Содержание
🏠 жизни и здоровья, ипотечного кредита квартиры, имущества, рисков, обязательное получение полиса
Преимущества страхования
в Ингосстрахе
Программы страхования
Виды страхования
Выбор зависит от требований банка
- Страхование имущества
Компенсация при повреждении или гибели конструктивных элементов недвижимости
- Страхование жизни и здоровья
Выплата кредита при утрате трудоспособности или гибели заемщика/созаемщика в результате несчастного случая
- Страхование титула
Возмещение при утрате права собственности на жилье из-за признания сделки недействительной
Вопросы и ответы
Вопросы и ответыЧто влияет на стоимость полиса?Страховой случайДокументыСтраховое покрытиеСтрахование ипотеки в различных городахСтрахование ипотеки в различных банках
Что такое «страхование титула»?
Это страхование риска утраты права собственности. Например, вы приобрели жилье на вторичном рынке.
После этого выяснилось, что кроме продавца, долю в квартире имел его родственник. Он не давал согласия на продажу и после сделки обратился в суд. Суд признал сделку недействительной и потребовал вернуть жилье.
В таком случае при наличии полиса страхования титула страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.
Сколько действует договор ипотечного страхования?
Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.
Возможна ли отсрочка по уплате страховой премии?
Да, по соглашению сторон. При этом страховщик вправе направить страхователю требование о досрочной уплате отсроченной страховой премии. При неуплате отсроченной премии в течение 10 календарных дней с момента направления требования договор считается не вступившим в силу.
Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?
Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos. ru в сервисах Продление и Оплата.
Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?
Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.
Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?
Частично досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:
- Размер страхового покрытия (определяется банком)
- Размер ипотечного кредита
- Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при страховании титула).
- Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий, износ конструкций.
- Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья, профессия заемщика (при страховании жизни и здоровья)
Важно!
Страховой тариф по программе комплексного ипотечного страхования формируется из суммы тарифов по всем видам страхования, входящим в программу.
Действия при страховом случае
- Сообщите о произошедшем в Ингосстрах любым удобным способом.
- Заполните и направьте в Ингосстрах Извещение
о наступлении страхового события на e-mail: remont@ingos.ru или обратитесь в офис урегулирования в своем регионе - Получите в компетентных органах и предоставьте
в Ингосстрах документы, подтверждающие наступление страхового случая в соответствии с условиями вашего договора страхования
Подробнее
Страхование имущества
- Повреждение водой
- Пожар/взрыв
- Противоправные действия третьих лиц
- Падение на застрахованное имущество астрономических объектов, летательных аппаратов или их частей
- Другие риски по требованию банка
Сколько действует договор ипотечного страхования?
- Смерть заемщика / созаемщика
- Получение заемщиком / созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая
- Временная утрата трудоспособности заемщика/созаемщика в результате несчастного случая или болезни
Титульное страхование
- Прекращение права собственности
- Ограничение права собственности
Забота о клиентах
Ипотечное страхование жизни «Защищенный заемщик»
Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке
Купить полис
-
Как купить полис -
Как всё устроено -
COVID-19 -
Документы
Как всё устроено
- Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
- Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
- Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких
Преимущества
Параметры продукта
- Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
- Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
- Срок действия полиса равен сроку кредитования*
- Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
- Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту**
*Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т. к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
**Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.
Риски, которые покрываются
- Уход из жизни
- Инвалидности I и II группы
Обратите внимание
Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т. ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.
COVID-19
По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:
- клиент заболел в зоне эпидемии
- на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.
Скачайте документы
Письмо с разъяснениями по ипотеке
Education Images/Getty Images
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Когда вы подаете заявку на ипотеку, вам нужно будет предоставить документацию на целый небоскреб: ваши банковские выписки, налоговые декларации, платежные квитанции, сведения о вашем долге и многое другое. В зависимости от вашего финансового положения ваш кредитор может также запросить объяснительное письмо. Вот что это значит.
Что такое объяснительное письмо?
Ипотечные кредиторы просят вас написать объяснительное письмо, чтобы лучше понять ваши финансы при принятии решения о выдаче вам кредита. В то время как отдел андеррайтинга вашего кредитора анализирует такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и доход, эти цифры могут не давать полного представления о вас как о заемщике. Письмо с объяснением помогает заполнить эту картину, предлагая кредиторам более глубокое понимание вашей способности погасить ипотечный кредит.
Зачем нужно объяснительное письмо по ипотеке?
Когда кредиторы рассматривают вашу заявку на получение кредита, их цель — убедиться, что вы сможете вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Представьте, если бы вы одалживали кому-то сотни тысяч долларов — вы, вероятно, потребовали бы конкретных доказательств того, что в конечном итоге вы также получите эти деньги обратно.
Если ваш кредитор просит вас представить объяснительное письмо, запрос, скорее всего, связан с определенной частью информации в вашем заявлении, которая вызвала тревогу. Письмо с разъяснениями — это просто способ устранить этот тревожный сигнал, который может включать:
- Смена работы, особенно в период, предшествующий закрытию
- Проблемы из вашего прошлого, которые появляются в вашем кредитном отчете
- Открытие новой кредитной карты или высокий баланс кредитной карты
- Крупная транзакция (снятие или депозит) на вашем банковском счете
- Нестабильный источник дохода — если вы работаете не по найму или являетесь независимым подрядчиком, кредитор может захотеть получить более полное представление о ваших доходах
Возможно, было бы целесообразно заблаговременно отправить объяснительное письмо, особенно если вы знаете о потенциальных тревожных сигналах. Поставьте себя на место того, кто просматривает ваше заявление: есть ли что-то, что может заставить вас почесать голову?
Предположим, в прошлом году вы взяли отпуск на восемь месяцев, чтобы помочь ухаживать за пожилым родителем. Для кредитора, просматривающего ваши банковские выписки, вы были безработным. С помощью объяснительного письма вы можете помочь своему кредитору понять, что решение о временном прекращении работы было добровольным. Это может смягчить опасения кредитора по поводу нового периода безработицы в ближайшем будущем.
Как написать объяснительное письмо
Если вам нужно подать объяснительное письмо, обязательно укажите все ключевые детали традиционного делового письма:
- Имя и адрес кредитора
- Ваше имя и номер вашего заявления
- Дата, когда вы отправляете письмо, и ожидаемая дата закрытия (если вы ее знаете)
- Краткое заявление, которое поможет андеррайтеру полностью понять вашу ситуацию в отношении причины беспокойства
- Ваш текущий почтовый адрес и номер телефона
Шаблон объяснительного письма
Хотя формат вашего письма зависит от ваших обстоятельств, вы можете использовать этот шаблон объяснительного письма в качестве примера:
Дата
Имя кредитора
Адрес кредитора
Город, штат и почтовый индекс кредитора
Номер телефона кредитора
RE: Ваше имя и номер заявки
Уважаемый кредитный специалист:
Я пишу, чтобы объяснить депозит в моем [банке имя] текущий счет в размере 7500 долларов на 3 января. Этот депозит был подарком моего отца, чтобы помочь покрыть часть первоначального взноса и закрытия расходов на покупку моего дома. Прилагаю еще одно письмо отца, в котором говорится, что это подарок и что он не ожидает возврата этих денег.
Я готов ответить на любые дополнительные вопросы и с нетерпением жду предполагаемой даты закрытия 30 апреля. вы подали заявку с поручителем, вам также необходимо будет указать имя поручителя в письме.
Важно отметить, что пояснительное письмо можно сделать более убедительным с помощью дополнительной документации. В приведенном выше примере заемщик включил подарочное письмо от своего отца, подтверждающее утверждение о том, что деньги не нужно будет возвращать.
Какой бы ни была причина написания объяснительного письма, подумайте, есть ли другие документы, подтверждающие ваше заявление, и, если они у вас есть, отправьте их.
Советы по написанию объяснительного письма
Если вам нужно написать объяснительное письмо, не нужно паниковать. Выполните следующие три шага, чтобы обеспечить мощную поддержку вашего заявления:
1. Будьте честны
Пословицу «правда сделает вас свободными» можно изменить на «правда поможет вам получить одобрение». Если ваш кредитор просит вас объяснить, очень важно поделиться фактами.
«Когда заявители на ипотеку оказываются в ситуациях, которые, по их мнению, могут негативно повлиять на решение о кредитовании, лучший совет — просто быть честным», — сказал Пит Бумер, исполнительный вице-президент PNC Bank. «В их интересах полностью раскрыть кредитору событие или события, которые могут повлиять на решение о ссуде».
2. Будьте формальными
Это письмо не случайное электронное письмо, которое вы отправляете своему коллеге по поводу обеда. Получатель держит ключи к новой главе в вашей жизни: стать домовладельцем. Имея это в виду, подойдите к своему письму с повышенной степенью формальности. Заставьте своих бывших учителей английского гордиться безупречной орфографией, использованием заглавных букв и построением на деловом уровне.
3. Будьте кратки
Нет необходимости писать роман. Письмо должно быть кратким, сосредоточив внимание только на деталях, которые необходимо осветить. Помните, что кредиторы обрабатывают множество приложений. Вместо того, чтобы усложнять их работу объемным текстом, сосредоточьтесь только на той информации, которую им нужно просмотреть, чтобы ваше приложение было на шаг ближе к одобрению.
Дальнейшие действия
После того, как вы отправили объяснительное письмо, вам придется подождать, чтобы получить ответ от вашего кредитора. Убедитесь, что вы быстро отвечаете на любые дополнительные запросы. Кредиторы ценят заемщиков, которые относятся к процессу покупки жилья с той важностью, которой он заслуживает. Пока вы ждете, убедитесь, что вы готовы к последней части головоломки: закрытию. Вот что вы можете ожидать в процессе закрытия.
Дополнительная информация:
- Образовательные курсы для покупателей жилья: что ожидать от покупателя, впервые совершившего покупку
- Как читать и сравнивать оценки ипотечного кредита
- Стоит ли добавлять созаемщика в ипотеку?
Что включает в себя заявление на получение ипотечного кредита?
Во многих ипотечных кредиторах вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита онлайн, и процесс может быть завершен за 45 минут или меньше, если у вас есть вся ваша информация заранее. Ваш кредитор запросит финансовые и личные данные либо в Единой заявке на жилищный кредит, либо в аналогичной стандартной форме. Вот чего ожидать.
Что входит в заявку на ипотеку?
Единая заявка на жилищный кредит используется подавляющим большинством кредиторов в США, но вы можете столкнуться с другой подобной заявкой в процессе поиска финансирования для дома. Все приложения имеют одну и ту же цель: «оценить, достаточно ли финансово устойчив потенциальный заемщик, чтобы погасить ипотечный кредит», — объясняет Чак Мейер, старший вице-президент и директор по ипотечным продажам Sunrise Banks в Миннесоте.
Приложение запросит у заемщиков информацию об их финансовом положении, включая доход и активы, а также личную информацию, такую как номер социального страхования. Вы также должны будете предоставить документы, подтверждающие предоставленную вами информацию.
Единая заявка на жилищный кредит, в частности, включает следующие разделы:
Раздел I: Тип ипотечного кредита и условия кредита
В первом разделе ипотечного заявления вам предлагается указать тип ипотечного кредита, как обычный или FHA. Затем вам нужно будет определить другие основные детали, такие как сумма займа, процентная ставка, срок кредита и тип амортизации (фиксированная, регулируемая и т. д.). Кредитный специалист может помочь вам определить, какой кредит подходит именно вам, и помочь вам определить условия кредита.
Раздел II: Информация об имуществе и цель кредита
В этом разделе вас попросят предоставить адрес недвижимости и указать, предназначен ли кредит для покупки, рефинансирования или строительства, а также является ли это основным местом жительства, второй дом или инвестиционная недвижимость, кто будет владеть недвижимостью и как она будет называться.
Раздел III: Информация о заемщике
В этом разделе запрашивается подробная информация о заемщике и созаемщике, включая ваш номер социального страхования, текущий адрес, количество лет обучения в школе и семейное положение. Вы также должны будете предоставить историю проживания.
Раздел IV: Информация о трудоустройстве
Оба заемщика должны предоставить контактную информацию своего работодателя, как долго они работают на этой должности и в профессии, их должность или должность и тип бизнеса. Вам нужно будет предоставить информацию о предыдущей работе, если вы работали на текущей работе менее двух лет.
Раздел V: Информация о месячном доходе и комбинированных расходах на жилье
В этом разделе сравниваются ваши доходы и расходы, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ипотеку. Вам нужно будет указать свой ежемесячный доход, включая базовый доход, бонусы, сверхурочные, комиссионные, дивиденды и проценты, доход от аренды и любой другой доход.
Вам также необходимо указать свои ежемесячные расходы на жилье, как текущие, так и предлагаемые, такие как арендная плата или ваша первая ипотека, сборы за ТСЖ или ипотечное страхование. Обратите внимание, что самозанятым заемщикам, скорее всего, придется предоставить дополнительную информацию.
Раздел VI: Активы и пассивы
В этом разделе вы перечислите активы, включая сберегательные, текущие и пенсионные счета, а также любую собственность, которой вы владеете. В обязательства вы включите все долги, такие как автокредиты, кредитные карты, другие ипотечные кредиты и любые алименты или пособие на ребенка, которые вы обязаны платить.
Раздел VII: Подробная информация о транзакции
Как следует из названия, этот раздел включает детали транзакции, такие как цена покупки или сумма рефинансирования, стоимость любых улучшений или ремонта дома, цена земли (если она приобретается отдельно), предполагаемые предоплаченные позиции и затраты на закрытие, страховые премии по ипотечному кредиту (если применимо) и любые дисконтные баллы, которые платит заемщик.
Раздел VIII: Декларации
В этом разделе заемщики должны ответить да или нет на вопросы о своем финансовом положении в прошлом, в том числе:
- Имеются ли в отношении вас невыполненные судебные решения?
- Вы объявляли себя банкротом или имущество было конфисковано за последние семь лет?
- Вы участвуете в судебном процессе?
Если ответ на любой из вопросов положительный, вас попросят включить объяснение в конце заявки.
Раздел IX: Подтверждение и согласие
Этот раздел подписи имеет обязательную юридическую силу. В нем заявители проверяют достоверность и правильность информации, представленной в заявке на ипотечный кредит, и признают, что кредитор может проверить предоставленную информацию.
Раздел X: Информация для целей государственного контроля
Последний раздел заявки на ипотеку представляет собой дополнительную демографическую информацию, которая должна быть предоставлена государственным органам. Если вы решите принять участие, вас попросят указать вашу расу, пол и этническую принадлежность, чтобы правительство могло проверить соблюдение кредитором законов о справедливом жилье.
Что нужно для подачи заявки на ипотеку
Прежде чем заполнять заявку на ипотеку, разумно заранее собрать необходимые документы и информацию, особенно если ипотечный кредитор помогает вам лично или по телефону. Вот документы, которые вы должны иметь наготове:
- Информация о занятости (имя, адрес и телефоны всех работодателей за последние два года)
- Информация о доходах (формы W-2 за последние два года и платежные квитанции как минимум за последний месяц)
- Дополнительная информация о доходах за последние два года (например, дивиденды или проценты, пенсия, социальное обеспечение)
- Банковские выписки за последние три месяца (например, чековые и сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка, 401(k) или другие пенсионные счета)
- Форма 4506-T или 4506T-EZ от вашего кредитного специалиста, разрешающая кредитору получить доступ к вашим налоговым декларациям
- Подписан договор купли-продажи
Если вы работаете не по найму, владеете бизнесом или получаете комиссионные, вам, вероятно, также потребуется предоставить дополнительную информацию, например:
- Федеральные налоговые декларации за последние два года, включая налоговые декларации ( например, Форма 1120, 1120S или График K-1/1065)
- Деловые записи за последние несколько лет (например, отчеты о прибылях и убытках)
Обратите внимание, что ваш кредитор может запросить дополнительные документы в процессе андеррайтинга. Это обычное и ожидаемое явление — иногда кредитору просто нужно больше информации, чтобы он мог четко понять уровень вашего риска и определить вашу способность погасить долг.
Советы по подаче заявки на ипотеку
Подготовка является ключевым моментом при подаче заявки на ипотеку. В дополнение к тому, что все ваши документы будут в порядке, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы обеспечить успешное рассмотрение заявления:
- Задокументируйте источник(и) первоначального платежа. Если член семьи помогает вам, например, внести первоначальный взнос, попросите его подписать подарочное письмо, подтверждающее, откуда поступили средства и на что они будут использованы.
- Сохраняйте свою работу прежней. Если вы можете помочь, не увольняйтесь с работы и не начинайте новую, пока ваше заявление обрабатывается. Кредитор может отказать вам в кредит, если ваша ситуация занятости изменится.
- Воздержитесь от крупных покупок.
Крупные платежи могут быть тревожным сигналом для кредиторов, которые могут забеспокоиться о вашей способности оплатить ипотеку. То же самое относится к открытию новой кредитной линии или просрочке платежа по долгу, что может повлиять на вашу кредитную историю. Будьте особенно осторожны, если вы уже близки к своей максимальной доступности.
Дальнейшие действия
Хотя подача заявки на ипотеку не нанесет большого ущерба вашему кредитному рейтингу, ваш рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по кредиту. Сравнивая ставки, сравните все кредитное предложение и любые сборы, которые могут повлиять на ваши общие расходы.
Кроме того, узнайте о продолжительности периода блокировки тарифа и о том, нужно ли вам платить дополнительные баллы или комиссию, чтобы получить указанный тариф. Обычно существуют 30-, 45- и 60-дневные блокировки ставок, которые гарантируют вашу ставку в течение указанного времени. Важно убедиться, что период блокировки достаточно длинный, чтобы вы могли закрыть недвижимость.