.
- Доказательства наличия прибыли за границей.
- Наличия финансов на первый взнос (речь идет о выписке по счету).
- Документа о том, что отсутствует какая бы то ни было судимость.
Скажем несколько слов отдельно про доходы иностранного гражданина за границей. Допустим, речь может идти о процентах по депозиту либо о доходе от передачи в аренду недвижимого имущества. Банковской организации необходимо будет предоставить подтверждающую документацию. Для составления документов пользуются правилами того государства, где мигранту платят деньги. Все должно быть переведено и заверено в нотариальном порядке.
Оформление потребительского кредита
Оформить потребительский либо экспресс-кредит иностранцам не так уж и просто. Это срочный займ, когда заемщика не проверяют на добросовестность, поэтому получить его могут исключительно россияне. Еще один момент: магазинная заявка изучается не работником кредитной организации, а программой. Последняя откажет в автоматическом порядке, если человек не является гражданином РФ. Именно так и происходит в большинстве случаев.
Но иногда иностранный гражданин все же может надеяться на получение займа наличными в банковском учреждении – при предоставлении соответствующих гарантий (допустим, личного имущества).
Оформление кредитной карты
Получить кредитку либо карточку банка с овердрафтом иностранный гражданин так же может. Самый простой вариант – воспользоваться услугами банковского учреждения, выдающего мигранту заработную плату. Считается, что этот сотрудник автоматически участвует в «зарплатном проекте». Клиент банковской организации с такой карточкой обладает некоторыми преимуществами, если сравнивать его с иными вероятными заемщиками.
Шанс получить желаемый кредит у него серьезно увеличивается, сам процесс становится быстрее и проще. Владельцу зарплатной карточки кредит выдают быстро, с минимальным количеством документации. Займ выдает организация, в которой открыт счет у его фирмы-работодателя. При этом кредит может быть выдан на самых лояльных и приемлемых для клиента условиях.
Кредит в ломбарде под залог имущества
Немного денежных средств на предстоящие расходы можно взять и с помощью ломбарда.
Важный момент: данный вариант – единственный при отказе российских кредитных учреждений предоставлять кредит. Чтобы оформить такой займ, нужен будет залог. Он обязательно должен быть ликвидным, чтобы кредитор смог оперативно и прибыльно его продать. Речь идет об антиквариате, ювелирных украшениях, мехах, электронной технике, транспортном средстве и даже жилом помещении.
Главный плюс займа в ломбарде – не нужно прикладывать много документов, хватит одного паспорта с документами – доказательствами прав на имущество. Выдача денежных средств при этом моментальная. В такой ситуации не нужно долго ждать, пока проверят кредитную историю. Не нужно заполнять бесконечные анкеты, все делается очень быстро.
Но есть и серьезные недостатки:
- Высокий показатель процентной ставки (по 2% в сутки).
- Можно потерять все свое имущество, переданное в залог – если вдруг возникнет задолженность.
- Залог будет оценен не очень высоко (не более 75% от реальной цены на имущество).
- Сжатые временные рамки, на которые выдаются деньги (это может быть минимум неделя – максимум год).
Оформление автокредита
При оформлении автокредита всегда должен быть залог. Это главная причина, по которой кредитные учреждения чаще соглашаются выдать именно его, а не обычный потребительный займ без обеспечения. У клиента должна быть регистрация в регионе, где располагается финансовое учреждение, и пройти этот процесс он обязан давно. Все другие условия идентичны: наличие постоянного рабочего места, солидного стажа, подтвержденного дохода.
Как только заявка будет одобрена, транспортное средство нужно будет застраховать. Лишь после этого финансовое учреждение включит его в сделку как залог.
До того как идти в финансовое учреждение либо автоцентр, стоит реально изучить свои возможности, поскольку платить нужно будет как за сам кредит, так и за плановое обслуживание автомобиля, страховку, ремонтные работы и многое другое.
Оформление ипотеки
Как это ни удивительно, но проще всего из всех кредитов взять ипотеку. Объяснение простое: при одобрении заявки иностранного гражданина на оформление ипотечного кредита банковская организация закрывает все вероятные риски самим недвижимым имуществом, приобретенным клиентом. Задерживать платежи по такому кредиту нельзя – можно остаться без жилого помещения в чужом государстве, и иностранцу это должно быть хорошо ясно.
Основные плюсы при оформлении ипотечного кредита, если есть поручители: семья, официальный источник дохода и солидный стаж на одном рабочем месте.
Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, каким образом можно взять займ для иностранных граждан в России, на что следует обратить пристальное внимание. Надеемся, информация принесла вам пользу.
znatokdeneg.ru
