Продажа в ипотеку: что нужно знать владельцу квартиры. Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

как проходит сделка по ипотеке с нуля

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
документы о семейном положении,
документы, подтверждающие доход,
справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,

документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
копии паспортов продавцов,
копию лицевого счета,
технический, кадастровый паспорт,
выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

ipotekaved.ru

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.

Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.

Каковы этапы процедуры покупки вторичного жилья в ипотеку

Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.

Шаг 1: выбираем банк

Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный. Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Шаг 2: собираем документы

Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:

Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).

Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
Свидетельства о браке и о рождении детей.
Дополнительные документы.

Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Шаг 3: выбираем квартиру

Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.

Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:

Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
Отсутствие неузаконенных перепланировок.
Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.

Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.

Шаг 4: оцениваем и страхуем

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос). При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры.

law03.ru

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
Переезд возможен сразу после оформления сделки;
Можно заранее оценить соседей;
Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале.

Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению. Порядок действий Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье

Инфо

Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма.

Внимание Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.

Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи.

Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры.

Forbidden

Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.

Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
Подтверждение наличия первоначального взноса.
Оценка покупаемой недвижимости.
Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё.

Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке?

После успешного подписания договора купли-продажи объекта недвижимости можно переходить к регистрации жилья на себя.

Важно

Здесь представлен образец типового договора покупки квартиры.

Регистрация собственности Для того, чтобы зарегистрировать купленную квартиру в качестве собственности, необходимо предоставить следующие документы в регистрационную палату:

паспорт;
договор купли-продажи;
квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
технический, а также кадастровый паспорт объекта недвижимости.

Как показывает практика, срок, в течение которого купленная вами недвижимость станет вашей с юридической точки зрения, не превышает 90 календарных дней.

Здесь представлены образцы технического паспорта на недвижимость, кадастрового паспорта на недвижимость.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Порядок приобретения квартиры на вторичном рынке

Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована.

Среди самых распространенных:

Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека.
В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Поинтересуйтесь объемом письменной отчетности агентства перед клиентом: актами проведенных работ и оказанных услуг, актами осмотра квартир и пр.

Выбор риэлтора Руководители крупных агентств недвижимости, как правило, сами предоставляют риэлторов, исходя из их загруженности. Частный риэлтор может показаться более привлекательным, однако, уровень гарантий и количество услуг его могут оказаться значительно ниже.

Специальные сайты по недвижимости предоставляют базы риэлторов, из которых можно выбрать специалиста по следующим критериям: стаж работы, наличие дополнительных сертификатов, специализация, наиболее знакомые городские районы, стаж работы именно в этом агентстве и т.

д. 4.

Покупка квартиры в ипотеку в сбербанке в 2017 году: пошаговая инструкция

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы на неё. Как купить квартиру по военной ипотеке Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования.

Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе.

После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога. От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос).

При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку.

Без того оформить ипотеку не удастся. Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски.

Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье.

Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Выбор – наверное, наиболее сложный момент в покупке жилья.

Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
Помимо косметического ремонта, стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор При желании, можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Если вы располагаете только частью необходимой суммы и планируете взять ипотеку, то определите, сколько именно хотите брать, чтобы понимать, на что можете рассчитывать при покупке.

Оценить стоимость квартиры можно по разным показателям. К вашим услугам аналитики, рейтинги, онлайн калькуляторы, объявления о продаже квартир.

Сопоставив информацию из разных источников, вы определите примерную стоимость того жилья, которое собираетесь себе покупать.

Можно выбрать район расположения дома, ближайшую инфраструктуру, тип дома и год его сдачи, дату последнего ремонта, характеристики самой квартиры.

Квартиру можно характеризовать общей площадью и площадью отдельных комнат, планировкой, этажом, наличием и состоянием балкона или лоджии, возможности взятия ипотечного кредита.

Сопоставив все эти данные с собственными желаниями, определите, какую именно квартиру вы хотели бы купить.

aval48.ru

Ипотека на вторичное жилье 2018: порядок оформления

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

высокая ликвидность объекта залога;
юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
перепланировка должна быть узаконена;
жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Подводные камни

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

Смотрите также:

Жилищные субсидии для бюджетников
Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка

kredit-blog.ru

что нужно знать владельцу квартиры

К чему следует готовиться владельцу недвижимости, если покупателем вторичного жилья оказывается ипотечный заемщик

Человек, который продает квартиру или дом, может ничего не знать об ипотеке: некоторые собственники имеют дело только с наличными и предпочитают не вникать в нюансы банковского кредитования. Между тем в кризис даже обеспеченным владельцам недвижимости приходится сталкиваться с ипотекой — как минимум в лице покупателя, который легко может оказаться ипотечным заемщиком.

Оформление сделки с участием банка, оценщика и страховой компании — это всегда дольше и немного сложнее, чем рядовая продажа на рынке за наличные. Специально для тех, кто не нуждается в ипотеке, но думает о продаже собственной квартиры, редакция «РБК-Недвижимости» собрала главные неожиданности подобных сделок — от вопроса «что делать, если покупатель квартиры берет ипотеку» до нюансов оценки и ключевых требований банка. В итоге предлагаем пять советов о том, как подготовить квартиру к ипотечной продаже.

Совет 1: узаконить перепланировки

Квартиры с измененными планировками часто встречаются на вторичном рынке. Обычно владельцы оптимизируют не слишком удобное расположение комнат — а потому покупатели недвижимости только рады более удобной компоновке жилплощади. Тем не менее банк может изменить свое решение по ипотеке, если перепланировка не была оформлена по закону, указала руководитель департамента городской недвижимости риелторского агентства «НДВ-Недвижимость» Светлана Бирина.

«Стандартный срок рассмотрения и одобрения [заявки] по квартире — один-два дня. Но если встречается нестандартный случай вроде серьезной перепланировки, то этот срок может быть больше», — предупредил первый заместитель председателя правления «Банка жилищного финансирования» Игорь Жигунов. Самое простое решение для продавца в этом случае — узаконить все изменения планировки.

Совет 2: не требовать капитального ремонта

Для человека, живущего в советской многоэтажке, проведение капремонта кажется благом: в этом случае коммунальные службы смогут привести в порядок все инженерные системы, а дом станет более удобным для проживания. Обычно для проведения таких работ многоквартирный дом должны поставить в очередь на проведение капитального ремонта. Такое решение чревато серьезными проблемами для будущих продавцов: там, где жильцы заботятся о своем комфорте, банк может усмотреть риски для собственного кредита.

Так, в Банке жилищного финансирования открыто предупреждают, что для положительного решения по ипотеке квартира «не должна состоять на учете по постановке на капитальный ремонт». «Одним из основных требований банка к объекту является процент износа. Этот показатель не должен превышать 60%», — пояснили в «Ак Барс» Банке.

Вопрос физического износа важен для кредиторов, так как они не дают ипотеку на ветхое жилье — иначе объект залога может развалиться до того, как заемщик погасит ссуду. К тому же квартира должна быть пригодной для последующей продажи. «Банки смотрят на ликвидность объекта на рынке, то есть на потенциальную возможность его реализации в приемлемый срок», — указал Василий Кочнев из СКБ-банка.

Совет 3: узнать родословную

Хроника перехода прав собственности на квартиру — важнейший вопрос для банка. «Историю квартиры изучают все участники процесса: и риелтор, и банк, и страховая компания», — предупреждают в «НДВ-Недвижимости». Самое просто для продавца в этом случае — заранее собрать все бумаги.

«Банк запрашивает и анализирует правоустанавливающие документы по сделке и документы-основания возникновения права. Более расширенный анализ проводит страховая компания, это необходимо для страхования титула, то есть риска утраты права собственности. Смотрится совокупность факторов: как давно произошла сделка, между кем, как это прописано в договоре», — перечисляет Игорь Жигунов. «Главное — объект недвижимости должен быть свободен от обременений прав, в том числе прав третьих лиц», — уточняет Василий Кочнев.

Более сложные случаи связаны с нестандартным способом получения квартиры — к примеру, по договору дарения или по наследству. В первом случае банк может запросить документы, связанные с дарителем, и проверить его историю, предупреждает Светлана Бирина. Во втором случае собственник также должен приготовиться к более тщательной проверке со стороны кредитора. «Если сроки наследования выдержаны и собственник вступил в наследство, то свежеполученные документы не являются поводом для отказа. Исключение составляет наличие судебных споров относительно нарушения прав третьих лиц», — заявила риелтор.

Совет 4: погасить долги за ЖКУ

«Часто продавцы не знают, что при наличии долгов по коммунальным платежам может быть наложен арест на квартиру, — рассказывает представитель СКБ-банка. — Данный факт обнаруживается перед сделкой, так как банк заказывает выписку из ЕГРП за пять — десять дней до сделки». Если вовремя не оплатить все счета за электроэнергию, газоснабжение и все остальные коммунальные услуги, продажа просто сорвется: ни банк, ни регистрирующий орган не согласятся оформить сделку с квартирой, увязшей в долгах.

Совет 5: сняться с регистрации

Важный вопрос для тех, кто продает единственное жилье с перспективой переехать в новостройку: прежде чем отдать деньги за квартиру, банк потребует от продавцов выписаться из оставляемого имущества. «Желательно, чтобы на момент сделки в квартире, приобретаемой с использованием кредитных средств, не было зарегистрированных лиц, так как обременение квартиры правами третьих лиц, в том числе правом пользования, недопустимо, — заявил Василий Кочнев. — Продавец может получить денежные средства до регистрации перехода права при условии заключения договора поручительства на время (срок) регистрации. После регистрации перехода права договор поручительства считается расторгнутым».

Некоторые банки требуют от продавцов сняться с регистрации до завершения сделки — к примеру, Запсибкомбанк отказывается выдавать ипотечный займ, если к моменту заключения договора в квартире кто-то прописан. Впрочем, не у всех кредиторов столь жесткие требования к заемщикам. Так, Банк жилищного финансирования дает продавцам две недели на снятие с учета, а «АкБарс» — 30 дней. «То, что в одном банке служит причиной для отказа, в другом не является проблемой», — резюмирует Светлана Бирина из «НДВ-Недвижимости». В крайнем случае продавец может попросить заемщика сменить банк.

Бонус: прощай, дерево!

Последняя, но не менее важная деталь: банки категорически не желают иметь дело с деревянными домами. Запрет на кредитование россиян под залог деревянной недвижимости прописан в Банке жилищного финансирования, СКБ-банке и многих других. Так, из-под действия ипотеки выпадают многочисленные постройки XVIII и XIX веков, распространенные в купеческих городах средней полосы России.

ipoteka.realty.rbc.ru

Правила покупки квартиры - на вторичном рынке, в ипотеку, в строящемся доме, оформление, в новостройке, у застройщика, по ипотеке

Приобретение объекта недвижимости является ответственной сделкой. При её осуществлении необходимо учитывать множество правил, регулирующих различные этапы процедуры.

Каждое из них устанавливается действующим законодательством и направлено на предотвращение махинаций мошенников.

Порядок сделки

Правила, определяющие порядок сделки, устанавливаются несколькими федеральными законами, ГК РФ и ЖК РФ.

В этих нормативных актах содержатся нормы, определяющие:

выбор недвижимости;
её проверку;
заключение договора.

Выбор жилья

Первый этап приобретения новой жилой площади – выбор. Если для поиска используется интернет, то нужно обращать внимание только на объявления с четким описанием и снимками. Не рекомендуется связываться с посредниками.

При выборе жилья большое значение имеет беседа с продавцом и осмотр жилой площади.

Во время разговора рекомендуется уточнить все интересующие вопросы, не переживая об их содержании – покупатель должен знать все об объекте, который планирует приобрести.

Осмотр квартиры необходимо проводить в дневное время суток, не более двух вариантов за день.

Юридическое сопровождение

Юридическое сопровождение – одна из числа наиболее часто используемых услуг при покупке квартиры.

Осуществляется профессионалами в области юриспруденции, направлена на проверку «чистоты» недвижимости:

Наличие у продавца права на отчуждение объекта, который достался в порядке наследования. Если квартира продается, но со дня смерти и открытия наследства не прошло шести месяцев, то сделка является незаконной.
Важно уделить внимание психическому здоровью собственника. Необходимо запросить справки и психоневрологического и наркологического диспансера. Если вы не будете уверены в дееспособности продавца, то в последующем сделка может быть признана незаконной по этому основанию.
В ситуации, когда право на квартиру у продавца возникло в судебном порядке, необходимо удостовериться, что разбирательство завершилось, а вынесенное решение не может быть обжаловано путем подачи апелляции.
Обязательным условием является получение выписки из домовой книги или Росреестра, необходимой для определения количества собственников. Каждый из них должен дать письменное согласие на отчуждение квартиры.
Дополнительно проверяются такие сведения, как задолженности по коммунальным услугам, относится ли дом к аварийным строениям, владеет ли частью квартиры несовершеннолетний граждан, имеются ли обременения, аресты и т.д.

Регистрация

В соответствии с ФЗ № 302 от 2012 года существует необходимость регистрации договора приобретения недвижимости. Она осуществляется в порядке, предусмотренном ФЗ №122 от 1997 года.

Регистрация договора – процедура, при которой в единый реестр вносится соответствующая запись.

После завершения процедуры покупатель получает свидетельство собственности на недвижимость. Для этого необходимо обратиться в Росреестр, передав документы самостоятельно, по почте или с помощью доверенного лица.

Законодательством устанавливается срок регистрации с момента принятия заявления на рассмотрение – 18 дней.

Акт приема-передачи

ГК РФ ставит условия, соблюдение которых необходимо при передаче квартиры. Одним из них является составление акта приема-передачи. Он является действительным с того момента, когда будут проставлены подписи обеих сторон.

Подписание документа имеет большое значение, поскольку этот шаг свидетельствует о том, что:

предъявляемые требования к объекту полностью соответствуют;
у покупателя нет претензий.

Особое внимание необходимо уделять этому акту, если квартира приобретается по ДДУ. Все указанные в договоре требования и нормы, установленные законодательством, должны соответствовать действительности.

Здесь можно ознакомиться с образцом акта приема-передачи квартиры.

Расчет

После подписания соглашения важно правильно передать деньги.

Оплата может быть двух видов:

Наличный расчет – в таком случае от продавца необходимо получить расписку, свидетельствующую о факте передачи средств. Она должна включать в себя следующие сведения: сведения об обеих сторонах, время и место передачи средств, сумма, основание. Рекомендация – необходимо предварительно позаботиться о безопасности, пригласив свидетелей.
Безналичный расчет – перевод средств на банковскую ячейку. Минусом такого подхода являются дополнительные затраты, необходимые для содержания самой ячейки. Преимуществом выступает безопасность, поскольку с банком предварительно обговариваются условия о доступе продавца к средствам. Другие способы безналичного расчета – перевод средств на банковский счет продавца или аккредитивы.

Тут представлен образец расписки в получении денег при покупке квартиры.

Правила покупки квартиры

Привила покупки квартиры отличаются в зависимости от её вида. К примеру, недвижимость на вторичном рынке требует повышенного внимания со стороны покупателя.

На вторичном рынке

Правила покупки квартиры на вторичном рынке включают в себя необходимость изучения «истории» объекта. Это необходимо для определения граждан, которые могут претендовать на недвижимость.

От покупки «вторички» рекомендуется отказаться в следующих случаях:

если она продается по низкой стоимости;
в короткий период времени была перепродана несколько раз;
продавец отказывается предъявлять правоустанавливающие документы.

Здесь представлен образец договора покупки квартиры во вторичном жилье.

В новостройке (строящемся доме)

При покупке квартиры в доме, строительство которого еще продолжается, заключается ДДУ.

При этом необходимо учитывать следующие правила:

изучите уставные документы строительной компании;
попросите предъявить разрешение на проведение строительных работ;
предварительно обговорите последствия невыполнения обязательств.

Здесь можно скачать образец договора долевого участия.

У застройщика

Покупка объекта недвижимости у застройщика должна осуществляться с проверкой разрешения на ведение строительных работ.

При невыполнении этого правила вы рискуете перевести средства за квартиру, строительство которой ведется нелегально.

При покупке нового объекта важно проверить его соответствие всем строительным нормам, закрепленным в законодательстве.

Договор покупки квартиры следует оформлять в соответствии с требованиями законодательства.

Интересует покупка квартиры от подрядчика? Смотрите тут.

В ипотеку

Если квартира приобретается в ипотеку, то она будет выступать залогом его обеспечения.

Перед её приобретением необходимо учитывать следующие правила:

заключать кредитный договор необходимо только с проверенной и надежной банковской организацией;
перевод средств лучше всего осуществлять безналичным платежом через этот банк – обеспечение безопасности;
обговорите условия невыполнения обязательств и перехода квартиры в собственности банковской организации.

Здесь можно ознакомиться с образцом договора покупки квартиры в ипотеку.

Особенности оформления

При оформлении квартиры необходимо собрать набор документов и правильно составить договор.

Не имея навыков в этой области, будет непросто справиться с такими задачами, поэтому работу рекомендуется доверить риэлтору или юристу.

Список документов

Для приобретения квартиры потребуются такие документы:

Свидетельство собственности на недвижимость продавца.
Правоустанавливающие бумаги (к примеру, договор мены или дарения).
Выписка из Росреестра или домовой книги.
Справка об отсутствии задолженностей.
Документ, свидетельствующий об отсутствии обременений.
Договор о внесении аванса.
Письменное соглашение от остальных собственников и супруга продавца на отчуждение недвижимости.
Соглашение от органов попечительства в случае, если одним из числа владельцев является несовершеннолетний ребенок.
Кадастровая и техническая документация.

Требования к содержанию договора

Перед подписанием соглашения важно изучить все включенные пункты и проанализировать их со стороны законодательства:

В документе должны содержаться сведения, касающиеся предмета договора. Это обязательство устанавливается статьей 554 ГК РФ. Его описание должно быть индивидуальным. При покупке недвижимости важно указать её месторасположение, номер, указанный в кадастровом паспорте.
Обязательно указывается стоимость объекта. Указанная ранее статься ГК РФ также включает условие – требование об указании цены. Итоговая стоимость – результата взаимного соглашения обеих сторон.
Важно указать информацию о гражданах, у которых имеются права на использование жилой площади при её отчуждении.

В договоре необходимо указать информацию, касающуюся способа и порядка реализации объекта.

На видео о правилах безопасности при приобретении жилья

77metrov.ru

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье – процесс довольно трудоемкий и долгий, но желание стать владельцем собственной недвижимости все же перевешивает любые мысли, связанные с предстоящей тяготой сбора документов и поиска жилья.

Подача заявления на ипотеку

На первоначальном этапе оформления ипотеки на вторичное жилье необходимо получить одобрение банка на кредит по программе «Приобретение готового жилья», для этого потребуется отдать в одно из банковских отделений следующий ряд документов:

заявление-анкета. Форма документа есть на официальном сайте, ее можно скачать и заполнить заранее;
паспорт РФ и/или иной документ, подтверждающий личность;
при наличии временной прописки необходима справка, подтверждающая постановку гражданина на регистрационный учет по месту пребывания;
документы о доходах;
документ о трудовой занятости;
документы по залогу, если обеспечением ипотечного кредита выступает иной объект, находящийся в собственности у заемщика;
в случае использования материнского капитала, необходимо предоставить непосредственно сам сертификат и справку из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
если вы являетесь молодой семьей и попадаете и под данную программу, то потребуется свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении ребенка и документы родителей, если их доходы будут учитываться при оценке платежеспособности.

Обратим внимание, весь указанный пакет документов необходимо предоставить как заемщику, так и созаемщику, которым, как правило, выступает супруг заемщика.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году на вторичное жилье сохранились в прежнем перечне, хотя банк имеет право изменить данный список по своему усмотрению.

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того как Сбербанк сообщит вам о своем положительном решении, можно приступать к поиску недвижимости на вторичном рынке.

На поиск недвижимости дается, как правило, от 30 до 60 дней, за этот период вы должны найти вторичное жилье, в противном случае заявка банком будет отклонена.

При поиске, нужно иметь в виду, что Сбербанк предъявляет ряд требований к объектам недвижимости вторичного рынка:

Ипотечная недвижимость не должна находиться в доме, который подлежит сносу, а также не должна требовать капитального ремонта.
В квартире не должна быть произведена неузаконенная перепланировка.
Желательно, чтобы дом, в котором приобретается квартира, был с меньшим временем износа. Так как ипотека может быть выдана сроком до 30 лет, то банк должен быть уверен, что в случае невыполнения вами обязательств по договору, он сможет реализовать данное жилье.
Достаточно трудно получить ипотеку, если в качестве объекта недвижимости выбрана коммуналка или гостинка.
Приобретаемое жилье не должно быть заложенным, сданным в аренду и в нем не должны быть прописаны люди.
Также банк плохо воспринимает объекты недвижимости, которые перешли к продавцу по наследству или дарственной.

В случае если объект недвижимости найден и не перечит условиям банка, то можно рассмотреть, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье:

предварительный договор купли-продажи по образцу банка;
правоустанавливающие документы продавца на объект: копия свидетельства о регистрации права собственности (если есть), копия документа-основания появления права собственности продавца;
выписка из Росреестра со сведениями о недвижимости;
заверенный нотариусом документ с согласием супруга продавца на продажу недвижимости, если у продавца зарегистрирован брак;
заверенное нотариусом свидетельство продавца, о том, что на время приобретения недвижимости брак зарегистрирован не был;
если одним из собственников приобретаемой недвижимости является лицо не достигшее 18-летия, то необходим документ от органов опеки с разрешением об отчуждении объекта;
кадастровый и технический паспорт приобретаемого жилья;
отчет об оценке вторичного жилья;
документ из управляющей компании с данными, что в приобретаемом жилье никто не зарегистрирован.

Получение ипотеки

После сбора документов по кредитуемой недвижимости необходимо доказать Сбербанку, что у вас есть денежные средства, предназначенные для первоначального взноса, это подтверждается следующим пакетом документов:

выписка о размере денежных средств на банковском счете заемщика;
платежки, подтверждающие факт оплаты определенной доли стоимости вторичного жилья;
документ, где указана стоимость реализуемого имущества (необходим в случае, если ипотечный кредит на приобретение вторичного жилья выдается одновременно с продажей уже имеющегося имущества).

Перед заключением всех сделок заемщику необходимо оформить договор страхования приобретаемой недвижимости с компанией, прошедшей аккредитацию в Сбербанке. Далее, в один день подписываются договор купли-продажи и ипотечный договор, и заемщик перечисляет продавцу определенную сумму от стоимости недвижимости, то есть свой первоначальный взнос. Затем необходимо получить Выписку о регистрации сделки в ЕГРП, только после этого Сбербанк переведет продавцу кредитные средства, а заемщик получит право собственности на жилье.

proipoteku24.ru