Кому дают ипотеку – различные варианты. Какие банки дают ипотеку

Какие банки дают ипотеку

Часто слышу вопросы: “Кому дают ипотеку?” “Дадут ли мне ипотеку?” Чтоб не отвечать во всех соцсетях одно и тоже, ответим на Банк Кредиты Ру.

Не каждый человек, пришедший в банк, может стать его клиентом. Прежде чем выдать кредит гражданину, банк должен проверить платежеспособность и добросовестность каждого заемщика. Тем более, если это кредит на покупку жилья. По каким же параметрам кредитор оценивает эту самую платежеспособность? Какой клиент получит ипотеку без проблем?

Попробуйте ввести требуемую информацию и узнаете какие банки дают ипотеку рядом с Вами готовы

кому дают ипотеку

Платежеспособность оценивается в первую очередь, конечно же, уровнем заработной платы (представляется справка 2-НДФЛ), но банк смотрит не только на уровень дохода, но и на возраст потенциального клиента. Ведь в 18-20 лет еще не каждый человек обладает большими доходами — одни еще учатся в этом возрасте, другие не имеют опыта работы и поэтому не могут занимать высокооплачиваемых должностей. После 30 лет гражданин уже набирается определенного опыта, и, имея диплом, может увеличивать свои доходы. После 50-60 лет доходы начинают снижаться, так как люди уходят на пенсию. Банк обязательно учитывает эти нюансы, и гораздо охотнее выдает кредиты людям от 30 до 50 лет.

Семейное положение – это еще достаточно немаловажный фактор, напрямую влияющий на платежеспособность гражданина. Каков общий доход семьи, каковы расходы, сколько детей в семье – все эти параметры обязательно учитываются банком. Если, например, купленное в долг жилье является единственным имуществом у заемщика, и кроме этого у него есть еще и несовершеннолетние дети, то конфисковать такое жилье (в случае задолженности) будет непросто. Также банк смотрит и на наличие дополнительного имущества, такого как автомобиль или бизнес. Автомобиль требует дополнительных расходов на содержание, а бизнес (если он не совсем успешный) может в любой момент «рухнуть».

С платежеспособностью заемщика банку определиться легче. Это можно подтвердить справками и т. п., а как же быть с ответственностью человека перед долгом? Для этого существуют специальные бюро по кредитным историям, где можно изучить вашу кредитную историю, кредитную репутацию. Также кредитор вправе потребовать характеристику с работы и справку с мед.учреждений о состоянии здоровья.

дадут ли мне ипотеку

Стать заемщиком может любой гражданин, если докажет, что достоин такого кредита, как ипотека, и может вернуть его с процентами. А если у него еще имеется залог, хорошая зарплата, положительные отзывы с работы, он образован и физически здоров, возраст от тридцати до 45 лет – то такой гражданин будет идеальным клиентом для банка.

Думаем ответили на “Кому дают ипотеку?” “Дадут ли мне ипотеку?” И запомните еще одно. Документы для ипотечного кредитования готовятся сразу в 5-7 экземплярах, чтоб подать одновременно в несколько учреждений. Шансы повышаются, а от худших вариантов откажитесь в любой момент. Хорошие банки найдете в разделе Ипотека.

С ЭТИМ МАТЕРИАЛОМ ПРОСМАТРИВАЮТ

ПРИНЯТЫЕ ПРАВИЛА ИПОТЕКИ

ЧЕМ ХОРОША МОЛОДЕЖНАЯ ИПОТЕКА

ИПОТЕКА ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ НА КВАРТИРУ

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 4 Июн, 2014

bankcrediti.ru

Кому сегодня дают ипотеку без проблем

О развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий. Кому дают ипотеку — разберемся в статье.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Screenshot_1

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

размер первого взноса;
хорошая кредитная история;
отсутствие кредитов в других банках;
высокостоящие предметы в собственности;
рекомендации от других банков;
стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как получить ипотеку лицам с плохой кредитной историей?

Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов. Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.). Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк. Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода.

Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам. С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.

Screenshot_2

Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации.

Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем. Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают. Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика. Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Screenshot_3

Есть несколько способов «обмануть» систему:

Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.

Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

покупаете жилье у родственников или членов семьи.
со смерти владельца не прошло еще полгода;
имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Screenshot_4

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

это не комната в коммуналке или общежитии;
имеет туалет и свой вход;
имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Screenshot_5

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Что делать, если заемщик всего один?

Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена. Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность. Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода. Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Screenshot_6

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

несоответствие возрасту;
небольшой официальный доход;
квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
плохая кредитная история;
отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

rieltor-ask.ru

Какие банки дают ипотеку по 2 документам в 2017 (без подтверждения доходов)

Абсолютно каждый человек нуждается в жилье. Но купить квартиру в настоящее время под силу не каждому. Цены на недвижимость весьма высокие. А ведь у каждого вырастают свои дети, заводят семьи, рождают детей. Как быть в таком случае? Где жить? Арендовать апартаменты совершенно не выгодно, да и нет уверенности в том, что на следующий день хозяйка не выгонит из квартиры. Именно поэтому многие предпочитают брать квартиру в кредит. Оформление ипотеки пользуется огромной популярностью, так как это наиболее реальный вариант получить во владение собственные апартаменты. Но многих пугает тот факт, что необходимо будет собрать огромный пакет документации для оформления кредитного договора. У многих возникает вопрос о том, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

На сегодняшний день получить кредитное решение можно буквально в течение 24 часов. Но к процессу подписания кредитного договора необходимо подойти со всей внимательностью. Покупка квартиры в кредит – это очень ответственно, поэтому нужно заранее продумать все за и против. Не каждый банк готов сотрудничать с клиентами, которые предоставляют минимальный пакет документов, так как не хотят рисковать. Но все же есть финансовые организации, которые дают ипотеку по 2 документам. Итак, какие банки дают ипотеку по 2 документам? К ним можно отнести:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Банк Москвы;
Россельхозбанк.

Особенности ипотеки:

Это тот вид займа, который оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Получатели ипотеки могут только проживать в апартаментах до момента полного погашения ссуды;
Так как стоимость залога слишком высока и есть вероятность того, что стоимость недвижимости может начать колебаться, залог необходимо будет в обязательном порядке застраховать;
Переход апартаментов в залог учреждению обязательно должно сопровождаться нотариальным заверением.

Ипотека в Сбербанк России

В Сбербанке оформить квартиру в ипотеку можно как уже готовую, так и еще строящуюся. Оформить кредитный договор можно как на базовых условиях, так и в рамках акции. Как взять ипотеку? Какая бы квартира ни приобреталась для ее получения нужно:

Заполнить заявление-анкету клиента и собрать необходимые документы;
Пойти в ближайшее отделение организации;
Подождать решение учреждения;
Собрать документы по интересующим апартаментам;
Оформить договор займа;
Застраховать недвижимость;
Взять ипотеку по 2 бумагам и стать собственником квартиры.

Покупка готовых апартаментов

Данная ссуда в этом случае выдается на покупку квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке. Ипотечный займ выдается на следующих условиях:

Оформляется только в рублевой валюте;
Минимум 300 000;
Максимум не должен быть более 80% оценочной стоимости;
Займ оформляется максимум на 30 лет;
Обязательный первый взнос от 20%;
Нет оплаты за оформление документов и выдачу средств;
Необходим залог, которым является приобретаемое жилье;
Обязательная страховка недвижимости.

При оформлении банковского займа с первоначальным взносом от 50% сроком до 10 лет ставка будет 11,5%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет ставка будет 11,75%. Если заключен договор на срок до 30 лет, то ставка процента будет 12%.

Все заемщики должны выполнять требования банка:

Возраст строго от 21 до 75 лет;
Опыт работы не меньше полугода и не меньше года за последние 5 лет;
Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 человек.

Необходимая документация

Каждый желающий оформить ипотеку должен предоставить:

Заявление-анкету;
Паспорт гражданина РФ с пропиской;
Документ, который будет подтверждать платежеспособность.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то нужны бумаги на залог. В случае получения положительного ответа надо предоставить документы на кредитуемое жилище и документ, подтверждающий оплату первого взноса.

Обслуживание ссуды

Ипотека выдается по месту регистрации обратившегося клиента. Рассматриваться заявка может до 5 рабочих дней. Деньги выдаются только единовременно. Погашать кредит нужно ежемесячно равными платежами по графику, который составляет организация. Погасить задолженность можно заблаговременно, но для этого надо написать заявление в отделении. В случае просрочки клиенту будет начисляться пеня в размере 20%.

Покупка строящихся апартаментов

Условия кредитования в этом случае те же самые, но только отличаются процентные ставки. При оплате первоначального взноса от 50% ставка будет 13% при сроке до 10 лет. Если период от 10 до 20, то переплата в размере 13,25%. При максимальном периоде переплата увеличивается до 13,5% годовых.

Оформление договора в ВТБ 24

Менеджерам учреждения надо предоставить всего лишь два обязательных документа. Приобретать апартаменты можно как на вторичном рынке, так и в новострое. Можно взять кредит на следующих условиях:

От 600 000 до 30 000 000;
Ставка от 12,6%;
Максимум оформляется на 20 лет;
Первый взнос должен быть не меньше 40%;
Обязательными документами являются паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство;
Комплексное страхование.

Стоит отметить, что максимальная сумма в размере 30 000 000 выдается только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В других регионах максимум – 15 000 000.

Возраст заемщиков должен быть не менее 21 года и не более 60 лет для женщин и 65 для мужчин. После того как клиент заполняет онлайн-заявку он получает ответ в течение суток. Само решение действительно 4 месяца. Далее надо просто выбрать апартаменты и передать все бумаги для оформления сделки.

Погашение займа

Погасить свою задолженность каждый человек может любым удобным для него способом:

Через ВТБ24-Online;
Через банкоматы ВТБ 24;
В кассе любого отделения банка;
При помощи перевода из любого другого банка;
Благодаря отделениям Почты России.

Кредит всегда можно погасить досрочно без штрафных санкций. С клиента не будут взиматься комиссии и нет никаких ограничений по сумме.

Оформление ипотеки в Банке Москвы

Очень легко можно получить квартиру в кредит при обращении в Банк Москвы. Этот вариант подойдет тем, кто попросту не располагает временем для того, чтобы собрать полный пакет бумаг. В организации можно оформить простую ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. Единственным условием банка является обязательное внесение первого взноса в размере не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. При оформлении этого договора материнского капитала не используется. Оформить ипотеку можно на следующих условиях:

Возраст обратившегося клиента должен быть от 25 до 65 лет. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
Период кредитования до 30 лет;
3 000 000;
Ставка от 11,15%
Обязательными документами являются только паспорт гражданина РФ с пропиской и страховое свидетельство.

Обязательным условием банка является страхование приобретаемого жилья.

Ипотека в Россельхозбанке

На сегодняшний день в Россельхозбанке также можно оформить ипотеку всего лишь по двум документам. Приобрести можно не только квартиру, но и дом, таунхаус с земельным участком, а также недвижимость на первичном рынке. Банк может давать кредит на следующих условиях:

Только рублевая валюта;
Минимум 100 000;
Максимум 4 000 000 и 8 000 000 для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Также максимум не может быть более 50% от стоимости жилья в многоквартирном доме и не более 60% при покупке дома;
Кредитование до 25 лет;
Первая оплата не меньше 40% при покупке квартиры и не менее 50% при покупке дома с земельным участком;
Нет оплаты за подписание договора и получение средств;
Залогом является приобретаемое жилье;
Обязательное страхование имущества;
Рассмотрение заявки до 10 дней;
Выдается ссуда единовременно удобным для клиента способом.

Процентные ставки колеблются от 12% до 16%. Размер переплаты зависит от суммы первой оплаты, от периода кредитования, а также от того, является клиент зарплатным или же нет.

Требования к клиенту

Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
Гражданство РФ;
Опыт работы не менее полугода на последнем месте и не менее года за последние 60 месяцев;
Регистрация должна быть только на территории РФ.

Требуемые документы

Клиент обязательно должен предоставить подписанное заявление и паспорт гражданина РФ. Второй документ уже выбирается на усмотрение заемщика:

Водительские права;
Удостоверение сотрудника федеральных органов;
Заграничный паспорт.

Все мужчины возрастом до 27 обязаны предоставить военный билет. Также каждый заемщик должен иметь документы на кредитуемую недвижимость.