Какой процент по ипотеке самый низкий? Проценты на ипотеку

Полная стоимость ипотеки. Эффективная процентная ставка. Комиссия за выдачу ипотеки

Эффективная процентная ставка по ипотечному кредиту

Процентная ставка по ипотеке это далеко не все от чего зависит сумма уплачиваемая банку по ипотечному кредиту. В полную стоимость ипотеки также входят такие платежи как:

плата за рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
плата за ежегодную страховку по ипотеке;
комиссия за выдачу;
комиссия за ведение счета.

При учете всех этих дополнительных платежей появляется такое понятие как эффективная процентная ставка. В 2008 году Центробанк потребовал от всех коммерческих банков расчет эффективной ставки и информирование своих заёмщиков о полной стоимости ипотечного кредита.

эффективная процентная ставка по ипотеке

Стоит отметить, что такие услуги как оценка недвижимости, услуги нотариуса, государственная регистрация договора купли-продажи недвижимости и другие услуги сторонних организаций, не используются при расчете эффективной процентной ставки по ипотеке. Также не берутся во внимание штрафы и пени, которые начисляются только при нарушении условий по возврату долга и уплате начисленных процентов.

Комиссия за выдачу ипотеки

Комиссия за выдачу ипотеки взимаемая банками незаконна. Выдача ипотечного кредита, согласно кредитному договору, это обязанность банка, а заемщик же обязан вернуть ссуду в указанный срок и оплатить проценты за ее использование. Если банки требуют заплатить комиссию за выдачу кредита, причем зачастую сразу из суммы выдаваемого займа, то ее можно будет вернуть в судебном порядке.

www.vbr.ru

Проценты на ипотеку в банках

Проценты за пользование кредитом – это плата за банковские услуги. В России процентная ставка по ипотеке существенно выше чем во многих экономически развитых странах.

Причина в том, что банки закладывают в нее риск того, что кредит не будет возвращен.

Такие опасения понятны. По данным статистики в России не возвращается до трети кредитов. Это очень много.

Выгодные условия

Желание привлечь большее число заемщиков, а также конкуренция в кредитной сфере, приводит к тому, что банки предлагают льготные условия отдельным категориям заемщиков:

Держатели зарплатных карт. Поскольку банк абсолютно уверен в их платежеспособности, он может предложить специальные ставки «для своих».
Заемщики, внесшие большой первоначальный взнос.
Участники различных программ с государственной поддержкой.

Действующие программы

Программ, предусматривающих льготные условия ипотеки, в том числе и сниженную процентную ставку, на сегодняшний день довольно много.

Это, в первую очередь, госпрограмма «Доступное жилье», позволяющая приобрести квартиры очередникам.

По социальной ипотеке действует сниженная процентная ставка.

Кроме того, ипотека с поддержкой государства и минимальной процентной ставкой действует для:

военнослужащих;
молодых семей;
бюджетников;
молодых учителей и ученых.

Помимо федеральных программ, которые реализует Агентство ипотечного кредитования АИЖК, в регионах могут существовать свои программы помощи таким категориям заемщиков.

Кроме того, иногда и банки готовы выдать кредиты на льготных условиях.

Проценты по ипотеке в банках

Если проанализировать процентные ставки по разным программам в одном и том же банке, можно заметить, что они различаются.

Все зависит от степени рискованности сделки, которую совершает банк, выдавая ипотечный кредит. Чем больше риск – тем выше ставка.

Самый высокий процент взимается за кредит на строительство индивидуального жилья. Это логично:

Во-первых, неизвестно, когда возникнет объект залога, да и возникнет ли вообще.
Во-вторых, риск разрушения такого дома от пожара или иного происшествия довольно велик.

На втором месте по степени риска – долевое строительство квартир. Здесь тоже существует довольно значительный промежуток времени, когда кредит обеспечен не существующим в реальности объектом недвижимости, а всего лишь правом требования к застройщику.

Поэтому для таких кредитов могут применяться разные ставки до и после регистрации права собственности и передачи в залог квартиры.

На вторичное жилье

А вот ипотека на покупку вторичных квартир выдается под самый низкий процент. Хотя сумма на их приобретение потребуется больше, чем на новостройку.

Зато у банка сразу есть гарантия добросовестности заемщика – квартира или дом, которые банк получает в залог.

От чего зависят?

Процентная ставка зависит от множества факторов:

Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставка. Банк хочет минимизировать свои риски.
Размер первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше проценты по кредиту. Банк сразу получает обеспечение и может проявить лояльность к клиенту.
Согласие заемщика застраховать жизнь и здоровье. При отсутствии таких страховок процентная ставка увеличивается, порой до 3%.
Подтверждение заемщиком своей занятости и дохода. Ставки больше для тех, кто таких документов предъявить не может.

Сбербанк

В 2018 году Сбербанк проценты по ипотеке среди банков предлагает одни из самых низких:

для вторичного жилья они составляют 12,5 -14%, для новостроек 13-14,5%;
господдержка снижает процентную ставку до 11,4 %;
загородная недвижимость кредитуется под 13,5%;
для военных кредит предоставляется под 12,5% годовых.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает те же условия, что и Сбербанк. Среди его ипотечных продуктов есть специальная программа для покупателей залоговой недвижимости.

У них есть возможность сделать это под 12% годовых.

Другие банки

Большинство заемщиков склонно доверять тем банкам, кто уже давно существует на кредитном рынке и имеет известное имя.

Однако иногда стоит внимательнее присмотреться к предложениям новых участников рынка банковских услуг.

Зачастую у них более выгодные условия, используемые для привлечения клиентов. Но стоит помнить и о том, где обычно бывает бесплатный сыр.

Ниже приведена таблица с указанием процентных ставок в банках:

Банк	Программа	Процентная ставка
Сбербанк	На вторичное жилье Новостройки Загородная недвижимость Военная ипотека	12,5 – 14% 13 – 14,5% 13,5% 12,5%
ВТБ 24	Приобретение недвижимости под залог	12%
Райффайзенбанк	На новостройки	14,9 – 18,95%
Газпромбанк	Ипотека с господдержкой	11,5 – 12%
Альфа Банк	На первичное и вторичное жилье	10,5 – 15,55%

Варианты изменения условий

Большая длительность ипотечного кредита создает риск не только для банка.

Заемщик может потерять работу, тяжело заболеть, получить инвалидность и т. д. В этом случае:

погашение кредита станет для него непосильным;
начнутся просрочки.

Банк будет применять штрафные санкции, которые только увеличат сумму долга. Закончится все продажей с торгов квартиры, переданной в залог.

Такое развитие событий невыгодно ни банку, ни заемщику.

Поэтому, если невозможность платить кредит на прежних условиях вызвана уважительной причиной, то стоит обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Среди вариантов, которые предложит специалист по кредитам, наверняка окажется и снижение процентной ставки.

Перекредитование

Проценты в банках по ипотеке постепенно снижаются.

Это вызвано различными причинами. Среди них:

возрастающая конкуренция между банками;
снижение рисков ипотеки в связи с совершенствованием правовой базы;
появление новых ипотечных программ и т. д.

В связи с этим заемщик может оказать в ситуации, когда взятый им кредит имеет невыгодные, по сравнению с современными, условия.

В таком случае он может перекредитоваться. То есть оформить кредит на новых более выгодных условиях, погасив уже имеющийся досрочно.

Если новый кредит имеет меньшую процентную ставку – это снизит переплату. Ну а если больший срок – то уменьшит размер ежемесячных выплат.

Провести рефинансирование можно в своем банке-кредиторе или же в другом, предоставляющем такую услугу.

На что обратить внимание при выборе банка?

Первое, на что необходимо обратить внимание, это первоначальный взнос. То есть часть стоимости квартиры придется внести сразу.

Большинство банков устанавливает планку в районе 30%:

Сбербанк по стандартной схеме просит внести 20%, а по льготным программам 15%.
Но можно найти и предложения с нулевым взносом.

Впрочем, такую «благотворительность» банк компенсирует повышенной процентной ставкой.

Ряд банков предоставляет ипотеку для молодых учителей.

Интересует снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Смотрите здесь.

Каковы условия ипотеки в Промсвязьбанке в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

В рублях или в валюте?

Пожалуй, именно этот вопрос особенно актуален в счете последних событий на валютном рынке. Свои плюсы и минусы есть у каждого вида ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

Ипотека в валюте выгодна, прежде всего, тем, кто получает основной доход не в рублях:

в этом случае не нужно обменивать валюту, теряя на услугах обменников;
с другой стороны, в условиях роста курсов рублевая ипотека таким заемщикам также выгодна.

Только здесь, напротив, обмен валюты позволяет платить меньше.

А вот тем, чьи доходы исключительно в национальных денежных единицах, стоит основательно обдумать риски валютной ипотеки.

Как показал последний год, иностранные валюты в нашей стране имеют тенденцию дорожать. Следовательно, дорожает и ипотека.

На видео о процентных ставках

77metrov.ru

Процент по ипотеке - от чего зависит?

procent Сегодня потенциальным заёмщикам, желающим оформить ипотечный кредит, приходится делать выбор из множества предложений. Процентные ставки варьируются в пределах 8-14% в рублях и 7-12% – в долларах и евро. В попытках найти самый низкий процент по ипотеке некоторые выбирают не самые выгодные варианты. Дело в том, что банки идут на разные хитрости, чтобы заполучить клиентов.

Во-первых, различается база для начисления процентов. В одних организациях это вся сумма займа, в других – остаток задолженности. Поэтому при прочих равных условиях величина переплаты может быть разной, даже если проценты под ипотеку одинаковые. Нужно сразу уточнить (прочесть в договоре или спросить у сотрудника), на какую сумму будут начисляться проценты.

Во-вторых, банк может указать срок кредитования в месяцах. Если ипотека оформляется на 10 лет, формально срок составляет 120 месяцев, а банк указывает 122. Следующий момент: первый взнос погашает не основной долг, а проценты, потому что так выгоднее банкам. Комиссионные начисления обычно производятся на всю сумму долга – ещё один пункт расходов для заёмщика.

Поэтому желательно рассчитать, пока не ещё оформлена ипотека – какой процент придётся выплачивать на самом деле. Правда, сделать это можно не всегда. Из трёх типов процентных ставок – фиксированной, плавающей и комбинированной – банки всё чаще отдают предпочтение двум последним.

Плавающие ставки – самые невыгодные для заёмщика, так как они зависят от ставок межбанковского рынка. Некоторые банки применяют способ начисления «факт/360», когда проценты частично начисляются на сумму долга, которая была до платежа, частично – на сумму, которая осталась после платежа.

От чего зависят проценты по ипотеке?

На процентную ставку влияют следующие факторы:

на первичном или вторичном рынке приобретается жильё;
квартиру или дом хочет купить заёмщик;
покупается ли готовый или строящийся объект;
если жильё ещё не построено – сколько времени осталось до сдачи в эксплуатацию;
срок кредитования и размер первоначального взноса.

Некоторые банковские учреждения применяют такую хитрость: при первичном обращении клиенту называется одна ставка, а при оформлении договора – другая. Банковский сотрудник объясняет это не очень хорошей кредитной историей клиента, могут называться и другие причины. Чтобы заёмщик не передумал, его убеждают, что в других банках условия для него будут ещё менее выгодными. Так что выгодные проценты по ипотеке не так просто найти, как кажется вначале.

invest.yobiz.ru