Особенности покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: плюсы и минусы

Подавляющая численность молодых ячеек общества не располагает собственным жильем. Из-за этого приходится арендовать жилплощадь у посторонних людей. Если подсчитать, сколько денег потребуется на аренду в течение пяти лет, выходит значительная сумма. Этих средств хватило бы на приобретение жилья с помощью ссуды. Возможным вариантом станет жилой объект вторичного рынка недвижимости. Купить квартиру в ипотеку на лояльных условиях вполне реально. Решившись на такой ответственный шаг, покупатели начинают сомневаться и выбирать между новостройками и «вторичкой». И в том и в другом варианте есть достоинства и недостатки.

Плюсы и минусы приобретения вторичных объектов в ипотеку

Плюсы	Минусы
Большой ассортимент. Покупатель выбирает микрорайон, инфраструктуру, транспортное сообщение.	Если квартира расположена в удаленном от благоустроенного района месте, банк не дает добро на предоставление кредита. Аналогичная ситуация с квартирами, в которых проводка, сантехника находятся в аварийном состоянии, в доме давно не проводился капитальный ремонт.
Развитая инфраструктура.	Если прежними собственниками проводилась незаконная реконструкция, учреждение может не выдать деньги на приобретение такого жилья.
После заключения сделки и оплаты можно сразу жить в квартире. Новостройки не дают такой возможности.	Продавец иногда отказывается продавать недвижимость за банковские средства. Это связано с тем, что в документах придется поставить реальную стоимость. В таком случае размер налоговых выплат в разы вырастает.
Исключен риск быть обманутым застройщиком.	Сторонние лица могут претендовать на жилплощадь, как наследники. Этот факт не всегда обнаруживается в процессе заключения сделки купли продажи.
Цена в разы ниже, чем на квартиры в новостройках.	Объект может быть залоговым, иметь долги по коммунальным платежам, или находиться под арестом.
Процент по ипотеке меньше на покупку вторичного жилья из-за того, что объект сразу становится залоговым.

По каким причинам заемщик получает отказ на получение финансов для приобретения вторичных жилых объектов

Финансовые компании активно предоставляют кредиты на получение вторичного жилья. В некоторых случаях банки отказывают в предоставлении кредита.

Причины, по которым можно получить отказ в выдаче ипотеки:

Если владелец умер, и с момента гибели не прошло полгода.
Если соглашение о продаже квартиры заключается между родными людьми.
В ситуации, когда в числе будущих владельцев есть инвалиды, многодетные семьи, ветераны. Если таковые не будут возмещать долг, реализовать залоговое имущество будет сложно.
Когда объект покупки – комната в коммуналке, или малосемейка. Реализовать такую жилплощадь практически невозможно из-за отсутствия спроса.
Когда заявитель решил обзавестись квартирой, которая пребывает в изношенном состоянии, или расположена в старом, ветхом доме.

Алгоритм действий для предоставления кредита

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке начинаются с анализа достоинств и преимуществ такого капиталовложения. Если покупатель склонился к покупке вторичных квадратных метров, и требуются банковские средства, надо уточнить критерии и программы кредитования.

1 Подготовка пакета бумаг

Каждый банк формирует свои требования и условия кредитования. Чтобы ускорить процесс приобретения квартиры и получения заемных средств, заранее нужно подготовить комплект бумаг.

Документ, устанавливающий индивидуальность.

Потребуется для кредитополучателя, созаемщиков, если таковые имеются.

Доказательство платежеспособности кредитополучателя.

В качестве доказательства подойдет бумага с места работы с указанием величины дохода.

Бумага о заключении семейного союза (если заемщик состоит в браке).
Если у кредитополучателя в собственности имеется недвижимость, которая впоследствии будет являться залоговой, представляются бумаги, подтверждающий факт владения.

Потребуются и другие документы, но, имея базовый комплект, недостающие бумаги собрать получится в разы быстрее.

2 Выбор кредитора

При необходимости оформить кредит, люди стремятся отыскать выгодные и привлекательные условия предоставления: срок кредитования, процентный тариф, величина регулярных взносов.

Чтобы выбрать подходящего кредитора, проанализируйте программы кредитования сразу нескольких банков. Наиболее распространенными кредитными учреждениями отмечены Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. Имея при себе стандартный комплект бумаг, специалист отдела предоставит информацию о максимальной величине ипотеки, периоде возмещения, процентной ставке и размере обязательных взносов.

Если покупка квартиры в ипотеку вторичка осуществляется при помощи риэлтерских услуг, сотрудник поможет определиться с выбором кредитора.

3 Оформление заявки на получение ипотеки

Заявка на предоставление банковских средств подается до момента выбора жилого объекта. Заявитель приходит в банк с полным комплектом бумаг и заполняет заявительный лист. Сотрудник кредитного отдела принимает комплект бумаг вместе с анкетой, проверяет, все ли требуемые документы в наличии, проверяется кредитное прошлое заявителя, оценивается степень платежеспособности. Если банк одобрил заявку, кредитополучатель начинает поиск квартиры. На это ему отводится от одного до трех месяцев.

4 Выбор квартиры на рынке вторичных метров жилья

Выбор подходящего жилища производится не позднее, чем в установленный кредитной организацией срок. По истечению указанного периода комплект бумаг теряет актуальность, весь процесс придется пройти заново.

Подбором подходящего объекта можно заниматься самостоятельно, или с помощью риелтора. Рассматривая квартиры в ипотеку вторичное жилье, обращайте внимание не только на инфраструктуру, площадь, планировку, и прочие характеристики жилплощади. Удостоверьтесь в том, что жилье не находится под арестом, не является залогом в другой кредитной организации, является собственностью продавца и риск появления сторонних владельцев минимален. Обязательно потребуйте план объекта. Если в квартире выполнялась реконструкция, это отражается в документах. Неофициальное переоборудование является причиной отказа в выдаче займа.

5 Процедура определения цены квартиры

Процедура определения оценочной стоимости обязательна в случае, когда покупается вторичная квартира в ипотеку. В зависимости от установленной цены недвижимости определяется величина займа. Оценку объекта недвижимости оплачивает кредитополучатель. Если, в конечном счете, соглашение не заключено, квартира не реализована, деньги за процедуру плательщику не отдаются. Есть перечень кредитных организаций, предлагающих услугу безвозмездно.

6 Оформление кредита и регистрация соглашения с продавцом

Сделка с банком на получение кредита и соглашение с продавцом на приобретение жилплощади осуществляются единовременно. В тот же момент покупатель оформляет страхование жилья, которое будет выступать гарантом возмещения долга банку.

Процедура проводится следующим образом:

выплата комиссионного сбора кредитору;
регистрация страховки квартиры;
перерегистрация залогового объекта, оформление сделки на выдачу ипотеки;
заключение соглашения на обретение квартиры;
перевод продавцу первоначальной суммы;
спустя неделю, когда заявитель зарегистрирует право собственности, на счет заявителя переводится сумма одобренного займа.

Кредитование вторичных метров в рамках программы «персональная территория»

На сегодняшний день спрос на объекты вторичного жилья снизился. Цена вторичного квадратного метра постоянно падает. Законодательством определены субсидии по ипотеке лишь на покупку новостроек. Чтобы оживить рынок вторичных жилых объектов и поднять спрос на жилье этой категории, законодательство предлагает кредитование на выгодных условиях на приобретение жилплощади. Процентные ставки по ипотеке для выкупа жилплощади из этой категории в рамках программы практически сравнялись с таковыми на приобретение новостроек.

Как уменьшить процентный тариф по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке сопровождается долговыми обязательствами на большую сумму денег. Уменьшение комиссионного тарифа даже менее чем на один процент способствует существенному снижению размера обязательных платежей.

Способы снижения тарифных ставок по ипотеке:

Регистрация страховки приобретаемой квартиры, жизни и здоровья покупателя.

В результате страхования ставка по ипотеке падает на полтора – два процента.

Приобщение семейного капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке.

С ходатайством о переводе средств капитала в счет возмещения займа обратитесь в пенсионный фонд.

Участие в программах лояльного кредитования, например, для молодых семей.

Ипотека выдается на привлекательных условиях, предоставляется субсидия.

С чего начинается процесс приобретения вторичного жилья

Если взвесив преимущества и недостатки вторички, покупатель сделал выбор в ее пользу, необходимо определиться, на какую сумму рассчитывать. Для этого покупатель, который не имеет средств для покупки квартиры, уточняет, собирает базовый комплект бумаг, который представляет специалисту кредитного подразделения. Изучив документы, сотрудник просчитает максимальную величину займа, процентный тариф и объем обязательных взносов.

Для приобретения объектов вторичной недвижимости финансовые учреждения предлагают оформление ипотеки на привлекательных условиях. Благодаря такой возможности, нуждающиеся в повышении качества проживания, приобретают квартиру на выгодных условиях. Прежде, чем отправить заявку на получение ипотеки, проанализируйте предложения нескольких финансовых компаний.

mybanktut.ru

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку могут несущественно различаться для кредитных программ отдельных банков, однако в целом представляют собой стандартный перечень действий и решений участников сделки. Рассмотрим базовые этапы ипотечной сделки, которые необходимо соблюсти при любом варианте покупки жилья за счет кредитных средств.

Базовые этапы ипотечной сделки

Согласование кредитной заявки

Прежде чем приступать к поиску жилья, необходимо убедиться, что банк рассматривает вас в качестве надежного заемщика. Для этого нужно выбрать одну из ипотечных программ на рынке кредитования и оформить заявку в банк.

Сроки рассмотрения заявки и перечень обязательных документов могут несущественно различаться для отдельных банков, однако в любом случае потребуется подтвердить уровень совокупных доходов семьи и наличие постоянного места работы. Наличие отрицательной кредитной истории практически лишает шансов на оформление ипотеки.

Подбор объекта недвижимости

После одобрения кредитной заявки покупатель знает, на какую сумму заемных средств он может рассчитывать. Исходя из этого на рынке недвижимости подбирается квартира, отвечающая желанию покупателя и финансовым возможностям с учетом ипотечных средств.

Оценка объекта недвижимости

Банк никогда не оформит ипотечный кредит, если не будет располагать сведениями о реальной рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости. Как правило, по условиям ипотечных программ обязанность по проведению оценки возлагается на потенциального заемщика. При этом банк может указать на конкретного оценщика, который будет оформлять отчет о рыночной стоимости жилья.

Проверка юридической чистоты сделки со стороны банка

При наличии возможного варианта квартиры и оформленного отчета о рыночной стоимости, банк будет проводить внутреннюю проверку возможных рисков. Для этого в распоряжение сотрудников банка представляются правоустанавливающие документы на недвижимость, проект договора купли-продажи и иные справки по запросу банка.

Если проверка заканчивается положительно, банк одобряет выдачу ипотечного кредита на покупку конкретного объекта недвижимости. После этого можно приступать к решению денежных вопросов между сторонами.

Заключение кредитного договора

После проведения проверочных мероприятий и одобрении кредита банк оформляет кредитный договор. В зависимости от условий кредитного договора, денежные средства, одобренный для займа, будут переводиться на счет продавца до или после совершения сделки и регистрации обременения в пользу банка в органах Росреестра.

Расчет с продавцом

Как правило, условия ипотечных программ предусматривают внесение покупателем первоначального взноса за квартиру. С этой целью банк предварительно проверит исполнение обязательств со стороны заемщика, прежде чем переведет ипотечные средства продавцу. Если обязательства по первоначальному взносу исполнены надлежащим образом, продавец получает остаток денежных средств путем перевода из банка.

Регистрация сделки и залога

После урегулирования финансовых вопросов сделка купли-продажи подлежит регистрации в органах Росреестра. Для этого стороны представляют на регистрацию договор купли-продажи, а также заявление об установлении залога в пользу банковского учреждения.

После выдачи выписки из ЕГРН и зарегистрированного договора, заемщик становиться собственником квартиры. Одновременно банк становится залогодержателем объекта недвижимости вплоть до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Страхование объекта недвижимости

Для минимизации собственных рисков банк включает в условия ипотечного договора условие об обязательном страховании квартиры. При этом банк может указывать на конкретную страховую компанию, с которой будет заключаться договор. Страховку придется продлевать ежегодно, вплоть до исполнения обязательств по кредиту.

law03.ru

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Жилищный вопрос всегда был и будет актуальным среди граждан РФ. Понимание процедуры покупки квартиры в ипотеку, так называемой «вторички», и знание пошаговой инструкции к действиям является обязательным условием перед заключением ипотечного договора.

Часто возникает дилемма перед заемщиком, какую именно недвижимость выгоднее приобрести на условиях ипотеки. Можно снять жильё для улучшения условий проживания и не беспокоиться о наличии ипотеки, но и мечтать о собственной недвижимости также не придется.

Основная информация

Вторичный рынок жилья более доступен гражданам, поскольку ценовая политика в рассматриваемой сфере недвижимости позволяет выбрать несколько выгодных вариантов без глобальных финансовых затрат на покупку.

Граждане часто склоняются к вторичному рынку, поскольку:

жилье уже фактически существует, и нет необходимости ожидать пошаговые этапы строительства при долевом участии;
заселиться можно сразу же после оформления договора;
представляется возможным познакомиться и оценить социальное положение соседей;
вторичное жилье, как правило, расположено в местах развитой инфраструктуры.

Главная сложность на пути к покупке собственного жилья – наличие необходимой суммы средств. Если финансовое положение не позволяет сразу рассчитаться с продавцом недвижимого имущества, то единственным проверенным вариантом является покупка квартиры с перепланировкой или без нее в ипотеку.

Покупка вторички в ипотеку, пошаговая инструкция

Предлагается ознакомиться с пошаговой инструкцией, поскольку процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке сопровождается рядом трудностей.

Необходимо придерживаться нижеприведенного порядка действий, чтобы понимать, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово:

определиться с банковской организацией, через которую будет осуществляться покупка недвижимости;
подготовить необходимый пакет документов;
подать заявление на выдачу кредита по ипотечному договору;
найти подходящий вариант недвижимости, без необходимости проведения улучшений или перепланировки;
провести независимую оценку найденного варианта;
оформить и подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи;
перечисление денежных средств продавцу.

На каждом из вышеуказанных пошаговых этапов следует остановиться подробнее.

Выбор кредитного учреждения

На финансовом рынке достаточное количество предложений от банков и при выборе одного из них рекомендуется:

изучить предложения банковский учреждений, осуществляющих деятельность в регионе проживания;
исключить из выбранных банков те, в которых клиент не соответствует выдвигаемым требованиям;
внимательно изучить предложения из оставшегося перечня;
обратить внимание на наличие льготных условий кредитования.

Рекомендуется останавливаться на тех банках, в уставном капитале которых есть доля государства.

Пакет документов

Независимо от выбранной банковской организации, заемщику потребуется определенная документация, в перечень которой входит:

паспорт гражданина;
СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение – при наличии;
анкета-заявка;
документальное подтверждение официального трудоустройства и справка о доходах за последние полгода;

Следует иметь в виду, что некоторые из документов имеют ограниченный срок действия. В частности, справка 2-НДФЛ пригодна в течение месяца с момента выдачи.

Заявление

После подготовки пакета документов следует лично посетить отделение Банка и подать заявление установленного в организации образца.

В течение нескольких дней Банк рассмотрит поданные документы и заявление, после чего будет принято решение о согласии выдать кредит на приобретение квартиры или недвижимости, так называемой «вторички».

Поиск жилья

После того, как Банк одобрит заявку на выдачу ипотечного займа, можно переходить к следующему пошаговому этапу – поиску квартиры на «вторичке».

Рекомендации по поиску жилья:

квартира должна располагаться в доме, который не имеет статуса ветхого или аварийного;
при выявлении перепланировки, хозяин обязан предоставить документальное подтверждение законности проведенных работ;
жилье должно быть неотделимым. Другими словами, это должна быть полноценная квартира, а не комната в помещении;
обратиться внимание на наличие и исправность коммунальных сетей, а также неотделимые улучшения при покупке квартиры в ипотеку;
проверить на наличие обременения.

Банк также заинтересован, чтобы приобретаемое жилье было ликвидным, и в случае необходимости его можно было продать с последующим погашением задолженности в полном объеме.

Важно отметить, что договор залога является неотделимой частью договора ипотеки.

Оценка жилья

Процедура определения стоимости недвижимости является обязательной, поскольку по ее результатам будет рассчитываться сумма займа по ипотечному договору.

Оплатить услуги эксперта придется заемщику, при этом, законодательством не запрещается выбирать на свое усмотрение оценочную компанию. Главное требование, чтобы оценщик имел лицензию на осуществление такого вида деятельности.

Заключение договора

После того, как получено одобрение, найдено жилье и проведена оценка, клиенту необходимо подписать подготовленный банком ипотечный договор, предварительно ознакомившись с его содержанием.

В соглашении должны быть отображены все существенные условия, которые стороны обязуются соблюдать в процессе исполнения обязательств.

Оплата продавцу

Финальный этап – перечисление денежных средств бывшему собственнику недвижимости. Передать денежные средства можно следующими способами:

наличными – крайне редко, поскольку банки используют исключительно безналичные расчеты;
аккредитивным;
через депозитарную ячейку.

Возникает вопрос, что делать после покупки квартиры в ипотеку. После передачи денежных средств договор купли-продажи считается исполненным и новому владельцу необходимо переходить к процессу регистрации жилья на себя, а также готовиться к первому платежу по договору ипотеки.

Одним из этапов в пошаговой инструкции является решение вопроса, как снять обременения по ипотеке.

Банк, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ипотеки наложит обременение на недвижимое имущество, переданное в качестве залога. Это означает, что собственник не сможет полноценно распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение. Снять обременение можно только после получения справки о полном погашении обязательств перед кредитором.

(Всего просмотров 14, сегодня: 1 )

money-credits.ru