Как найти лучшую ипотеку для себя. Сравнить условия ипотеки

Сравнить ипотечные кредиты банков. Выбрать ипотеку. Оформить ипотеку

Ипотечное кредитование в России – это не только кратчайший путь к покупке своего жилья, но и, как правило, самые крупные финансовые обязательства в жизни простого смертного. Ваша жизнь после оформления этого кредита будет во многом зависеть от него – все свои траты в ближайшие годы вы будете планировать именно с учетом ипотеки.

По этой причине очень важно взвесить все риски ипотечного кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант для своего бюджета. Помощь в сравнении нескольких предложений по жилищным кредитам окажет онлайн-сервис Маркетденег.ру. Но на что именно обратить внимание при подборе столь важного кредита для семьи?

Критерии выбора самой выгодной ипотеки

Нельзя просто ткнуть пальцем в любой из кредитов, входящих в десятку лучших. Каждая ситуация индивидуальна и то, что подошло вашему соседу, может не устроить вас. Вот поэтому и важно самостоятельно выбрать ипотеку, не доверяя рекламным заверениям, а внимательно знакомясь с ее условиями, и применять только те модели ипотечного кредитования, которые подойдут в вашем случае.

Алгоритм поиска подходящей ипотеки:

Оценить свои возможности: сколько денег есть на оплату первоначального взноса, каков размер ежемесячного дохода и сколько средств можно направлять на погашение обязательств.
Описать те требования, которым вы соответствуете: наличие справок, созаемщика или поручителей, дополнительного обеспечения, размер первоначального взноса и другие параметры, например, страхование ипотечного кредита.
Определить свои потребности и сформулировать запросы: какое жилье вы собираетесь приобрести с помощью банка, за какую цену, какая сумма кредита нужна и на какой срок.
Отфильтровать неподходящие предложения и сравнивать только те предложения, требованиям которых вы соответствуете. Например, если вам нужно купить квартиру по военной ипотеке, не нужно засматриваться на продукты для других категорий заемщиков. На этом этапе и поможет Маркетденег.ру, здесь вы сможете найти все те решения, которые подойдут именно вам.
Останется только сравнить их параметры и узнать — какие банки, работающие с военной ипотекой или с кредитами для молодых семей, готовы выдать деньги на самых выгодных условиях.

Зная свои собственные желания и трезво оценивая финансовые возможности, вы сможете подобрать наилучший вариант жилищного кредита, не привлекая к процессу выбора кредитного брокера и не тратя на его услуги ни копейки. Маркетденег.ру бесплатно станет вашим источников знаний об этом виде заимствования, ведь организация ипотечного кредитования – одна из специализаций нашего сервиса.

marketdeneg.ru

Как сравнить условия ипотечных кредитов

Вы наконец-то, решились взять ипотечный кредит и вам предстоит нелегкая задача по его выбору. В этой статье мы постараемся показать на какие условия стоит в первую очередь обращать внимание, а какие являются второстепенными, но все же важными.

Процентная ставка

Процентная ставка - наверное основной момент на что надо обращать внимание. От нее зависит какую сумму вам придется в итоге заплатить. Но всегда необходимо помнить, что даже по одному и томе же продукту процент может сильно варьироваться в зависимости от:

Срока, на который заключается договор кредитования - чем больше срок, тем больше будет ставка;
Первоначальный взноса, который вы готовы заплатить при приобретении квартиры - чем он больше, тем меньше будет процентная ставка;
Величины займа - чем больше будет сумма, тем выше будет ставка;
наличия документов, подтверждающих ваш доход и трудовую занятость - при отсутствии каких-либо документов, ставка для вас будет выше;
Наличия страхования - в случае, если вы отказываетесь от некоторых видов страхования, ставка для вас также будет повышаться.
типа приобретаемого жилья - так, например, ставка по кредитному договору для приобретения квартиры на вторичном рынке будет меньше ставки по договору на приобретение коммерческой недвижимости в силу того, что банк несет дополнительные риски по последнему.

Бывает, что банки устанавливают по своим ипотечным программам плавающие и комбинированные процентные ставки. Сравнить такие программы с кредитами с фиксированными процентными ставками достаточно сложно, так как невозможно предугать как поведет себя переменная составляющая в долгосрочной перспективе. Но у них есть свои неоспоримые преимущества - их дешевизна в краткосрочной перспективе, поэтому отказываться от их рассмотрения совсем не стоит.

Чтобы сравнить программы с разными процентными ставками и различной стоимостью дополнительных взносов используется показатель полной стоимости кредита.

Виды страхования

На сегодня банки предлагают своим заемщикам несколько видов страхования при ипотеке:

Если банк разрешает заемщику не осуществлять один из видов страхования - он увеличивает сразу же процент на 1-3 процентных пункта. Список страховых компаний с которыми работает банк обычно ограничен, поэтому вы не сможете пойти в любую понравившуюся вам компанию. Каждый дополнительный вид страхования увеличивает полную стоимость кредита, поэтому, если в одном из банке нет обязательного требования заключения всех договоров страхования - это будет ощутимым плюсом вашему бюджету.

Тип выплат

На данный момент, практически все банки перешли на аннуитетные выплаты. Почитать о преимуществах каждого вида вы можете на этой странице. Коротко же можно сказать, что обычно, ставка по программам с дифференцированными платежами больше аналогичных с аннуитетными платежами на 1-2 процентных пункта, но сумма переплаты по ним обычно меньше. Поэтому сравнивая условия между собой не забывайте учитывать и этот момент.

Возможность досрочного погашения

При выборе ипотеки обязательно необходимо учитывать возможность досрочного погашения. Срок договора может достигать 50 лет и, будьте уверены, за этот срок у вас появится возможность и желание хоть как-то ускорить процесс выплат. Обычно условия банков предоставляют бесплатную возможность досрочного погашения, но вводится определенный мораторий (в течение первых трех или шести месяцев вы не сможете никаким образом погасить досрочно никакую сумму). Некоторые организации кроме моратория вводят комиссию за досрочное погашение, обычно она составляет менее одного процента. Но если суммы платежей большие, то соответственно и суммы комиссий в рублевом эквиваленте вырастают.

Требования к заемщику

По своим ипотекам банки выставляют самые разные требования к заемщику, а проверкой соответствия требованиям занимается целый отдел андеррайтинга. Существуют ограничения по основным критериям - возраст, гражданство, стаж работы, вид занятости. И в некоторых случаях такие требования становятся решающими при выборе. Так, например, некоторые люди принимают решение о приобретении квартиры в достаточно молодом (18 лет) или достаточно зрелом (пенсионном) возрасте. Некоторые решают приобрести квартиру не имея достаточного опыта работы, у кого-то нет возможности подтвердить свои доходы официально.

Получается, что для того, чтобы сравнить кредит, необходимо сравнить очень много параметров, влияющих на полную стоимость.

geocredit.net

Сравнение условий ипотеки

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

Участие в программе государственной поддержки ипотечного кредитования. Льготные категории граждан – малоимущие, молодые семьи с детьми и без, военнослужащие, учителя, госслужащие, претендующие на получение жилья, — могут пользоваться самой низкой ставкой и другими преференциями, которые компенсируются бюджетом, если докажут свое право на льготу.
Кредитная история. Банковские менеджеры лояльнее относятся к клиентам, доказавшим добросовестность и надежность при погашении задолженности по кредиту, не имеющим плохой истории выплаты долгов. Таким гражданам быстрее одобрят заявку по ссуде, предлагают низкие проценты.
Наличие официального дохода. Если заявитель подготовит сведения по форме 2-НДФЛ о высоком «белом» доходе, при котором можно спокойно выплачивать задолженность по займу, то шансы получить деньги по низкой ставке резко увеличиваются – банк спокоен за свои капиталовложения.
Является ли заемщик клиентом банка. Многие кредитно-финансовые структуры смягчают требования по размеру процентной ставки, если клиент имеет специальный дебетовый «зарплатный» или пенсионный счет, куда поступает постоянный доход. Некоторые организации предлагают клиентам переводить деньги на счет в данном банке, чтобы пользоваться прерогативой на низкие проценты.

Способ оформления заявки на получение кредита. Многие финансовые компании стимулируют клиентов, предлагая дистанционное оформление заявления по кредиту через интернет, делая процентную ставку ниже за такой способ подачи прошения на рассмотрение. Онлайн-заявка помогает избежать очередей в отделениях, разгружает обслуживающий персонал.

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Выгодная ипотека: сравнение лучших ипотечных предложений банков в 2018 году

Чаще всего нижний предел суммы ипотеки равен эквивалентной стоимости 20-30% всего приобретаемого объекта недвижимости. На меньшую сумму оформлять ипотечный заём банками невыгодно, поскольку на составление всех договоров уходит больше сил, средств и времени, а прибыль получается небольшой. Что касается максимальной суммы ипотеки, то здесь большинство финансовых учреждений предлагают кредит размером до 85% от стоимости недвижимости.

Перед тем как взяться за ипотеку, сравнить проценты банков является важнейшим делом, поскольку именно этот показатель, как правило, играет решающую роль при выборе инвестирующей банковской организации. Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках незначительно отличаются друг от друга и колеблются сегодня в пределах 10-15%.

Процентные ставки банков по ипотеке

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Ипотека в — банках России

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит. С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.

Ставка по ипотеке

Срок кредитования в пределах 10 лет.
Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
Первоначальный взнос — от 50% и выше.
Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» — 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Сравнение преимуществ и недостатков оформления потребительского и ипотечного кредитов для покупки недвижимости

Возраст потенциального клиента – строго от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет, когда он погашает последний платеж.
Период трудового стажа должен быть от шести месяцев в последней организации. Уделяется внимание также общему стажу по трудовой книжке.
Размер доходов должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке. Их необходимо документально подтвердить, к тому же и процентная ставка зависит от их суммы.
Обязательного внесения первоначального взноса. Его минимальная сумма равна не менее десяти процентов от цены недвижимости.
Величина процентной ставки варьируется от девяти до семнадцати процентов в год.
Возможность оформления ипотеки в валюте. Как правило, у валютных кредитов процентная годовая ставка меньше примерно на два процента, по сравнению с рублевыми. Но в это случае заемщик рискует, в связи с резким изменением курса евро или доллара.
Минимальный срок кредита – от пяти до тридцати лет.
Участия в сделки обоих супругов. Они являются созаемщиками или поручителями по ипотеке. Благодаря общему доходу двух супругов, можно увеличить сумму займа.
Обязательного страхования.

обзавестись собственной недвижимостью в кротчайшее время;
взять долгосрочную ссуду с постоянными ежемесячными платежами, размер которых остается прежним, даже если квартира повышается в цене;
освободиться от аренды чужой квартиры, оплачивая свою с тем же размером ежемесячных платежей;
оформить регистрацию по адресу нового жилья.

Сравнение ставок по ипотеке в банках РФ

В целом все эти факторы взаимосвязаны между собой. И, как уже говорилось, влияют на процентную переплату. Для лучшего понимания стоит показать наглядно, как важнейший фактор – государственные программы по страхованию и субсидированию банков – в сегодняшних кризисных условиях влияет на ставку в сфере ипотеки.

Для сравнения – в США данный критерий ипотеки не превышает 3%. Поэтому перед взятием ипотеки рекомендуется по крайней мере не заострять всего внимания на процентной ставке. Есть несколько других критериев, которые в зависимости от индивидуальных ситуаций могут оказаться даже важнее и полезнее. Но главное – уровень процентной ставки напрямую или косвенно, но зависит от них.

Что выгоднее взять в 2017 году: ипотеку или потребительский кредит

сумма возможного займа. Максимальный размер доходит до 95% стоимости приобретаемой недвижимости;
низкая ставка;
период возврата ссуды. Кредитор предоставляет ипотеку на длительный срок, в среднем 20-30 лет;
возможность приобретения жилья с привлечением маткапитала и госсубсидирования;
безопасность и юридическая чистота проводимой сделки. Тщательная проверка приобретаемой недвижимости со стороны кредитора практически сводит к нулю риск потребителя быть обманутым;
возможность реализации права на налоговый вычет.

Среди плюсов таких программ — оформление ссуды не требует сбора большого количества всевозможных бумаг. По некоторым продуктам доступно получение денег при предъявлении паспорта и второго документа, подтверждающего платежеспособность: 2-НДФЛ, загранпаспорт, трудовая книжка и т.п. Это обуславливает быстрое оформление кредита.

zakonandpravo.ru