Перекредитование ипотеки других Банков (рефинансирование). Рефинансирование ипотеки другого банка

Перекредитование ипотеки других Банков (рефинансирование)

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту, договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору; для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц; как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует. Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

ipb.ru

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита в другом банке – это востребованная банковская услуга. Она предполагает оформление нового займа для покрытия долгов в других банках. Воспользоваться услугой могут все граждане России, у которых имеется кредит.

Для чего нужно рефинансирование кредитов других банков?

Цели рефинансирования – разные.

А именно:

1. Снижение стоимости кредита. По сути, это главная цель оформления рефинансирования. Например, в 2014 году гражданин оформил ипотеку по ставке 21% в год на 10 лет. Спустя 3 года ставки по кредитам снизились. Для того чтобы не переплачивать, он может подобрать программу рефинансирования на более выгодных условиях и оформить ее.

Обратите внимание!

Рефинансирование актуально для ипотек, а также крупных потребительских кредитов. Оформлять его стоит в течение 6-12 месяцев после получения кредита. Рефинансировать займ за 6-12 месяцев до его погашения нецелесообразно.

2. Снижение ежемесячного платежа. Рефинансирование в этом случае выступает своеобразной подмогой, так как за ним обращаются заемщики, испытывающие финансовые сложности. Но выгодным будет не только рефинансирование, но и перекредитование – пересмотр условий кредита банком кредитором. Важное условие – отсутствие просрочек.

3. Объединение 3-5 кредитов в один. Свыше 48% россиян имеют 2-3 кредита. Часто они оформлены в разных банках. Для того чтобы облегчить процесс погашения, а также сократить расходы, можно рефинансировать их в один кредит. Такую услугу предлагают почти все российские банки, включая Сбербанк.

4. Освобождение залога по кредиту. Если заемщику нужно снять обременение с квартиры или автомобиля, купленных в кредит, он может рефинансировать его по программе, которая не предусматривает залога. Это выход из ситуации, когда нужно продать квартиру или машину.

Условия рефинансирования кредита

Каждый банк предлагает определенные условия рефинансирования. Они зависят от политики учреждения.

Среди общих условий следующие:

• отсутствие просрочек по кредиту;• срок действия займа 6 месяцев и выше;• соответствие суммы кредита сумме рефинансирования.

Запомните!

Банки не рефинансируют кредиты с просрочками. Это связано с высокими финансовыми рисками. Банк не может довериться клиенту, у которого нет уверенности в том, что он может вернуть долг. Когда нечем погашать долг, лучше обратиться к кредитору, чтобы воспользоваться перекредитованием.

Банки отказывают в рефинансировании только что полученных займов. С момента получения заемных средств должно пройти минимум 6 месяцев. Сумма долга по кредиту должна быть равна сумме рефинансирования. Если же совокупный размер долга меньше, то банк может предложить остаток средств для личного использования.

Банки, рефинансирующие кредиты

Основные требования к заемщикам

Рефинансировать кредит в любом из перечисленных банков может гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной пропиской в регионе проживания и официальным трудоустройством.

Для оформления нового кредита ему понадобятся:

• паспорт;• копия трудовой книжки или договора;• справка 2-НДФЛ;• ИНН;• договор по действующему кредиту;• график платежей;• выписка из банка об отсутствии долгов.

Некоторые учреждения дополнительно могут запросить второй документ, подтверждающий личность. Средства по рефинансированию на руки не выдаются.

Они зачисляются на счет банка-кредитора. После этого заемщик должен обратиться туда, чтобы забрать выписку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Если же от суммы рефинансирования остается часть свободных средств, их новый кредитор выдаст наличными или перечислит на карту.

infapronet.ru

Рефинансирование ипотеки банком Открытие: условия в 2017

На волне популярности и постоянного снижение процентных ставок желает привлечь и свою часть клиентов по рефинансированию ипотеки банк Открытия, условия которого являются одними из наиболее выгодных. Давайте подробно разберемся в тарифах кредитования и ознакомимся с требованиями к заемщика перед подачей онлайн заявки.

Содержание статьи

Основные условия рефинансирования

Основное назначение кредита — рефинансирования действующей ипотеки или перекредитование другого договора рефинансирования. Причем финансированию подлежат как договора заключенные с Открытием, так и с другими банками. Жилье может находится в новостройках, выступать недвижимостью на вторичном рынке или собственный дом, в том числе и строительство нового.

Первоочередным параметром условия рефинансирования ипотеки, как и любого другого вида кредита, является размер процентной ставки. От значения процента зависит целесообразность и выгодность принятого решения. Банк Открытие предлагает одну из наиболее низких процентны ставок — всего 9,35% годовых. При определенных условиях она максимально может достигать 9,95%. Но доступно такое значение не каждому и может быть увеличено на:

+0,25% в случае если физическое лицо не получает заработную плату в банке Открытие;
+0,25% при условии если заемщик или солидарный созаемщик подтверждает свои доходы справкой по форме банка;

+1,00% если клиент, подающих заявку на рефинансирование, или созаемщик является индивидуальным предпринимателем, собственником или владельцем части бизнеса;
+2,00% при отказе от страхования риска потери прав на квартиру находящуюся в ипотеке;
+2,00% при условии отказа от страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Кроме указанных случаев после выдачи средств на рефинансирование и до регистрации ипотеки в пользу банка Открытия процентная ставка увеличивается на 1% годовых. Страхование титула, или другими словами риски потери права собственности на ипотечную квартиру, производится максимум на 3 года. Остальные условия заключаются в:

Сумма рефинансирования в Открытии максимально может составлять 30 000 000 ₽ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов до 15 000 000 ₽, но не более оставшегося долга по ипотеки в другом банке.
Срок кредитования — до 30 лет и не более 5 лет для установления процента 9,35%.

Первоначальный взнос — от 50% для получения минимальной процентной ставки.

В случае уменьшения первоначального взноса претендовать на процент 9,35% будет невозможно. Окончательный размер процентной ставки может сказать только специалист по ипотеке банка Открытие. Размер максимальной суммы рефинансирования зависит от месторасположения ипотечного объекта недвижимости и статуса клиента. Максимальное количество созаемщиков — трое. Возможно досрочное погашения в любой момент базе начисления штрафов. Дополнительные комиссии за рассмотрение заявки и выдачу денежных средств отсутствуют.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Расчет на ипотечном калькуляторе

Для определения выгодности и целесообразности принятого решения рекомендуем произвести расчет рефинансирования ипотеки на калькуляторе Открытия. Для этого внесите значение процентной ставки, срока и суммы кредитования в соответствующие поля. Условия банка предполагают аннуитетный способ погашения, поэтому выбирайте именно его. После этого нажимайте кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с результатами расчета ипотечного калькулятора.

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Требования к заемщикам и ипотеке

Требования банка к заемщикам предельно простые и заключаются в:

Гражданство РФ;
Возраст на момент обращения не менее 18 лет, а к сроку окончания рефинансирования ипотеки Открытием не более 65 лет;
Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев при общем стаже минимум 1 год.

Если вы соответствуете предъявляемым требования, то можете подать заявку онлайн на официальном сайте банка или написать заявление непосредственно в отделении. После рассмотрения заявки и предварительного решения подается полный пакет документов для проверки. Если специалисты Открытия дают положительный ответ по результатам проверки, то следующим этапом будет подписания договора рефинансирования. Деньги после заключения сделки переводятся на счет для досрочного погашения ипотеки в другом банке.

Список необходимых документов:

Паспорт гражданина РФ.
Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя.
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Свидетельство о браке, рождении детей и другие документы.

Кроме этого потребуется предоставить документации ипотеки из другого банка. Для рефинансирования понадобится кредитный договор и выписку о текущей задолженности, включая просрочки и штрафы. Также потребуется сообщить специалисту Открытия расчетный счет для погашения ипотечной задолженности.

Рефинансирование в Открытии достаточно привлекательное и является однозначно выгодным. Но перед подачей заявки обратитесь в другие банке и выполните расчет на ипотечном калькуляторе, что б на 100% быть уверенным в выборе наиболее приемлемого результата перекредитования ипотеки.

kredituysa.ru

Срочное рефинансирование ипотеки другого банка в Москве

Срочное рефинансирование ипотеки другого банка на выгодных условиях

Инвестиционная компания «Финанс-Кредит» успешно реализует программу срочного рефинансирования ипотеки других банков под залог недвижимости. Причем, наша программа перекредитования под залог недвижимости выгодно отличается от большинства стандартных предложений по рефинансированию.

У Вас есть ипотечный кредит в другом банке?
У Вас одновременно несколько кредитов – ипотека и потребительские кредиты?
Вам осталось погасить по ипотеке не более 85% от стоимости недвижимости?

Выгодно рефинансируйте ипотечный кредит или все другие свои кредиты в рамках одного договора на привлекательных условиях!

Программа рефинансирования кредита под залог недвижимости позволяет Вам оформить более выгодные условия кредитования, в первую очередь по процентным ставкам, а также изменить валюту, срок и сумму кредита, что позволит Вам сэкономить до 11% от общей суммы долга.

Реструктуризация ипотеки оптимизирует график выплат по ипотечному кредиту и увеличивает срок кредитования, как правило значительно облегчая затруднительное финансовое положение заёмщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков в «Финанс-Кредит»

Конкретные условия рефинансирования ипотеки другого банка зависят от множества факторов и точный расчет в каждом конкретном случае сделает только специалист при непосредственном комплексном рассмотрении вашей ситуации.

В среднем при рефинансировании только ипотеки процентная ставка может составить от 10,5% годовых. При рефинансировании ипотеки с потребительскими и прочими кредитами в других банках - от 11,5% годовых. Если сильно испорчена кредитная история или имеются другие известные проблемы с залоговым имуществом, то ставка рефинансирования будет выше.

Рефинансирование ипотеки достигает следующих основных целей:

Снижение базовой процентной ставки. Как следствие - сокращение ежемесячных выплат и общей суммы переплаты по процентам.
Уменьшение срока выплаты кредита. В результате рефинансирования ипотеки в «Финанс-Кредит» вы автоматически получаете возможность погасить кредит досрочно.
Объединение нескольких займов в один. При наличии нескольких потребительских кредитов в разных банках, процедура перекредитования под залог недвижимости объединит их в один. Новый кредитный договор позволяет полностью пересмотреть условия выплат по кредиту и сделать ежемесячный платеж более выгодным и удобным.
Продление срока кредитования. Рефинансирование ипотеки и нескольких потребительских кредитов в один под залог недвижимости, при желании позволит Вам растянуть срок выплаты кредита на более длительный срок.
Изменение валюты кредита. Рефинансирование ипотеки в удобной для Вас валюте позволит избежать валютных рисков в период кризиса и не переплачивать лишние деньги.

Оформление срочного рефинансирования под залог недвижимости

С помощью компании «Финанс-Кредит» Вы сможете рефинансировать все Ваши потребительские кредиты (в том числе кредиты с просроченными платежами) в один займ под залог недвижимости в Москве или Подмосковье. Мы предлагаем выгодные схемы рефинансирования ипотеки крупнейших банков Москвы - АО «ТРОЙКА-Д БАНК», «Банк Жилищного Финансирования» (АО «Банк ЖилФинанс), Сбербанк и др., без подтверждения Ваших доходов под залог квартиры, комнаты или частного дома.

Сумма рефинансирования под залог недвижимости может составлять до 70 % от рыночной стоимости объекта залога. Перед тем как принять решение о рефинансировании под залог, проконсультируйтесь с нашим специалистом по всем вопросам связанным с перекредитованием в вашем конкретном случае. Бесплатную консультацию специалиста «Финанс-Кредит» можно получить позвонив по телефону или оставив заявку через форму обратной связи.

srochnyj-kredit.ru

лучшие предложения, требования к заемщикам, условия, где взять

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Как производится рефинансирование кредитов других банков

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

наличие положительной кредитной истории;
отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

Рефинансирование в ВТБ24.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Таким образом, способ рефинансирования выбирается самими заемщиками, поэтому они сами решают, будут ли снижены платежи или изменена валюта займа.

Особенности

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Условия предоставления

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Какие подготавливаются документы

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
правильно заполненная заявка на рефинансирование;
документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Банковские организации могут потребовать предоставления других документов, выступающих доказательством хорошего заработка и ответственности заемщика. Особенно это актуально для клиентов, обладающих плохой кредитной историей.

Процедура рефинансирования

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
все документы передаются в новую организацию;
составляется кредитный договор;
новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

На что обращать внимание при составлении договора

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Важно! Нередко в договоре прописывается, что банк имеет возможность списывать средства со счетов клиента, если у него появляется просрочка платежа по кредиту.

Как грамотно выбрать банк

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

предлагаемая процентная ставка по займам;
максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
размер ежемесячных платежей;
срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Лучшие предложения

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Рефинансирование в Сбербанке. Фото:cardoteka.ru

Законодательная база

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

ФЗ №353;
ФЗ №395;
ФЗ №86.

В этих законах описывается, как правильно осуществляется рефинансирование, а также какие требования должны удовлетворяться заемщиками и самими кредитными организациями. Приводятся документы, которые могут требоваться с граждан, а также сроки процедуры.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru