Как купить дом в рассрочку без первоначального взноса. Жилье в рассрочку

Квартира в рассрочку по договору

Решив купить недвижимость, определите для себя ключевые моменты решения этой задачи. Часто на выбор варианта недвижимости влияют финансовые факторы. Если для приобретения понравившегося жилья недостаточно денег, есть два варианта. При покупке жилья у застройщика / на вторичном рынке вы можете рассмотреть варианты банковской ипотеки или покупку квартиры в рассрочку. В некоторых случаях покупка или продажа недвижимости по второму пути более предпочтительна.

Что такое рассрочка платежа при покупке квартиры

Слово «ипотека» означает передачу в залог приобретаемой покупателем недвижимости. В операции участвует банк. Он выдает покупателю ипотечный кредит. Если исключить из этой схемы кредитное учреждение, получится схема рассрочки платежа. Это более выгодный, беспроцентный вариант приобретения жилплощади и в нем участвуют только покупатель и продавец. Все взаимоотношения между ними регулируются условиями одного документа – договора купли-продажи. В Москве и Санкт-Петербурге предлагаются новостройки в рассрочку от застройщика.

Выгода покупки в рассрочку

Для выдачи ипотечного кредита банк потребует от заемщика от 12 до 20 различных документов, подтверждающих платежеспособность, плюс наличие поручителей. Ипотечный кредит можно взять под кредитный процент и на срок более 10 лет. Переплата и окончательная стоимость квадратного метра жилья для вас может оказаться в несколько раз больше стартовой цены. Основные отличия и преимущества подобного способа покупки жилья это:

фиксация стоимости квартиры;
нет разных справок;
нет больших процентов на остаток долга;
покупатель вправе прописать в договоре любую валюту – рубль или доллар.

У физического лица

Законодательство дает разрешает куплю/продажу недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Это требует серьезного отношения к безопасности сделки. Срок операции не должен превышать 3-5 месяцев. В случае непредвиденных обстоятельств, квартира возвращается продавцу, а продавец обязан вернуть уже выплаченные денежные средства покупателю. Обе стороны соглашаются на условие обременения квартиры в Росреестре, которое может быть снято только после полной оплаты. Важным является отсутствие затрат на обязательное, в случае ипотечного кредита, страхование.

Мужчина и женщина

Жилье в рассрочку от застройщика

Отличие схемы приобретения жилья у застройщика простое. Договорные отношения строятся с юридическим лицом. Проверьте застройщика по истории компании, сданным объектам. Узнайте, продавал ли он квартиры с рассрочкой. Есть такие виды сделок: Договор купли-продажи, Договор долевого участия. Существует возможность купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Вы можете требовать от компании-застройщика выполнения всех условий договора. Основное же требование к покупателю – соблюдать сроки и объемы ежемесячных платежей.

Продажа квартир в рассрочку

Любой продавец заинтересован получить деньги за свою недвижимость как можно скорее и по-максимуму. Однако не всегда находится покупатель, обладающий всей суммой для приобретения вашей недвижимости. Покупателей интересует рассрочка на покупку квартиры. Со своей стороны даже частично полученные средства продавец может использовать для первого взноса для приобретения другой недвижимости. Для продавца такая продажа при наличии реального покупателя означает более быстрое завершение купли-продажи и получение первого взноса.

Условия рассрочки

При заключении договора сроком до 6 месяцев дополнительные проценты не начисляются. Если сроки составляют более полугода, в документе указывается либо помесячный процент, либо годовой процент на остаток суммы выплаты. При покупке на вторичном рынке основным условием является обременение на недвижимость. Вы можете пользоваться объектом покупки, но не можете его продать, заложить или обменять. При покупке квартиры в новостройке (у застройщика) оговариваются условия передачи ее только по завершении полной выплаты ее стоимости.

На сколько дается рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка на квартиру дается на менее длительные сроки. Обычный период – от 6 месяцев до 3 лет. В договорах купли продажи квартиры возможно указывать любой срок оплаты. В договоре указывается сумма первоначального взноса и удобный для продавца и покупателя график последующих выплат. Когда приобретается квартира в рассрочку у застройщика, как правило, указывается срок до планового ввода объекта в эксплуатацию. МЖРК могут давать особые условия при покупке жилья по такой схеме, что приводит к меньшим проблемам для покупателя.

Песочные часы

Как купить квартиру в рассрочку

Для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке желательно прибегнуть к услугам доверенных профессиональных риэлторов. Необходимо определить ключевые способы решения проблем, рассчитать в пакете соотношение ваших затрат и доходов от сделки. Важно оценить ситуацию рынка недвижимости района, актуальную финансовую ситуацию. Для нотариального заключения договора купли-продажи покупателю необходим только паспорт. Продавец же должен предоставить свой паспорт, а также все документы, подтверждающие право собственности на объект продажи.

Договор купли-продажи квартиры

Основным документом, касающимся продавца и покупателя, станет для вас Договор купли-продажи. При покупке у физического лица составляется заявление о переходе права собственности. В нем фиксируется обременение на квартиру, действующее до полного окончания расчетов между сторонами. Если покупается квартира в рассрочку в новостройке у застройщика, при условии, что строительство окончено и дом введен в эксплуатацию, заключается договор купли-продажи. Договор долевого участия в строительстве (ДДУ) заключается, если дом еще не построен.

Договор долевого участия в строительстве

Рассрочка при покупке квартиры у застройщика возможна путем долевого участия в строительстве. При заключении ДДУ застройщик обязан предоставить покупателю все учредительные документы, финансовые отчеты за три последних года, результаты аудита, строительный адрес, разрешения на строительство и всю техническую документацию на вашу квартиру. В ДДУ должны быть отражены:

сроки ввода объекта в эксплуатацию;
срок передачи вам квартиры;
ее стоимость;
размер первоначального взноса;
сроки и суммы последующих выплат.

Мужчина пишет

Когда возникает право собственности на квартиру

Право собственности у владельца возникает после полной выплаты указанной в договоре ее стоимости и дополнительных процентов. Рекомендуется оформлять первый платеж и все последующие выплаты нотариально. Это обезопасит и продавца и покупателя при возникновении непредвиденных ситуаций. Если объект введен в эксплуатацию, застройщик не имеет права заключать ДДУ, а должен переходить на Основной договор купли-продажи. Застройщик передает вам квартиру после ввода здания в эксплуатацию и полной выплаты вами ее стоимости.

Санкции за просрочку платежа

В договоре купли-продажи недвижимости такого типа должны указываться точные даты и суммы выплат. Санкции за просрочку платежа должны быть четко оговорены. На случай утраты покупателем возможности оплаты в договоре должны быть предусмотрены возможные варианты:

соглашение о расторжении с обязательством застройщику хотя бы частично вернуть покупателю выплаченные суммы;
перезаключение договора купли-продажи с другим покупателем;
право перехода на договор ипотечного кредитования с банком на сумму стоимости квартиры минус выплаченные денежные средства.

Видео: квартира в рассрочку – плюсы и минусы

sovets.net

плюсы и минусы, документы, сроки

Квартира в рассрочку

Купить жильё за наличные или перечислением, выплатив сразу его стоимость, позволит себе далеко не каждый гражданин и не каждая молодая семья.

Но это приобретение – в числе приоритетных потребностей, поэтому желающие вселиться в многоэтажку, рассматривают доступные варианты.

Условия приобретения квартиры в рассрочку

Программа предоставления для выкупа, доступного жилья для граждан, определяет преимущества рассрочки перед другими видами долгосрочного инвестирования в недвижимость.

Если сравнить условия выплат по квартирам приобретаемым в ипотеку и в рассрочку – мы увидим различие в процентной ставке погашения кредита, который, в случае рассрочки, достигает 1%. В случае продления выплат до полугода, но не дольше – переплата зачастую отсутствует.

Это не удивительно, ведь передача жилья в право собственности завершится в момент получения суммы, равной назначенной стоимости квартиры.

Только по завершении погашения долга, перейдут права новому собственнику. До этого момента собственником остаётся застройщик или владелец, продающий объект в рассрочку.

В число остальных условий входят:

Не обязательность (отсутствие) выплат, перечисляемых в страховые компании и комиссионных выплат.
Не предъявляются требования к документации, подтверждающей платёжеспособность гражданина.

Вторичное жильё приобретают так же как при имущественной сделке с предоставлением денежной суммы равной стоимости жилья.

Исключением станет характер разбитых на периоды, способов передачи денег. Оно должно полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости, выставленным для участия в имущественной сделке.

Документы для покупки квартиры в рассрочку

Подготовка и предоставление документации При участии в сделке, получить квартиру в рассрочку можно при наличии одного гражданского паспорта или – гражданского паспорта и нотариально удостоверенной доверенности на представителя.

Стороны заключают договор, который станет правоустанавливающим для приобретения жилья.

Со стороны продавца требования к документальной обеспеченности объекта, предъявляют следующие.

Если недвижимость на торги выставляет застройщик, он представляет по требованию учредительную документацию:

свидетельство о государственной регистрации;
о постановке на учёт в ФНС;
разрешение на строительство;
бухгалтерские отчёты;
сметную документацию;
результаты аудиторских проверок.

Вторичное жильё граждане продают с предоставлением:

справок и актов из БТИ;
технических и кадастровых паспортов;
правоустанавливающей документации;
справок об отсутствии обременений, арестов и претензий на жильё со стороны третьих лиц (см. п).

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.

Нарушать регламент нельзя, так как за счёт данных вложений возводят строящийся дом.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

Права и ответственность сторон при проведении сделки.
Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
Условия передачи объекта после получения денег за объект.
Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

При заключении соглашения предусматривают возможные катаклизмы, которые помешают исполнению взятых на себя покупателем обязательств.

Квартира в рассрочку от государства

Государство предусматривает выделение жилья семьям, находящимся за чертой бедности, по условиям договора социального найма.

Для его получения потребуются подтверждающие справки, акты о материальном положении семьи и о том, что семья не имеет ни жилья, ни возможности его получить. Вопрос решает административная комиссия, при положительном решении семья вселяется в квартиру.

Если положение граждан улучшилось, и они пожелают выкупить жильё в рассрочку – им вновь потребуется разрешение администрации. Написав заявление на имя главы администрации, они получат разрешение или отказ на выкуп. При разрешении – составляют соглашение, а отказ граждане, при желании, обжалуют в суде.

Определённые федеральные и региональные программы, такие как «Жильё молодой семье» предусматривают приобретение недвижимости по себестоимости, с беспроцентной рассрочкой.

В некоторых регионах и городах федерального значения, администрация предоставляет субсидии на жилье, погашая часть долга.

Рассрочка на квартиру без первого взноса

Рынок недвижимости, учитывая сложности, возникающие с приобретением жилья, предлагает маркетинговые варианты, в которых отсутствует первый взнос.

Если нет других вариантов – предложение может привлечь, но выбирая, не каждый покусится на предлагаемые условия.

Всё опирается на взаимосвязанность и обусловленность, а рассрочка без первого взноса с лихвой компенсирует это преимущество перед иными видами кредитования.

Популярный вариант приобретения «Аренда с выкупом» распространён в крупных городах таких, как Москва, Новосибирск, Екатеринбург.

Программа предполагает выкуп квартиры при условии проживания в ней и внесения средств:

за аренду;
в счёт выкупа.

Нужно, отдать должное – переплата по процентной ставке невелика, но аренда дома не намного превышает среднестатистическую стоимость в похожих домах с такими же характеристиками. Зато при расторжении договора кредитования, компания возвращает внесённую сумму выкупа, ничего из неё не удерживая.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса банки предлагают крайне невыгодные для покупателя условия, скорее всего – под высокий процент.

В иных ситуациях гражданам приходится получать дополнительный кредит, что повышает риски использования долговых обязательств. Исключение составляет использование материнского капитала, который вкладывается вместо первого взноса.

Рассрочка на квартиру от застройщика

Условия внесения средств в возводимое здание, разбиваются на периоды. Погашение требуется к моменту введения многоэтажного дома в эксплуатацию. Это не занимает слишком много времени и в процессе строительства здания, дольщикам приходится находить требующуюся сумму денег.

За это время можно: продать другие объекты недвижимости, имеющееся у владельца жильё, оформить кредит или занять деньги у родственников и знакомых.

Проблема в том, что большинство дольщиков не способно уложиться в суровые условия предоставляемой рассрочки, возвращаясь к вопросу об ипотеке.

Иные компании застройщики, ориентируясь в ситуации с пониманием корней проблемы, находят возможности пролонгировать период погашения остатка, на выгодных обеим сторонам условиях, под оговоренный приемлемый процент.

На этот срок имущественные объекты остаются в праве собственности у застройщика, при разрешении на использование потенциальными владельцами.

Рассрочка на квартиру от собственника

Покупка квартиры на рынке вторичного жилья предусматривает вариант составления договора купли продажи, в котором установлены условия:

Передать объект покупателю, для владения и использования по назначению на основании договора.
Определить условие передачи денежных средств частями, с установлением сроков расчёта с продавцом и указанием периодов производимых выплат.
Прописать условие, дающее право собственности на объект после проведения взаиморасчётов.
Договориться на случай непредвиденных и иных ситуаций, не позволяющих выполнить обязательства. Предусмотреть пени и санкции за их невыполнение.
Прописать ситуации, в которых договор стороны расторгнут по согласию или односторонне.

Собственник вправе при покупке жилья допустить для покупателя различные условия передачи денег.

Гарантией станет оформление свидетельства и передача недвижимости правообладателю, только после погашения недостающей суммы.

Если данные условия отразить в договоре – недвижимость реализуется быстрее, а граждане ничего не потеряют.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

Плюсы и минусы рассрочки К этому вопросу отношение не однозначно. Здесь обнаруживаются как положительные моменты, так и отрицательные.

К видимым преимуществам относятся:

Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Установленные сроки

Установленные сроки Прецедент предоставления рассрочки платежа – по государственной программе выгоднее. Здесь она достигает 10 лет без предоставления субсидий, а при субсидировании – уменьшается пропорционально ссуженной государством суммы.

При строительстве многоэтажных сооружений сроки устанавливаются в соответствии с планом инвестирования и укладываются ориентировочно в один календарный год. Иногда составляют 3-6 месяцев.

При покупке – соответственно с договором, по усмотрению сторон. Инициатор имущественной сделки предусматривает преимущество в коротких сроках задержки проведения взаиморасчётов, соглашаясь подождать, пока покупатель реализует недвижимое имущество или сформирует источник финансирования.

Покупателю представляется выгодным приобрести недвижимость по условиям, приближенным к ипотечным, но без назначаемых банком процентов.

Если договором предусматривают пролонгацию сроков дольше 12 месяцев – назначаются проценты.

В каждом конкретном случае, процедура расчёта между сторонами опирается на договорную основу.

myestate.club

Как приобрести квартиру в рассрочку?

Рассрочка является оптимальным вариантом для тех, кто не готов сразу внести полную плату за квартиру, но планирует это сделать в течение ближайших нескольких лет. Что выгодней рассрочка или ипотека и как ее получить, рассмотрим в данной статье?

Как получить рассрочку на квартиру?

Существует три варианта покупки квартиры:

Внесение сразу полной суммы.
Ипотека.
Рассрочка.

Обязательным условием рассрочки является внесение первоначального взноса. Обычно он составляет от 50 и более процентов. Далее сумма оплачивается ежемесячно равными частями в течение определенного периода времени. Может быть установлен и другой график платежей, например, ежеквартально и т.д.

Рассрочка дается при следующих условиях:

оформлении договора купли-продажи;
оформлении договора участия в долевом строительстве.

При оформлении договора купли-продажи обязательно указываются технические характеристики квартиры, а также условия рассрочки. Это может содержаться как в основной части, так и в приложении.

При составлении договора долевого участия застройщик предоставляет сведения о строящемся доме, а также учредительные документы компании.

После введения дома в эксплуатацию требуется повторное заключение предварительного договора купли-продажи.

На этапе предварительного договора не рекомендуется передавать деньги, так как он подразумевает только намерение приобрести недвижимость.

На вторичном рынке

Очень редко квартиры на вторичном рынке продаются в рассрочку, тем не менее, частные предложения можно встретить. Со стороны закона такие сделки являются правомерными.

Схема простая:

Покупатель вносит первоначальный взнос в размере 50%.
Остальная часть оплачивается частями на протяжении 1 года (наиболее часто встречаемый срок).
До окончания оплаты квартира находится в залоге у хозяина.
После последнего платежа оформляется право собственности.

Обязательно подписание договора со всеми условиями.

В договоре прописывается:

предмет договора;
сумма первоначального взноса;
срок последнего платежа;
график оплаты;
порядок оплаты;
наличие процентов.

И для покупателя, и для продавца данная схема вполне приемлема, почему же она так редко реализовывается?

Во-первых, покупатель должен с помощью специалистов проверить документы на квартиру. Но даже если с ними все хорошо, то вас должно насторожить то, что в течение всего срока оплаты квартира будет находиться не в вашей собственности.

Во-вторых, после внесения всей суммы покупатель может получить отказ в регистрации квартиры. Тогда дело будет передано в суд. Конечно вы окажетесь правы, но неизвестно сколько по времени денежная сумма вам будет возвращаться, возможно на протяжении долгих лет.

В новостройке

140629-205717-8066 При покупке квартиры в новострое на любых условиях главное убедиться в надежности компании-застройщика.

Чтобы получить рассрочку вам потребуются следующие документы:

Полное техническое описание дома и квартиры.
Договор с указанием срока передачи квартиры в собственность.

В остальном процедура абсолютно такая же, как и в предыдущем варианте. Наименьшее количество рисков имеет покупатель, который приобретает квартиру у застройщика:

с разрешением на строительство;
со всеми правоустанавливающими документами;
с постановлением органов местной власти;
со свидетельством о покупке или аренде земельного участка;
с инвестиционными контрактами;
с проектной документацией.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

Покупая квартиры в рассрочку, есть множество плюсов:

Не требуется справка о доходах.
Не нужно дополнительно приобретать страховку.
Не нужно предоставлять различные справки (например, с места работы).
Подходит для бизнесменов, которые сразу не хотят выводить из дела крупную сумму денег.
Используется вкладчиками, которые ждут окончания срок депозита.

Покупая квартиру в новостройке, застройщики лояльно относятся к покупателям и зачастую не применяет штрафные санкции за просрочку платежа.

В договоре можно встретить и другое условие: если не было внесено несколько платежей, то сделка аннулируется и деньги возвращаются (частично взымаются определенные проценты).

Беспроцентная рассрочка — отличный вариант, если вам приглянулась квартира по выгодной цене, но на данный момент нет средств внести полную сумму.

У данной следки есть и минусы:

позволить рассрочку могут только те покупатели, которые уверены, что смогут внести оставшуюся часть суммы в течение года;
нет возможности оформить квартиру в собственность, пока не будет внесена полная оплата;
хозяин квартиры может передумать передавать жилье в собственность, что повлечет судебные разбирательства и длительный возврат денег;
компания-застройщик может обанкротиться, после чего новая компания может предложить повышенный процент на уже имеющуюся рассрочку.

Есть ли риски для покупателя?

Рисков в данной сделке не так много, но они довольно весомые. Можно столкнуться со следующей схемой.

Покупателям предлагают оформить предварительный договор купли-продажи и после погашения всей суммы передать квартиру в собственность. В чем подвох? Согласно закону, физическое лицо может внести средства в еще недостроенный дом только по договору долевого участия. Договор предварительной купли-продажи или инвестиционный договор – это способ утаить какие-то проблемы с документами.

Если застройщик не заключает основой договор, то добиться этого можно через суд при следующих условиях:

Имеются документы на землю.
Имеется разрешение на строительство.
Покупатель внес 100%.
Покупатель может доказать, что его деньги были привлечены для строительства недвижимости.

Если нарушено одно из вышеперечисленных условий, застройщика в судебном порядке обязуют вернуть всю сумму покупателю плюс штрафные санкции.

По предварительному договору застройщик не несет никаких обязательств перед физическим лицом, поэтому его нельзя принудить передать квартиру в собственность.

Отличия от ипотеки

Рассрочка имеет множество весомых различий с ипотекой:

Рассрочка подходит для покупателей, которые имеют высокий стабильный доход. Срок выплаты колеблется в пределах года. Ипотека рассчитана на более длительный срок, например, до 20 лет и выше.
При рассрочке оплатить нужно как минимум половину суммы квартиры, при ипотеке первоначального взноса может и не быть.
При рассрочке не нужно платить проценты, при ипотеке годовой процент может достигать 12%.
При рассрочке не нужно оплачивать страховку.
Условия рассрочки прописываются только в договоре, ипотека подразумевает большее количество необходимых документов.
Для получения рассрочки не нужно подтверждать уровень доходов.

Оптимальный срок рассрочки

Чтобы рассчитать срок рассрочки нужно определиться каким будет первоначальный взнос. Он может колебаться от 1% до 70% от стоимости квартиры. Срок оплаты согласовывается между продавцом и покупателем. Чем больше сумма была внесена изначально, тем на меньший срок рассрочки можно рассчитывать.

Есть и другой фактор, который влияет на срок — годовой процент. При условии беспроцентной рассрочки срок выплат достигает не более 6 месяцев. Если нет возможности внести сумму за такой короткий промежуток времени, то существует процентная рассрочка, которая дается сроком до 2-х лет. Процент обычно небольшой и намного выгодней, чем при ипотеке.

Процесс покупки

Покупая квартиру, вы должны заключить договор купли-продажи или договор долевого участия. Условия рассрочки прописываются уже в самом договоре. В нем также указываются технические характеристики квартиры и график оплаты. От покупателя при этом требуется только паспорт.

Продавец предоставляет все те документы, которые необходимы для продажи. Если проводилась перепланировка, она также должна быть законной.

Необходимые документы

Покупая квартиру на вторичном рынке от продавца требуются следующие документы:

Паспорта всех собственников недвижимости.
Свидетельство о праве собственности.
Документ, на основании которого квартира была получена в собственность.
Кадастровый и технический паспорта квартиры.
Выписка из ЕГРП.
Договор купли-продажи.
Выписка из домой книги.
Разрешение органов опеки и попечительства.
Разрешение супруга.
Справка о состоянии лицевого счета квартиры.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным счетам.
Справки из налоговой службы, о том, что все налоги на квартиру уплачены.

Покупая квартиру в новострое, застройщик обязан предоставить такие документы:

разрешение на строительство;
разрешение ввода дома в эксплуатацию;
присвоение дому адреса;
технический паспорт на дом;
протокол распределения жилой недвижимости;
передаточный акт из государственной архитектурно-строительной организации;
постановление дома на кадастровый учет.

Документы требуются такие же, как и при продаже квартиры за наличные. Отличается только текст договора, в котором подробно описываются условия рассрочки.

Если нет возможности сразу внести всю сумму за квартиру, то самой выгодной является рассрочка. Очень важно заключить правильный договор, чтобы не остаться без денег и без квартиры.

lawestate.ru

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит. В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает. Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.
Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Рассрочка от застройщика

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру. Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты. Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра. Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи. Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Что выгодней?

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя. Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

law03.ru

Вторичка в рассрочку | Квартира в Рассрочку на 10 лет в любом месте РФ. В 2-3 раза выгоднее ипотеки.

Россияне ищут и находят способы адаптироваться к кризису. Одно из последних «ноу-хау» – рассрочка платежей при покупке квартиры на вторичном рынке.

Идея «дробленых» платежей для рынка недвижимости не нова. Такой механизм давно и успешно используется при работе с первичкой, сектор коммерческой недвижимости также знаком с подобной формой оплаты. Однако на вторичном рынке сделки в рассрочку – явление уникальное, — пишет «Бюллетень недвижимости». Таких случаев в риэлторской практике крайне мало, а совершенные сделки обычно гарантировались личными доверительными отношениями продавцов, покупателей и агентов. Но сейчас дефицит средств испытывают все – и риэлторы, и их клиенты, поэтому нелюбимой бизнесом схеме участники рынка стали уделять гораздо больше внимания.

Новое «старое»

Пока новую схему работы обкатала лишь незначительная часть петербургских агентств недвижимости – не более 30% участников рынка. Однако потребность в свежих технологиях на рынке есть. По словам заместителя генерального директора агентства недвижимости «Дарко» Марины Буториной, схемы рассрочек обычно предлагают сами клиенты. «За последние полгода такие обращения стали поступать довольно часто. Раньше этого не было. Рынок сейчас неактивный, поэтому клиенты сами являются инициаторами применения новых методов решения жилищных проблем. Я думаю, что с помощью рассрочек сейчас проводится около 5% сделок», – заявила она.

С ней согласна и генеральный директор агентства недвижимости «Олимп 2000» Людмила Прямицына: «Особенно часто в последнее время вопросы о возможных рассрочках возникают при проведении субсидиальных сделок. В этом случае люди предлагают внести первый взнос сразу, а оставшуюся часть суммы передать после получения субсидии».

Жизнь заставила…

Продажа квартиры с рассрочкой платежа с точки зрения риэлторского бизнеса – довольно длительная и нервная для всех участников сделки процедура: слишком много факторов нужно учесть. Однако жизнь на рынке недвижимости сейчас течет довольно вяло, поэтому агентства не отказываются от таких операций. По мнению президента ООО «АВЕНТИН-недвижимость» Валерия Виноградова, риэлторам важна не собственно цена сделки, но факт ее прохождения. «Мы стараемся совместить ожидания продавцов и покупателей, в том числе предлагая схемы рассрочки платежа. При подготовке необходимо ответить на несколько важных вопросов: время рассрочки, обеспечение сделки (будет ли объект находиться в залоге у продавца) и цена рассрочки (то есть стоимость денег на этот период). Мы обсуждаем со сторонами эти пункты, и если нам удается найти общий язык, то сделка проводится», – объясняет Валерий Виноградов.

По его словам, операций с рассрочкой платежей на вторичном рынке пока не много, но примерно с половиной клиентов такая возможность обсуждается.

Эксперты отмечают, что в большинстве случаев рассрочку просят покупатели объекта. Однако подобные предложения сейчас можно услышать и от владельцев недвижимости. «Продавцы тоже стали предлагать свои объекты с рассрочкой. Обычно это происходит, если их собственность долго не продается. Такие случаи встречаются даже на рынке элитной недвижимости», – комментирует Марина Буторина.

Правила работы

Структуры сделок с рассрочкой платежей могут быть разными, но есть стандартная схема: покупатель вносит 50% стоимости объекта при подписании договора купли-продажи, а оставшуюся половину выплачивает в течение оговоренного времени.

Как правило, стандартное время рассрочки – год. Затягивать сделку на больший срок решаются далеко не все продавцы. «У нас в агентстве был случай, когда люди договорились и на двухлетнюю рассрочку за недорогую квартиру. Причем объект сразу перешел в пользование покупателя. Но в таких случаях на жилплощадь обязательно накладывается обременение – объект находится в залоге у продавца до выплаты ему всей суммы», – делится опытом Марина Буторина.

На рынке приняты беспроцентные схемы поэтапной оплаты. Однако в некоторых случаях покупатель выплачивает определенный процент за каждый месяц рассрочки. По большей части это зависит от условий, которые выдвигает владелец объекта. Обычно, говорит Валерий Виноградов, ежемесячный процент за пользование рассрочкой равен проценту по срочному банковскому вкладу. Впрочем, в каждом случае условия сделки обсуждаются индивидуально.

Еще одно условие оформления рассрочки: в договоре купли-продажи нужно указать реальную рыночную стоимость дома или квартиры. Также продавец должен владеть недвижимостью не менее трех лет, чтобы избежать лишних налоговых выплат. Если эти условия выполняются, собственнику выгодно продать объект по рыночной стоимости и описать реальную схему расчетов. Покупатель, имеющий на руках лишь часть нужной суммы, также получает от рассрочки выгоду: в большинстве случаев она позволяет избежать уплаты процентов, которые пришлось бы вносить по ипотечному кредиту.

Параллельное видение

Однако сделки с рассрочкой платежей более характерны для рынка коммерческой недвижимости, считает Людмила Прямицына. Здесь в последнее время встречаются даже случаи рассрочек арендной платы и других регулярных платежей.

С коллегой согласна заместитель генерального директора агентства недвижимости «ЛК-недвижимость» Римма Цебоева: «Юридические лица довольно легко соглашаются на рассрочку. Как правило, в этом случае составляется предварительный договор, продавец и покупатель выбирают банк и схему оплаты. Затем стоимость объекта разбивается на несколько траншей, а на недвижимость накладывается обременение, которое снимается после перевода всей суммы».

Первый взнос и время рассрочки определяются договоренностью между сторонами. Обычные условия: 50% вносятся сразу, остальное – через год. «Но был случай, когда наше агентство помогало провести крупную сделку на $4,5 млн и последняя оплата была переведена через 18 месяцев. Первоначальный взнос тогда составил 50% суммы», – вспоминает госпожа Цебоева.

На первичке схема приобретения объекта выглядит несколько иначе. Покупатель вносит 30–40% от стоимости объекта на начальном этапе строительства. Затем за год-полтора, пока идет реализация проекта, выплачивает оставшуюся часть денег. Но в последнее время длительность рассрочки в этом сегменте рынка существенно увеличилась: начиная с 2009 года расплачиваться за свое жилище можно в течение двух-пяти лет после окончания строительства.

Рассрочки пришли и на загородный рынок. Причем предлагают их не покупатели объектов, а продавцы. Им проще указать реальную цену дома и этапность платежей, чем ждать, пока объект будет куплен «за раз». Чтобы получить таким способом коттедж или приусадебный участок, приобретателю необходимо сразу внести не менее половины его стоимости, а оставшуюся часть «доплатить» в течение 6–12 месяцев.

На обороте

В целом, если сравнивать с докризисными временами, как говорит Людмила Прямицына, отношение к «дробленой» форме оплаты в секторе жилой недвижимости изменилось значительно. Но участники рынка по-прежнему не слишком любят поэтапную схему оплаты.

Причина этого, по мнению президента Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленобласти Екатерины Романенко, в том, что сделки с рассрочкой на вторичке таят в себе значительные риски: «Если квартиры в рассрочку продает строительная компания, то здесь все понятно: клиент привязан к застройщику, ведь он еще не получил квартиру в собственность. К тому же на стороне застройщика мощный юридический отдел. Но для физических лиц работать по этой схеме очень непросто. Например, если покупатель перестал платить, можно обратиться в суд, но это будет достаточно долгий и дорогой процесс».

Есть у риэлторов и другие возражения против продажи-покупки недвижимости в рассрочку: «Во-первых, клиенту придется ждать половину стоимости объекта год-полтора. Во-вторых, неизвестно, как продавцу подстраховать себя в ситуации нестабильного курса доллара и евро», – предупреждает заместитель генерального директора агентства недвижимости «Мир квартир» Анна Бровко.

Но, несмотря на это, купля-продажа квартир с рассрочкой платежа постепенно становится реальностью вторичного рынка петербургской недвижимости. И если нынешнее положение дел в экономике сохранится еще несколько лет, считают эксперты, такая схема оплаты прочно войдет в практику работы риэлторских компаний.

xn--80aaafc8alg9apbcbnai2a4e.xn--p1ai

Покупка квартиры в рассрочку: основания, документы и условия

Приобретение собственного жилья становится заветной мечтой многих семей. Далеко не каждый человек может купить квартиру на личные средства, поэтому он вынужден искать помощи у кредиторов. К счастью, недвижимость можно купить не только в кредит, но и в рассрочку. Такой способ внесения оплаты не менее популярен, чем первый, но он имеет свои особенности.

...

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Граждане без профильного образования не имеют представления о том, что ипотека и рассрочка – это совсем разные понятия. Рассрочкой называют процесс покупки квартиры с оплатой по частям в течении нескольких лет или месяцев. Что касается ипотеки, то она имеет больший срок и небольшие месячные платежи, но в обоих случаях заемщику придется сделать крупный первый взнос.

Ведя разговор про ипотеку, говорят про взнос в размере 10-30% от стоимости жилья. Если идет речь про рассрочку, то он должен составлять минимум половину, а лучше 70% от цены на жилье. Однако последний вариант покупки жилья предполагает уплату небольшой ставки по процентам – всего 5%.

К сожалению, банки не любят предоставлять денежные средства для покупки жилья в еще строящихся объектов. Они выдвигают серьезные требования к своему клиенту и к строительной компании, так как боятся потери своих средств.

Что касается рассрочки, то она всегда поможет купить жилье в новостройке. Покупатель и так платит практически полную сумму за жилье, поэтому ни у одной стороны не остается сомнений, что ему все-таки удастся успешно выкупить квартиру.

Но при покупке еще строящегося жилья покупатель получает множество возможных рисков. Строительная компания легко может обанкротиться еще на начальном этапе строительства, и гражданин останется без денег. Что касается кредита, то его выдают на готовое жилье, и заемщик уже может проживать в новом доме.

Что выгоднее?

Сразу же нужно отметить, что любая ипотечная программа, даже с самой маленькой процентной ставкой, обойдется покупателю недвижимости дороже, чем самая дорогая рассрочка. На практике большинства покупателей было доказано, что переплата по рассрочке составляет всего 10%, а по ипотеке финальная стоимость жилья вырастает в 2 раза.

Покупка жилья по программе рассрочки может подойти семьям и отдельным людям с большим доходом. Они должны иметь на руках практически полную сумму, необходимую для уплаты за новую квартиру. Если же ее нет и доходы оставляют желать лучшего, то следует воспользоваться ипотечными программами. Переплата в последнем случае будет высокой, но в такой ситуации нет иного выхода.

К сожалению, нет точного ответа про выгодность той или иной программы. Заемщикам нужно учитывать наличие отложенных денежных средств, стабильность дохода и возможность повышения заработной платы в будущем. Трезвая оценка этих параметров поможет выбрать правильную программу.

На каких условиях?

Для покупки квартиры в рассрочку гражданину нужно заключить хороший договор купли продажи квартиры или про участие в долевом строительстве. Для оформления этих соглашений требуется стандартный перечень документов: сертификат про государственную регистрацию, паспорта участников сделки, выписка из БТИ, техпаспорт и некоторые дополнительные бумаги.

При оформлении рассрочки на основании договора купли-продажи жилья покупателям необходимо обращать внимание на следующие моменты. Во-первых, соглашение должно точно описывать состояние квартиры. Без этого будет сложно доказать, что продавец передал жилье не в том состоянии, которое оговаривалось заранее. Во-вторых, в договоре указывают особенности внесения рассрочки. Эти моменты могут оговариваться в приложении к соглашению, имеющим название «график погашения задолженности».

Рассрочка также может оформляться при подписании участия в долевом строительстве. В таком случае на рассрочку следует соглашаться, если компания-застройщик может показать документы на дом. Особое внимание уделяют целевому назначению земли, где строится дом, и проектной документации.

Как только строительство дома будет завершено, покупатель утратит возможность подписания этого соглашения. Для закрепления условий рассрочки он будет вынужден оформить предварительное соглашение про куплю-продажу. Однако не стоит передавать деньги по нему, так как только основной договор имеет необходимую юридическую силу. Если деньги будут внесены заранее, то продавец попросту сможет скрыться с этими деньгами.

Заключение

Рассрочка считается одним из наиболее известных способов приобретения жилья. В отличие от ипотечных программ, она позволяет сократить уровень расходов покупателя. В среднем, ему придется переплатить около 10%, а при использовании ипотечных программ финальная стоимость жилья может вырасти в 2 раза. Однако такой способ оплаты подойдет только обеспеченным людям, имеющим на руках или на счету в банке около 70% стоимости будущей квартиры.

Вы наверняка слышали про покупку квартиры взаимозачетом. Но знаете ли вы, какие опасности могут вас настигнуть при этом?

Чтобы научиться составлять правильно договор аванса при покупке квартиры, вам нужно внимательно прочитать это и сделать все по инструкции.

zhil-vopros.com

Дом в рассрочку без первоначального взноса

Своя квартира, свой дом и другое жилье – это максимальный комфорт и осознание полной свободы действий. Но за такую свободу необходимо немало заплатить. Честно говоря, мало кто может себе это позволить в современных реалиях. Что же делать тем, кто мечтает о своей крышей над головой, хочет домашнего тепла? Современные банки и частные финансовые учреждения предоставляют хорошие возможности для реализации таких желаний. Один из способов – это приобретение дома в рассрочку без первоначального взноса.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это финансовая операция, связанная с постепенной выплатой суммы займа. Как правило, пользуются те, кто имеет первоначальную сумму, капитал, который платится за определенную услугу, предмет или недвижимость. А остаток суммы выплачивается в договоренный период времени по частям под дополнительные процентные выплаты.

Для рассрочки первый взнос является характерным. Но в современных реалиях банки идут навстречу своим клиентам, исправляют некоторые правила.

Клиент может позволить себе подождать с выплатой первого взноса, собрать необходимую сумму, а только потом отдать ее как стартовую в банк. Но при этом первая сумма оговаривается и по срокам, и по размерам. В начале рассрочка без первоначального взноса кажется идеальным предложением, но следует знать ее подводные камни.

Часто проценты для выплаты такой рассрочки выше, чем при кредитовании с первым взносом.

Документы для оформления дома в рассрочки

Для того чтобы приобрести недвижимость, необходимо подготовить следующий пакет с такими документами:

Документ, который является заявлением;
Паспорт потенциального заемщика;
Справка с места работы с указанием истории заработной платы;
Страховой полис, если имеется, а также его копия;
Идентификационный номер налогоплательщика;
Копия трудовой книжки;
Документы об образовании, свидетельства рождения детей;
Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Для оформления дома в рассрочку без первоначального взноса необходимо не только соответствовать требованиям банка, но и предоставить документы, как минимум паспорт и справку о доходах

Каждый банк предлагает свои условия. Некоторые, например, не будут требовать у своего клиента справки о доходах, трудоустройстве и некоторых других личных документов.

Рассрочка без первоначального взноса

Не всегда банк дает добро на оформление рассрочки. Это во многом зависит от того, соответствуют ли эти дома требования для финансовых операций, связанных с кредитованием. Банки обычно имеют свои пункты, по которым определяется недвижимость, которые можно купить.

В рассрочку можно приобрести не только жилой, но и дачный дом

Какой дом можно оформить в рассрочку

Во-первых, недвижимость должна быть относительно новой (не более, чем 70 лет) или со специальным заключением о его удовлетворительном состоянии. Второй критерий – его не аварийное состояние. Также учитываются материалы дома (для дома из дерева рассрочка маловероятна), его размеры. Еще одно, что необходимо учесть. Чтобы уберечь себя от неприятностей, банк часто настаивает на страховании дома, которое осуществляется за счет клиента.

Расчет платежа на дом

Банки предлагают не только профессиональных консультантов в своих офисах. Существует немало онлайн-сервисов, где потенциальный заемщик может прицениться к дому в рассрочку. Например, с помощью калькулятора можно купить дом рассрочку без первоначального взноса, просчитав наперед размеры каждой из выплат. Отталкиваясь от данных, которые предоставляются клиентом, программа рассчитывает необходимую информацию всего за несколько секунд. Благодаря этому можно оценить свои возможности и риск рассрочки.

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты и общую сумму кредитования

Иногда для реализации своих желаний необходимо немного рискнуть, но, правильно оценив возможности, вы останетесь только в плюсе. К выбору банка, который станет вашим кредитором и, в котором вы оформите дом в рассрочку без первоначального взноса, отнеситесь со всей ответственностью, ведь от его финансовой стабильности будет зависеть и ваша.

kredit24tut.ru